Transcript หลักเกณฑ์การกู้ยืมเงิน ช.พ.ค.โครงการไม่เกิน 3 ล้านบาท

่
่
หลักเกณฑ ์เงือนไขสินเชือ
การขยายวงเงินกู ้ โครงการ
สวัสดิการเงินกู ้ ช.พ.ค.
วงเงินกู ไ้ ม่เกิน
3,000,000 บาท
กรณี กูเ้ งินไม่เกิน
1,200,000 บาท
กรณี กูเ้ งินเกิน
1,200,000 บาท
กรณี กูเ้ งินไม่เกิน
1,200,000 บาท
่ นกู
่ ้ ต้องมีอายุการเป็ น
1.1 ณ วันทียื
สมาชิก ช.พ.ค.
้
้
ตังแต่
6 เดือน ขึนไป
กรณี กูเ้ งินเกิน
1,200,000 บาท
่ นกู
่ ้ ต้องมีอายุการเป็ น
1.1 ณ วันทียื
สมาชิก ช.พ.ค.
้
้
ตังแต่
1 ปี ขึนไป
กรณี กูเ้ งินไม่เกิน
1,200,000 บาท
1.2 กรณี ทขอกลั
ี่
บเข้าเป็ นสมาชิกต้อง
้
่
มีระยะเวลาตังแต่
วน
ั ทีประธานกรรมการ
่ ับเข้าเป็ นสมาชิกนับถึง
ช.พ.ค. มีคาสังร
่ นกู
่ ้ ไม่น้อยกว่า 6 เดือน
วันทียื
กรณี กูเ้ งินเกิน
1,200,000 บาท
1.2 กรณี ทขอกลั
ี่
บเข้าเป็ นสมาชิกต้อง
้
่
มีระยะเวลาตังแต่
วน
ั ทีประธานกรรมการ
่ ับเข้าเป็ นสมาชิกนับถึง
ช.พ.ค. มีคาสังร
่ ่
กรณี กูเ้ งินไม่เกิน
1,200,000 บาท
1.3 ต้องไม่เคยค้างชาระเงินสงเคราะห ์
รายศพรายเดือนหรือเงินงวดชาระหนี ้
โครงการสวัสดิการเงินกู ้ ช.พ.ค. หรือ
่ าขอกู ้ ติดต่อกันไม่น้อย
ช.พ.ส. ก่อนยืนค
กว่า 6 เดือน
กรณี กูเ้ งินเกิน
1,200,000 บาท
1.3 ต้องไม่เคยค้างชาระเงินสงเคราะห ์
รายศพรายเดือนหรือเงินงวดชาระหนี ้
โครงการสวัสดิการเงินกู ้ ช.พ.ค. หรือ
่
กรณี กูเ้ งินไม่เกิน
1,200,000 บาท
1.4 ต้องไม่เคยกู เ้ งินตามสวัสดิการเงินกู ้
ของ ช.พ.ค. หรือ สวัสดิการเงินกู อ
้ นของ
ื่
ช.พ.ค. กรณี ทเป็
ี่ นการกู ภ
้ ายในวงเงินเท่า
เดิม ต้องกู ม
้ าแล้วไม่น้อยกว่า 3 ปี หรือเป็ น
การกู
้ กสู
ี่ ู เ้ งิงน
กว่เกิ
าวงเงิ
นกู เ้ ดิม จะต้องเป็ นการกู ้
กรณีท
น 1,200,000
้
โดยการหักกลบลบหนี
เดิ
ม
บาท
1.4 ต้องไม่เคยกู เ้ งินตามสวัสดิการเงินกู ข
้ อง
่
ช.พ.ค. หรือกู เ้ งินตามโครงการอืนของ
ช.
