Transcript การ บริหาร เงิน ทอง ของ ต้อง รู้

วสันต์ พงศ์สปุ ระดิษฐ์
1
หลักการ PARETO
2
TIME MANAGEMENT MATRIX
“ สาคัญกว่ า..ทาก่อน ! ”
( First thing first )
3
การวางแผนชีวติ
อายุ
กิจกรรม
0-20 ศึกษาเล่ าเรียน
แสวงหา
/
ลองผิ
ด
ลองถู
ก
/
20-30 ทางานที่เหมาะสม
30-40 หาความเชี่ยวชาญ / ปักหลัก
40-50 สร้ างความมั่นคง / สร้ างความสาเร็จ
50-60 แสดงความสามารถถึงขีดสุ ด
60-70 บรรลุสู่ “คนเต็มคน” /
สู่ “ความสมบูรณ์ ของชีวติ ”
!?!
70-?
เรียนรู้ ตลอดเวลา
เรียนรู้ ชั่วชีวติ
พัฒนาตนเอง
อย่ างต่ อเนื่อง
4
5
ชีวติ คือ การเลือก
และการตัดสิ นใจ
เลือก..และตัดสิ นใจ ว่ า..
เราต้ องการอะไร ? แบบไหน ? อย่ างแท้ จริงในชีวติ
2 เราจะแลกสิ่ งใดไป เพือ่ ให้ ได้ สิ่งนั้นมา ?
3 เราจะลงมือทามันเมื่อไหร่ ? และจะให้ แล้ วเสร็จเมื่อใด ?
4 เราจะยอมรับผิดชอบผลลัพธ์ , ผลกระทบ, ผลข้ างเคียง
ได้ หรือไม่ ? เพียงใด ?
1
6
ปัจจัยนาเข้ า
กระบวนการ
ผลผลิต
7
8
กฎแห่ งการตอบแทน
( COMPENSATION LAW )
โลกนีไ้ ม่ มีอะไรได้ มาฟรี ๆ
สิ่ งมีค่าไม่ มีวนั ได้ มาง่ าย ๆ
ไม่ มีการ “ให้ ” ก็ไม่ มีการ “รับ”
“ความสาเร็จ” มาจากปริมาณ “ความล้ มเหลว” ที่มากพอ
“ปัญหา” “อุปสรรค” “ความยากลาบาก” “ความพ่ายแพ้ ”
คือเครื่องทดสอบ “ผู้ชนะ”
อยากได้ สิ่งใดมากเท่ าไหร่
ต้ องเต็มใจจ่ ายค่ าตอบแทน
เพือ่ แลกสิ่ งนั้นมาเป็ นมูลค่ าสาสมกันมากเท่ านั้น
9
ผลวิจัยของชาติ
คนไทยมีนิสัย “4 ขี้”
1 ขีเ้ กียจ
2 ขีโ้ กง
3 ขีโ้ อ่
4 ขีอ้ จิ ฉา
10
ปรัชญาท้ ายรถ
11
“เงินดี” .. หมายถึง
รายรับพอเหมาะ
( เหมาะกับความสามารถ )
รายจ่ ายพอควร
( ควรแก่ ฐานานุรูป )
รายเหลือพอเก็บ
( เก็บออม )
12
ข้อคิดจากหนังสือ
“ The Richest Man in Babylon ”
1 เงินจะมาหาผู้ออม
2 เงินจะเพิม่ ขึน้ อีกหลายเท่ าสาหรับผู้ลงทุน
3 เงินจะอยู่กบั คนทีร่ ู้ จกั เอาเงินไปฝากไว้ กบั
คนฉลาด มีปัญญา และซื่อสั ตย์
4 เงินจะหายไป เมือ่ ลงทุนในสิ่ งทีต่ นเองไม่ ค้นุ เคย
5 เงินจะหายไปอย่ างรวดเร็ว เมื่อเอาไปใช้ ในเรื่อง
ที่เชื่อว่ าจะทาให้ รวยได้ อย่ างรวดเร็ว
13
ผลวิจยั จากหนังสือ
“ The Millionare Next Door ”
คุณลักษณะร่ วม 7 ประการของคนที่มั่งคัง่ ร่ารวย
1 พวกเขาจ่ ายน้ อยกว่ าที่หามาได้ ..มาก
2 คนเหล่านีจ้ ะจัดสรรเวลา พลังงาน และเงินที่ได้ มา
อย่ างมีประสิ ทธิภาพ ในลักษณะที่เกือ้ กูลต่ อ
การสร้ างความมั่งคัง่
3 พวกเขาเชื่อว่ าความมั่นคงทางการเงินชนิดมีกนิ มีใช้
ไปตลอด มีความสาคัญยิง่ กว่ าการอวดสถานภาพ
ทางสั งคมระดับสู ง ให้ คนอืน่ เห็น
14
ผลวิจยั จากหนังสือ (ต่อ)
“ The Millionare Next Door ”
4 พ่อแม่ , ผู้ปกครองของคนเหล่ านี้ ไม่ ได้ เลีย้ งดู
พวกเขามาอย่ างพะเน้ าพะนอ
ให้ เงินใช้ จ่ายจนเคยตัว
5 ลูกๆ ทีเ่ ป็ นผู้ใหญ่ แล้วของคนเหล่านี้
จะอยู่ในขั้นมีรายได้ เลีย้ งตัวเองได้ ท้งั สิ้น
6 พวกเขาเก่งเรื่องเล็งเห็นโอกาสทางการตลาด
7 พวกเขาเลือกอาชีพที่เหมาะสม
15
Personal Finance
Skills
การบริหารเงินส่วนบุคคล
รวบรวมโดย
นายพงศธร เอื้ อมงคลชัย
บริษัท ไทยยามาฮ่ ามอเตอร์ จากัด
Personal
Finance
Personal
Finance
Personal
Finance
Personal
Finance
Personal
Finance
ที่มาของแนวคิดเรื่องการเงินส่วนบุคคล





