Transcript قيم ومبادئ العمل

‫قيم ومبادئ العمل‬
‫ببنك التنمية الصناعية‬
‫والعمال المصرى‬
‫‪1‬‬
‫‪ -1‬مفهوم الحوكمة‬
‫• هي القواعد والسياسات والمعايير التي تحدد العالقات بين‬
‫إدارة البنك وأصحاب المصالح وهم جميع األفراد سواء داخل‬
‫البنك أو خارجة الذين لديهم مصلحة في قيام البنك بنشاطه‬
‫سواء ألنهم يشاركون في تحقيق رسالة البنك أو نتيجة تأثر‬
‫مصالحهم بهذا النشاط وبالتالي فهم شركاء للبنك في‬
‫المخاطر التي يتعرض لها ويتمثل هؤالء في العمالء أفراد‬
‫وشركات وحملة األسهم والعاملين بالبنك والموردين ومقدمي‬
‫الخدمات وفي النهاية المجتمع ككل‪.‬‬
‫‪2‬‬
‫• وتشتمل الحوكمة علي ( المسئوليات – السلطات –‬
‫المحاسبة – قواعد السلوك واألخالق – قواعد‬
‫اإلفصاح والشفافية ) ‪ ،‬وذلك وفقا لتعريف الحوكمة‬
‫بمعناها الحديث الذي يتضمن الحفاظ علي التوازن بين‬
‫مصالح األطراف المختلفة ذات العالقة بالبنك بما فيهم‬
‫المساهمون والمودعون والعاملون واإلدارة كما‬
‫تتضمن القواعد التي يلزم مراعاتها عند تشكيل مجلس‬
‫اإلدارة‪.‬‬
‫‪3‬‬
‫‪ -2‬مسئولية البنك تجاه المجتمع والبيئة‬
‫• أصبح علي البنوك أن تضطلع بمسئوليات اكبر ال تقتصر‬
‫علي تحقيق المردود االقتصادي ألنشطتها حيث زادت مهامها‬
‫وباتت أكثر وضوحا وتحديدا‪.‬‬
‫• وتحقيقا لالستجابة الفعالة في مواجهة الزيادة المطردة في‬
‫االحتياجات فان علي البنوك أن تثبت وعيها الكامل بان‬
‫دورات إنتاجها ومنتجاتها يجب أن تراعي مصالح العمالء‬
‫وترتبط هذه المصالح بالحفاظ علي البيئة الطبيعية وعملنا‬
‫ومستقبلنا ورفاهية المجتمع ككل وحماية نظام العالقات‬
‫االجتماعية‪.‬‬
‫‪4‬‬
‫• لذا تم عمل هذا الميثاق ( ميثاق قيم ومبادئ العمل ) والذي‬
‫يحدد السلوك الواجب توافره في من العالقة مع كل صاحب‬
‫مصلحة ‪ ،‬وهذا الميثاق الذي يعد احدي أدوات الحوكمة هو‬
‫جزء من رؤية بنك التنمية الصناعية والعمال المصري في‬
‫نطاق المسئولية االجتماعية والبيئية والذي يولي اهتماما‬
‫أساسيا بالعالقات مع أصحاب المصالح فالحوار البناء مع‬
‫أصحاب المصالح يؤدي إلي تطوير مستمر لهذه العالقات من‬
‫خالل االستماع إلي المطالب والموازنة بينها وبين‬
‫إستراتيجية البنك‪.‬‬
‫‪5‬‬
‫• ويشرح هذا الميثاق القيم التي يؤمن ويلتزم بها بنك التنمية‬
‫الصناعية والعمال المصري كما يحدد مبادئ السلوك‬
‫المستمدة من سياق العالقة مع كل صاحب مصلحة ويرفع‬
‫بالتالي مستوي المعايير التي يجب علي كل فرد داخل البنك‬
‫المحافظة عليها حتى ينال ثقة كافة المصالح‪.‬‬
‫‪6‬‬
‫‪ -3‬رسالة البنك‬
‫• يعمل البنك علي تقديم الخدمات المصرفية والمالية عالية‬
‫الجودة لعمالئه وعلي تنشيط سبل التشجيع علي التطوير في‬
‫كافة المجاالت الصناعية والتجارية التي يعمل فيها‪.‬‬
‫• إدراك قيمة نشاط بنك التنمية الصناعية والعمال المصري‬
‫ومواصلة تحقيق النتائج الجيدة وتعزيز الثقة النابعة من رضا‬
‫العمالء وأصحاب المصالح وتنمية شعور العاملين بالبنك‬
‫باالنتماء‪.‬‬
‫‪7‬‬
‫• ويتبع البنك نهج اإلدارة الحذرة ألموال المودعين ويعمل علي‬
‫زيادة إمكانية حصول الجميع علي االئتمان واألدوات المالية‬
