Transcript لینک دانلود
بیمه حمل و نقل دریایی و مقایسه کلوزهای جدید و قدیم انستیتو لندن ارائه دهندگان آیالر بهرامی شیوا قدیمی طرح موضوع تاریخچه بیمه دریایی اصطالحات بیمه ای انواع خسارت انواع بیمه نامه حمل دریایی انواع خطرات دریایی انواع پوشش های بیمه دریایی بیمه باربری کلوزهای جدید بیمه باربری کلوزهای قدیم بیمه باربری مقایسه کلوز های جدید و قدیم با یکدیگر تاریخچه و نحوه اشاعه بیمه دریایی از دوران باستان دریانوردان به دنبال دفاع از خود و اموال خود در مقابل خطرهای دریایی با استفاده از سیستم های مختلف بیمه ای از قبیل رهن و تضمین های متقابل بوده اند. رهن دریایی :حقی است برای مرتهن که پرداخت ها و سایر مسئولیت های راهن به موجب آن تضمین می گردد. تضمین های متقابل :برای مواجهه با خطرهای دریایی سازمان هایی تاسیس شده است که مالکان کشتی مبلغی را به عنوان حق عضویت در آن و نیز مبلغی را برای پوشش های خواسته شده پرداخت می کنند .پرداخت حق عضویت به معنای سهامدار بودن مالک کشتی در انجمن فوق الذکر نیست بلکه این انجمن ها ماهیت متقابل بودن را در خود حفظ می کنند. اصطالحات بیمه ای عقد بیمه: طبق ماده اول قانون بیمه سال « 1316بیمه عقدی است که به موجب یک طرف تعهد می کند در ازاء پرداخت وجه یا وجوهی از طرف دیگر در صورت وقوع و بروز حادثه خسارت وارده بر او را جبران نموده یا وجه معینی بپردازد». متعهد را بیمه گر« ،»Insurerطرف تعهد را بیمه گذار« ،»Insuredوجهی را که بیمه گذار به بیمه گر پرداخت می کند حق بیمه « »Premiumو آنچه را که بیمه می شود موضوع بیمه « Insured »Subjectمی نامند. انواع خسارت خسارت جزئیPartial Loss خسارت خاص Particular Loss خسارت همگانی General Average خسارت کلیTotal Loss خسارت کلی فرض ی Costructive Total Loss خسارت کلی واقعی Actual Total Loss انواع بیمه نامه حمل دریایی بیمه نامه سفریVoyage Party : برای سفر بین دو بندر مشخص است و اصل بر این است که کشتی و مال برای یک سفر دریایی مشخص و بدون توجه به زمان بیمه می شود. بیمه نامه زمانیTime Party : برای یک برهه زمانی مشخص است و به مسیر بستگی ندارد. مورد بیمه انواع خطرات دریایی دسته اول :شامل حوادث طبیعی و اتفاقی است که عمل بیمه گذار و ملوانان و کارکنان کشتی در تحقق آنها دخالت ندارد و می توان آنها را در زمره ی حوادث غیرمنتظره و کامال اتفاقی محسوب داشت،مانند طوفان و برخورد هواپیما به کشتی و زمین لرزه ،آتش فشان و. ... دسته دوم :شامل اتفاقاتی است که با انجام امور دریانوردی و فعالیت هایی که در این زمینه صورت می گیرد در ارتباط می باشد مانند حوادث ناش ی از بارگیری و تخلیه کاال ،غفلت و مسامحه ی ملوانان در انجام وظایف محوله و نظایر آن انواع پوشش های بیمه دریایی Hull & machinery Insurance بیمه بدنه و ماشین آالت کشتی Cargo Insurance بیمه باربری Protection & Indemnity Insurance بیمه های حمایت و غرامت Freight Insurance بیمه کرایه War Insurance بیمه خطر جنگ Strike Insurance بیمه اعتصاب Environmental pollution liability Insuranceبیمه مسئولیت آلودگی محیط زیست بیمه بدنه و ماشین آالت کشتی در این بیمه نامه بیمه گر تعهد می کند در صورت از بین رفتن کشتی و یا صدمات وارده به بدنه و ماشین آالت و تاسیسات آن به علت وقوع هریک از خطرات بیمه شده زیان وارده به بیمه گذار را تا حداکثر مبلغی که به عنوات ارزش مورد بیمه با توجه به شرایط و مقررات بیمه شده جبران