เมื่อเราคือเจ้าของเงิน เราควรเรียนรูท้ ี่จะ บริหารเงิน
การเงินส่วนบุคคล (เรื่องสาคัญที่ไม่มีวิชาสอน)
ความมั ่นคงทางการเงิน คือพื้นฐานความสุขในครอบครัว
“รวย” แปลว่าอะไร?
ค่านิยมของสังคม ความสุข คืออะไร?
Personal
Finance
ข้อผิดพลาด 10 ประการในการบริหาร
เงินส่วนบุคคล
1. การสร้างหนี้จนเกินตัว
2. ความละเลยในการประมาณฐานะการเงิน (อยูไ่ ปวันๆ)
3. การไม่ยอมรับความจริง เมื่อจาเป็ นต้องเปลี่ยนแปลง
4. การไม่เคยมองอนาคต
5. การไม่เคยวางแผนทางการเงิน
Personal
Finance
ข้อผิดพลาด 10 ประการในการบริหาร
เงินส่วนบุคคล (ต่อ)
6. ขาดความรูท้ างการเงิน
7. ขาดการประกันความเสี่ยง ประกันชีวิต
8. ขาดการปฏิบตั อิ ย่างจริงจัง -ผลัดวันประกันพรุง่
9. ขาดวินยั ในการออม
10. ลงทุนผิด
Personal
Finance
แนวคิดทางการเงินเพือ่ ความสุขที่ย่ั งยืน
1. ความมั ่นคงในชีวิต (Security)
2. ยืดหยุน่ ได้ (Flexibility)
3. เลือกวิถีชีวิตตนเองได้ (Choice)
4. มีเป้าหมายในชีวิตทางการเงิน
5. ทาให้ฝันของตนเป็ นจริง
6. ใช้ชีวิตโดยไม่เป็ นหนี้ใคร
7. เก็บเงินในที่ที่งอกเงยทุกวัน
Personal
Finance
การวางแผนการเงิน
Personal
Finance
ทาไมต้องวางแผนการเงิน
คนเราอายุยนื ขึ้น
ครอบครัวเล็กลง
บุตรหลานเรียนสูงขึ้น
ความเสี่ยง :
สงคราม, โรคร้าย, การแข่งขันธุรกิจ
5. ชีวิตหลังการเกษียณอายุ
1.
2.
3.
4.
Personal
Finance
ทาไมต้องวางแผนการเงิน
อดีต
บานาญ เงินเก็บ อื่นๆ
10% 10% 5%
ลูกหลาน 70%
65
เงินตนเอง
ปัจจุบัน
ลูกหลาน 50%
บานาญ
15%
เงินเก็บ
30%
อื่นๆ
5%
70
เงิน
ตนเอง
อนาคต
ลูกหลาน 30%
กองทุนสารอง
เลี้ยงชีพ 20%
ประกัน
สังคม 20%
เงินเก็บ
25%
อื่นๆ
5%
80
เงินตนเอง
Personal
Finance
พื้นฐานของแนวทางปฏิบัติด้านการเงิน
ส่วนบุคคล
1. ไม่มีแผนสาเร็จรูปสาหรับทุกคน (วางแผนตามสภาพจริง)
2. แผนการเงินส่วนบุคคลจะเปลี่ยนไปตามกาลเวลา
3. แผนจะเปลี่ยนไปตามค่านิยม สไตล์ เป้าหมาย และ
สมาชิกในครอบครัว
4. พื้นฐานส่วนบุคคล (การศึกษา, ฐานะครอบครัวเดิม,
รายได้, ช่วงอายุ, ขนาดครอบครัว, และค่านิยมของหัวหน้า
ครอบครัว)
Personal
Finance
พื้นฐานของแนวทางปฏิบัติด้านการเงิน
ส่วนบุคคล (ต่อ)
5. แนวความคิดด้านการพึ่งพาทางการเงิน (การค้าจุนบุตร)
6. แนวความคิดในเรื่องความเสี่ยง
7. ภาพพจน์ของตนเอง และครอบครัว
8. การให้ความสาคัญเป้าหมายระยะสั้น และระยะยาวในชีวิต
Personal
Finance
เป้าหมายการเงินที่ต้องการ
รายการ
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
มูลค่า
ลาดับ
Personal
Finance
ระยะสั้น
ระยะยาว
Personal
Finance
รายการที่ควรพิจารณา