‫المختلفة وعلي مواصلة تنمية النظام الصناعي التجاري‬
‫إدراكا منه ألهمية اآلثار المباشرة وغير المباشرة لقراراته‬
‫علي البيئة والمجتمع‪.‬‬
‫‪8‬‬
‫‪ -4‬القيم والمبادئ الرئيسية‬
‫•‬
‫•‬
‫•‬
‫•‬
‫•‬
‫•‬
‫•‬
‫‪9‬‬
‫تهدف إستراتيجية النمو التي ينتهجها البنك إلي خلق قيم راسخة ودائمة‬
‫من الوجهة االقتصادية والمالية واالجتماعية والبيئية وذلك استنادا إلي‬
‫ثقة كافة أصحاب المصالح وتقوم هذه اإلستراتيجية علي القيم اآلتية ‪-:‬‬
‫المصداقية‪.‬‬
‫التميز‪.‬‬
‫الشفافية‪.‬‬
‫احترام الفرد‪.‬‬
‫المساواة ومنع كافة أشكال التمييز‪.‬‬
‫االستخدام األمثل للموارد‪.‬‬
‫‪ -5‬القيم والمبادئ التي تحكم عالقات البنك‬
‫مع جميع أصحاب المصالح‬
‫• يوضح بنك التنمية الصناعية والعمال المصري القيم التي‬
‫يتبناها بهدف توجيه سلوكيات األفراد يتفق معها مدركا في‬
‫الوقت نفسه أن االعتبارات االجتماعية والبيئية تسهم في‬
‫تخفيض احتماالت التعرض لمخاطر االئتمان وااللتزام‬
‫وتعزز سمعة البنك‪.‬‬
‫• وتمشيا مع القوانين واللوائح المحلية ومبادئ ميثاق‬
‫السلوكيات الذي وضعه البنك يتعهد البنك باالتي ‪-:‬‬
‫• االعتراف بمبادئ حقوق العاملين‪.‬‬
‫• المساهمة في مكافحة الجرائم المالية‪.‬‬
‫‪10‬‬
‫• كما يتعهد البنك بان يدعم في كافة فروعه والمناطق التي‬
‫يعمل فيها السلوكيات التي تتفق مع هذه المبادئ في كل‬
‫عالقاته مع أصحاب المصالح كما يتعهد بنشر القيم والمبادئ‬
‫الواردة في هذا الميثاق في الشركات التي يمتلك فيها حصة‬
‫من رأس المال‪.‬‬
‫‪11‬‬
‫‪ -6‬العالقات مع العمالء‬
‫الحوار المتبادل ‪-:‬‬
‫• يؤمن البنك أن العمالء ينبغي أن يكونوا دائما في بؤرة‬
‫اهتمامه وانه من خالل الحوار المستمر معهم يمكنه تفهم‬
‫توقعاتهم والحفاظ علي عالقاته المتميزة معهم ويستطيع البنك‬
‫من خالل الحوار مع العمالء أن يحدد بدقة نوعية المخاطر‬
‫المحتملة لتقديم المشورة والمنتجات المالية التي تتفق مع‬
‫احتياجات العمالء‪.‬‬
‫‪12‬‬
‫‪ -7‬الشفافية‬
‫• يؤمن البنك أن العالقات القائمة علي الثقة يستلزم التواصل‬
‫مع العمالء بما يتيح لهم المعرفة المستديمة بقيمة ومميزات‬
‫ما يقدمه البنك من خدمات ومنتجات وحفاظا علي وقت‬
‫العمالء يستخدم البنك جميع القنوات المتاحة إلخطارهم بشكل‬
‫واضح بما يستجد من معلومات‪.‬‬
‫‪13‬‬
‫‪ -8‬المساواة‬
‫• يؤمن البنك بضرورة إتاحة منتجاته وخدماته للجميع ال يميز‬
‫البنك بين عمالئه علي أساس الجنسية أو الدين أو النوع‬
‫ويصمم البنك خدمات لتلبي احتياجات كل طبقات المجتمع‪.‬‬
‫‪14‬‬
‫‪ -9‬توفير االئتمان‬
‫• يلتزم البنك بأسس تقييم الجدارة االئتمانية وفي ذلك حماية‬
‫لمصلحة البنك والعمالء علي حد سواء‪.‬‬
‫• يساند البنك المشروعات الجديدة بهدف دعم األنشطة التي من‬
‫شأنها إضافة قيمة اجتماعية واقتصادية جديدة‪.‬‬
‫‪15‬‬
‫‪ -10‬دعم التنمية ومراعاة البعد االجتماعي في‬
‫االستثمار‬
‫• يؤمن بنك التنمية الصناعية والعمال المصري أن‬
‫االستثمارات ال بد وان تأخذ دائما في االعتبار مبادئ‬
‫الحوكمة والمعايير االجتماعية والبيئة بهدف تحقيق تنمية‬
‫دائمة ومتوازنة لذا يوفر البنك لعمالئه فرصة اختيار‬