้ ม
พ.ค.อยู ่แล้ว ต้องเป็ นการหักกลบลบหนี เดิ
้ นเชือโครงการพั
่
หากผู ก
้ ูม
้ ห
ี นี สิ
ฒนาชีวต
ิ ครู
กรณี กูเ้ งินไม่เกิน
1,200,000 บาท
1.5 ผู ก
้ ูต
้ อ
้ งมี Slip เงินเดือนหรือเงินบานาญ
และต้องแสดง statement ธนาคาร
ย้อนหลัง 3 เดือน ติดต่อกันไม่น้อยกว่า
เงินงวดตามตารางเงินงวดผ่อนชาระบวก
่ ร ับใน Slip
ด้วยร ้อยละ 20 ของเงินเดือนทีได้
เงินเดือนหรือเงินบานาญ
สาหร ับผู ก
้ ูท
้ ไม่
ี่ มเี งินเดือนหรือบานาญแต่ม ี
่ ๆ ต้องแสดงทีมาของรายได้
่
รายได้ประจาอืน
และต้องมียอดเงินฝากผ่านบัญชีเงินฝาก
กรณี กูเ้ งินเกิน 1,200,000
บาท
1.5 ผู ก
้ ูต
้ อ
้ งมี Slip เงินเดือนหรือเงินบานาญ
คงเหลือในบัญชีและต้องแสดง statement
บัญชีเงินฝากธนาคาร ย้อนหลัง 3 เดือน
ติดต่อกัน ไม่น้อยกว่าเงินงวดตามตาราง
เงินงวดผ่อนชาระ บวกด้วยร ้อยละ 20 ของ
่ ร ับใน Slip เงินเดือนหรือเงิน
เงินเดือนทีได้
บานาญ
สาหร ับผู ก
้ ูท
้ ไม่
ี่ มเี งินเดือนหรือบานาญ
่ ๆ ต้องแสดงทีมาของ
่
แต่มรี ายได้ประจาอืน
กรณี กูเ้ งินไม่เกิน
บาท
กรณี1,200,000
กูเ้ งินเกิน 1,200,000
บาท
1.6 ผู ก
้ ูต
้ อ
้ งมีหน่ วยงานต้นสังกัด และ
หน่ วยงานต้นสังกัดต้องยินยอมหักเงินงวด
้ ธนาคารออมสิน กรณี ผู ้
นาส่งชาระหนี ให้
กู ส
้ งั กัดสถานศึกษาเอกชน หน่ วยงาน
ดังกล่าวต้องยินยอมหักเงินงวดนาส่ง
สานักงาน ช.พ.ค. / สานักงาน สกสค.
จังหวัด/กรุงเทพมหานคร จนกว่าจะชาระ
1.7้ ผ่านการร
ับรองสิ
ท
ธิ
จ
ากส
านั
ก
งาน
ช.
้ ไม่อนุ ญาตให้ผูก
หนี เสร็จสิน
้ ู ไ้ ปส่งเงินงวด
พ.ค./ สานักงาน สกสค. จังหวัด/
ด้วยตนเอง
กรุงเทพมหานคร
กรณี กูเ้ งินไม่เกิน 1,200,000
บาท
กรณี กูเ้ งินเกิน 1,200,000
บาท
1.10 มีความสามารถในการทานิ ตก
ิ รรม
1.11 ต้องทาการระบุผูม
้ ส
ี ท
ิ ธิร์ ับเงิน
่
สงเคราะห ์ครอบคร ัวให้เรียบร ้อย ก่อนยืน
คาขอกู ้
กรณี กูเ้ งินเกิน
1,200,000 บาท
1.12 ต้องมีอายุไม่เกิน 65 ปี (ปี พ.ศ.ปั จจุบน
ั
ลบด้วย ปี พ.ศ. เกิด)
กรณี กูเ้ งินไม่เกิน
1,200,000 บาท
กรณี กูเ้ งินเกิน 1,200,000
บาท
2. วัตถุประสงค ์การกู เ้ งิน
2.1
2.2
2.3
2.4
กู ้
่
เพือการศึ
กษา
่ นค่าร ักษาพยาบาล
เพือเป็
่ าระหนี สิ
้ น
เพือช
่ ๆ ตามความต้องการของผู ้
อืน
กรณี กูเ้ งินไม่เกิน
1,200,000 บาท
กรณี กูเ้ งินเกิน 1,200,000
บาท
้
4. อ ัตราดอกเบีย
้ นกู ้ ร ้อยละ MLR-0.85
4.1 อต
ั ราดอกเบียเงิ
ต่อปี
้
4.2 อต
ั ราดอกเบียกรณี
ผด
ิ นัดไม่ชาระหนี ้
้ นกู บ
เท่ากับอต
ั ราดอกเบียเงิ
้ วกอีกร ้อยละ 2
กรณี กูเ้ งินไม่เกิน
1,200,000 บาท
ระยะเวลาการให้กู ้
