Transcript تجربة سلامة للتأمينات الجزائر في تسويق التأمين التكافلي في

‫وزارة التعليم العالي والبحث العلمي‬
‫‪Ministère de L'enseignement Supérieur et‬‬
‫‪de la recherche scientifique‬‬
‫جامعة فرحات عباس‬
‫كلية العلوم االقتصادية‬
‫والتجارية‬
‫مخبر الشراكة و االستثمار في‬
‫املؤسسات الصغيرة و املتوسطة‬
‫في الفضاء األورو مغاربي‬
‫‪Université Ferhat Abbas‬‬
‫وعلوم التسيير‬
‫مؤسسات التامين التكافلي والتأمين التقليدي بين األسس النظرية والتجربة التطبيقية‬
‫عنوان املداخلة ‪:‬‬
‫تجربة سالمة للتأمينات الجزائر في تسويق التأمين التكافلي في السوق الجزائري‬
‫إعداد‪. :‬أ‪.‬سعود وليد‬
‫مفتش تجاري جهوي بشركة سالمة للتأمينات الجزائر‬
‫خالل الفترة ‪ 25/26‬افريل‬
‫‪1‬‬
‫‪2011‬‬
‫تجربة سالمة للتأمينات الجزائر‬
‫في تسويق التأمين التكافلي في السوق الجزائري‬
‫األستاذ سعود وليد‬
‫‪2‬‬
‫مفتش تجاري جهوي‬
‫لمحة تاريخية عن التكافل في العالم‬
‫‪ ‬في سنة ‪622‬م ‪ :‬مورس في المدينة المنورة نظام " العاقلة " الذي عالج‬
‫مسألة القتل الخطأ وحمل المسؤولية عن الدية الشرعية لعائلة أو قبيلة‬
‫القاتل‪.‬‬
‫‪1964 ‬م ‪ :‬عقد في دمشق اجتماع للمجمع الفقهي االسالمي نوقش فيه‬
‫موضوع التأمين حيث اتفق معظم الفقهاء على حرمة التأمين التجاري‬
‫وأقروا التأمين التعاوني بديال عنه‪.‬‬
‫‪1979 ‬م ‪ :‬قام بنك فيصل االسالمي في السودان بتأسيس أول شركة تأمين‬
‫تكافلي تحت اسم شركة التأمين االسالمية السودانية‪ ،‬وفي نهاية نفس‬
‫السنة قام بنك دبي االسالمي في االمارات العربية المتحدة بتأسيس‬
‫الشركة العربية االسالمية للتأمين في امارة دبي ‪.‬‬
‫لمحة تاريخية عن التكافل في العالم‬
‫‪1984 ‬م ‪ :‬دخل قانون التأمين التكافلي حيز التنفيذ في ماليزيا وتأسست أول‬
‫شركة تأمين تكافلي في نفس العام‪.‬‬
‫‪1985 ‬م ‪ :‬تأسست في المملكة العربية السعودية أول شركة تأمين اسالمية‬
‫مملوكة بالكامل للحكومة السعودية تحت اسم الشركة الوطنية للتأمين التعاوني‪.‬‬
‫‪ ‬حتى سنة ‪2009‬م ‪ :‬بلغ عدد الشركات االسالمية ‪ /‬التكافلية ‪ 173‬شركة‬
‫معظمها شركات تأمين مباشر وبعضها شركات إعادة تأمين ‪ ،‬والبعض اآلخر‬
‫شركات تأمين واعادة تأمين موزعة في العالم على النحو التالي ‪:‬‬
‫‪ -1‬الجزائر‬
‫‪1‬‬
‫‪ -12‬األردن‬
‫‪3‬‬
‫‪ -23‬سنغافورة‬
‫‪1‬‬
‫‪ -2‬استراليا‬
‫‪1‬‬
‫‪ -13‬الكويت‬
‫‪13‬‬
‫‪ - 24‬سيريالنكا‬
‫‪2‬‬
‫‪ -3‬البهاما‬
‫‪1‬‬
‫‪ -14‬لبنان‬
‫‪1‬‬
‫‪ -25‬السودان‬
‫‪15‬‬
‫‪ -4‬البحرين‬
‫‪9‬‬
‫‪ -15‬ليبيا‬
‫‪1‬‬
‫‪ -26‬سوريا‬
‫‪4‬‬
‫‪ -5‬بنغالدش‬
‫‪6‬‬