نماید. این بیمه نامه در تصادف 2کشتی ،آسب وارده به کشتی دیگر را تا ¾ مسئولیت کشتی بیمه شده پوشش می دهد. سهم خسارت همگانی و هزینه نجات و بقیه خسارات کشتی بیمه شده مثل هزینه اجاره ،حمل و در آمد تلف شده را نیز پوشش می دهد. بیمه های حمایت و غرامت در این نوع بیمه نامه بیمه گر پرداخت ¼ مسئولیت باقی مانده کشتی مقصر در تصادف دو کشتی را که تحت پوشش بیمه بدنه و ماشین آالت کشتی نمی باشد ،پرداخت می کند. هم چنین مسئولیت صاحب کشتی را در موارد زیر: از بین رفتن کاال یا آسیب وراده به کاال فوت مسافران ویا آسیب به آنها آسیب وارده به اسکله و شناورهای روی آب آلودگی و آسیب های ناش ی از آن هزینه برداشت ضایعات کشتی سایر هزینه های مرتبط با کشتی بیمه خطر جنگ چون سایر بیمه نامه های ضرر و زیان ناش ی از جنگ را پوشش نمی دهند،این نوع پوشش به وجود آمد که یک بازار آزاد است که می تواند این نوع زیان را برای سایر بیمه نامه ها پوشش دهد. بیمه باربری پوشش ی است که بیمه گر در مقابل دریافت حق بیمه متناسب با پوشش بیمه ای از بیمه گذار ،تعهد میکند که چنانچه کاالی مورد بیمه در جریان حمل و جابه جایی از مبدا به مقصد مندرج در بیمه نامه و به علت وقوع یکی از خطرات مندرج در بیمه نامه تلف و یا دچار خسارت شود و یا بیمه گذار براساس قوانین و مقررات بین املللی متحمل پرداخت هزینه هایی گردد ،زیان وارد به کاال را جبران کرده و هزینه ها را هم بپردازد. بیمه حمل و نقل بین املللی :این بیمه نامه محموله های وارداتی و صادراتی بر اساس شرایط استاندارد انستیتوی بیمه گران لندن طبق شروط A-B-Cو Total lossتحت پوشش قرار می دهد. شرط C در این شرط خسارت ناش ي ازخطرات زيرتحت پوشش مي باشد. آتشسوزي ،حریق،انفجار به گل نشستن ،زمین گیرشدن ،برخوردباكف دريا ،غرق شدن ياواژگون شدن كشتي يا شناور واژگون شدن يا از راه و يا از ريل خارج شدن وسيله حمل زميني تصادم يابرخوردكشتي ياشناور باهروسيله حمل ديگر و يا با اجسام خارجي درون آب تخليه كاال در بندر اضطراري فداكردن كاال درجريان زيان همگاني به دريا انداختن كاالبراي سبك سازي شرط B خطرات تحت پوشش در اين شرط عبارتند ازكليه خطرات بيمه شده درشرط Cبه انضمام خطرات زير : زلزله،آتشفشان،صاعقه به دريا افتادن كاال ازروي عرشه كشتي ورود آب دريا ،درياچه يارودخانه به كشتي ،شناور ،محفظه كاال ،كانتينر ،ليفت وان يا محل انبار از بین رفتن كامل هر بسته كاال دركشتي يا شناور از بین رفتن هربسته كاال به علت سقوط درهنگام بارگیري ويا تخليه كشتي ويا شناور شرط B خطرهاي زيربا منظور نمودن درصد نرخ حق بیمه يامبلغي به عنوان فرانشیز (سهم بيمه گذارازخسارت وارده) تحت پوشش كلوز Bمي باشند : دزدي ،دله دزدي ،قالب زدگي آبديدگي ،روغن زدگي ،پارگي شكست،ريزش خسارت ناش ي ازكاالي مجاور همچنین خسارت ناش ي ازعدم تحويل يك بسته كامل نیزبا پيوست نمودن كلوز PILFERAGE AND NONDELIVERYبه كلوز Bتحت پوشش مي باشد. شرط A این نوع از بیمه باربری رامی توان كامل ترین نوع از بیمه حمل ونقل دانست وبیشتر برای حمل كاالهای حساس وآسیب پذیرمورداستفاده قرارمی گیرد و كلیه خطراتی كه ممكن است درجریان حمل ونقل ازمبدأ تا مقصد نهایی اتفاق بیفتد وموجب خسارت شود جبران می كند مگراینكه خسارت ناش ی ازموارد استثناء شده دراین شرط باشد. شرط خسارت کلی ()total loss زماني است كه كاال دريك حادثه كامال ازبین رفته يا غیرقابل استفاده گردد .