Transcript دانلود پاورپوینت

‫استفاده از ابزارهاي الکترونيکي در نظام پرداخت و بازارهاي مالي‬
‫‪:‬سطح عمده قابل بررس ي است‪‬‬
‫‪ .1‬نظام پرداخت خرد‬
‫‪ .2‬نظام پرداخت کالن‬
‫‪3‬‬
‫‪‬‬
‫در دو ‪‬‬
‫ساتنا‪RTGS-‬‬
‫پایا‪ACH-‬‬
‫مبالغ خرد – تعداد زیاد‬
‫مبالغ کالن – تعداد کم و فوری‬
‫واریز و برداشت مستقیم‬
‫ً‬
‫صرفا واریز (انتقال بستانکار)‬
‫ارسال دستور پرداخت ها بصورت فایل‬
‫ارسال دستور پرداخت ها به صورت انفرادی و تک تک‬
‫کارمزد ندارد‬
‫کارمزد دارد‬
‫به صورت ‪ 24‬ساعته‬
‫در قید ساعات کاری‬
‫سامانه پاياپاي الكترونيكي «پايا» زيرساخت اصلي مبادالت پولي بين‬
‫بانكي در حجم انبوه به شمار آمده (جايگزين حواله ها و ساير روش‬
‫هاي فعلي و رايج مبادالت پولي بين بانكي) و سيستم انتقال وجه بين‬
‫بانكي را در كشور تشكيل مي دهد ‪.‬‬
‫پايا به گونه اي طراحي شده كه مي تواند دستور پرداخت هاي متعدد‬
‫مشتريان را از طرف بانك ها دريافت‪ ،‬پردازش و براي اقدام به بانك‬
‫هاي مقصد ارسال كند ‪.‬‬
‫سامانه پایا در درون خود داراي دو هسته جداگانه است كه دو نوع پرداخت استاندارد بين‬
‫املللي شامل‪:‬‬
‫‪‬‬
‫‪‬‬
‫واريز مستقيم ( انتقال مستقيم )‬
‫برداشت مستقيم ( انتقال معكوس )‬
‫را پوشش مي دهد‬
‫‪6‬‬
‫شیوه‌ای ‌از پرداخت است که طی آن صاحب حساب به بانک خود اجازه می‌دهد که‬
‫در زمانهای خاص مبلغ یا مبالغی را ‌از حساب وی‌ برداشت ‌و به حساب اشخاص‬
‫‌‬
‫دیگر انتقال دهد‪.‬‬
‫در بانک های ‌‬
‫ذینفع ‌‬
‫هسته پردازش وار ‌يز مستقيم ‪ ،‬همانند يك سامانة حوالة بين بانكي عمل مي‌نمايد‬
‫ پرداخت حقوق‌‬‫پرداخت الكترونيكي اقساط تسهيالت‬‫پرداخت سود سهام‬‫پرداخت حق بازنشستگی‬‫پرداخت به مستمری بگيران‬‫‪-‬پرداخت پاداش یا کارانه‬
‫رو ‌ز ‌و ‪‬‬
‫قادر است شبانه‬
‫سامانه پایاپای الکترونیکی به گونه ای طراحی شده که ‌‬
‫در تمامی روزها ‌از بانکها دستو ‌ر پرداخت دریافت نماید‬
‫این ویژگی به بانک ها ‪‌ .‬‬
‫نظایر آن‬
‫امکان می دهد تا بتوانند این خدمت را ‌از طریق اینترنت‪ ،‬تلفن همراه ‌و ‌‬
‫‪.‬به مشتریان ارائه نماید‬
‫مجاز‬
‫در آن مشتری‪ ،‬بانک را ‌‬
‫شیوه‌ای ‌از انتقال وجه می‌باشد که ‌‬
‫در زمان‌های تعیين شده ‌از‬
‫می‌نماید که مبالغ مشخص ی را ‌‬
‫در بانک‌های مختلف برداشت ‌و به‬
‫دیگر ‌‬
‫‌‬
‫حساب‌های اشخاص‬
‫حساب وی‌ وار ‌یز نماید‪.‬‬
