Transcript Zastupljenost imovinskih osiguranja u poduzetništvu i obrtima

ZASTUPLJENOST IMOVINSKIH
OSIGURANJA U PODUZETNIŠTVU
Kvarner Vienna Insurance Group d.d.
Martina Tokić
Direktor sektora neživotnih osiguranja
PRESJEK HRVATSKOG TRŽIŠTA
OSIGURANJA
Izvori:
-SPO obrazac tržišta, Hanfa 2010
- Statistički ljetopis 2011, DZS RH
-Trgovački registar RH
- struktura portfelja po tipu osiguranika Osiguratelja
OMJER ŽIVOTNIH I NEŽIVOTNIH BROJA POLICA/RIZIKA
NA TRŽIŠTU RH
NEŽIVOTNA OSIGURANJA (83%)
ŽIVOTNA OSIGURANJA (17%)
STRUKTURA NEŽIVOTNIH OSIGURANJA PREMA BROJU
POLICA/RIZIKA NA TRŽIŠTU RH
!
18,48
1.46%
0.45%
37.66%
16.57%
1.10%
OSIGURANJA IMOVINE
42.77%
OSIGURANJE FINANCIJSKIH RIZIKA
(PREKID POSLOVANJA/ŠOMAŽ)
OSIGURANJE OD ODGOVORNOSTI
OSIGURANJA MOTORNIH I TRAČNIH
VOZILA I PLOVILA
GRUPE OSIGURANJA
%
OSIGURANJA IMOVINE
16,57%
broj polica/rizika
1.071.337
29.378
OSIGURANJE FINANCIJSKIH RIZIKA (PREKID POSLOVANJA/ŠOMAŽ)
0,45%
OSIGURANJE OD ODGOVORNOSTI
1,46%
94.248
OSIGURANJA MOTORNIH I TRAČNIH VOZILA I PLOVILA
37,66%
2.435.089
OSIGURANJA OSOBA (nezgoda, zdravstveno i putno osiguranje)
OSTALA NEŽIVOTNA OSIGURANJA
42,77%
2.765.657
1,10%
70.843
UKUPNO 100,00%
6.466.552
OSIGURANJA OSOBA (nezgoda,
zdravstveno i putno osiguranje)
OSTALA NEŽIVOTNA OSIGURANJA
RASPODIJELA PORTFELJA IMOVINSKIH OSIGURANJA
2.05%
42.91%
55.04%
FIZIČKE OSOBE
PRAVNE OSOBE I OBRTNICI
OSIGURANJA POLJOPRIVREDE
BROJ AKTIVNIH OBRTNIKA
39,37%
89.000
BROJ AKTIVNIH PRAVNIH OSOBA
60,63%
137.079
100,00%
226.079
UKUPNO
PROSJEČAN BROJ POLICA IMOVINE PO JEDNOM OSIGURANIKU: 10
PROSJEČAN BROJ POLICA ODGOVORNOSTI PO JEDNOM OSIGURANIKU: 1,5
OKVIRAN POSTOTAK OBRTNIKA I PRAVNIH OSOBA S UGOVORENIM
IMOVINSKIM OSIGURANJEM
OD ČEGA OKVIRAN % OBRNIKA I SME
POSTOTAK OBRTNIKA I PRAVNIH OSOBA S UGOVORENIM
OSIGURANJEM FINANCIJSKIH RIZIKA / PREKIDA RADA
OD ČEGA OKVIRAN % DOMAĆIH PRAVNIH OSOBA
POSTOTAK OBRTNIKA I PRAVNIH OSOBA S UGOVORENIM
OSIGURANJEM OD ODGOVORNOSTI
OD ČEGA OKVIRAN % DOMAĆIH PRAVNIH OSOBA
KAKVA JE SITUACIJA U EU?
