Transcript ppt ธนาคารเพื่อการเกษตรและสหกรณ์การเกษตร(ธ.ก.ส.)

กองทุนชุมชนกับการพัฒนาเศรษฐกิจฐานราก
ทิศทางการพัฒนาตามแผนพัฒนาเศรษฐกิจและสั งคมแห่ งชาติ ฉบับที่ 11
(2555 - 2559)
• พัฒนาตามหลักปรัชญาเศรษฐกิจพอเพียง
• ยึดคนและชุมชนเป็ นศูนย์กลางการพัฒนา
• พัฒนาประเทศสูค่ วามสมดุลในทุกมิติ
• ยึดวิสยั ทัศน์ปี พ.ศ.2570 เป็ นเป้าหมาย
4
พืน้ ฐานประเทศไทย
1. ชัยภูมิเหมาะสาหรับทาการเกษตร
2 มีประชากรประมาณ 66 ล้ านคน
กว่ า 80% อยู่ในภาคเกษตร
3. ประเทศผู้ส่งออกข้ าวสาคัญของโลก
ในปี 2553 ประเทศไทยสามารถ
ส่ งออกข้ าวได้ 7.82 ล้ านตัน สร้ างรายได้
คิดเป็ นมูลค่ า 147,870 ล้ านบาท
ที่
1
2
ประเทศ
ไทย
เวียดนาม
3
4
5
6
ปากีสถาน
สหรัฐอเมริ กา
อินเดีย
อื่น ๆ
ทีม่ า : สานักงานเศรษฐกิจการเกษตร กระทรวงเกษตรและสหกรณ์
เปอร์ เซ็นต์
10.56
5.00
3.30
3.15
1.15
6.67
5
ปัญหาพืน้ ฐานทางการตลาดสิ นค้ าเกษตร
พืชไร่ ผัก ผลไม้ และปศุสัตว์
เป็ นสิ นค้ าที่มีลกั ษณะเฉพาะ
1. ผลิตได้ เป็ นฤดูกาล เพราะขึน้ อยู่กบั ธรรมชาติ ต้ องใช้ หลายช่ วงเวลา
ช่ วงเพาะปลูก เวลาเก็บเกีย่ วผลผลิต
2. การเน่ าเสี ยง่ าย ยากแก่เก็บรักษายาก การควบคุมคุณภาพและมาตรฐาน
3. สิ่ งอานวยความสะดวกขั้นพืน้ ฐานทางการตลาด ได้ แก่ เส้ นทางคมนาคม
เครื่องมืออุปกรณ์ รัฐต้ องสนับสนุน
4. เป็ นสิ นค้ าการเมือง
การจัดการ การผลิตสู่การตลาด
ปัจจัย / ผลผลิต
การตลาด
ปชป.
จานาข้าว & ประกันฯ
สรุปผลการพัฒนาทีผ่ ่ านมา
เศรษฐกิจดี สั งคมมีปัญหา
การพัฒนาไม่ ยงั่ ยืน
ธ.ก.ส.
กับระบบการเงินระดับฐานราก
ธนาคารเพื่อการเกษตรและสหกรณ์ การเกษตร
SOD
มุ่งเน้ นให้ ความช่ วยเหลือเงินทุนภาคการเกษตรและชนบท ควบคู่กับการสร้ างองค์ ความรู้
และสนับสนุนการพัฒนาอาชีพเพื่อยกระดับคุณภาพชีวิตเกษตรกร ให้ มีการบริ หาร
จัดการและมีระบบข้ อมูลที่มีประสิทธิภาพ
พันธกิจ
วิสัยทัศน์
“เป็ นธนาคารพัฒนาชนบทที่ม่ ันคง มีการจัดการที่ทนั สมัย เพื่อ
ยกระดับคุณภาพชีวิตของเกษตรกรรายย่ อย”
585,907
490,361
526,012
514,667
496,621
511,794
705,125
748,419
658,460
642,499
560,138
431,401
ปีบัญชี 2548
ปีบัญชี 2549
ปีบัญชี 2550
ปีบัญชี 2551
เงินฝากคงเหลือ
566,088
517,216
533,702
ต.ค.53
สินเชื่ อคงเหลือ
686,218
588,184
ปีบัญชี 2552
623,396
764,945
691,388
• ให้ บริการสินเชื่อครบวงจรเพื่อเสริมสร้ างโอกาสและสนับสนุน
เกษตรกรจนสามารถเพิ่มผลผลิต ได้ อย่ างมีคุณภาพและ
ประสิทธิภาพ
• พัฒนาสังคมแห่ งการเรียนรู้ด้านเกษตรกรรมเพื่อให้ เกษตรกร
มีคุณภาพชีวิตที่ดีขึน้ เป็ นทรัพยากรมนุษย์ ท่ เี คียงคู่ รู้คุณค่ าของ
สังคม
