Transcript Swedbank prezentācijas par bankas atbalstu jaunajiem uzņēmējiem

AS Swedbank atbalsts
Jaundibinātiem uzņēmumiem
Dita Dosberga
Uzņēmumu klientu konsultante
Ventspils filiāle
t. 6744 8414
Ventspils, 10.02.2011
Drošs sākums Jaundibinātiem uzņēmumiem!
Uzņēmumiem darbības uzsākšanas posmā ir nepieciešams vislielākais
atbalsts. Tādēļ Swedbank vēlas sniegt ko vairāk par bankas konta
atvēršanu - informāciju un atbalstu, kā arī virkni vērtīgus risinājumus,
kas uzņēmumam ikdienā palīdzēs efektīvi pārvaldīt uzņēmuma naudas
plūsmu.
Jūsu rīcībā mūsu pieredze, kompetence
un īpaši risinājumi.
© Swedbank
2
Atbalsts uzsākot uzņēmējdarbību
Ikviens jauns uzņēmums savu
ceļu uz attīstību sāk veidot
atšķirīgi – katram ir savs stāsts.
Swedbank ieklausoties tajos un,
izprotot uzņēmumu vajadzības,
ir izstrādājusi vairākus īpašus
risinājumus jaundibinātiem
uzņēmumiem.
© Swedbank
3
Swedbank piedāvājumi Jaundibinātiem uzņēmumiem
Pamata komplekts - pārdomātam sākumam
Ja darbības sākumā plānoto darījumu skaits nav liels
uzņēmumam piemērotāks būs Pamata komplekts.
Pamata komplektā par izdevīgu cenu 10 Ls ir iekļauti
būtiskākie bankas pakalpojumi, kas nepieciešami efektīvai
biznesa uzsākšanai:
•
•
•
•
•
•
•
•
Multivalūtu norēķinu konts
Multivalūtu norēķina konta uzturēšana pirmos 6
mēnešus – bez maksas
Visa Business vai Visa Electron norēķinu karte
Swedbank internetbanka uzņēmumiem
Kodu kalkulators ar dubulto autorizāciju
Telefonbanka
Mobilā banka
Īpaši sadarbības partneru piedāvājumi
© Swedbank
4
Aktīvais komplekts – straujam sākumam
Ja finanšu darījumu skaits ir plānots liels, izdevīgāks būs Aktīvais
komplekts – nekādi papildus maksājumi par konta uzturēšanu,
internetbankas izmantošanu kā arī latu maksājumu veikšanu.
Aktīvais komplekts iekļauj būtiskākos bankas pakalpojumus
par 10 Ls, kā arī citus nozīmīgākos bankas pakalpojumus par 1.99
Ls mēnesī pirmo pusgadu:
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
Multivalūtu norēķinu konts
Bez maksas multivalūtu norēķina konta uzturēšana pirmos 6
mēnešus
Visa Business vai Visa Electron norēķinu karte
Swedbank internetbanka uzņēmumiem
Kodu kalkulators ar dubulto autorizāciju
Telefonbanka
Mobilā banka
Bezmaksas iekšbankas maksājumu LVL un ārvalstu valūtās
Bezmaksas LVL maksājumi uz citām bankām Latvijā
Bezmaksas algu maksājumi uzņēmuma darbiniekiem
Īpaši sadarbības partneru piedāvājumi
© Swedbank
5
ĪPAŠIE PIEDĀVĀJUMI Swedbank klientiem
• Grāmatvedības pakalpojumi – 20% atlaide
• Projektu analīze – ES struktūrfondu piesaistei – bez maksas
• Biroja tehnikas par īpašām cenām
• VIDEO semināri – izglītojoši semināri
par nodokļiem, finansēm
un mārketingu – bez maksas
© Swedbank
6
Swedbank mājas lapā – sadaļa Jaundibinātiem uzņēmumiem
Swedbank mājas lapā ir izveidota jauna sadaļa, kura piemērota īpaši
jaundibinātiem uzņēmumiem. Šajā sadaļā ir pieejama vērtīga informācija
par uzņēmuma dibināšanu, budžeta un naudas plūsmas plānošanu, kā arī
informācija par aktualitātēm un jaunumiem likumdošanā. Piemēram,
mikrouzņēmuma reģistrācija un nodokļa aprēķināšana.
© Swedbank
7
Drīzumā Swedbank - Uzņēmējdarbības kompetences centrs
• Svarīgākie centra virzieni būs nodrošināt uzņēmējiem:
1. Nepārtrauktu finanšu izglītību
2. Pētījumus par uzņēmējdarbības vidi
3. Seminārus par uzņēmējiem aktuāliem jautājumiem reģionos
un Rīgā
• Interneta vietnes adrese www.manambiznesam.lv
(centra atklāšana plānota 3.martā)
© Swedbank
8
Paldies!