5.1 ระยะเวลาให้กูไ้ ม่
เกิน 30
ปี กูเ้ งินเกิน
กรณี
1,200,000 บาท
ระยะเวลาการให้กู ้
้
5.1 ใช้บุคคลคาประกั
น หรือใช้หลักทร ัพย ์
้
คาประกั
น ระยะเวลาให้กูไ้ ม่เกิน 30 ปี
5.2 รวมอายุผูก
้ ูก
้ บ
ั ระยะเวลาผ่อนชาระไม่
้ หลั
้ งจากอายุ 74 ปี และ
เกินอายุ 74 ปี ทังนี
้
ยังมีหนี คงเหลื
อ ให้คงเหลือได้ไม่เกินเงิน
่
กรณี กูเ้ งินไม่เกิน 1,200,000
บาท
กรณี กูเ้ งินเกิน 1,200,000
บาท
6. หลักประกันเงินกู ้
6.1 หนังสือยินยอมให้หก
ั เงินสงเคราะห ์
ครอบคร ัว และ
6.2 หลักประกัน ข้อใดข้อหนึ่ ง ดังนี ้
้
6.2.1 หลักทร ัพย ์คาประกั
น ต้องเป็ นของผู ้
่
กู ้ คู ส
่ มรส บิดา มารดา หรือบุตรทีบรรลุ
นิต ิ
้
ภาวะ และต้องมีบุคคลคาประกั
นร่วมด้วย 1
กรณี กูเ้ งินไม่เกิน
1,200,000
บาท
กรณี กูเ้ งินเกิน
1,200,000 บาท
้
หลักทร ัพย ์คาประกั
น
(1) ไม่เกินร ้อยละ 100 ของจานวนเงินฝาก
คงเหลือในสมุดฝากเงิน และไม่เกินร ้อยละ
100 ของมู ลค่าสลากออมสินพิเศษ โดยไม่
่
ต้องพิจารณามู ลค่าสลากออมสินพิเศษเมือ
(2) ไม่เกินร ้อยละ 95 ของราคาประเมิน
ถอนคื
น
ก่
อ
นครบอายุ
หรื
อ
่ นพร ้อมอาคาร หรือ
ทีดิ
(3) ไม่เกินร ้อยละ 85 ของราคาประเมิน
่ นว่างเปล่า หรือ
ทีดิ
กรณี กูเ้ งินไม่เกิน
1,200,000 บาท
กรณี กูเ้ งินเกิน 1,200,000
บาท
้
หลักทร ัพย ์คาประกั
น
(4) ไม่เกินร ้อยะ 80ของราคาประเมินโดย
เป็ นอสังหาริมทร ัพย ์
่ งอยู
้
่ มค
ซึงตั
่ในทาเลทีดี
ี วามเจริญ มี
้
สารณู ปโภคพืนฐานตามความจ
าเป็ น และ
่
มีทางสาธารณประโยชน์ ซึงรถยนนต
์ผ่าน
กรณี กูเ้ งินไม่เกิน
1,200,000 บาท
้
2 บุคคลคาประกั
น
้
(1) จานวนบุคคลคาประกั
น
กู ไ้ ม่เกิน 600,000 บาท
่
- กรณี ทาประกันสินเชือใช้
บุคคลคา้
ประกัน 1 คน
่
- กรณี ไม่ทาประกันสินเชือใช้
บุคคลคา้
ประกัน 2 คน
กรณี กูเ้ งินไม่เกิน
1,200,000 บาท
้
บุคคลคาประกั
น
้
(2) จานวนบุคคลคาประกั
น
้
กู เ้ กินกว่า 600,000 บาท ขึนไปแต่
ไม่เกิน
1,200,000 บาท
่
- กรณี ทาประกันสินเชือใช้
บุคคลคา้
ประกัน 2 คน
่
- กรณี ไม่ทาประกันสินเชือใช้
บุคคลคา้
ประกัน 4 คน
กรณี กูเ้ งินเกิน 1,200,000
บาท
้
บุคคลคาประกั
น
้
(1) จานวนบุคคลคาประกั
น
้
- กู เ้ กินกว่า 1,200,000 บาท ขึนไป
แต่ไม่
เกิน 1,800,000 บาท
่
บุคคลคา้
. กรณี ทาประกันสินเชือใช้
ประกัน 3 คน
่
. กรณี ไม่ทาประกันสินเชือใช้
บุคคล
้
คาประกั
น 6 คน
กรณี กูเ้ งินเกิน
1,200,000 บาท
้
บุคคลคาประกั
น
้
(2) จานวนบุคคลคาประกั
น
้
- กู เ้ กินกว่า 1,800,000 บาท ขึนไป
แต่ไม่
เกิน 2,400,000 บาท
่
. กรณี ทาประกันสินเชือใช้
บุคคลคา้
