Transcript Title
أنظمة التمويل – الفرص والتحديات 10رجب 1434هـ 20مايو 2013م 1أنظمة التمويل ونظام الرهن العقاري المسجل ونظام التنفيذ 2أبرز مالمح أنظمة التمويل 3الجهات الحكومية ذات العالقة 4متطلبات الترخيص 5مقومات نجاح منظومة التمويل 1 .1أنظمة التمويل ونظام الرهن العقاري المسجل ونظام التنفيذ نظام التمويل العقاري نظام اإليجار التمويلي أنظمة التمويل نظام مراقبة شركات التمويل نظام الرهن العقاري المسجل نظام التنفيذ 2 أولا :نظام التمويل العقاري ولئحته التنفيذية النطاق وأهم المواضيع التي ينظمها النظام والئحته التنفيذية تنظيم قطاع التمويل العقاري وحماية حقوق المتعاملين فيه ،بما في ذلك التأسيس لقيام سوق ثانوية للتمويل العقاري ،وتوفير قدر عال من الشفافية يتمثل في نشر المعلومات المتعلقة بالنشاط ،وتنظيم التمويل العقاري اإلسكاني المدعوم األنشطة الخاضعة للنظام والئحته التنفيذية الجهات الخاضعة للنظام والئحته التنفيذية أنشطة منح االئتمان لتملك الشخص ذو الصفة الطبيعية للسكن .1شركات التمويل العقاري .2شركات إعادة التمويل العقاري .3البنوك مالمح من النظام مالمح من الالئحة التنفيذية .1السماح للبنوك بمزاولة التمويل العقاري بتملك المساكن ألجل تمويلها .2الترخيص لشركة مساهمة إلعادة التمويل العقاري .1عدم السماح بتمويل ما يزيد عن نسبة ( )%70من قيمة المسكن محل العقد ()LTV .2وضع إجراءات لتمكين الممولين العقاريين من االطالع والحصول على المعلومات المدرجة في سجالت العقار لدى الجهات المنوط بها تسجيل الملكية العقارية .3تأسيس صندوق االستثمارات العامة (أو جهة مملوكة له بالكامل) للشركة السعودية إلعادة التمويل العقاري 3 ثانيا ا :نظام اإليجار التمويلي ولئحته التنفيذية النطاق وأهم المواضيع التي ينظمها النظام والئحته التنفيذية تنظيم نشاط اإليجار التمويلي ،ووضع الضوابط الالزمة لممارسة نشاط اإليجار التمويلي والضوابط المنظمة لحقوق المؤجر والمستأجر، وتأسيس شركة مساهمة لتسجيل العقود األنشطة الخاضعة للنظام والئحته التنفيذية الجهات الخاضعة للنظام والئحته التنفيذية نشاط اإليجار التمويلي (سواء كانت األصول المؤجرة أصوالً ثابتة أو منقولة ،أو منافع ،أو خدمات ،أو حقوق معنوية) .1شركات التمويل .2شركات تسجيل عقود اإليجار التمويلي .3البنوك مالمح من النظام مالمح من الالئحة التنفيذية .1جواز انتقال ملكية األصول المؤجرة للمستأجر وفقا ً ألحكام العقد .2تأسيس شركة مساهمة لتسجيل عقود اإليجار التمويلي .1وضع معايير لما يستحقه كل طرف من أطراف العقد عند فسخ العقد أو انفساخه خالل مدة اإلجارة .2تأكيد حق المستأجر امتالك األصل المؤجَّ ر بموجب العقد في أي وقت وذلك بتعجيل سداد األقساط المتبقية دون تحمل كلفة األجل عن المدة الباقية ،وللمؤجِّ ر التعويض عن كلفة إعادة االستثمار وما يدفعه لطرف ثالث بسبب العقد 4 ثالثا ا :نظام مراقبة شركات التمويل ولئحته التنفيذية النطاق وأهم المواضيع التي ينظمها النظام والئحته التنفيذية تنظيم قطاع شركات التمويل ،متطلبات وشروط وإجراءات الترخيص ،واإلشراف على شركات التمويل ،ومتطلبات كفاية رأس المال والسيولة ،وحوكمة الشركات ،ومتطلبات إدارة شركات التمويل وممارسة النشاط والتنظيم الداخلي ،واإلسناد ،وإدارة المخاطر والمراجعة الداخلية وااللتزام ،وسياسات التمويل وإجراءاته ،وإعادة التمويل ،ومراجعة الحسابات والفحص ،وحماية حقوق المستهلك ،وإجراءات الضبط والتحقيق واإلدعاء العام ،والمخالفات والمنازعات الناشئة من تطبيق أحكام النظام والئحته ،والعقوبات األنشطة الخاضعة للنظام والئحته التنفيذية الجهات الخاضعة للنظام والئحته التنفيذية أنشطة التمويل وإعادة التمويل والنشاطات المساندة لنشاط لتمويل (مثل تحصيل ديون شركة التمويل) .1شركات التمويل .2شركات إعادة التمويل العقاري .3البنوك مالمح من النظام مالمح من الالئحة التنفيذية .1ترخص المؤسسة لشركات التمويل وللمنشأة التي ترغب في ممارسة نشاطات مساندة لنشاط التمويل .2إصدار األوراق المالية والصكوك وف ًقا ألحكام نظام السوق المالية ولوائحه .3منح الشركات والمؤسسات العاملة التي تزاول نشاط التمويل في المملكة قبل سريان هذا النظام مهلة سنتين لتسوية أوضاعها وفق أحكام هذا النظام .1وضع شروط وإجراءات الترخيص ،بما في ذلك الحد األدنى لرأس مال شركة التمويل .2تقييد مجموع التمويل الذي تقدمه شركة التمويل بخمسة أضعاف رأس المال واالحتياطيات