‫‪ -16‬لكسمبيرغ‬
‫‪2‬‬
‫‪ -27‬تايالند‬
‫‪1‬‬
‫‪ -6‬بروناي‬
‫‪4‬‬
‫‪ -17‬ماليزيا‬
‫‪9‬‬
‫‪ -28‬تريننغاد‬
‫‪1‬‬
‫‪ -7‬مصر‬
‫‪4‬‬
‫‪ -18‬موريتانيا‬
‫‪2‬‬
‫‪ -29‬تركيا‬
‫‪2‬‬
‫‪ -8‬جامبيا‬
‫‪1‬‬
‫‪ -19‬باكستان‬
‫‪6‬‬
‫‪ -30‬االمارات العربية‬
‫‪10‬‬
‫‪ -9‬غانا‬
‫‪1‬‬
‫‪ -20‬فلسطين‬
‫‪2‬‬
‫‪ -31‬بريطانيا‬
‫‪1‬‬
‫‪ -10‬اندونيسيا‬
‫‪6‬‬
‫‪ -21‬قطر‬
‫‪4‬‬
‫‪– 32‬اليمن‬
‫‪1‬‬
‫‪ -11‬ايران‬
‫‪15‬‬
‫‪ -22‬السنغال‬
‫‪2‬‬
‫‪ -33‬السعودية‬
‫‪41‬‬
‫نبذة عن المجموعة‬
‫سالمة – الشركة العربية اإلسالمية للتأمين هي إحدى الشركات الرائدة في تقديم‬
‫حلول التأمين الملتزمة بالشريعة اإلسالمية (التكافل) في جميع أنحاء العالم‪ .‬منذ‬
‫إنشاء الشركة عام ‪ 1979‬في إمارة دبي بدولة اإلمارات العربية المتحدة حافظنا‬
‫على قيمنا ومبادئنا كرواد قطاع التكافل وتميزنا كأكبر شركة تكافل وإعادة تكافل في‬
‫العالم وحتى وقتنا هذا‪.‬‬
‫نبذة عن المجموعة‬
‫ُيقدر رأس مال الشركة بواحد مليار درهم إماراتي (‪ 274‬مليون دوالر‬
‫أمريكي) وهي مدرجة في سوق دبي المالي‪ .‬أما « بست ري » الشركة‬
‫التابعة لنا‪ ،‬فهي أكبر شركة إعادة تكافل في العالم وموقعها تونس وتقدم‬
‫خدماتها في أكثر من ‪ 60‬دولة وقد حصلت على التصنيف ‪ B++‬من‬
‫ستاندرد آند بورز كما حصلت قبل على مؤشر التصنيف ‪ A-‬من قبل إيه إم‬
‫بست‪ .‬ونقدم خدماتنا لألفراد والمؤسسات من خالل شبكة عمل ممتدة على‬
‫مستوى العالم‬
‫‪7‬‬
‫نبذة عن المجموعة‬
‫في الوقت الحالي‪ ،‬تمتلك سالمة ست شركات تكافل تقدم الحلول للعمالء في‬
‫دولة اإلمارات العربية المتحدة والمملكة العربية السعودية ومصر‬
‫والسنغال والجزائر واألردن وشركة إستثمارات في البحرين‪ .‬ونعتزم مد‬
‫النطاق الجغرافي لخدماتنا في المستقبل القريب بحيث تغطي كافة دول‬
‫مجلس التعاون الخليجي وجنوب شرق آسيا ثم أوروبا الحقا ً لعرض حلول‬
‫مبتكرة تلتزم بالشريعة‪.‬‬
‫‪8‬‬
‫الشركة في الجزائر‬
‫اعتمدت شركة سالمة لتأمينات الجزائر بمقتضى القرار رقم ‪ 46‬الصادر بتاريخ‬
‫‪ 02‬جويلية ‪ 2006‬عن وزير المالية وبذلك فهي قد امتصت شركة البركة واآلمان‬
‫لتأمين وإعادة التأمين المنشأة في ‪ 26‬مارس ‪ ،2000‬والتي أصبحت اليوم سالمة‬
‫لتأمينات الجزائر بعد انضمامها لمجموعة سالمة‪.‬‬
‫وتوفر حاليا خدمات متعددة في السوق الجزائرية حيث تتوفر على ‪ 150‬نقطة بيع‬
‫على مستوى كافة التراب الوطني و‪ 4‬مديريات جهوية‪ ،‬إال أنها تنفرد بخدمات‬
‫التكافل وهي الوحيدة من كل مؤسسات التامين في الجزائر التي تتعامل بالتأمين‬
‫التكافلي اإلسالمي‬
‫باختصار عن سالمة في الجزائر‬