ประกัน 3 คน
้
- กู เ้ กิ
น
กว่
า
2,400,000
บาท
ขึ
ไ
ม่
นไป
แต่
่
. กรณี ไม่ทาประกันสินเชือใช้บุคคล
เกิ
น
3,000,000
บาท
้
คาประกัน 8 คน
่
. กรณี ทาประกันสินเชือใช้
บุคคลคา้
ประกัน 3 คน
กรณี กูเ้ งินไม่เกิน
1,200,000 บาท
้
2 คุณสมบัตผ
ิ ูค
้ าประกั
น
่
่ บต
กรณี เป็ นเจ้าหน้าทีของร
ัฐทีปฏิ
ั งิ าน
่ั
ด้านการศึกษาต้องไม่เป็ นลู กจ้างชวคราว
่
และ ต้องมีเงินเดือนไม่ตากว่
าเดือนละ
10,000 บาท กรณี เป็ นลู กจ้างประจา หรือ
พนักงานราชการ ต้องมีอายุไม่เกิน 55 ปี
และมีอายุการปฏิบต
ั งิ านมาแล้วไม่น้อยกว่า
5 ปี
กรณี กูเ้ งินเกิน 1,200,000
บาท
้
คุณสมบัตผ
ิ ูค
้ าประกั
น
่
่ บต
กรณี เป็ นเจ้าหน้าทีของร
ัฐทีปฏิ
ั งิ านด้าน
่ั
การศึกษา ต้องไม่เป็ นลู กจ้างชวคราว
และ
่
ต้องมีเงินเดือนไม่ตากว่
าเดือนละ 12,000
บาท กรณี เป็ นลู กจ้างประจา หรือ พนักงาน
ราชการ ต้องมีอายุไม่เกิน 50 ปี และมีอายุ
การปฏิบต
ั งิ านมาแล้วไม่น้อยกว่า 10 ปี
กรณี กูเ้ งินไม่เกิน
1,200,000 บาท
• ต้องมีความสามารถในการทานิ ตก
ิ รรม
่ ่แน่ นอน สามารถติดต่อได้
มีถนที
ิ่ อยู
• กรณี เป็ นข้าราชการบานาญ ต้องมี
่
เงินบานาญไม่ตากว่
าเดือนละ 8,000 บาท
กรณี กูเ้ งินเกิน 1,200,000
บาท
• ต้องมีความสามารถในการทานิ ตก
ิ รรม
่ ่แน่ นอน สามารถติดต่อ
มีถนที
ิ่ อยู
• กรณี เป็ นข้าราชการบานาญ ต้องมีเงิน
่
บานาญไม่ตากว่
าเดือนละ 10,000 บาท
กรณี กูเ้ งินไม่เกิน
บาท
กรณี1,200,000
กูเ้ งินเกิน 1,200,000
บาท
• ต้องยินยอมให้หก
ั เงินเดือนหรือเงินบานาญ
หรือบัญชีเงินฝาก
้
ธนาคาร กรณี ผูก
้ ูค
้ า้ งชาระหนี รายเดื
อน
• ต้องมีหน่ วยงานต้นสั้ งกัดหรือหน่ วยงานจ่าย
ตามหลักเกณฑ ์ ดังนี
เงินเดือน / เงินบานาญ
• อยู ่ในจังหวัดเดียวกันกับผู ก
้ ู้
• ต้องยินยอมให้หก
ั เงินเดือนและเงินบานาญ
่ านักงาน ช.พ.ค. /
• เป็ นหน่ วยงานทีส
สานักงาน สกสค. จังหวัด/
้
กรุงเทพมหานคร เรียกเก็บชาระหนี ได้
กรณี กูเ้ งินไม่เกิน
1,200,000 บาท
• กรณี เป็ นครูโรงเรียนเอกชนในระบบ หรือ
อาจารย ์ในมหาวิทยาลัย
่
เอกชน ต้องมีรายได้ไม่ตากว่
าเดือนละ
10,000 บาท และต้องมี
กรณี กูเ้ งินเกิน 1,200,000
อายุงานติดต่อกันไม่น้อยกว่า 5 ปี
บาท
• กรณี เป็ นครูโรงเรียนเอกชนในระบบ หรือ
อาจารย ์ในมหาวิทยาลัย
่
เอกชน ต้องมีรายได้ไม่ตากว่
าเดือนละ
12,000 บาท และต้องมี
กรณี กูเ้ งินไม่เกิน
1,200,000 บาท
กรณี กูเ้ งินเกิน
1,200,000 บาท
้
้
้
ผู ค
้ าประกั
น 1 คน คาประกั
นโครงการนี ได้
ไม่เกิน 3 สัญญา
(รวมกรณี กูเ้ กิน 1.2 ล้านบาท ด้วย)
- ต้องเป็ นสมาชิก ช.พ.ค.