บ้าน
ประกันสุขภาพ
การศึกษาบุตร
แผนเพื่อตอบสนอง Lifestyle (พักร้อน, สิ่งของสะสม, ธุรกิจ
ส่วนตัว, ที่อยู่ใหม่)

แผนทดแทนของจาเป็ น
- รถยนต์, เฟอร์นิเจอร์, ตูเ้ ย็น, เครือ่ งครัว, เครือ่ งแต่งกาย,
เครือ่ งประดับ
Personal
Finance
ข้อแนะนาในการจัดสรร
1.
2.
3.
4.
5.
เงินออมเพื่อการเกษียณ
ค่าใช้จา่ ยประจา ทั้งส่วนตัวและครอบครัว
หุ้น
เงินฉุกเฉิน
ตราสาร
เงินฝาก
เงินเก็บเพื่อรายการพิเศษ
กองทุน
เงินเก็บเพื่อความรา่ รวย
ประกันชีวติ
หุ้น
ตราสาร
Personal
Finance
กลยุทธ์ การวางแผนทางการเงินเพือ่
ความสุขที่ยั่งยืน






ระบุเป้าหมายการเงินให้ชดั เจน
เขียนแผนขึ้น และปรึกษาคนในครอบครัว และเพื่อนสนิท
ทบทวนแผนทุกปี เพื่อแก้ไข
เตรียมการในภาวะเปลี่ยนแปลง
อย่าเบียดเบียนครอบครัวจากแผนการเงิน
อาจจาเป็ นที่จะพิจารณางานพิเศษเพิ่มเติม
Personal
Finance
Monthly Saving, Time and Interest
100,000
1 Million
Baht
258,500
416,900
572,000
900,000
840,000
Interest
Principal
576,000
432,000
Interest=5%
25
35
45
50
Age
30
20
10
5
1,200/month
2,400/month
7,000/month
15,000/month
Age to Retirement
Monthly Savings
Personal
Finance
Monthly Saving, Time and Interest
1 Million
Baht
156,000
89,000
279,000
405,000
888,000
918,000
Interest
Principal
744,000
648,000
Interest=3%
25
35
45
50
Age
30
20
10
5
1,800/month
3,100/month
7,400/month
15,300/month
Age to Retirement
Monthly Savings
Personal
Finance
Interest Rates 2006
BANKS
ธ. เพื่อการเกษตรและสหกรณ์ (BAAC)
ธ. กรุงศรีอยุธยา (BAY)
ธ. กรุงเทพ (BBL)
ธ. ทิสโก้ (TISCO)
ธ. ไทยธนาคาร (BT)
ธ. ซิตี ้แบงก์ (CTB)
ธ. อาคารสงเคราะห์ (GHB)
ธ. ออมสิน (GSB)
ธ. กรุงไทย (KTB)
ธ. สแตนดาร์ ดชาร์ เตอร์ นครธน (SCNB)
ธ. ยูโอบีรัตนสิน (UOBR)
ธ. ไทยพาณิชย์ (SCB)
ธ. นครหลวงไทย (SCIB)
ธ. กสิกรไทย (TFB)
ธ. ทหารไทย (TMB)
ธ. ธนชาต (NBANK)
SAVING
3-MTH
6-MTH
12-MTH
0.750
0.750
0.750
3.500
2.500
0.650
0.750
0.750
0.750
0.750
0.750
0.750
0.750
0.750
0.750
2.500
3.500
3.500
3.250
3.500
4.000
4.250
4.500
3.750
3.500
3.750
3.500
3.500
3.500
3.500
3.500
4.375
3.750
3.750
3.500
3.750
4.500
4.250
4.750
4.500
3.750
3.250
3.750
3.750
3.750
3.750
3.750
4.500
4.250
4.000
4.000
4.000
4.500
4.250
5.000
4.750
4.000
3.250
4.000
4.000
4.000
4.000
4.000
4.875
Personal
Finance
เกร็ดในการบริหารการเงิน
1. เริ่มจัดการทันที
2. เวลา คือ สิ่งสาคัญและมีจากัด
3. ศึกษาค้นคว้าเรื่องการเงิน
4. วางแผนการใช้จา่ ยเสมอ
5. อย่าให้สถานการณ์บงั คับ ในการใช้เงิน
Personal
Finance
การบริหารเงินสด
Personal
Finance
การบริหารเงินสด
เงินสดสารองฉุกเฉิน
ค่าใช้จา่ ย 1-3 เดือน
ค่าใช้จา่ ย 3 เดือนขึ้นไป
ค่าใช้จา่ ย 6 เดือน
ค่าใช้จา่ ย 12 เดือน
กรณีสว่ นบุคคล
มีที่พึ่งพาทางการเงิน
มีสมาชิกในครอบครัว หรือ
เพื่อนสนิทให้กูย้ มื ได้
ไม่มีที่พึ่งพาแน่นอน/ไม่มี
ความมั ่นคงในการงาน และ
รายได้
ไม่สามารถกูย้ มื ได้/ รายได้ไม่
แน่นอน
Personal
Finance
เงินกู้ยืม/การผ่อนส่งหนี้
Personal
Finance
เงินกู้ยืม/การผ่อนส่งหนี้
และการใช้เครดิตการ์ด







พยายามหลีกเลี่ยงการสร้างหนี้
อย่ากูย้ มื ในที่ทางาน
การผ่อนส่งไม่ควรเกิน 20% ของรายได้ประจา
Refinance เมื่อดอกเบี้ยแตกต่างเกิน 2%
อย่าซื้อ/จับจ่ายของสิ้นเปลืองด้วยเครดิต
ใช้เครดิตการ์ดเพื่อความสะดวกเท่านั้น
เครดิตการ์ด คือ การได้รบั สินเชื่อโดยไม่มีหลักประกัน (ดังนั้น
ดอกเบี้ยจึงสูงสุดเสมอ)
Personal
Finance
แนวทางการจับจ่าย
Personal
Finance
แนวทางการจับจ่าย







อย่าใช้จา่ ยตามเพื่อน
หลีกเลี่ยงการช้อปปิ้ งเพื่อผ่อนคลาย
หลีกเลี่ยงยีห่ อ้ ดึงดูดใจ
ศึกษาการใช้จา่ ยของตนเอง
ศึกษาแนวทางการประหยัด (Lotus, Makro, Office)
แลกเปลี่ยนข้อมูลกับเพื่อนๆ
ซื้อเงินสดเสมอ
Personal
Finance
แนวทางการจับจ่าย (ต่อ)