در این نوع از بیمه خسارت كلی وارد شده به كاال در یك مرحله و در اثر آتشسوزی یاغرق كامل ویا مفقود شدن روی می دهد و یا خسارت وارد شده درحدی است كه هزینه تعمیر یا نجات آن بیش از ارزش كاال باشد ،درنتیجه خسارت وارده تحت پوشش این نوع بیمه نامه جبران می شود. مقایسه ریسک های تحت پوشش در کلوز های استاندارد خطرات و هزینه های تحت پوشش ردیف A B C 1 آتشسوزی * * * 2 انفجار * * * 3 به گل نشستن کشتی یا کرجی * * * 4 زمینگیر شدن کشتی * * * 5 غرق شدن * * * 6 واژگون شدن * * * 7 واژگون شدن یا از خط خارج شدن وسیله حمل زمینی * * * مقایسه ریسک های تحت پوشش در کلوز های استاندارد خطرات و هزینه های تحت پوشش ردیف A B C 8 تصادم و یا برخورد کشتی ،کرجی یا وسیله حمل با هر جسم خارجی * * * 9 تخلیه کاال در بندر پناه * * * 10 فدا کردن کاال در نتیجه زیان همگانی * * * 11 به دریا انداختن کاال جهت سبک سازی * * * 12 هزینه زیان همگانی * * * 13 هزینه نجات * * * 14 مسئولیت متقابل در تصادم * * * 15 هزینه ارسال کاال به مقصد * * * 16 هزینه به حداقل رساندن خسارت * * * 17 زلزله ،فوران آتشفشان * * مقایسه ریسک های تحت پوشش در کلوز های استاندارد خطرات و هزینه های تحت پوشش ردیف A B 18 شسته شدن کاال از روی عرشه * * 19 ورود آب دریا،دریاچه ،یا رودخانه به کشتی ،کرجی ،انبار وسیله حمل کانتینر * * 20 ورودآبدریا،دریاچه،یارودخانه به حمل زمینی ،لفت وان یا محل نگهداری * * 21 زیان کلی مربوط به فقدان ،تلف هر بسته در جریان حمل * * 22 زیان کلی مربوط به هر بسته که در حین بار گیری یا تخلیهه از کشهتی و یها کرجهی بهه دریا بیفتد طوفان * * * 24 راهزنی دریایی * 25 خسارات ناش ی از فعل یا تقصیر اشخاص ثالث * 26 خسارات ناش ی از باران و آفتاب * 27 دم کردن * 23 C مقایسه ریسک های تحت پوشش در کلوز های استاندارد خطرات و هزینه های تحت پوشش ردیف A 28 خسارات ناش ی از عمل کارکنان کشتی( باراتری) * 29 سرقت * 30 ساییدگی و زنگ زدگی * 31 عدم تحویل * 32 نشت * 33 شکست * 34 لب پریدگی ،کج شدن ،خراشیدگی و ضربه زدگی و لک برداشتن * 35 خسارات ناش ی از چنگک * 36 روغن زدگی ،به گل آلوده شدن ،به رنگ و اسید آلوده شدن * 37 خسارات ناش ی از کاالی مجاور( بو گرفتن ،برخورد ،آلودگی) * B C مقایسه ریسک های تحت پوشش در کلوز های استاندارد خطرات و هزینه های تحت پوشش ردیف A 38 کرم زدگی ،موش خوردگی ،حشره زدگی * 39 دله دزدی * 40 ریزش * 41 کسری * B C تعاریف بعض ی از اصطالحات موجود در جدول خسارت همگانی :زیان همگانی اختصاص به حمل و جابجایی کاال از طریق دریا دارد .زیان همگانی به آن دسته از خساراتی گفته میشود که ناخدای کشتی طبق اختیاراتی که به او تفویض شده است به منظور نجات کاال و کشتی و یا هر دوی آنها قسمتی از کاال و یا ابزار و ادوات و متعلقات کشتی را به دریا می ریزد .در این حالت خسارت وارد نه تنها بر عهده صاحبان کاالیی که کاالیشان به دریا ریخته شده و یا مالک کشتی است ،بلکه خسارت بین کلیه افرادی که به نحوی در آن سفر دریایی ذینفع هستند تقسیم میشود و هر یک باید به تناسب ارزش کاال و یا کشتی ،خود سهمی از خسارت را پرداخت نمایند. هزینه نجات :هزینه های نجات هزینه هایی است که به منظور نجات کشتی و محموالت آن در حادثه ،در حالی که خطر و عواقب ناش ی از آن منافع موجود در آن سفر دریایی را مورد تهدید قرار داده است به مصرف میرسد و معموال به حساب زیان همگانی منظور خواهد شد. تعاریف بعض ی از اصطالحات موجود در جدول عدم تحویل کاال :ریسک عدم تحویل در کشورها مستقال بیمه نمی شود بلکه این ریسک همراه با خطرات شرط Cمورد پوشش بیمه ای قرار میگیرد ،بدین ترتیب که به بیمه نامه هایی که شامل خطرات Cهستند کلوز چاپی ریسک عدم تحویل را الصاق مینماید. اصوال عدم تحویل به وضعیتی گفته می شود که کاالی مورد بیمه یا یک قسمت از آن در جریان حمل به دلیل نامعلومی مفقود شده باشد و بیمه گذار از دریافت کاالی خود محروم شود .