Transcript 2.lekcija – Finanšu pratība un personīgā budžeta plānošana ()

Personīgā budžeta plānošana
Diāna Krampe
Ko atceramies?
Nodarbību plāns

Šodien:




Finanšu pratība
Plānošanas pamatprincipi
Projekta darba izklāsts
3 ģimeņu budžeta analīze
Nākamreiz...




Naudas psiholoģija
Attieksmes testi
Mērķu nospraušana
Praktiskas metodes nodarbībām stundās
Martā – ieguldījumi un investīcijas, jo īpaši:
 Pensiju sistēma
 Fondu pārvaldīšana, akciju tirgi
 Ienākumu un nulles deklarācijas...
Tehniskās lietas

Prezentācijas pieejamas internetā:


Mana kontaktinformācija:



manasfinanses.lv/lekcijas
[email protected]
2 99 47 207
Nodarbība četrās daļās?
Ko nozīmē finanšu pratība?
Finanšu pratības jēdziens

No angļu val. financial literacy


alternatīva: financial capability
Definīcija: Zināšanu un prasmju kopums, kas
personai ļauj izprast (1) finanšu principus, lai
pieņemtu informētus lēmumus, un (2) finanšu
produktus un pakalpojumus, kas ietekmē vai var
ietekmēt tās finansiālo labklājību.
(SKDS pētījums 07/2011 pēc IZM pasūtījuma)
Ko tas paredz?



Izpratne un zināšanas par finanšu
produktiem, procesiem
Analītiskās spējas – zināšanu pielietošana
lēmumu procesā
Īstermiņa un ilgtermiņa plānošana atbilstoši
savām vēlmēm un vajadzībām:



izdevumu uzskaite un analīze
mērķu un sasniegšanas plāns
rīcība
Labklājības jēdziens
Ko tas nozīmē?
“Bagāts ir nevis tas, kam ir daudz,
bet tas, kam pietiek.”
/Autors nezināms/
Labklājības formula =
Ienākumi > izdevumi
Ko nozīmē “plānošana”?
Budžeta plānošana =
VISS, ko darām, lai šo labklājību sasniegtu!
• Klasiskais ģimenes budžeta plānošanas
cikls:





Uzskaite
Analīze
Mērķi
Plāns
Rīcība
Izdevumi un to uzskaite
Ko domājam...

“Nevarēšu vairs neko atļauties...”
Ko domājam...
“Nevarēšu vairs neko atļauties...”
 “Varēšu atļauties tieši to, ko vēlos!”

Ko domājam...
“Nevarēšu vairs neko atļauties...”
 “Varēšu atļauties tieši to, ko vēlos!”
- Katram ir savas prioritātes.

Ko domājam...
“Nevarēšu vairs neko atļauties...”
 “Varēšu atļauties tieši to, ko vēlos!”
- Katram ir savas prioritātes.


“Tas ir bezjēdzīgi, nekas no tā nemainās.”
Ko domājam...
“Nevarēšu vairs neko atļauties...”
 “Varēšu atļauties tieši to, ko vēlos!”
- Katram ir savas prioritātes

“Tas ir bezjēdzīgi, nekas no tā nemainās.”
 “Varu ietekmēt tikai to, ko zinu!”

Ko domājam...
“Nevarēšu vairs neko atļauties...”
 “Varēšu atļauties tieši to, ko vēlos!”
- Katram ir savas prioritātes

“Tas ir bezjēdzīgi, nekas no tā nemainās.”
 “Varu ietekmēt tikai to, ko zinu!”
- Uzdevums...

Ko domājam...

“Izdevumu analīze ir lieks stress.”
Ko domājam...

“Izdevumu analīze ir lieks stress.”
 Lieks stress ir būt nedrošam par rītdienu.
- Plānošana dod drošību un stabilitāti.
- Tā ir “lipīga” 
Ko domājam...

“Izdevumu analīze ir lieks stress.”
 Lieks stress ir būt nedrošam par rītdienu.
- Plānošana dod drošību un stabilitāti.
- Tā ir “lipīga” 
 “Tāpat nekad nesanāk tā, kā plānots.”
Ko domājam...

“Izdevumu analīze ir lieks stress.”
 Lieks stress ir būt nedrošam par rītdienu.
- Plānošana dod drošību un stabilitāti.
- Tā ir “lipīga” 
 “Tāpat nekad nesanāk tā, kā plānots.”
 Svarīgs ir pats plānošanas process.
- Atklājam savas prioritātes un iespējas.
Kā rīkojamies ar savu naudu?