หลีกเลี่ยงแฟชั ่น (เครื่องแต่งกาย, คอมพิวเตอร์, อื่นๆ)
เที่ยวโดยมีเป้าหมาย
หลีกเลี่ยงการเที่ยวก่อนจ่ายที่หลัง
ศึกษาโครงสร้างภาษี
อย่าใช้จา่ ยเกิน 30% ในการเช่าที่พกั
พยายามเก็บออมเพื่อบ้านของตน
ควรคิดเพื่อการทาบุญ ทาทานบ้าง
Personal
Finance
แนวทางในการออมเงิน
Personal
Finance
หลักการในการออมเงิน
% ของรายได้
สถานะ
ผลจากการออม
เกิน 60%
40-60%
ดีเยีย่ ม
ดีมาก
คุณกาลังจะรวยในไม่ชา้
คุณจะสามารถยกระดับตน
เองในไม่ชา้
20-40%
ต ่ากว่า 20%
ต ่ากว่า 10%
ดี
พอใช้
ควรปรับปรุง
คุณกาลังเรื่อยๆ
หากยังรักษาระดับนี้ต่อไป คุณ
อาจต้องพึ่งพาคนอื่นในการ
ดารงชีวิต และอาจล้มละลายได้ง่าย
Personal
Finance
ข้อแนะนาแผนระยะสั้น






ฝากเงินบัญชีออมทรัพย์ประจา
– ธนาคารอาคารสงเคราะห์
บัญชีเงินฝากปลอดภาษีธนาคารกรุงไทย ธ. ออมสิน
หลีกเลี่ยงการออมที่เป็ นไปไม่ได้
ควบคุมค่าใช้จา่ ย (งดยีห่ อ้ ชื่อดัง, ศึกษา promotion,
ลดกระหนา่ , midnight sale)
ศึกษาการใช้จา่ ย
หลีกเลี่ยง Impulse Shopping (Last 5 items concept)
Personal
Finance
ข้อแนะนาแผนการออมระยะยาว





จัดทางบโดยจ่ายตนเองก่อน
ลงทุนในการศึกษาเสมอ (การศึกษา, สุขภาพ, ครอบครัว)
ควบคุมค่าใช้จา่ ยประจา (สาธารณูปโภค, โทรศัพท์, UBC,
นิตยสาร ฯลฯ)
ประหยัดอาหารบางมื้อ
พยายามเก็บออมเพื่อจ่ายเงินต้น
Personal
Finance
ข้อแนะนาแผนการออมระยะยาว (ต่อ)



ให้คนที่รอบคอบที่สุดในบ้านร่วมวางแผนการเงิน
ศึกษา/ เข้าเรียน Course ทางด้านการเงิน
สอนคนอื่นๆ ต่อไปในการประหยัด
Personal
Finance
ผลประโยชน์ของการเป็ นพนักงานประจา