• บริหารจัดการเงินทุนให้ มีต้นทุนที่เหมาะสมต่ อการตอบสนอง
พันธกิจหลักของธนาคารเน้ นการมีสภาพคล่ องและมีเสถียรภาพ
• พัฒนาบริการใหม่ ๆ เพื่อตอบสนองความต้ องการของเกษตรกร
อย่ างมีคุณภาพและประสิทธิภาพด้ วยบุคลากรของธนาคารที่มี ขีด
ความสามารถและค่ านิยมที่ถกู ต้ อง
ทุนดาเนินงาน รวม 799,056 ล้ านบาท
ส่ วนของผู้ถื อ หุ้ น 77,718 ล้ านบาท (10%)
เงินกู้ยมื 43,581 ล้ านบาท (6%)
799,056
721,338
อื่ นๆ 19,298 ล้ านบาท (2%)
48,871
ปี บัญชี 2549
54,482
73,557
77,718
เงินฝาก 658,460 ล้ านบาท (82%)
ปี บัญชี 2550
สินทรั พย์
62,822
ปี บัญชี 2551
หนี ส
้ ิน
ปี บัญชี 2552
ปี บัญชี 2553
ส่ วนของผู้ถือหุ้ น
การขับเคลื่อนงาน ธ.ก.ส.
Productivity
เกษตรกร
การผลิต
การตลาด
Quality
ชุมชน
องค์ กรปกครองท้ องถิ่น / ราชการ
สหกรณ์ การเกษตร/สกต./ภาคเอกชน
สินเชื่อ
People
Product
Place
(ดี-เก่ง-มีความสุข)
(หลากหลาย)
(ทั่วถึง)
มุ่งสร้างความสมดุล ความมั ่นคง และความยั ่งยืนขององค์กร
จัดทาฐานข้อมูลเพื่อการบริหารจัดการองค์ความรูข้ ององค์กร โดยยึดหลัก วิจยั นาการพัฒนา
ภารกิจเร่งด่วน
การสนับสนุนนโยบายเร่งด่วนของรัฐบาล (ประกันรายได้เกษตรกร/แก้ไขหนี้ นอกระบบ /หมอหนี้ )
11
บริหารการเปลี่ยนแปลงเพื่อเข้าสูโ่ ครงสร้างองค์กรใหม่/การรื้ อปรับระบบเทคโนโลยีและสารสนเทศ/การแก้ไขปั ญหาหนี้ สินเกษตรกร
การเติมเต็มในระบบการเงินระดับฐานราก
1. การให้ โอกาสการเข้ าถึงแหล่ งเงินทุน
กองทุน
ทวีสุข
สถาบันพัฒนา
การเกษตรและ
ชนบท
ชุมชน
เศรษฐกิจ
พอเพียง
หมอหนี้
กองทุน
หมู่บ้าน
ชุมชน
เข้ มแข็ง
สกต./บริษัทร่ วมทุน
3. การสร้ างมูลเพิ่มผ่ านกลไกตลาด
ฌาปนกิจ
สงเคราะห์
ประกันภัย
พืชผล
4. การประกันความเสี่ยง
2. การพัฒนา
ธนาคารชุมชน
แผนแม่บทชุมชน
1. กลุ่ม
อาชีพ
2. กลุ่มออม
ทรัพย์
6.กลุ่ม
การตลาด
กิจกรรมชุมชน
5. กลุ่ม
สวัสดิ์การ
3. กลุ่มภูมิ
ปัญญา
4. เครือข่ าย
สุ ขภาพ
แบบจำลองทำงธุรกิจ(Business Model) สถำบัน
กำรจัดกำรเงินทุนชุมชน
การออม
Saving
รายจ่ ายดอกเบีย้
ตัวกลางทางการเงิน
(Financial Intermediary)
รายจ่ ายปั นผล
การระดมทุน
Capital Raising
การกู้ยืม
Lending
รายได้ ดอกเบีย้
หน้าที่
ตัวกลางทางการเงิน
(Financial Intermediary)
Depositary Function Service Function
Lending Function
- สัจจะ
- ออมทรั พย์
- ประจา
- etc
- สัน้
- ปานกลาง
- ยาว
- etc
- รั บชาระค่ าบริการ
- หักบัญชี
- โอนเงิน
- ขายสินค้ า
- รวบรวมผลผลิต
Capital Raising Function - etc
- ตัวแทนขายสินค้ า/บริการ
- หุ้น (Equity)
- ตัวแทนรวบรวมผลิตผล
- ทุนสารอง (Reserve)
- ตัวแทนติดตามหนี ้ ธ.ก.ส.