‫‪‬التسمية التجارية‪ :‬سالمة للتأمينات الجزائر‬
‫‪ ‬تاريخ بداية النشاط‪ :‬مارس ‪2000‬‬
‫‪ ‬الشكل القانوني‪ :‬شركة ذات أسهم‬
‫‪ ‬االستثمارات المالية‪ 2.6 :‬مليار دج‬
‫‪‬مجال النشاط‪ :‬القيام بجميع عمليات التأمين المختلفة‬
‫‪ ‬رأس مال الشركة‪ 2 :‬مليار دج‬
‫‪10‬‬
‫الميزات التنافسية للشركة‬
‫‪ ‬شركة التأمين التكافلي الوحيدة العاملة في السوق الجزائري‬
‫‪ ‬شركة التأمين الوحيدة التي لديها هيئة رقابة شرعية ( يترأسها الشيخ المأمون‬
‫القاسمي)‬
‫‪ ‬محفظة متوازنة ومتنوعة بين ‪ % 76‬لتأمين الخواص و ‪ %24‬لتأمينات‬
‫المؤسسات الصغيرة والمتوسطة‬
‫‪ ‬التعويض السريع للمؤمنين على السيارات في مراكز الخدمات و الدفع‬
‫‪ ‬القدرة على التجديد من خالل خلق منتجات جديدة حسب تتطلعات الزبائن منها‪:‬‬
‫ المساعدة الخاصة بالسيارات‪,‬‬‫ تـأمين الحماية القضائية‪,‬‬‫‪............ -‬ومنتجات أخرى قيد الدراسة‬
‫‪11‬‬
‫إنجازات الشركة في الجزائر‬
‫‪ ‬تطور رقم األعمال‬
‫‪ %‬النمو‬
‫االقساط‬
‫السنة‬
‫‪32%‬‬
‫‪1 876‬‬
‫‪2008‬‬
‫‪39%‬‬
‫‪2489‬‬
‫‪2009‬‬
‫‪7%‬‬
‫‪2659‬‬
‫‪2010‬‬
‫‪ ‬عدد العقود المكتتبة‬
‫قيمة االقساط‬
‫‪1 665 653 490‬‬
‫‪487 338 125‬‬
‫‪2 152 991 615‬‬
‫عدد‬
‫شريحة السوق‬
‫‪341470‬‬
‫قطاع الخواص‬
‫‪18716‬‬
‫قطاع الشركات‬
‫‪360186‬‬
‫المجموع‬
‫تطور نمو الشركة من ‪ 2005‬إلى ‪ 2010‬مع توقعات ‪2011‬‬
‫مليون دج‬
‫األخطار المؤمنةب‬
‫‪2011‬‬
‫‪2010‬‬
‫‪2009‬‬
‫‪2008‬‬
‫‪2007‬‬
‫‪2006‬‬
‫‪2005‬‬
‫‪1970‬‬
‫‪1865‬‬
‫‪1826‬‬
‫‪1346‬‬
‫‪900‬‬
‫‪717‬‬
‫‪472‬‬
‫‪386‬‬
‫‪185‬‬
‫‪194‬‬
‫‪184‬‬
‫‪150‬‬
‫‪75‬‬
‫‪56‬‬
‫‪486‬‬
‫‪353‬‬
‫‪307‬‬
‫‪162‬‬
‫‪214‬‬
‫‪159‬‬
‫‪92‬‬
‫أخطار المؤسسات‬
‫‪158‬‬
‫‪41‬‬
‫‪96‬‬
‫‪91‬‬
‫‪161‬‬
‫‪75‬‬
‫‪32‬‬
‫أخطار النقل‬
‫‪267‬‬
‫‪213‬‬
‫‪123‬‬
‫‪92‬‬
‫‪79‬‬
‫‪28‬‬
‫‪2‬‬
‫تأمينات األشخاص‬
‫‪3267‬‬
‫‪2659‬‬
‫‪2548‬‬
‫‪1.054‬‬
‫‪654‬‬
‫‪1.500 1.876‬‬
‫المركبات (السيارات)‬
‫األخطار البسيطة‬
‫المجموع‬
‫إنجازات الشركة في الجزائر‬
‫‪ ‬حصة السوق ال تقل عن ‪ 3‬بالمائة من حصة شركات التأمين الخاصة العاملة‬
‫في الساحة والبالغة ‪ 20‬بالمائة من إجمالي السوق الذي تراقب الشركات‬
‫العمومية للتأمين ‪ 80‬بالمائة منه‬
‫‪ ‬بلغ حجم تعويض العمالء العام الماضي ‪54%‬من رقم األعمال اإلجمالي لسنة‬
‫‪ ،2009‬وهي فاتورة كبيرة للحفاظ على السمعة التي تتمتع بها الشركة في‬
‫السوق الجزائرية رغم حداثة سنها الذي ال يتجاوز ‪ 10‬سنوات من النشاط من‬
‫العمل‪.‬‬
‫إدارة التأمين التكافلي في الشركة ‪:‬‬