ศึกษาสวัสดิการของบริษทั
เงินทุนสารองเลี้ยงชีพ
ประกันสังคม
ประกันสุขภาพ
ประกันชีวิต/ อุบตั เิ หตุ
ศึกษาการออมปลอดภาษี
Personal
Finance
รายการ
ลงทุนใน RMF
ไม่ ได้ ลงทุนใน RMF
2,000,000
2,000,000
290,000
110,000
เงินยกเว้ นเบี ้ยประกันชีวิตส่วนเกิน 10,000 - 40,000 บาท
40,000
40,000
ค่าใช้ จ่าย 40% ของเงินได้ แต่ไม่เกิน 60,000 บาท
60,000
60,000
ค่าลดหย่อน 30,000 บาท
30,000
30,000
เงินสะสมเข้ ากองทุนสารองเลี ้ยงชีพ
10,000
10,000
ค่าลดหย่อนประกันชีวิต
10,000
10,000
5,400
5,400
1,554,600
1,734,600
-
-
2,500
2,500
40,000
40,000
100,000
100,000
เงินได้ ทงั ้ ปี
หักเงินสะสมที่จ่ายเข้ ากองทุนสารองเลี ้ยงชีพเท่ากับ 120,000 - 10,000
เท่ากับ 110,000 และเงินค่าซื ้อหน่วยลงทุนใน RMF เท่ากับ 180,000
รวมเงินที่ได้ รับการยกเว้ น (110,000 + 180,000 = 290,000)
หัก
เงินสะสมเข้ ากองทุนประกันสังคม
เงินได้ คงเหลือที่ต้องชาระภาษี
เงินได้ 50,000 บาทแรก ไม่ต้องชาระภาษี
เงินได้ 50,001 - 100,000 บาท ต้ องชาระภาษี 5%
เงินได้ 100,001 - 500,000 บาท ต้ องชาระภาษี 10%
เงินได้ 500,001 - 1,000,000 บาท ต้ องชาระภาษี 20%
เงินได้ 1,000,001 - 4,000,000 บาท ต้ องชาระภาษี 30%
ภาษีเงินได้ ท่ ตี ้ องชาระประจาปี
554,600*30%=
734,600*30% =
166,380
220,380
308,880
362,880
Personal
Finance
Retirement Mutual Fund Benefits by Monthly Salary
Benefits per year
70,000
63,000
60,000
50,000
37,800
40,000
33,600
29,400
25,200
30,000
20,000
6,300
10,000
10,500
8,400
Benefit
0
Monthly
Salary
10
0
,0
0
,0
0
,0
0
,0
0
,0
0
,0
0
,0
0
,0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
00
0,
90
80
70
60
50
40
30
20
Personal
Finance
Mutual Funds
Mutual Fund Performance 2006
Performance(%)
Fund name
Fund
Inves tment Focus
type
Fund
L aunch
Date
3-mths
6-mths
12-mths
Date
C urrent
NAV
s ize
NAV
Date
(bt m)
AYUDHYA ASSET MANAGEMENT L IMITED
AJF Star Plus Fund (AJFSPLUS)
Fixed
Open-end Special Fixed Income
19/12/97
4.81
4.24
4.38 20-Nov-06
15.873 20-Nov-06
271
AJF Star Multiple Fund (AJFSMUL)
Fixed
Open-end Flexible
11/02/99
10.79
10.68
15.37 20-Nov-06
12.8251 20-Nov-06
472
AJF Star Capital Fund (AJFSCAP)
Equity
Open-end Equity
22/7/97
5.27
4.79
4.42 20-Nov-06
10.214 20-Nov-06
711
9/3/01
4.46
4.444
3.99 20-Nov-06
10.6703 20-Nov-06
3,671
8/3/00
5.42
4.89
4.6 20-Nov-06
12.96 20-Nov-06
725
19/10/01
4.53
4.42
3.68 20-Nov-06
10.4661 20-Nov-06
2,206
AJF Cash Management Fund (AJFSCASH)
RUANG KAO ASSET MANAGEMENT
Ruang Kao Corporate Bond
Ruang Kao Treasury Fund
ABERDEEN ASSET MANAGEMENT
MM
Fixed
MM
Open-end money market fund
Open-end Special Fixed Income
Open-end money market fund
Aberdeen Income Fund
Fixed
Open-end Fixed Income
29/8/97
5.19
5.19
4.79 28-Nov-06
15.8211 28-Nov-06
181
Aberdeen Saim Leader
Equity
Open-end Equity
28/4/97
12.72
8.5
23.71 28-Nov-06
15.6917 20-Nov-06