- etc
- ตัวแทนรั บจานาผลิตผล
- etc
ธุรกรรมต่ าง ๆ
ต้ องดาเนินการ
ภายใต้ กฎหมายที่เกี่ยวข้ อง
สถาบันการจัดการเงินทุนชุมชน
การใช้เงินทุน
แหล่งที่มาของเงินทุน
• การถือหุ้น
• เงินรั บฝาก
• เงินกู้ยืม
• เงินจัดสรรจากรั ฐ
• เงินบริจาค
• อื่น ๆ
ผู้ถือหุ้น /ผู้ฝาก / ผู้ร่วมลงทุน
/รั ฐ / เจ้ าหนี ้ / ผู้บริจาค
เงินปั นผล / ดอกเบีย้
ระบบ
การบริหารจัดการที่ดี
• ให้ สินเชื่อ
• ลงทุนร่ วมกับองค์ กรการเงินอื่น
• ลงทุนหาผลประโยชน์ อ่ นื
• อื่น ๆ
ลูกหนี/้ ผู้ร่วมลงทุน
• ทุนสารอง
• พัฒนาสานักงาน
• จัดสวัสดิการ /สวัสดิภาพ
• ตอบแทนสังคม
• อื่น ๆ
รายได้ สุทธิ
รายได้ จากการ
ดาเนินงาน
รายจ่ ายจาก
การดาเนินงาน
วัตถุประสงค์ : เพื่อ
1. เป็ นแหล่งเก็บออมเงินที่มีความมั ่นคง ปลอดภัยและมี
ผลตอบแทนที่เหมาะสม
2. เป็ นแหล่งเงินทุนเพื่อการพัฒนาเศรษฐกิจและบรรเทาความเดือดร้อน
ทั้งในระดับบุคคล ครัวเรือน และชุมชน
3. เสริมสร้างสวัสดิการของสมาชิกและสวัสดิภาพของชุมชน
4. เสริมสร้างวินยั ทางการเงิน และให้คาปรึกษาทางการเงิน
5. เป็ นศูนย์กลางการเรียนรูร้ ว่ มกันในการพัฒนาเศรษฐกิจและสังคม
ของชุมชน
กิจกรรม : สถาบันการจัดการเงินทุนชุมชน
ส่งเสริมการออมเงินของทั้งสมาชิกและประชาชนในชุมชน
รับฝากเงินจากสมาชิกและประชาชน
ให้สินเชื่อหรือลงทุนร่วมกับสมาชิก ประชาชนหรือองค์กรการเงินอื่น
กูย้ มื เงินจากแหล่งเงินทุนอื่นตามความจาเป็ น
ให้บริการธุรกรรมทางการเงินและธุรกรรมอื่น ๆ ที่อานวยความ
สะดวกและตอบสนองความต้องการให้แก่สมาชิกและประชาชน
จัดสวัสดิการและสวัสดิภาพให้กบั สมาชิกและชุมชน
จัดสรรรายได้เพื่อดาเนินการให้บริการและพัฒนาศักยภาพ
เงื่อนไข
1. บริหารงานสินเชื่อแบบกากับได้ดี (อัตราดอกเบี้ยหรือค่าจัดการสินเชื่อ ≤ ร้อยละ
24 ต่อปี มี NPL ≤ ร้อยละ 5)
2. บริหารการเงินได้ดี (ไม่มีปัญหาข้อทุจริตหรือข้อบกพร่องทางการเงินอันเป็ น
สาระสาคัญ)
3. มีการจัดทาบัญชีถูกต้อง ครบถ้วน เป็ นปั จจุบนั (สามารถแสดงฐานะทางการเงิน
และผลการดาเนินงานได้ท้งั ในรูปงบดุลและงบกาไรขาดทุนตามมาตรฐานที่กาหนด)
4. มีผลการดาเนินงานที่มีกาไร และมีหลักเกณฑ์การจัดสรรกาไรสุทธิอย่างเป็ นธรรม
5. มีการจัดทาและบริหารสวัสดิการของสมาชิกรวมทั้งสวัสดิภาพของชุมชนตามบริบท
หลักเกณฑ์การจัดสรรกาไรสุทธิ
ต้องจัดสรรเป็ นทุนสารอง ≥ ร้อยละสิบของกาไรสุทธิ และที่ประชุม