‫المنتجات التي تتفق مع المبادئ المشار إليها لتحسين نسبة‬
‫العائد إلي المخاطرة وفي هذا الشأن يقدم البنك المزيد من‬
‫األدوات االستثمارية التي تتفق مع تلك المبادئ كما يشارك‬
‫في اتخاذ القرارات في الشركات التي يساهم فيها‪.‬‬
‫‪16‬‬
‫• يدعم الشركات ذات المالءة التي تواجه صعوبات في وضع‬
‫حلول مبتكرة إلعادة هيكلة مشروعاتها القائمة ومعاودة‬
‫النشاط‪.‬‬
‫• يضع آليات جديدة في مجال تمويل الصناعات متناهية‬
‫الصغر والمتوسطة لدعم المشروعات ذات احتماالت النمو‬
‫المبشرة في القطاعات الجديدة‪.‬‬
‫‪17‬‬
‫‪ -11‬األمن والسرية‬
‫• يؤمن بنك التنمية الصناعية والعمال المصري أن توفير‬
‫الحماية واألمان للعمالء وأموالهم والحفاظ علي سرية بياناتهم‬
‫هو األساس في العالقة القائمة علي الثقة والتي يرغب البنك‬
‫في الحفاظ عليها مع عمالئه وفي هذا الشأن فان البنك ‪-:‬‬
‫• يتعهد بالحفاظ علي امن وسرية البيانات والمعلومات المتعلقة‬
‫بالعمالء والمتاحة له وبما يتيح له تقديم الخدمة التي تفئ‬
‫بشكل كامل باشتراطات الثقة واالستمرارية والحفاظ علي‬
‫السرية‪.‬‬
‫‪18‬‬
‫• يضمن االلتزام الدائم بالقوانين واللوائح المطبقة‪.‬‬
‫• يلتزم بمعايير الشفافية المطلقة فيما يتعلق باطالع العمالء‬
‫علي حقهم في الخصوصية وعلي كيفية تداول المعلومات‬
‫الخاصة بهم‪.‬‬
‫‪19‬‬
‫‪ -12‬تقييم المخاطر االجتماعية والبيئية‬
‫يؤمن بنك التنمية الصناعية والعمال المصري أن قرارات‬
‫االستثمار والسياسات االئتمانية ينبغي وان تأخذ في االعتبار‬
‫المخاطر االجتماعية والبيئية السيما وان استمرارية األنشطة‬
‫االقتصادية مرهونة بمراعاتها للقيم االجتماعية والبيئية وفي‬
‫هذا الصدد ‪:‬‬
‫• يلتزم البنك بالبروتوكوالت المحلية والدولية والمعايير‬
‫االجتماعية والبيئية‪.‬‬
‫‪20‬‬
‫• ال يشارك البنك في األنشطة االقتصادية التي تتسبب ولو‬
‫بطريق غير مباشر في انتهاك الحقوق المدنية األساسية أو‬
‫التي تعوق التنمية البشرية أو تلحق ضررا جسيما بالصحة أو‬
‫بالبيئة‪.‬‬
‫• يشجع البنك علي السالم االجتماعي ويتجنب تقديم الدعم‬
‫المالي لألنشطة التي قد يكون من شأنها تعريض هذا السالم‬
‫االجتماعي للخطر‪.‬‬
‫• يولي البنك أولوية للمشروعات ذات المردود البيئي‬
‫واالجتماعي المرتفع‪.‬‬
‫‪21‬‬
‫‪ -13‬العالقات مع المساهمين‬
‫• المساواة ‪-:‬‬
‫يعمل البنك علي حماية أموال المساهمين وزيادتها علي نحو‬
‫دائم ‪-:‬‬
‫• يضمن البنك تساوي جميع المساهمين في الحصول علي‬
‫المعلومات وأقصي درجة االهتمام دون تمييز‪.‬‬
‫• يؤمن البنك أن اجتماعات مجلس اإلدارة تمثل فرص جيدة‬
‫إلقامة حوار ناجح وذلك بما يتفق مع مبادئ الشفافية‪.‬‬
‫• يتولي رئيس مجلس اإلدارة رئاسة اجتماعات مجلس اإلدارة‬
‫ويقدم اإلرشادات الالزمة ويضمن حقوق جميع المساهمين‪.‬‬
‫‪22‬‬
‫• الشفافية ‪-:‬‬
‫اعتماد الشفافية كمبدأ أساسي عند عرض التقارير المالية للبنك‬
‫سواء المقدمة للمساهمين أو الجهات الرقابية وتكون‬
‫المعلومات متاحة من خالل قنوات مختلفة لضمان حصول‬
‫جميع المساهمين ومختلف المؤسسات األخرى علي نفس‬
‫القدرة من المعلومات ومن هذه القنوات موقع البنك علي‬
‫شبكة االنترنت ‪ www.idbe-egypt.com‬الذي‬
