Transcript 1_BKT - AIDA

BANKA KOMBËTARE TREGTARE
MARS 2013
STRUKTURA AKSIONERE
100 % - ÇALIK FINANCIAL
SERVICES, Turkey
 Çalik Financial Services përbëhet nga
Çalik Holding
BKT është banka më e vjetër në Shqipëri. Disa nga Degët e saj
kanë qënë operacionale që në vitin 1920.
Dega Durres , ndërtuar në 30 Nëntor 1925 nga Italianet, ishte
në fillimet e saj zyra qendrore e Bankës Kombëtare të
Shqipërisë.
Dega e Elbasanit, ndërtuar në vitin 1937, u bë një nga zyrat
qendrore të Bankës Kombëtare të Shqipërisë.
.
Dega e Vlorës, ndërtuar në vitin 1925 nga Italianët;
Fuksionoi kryesisht si Dege e Bankës Kombëtare të
Shqipërisë.
Dega e Korcës, ndërtuar në vitin 1935 si Degë e
Bankës Kombëtare të Shqipërisë.
BKT është banka e dytë më e madhe në Shqipëri përsa i përket depozitave, kredive
dhe madhësisë së aseteve, duke përfaqësuar rreth 20% të tregut të depozitave dhe
15 % të totalit të kredive të sistemit bankar.
RRJETI I DEGËVE - BKT
NETWORK
Në Shqipëri:
- 57 Degë
- 2 Agjensi Doganore
Në Kosovë:
- 24 Degë
31%
69%
BKT missing
coverage
BKT coverage
KREDI BIZNESI
Çelësi i suksesit tuaj
5
LLOJET E KREDIVE
BKT - AGRO
LLOJET E KREDIVE
KREDITË STANDARTE
KREDITË SPECIFIKE
KREDITË JO-KESH
7
KREDI PËR INVENTAR
 Qëllimi i Kredisë:
Blerje e Inventarit, Mallrave, Lëndëve të para / Kapital
Qarkullues e Punues
 Maturiteti:
36 muaj
 Pagesa e kestëve:
Mujore dhe /ose Tremujore
 Kolaterali:
- Min 120 % mbulimi me kolateral;
- Hipoteka e Pasurive të patundshme;
- Pengu i pajisjeve ose linjave teknologjike (sipas vlerës së projektit)
 Mënyra e financimit:
Fondet e kredisë transferohen në llogari të furnitorëve.
 Termat e tjerë:
Në përputhje me politikat e bankës
8
KREDI PËR INVESTIME
 Qëllimi i Kredisë:
Financim në blerjen e linjave të prodhimit, ndërtesave dhe
aktiveve të tjera fikse për ndërtimin, rinovimin e zgjerimin e Biznesit tuaj
 Maturiteti:
deri në 96 muaj
 Pagesa e kestëve:
Mujore dhe /ose Tremujore – me periudhë faljeje
 Kolaterali:
- Hipoteka e Pasurive të patundshme;
- Pengu i pajisjeve ose linjave teknologjike (sipas vlerës së projektit)
- Min 120 % mbulimi me kolateral
 Mënyra e financimit:
Fondet e kredisë transferohen në llogari të furnitorëve sipas
faturave/situacioneve/preventivëve.
 Termat e tjerë:
Në përputhje me politikat e bankës
9
KREDI PËR NDËRTIM