60% - 95% svih obrtnika i pravnih osoba osigurano je od imovinskih rizika
40% - 90% ima osiguranje od prekida poslovanja
90% - 100% ima osiguranje od odgovornosti (često obvezno osiguranje)
< 20%
< 10%
13,0%
<5%
27,79%
<15%
KOJI SU UZROCI PORAŽAVAJUĆE
STATISTIKE IMOVINSKIH
OSIGURANJA U RH?
 nizak razvoj svijesti poduzetnika ali i domaćeg
tržišta općenito o osiguranju kao bitnom elementu u
strategiji upravljanja rizicima
osiguranje se još uvijek promatra iz aspekta troška, a
ne zaštite poslovanja i ulaganja u sigurnu poslovnu
budućnost
 većina poduzetnika (kao i fizičkih osoba) i dalje
zadržava cjelokupan rizik neizvjesnih budućih
događaja s najčešćim promatranjem istog na način
“tako nešto se meni ne može dogoditi”
polica osiguranja ugovara se najčešće kao posljedica
neophodnog dokumenta prilikom podizanja kredita
ili leasinga (osnovna imovinska pokrića), ostvarivanja
izvoznog plasmana na tržišta EU i Svijeta (produktna
odgovornost), stranim investicijama ili kupovinom
udjela poslovanja (kompletna osiguranja)
 posljedice navedenih načina i razloga ugovaranja
polica osiguranja su neadekvatna osigurateljna
pokrića za materijalne i financijske gubitke
poduzetnika, a koja kod velikih šteta koje uzrokuju
prestanak poslovanja/proizvodnje u konačnici
dovode do nelikvidnosti i nerijetko do stečaja
ukoliko poduzetnik nije u mogućnosti financijski
pokriti gubitke i istovremeno tekuće fiksne troškove
poslovanja (obveze po kreditnim linijama, plaće
radnika i ostale)
 ugovaranjem imovinskih osiguranja i osiguranja
prekida poslovanja (šomaža) te osiguranjem od
odgovornosti iz poslovanja poduzetnik na
osiguratelja prenosi rizike
- materijalnih šteta na pokretninama i nekretninama
- financijskih gubitaka radi prekida poslovanja
nastankom osigurane materijalne štete čime
osigurava kontinuitet poslovanja
- financijskih gubitaka uslijed nanesene štete trećim
osobama iz svog poslovanja
- i u konačnici uz bržu mogućnost obnove i nastavka
poslovanja smanjene su eventualne posljedice
gubitaka kupaca radi prekida dobave robe/usluga
 Osiguranje nekretnine vrijednosti 10mio kn,
strojeva 2mio kn i fiksnih troškova 5mio kn
prosječna godišnja premija osiguranja
- za osnovno osiguranje (požar i dopunske
opasnosti) iznosit će oko 4.000 kn,
- uz prošireno imovinsko osiguranje (uz lom stroja,
stakala, provalne krađe i razbojstva) oko 15.000 kn,
- uz osiguranje prekida poslovanja oko 20.000 kn
- uz osiguranje od odgovornosti oko 24.000 kn
za 2.000 kn/mjesečno osigurava se vrijednost od
17mio kn
KATASTROFA U POŽEŠKOJ KOPRIVNICI
Vatra progutala drvnu industriju Veta
Oluja odnjela krov Riječke škole
Strava u Umagu: Pijavica i tuča nanijele 30
milijuna kuna štete
 da li je isplativije trošak osiguranja planirati i
rezervirati kao dio fiksnog troška poslovanja
ili
riskirati s neizvjesnim događajima budućnosti i
samostalno nositi rizik/e koji u konačnici može
dovesti do gubitka cjelokupne imovine, stečaja i
novih radnika na burzi rada ?
Da li je osiguranje stvarno trošak ili ipak ulaganje u
sigurnu poslovnu budućnost?
„Kad preuzimamo rizik na sebe, u stvari se
kladimo na iznos koji će rezultirati iz odluke koju
smo donjeli, a da u stvari nismo sigurni kakav će to
iznos biti“
Bernstain Petar L., Against the gods, Remarkable story of risk, New York: John Wiley & son, Inc., 1996. str.11.
ZAHVALJUJEM NA POZORNOSTI