‫ينشر معلومات من بينها ما يلي ‪:‬‬
‫‪23‬‬
‫• القوائم المالية وتقرير مراقبي الحسابات‪.‬‬
‫• التقرير السنوي‪.‬‬
‫• معلومات للمساهمين عن شروط وإجراءات ممارسة حقوقهم‬
‫مثل المشاركة في اجتماعات الجمعية العامة‪.‬‬
‫‪24‬‬
‫‪ -14‬سياسة اإلثابة لإلدارة والعاملين‬
‫• باإلضافة إلي ما ينص عليه النظام األساسي للبنك والقوانين‬
‫السارية ولوائح اللجان الداخلية فان سياسة الرواتب والحوافز‬
‫لإلدارة والعاملين يجب ان تتسم بالشفافية األمر الذي يحسن‬
‫من تنافسية البنك ويجعله قادرا علي جذب أفضل الكوادر‬
‫ولمجلس إدارة البنك دور أساسي في تحديد هيكل الرواتب‬
‫والحوافز ومن النتائج المترتبة علي تطبيق اللوائح الرقابية‬
‫الجديدة الخاصة بتنظيم وحوكمة الشركات ما يلي ‪-:‬‬
‫‪25‬‬
‫• يتم إبالغ الجمعية العامة للمساهمين علي نحو واف‬
‫بالسياسات التي يتبناها البنك بخصوص رواتب العاملين‬
‫وحوافزهم ويترتب علي ذلك تحديد مكافآت أعضاء مجلس‬
‫اإلدارة واعتماد سياسة المكافآت الخاصة بهم‪.‬‬
‫• قيام مجلس اإلدارة بتحديد مكافآت كبار المديرين التنفيذيين‬
‫واإلدارة المسئولة عن المهام الرقابية واعتماد سياسة رواتب‬
‫العاملين‪.‬‬
‫‪26‬‬
‫بالنسبة للمعايير التي تطبق بشكل مستمر تعتمد سياسة المكافآت‬
‫علي مبدأ المساواة والربط بين المكافآت (بما في ذلك البنود‬
‫المتغيرة ) ومسئوليات المنصب وتقييم الجدارة واستمرارية‬
‫تحقيق النتائج وبشكل موجز يعتمد نظام تحديد المكافآت علي‬
‫معايير موضوعية مستمدة من تقييم الدور الوظيفي واألداء‬
‫والمهام ويهدف ذلك إلي إنشاء نظام متكامل لتقييم المكافآت‬
‫الخاصة بالعاملين والمساهمة في تطويرهم‪.‬‬
‫‪27‬‬
‫• تتفق نظم المكافآت التي يطبقها البنك مع سياسات اإلدارة‬
‫الحذرة للمخاطر واالستراتيجيات طويلة المدى حيث يضع‬
‫البنك نظم إثابة محفزة لتحسين األداء وتعتمد تلك النظم أيضا‬
‫علي األدوات المالية أو تربط بالنتائج التي يحققها البنك مع‬
‫األخذ في االعتبار المخاطر التي يمكن مواجهتها لذا يجب‬
‫هيكلة نظام المكافآت بحيث يتم تجنب تقديم حوافز تتعارض‬
‫مع مصلحة البنك علي المدى الطويل‪.‬‬
‫‪28‬‬
‫• تحدد مكافآت جميع أعضاء مجلس اإلدارة من خالل لجنة‬
‫المرتبات والمكافآت وكذلك مكافآت كبار التنفيذيين بالبنك‬
‫أخذا في االعتبار األهداف المرتقب تحقيقها‪.‬‬
‫• تصرف مكافأة نهاية الخدمة للعاملين بحد أقصي عمال‬
‫بتوصيات لجنة الجماعة األوروبية بشان سياسات المكافآت‬
‫في قطاع الخدمات المالية ووفقا للقواعد واللوائح القانونية‬
‫والتعاقدية السارية حاليا‪.‬‬
‫‪29‬‬
‫‪ -15‬العالقات مع العاملين‬
‫احترام الفرد ‪-:‬‬
‫• يؤمن البنك بأن احترام شخصية وكرامة الموظف هي أساس‬
‫تطور بيئة العمل المبنية علي أساس الثقة المتبادلة والوالء‬
‫الذي يبديه كل فرد‪.‬‬
‫• يتبني البنك تطبيق إجراءات تعيين وإدارة العاملين التي تعتمد‬
‫علي العدالة والسلوك المنسق مما يحد من سوء استخدام‬
‫السلطة‪.‬‬
‫• يضمن البنك تكافؤ فرص التطور والنمو المهني كما يضمن‬
‫الحصول علي برامج تدريبية وتحديد المستويات الوظيفية‪.‬‬
‫‪30‬‬
‫• يقر بان لجميع الموظفين حق التعبير عن شخصيتهم واإلبداع‬