‫تستخدم شركة سالمة للتأمينات الجزائر ثالث نماذج شرعية في تنفيذ‬
‫أعمالها المالية و إدارة صناديق التكافل على وجه التحديد وهي‪ :‬نموذج‬
‫الوكالة‪،‬نموذج المضاربة‪،‬والنموذج المختلط‪ ،‬وهذا األخير األكثر‬
‫ممارسة في الشركة وسنقوم بعرض مختصر للنماذج الثالثة فيما يأتي‪.‬‬
‫نموذج المضاربة‪:‬‬
‫( المضــاربة هي اتفاقيـة استثمار أموال بين اثنين أحدهما يقدم رأس المال واآلخر يقدم الجهد‬
‫(المضارب) ‪ ،‬وناتج الـمضــاربة (الربح) يتم اقتسامه بين االثنين بنسبة محددة مثال ‪50/50‬‬
‫أو ‪ ،) 2/1‬وفي هذا النموذج يكون حملة الوثائق هم الذين يقدمون رأس المال والمؤ ّمن هو‬
‫المضارب ‪.‬‬
‫الفائض‪ +‬أرباح االستثمار‬
‫حملة الوثائق‬
‫االشتراكات‬
‫حصة حملة الوثائق‬
‫صندوق حملة‬
‫وثائق التكافل‬
‫قرض حسن‬
‫(عند الحاجة)‬
‫حصة المضارب‬
‫صندوق المؤ ّمن‬
‫) رأس المال (‬
‫عوائد االستثمار‬
‫المصاريف‬
‫لرأس المال‬
‫االدارية‬
‫‪/ Top‬االشتراكات‬‫‪Up‬‬
‫حسابات‬
‫االستثمارات‬
‫الفردية‬
‫‪Charge‬‬
‫‪Dripping‬‬
‫‪Risk‬‬
‫‪Pool‬‬
‫التعويضات‬
‫المدفوعة‬
‫األعباء المباشرة وغير‬
‫المباشرة‬
‫مؤونة المشكلة‬
‫للحوادث‬
‫‪IBNR‬‬
‫هيبئة تسيير‬
‫الشركة‬
‫صندوق المشاركين‬
‫أصحاب الشركة‬
‫‪Risk‬‬
‫‪Pool‬‬
‫التعويضات‬
‫المدفوعة‬
‫األعباء المباشرة وغير‬
‫المباشرة‬
‫مؤونة المشكلة‬
‫‪IBNR‬‬
‫هيئة مراقبة‬
‫أصحاب الشركة‬
‫صندوق المساهمين‬
‫أصحاب الشركة‬
‫نموذج الوكالة بأجر معلوم‪:‬‬
‫الفائض التأميني وعوائد االستثمار‬
‫حملة الوثائق‬
‫التعويضات‬
‫)المشاركين(‬
‫االشتراكات‬
‫القرض الحسن ( عند الحاجة )‬
‫صندوق حملة وثائق التكافل‬
‫) االشتراكات (‬
‫عوائد استثمار‬
‫االشتراكات‬
‫األجر المعلوم‬
‫(نسبة مئوية من‬
‫االشتراكات)‬
‫المصاريف‬
‫اإلدارية‬
‫صندوق المؤ ّمن‬
‫)رأس مال المساهمين(‬
‫عوائد استثمار‬
‫رأس المال‬
- Mécanisme de modèle TAKAFUL Participant
(1)
Capital initial
Cotisation
Prime
(2)
Fonds des actionnaires
(2)
Versement un capital
en
Cas de pertes des
Fonds de TAKAFUL
Épargne
(3)
Compte des
Participants
(6)
Dépense de
gestion
Et de
commission
(5)
Bénéfice
d’investissement
Fonds de Takaful
(2)
(7)
Tabar’u
Compte du risque
des Participants
(6)
(4)
Sinistres
Retakaful
Réserve
1.1. Gammes des produits proposées
Nous lancerons dans une première phase trois (03) produits TAKAFUL (au
Excèdent
(7)
(4)
‫النموذج المختلط‪:‬‬
‫في هذا النموذج تستحق شركة نسبة معينة من االشتراكات (األجر‬
