Razlozi i važnost kreditnih osiguranja

Oskar Stude Sektor za osiguranje prijevoza i kredita e-mail. [email protected]

Tel. 01/ 633 2354 Fax. 01/ 633 2038

Razlozi i važnost kreditnih osiguranja 1. Kreditna osiguranja i njihova podjela 2. Rizici i neki elementi osiguranja kredita 3.

Razlozi i važnost osiguranja kredita

Kreditna osiguranja i njihova podjela Pojam kreditna osiguranja obuhvaća svako osiguranje kojim se osigurava potraživanje vjerovnika koje on ima prema dužniku.

Kreditna osiguranja i njihova podjela Tri kategorije podjele kreditnih osiguranja u užem smislu: kreditna osiguranja u užem smislu ili “del credere” osiguranja; - garancijska ili kaucijska osiguranja; - osiguranje povjerenja ili osiguranje od prevare.

Kreditna osiguranja i njihova podjela

Del credere osiguranja

Osiguranje kredita kod kojeg sam vjerovnik zaključuje ugovor o osiguranju.

- vjerovnik je korisnik osiguranja osiguravaju se robni i novčani krediti (potraživanja nastala isporukom robe na kredit ili izvođenja radova od strane dužnika)

Kreditna osiguranja i njihova podjela

Kaucijska ili garancijska osiguranja

Osiguranje koje zaključuje sam dužnik u korist svog vjerovnika kao osiguranika.

Zaključuje se kada je dužnik na to obvezan prema svom vjerovniku na temelju ugovora o dobivanju kredita.

Kreditna osiguranja i njihova podjela

Osiguranje povjerenja ili od prijevare

Zaključuje se u slučajevima kada jedna osoba povjerava drugoj osobi (blagajnici, korespondenti i sl.) imovinu ili novac, s tim da je druga osoba dužna tu imovinu ili novac vratiti neoštećenu.

- zaključuju ga vjerovnici i dužnici - raširena u SAD-u, u nas rijetka primjer: brodarske tvrtke koja osiguravaju svoju imovinu koja se nalazi kod raznih brodarskih agenata u svijetu.

Kreditna osiguranja i njihova podjela

Osiguranje drugih potraživanja

- dio kreditnih osiguranja u širem smislu iako se ne zasnivaju na odobrenim kreditima - potraživanja koja nastaju iz financijskog poslovanja banaka, štedionica, institucija platnog prometa i sl.

(nedozvoljene isplate sa štednih uloga/ tekućih računa, otkupa i naplate krivotvorenog domaćeg/ stranog novca, zlouporabe kartica)

Rizici i neki elementi osiguranja kredita

Podjela rizika:

- komercijalni rizici - nekomercijalni rizici a) politički i ratni rizici b) katastrofalni rizici

Rizici i neki elementi osiguranja kredita

Komercijalni rizici

opasnosti kod kojih je rizičnost sadržana u osobi dužnika (subjektivne su naravi) vezani uz komercijalno poslovanje dužnika, pa se dijele na: a) neplaćanje duga o roku b) produženo neplaćanje duga c) dužnikova insolventnost

Rizici i neki elementi osiguranja kredita

Nekomercijalni rizici

osiguravaju se isključivo u međunarodnoj robno novčanoj razmjeni osiguratelj država ili njezine odgovarajuće institucije (u RH – HBOR / HKO)

Rizici i neki elementi osiguranja kredita

Nekomercijalni rizici

Politički i ratni rizici - rat, revolucija, zapljena, rekvizicija od strane vlasti, zabrana uvoza, opće gospodarske ili političke mjere Katastrofalni rizici - katastrofalni potresi, poplave, vulkanske erupcije i sl.

Rizici i neki elementi osiguranja kredita

Elementi osiguranja kredita

Osigurani iznos može biti izražen na dva načina, ovisno o vrsti osiguranja kredita a) osiguranje pojedinačnih potraživanja potraživanje se osigurava za jedan određeni kredit, može se povećati za redovne kamate b) osiguranje svih potraživanja određuje se limit osigurane vrijednosti do kojeg su potraživanja pokrivena

Rizici i neki elementi osiguranja kredita

Elementi osiguranja kredita

Premija Određuje se ovisno o: - vrsti kredita trajanju pokrića - sigurnosti povratka kredita.

Rizici i neki elementi osiguranja kredita

Elementi osiguranja kredita

Sudjelovanje osiguranika u šteti uvijek predviđeno kod ugovora o osiguranju kredita Razlog: da bude materijalno zainteresiran da naplati svoje potraživanje.

Razlozi i važnost osiguranja kredita Ostvarenje rizika može rezultirati teškim posljedicama po vjerovnikovo poslovanje, solventnost, reputaciju.

Postoje razna pravna sredstva za zaštitu potraživanja (instrumenti vraćanja kredita): založno pravo (pokretnina / nekretnina); prijenos prava vlasništva na pokretnini (fiducij); - mjenice; jamstva trećih osoba; - bankarske garancije; sporazumi vjerovnika i dužnika o zapljeni.

Razlozi i važnost osiguranja kredita Nedostaci instrumenata vraćanja kredita - skupa realizacija; - dugotrajna realizacija; - nepoznati ishod realizacije.

Za cijelo vrijeme trajanja realizacije vjerovnik ima smanjenu solventnost + teško radi da bi ostvario svoja prava.

Razlozi i važnost osiguranja kredita Osiguranje kredita prednost: - sigurnija realizacija - jeftinija realizacija brža realizacija.

Djeluje na stabilnost poslovanja osiguranika (materijalno/ psihološki).

Razlozi i važnost osiguranja kredita ZAHVALJUJEM NA PAŽNJI