به همین دلیل چنانچه عدم تحویل کاال مشخص باشد مثآل کاال غرق شده باشد این خسارت به عنوان عدم تحویل تلقی نمی شود. استثنائات (اهم مواردی که مشمول بیمه باربری نمی شود) اشعه یونساز وآلودگی مواد رادیواكتیو ناشی از هرگونه سوخت یا فضوالت هسته ای. عدم قبول ورود كاال از طرف بیمه گذار ویا ممانعت از ورود كاال توسط كشور وارد كننده كاال. سوء عمل ارادی بیمه گذار كه منجربه خسارت یا تلف مورد بیمه شده باشد. نشت و ریزش عادی مورد بیمه و خطرات مشابه آنها مانند كسری عادی وزن وفرسودگی و پوسیدگی. تلف ،آسیب یا هزینه ناشی از ناكافی ونامناسب بودن بسته بندی یا آماده سازی مورد بیمه. تلف ،آسیب یاهزینه ناشی ازعیب ذاتی یا ماهیت مورد بیمه. تلف ،آسیب یاهزینه ناشی از كاربرد هر نوع سالح جنگی كه با انرژی ،شكست هسته ای یا واكنش مشابه دیگر یا نیرو و ماده رادیو اكتیو كار كند. آسیب یا هزینه های ناشی ازعدم قابلیت دریانوردی كشتی یا كرجی. خطرهای جنگ ،اعتصاب ،شورش ،بلوا وتروریسم نیز جزء موارد استثنا شده بیمه نامه است. کلوز های قدیم انستیتو بیمه گران لندن Free of particular average (F.P.A) With average (W.A) All risk مقایسه کلوز های قدیم وجدید خطرهای تحت پوشش کلوزهای قدیم تا حد قابل توجهی با کلوز های جدید هم پوشانی دارند مثل پوشش هایی که در زمینه هزینه نجات ،زیان همگانی،به گل نشستن کشتی و آتش سوزی و ...که در هر دو کلوز های جدید و قدیم و در همه شرایط هر دو تحت پوشش بوده است. تفاوت های موجود با توجه به اقتضائات زمانی در استثنائات کلوز های فوق الذکر مشاهده می شود. قابل ذکر است پوشش های شرط Aدر کلوز های جدید با شرط ،ALL RISKشرط Bبا شرط W.Aو شرط Cبا شرط F.P.Aبرابر است. مقایسه کلوز های قدیم وجدید تفاوت شروط: اشعه یونساز وآلودگی مواد رادیواكتیو ناشی از هرگونه سوخت یا فضوالت هسته ای. عدم قبول ورود كاال از طرف بیمه گذار ویا ممانعت از ورود كاال توسط كشور وارد كننده كاال. تلف ،آسیب یا هزینه ناشی از ناكافی ونامناسب بودن بسته بندی یا آماده سازی مورد بیمه. تلف ،آسیب یاهزینه ناشی از كاربرد هر نوع سالح جنگی كه با انرژی ،شكست هسته ای یا واكنش مشابه دیگر یا نیرو و ماده رادیو اكتیو كار كند آسیب یا هزینه های ناشی ازعدم قابلیت دریانوردی كشتی یا كرجی. در مورد این استثنائات ذکر شده در کلوز های قدیم صحبتی نشده است و این موجب ابهام در مورد پوشش این خطرات بوده است که سبب تغییر کلوز ها گردیده است. منابع و مآخذ دکتر محمد هوشنگی « -بیمه کشتی» -انتشارات شرکت سهامی بیمه ایران دکتر محمد هوشنگی « -بیمه حمل و نقل کاال» -انتشارات شرکت سهامی بیمه ایران دکتر ایرج بابایی « -حقوق بیمه» -انتشارات سمت آیت کریمی « -کلیات بیمه» -انتشارات پژوهشکده بیمه نادر مظلومی « -بیمه حمل دریایی کاال» -انتشارات بیمه مرکزی Principles of Marine Insurance – study course 770 – The Chartered Insurance Institute پروپزال بیمه ی باربری بیمه ایران پروپزال بیمه باربری بیمه میهن با تشکر از دکتر فیض ی چکاب