‫عملكرد خدمات مبتني ‌بر هستة برداشت مستقيم همانند واگذاري‬
‫چك در بانكهاي مقصد بوده ‌و مي‌تواند جايگزين بخش بزرگي ‌از‬
‫نيز گردد‬
‫پرداختهاي مبتني ‌بر چك ‌‬
‫موارد کاربرد‬
‫پرداخت وجه قبوض آب وبرق و تلفن و گاز‬‫پرداخت حق عضویت باشگاهها‬‫پرداخت شهریه مدارس یا دانشگاهها‬‫پرداخت اقساط خرید ها‬‫پرداخت اقساط وام مسکن و اتومبیل و‪....‬‬‫پرداخت حق بیمه‬‫پرداخت مالیات‬‫پرداخت آبونمان نشریات‬‫‪-‬پرداخت اجاره خانه و‪...‬‬
‫‪11‬‬
‫‪‬يکی از سيستمهای مهمی که شعب بانکهای مختلف کشور با آن سر و‬
‫کار دارند سيستم کلرينگ (پاياپای) چک است ‪ .‬در اين سيستم اشخاص‬
‫برای وصول چک خود به شعبه ای که در آن حساب جاری دارند‬
‫قرار‬
‫مراجعه کرده و چک را به همراه فرمی که در اختيار مسؤل مربوط ‌‬
‫ميدهند ‪.‬‬
‫اينگونه چکها به دو نوع تقسيم ميشوند‬
‫‪‬‬
‫چک ساير شعب همان بانک ( بانک هائی که فاقد حساب جاری فراگير و يا‬
‫حساب جاری سراسری‌)‬
‫‪ ‬چک ساير بانکها‬
‫‪13‬‬
‫‪.‬‬
‫در اقتصاد كشور‪ ،‬كه مهمترين آنها كنتر ‌ل حجم‬
‫انتشار سهام ‌‬
‫‌‬
‫با توجه به اهميت‬
‫پول‪ ،‬نقدينگي ‌و تورم ميباشد‪‌ ،‬از مزاياي مدل ارائه شده ميتوان به‪:‬‬
‫نظر بعد زماني‪،‬‬
‫‪ ‬مستقل بودن خريد ‌و فروش الكترونيكي سهام ‌از ‌‬
‫نظر بعد مكاني‪،‬‬
‫‪ ‬مستقل بودن خريد ‌و فروش الكترونيكي سهام ‌از ‌‬
‫ابر براي همه معامله گران سهام‪،‬‬
‫اختيار قر ‌ار دادن فرصت بر ‌‬
‫‌‬
‫در‬
‫‪‌ ‬‬
‫‪ ‬هزينه اندك معامالت براي خريداران ‌و فروشندگان و ‪ ...‬اشاره نمود‪.‬‬
‫‪‬‬
‫‪- ‬کاهش تعداد حساب‌ها‪:‬‬
‫ کاهش مراجعات به شعب و کاهش ترددهای درون‌شهری‌‪.‬‬‫‪ - ‬تسریع در انتقال وجوه بين بانک‌ها‪.‬‬
‫ کاهش استفاده از چک‪ ،‬ایران چک و چک بين بانکی(رمزدار) و رفع مخاطرات پيرامون‌‬‫‪- ‬کاهش قیمت تمام شده خدمات بانکی برای سازمان‌ها و شرکت‌ها‬
‫حذف هزینه‌‌های مرتبط با جابه‌جایی پول از قبیل هزینه‌های تحصیلداری و‪...‬‬‫امکان صدور حواله الکترونیکی بين بانکی به تاریخ مؤثر آینده (سررسید)‬‫‪-‬امکان ابطال حواله بين بانکی قبل از تاریخ سررسید‬
‫‪‬چنانچه حواله صادر شده در «پایا» طی روز و ساعت کار بانکها صادر شود‪ ،‬همان روز به حساب مقصد وا ‌ریز‬
‫خواهد شد‪ .‬چنانچه حواله صادر شده در «پایا» در روز تعطیل و یا خارج از ساعت کار بانکها صادر شود‪ ،‬ر ‌وز‬
‫کاری بعد به حساب مقصد واریز خواهد شد‪.‬‬