لشركة التمويل العقاري وثالثة أضعاف رأس المال واالحتياطيات للشركات األخرى 5 نظام التنفيذ ونظام الرهن ولجنة الفصل في المخالفات والمنازعات التمويلية نظام التنفيذ نظام الرهن تنظيم وتحديد اختصاصات قاضي التنفيذ ،والسند التنفيذي، واإلفصاح عن األموال ،واألموال محل التنفيذ ،والحجز التحفظي ،واجراءات التنفيذ ،وآليات التنفيذ ،واإلعسار ،والحبس التنفيذي ،والعقوبات ينظم نظام الرهن العقاري المسجل عقود الرهن ،آثار الرهن على الراهن والمرتهن وحق الغير وحق المتقدم وحق التتبع، وانقضاء الرهن وتسجيل عقود الرهن العقاري وتنظيم قضاياه من حقوق للممول والراهن والمرتهن لجنة الفصل في المخالفات والمنازعات التمويلية .1تشكيل لجنة باسم (لجنة الفصل في المخالفات والمنازعات التمويلية) تختص في الفصل في المخالفات والمنازعات ودعاوى الحق العام والخاص الناشئة من تطبيق أحكام نظام مراقبة شركات التمويل وأحكام نظام اإليجار التمويلي والئحتيهما .2تشكيل لجنة استئنافية تختص في االعتراضات المقدمة ضد قرارات لجنة الفصل في المخالفات والمنازعات التمويلية 6 .3أهم الجهات الحكومية ذات العالقة أهم الجهات الحكومية ذات العالقة وزارة العدل وزارة التجارة والصناعة وزارة األسكان صندوق التنمية العقارية هيئة السوق المالية وزارة المالية صندوق االستثمارات العامة 7 .3أهم الجهات الحكومية ذات العالقة وزارة العدل وزارة التجارة والصناعة .1تمكين الممولين العقاريين من االطالع على المعلومات المدرجة في سجالت العقار .2استرداد األصل للمؤجر .3السعر المرجعي للعقار .4إجراءات قيد في سجل العقود .5مواضيع المتعلقة بنظام التنفيذ حسب كاآلتي: • توثيق عقود التمويل العقاري • تنظيم إطالع القضاة على السجل االئتماني للمدين • اإلفصاح عن األموال • تنظيم مشاركة البنوك في التحقق من مالءة المشاركين في المزادات القضائية ,وتنفيذ خصم سند البيع • تنظيم الحسابات المصرفية لمحاكم التنفيذ والمحاكم • تنظيم الحجز على الحسابات المصرفية والمستحقات التأمينية • تنفيذ أحكام النفقات لحاجة المحكوم لهم بنفقات إلى تنفيذها بسرعة .1إجراءات تأسيس شركات التمويل .2تنظيم بيع التاجر سلعته وخدماته وزارة اإلسكان ضمانات ومعونات مستحقي الدعم – صندوق التنمية العقارية هيئة السوق المالية .1إصدار شركات التمويل والممولين العقاريين لألوراق المالية العقارية .2إصدار الشركة السعودية إلعادة التمويل العقاري السكني لألوراق المالية العقارية وزارة المالية .1السياسات العامة للتمويل العقاري .2شركة إعادة التمويل – صندوق االستثمارات العامة 8 .4متطلبات الترخيص الشركات الجديدة نموذج طلب الترخيص مشروع عقد التأسيس والنظام األساسي الهيكل التنظيمي نموذج متطلبات المالءمة للمؤسسين نماذج متطلبات المالءمة ألعضاء مجلس اإلدارة دراسة الجدوى االقتصادية خطة عمل الشركة ضمان بنكي مشروعات االتفاقيات والعقود المقترحة مع الغير أي وثائق أو معلومات أخرى تطلبها المؤسسة القوائم المالية التقديرية تقدير تكاليف بدء النشاط التمويلي الالزم الشركات القائمة نموذج طلب الترخيص عقد التأسيس والنظام األساسي الهيكل التنظيمي نماذج متطلبات المالءمة للمساهمين نماذج متطلبات المالئمة ألعضاء مجلس اإلدارة نموذج متطلبات المالءمة ألعضاء اإلدارة العليا دراسة الجدوى االقتصادية خطة عمل الشركة ضمان بنكي بمبلغ يعادل الحد األدنى لرأس المال المطلوب ورأس المال المدفوع. االتفاقيات والعقود مع الغير شهادة من مصلحة الدخل والزكاة السجل التجاري شهادة من مكتب العمل رخصة مستثمر اجنبي شهادة من المؤسسة العامة للتأمينات االجتماعية القوائم المالية البنوك نموذج طلب الترخيص الهيكل التنظيمي للوحدات ذات العالقة بأنشطة التمويل العقاري واإليجار التمويلي دارسة الجدوى االقتصادية خطة العمل االتفاقيات والعقود مع الغير 9 .5مقومات نجاح منظومة التمويل نظام التنفيذ والئحته التنفيذية األساس الجوهري لقيام سوق التمويل وحفظ حقوق الممولين تدفق البيانات والمعلومات نشر البيانات المتعلقة بالسوق العقاري وتمكين الممولين العقاريين من االطالع على المعلومات المدرجة في سجل العقار التقييم العقاري إجراءات الترخيص للمقيمين العقاريين وضوابط ممارسة النشاط واإلشراف عليه شركة إعادة التمويل توفير السيولة في السوق وانعاش االستثمار في الصكوك والسندات السوق الثانوية للصكوك والسندات إصدار الصكوك والسندات وفقاً ألحكام هيئة السوق المالية 10