Qëllimi i Kredisë:
Disponimin e kapitalit të nevojshëm për zhvillimin e
projekteve në sektorin e ndërtimit privat dhe public
 Maturiteti:
60 muaj
 Pagesa e kestëve:
Mujore dhe /ose Tremujore – me periudhë faljeje
 Kolaterali:
- Hipoteka e Pasurive të patundshme;
- Pengu i pajisjeve ose linjave teknologjike (sipas vlerës së projektit)
- Min 120 % mbulimi me kolateral
 Mënyra e financimit:
Fondet e kredisë transferohen në llogari të furnitorëve sipas
faturave/situacioneve/preventivëve.
 Termat e tjerë:
Në përputhje me politikat e bankës
10
KREDI ME PENG DEPOZITE
 Qëllimi i Kredisë:
Financimin e nevojave të biznesit tuaj
 Shuma e Kredisë:
Deri në 90% të shumës së depozitës / Bonos së Thesarit
 Maturiteti:
Në datën e maturitetit të depozitës
 Pagesa e interesit:
Mujore dhe /ose Tremujore
 Kolaterali:
Pengu i Depozitës/ Bonos së Thesarit
(bazuar në kursin e ditës 110% mbulimi me depozitë/ Bonos)
 Termat e tjerë:
Në përputhje me politikat e bankës
11
LINJA QARKULLUESE E KREDISË
 Qëllimi i Kredisë:
Përmbushjen e kërkesave afatshkurtra për likuiditet
 Maturiteti:
deri në 12 muaj
 Pagesa e interesit:
Mujore
 Pagesa e principalit:
Në datën e maturimit të kredisë
 Kolaterali:
- Hipoteka e Pasurive të patundshme;
- Pengu i pajisjeve ose linjave teknologjike (e diskutueshme
sipas vlerës së projektit)
- Min 120 % mbulimi me kolateral
 Termat Specifik:
- Klienti mund të përdorë dhe ripaguajë disa herë shumën deri në limitin e aprovuar për
një vit që nga data e aprovimit të kredisë
Termat e tjerë:
Në përputhje me politikat e bankës
12
OVERDRAFT
 Qëllimi i Kredisë:
Përmbushjen e kërkesave afatshkurtra për likuiditet
 Maturiteti:
Deri në 12 muaj
 Kolaterali:
- Hipoteka e Pasurive të patundshme;
- Pengu i pajisjeve ose linjave teknologjike
- Min 120 % mbulimi me kolateral
 Termat e tjerë:
Në përputhje me politikat e bankës
 Termat Specifik:
- Limiti Overdraftit percaktohet ne baze te 2 kritereve;
1. Volumit qe klienti kryen me BKT
2. Xhiros se aktivitetit të kompanisë
13
LLOJET E KREDIVE
KREDITË STANDARTE
KREDITË SPECIFIKE
KREDITË JO-KESH
14
15
KREDIA BKT-AGRO
Grupi i synuar:
Lloji i Kredisë
Kredia “Agro Speciale”
Kredia “Agro Suporte”
Kredia “Agro”
100,000 – 1,000,000 ALL
1,000,001 – 5,000,000 ALL
5,000,001 – 25,000,000 ALL
60 Muaj
96 Muaj
96 Muaj
Sezonale /Tremujore/Gjashtëmujore
Sezonale/Tremujore /Gjashtemujore
Sezonale/Mujore/Tremujore
Shuma e Kredisë
Maturiteti i Kredisë
Pagesa e Kredisë
Ndërmarjet e Vogla dhe të dhe Bizneset e reja rezidente në
Shqipëri që operojnë në Sektorin e Agro- biznesit
Periudha e Faljes
Deri në 12 Muaj
Tërheqje Kesh
Garancia
Deri në 50% të kredisë
 Dorëzani personale;
 Dorëzani e një personi të tretë

Kriteret e
Pranueshmërisë


Duhet të ketë minimalisht 2
sezone shitje eksperiencë
agrobujqësore;
Mosha e fermerit nuk duhet të
kalojë 65 vjec (në përfundim të
maturitetit të kredisë);
Të ardhurat vjetore duhet të jenë
minimalisht 2 fishi i kredisë
Deri në 10% por jo > se
1,000,000 Lekë
Deri në 10% të kredisë
 Dorëzani personale;
 Toka ku realizohet prodhimi (nëse ka)
 Pengu i pajisjeve (shtesë)