- ต้องไม่ใช่คูส
่ มรสของผู ก
้ ู้
- ต้องมีเงินเดือนหรือเงินบานาญ
คงเหลือในบัญชีเงินเดือน
กรณี กูเ้ งินไม่เกิน
1,200,000
บาท
กรณี กูเ้ งินเกิน
1,200,000 บาท
ผู ก
้ ู เ้ ป็ น
่
เจ้าหน้าทีของร
ัฐ
่ บต
ทีปฏิ
ั งิ าน
ด้านการศึกษา
เงื่อนไขการคา้
ประกัน
้
ผู ค
้ าประกั
นต้องเป็ น
่
่ บต
- เจ้าหน้าทีของร
ัฐทีปฏิ
ั งิ านด้าน
การศึกษา หรือ
- ข้าราชการบานาญด้านการศึกษา หรือ
่ ่
- พนักงานองค ์กรปกครองส่วนท้องถินที
่
เกียวกั
บการศึกษาหรือ
- ข้าราชการบานาญสังกัดองค ์กรปกครอง
่ เกี
่ ยวกั
่
ส่วนท้องถินที
บการศึกษา
ผู ค
้ า้
หลัก
กรณี กูเ้ งินไม่เกิน
1,200,000
บาท
กรณี กูเ้ งินเกิน
1,200,000 บาท
้
ผู ก
้ ู เ้ ป็ น
ผู ค
้ าประกั
นต้องเป็ น
่
้
เจ้าหน้าทีของ
- ผู ค
้ าหลั
ก
ร ัฐ
- หรือผู ท
้ ปฏิ
ี ่ บต
ั งิ านในสังกัดของกระทรวง
แต่ไม่ได้
่
วัฒนธรรม กระทรวงการท่องเทียวและ
ปฏิบต
ั งิ าน
กีฬา และสานักพระพุทธศาสนา
ด้าน
แห่งชาติ
การศึกษา
กรณี กูเ้ งินไม่เกิน
1,200,000 บาท
กรณี กูเ้ งินเกิน
1,200,000 บาท
ผู ก
้ ู เ้ ป็ น
เจ้าหน้าที่
ประจาของ
สหกรณ์ออม
ทร ัพย ์
้
ผู ค
้ าประกั
นต้องเป็ น
้
- ผู ค
้ าหลั
ก
่
- หรือเจ้าหน้าทีประจ
าของ
สหกรณ์ออมทร ัพย ์ใน
่ ยวกั
่
หน่ วยงานทีเกี
บการศึกษา
กรณี กูเ้ งินไม่เกิน
1,200,000 บาท
กรณี กูเ้ งินเกิน
1,200,000 บาท
ผู ก
้ ู เ้ ป็ น
ครูโรงเรียน
เอกชน
ในระบบ
อาจารย ์ใน
มหาวิทยาลัย
เอกชน
้
ผู ค
้ าประกันต้
องเป็ น
้
- ผู ค
้ าหลั
ก
- หรือครูโรงเรียนเอกชนในระบบ
หรืออาจารย ์ในมหาวิทยาลัยเอกชน
กรณี กูเ้ งินไม่เกิน
1,200,000 บาท
กรณี กูเ้ งินเกิน
1,200,000 บาท
ผู ก
้ ู เ้ ป็ น
พนักงาน
ราชการ
้
ผู ค
้ าประกั
นต้องเป็ น
้
- ผู ค
้ าหลั
ก
- หรือพนักงานราชการใน
หน่ วยงานเดียวกัน
่ ยวกั
่
ทีเกี
บการศึกษา
กรณี กูเ้ งินไม่เกิน
1,200,000 บาท
กรณี กูเ้ งินเกิน
1,200,000 บาท
้