‫في العمل‪.‬‬
‫• يعمل علي تسير العمل من خالل تبسيط اإلجراءات ووسائل‬
‫االتصال‪.‬‬
‫• يحدد األهداف وأنظمة الحوافز الواضحة الستكمال األهداف‬
‫التي يمكن تحقيقها‪.‬‬
‫• يقوم البنك بإتباع احدث النظم لتقييم العاملين لضمان تطبيق‬
‫مبدأ العدالة والمساواة في تقييم وتحفيز العاملين‪.‬‬
‫• يطور السياسات التي من شأنها تيسير الحياة المهنية لكل‬
‫العاملين‪.‬‬
‫‪31‬‬
‫التقييم والتحفيز ‪-:‬‬
‫• يقوم البنك بإتباع احدث النظم لتقييم العاملين لضمان تطبيق‬
‫مبدأ العدالة والمساواة في تقييم وتحفيز العاملين‪.‬‬
‫الحوار المتبادل ‪-:‬‬
‫• يؤمن البنك بان الحوار المتبادل هو أساس العالقة الوطيدة‬
‫والوالء بين الفرد والمؤسسة‪.‬‬
‫التعاون ‪-:‬‬
‫• يجمع العاملين بيئة من االنسجام التام والتعاون في أداء العمل‬
‫ويعتبر نشر قيم التعاون بين العاملين هو األساس لتفعيل هذه‬
‫البيئة‪.‬‬
‫‪32‬‬
‫‪ -16‬العالقات مع الموردين‬
‫الحوار المتبادل ‪-:‬‬
‫• أن تبادل األفكار مع الموردين من شأنه تحسين العالقات‬
‫وتعزيزها ونشر الثقة‪.‬‬
‫• قياس مدي رضا الموردين وتحديد المجاالت التي تحتاج إلي‬
‫تحسين وبصفه خاصة الشفافية وقنوات االتصال وااللتزام‬
‫بشروط السداد‪.‬‬
‫‪33‬‬
‫الشفافية ‪-:‬‬
‫•‬
‫•‬
‫•‬
‫•‬
‫•‬
‫‪34‬‬
‫أن الحفاظ علي العالقات الطبية مع الموردين يدعمها الوضوح‬
‫والشفافية‪.‬‬
‫يستند اختيار الموردين إلي مجموعة من المعايير الواضحة من خالل‬
‫إجراءات تتسم بالشفافية‪.‬‬
‫يلتزم البنك بسياساته التي تنص علي إرساء العالقات علي أقصي‬
‫حدود الصدق واألمانة وبصفة خاصة في مجال إبرام العقود‪.‬‬
‫يلتزم البنك بنشر سياستة فيما يتعلق بعالقته مع الموردين‪.‬‬
‫يلتزم التحقق من أن العقود المبرمة مع الموردين ترتكز علي العدالة‪.‬‬
‫• المساواة ‪-:‬‬
‫• يؤمن بنك التنمية الصناعية والعمال المصري بان إدارة‬
‫العالقات التعاقدية بكفاءة يضمن وجود فرص متساوية عند‬
‫اختيار الموردين والشركاء التجاريين مع دراسة قدرتهم علي‬
‫الوفاء باحتياجات البنك‪.‬‬
‫• يلتزم البنك بسياساته التي تنص علي إرساء العالقات علي‬
‫أقصي حدود الصدق واألمانة وبصفة خاصة في إبرام‬
‫العقود‪.‬‬
‫‪35‬‬
‫المبادئ المتعلقة بالبيئة ‪-:‬‬
‫تعد حماية البيئة احد األهداف الرئيسية لبنك التنمية الصناعية‬
‫والعمال المصري وهو يمثل احد جوانب المسئولية‬
‫االجتماعية للبنك ويقوم البنك بالتأكد من االلتزام بما يلي ‪-:‬‬
‫• االلتزام التام بالتشريعات الخاصة بالبيئة‪.‬‬
‫• المساهمة في إيجاد الحلول الجديدة والفعالة للقضايا البيئية‪.‬‬
‫‪36‬‬
‫• االستعداد التام للحوار وتبادل األفكار مع المسئولين عن البيئة‬
‫• االستخدام األمثل والفعال للموارد‪.‬‬
‫• نشر ثقافة االلتزام بالمسئولية البيئية واالجتماعية في جميع‬
‫الجهات المتعاملة مع البنك‪.‬‬
‫‪37‬‬
‫‪ -17‬المبادئ المتعلقة بالمجتمع‬
‫• تقوم علي إقامة حوار مع المؤسسات التي تمثل أصحاب‬
‫المصالح مما لهذا الحوار من أهمية استيراتجية لتحقيق النمو‬
‫الدائم لنشاط البنك‪.‬‬
‫• الحفاظ علي قنوات اتصال مفتوحة مع المؤسسات التي تمثل‬
‫أصحاب المصالح وذلك بهدف التعاون لتحقيق المصالح‬