AS Swedbank kredītprodukti
mazajiem un vidējiem
uzņēmumiem
Liene Kirma
Biznesa klientu apkalpošanas menedžere
“Swedbank” AS Biznesa klientu apkalpošanas centrs “Ventspils”
t. 6744 8446
Ventspils, 10.02.2011
Aizdevumi attīstībai
•
•
•
•
•
•
•
Overdrafts
Overdrafts jaundibinātiem uzņēmumiem
Kredīts darba kapitāla finansēšanai
Kredītlīnija
Iespēju kredīts uzņēmumam
Investīciju kredīts
Investīciju kredīts ar ES struktūrfondu līdzfinansējumu
© Swedbank
11
Aizdevumu izsniegšanas nosacījumi (1)
Aizdevums
Overdrafts
Aizņēmējs
Mērķis
1.reģistrēts Latvijas
Republikā
Apgrozāmo
līdzekļu
2.pozitīvs pašu kapitāls
(vismaz 20%)
finansēšana
Kredīta
termiņš
Līdz 12 mēn.
Nodrošinājums
1.Naudas līdzekļi norēķinu
kontā
2.Uzņēmuma īpašnieka/u
galvojums
3.pozitīva kredītvēsture
4.aktīvs bankas klients
vismaz 6 mēnešus
• Darījumu limits :
* minimālais limits – 500 LVL; maksimālais limits – 10 000 LVL
• Procentu likme par overdrafta līdzekļu izmantošanu, sākot no 26% gadā
© Swedbank
12
Aizdevumu izsniegšanas nosacījumi (2)
Aizdevums
Overdrafts
jaundibinātiem
uzņēmumiem
Aizņēmējs
1.reģistrēts Latvijas
Republikā pēdējo 12
mēn.laikā
2.apmaksāts
pamatkapitāls vismaz
2.000,- LVL apmērā
Mērķis
Apgrozāmo
līdzekļu
finansēšana
Kredīta
termiņš
Līdz 6 mēn.
Nodrošinājums
1.Naudas līdzekļi norēķinu
kontā
2.Uzņēmuma īpašnieka/u
galvojums
3.pozitīva kredītvēsture
4.aktīvs bankas klients
vismaz 6 mēnešus
• Darījumu limits:
* minimālais limits – 1000 LVL; maksimālais limits – 3000 LVL
• Procentu likme par overdrafta līdzekļu izmantošanu, slēdzot jaunu līgumu
30% gadā; pagarinot līgumu – sākot no 26% gadā
© Swedbank
13
Aizdevumu izsniegšanas nosacījumi (3)
Aizdevums
Aizņēmējs
Aizdevums
darba kapitāla
finansēšanai
1.reģistrēts Latvijas
Republikā
Mērķis
1.
finansēšana
2.pozitīva kredītvēsture
3.pozitīvs pašu
kapitāls (vismaz 20%)
apgrozāmo
līdzekļu
2.
pamatlīdzekļu
finansēšana
Kredīta
termiņš
Līdz 12 mēn.
Nodrošinājums
1.Aktīvu komercķīla
2.Hipotēka uz nekustamo
īpašumu
3.Uzņēmuma īpašnieka/u
galvojums
• Aizdevuma atmaksas avots:
* pozitīva naudas plūsma no uzņēmuma ekonomiskās darbības
* uzņēmuma aktīvu pārdošana
© Swedbank
14
Aizdevumu izsniegšanas nosacījumi (4)
Aizdevums
Kredītlīnija
Aizņēmējs
Mērķis
1.reģistrēts Latvijas
Republikā
apgrozāmo
līdzekļu
2.pozitīva kredītvēsture
finansēšana
3.pozitīvs pašu kapitāls
(vismaz 20%)
Kredīta
termiņš
Līdz 12 mēn.
Nodrošinājums
1.Aktīvu komercķīla
2.Hipotēka uz nekustamo
īpašumu
3.Uzņēmuma īpašnieka/u
galvojums
• Kredītlīnijas limits nepārsniedz 80 % no uzņēmuma vidējā mēneša
apgrozījuma, rēķinot pēc uzņēmuma peļņas/zaudējumu aprēķina
© Swedbank
15
Aizdevumu izsniegšanas nosacījumi (5)
Aizdevums
Iespēju
kredīts
uzņēmumam
Aizņēmējs
1.reģistrēts
Latvijas
Republikā
2.pozitīva
kredītvēsture
Mērķis
Jebkurš mērķis, kas nav
pretrunā ar LR
likumdošanu.
Prioritāri paredzēts
saimnieciskās darbības
uzsākšanai vai attīstībai
Kredīta
termiņš
Līdz 10
gadiem.
Nodrošinājums
1.Hipotēka uz nekustamo
īpašumu – dzīvokli,
dzīvojamo māju, biroja
telpām
2.Uzņēmuma īpašnieka/u
galvojums
• Kredīta limits:
* maksimālais 140.000,- LVL
* līdz 60% no nodrošinājuma tirgus vērtības, bet ne vairāk kā 140 t.LVL
© Swedbank
16
Aizdevumu izsniegšanas nosacījumi (6)
Aizdevums
Investīciju
kredīts
Aizņēmējs
1.reģistrēts Latvijas
Republikā
2.pozitīva
kredītvēsture
3.uzņēmuma pašu
līdzekļu īpatsvars
bilancē ne mazāks
Mērķis
1.