ประชาคมอาจจัดสรรได้ภายใต้ขอ้ บังคับดังต่อไปนี้
1) จ่ายเป็ นเงินปั นผลตามหุน้ ที่ชาระแล้ว ≤ ร้อยละ 10 ของหุน้ นั้น
2) จ่ายเป็ นเงินเฉลี่ยคืนให้แก่สมาชิกตามส่วนธุรกิจที่สมาชิกได้ทาไว้
ในระหว่างปี
3) จ่ายเป็ นเงินโบนัสแก่กรรมการและเจ้าหน้าที่
4) จ่ายเป็ นทุนสวัสดิการ
5) จ่ายเป็ นทุนสะสมไว้เพื่อดาเนินการอย่างหนึ่งอย่างใดตามที่กาหนด
ในข้อบังคับ
กิจกรรมด้านสวัสดิการชุมชน
1
สวัสดิการเกีย่ วกับเด็กแรกเกิด/คลอดบุตร
2
สวัสดิการเกีย่ วกับการเจ็บป่วย/รักษาพยาบาล
3
สวัสดิการผู ส้ ูงอายุ
4
สวัสดิการกรณีเสียชีวติ
5
สวัสดิการคนด้อยโอกาส/คนพิการ
6
สวัสดิการเพือ่ พัฒนาอาชีพ
7
สวัสดิการเพือ่ การศึกษา
8
สวัสดิการด้านอุ บตั ภิ ยั อัคคีภยั วาตะภัย และอุ ทกภัย
9
อืน่ ๆ
Supply Side
Demand Side
Factors
Goods & Factors
Income (ค่าจ้ าง , ค่าดอกเบี ้ย , ค่าเช่า etc.)
,
Gov t
Income
,
Gov t Expense
Firm
Household
Investment
Consumption
FIs
saving
Income (ค่าซื ้อสินค้ า / บริการ)
Goods
Products & Services
GDP = C + I + G + (X – M)
Income
X
Export
Goods &
Factors
M
Import
สังคมเกิดขึน้ ได้ อย่ างไร
ความกลัวทาให้ เกิด ทาให้ เกิด
การรวมกลุ่ม
สังคม
ที่พงึ ปรารถนา
เพื่อให้ เกิด การพึ่งพาอาศัย ทาให้ เกิด
(ความรักสามัคคี)
ความกลัว
- ความโดดเดี่ยว
- ภัยธรรมชาติ
- การถูกเอารัดเอาเปรียบ
ฯลฯ
ทาให้ เกิด
งาน
การได้ เปรียบ
เสียเปรียบ
ทาให้ เกิด
ทาให้ เกิด
การแข่ งขัน
หน้ าที่-สิทธิ
ทาให้ เกิด
อาชีพ
ทาให้ เกิด
ความประสงค์ ความ
ต้ องการ(หลากหลาย)
เพื่อสนอง
ผลผลิต
สังคมล่ มสลาย
การแตกแยก
ทาให้
สังคมล่ มสลาย
ทาให้
การพึ่งพาอาศัย
ขาดสะบัน้
ทาให้
ลืมความกลัว
- ลืมความโดดเดี่ยว
- ลืมภัยธรรมชาติ
- เห็นแก่ ตัว และประโยชน์
ของตนเองและพวกพ้ อง
ทาให้
การได้ เปรียบ
เสียเปรียบ
งานไม่ เป็ นระบบ
ทาให้
ทาให้
การแข่ งขัน
ไม่ เป็ นธรรมชาติ
การไม่ ปฏิบัตติ าม
หน้ าที่ - สิทธิ
ทาให้
อาชีพ
ไม่ แน่ นอน
ทาให้
ไม่ สนองตอบ
ความประสงค์ ได้
ทาให้
ผลผลิต
ไม่ แน่ นอน
สังคมเกิดขึน้ และล่ มสลาย
ความกลัวทาให้ เกิด ทาให้ เกิด
สังคม
เพื่อให้ เกิด การพึ่งพาอาศัย ทาให้ เกิด
(ความรักสามัคคี)
การรวมกลุ่ม
ที่พงึ ปรารถนา
การแตกแยก
ลืมความกลัว
- ลืมความโดดเดี่ยว
- ลืมภัยธรรมชาติ
- เห็นแก่ ตัว และประโยชน์