‫المعلوم ) مقابل إدارتها ألعمال التأمين ‪ +‬نسبة من عوائد‬
‫االستثمار واالشتراكات بصفتها مضارب‪.‬‬
‫سياسة النمو لشركة سالمة للتأمينات الجزائر‬
‫استراتجية التطور‪:‬‬
‫‪ ‬تموقع مستدام في سوق تأمينات الخواص والمؤسسات الصغيرة‬
‫والمتوسطة‬
‫‪ ‬وضع شبكة كثيفة‪ ,‬متنوعة وفعالة‬
‫‪ ‬تفعيل وتحسين الخدمات المقدمة للزبائن‬
‫‪ ‬التكوين المكثف والمستمر للموارد البشرية‬
‫‪ ‬تحقيق مردودية ذات نمو متواصل‬
‫‪22‬‬
‫اإلستراتجية التجارية‬
‫‪‬نظرة موجه نحو قطاع المؤسسات الصغيرة والمتوسطة‬
‫‪‬شبكة مكونة من ‪ 150‬نقطة بيع موزعة على كافة التراب الوطني‬
‫‪‬نوعية أحسن للخدمات المقدمة للزبائن عند تحقق الخطر (وقوع‬
‫الحادث)‪ 06 :‬مراكز للخدمات والدفع للتعويض المؤمنين على السيارات‬
‫‪‬تطوير تشكيلة من المنتوجات الجديدة التي تستجيب لتطلعات األفراد‬
‫والمؤسسات‬
‫‪23‬‬
‫الشبكة التجارية للشركة سالمة‬
‫تمتلك الشركة شبكة توزيع متكونة من ‪ 150‬نقطة بيع موزعة على كافة التراب الوطني‬
‫مؤطرة من طرف ‪ 05‬مديريات جهوية (شرق – وسط – غرب)‬
‫‪ 25‬وكالة ذات دخل نسبي ‪ARP‬‬
‫‪ 11‬وكالة مباشرة‬
‫‪ 78‬وكيل عام معتمد‬
‫‪ 06‬مراكز خدمات‬
‫‪ 10‬سماسرة في التأمين‬
‫‪ 36‬ملحقة‬
‫‪24‬‬
‫المنتجات المسوقة من طرف الشركة‬
‫‪ ‬تـأمين السيارات ( المسؤلية المدنية – األضرار)‬
‫‪ ‬المساعدة للسيارات‬
‫‪ ‬تأمين األخطار الصناعية الكبرى والصغرى‬
‫‪ ‬تـأمين المشاريع و المنشآت الفنية و الورشات‬
‫‪ ‬تـأمين األخطار البسيطة لألفراد ( المساكن – المحالت التجارية)‬
‫‪ ‬تـأمينات النقل البحري‪ ،‬البري و الجوي الخاص والعام‬
‫‪ ‬تـأمينات المسؤلية المدنية المختلفة‬
‫‪ ‬تأمينات األشخاص‬
‫‪ 25‬إعادة التأمين‬
‫القدرات التقنية والفنية للشركة‬
‫‪ ‬خالل العشرية التي قضتها سالمة للتأمينات الجزائر في السوق الجزائري استطاعت‬
‫أن تربح تقت األفراد والمؤسسات الخاصة والعمومية وكذلك الجماعات المحلية‬
‫وهيئات الدولة جراء السمعة الطيبة و حسن التعامل واإلصغاء تجاه زبائنها‬
‫‪ ‬تتمتع الشركة بمساندت مؤسسات إعادة التأمين عالمية منها‪:‬‬
‫ ‪( HANNOVER RE - CCR - SCOR – JAPAN RE -BESTRE - GIC‬‬‫)…‪ODYSSE RE - AFRICA RE, KUWAIT RE - ARAB RE,‬‬
‫‪ ‬من أجل منح لزبائنها ضمانات شاملة للشركة عالقة مميزة مع سماسرة دوليين‬
‫للتأمين‬
‫‪ ‬كل هذه المقومات تسمح للشركة بتقديم خدمات مثالية للزبائنها تتطابق مع المقاييس‬
‫العالمية دون اإلبتعاد عن مبادئ الشريعة اإلسالمية التي تحكم تعامالت الشركة‬
‫‪26‬‬
‫التحديات المستقبلية‪:‬‬
‫‪ ‬إنشاء الشركة الجديدة الخاصة بتأمين األشخاص سيتم إطالقها مع مساهمين لهم‬