740
Aberdeen Income Gold Fund
Fixed
Open-end Fixed Income
9/4/98
4.15
4.02
3.47 20-Nov-06
14.292 20-Nov-06
450
Equity
Open-end Equity
22/7/97
3.25
23.11
15.36 20-Nov-06
39.6812 20-Nov-06
4,173
SCB SET Index Open-end Fund (SCBSET)
Equity
Open-end Equity
21/8/96
6.72
2.8
11.98 29-Nov-06
7.0872 29-Nov-06
128
SCB Dhana Ananta Open-end Fund (SCBDA)
Equity
Open-end Equity
27/9/94
6.57
1.81
8.51 29-Nov-06
3.7583 29-Nov-06
114
SCB Ruamtun Open-end Fund (SCBRM)
Equity
Open-end Equity
31/1/95
4.56
4.37
3.71 29-Nov-06
10.8523 29-Nov-06
260
SCB Permpol Munkhong Open-end Fund (SCBPMO)
Equity
Open-end Equity
12/5/95
7.09
1.48
8.49 29-Nov-06
5.9216 29-Nov-06
34
SCB Prime Open-end Fund (SCBPF)
Others
Open-end Flexible Portfolio
19/6/92
3.88
0.22
5.37 29-Nov-06
7.6197 29-Nov-06
88
SCB Prime Grow th Fund (SCBPG)
Others
Closed-end Flexible Portfolio
28/1/94
3.74
0.8
6.06 29-Nov-06
6.0755 29-Nov-06
180
SCB Munkhong Open-end Fund (SCBMF)
Equity
Open-end Equity
14/8/92
7.27
3.2
9.45 29-Nov-06
7.7416 29-Nov-06
316
SCB Munkhong 2 Open-end Fund (SCBMF2)
Equity
Open-end Equity
10/9/93
6.9
2.29
8.27 29-Nov-06
5.7303 29-Nov-06
366
SCB Munkhong 3 Open-end Fund (SCBMF3)
Equity
Open-end Equity
8/10/93
7.15
2.96
9.44 29-Nov-06
4.4512 29-Nov-06
121
SCB Munkhong 4 Open-end Fund (SCBMF4)
Equity
Open-end Equity
18/2/94
7.13
2.92
8.99 29-Nov-06
4.2912 29-Nov-06
336
SCB Munkhong 5 Open-end Fund (SCBMF5)
Equity
Open-end Equity
29/7/94
6.71
1.7
7.68 29-Nov-06
3.9168 29-Nov-06
83
SCB Taw eesub Open-end Fund (SCBTS)
Equity
Open-end Equity
7/1/94
7.24
3.09
9.75 29-Nov-06
5.7534 29-Nov-06
682
SCB Taw eesub 2 Open-end Fund (SCBTS2)
Equity
Open-end Equity
7/1/94
7.27
2.99
9.14 29-Nov-06
6.0874 29-Nov-06
550
SCB Taw eesub 3 Open-end Fund (SCBTS3)
Equity
Open-end Equity
4/2/94
6.72
2.63
8 29-Nov-06
6.8218 29-Nov-06
752
SCB Retirement (Fixed income) Open-end Fund (SCBRF)
Fixed
Open-end Fixed Income
28/3/97
5.33
5.16
4.76 29-Nov-06
15.8531 29-Nov-06
1,262
SCB Dhanatavee Open-end Fund (SCBDV)
Fixed
Open-end Fixed Income
10/2/95
8.09
5.24
3.65 29-Nov-06
9.7785 29-Nov-06
56
SCB LTF MAI (SCBLT3)
Fixed
Open-end Fixed Income
21/10/04
10.9
7.12
19.31 29-Nov-06
11.3966 29-Nov-06
155
SCB Flexible Funds (SCBRM3)
Fixed
Open-end Fixed Income
10/4/96
3.83
1.82
6.57 29-Nov-06
9.3478 29-Nov-06
541
SCB Savings Fixed Income Open-end Fund (SCBSSF)
Fixed
Open-end Fixed Income
27/2/97
4.52
4.4
3.97 29-Nov-06
16.9552 29-Nov-06
3,037
SCB LTF Plus (SCBLT2)
Fixed
Open-end Fixed Income
21/10/04
7.65
5.35
14.43 29-Nov-06
12.0004 29-Nov-06
159
Aberdeen Grow th
SC B ASSET MANAGEMENT
Personal
Finance
หลักการของการซื้อประกันชีวิต
Personal
Finance
หลักการของการซื้อประกันชีวิต