‫المشتركة وتجنب التعارض في المصالح‪.‬‬
‫• دعم المؤسسات التي ال تهدف إلي الربح وتسعي فقط إلي‬
‫تحقيق المنفعة العامة وخدمة المجتمع‪.‬‬
‫‪38‬‬
‫‪ -18‬عالقات البنك مع المؤسسات‬
‫• تهدف العالقة المتبادلة بين البنك وبين المؤسسات الدولية إلي‬
‫دعم الصور المختلفة لالتصال مع هذه الجهات والمؤسسات‪.‬‬
‫• خلق قنوات رسمية لالتصال علي الصعيدين المحلي والدولي‬
‫• تبني نماذج تنظيمية محددة لمواجهة الجرائم المالية‪.‬‬
‫‪39‬‬
‫التنفيذ والرقابة‬
‫‪40‬‬
‫‪ -19‬آليات تنفيذ قيم ومبادئ الحوكمة والرقابة‬
‫تهدف آليات التنفيذ والحوكمة إلي تحقيق األهداف التالية ‪-:‬‬
‫• تكامل االستراتيجيات والسياسات واإلجراءات بالبنك مع‬
‫المبادئ والقيم األخالقية‪.‬‬
‫• اإلشراف والرقابة علي االلتزام باإلجراءات والسلوكيات التي‬
‫تتفق مع المعايير األخالقية المتعارف عليها‪.‬‬
‫‪41‬‬
‫‪ -20‬تطبيق قيم ومبادئ الحوكمة‬
‫يعتمد مجلس إدارة البنك قيم ومبادئ الحوكمة وأية‬
‫تعديالت الحقة عليه‪.‬‬
‫‪42‬‬
‫تفعيل قيم ومبادئ الحوكمة‬
‫‪43‬‬
‫‪ -21‬إجراءات اإلفصاح والمشاركة‬
‫• يتم إتاحة قيم ومبادئ الحوكمة بموقع البنك علي شبكة‬
‫االنترنت ‪ www.idbe-egypt.com‬حتى يمكن‬
‫للعمالء أو أي جهة أخرى االطالع عليه كما يتاح علي‬
‫الشبكة الداخلية ‪ Intranet‬الخاصة بالبنك مع تسليم نسخة‬
‫الميثاق للتوقيع بما يفيد االطالع عليه من جانب كل مدير أو‬
‫موظف أو أي شخص بتم االستعانة به من خارج البنك وذلك‬
‫عند التعيين أو بدء العمل‪.‬‬
‫‪44‬‬
‫‪ -22‬اإلفصاح والرقابة وإدارة المخاطر‬
‫• يهدف التوافق مع معايير مبادئ الحوكمة حيث أصبح نظم‬
‫اإلدارة تمثل أهمية كبيرة فقد وضعت لجنة بازل ‪ II‬عناصر‬
‫مثل ( الخبرة ونوعية اإلدارة والقدرة علي اتخاذ قرار‬
‫المخاطرة ) ضمن عوامل تحديد مستويات رأس المال‬
‫المناسبة لكل بنك الن القيادة الناجحة تعمل علي إدارة‬
‫المؤسسة المصرفية بكفاءة‪.‬‬
‫‪45‬‬
‫‪ -23‬في مجال اإلفصاح والشفافية‬
‫• إعداد القوائم المالية وفقا لمعايير المحاسبة الدولية والمصرية‬
‫بما يحقق اإلفصاح الكامل والشفافية الكاملة لبنود هذه القوائم‬
‫• نشر القوائم المالية دوريا لعمالء البنك والمتعاملين معه وذلك‬
‫تطبيقا لقانون سوق رأس المال المصري‪.‬‬
‫• إمداد البنوك والمراسلين بتقرير سنوي يتضمن القوائم المالية‬
‫وكذا انجازات البنك في كافة القطاعات خالل العام‪.‬‬
‫‪46‬‬
‫‪ -24‬إجراءات الرقابة الداخلية علي االلتزام بالقيم‬
‫والمبادئ‬
‫• لمواجهة تحديات العولمة ولتحقيق معيار بازل ‪ II‬ولتطبيق مفهوم‬
‫الحوكمة تم إعداد قيم ومبادئ العمل " وهو ميثاق داخلي يتم العمل به‬
‫بما يتوافق مع القيم والمبادئ األخالقية التي تنص عليها هذه القيم‬
‫وتحدد قيم ومبادئ العمل الخاصة بالعاملين المعايير األساسية التي‬
‫ينبغي أن يلتزم بها المديرون والعاملون والمستشارون عند تطبيق‬
‫القيم التي تنص عليها قيم ومبادئ العمل‪.‬‬
‫• كما أن كل فرع ‪ /‬إدارة تتحمل مسئولية الرقابة علي االلتزام بقيم‬
‫ومبادئ العمل في نطاق اختصاصها واكتشاف حاالت عدم االلتزام‬
‫وإبالغها لقطاع االلتزام‪.‬‬
‫‪47‬‬
‫‪ -25‬قطاع االلتزام‬