2.
investīcijas
pamatlīdzekļu
iegādei
investīciju projekts
Kredīta
termiņš
Līdz 10
gadiem.
Nodrošinājums
1.Aktīvu komercķīla
2.Hipotēka uz nekustamo
īpašumu
3.Uzņēmuma īpašnieka/u
galvojums
kā 20%
• Kredīts var tikt izsniegts pa daļām, atbilstoši finansētajam projektam
• Aizdevuma atmaksas avots - pozitīva naudas plūsma no uzņēmuma
investīciju projekta un kārtējās ekonomiskās darbības
© Swedbank
17
Investīciju aizdevums ar ES struktūrfondu
līdzfinansējumu
Investīciju kredīts ar Eiropas Savienības (ES) Struktūrfondu līdzfinansējumu ir
ilgtermiņa aizdevums, kas paredzēts uzņēmumiem, kas veiksmīgi piesaistījuši
ES Struktūrfondu finansējumu savas uzņēmējdarbības attīstībai.
Kādas iespējas šis kredīta veids dod?
• Iegādāties, izveidot vai rekonstruēt pamatlīdzekļus
• Izveidot vai/un rekonstruēt infrastruktūru
• Veikt citas investīcijas uzņēmuma attīstībā
© Swedbank
18
Iespējamie nosacījumi:
• Atmaksas termiņš:
– iekārtas iegādes gadījumā līdz 7 gadiem
– ražošanas ēku rekonstrukcijas/būvniecības gadījumā līdz 10 gadiem
• Aizdevumu var saņemt vienā summā vai pa daļām
• Minimālā kredīta summa – 3000 LVL
• Aizdevuma maksimālā summa var sasniegt 100% no projekta izmaksām ja:
– aizņēmējs piekrīt nosacījumam, ka līdzfinansējuma saņemšanai tiek atvērts
atsevišķs norēķinu konts, kas tiek bloķēts, un naudas izmaksa no šī konta tiek
saskaņota ar banku, un
– aizņēmējam ir vismaz 3 gadu pozitīva darbības vēsture un tiek piedāvāts
papildus nodrošinājums, un
– tiek iegādātas iekārtas un/vai klients piekrīt, ka banka pilnībā kontrolē naudas
izmaksu celtniecības projektā
• Atvieglojumu periodi uz laiku līdz 2 gadiem
© Swedbank
19
Nodrošinājums
Par nodrošinājumu var kalpot pats finansējamais objekts.
Kā nodrošinājums var kalpot:
• Nekustamais īpašums
• Ražošanas iekārtas, automašīnas, citi pamatlīdzekļi.
Kā papildus nodrošinājums var kalpot:
• Debitoru parādi, preču krājumi
• Īpašnieku galvojumi
• Lauku attīstības fonda garantijas / Latvijas Garantiju Aģentūras garantijas
Nodrošinājuma objekta ekonomiskās dzīves ilgumam jābūt garākam par
aizdevuma atmaksas termiņu.
© Swedbank
20
Kredīta atmaksa
• Pamatsummas atmaksa notiek ar ikmēneša vai ceturkšņa maksājumiem
• Saņemtais līdzfinansējums (grants) jānovirza aizdevumu dzēšanai
• Procenti tiek aprēķināti un ieturēti katru mēnesi
• Maksa par Aizdevuma pirmstermiņa dzēšanu netiek ieturēta, ja Aizņēmējs
tam novirza saņemto publisko līdzfinansējumu
© Swedbank
21
Aizdevuma atmaksas avots
Daļa aizdevuma summas atmaksājama:
• saņemot publisko līdzfinansējumu atbalsta programmu ietvaros pēc projekta
īstenošanas pabeigšanas;
• saņemot publisko līdzfinansējumu atbalsta pasākumu ietvaros 2
maksājumos projekta īstenošanas laikā saskaņā ar projektu un pēc projekta
īstenošanas pabeigšanas.
Pārējās aizdevuma summas atmaksas avots ir pozitīva naudas
plūsma no uzņēmuma investīciju projekta un ikdienas
ekonomiskās darbības.
© Swedbank
22
Ir jāpadomā par:
• Pārāk lielais optimisms, nespēja novērtēt riskus
• Neadekvāti ieguldījumi esošajam uzņēmuma lielumam
• Nepārdomāta tālākā attīstība (piem., kūts-lopi-iekārtas), neizmanto
speciālistu – konsultantu pakalpojumus
• Pieredzes trūkums projektu realizācijā
• Nespēja izpildīt aizdevuma līguma prasības
© Swedbank
23
Paldies!
Jautājumi?