ผู ก
้ ู เ้ ป็ น
ผู ค
้ าประกั
นต้องเป็ น
่ ๆ
้
อืน
- ผู ค
้ าหลั
ก
นอกเหนื อจา - หรือพนักงานองค ์กรปกครองส่วน
่
ก
ท้องถิน
่
่ ยวข้
องกับการศึกษา
ข้างต้น
ทีเกี
การจ่ายเงินกู ้
จ่ายเป็ นเงินสดหรือจ่ายเป็ นเช็ค
แคชเชียร ์สออเดอร ์ และหรือจ่าย
่ าย
เป็ นเช็คแคชเชียร ์สออเดอร ์สังจ่
่ าหนี ”้ กรณี นาไปชาระหนี สิ
้ น
“ชือเจ้
เดิม
่
เงือนไขชาระ
เงิ
น
กู
้
่ าสัญญากู ้
• ชาระเงินงวดแรกในเดือนทีท
• เงินงวดถัดไป หักจากหน่ วยต้นสังกัด
โดยธนาคารออมสินหรือสานักงาน ช.
พ.ค. /สานักงาน สกสค.จังหวัด/
กรุงเทพมหานคร/ เป็ นผู ร้ วบรวมนาส่ง
้ ธนาคารเป็ นงวดรายเดือน
ชาระหนี ให้
่ านักงานคณะกรรมการ
หรือตามทีส
สกสค. และธนาคารกาหนดร่วมกัน
• กรณี ทผู
ี่ ก
้ ูม
้ ห
ี น่ วยงานต้นสังกัด ต่อมา
ภายหลังไม่มห
ี น่ วยงานต้นสังกัด ให้เปิ ด
ค่าธรรมเนี ยม
• ยกเว้นการคิดค่าธรรมเนี ยมการ
่
ให้บริการสินเชือ
• ยกเว้นการคิดค่าธรรมเนี ยมการชาระคืน
เงินกู ก
้ อ
่ นครบกาหนด
• ยกเว้นการคิดค่าธรรมเนี ยมเช็ค
แคชเชียร ์สออเดอร ์ฉบับแรก
เงื่อนไข
่
อื
น
กรณี กูเ้ งินไม่เกิน
1,200,000 บาท
ผู ก
้ ูย
้ น
ิ ยอมให้หก
ั เงินกู ส
้ มทบเข้า “กองทุน
่
ส่งเสริมความมันคง
โครงการสวัสดิการเงินกู ้
ช.พ.ค.” เป็ นเงิน 2,000 บาท
้ ้ ผู ก
ทังนี
้ ู ร้ ายใดเคยจ่ายเงินสมทบเข้ากองทุน
แล้ว แต่ยงั ไม่ครบต้องยินยอมจ่ายเงินสมทบ
่ ด
ให้ครบตามจานวน เงินนี ้ จะได้ร ับคืนเมือปิ
้
บัญชีโดยไม่มด
ี อกเบีย
กรณี กูเ้ งินเกินกว่า
1,200,000 บาท
ผู ก
้ ูย
้ น
ิ ยอมให้หก
ั เงินกู ส
้ มทบเข้า
่
“กองทุนส่งเสริมความมันคงโครงการ
้ ้ ผู ก
สวัสดิการเงินกู ้ ช.พ.ค.” ทังนี
้ ู ร้ าย
ใดเคยจ่ายเงินสมทบเข้ากองทุนแล้ว
แต่ยงั ไม่ครบต้องยินยอมจ่ายเงินสมทบ
้
ให้ครบตามจานวน เงินนี จะได้
ร ับคืน
่ ดบัญชีโดยไม่มด
้ ผู ก
เมือปิ
ี อกเบีย
้ ูแ
้ ละผู ้
้
คาประก
ันต้องยินยอมให้ธนาคาร