Savus izdevumus pārzina tikai katrs trešais

15% veic regulāru uzskaiti, vēl 12% to dara “bieži”

Vairāk nekā pusei iedzīvotāju nav uzkrājumu

Katrs ceturtais pāris atzīst, ka no partnera ir
saņēmis kritiku par naudas tērēšanu vai pelnīšanu
Ja turpināsim darīt tā, kā līdz
šim, tad dabūsim to, ko
vienmēr...
Kam tērējam?
CSP dati par 2009.gadu
Kādus rīkus izmantot?
Uzskaites rīki


Burtnīca vai klade
Elektroniskās tabulas




MS Excel
Google Docs
Mobilo tālruņu programmas
Internetbankas – automātiskie aprēķini
Piemērs: Swedbank budžeta plānotājs
Ienākumu plānošana
Nav izdevumu, kas ir pārāk lieli, ir tikai
ienākumi, kas ir pārāk mazi...
Kādus papildu ienākumu
veidus zinām?
Uzdevums...
Par sava biznesa uzsākšanu

Uzņēmējdarbības kompetences centrs


www.manambiznesam.lv
Jauno uzņēmēju centrs


www.juc.lv
Bezmaksas semināri, konsultācijas, mentorings...
Projekta darbs –
lieliska izdevība!
Projekta darbs

4 nedēļas jāveic savu izdevumu un ienākumu
uzskaite




Jāizvēlas rīks
Jādefinē tēriņu kategorijas
Līdz nākamajai nodarbībai jāatrod grupas biedrs
Pēc mēneša jāveic budžeta analīze




Cik tērējam katrā kategorijā? (absolūti un %)
Kā tas sakrīt ar mūsu priekšstatu (šodienas uzdevums)?
Cik paliek pāri?
Vai esam ar to apmierināti?
Projekta darbs

Īstermiņa mērķi un plāns





Ko vēlamies mainīt (izdevumos UN ienākumos)?
Kā to sasniegsim?
Pārrunājam ar partneri/grupas biedru
Iesūtām savus plānus elektroniski
4 nedēļas pieturamies pie plāna



Izdarām secinājumus
Pārrunājam un salīdzinām tos ar partneri
Sagatavojam prezentāciju
Prezentācija


Ne ilgāka par 5 min.
Runā abi dalībnieki

Vispārīga informācija par izdevumu struktūru
(var %) – kas visvairāk pārsteidza, kas īpašs?
Nospraustie mērķi
Galvenie secinājumi

Veiksmi! 


Grupu darbs
Ierosinājumus prezentē viens grupas pārstāvis
Piemērs Nr. 1 – Ilze un Aldis
• Jūsu ierosinājumi?
Piemērs Nr. 1 – Ilze un Aldis
• Jūsu ierosinājumi?
•
•
•
•
•
Plānošana nav tikai izdevumu uzskaite
Svarīgi vienoties par plānošanas un sadalīt atbildību
Uzkrājumi jāveido mērķtiecīgi
Jānosaka izdevumu prioritātes
Jāizmanto IIN atmaksas iespēja
Piemērs Nr. 2 – Liepiņu ģimene
• Jūsu ierosinājumi?
Piemērs Nr. 2 – Liepiņu ģimene
• Jūsu ierosinājumi?
•
•
•
•
Uzskaite, uzskaite, uzskaite...
Izdevumu plānošana uz priekšu
Iepirkšanās pēc saraksta
Uzkrājumu veidošanas mērķu secīgums –
vispirms ir drošības spilvens!
• Nepieciešamība saskaņot viedokli
• Kabatas nauda kā bērna ienākumi
Piemērs Nr. 3 – Kāļu ģimene
• Jūsu ierosinājumi?
Piemērs Nr. 3 – Kāļu ģimene
• Jūsu ierosinājumi?
•
•
•
•
•
Izdevumu lietderība
Izdevumi kā ieguldījums nākotnē
Mērķtiecīga uzkrājumu veidošana
Taupīgi un lēti ir divas dažādas lietas!
Nav izdevumu, kas ir pārāk lieli –
ir tikai ienākumi, kas ir pārāk mazi!
Paldies par lielisko darbu!
Veiksmi sava budžeta plānošanā!