‫• يدعم قطاع االلتزام فروع وإدارات البنك في مجال تطبيق قيم ومبادئ‬
‫الحوكمة كما يشرف علي إعداد اإلجراءات الرقابية الفعالة التي من‬
‫شأنها التحقق من أن السياسات التي يتم تطبيقها والمنتجات التي يتم‬
‫تقديمها واإلجراءات التي تتم تتوافق مع قيم ومبادئ الحوكمة ‪،‬‬
‫ولتحقيق هذا الغرض يتعاون قطاع االلتزام مع عدد من القطاعات‬
‫لتحديد المؤشرات الهامة التي تسمح بتقييم ما تم تحقيقه من األهداف‬
‫االجتماعية والبيئية ومن بين هذه القطاعات ‪ :‬التفتيش ‪ ،‬والموارد‬
‫البشرية ‪ ،‬وإدارة المخاطر ‪ ،‬وسيتم رصد عملية تقييم األهداف المحققة‬
‫في تقارير متابعة االلتزام كذلك يتعاون قطاع االلتزام مع قطاع‬
‫الموارد البشرية في تطوير ونشر الثقافة والقيم التي ينص عليها‬
‫الميثاق‪.‬‬
‫‪48‬‬
‫• هذا ويباشر قطاع االلتزام الرقابة الثانوية بغرض تحديد‬
‫القضايا الهامة المحتملة كما يشرف القطاع علي التطورات‬
‫التي تطرأ علي تلك القضايا ويتعاون مع اإلدارات المعنية في‬
‫اتخاذ اإلجراءات التصحيحية للتصدي لتلك القضايا‪.‬‬
‫• ومن ناحية أخرى يقدم قطاع االلتزام المقترحات بشأن‬
‫التعديالت المحتمل إجراؤها علي الميثاق حتى يظل مسايرا‬
‫للتطورات التي يشهدها البنك كما يضمن القطاع استمرار‬
‫االتصال مع لجنة المراجعة وذلك فيما يتعلق بتقارير الرقابة‬
‫علي االلتزام وكيفية التعامل مع الظروف غير المتوقعة‪.‬‬
‫‪49‬‬
‫• حقق البنك تطوير كبير في مجال االلتزام بمكافحة غسل‬
‫األموال وتمويل اإلرهاب لمواكبة المعايير الدولية ومن بينها‬
‫توصيات لجنة ‪ FATF‬ومتطلبات القانون المصري‬
‫وتعليمات وحدة مكافحة غسل األموال في التعرف علي هوية‬
‫العميل واإلجراءات المطلوب إتباعها مع تطوير سياسات‬
‫وإجراءات االلتزام بمكافحة غسل األموال وتمويل اإلرهاب‬
‫لتتماشي مع التطورات علي المستويين المحلي والعالمي‪.‬‬
‫‪50‬‬
‫• وقد تم اتخاذ كافة اإلجراءات التي تكفل االستقاللية التامة‬
‫للمدير المسئول بحيث يقوم بفحص كافة العمليات الغير عادية‬
‫والمشتبه فيها مركزيا وطبقا للمعايير التي قام البنك المركزي‬
‫المصري بوضعها الكتشاف العمليات المشتبه فيها وإتاحة‬
‫كافة السجالت والمستندات بالبنك للمدير المسئول إثناء قيامه‬
‫بفحص هذه الحاالت ومن ثم إخطار المدير التنفيذي لوحدة‬
‫مكافحة غسل األموال وتمويل اإلرهاب ( البنك المركزي‬
‫المصري ) عن العمليات التي يشتبه في إنها تتضمن غسل‬
‫األموال وتمويل اإلرهاب فضال عن التقرير السنوي لنشاط‬
‫وحدة مكافحة غسل األموال والذي يعتمد من مجلس اإلدارة‬
‫تمهيدا لعرضه علي البنك المركزي المصري‪.‬‬
‫‪51‬‬
‫• يقوم بنك التنمية الصناعية والعمال المصري باالتصال بشبكة‬
‫المراسلين بالخارج للتنسيق والتعاون في مجال االطالع علي‬
‫الضوابط الرقابية واإلجراءات المتبعة في مجال غسل‬
‫األموال‪.‬‬
‫• تقوم إدارة االلتزام وفقا لمقررات لجنة بازل ‪ II‬التأكد من‬
‫مطابقة النظم والتعليمات للقوانين والقواعد المحلية والدولية‬
‫ولدراسة وتقييم مخاطر عدم االلتزام مع التأكيد علي أن‬
‫وظيفة االلتزام ال تقتصر علي مكافحة غسل األموال وتمويل‬
‫اإلرهاب‪.‬‬
‫‪52‬‬
‫• تقوم إدارة االلتزام بمراقبة اإلجراءات والقواعد التي تؤدي‬