ของตนเองและพวกพ้ อง
ทาให้
สังคมล่ มสลาย
ทาให้
การพึ่งพาอาศัย
ขาดสะบัน้
การไม่ ปฏิบัตติ าม
หน้ าที่ - สิทธิ
ทาให้
ความกลัว
- ความโดดเดี่ยว
- ภัยธรรมชาติ
- การถูกเอารัดเอาเปรียบ ฯลฯ
ทาให้
การได้ เปรียบ
เสียเปรียบ
งานไม่ เป็ นระบบ
ทาให้
ทาให้ เกิด
การแข่ งขัน
ทาให้
เกิด
งาน
การได้ เปรียบ
เสียเปรียบ
ทาให้
หน้ าที่-สิทธิ
ทาให้ เกิด
การแข่ งขัน
ไม่ เป็ นธรรมชาติ ทาให้
อาชีพ
อาชีพ
ไม่ แน่ นอน
ทาให้
เกิด
ทาให้ เกิด ความประสงค์ ความ เพื่อสนอง
ผลผลิต
ไม่ สนองตอบ
ความประสงค์ ได้
ผลผลิต
ไม่ แน่ นอน
ต้ องการ(หลากหลาย)
ทาให้
ทาให้
กระบวนการในการวางแผน (Planning Process)
ความต้ องการของประชาชน
(Need of society)
ทรั พยากรที่จะสนอง
ความต้ องการที่มีอยู่จากัด
การวางแผนมีขัน้ ตอน ดังนี ้
1. การกาหนดเป้าหมาย (Goal Setting)
1.1 วัตถุประสงค์ (Objective)
1.2 เป้าหมาย (Goal)
1.3 เป้าหมายของโครงการ (Target)
2. การวิเคราะห์ ข้อดีและข้ อเสีย (Generation
of Alternatives) เพื่อกาหนดนโยบายและ
กลวิธีการดาเนินงาน (Strategy)
3. การเลือกและการควบคุม (Choice & Control)
เพื่อตัดสินใจกาหนดนโยบายและกลวิธีการ
ดาเนินงาน
4. การปฏิบัตติ ามแผน (Implementation)
FEEDBACK 5. การประเมินผล (Evaluation)
การแก้ ปัญหา
(Solution)
วิธีการคิดงบประมาณโดยใช้ ชุมชนเป็ นตัวตัง้
องค์ กรชุมชนเป็ นผู้พจิ ารณาวางแผน เสนอแผนงาน งาน
โครงการในการแก้ ไขปั ญหาและพัฒนาชุมชนของตนเอง โดย
จัดทาในลักษณะงานแลกเงิน
องค์ กรชุมชน
เสนอแผนงาน งาน
โครงการ
จัดทาแผนงาน งาน โครงการ
ภายใต้ กระบวนการ
วางแผน
แหล่ งเงิน/งบประมาณ
- กระทรวงต่ าง ๆ
- ตามระบบ กนภ.
- อบต.
- เงินช่ วยเหลือต่ าง ๆ เช่ น SIP
กองทุนต่ าง ๆ เงินต่ างประเทศ
One-Stop Service
อนุมัตงิ บประมาณ
จัดทาแผนปฏิบัตกิ าร
ปั ญหาของชุมชน
ความต้ องการของชุมชน
ภายใต้ ทรั พยากรที่มีอยู่อย่ างจากัด
Feedback
การติดตามประเมินผล
และเสนอแนะ
ปฏิบัติตามแผน
โดยเอางานมาแลกเงิน
จากวิธีการคิดงบประมาณโดยใช้ ชุมชนเป็ นตัวตัง้ เป็ น
แผนบูรณาการของชุมชน
ที่สนอง Need
ซึ่งจัดทาโดยชุมชน
สนอง Need
ของชุมชน ? %
อนุมัติ
สนอง Need
ของชุมชน ? %
รายงานผล
ชุมชนปฏิบัตโิ ดย
เอางานมาแลกเงิน
ติดตาม ประเมินผล
และเสนอแนะ
เราจะเลือก จัดระเบียบกองทุนชุมชนให้ เป็ นระบบ
เพื่อ
พัฒนาเศรษฐกิจฐานรากแบบไหน