ประกันชีวิตเพื่อป้องกันสภาวะการเสียชีวิตก่อนกาหนด
จาเป็ นเมื่อการเสียชีวิตจะกระทบสมาชิกในครอบครัว
เป้าหมายคือการรักษาระดับความเป็ นอยู่
ควรประกันให้ได้ 3-5 เท่าของรายได้ประจาปี
ตามปกติ ครอบครัวจะประหยัดรายจ่ายได้ถึง 50%
หลีกเลี่ยงการประกันสุขภาพซ้ าซ้อน
ศึกษา เปรียบเทียบประกันชีวิตให้รอบคอบ
พิจารณาประกันชีวิตสมาชิกที่ไม่มีรายได้ประจา
Personal
Finance
การลงทุนในกองทุน RMF &LTF
คู่มือ RMF & LTF
แฝดคู่สวยช่วยประหยัดภาษี
Personal
Finance
ประโยชน์ของการลงทุนในกองทุน
1. มีมืออาชีพบริหารเงินให้
2. มีการกระจายความเสี่ยง
3. มีสทิ ธิพิเศษทางภาษี
Personal
Finance
สามารถศึกษารายละเอี ยดเพิม่ เติม
คลิกไปที่
University of Wisconsin
http://www.uwex.edu/ces/flp/famecon/
CNN
http://money.cnn.com/pf/index.html
Personal
Finance
ข้อแนะนาเมือ่ ได้รับโบนัส
1.
2.
3.
4.
5.
ใช้หนี้บัตรเครดิต และ บัตรสินเชื้ออื่น ๆ ให้หมด
ใช้หนี้เงินกู ้
ลงทุนเพื่อการออมระยะยาว กองทุนรวม RMF LTF
ซื้อประกันชีวิต (ตามหลักการหน้า 56)
ทาบุญบ้าง
Personal
Finance
B
Personal
Finance