‫إلي تحقيق رقابة فعالة سواء علي العمالء أو العاملين بها‬
‫لمنع استغاللها في تحقيق مأرب الفاسدين وأيضا الكشف‬
‫عنهم عن طريق مكافحة الفساد بكافة أنواعه ( الفساد‬
‫الخارجي – الفساد الداخلي )‪.‬‬
‫• تم تحديد مسئول االلتزام بالبنك ‪Head of‬‬
‫‪Compliance‬‬
‫• السعي إلي تدريب وتأهيل مسئولي االلتزام بالبنك بما يكفل‬
‫حماية البنك وعمالئه والعاملين به من مخاطر عدم االلتزام‪.‬‬
‫‪53‬‬
‫• االلتزام باستقاللية وحدات المراجعة الداخلية بالفروع ضمانا لحيادها‬
‫ومصداقيتها وتعزيزا لدورها كأحد عناصر الرقابة الداخلية‪.‬‬
‫• الرقابة الفعالة علي أعمال الفروع والقطاعات من خالل الزيارات‬
‫التفتيشية ووحدات المراجعة الداخلية بالفروع للتحقق من تنفيذ‬
‫التعليمات المنظمة للعمل وكذا لتقييم مستوي األداء بما يكفل الوقوف‬
‫علي أي انحرافات تمهيدا لعرضها علي لجنة المراجعة الداخلية ورفع‬
‫التوصيات الالزمة واقتراح سبل العالج بشأنها‪.‬‬
‫• العمل علي صقل مهارات وتدريب العاملين بخصوص الرقابة علي‬
‫العمليات المصرفية والكشف المبكر عن عمليات غسل األموال‬
‫وتمويل اإلرهاب‪.‬‬
‫‪54‬‬
‫‪ -26‬قطاع التفتيش‬
‫• يلعب قطاع التفتيش دورا رقابيا من اجل التحقق من أن‬
‫العمليات التي يضطلع بها البنك تتم علي نحو صحيح وأيضا‬
‫لضمان التزام العاملين بالقواعد المنصوص عليها في الميثاق‬
‫من اجل حماية أنشطة البنك بما في ذلك تلك المتعلقة‬
‫بااللتزامات األخالقية والمسئوليات االجتماعية كذلك يدعم‬
‫هذا القطاع لجنة المراجعة في الرقابة علي االلتزام بالمبادئ‬
‫والقيم المتضمنة في الميثاق ولتحقيق هذا الغرض يقوم‬
‫القطاع بتلقي وتحليل تقارير عدم االلتزام‪.‬‬
‫‪55‬‬
‫‪ -27‬لجنة المراجعة‬
‫• يتضمن دورها الرقابي اإلشراف علي االلتزام بالمبادئ والقيم‬
‫المتضمنة في الميثاق وتتلقي اللجنة تقارير دورية من قطاعي‬
‫التفتيش وااللتزام وذلك للعرض علي مجلس اإلدارة وتتعلق‬
‫هذه التقارير بنتائج عمليات المراجعة والرقابة الداخلية بكل‬
‫فرع أو إدارة فضال عن اإلشراف علي اإلجراءات‬
‫التصحيحية كما تتلقي اللجنة تقارير عن المخالفات الخطيرة‬
‫وحاالت عدم االلتزام‪.‬‬
‫‪56‬‬
‫‪ -28‬اإلجراءات التي يتم اتخاذها في حالة عدم‬
‫االلتزام‬
‫• في حالة انتهاك هذا هذه القيم والمبادئ وعدم االلتزام به يتخذ‬
‫البنك مجموعة من اإلجراءات البناءة المالئمة ومنها ‪-‬‬
‫بخالف عمليات االحتيال أو انتهاك القوانين أو اللوائح‬
‫السارية أو العقود المبرمة ‪ -‬تنظيم برامج تدريبية لزيادة وعي‬
‫العاملين بااللتزام بالقيم والمبادئ المنصوص عليها في‬
‫الميثاق‪.‬‬
‫‪57‬‬
‫‪ -29‬اإلبالغ عن حاالت عدم االلتزام‬
‫• يتم إرسال تقارير عدم االلتزام بالقيم والمبادئ وفقا لتعليمات‬
‫الحوكمة عن طريق البريد االلكتروني أو من خالل البريد‬
‫علي العنوان التالي ‪ :‬بنك التنمية الصناعية والعمال‬
‫المصري ‪ 110‬ش الجالء القاهرة ويتعهد البنك بحماية أي‬
‫موظف يقوم باإلبالغ عن أي من حاالت عدم االلتزام طالما‬
‫كان حسن النية كما يتعهد بإحاطة األمر بالسرية التامة فيما‬
‫عدا الحاالت التي يلزم القانون باإلفصاح عنها‪.‬‬
‫‪58‬‬