‫مؤثر آن را به «پایا» ارسال‬
‫در تاریخ ‌‬
‫ی دریافت نموده ‌و ‌‬
‫مؤثر آتی ‌از مشتر ‌‬
‫‪‬بانک می تواند دستو ‌ر پرداخت به تاریخ ‌‬
‫نظر گرفتن‬
‫در ‌‬
‫نيز با ‌‬
‫در خصوص شرایط آن ‌و ‌‬
‫ی ‌و بانک ‌‬
‫کند‪ .‬انجام این دستو ‌ر پرداختها براساس توافق بين مشتر ‌‬
‫ی کشور‌ قابل انجام است‪.‬‬
‫قوانين ‌و مقررات جار ‌‬
‫‪‬‬
‫‪-‬مبلغ هر ردیف حواله بين‌بانکی پایا حداکثر ‪999‬ر‪999‬ر‪999‬ر‪ 999‬ریال می‌باشد‪.‬‬
‫برای صدور حواله بين‌بانکی پایا‪ ،‬ارائه شبای مقصد توسط مشتری درخواست‌کننده‪ ،‬ضروری می‌باشد‪.‬‬‫حواله پایای صادره به تاریخ روز‪ ،‬ظرف همان روز جهت واریز به حساب ذینفع‪ ،‬به بانک مقصد ارسال می‌شود‪.‬‬‫حواله‌های بين‌بانکی پایا محدودیت جغرافیایی نداشته و در تهران و شهرستانها و یا بين شهرهای مختلف کش ‌ور‪ ،‬در تاریخ‬‫سررسید‪ ،‬با یک سرعت ارسال می‌شوند‪.‬‬
‫در حال حاضر خدمات سامانه پایا رایگان بوده و هیچگونه کارمزدی از مشتریان بابت صدور حواله بين‌بانکی پایا دریافت‬‫نمی‌شود‪.‬‬
‫مركز سامانه ‪MAP‬‬
‫در ‌‬
‫مركز سامانه يك بسته نرم افزاري‌ ‌‬
‫در اين سامانه با ‌‬
‫‪‬براي ارتباط بين بانكهاي عض ‌و ‌‬
‫ي‬
‫‪‌ , CPS‬و يك بسته نرم افزار ‌‬
‫در سيستم بانك ها نصب مي گردد ‪.‬‬
‫نيز ‌‬
‫‪‌ MCT‬‬
19
‫كليات‬
‫•اين سامانه زيرساخت الزم براي انجام دستور پرداخت هاي خرد واريز‪/‬برداشت مستقيم‬
‫بين بانكي براي مشتريان بانك ها را فراهم مي نمايد‪.‬‬
‫•اين سامانه تسويه خالص پرداخت هاي خرد با حجم زياد بين بانكي را از طريق سامانه‬
‫ساتناي بانك مركزي‪ ،‬به صورت دسته اي و به روش خالص سازي‌ انجام مي دهد‪.‬‬
‫‪20‬‬
‫جايگاه سامانه پاياپاي الكترونيك در نظام ملي پرداخت نشان داده شده است‪.‬‬
‫‪21‬‬
‫• چك هاي بين بانكي (مبالغ خرد)‬
‫•بانكداري اينترنتي بين بانكي‬
‫•موبايل بانك بين بانكي‬
‫•دستور پرداخت بين بانكي‬
‫•برداشت مستقيم بين بانكي‬
‫•انتقال از كارت به حساب در ساير بانك ها‬
‫‪22‬‬
‫•راهبري سامانه پايا‬
‫•طرح دستور پرداخت گروهي‬
‫•راه اندازي سايت هاي پشتيبان‬
‫•راه اندازي سامانه كشف و رفع مغايرت‬
‫•اتمام فاز مطالعاتي سامانه برداشت مستقيم و سيستم مديريت مجوز‌¬ها)‪(MMS‬‬
‫•راه اندازي سامانه گزارشگيري پايا براي بانك مركزي و بانكهاي عضو‬
‫‪23‬‬
‫آمنه یحیایی‬
‫زهرا محسنی‬
‫فرزانه بدرلو‬