‫إيمان كبير وثقة عالية في الفرص التي توفرها سوق التأمينات الجزائرية وخاصة‬
‫في مجال التأمين التكافلي الذي يراعي قواعد المعامالت اإلسالمية‬
‫‪ ‬طرح منتجات جديدة خالل السنة الجارية ومنها التأمين التكميلي للعالج بصفة‬
‫جماعية وفردية وذلك حسب القدرة الشرائية لألسر واألفراد‪ ،‬وهو المنتج الذي‬
‫سيتم طرحه من خالل شبكة قوية من المستشارين المختصين في تقديم منتجات‬
‫حديثة في السوق الجزائرية‬
‫‪ ‬تأسيس بنك تأميني يتم بموجبه توزيع المنتجات التأمينية لشركة سالمة في بنك‬
‫البركة‬
‫التحديات المستقبلية‪:‬‬
‫‪ ‬الشركة تأمل في تعديل القانون الحالي للسماح بتقديم خدمات ومنتجات إسالمية‬
‫بشكل صريح كما هو الحال في الكثير من الدول التي نجحت في هذه التجربة‬
‫ومنها ماليزيا واإلمارات العربية المتحدة‬
‫‪ ‬دخول سوق الجزائر المالي ( البورصة)‬
‫‪ ‬استخدام تكنولوجيات حديثة في معالجة المعلومات وقواعد البيانات‬
‫و من هذه التحديات تم إنجاز خطوات لتحقيقها منها‪:‬‬
‫التأمين المصرفي‪:‬‬
‫في هذا اإلطار تم توقيع بروتوكول تعاون مع بنك البركة الجزائر بتاريخ ‪ 31‬ماي ‪2010‬‬
‫حيث أن سالمة للتأمينات ستستعمل بنك البركة في التمويل لالستثمارات في حين أن‬
‫بنك البركة سيستعين بشركة سالمة لتسويق منتجاتها عبر فروعها‪ ،‬أما اتفاق الشراكة‬
‫التجاري الثاني الذي تم التوقيع عليه سيسمح بإنشاء بنك تأميني‪.‬‬
‫ولقد تم تكوين أعوان البنك الذين سيشرفون على تلك الشبابيك التي ستفتح على مستوى‬
‫الفروع البنكية التجريبية الخمسة ( الجزائر‪ ,02‬عنابة‪ ,‬وهران‪ ,‬قسنطينة) لتسويق‬
‫المنتجات التالية ‪ :‬السفر‪ ،‬الحوادث لحماية العائلة‪ ،‬المنازل‪ ،‬المحالت التجارية‪ ،‬و‬
‫التأمين عن العمرة والحج والعقار ابتداءا من ‪ 01‬جوان ‪ 2011‬وفق مبادئ التكافل‬
‫‪29‬‬
‫تأمينات األشخاص‪:‬‬
‫في هذا الصدد تم توقيع على برتوكول اتفاق بين سالمة للتأمينات الجزائر والصندوق‬
‫الوطني للتعاضدية الفالحية يهدف إلنشاء شركة لتأمين األشخاص وفق القانون ‪-06‬‬
‫‪ 04‬الصادر بتاريخ ‪ 20‬فيفري ‪ 2006‬المكمل لألمر رقم ‪ 07-95‬الصادر بتاريخ ‪25‬‬
‫جانفي ‪1995‬الذي يلزم جميع شركات التأمين فصل نشاط تأمين األشخاص من نشاط‬
‫األضرار‪ ،‬ستعرض هذه الشركة تأمينات على الصحة والسفر واالحتياط والحوادث‬
‫والحماية العائلية ستوجه للفالحين والمقيمين باألرياف وأي شخص يرغب في اإلكتتاب‬
‫وذلك وفق التأمين التكافلي المطابق لمبادئ الشرعية اإلسالمية‪ .‬حيث تم تنصيب‬
‫مجموعة عمل تقنية لتحديد شروط وجدوى إنشاء هذه الخدمة الجديدة‬
‫‪30‬‬
31
‫شكرا لحسن اإلصغاء‬
‫‪32‬‬