Duhet të ketë minimalisht 2 sezone
shitje eksperiencë agrobujqësore;
Mosha e fermerit nuk duhet të
kalojë 65 vjec (në përfundim të
maturitetit të kredisë);
Të ardhurat vjetore duhet të jenë
minimalisht 2 fishi i kredisë
 Politikat e BKT-së për Garancinë;
 Toka ku realizohet prodhimi (nëse
ka)
 Minimalisht 2 vite eksperiencë
në ushtrimin e aktivitetit;
* Klientet duhet të marrin Vërtetim nga Drejtoria e Bujqësisë në Rreth lëshuar për subjektin dhe që konfirmon ushtrimin e
aktivitetit në fushën përkatëse agrobujqësore dhe Vërtetim nga Këshilli i Agrobiznesit Shqiptar (KASH) nëse subjekti është I
anëtarësuar në të.
16
PROGRAMI I AZHBR-së
Detalet e Programit:
MBUMK subvencionon 70% të interesit për kredi deri në masën 25,000,000 LEK për një afat 5-vjeçar
Grupi i synuar:
Sektori i Agrokulturës
Fusha e operimit : a) Grumbullimi,Konservimi, përpunimi i prodhimeve bujqësore, blegtorale , kërpurdhave
b) Mjete Mekanike bujqësore, aggregate dhe tank ftohës për qumështin
c) Peshkimi dhe përpunimi i produkteve ujore
Kriteret e Kredisë:

Qëllimi i Kredisë:
Financim në blerjen e linjave të prodhimit dhe përpunimit

Shuma e Kredisë:
Deri në 25,000,000 Lekë

Maturiteti:
Deri në 60 muaj

Pagesa e kestit:
Mujore

Termat e tjerë:
Në përputhje me politikat e bankës
17
PROJEKTI ITALO- SHQIPTAR i ZHVILLIMIT
te SME-ve
Me pjesëmarrjen shumë aktive të bankës sonë, programi Italo-Shqiptar për
zhvillimin e NVM-ve, ka për qëllim mbështetjen me kredi me interesa mjaft të
ulëta bizneset me synim zhvillimin e tyre në një klimë sa më të përshtatshme
financimi.
18
PROGRAMI ITALO- SHQIPTAR I
ZHVILLIMIT te SME-ve
Detalet e Programit:
Shuma e Kredisë së ofruar nga Qeveria Italiane per Qeverinë Shqiptare:
25,000,000 EURO për zhvillimin e Ndermarrjeve te Vogla dhe te Mesme në Shqipëri

Kriteret e Kredisë:
Qëllimi i Kredisë:
- 70 % e kredisë - Investime në Asete Fikse
paisje / makineri/ konstruksione metalike etj me ORIGJINE ITALIANE të cilat blihen nga
Furnitorë Italiane dhe ose Shpërndarësit e tyre zyrtar në Shqipëri, përjashtuar TVSH-në)






- 30 % e kredisë – për shpenzime lokale të lidhura me projektin duke
përjashtuar transportin dhe taksat doganore (zhdoganimin)
nga 50,000 Euro deri 500,000 Euro
Max 5.5 % Vjetore – E pandryshueshme për të gjithë periudhën e kredisë
Min. 3 Vjet – Max. 8 Vjet (Duke përfshirë periudhën e faljes së principalit)
Min 120 % mbulimi me kolateral
Deri në 2 Vite
Shuma për Projekt:
Norma e Interesit :
Maturiteti:
Kolaterali:
Periudha e Faljes:
Termat Specifike:
- Paisjet, linjat teknologjike etj. duhet të jenë me Origjinë Italiane (te prodhuara ne Itali)
- NVM duhet të jetë i rregjistruar në Shqipëri
- Jo më pak se 51 % duhet të zotërohet nga aksioner Shqiptarë
- Xhiroja Vjetore – Jo më shumë se 5,000,000 Euro
- Numri i punëtorëve – Jo më shumë se 80 punonjës
19
- Kategoritë e përjashtuara: Shoqëritë anonime, institucionet financiare,aktivitetet e përjashtuara nga EU
FONDI SHQIPTAR I GARANCISE
Detajet e Fondit Shqiptar të Garancisë:



Shuma totale e fondit: 2,500,000 Euro
Qëllimi i fondit: për të mbështetur NVM për marrjen e kredisë kur ato kanë mungesë kolaterali
Ne Fondin Shqiptar te Garancise perfshihen ato kredi qe kualifikohen ne Programin Italo-shqiptar
te zhvillimit te SME-VE
Lloji i Kredisë
Minimumi i
Kredisë
Maksimumi i
Kredisë
Maksimumi i
Kredisë
që do të garantohet
Përqindja e
Kredisë së
Garantuar
A
50,000 Euro
500,000 Euro
200,000 Euro
Deri në 50%
B
50,000 Euro
150,000 Euro
90,000 Euro
Deri në 60%
C
150,000 Euro
500,000 Euro
200,000 Euro
Deri në 60%
D
15,000 Euro
50,000 Euro
30,000 Euro
Deri në 60%
10% e kredisë
10% e kredisë
-
Deri në 60%
Kapitali
Qarkullues
20
PROGRAMI I KREDIVE EFSE
Grupi i Synuar: Ndërmarrjet e Vogla dhe të Mesme si dhe Bizneset fillestare me rezidence Shqiptare
Kriteret e Kredisë:
 Qëllimi i Kredisë:
Kapital Punues/ Inventarë/ Investime
 Shuma për Projekt:
Deri 100,000 Euro
 Limit Total i Kredisë:
Max 300,000 Euro
 Maturiteti:
-Kredia për Inventarë: 36 Muaj
-Kredia për Investime: Max 96 Muaj (duke perfshirë edhe periudhën
maksimale të faljes së principalit prej 2 Vjet)
 Kolaterali:
Min 120 % mbulimi me kolateral
 Termat e tjerë:
Në përputhje me politikat e bankës
21
22
KREDIA ME PENG ÇEKUN
Kriteret Kredisë:
 Qëllimi i Kredisë: Blerje Inventari, Mallra,Lëndë të para/ Kapital Qarkullues BlerjePaisje






Shuma e Kredisë:
Maturiteti i “Kredisë me Peng Çeku”:
Maturiteti i Limitit:
Norma e Skontimit:
Pagesa e Interesit:
Kolaterali:
Deri në 80% të shumës së çekut
Max. 6 muaj- deri në paraqitjen e çeqeve te reja
Max. 12 muaj
E skontuar dhe e pagueshme në momentin e lëshimit të kredisë
Çeku me datë të mëvonshme– deri në 6 muaj
Procedura e Kredisë:
Faza e 1
• Kompania nënshkruan një marrëveshje me partnerin e saj për veprimtari biznesi.
• Kompania dorëzon mallrat pranë klientit të tij dhe kërkon pagesën.
• Klienti i dorëzon Kompania një çek në shumën e detyrimit, me një datë të mëvonshme. Çeku duhet të jetë i BKT-së.
Faza e 2
• Kompania ka nevojë për fonde të menjëhershme, për arsye të biznesit të tij i drejtohet BKT-së për skontimin e çekut.
• BKT verifikon çekun dhe kryen procedurat e posaçme të kredi-marrjes për t’i miratuar Kompanisë një limit kredie.
• Pas miratimit të limitit, BKT kryen skontimin e çekut duke i disbursuar shumën e skontuar Kompanisë.
• BKT mban me xhirim çekun dhe është poseduese e tij.
Faza e 3
• Në datën e çekut (data e mëvonshme);
• BKT duhet të mbyllë detyrimet e Kompanisë për limitin e disbursuar.
• Kompania ashtu si edhe furnitori i saj janë palët që duhet të përmbushin detyrimet e shlyerjes së borxheve përkatëse.
23
KREDIA E FINANCIMIT TE LLOGARIVE TE
ARKETUESHME
 Grupi i synuar:
Kompani të cilët kanë llogari të arkëtueshme
 Shuma e Kredisë :
Deri në 50% të Llogarive të arkëtueshme
(max. 250,000 Euro ose Ekuivalentën e saj)

Maturiteti:
Max. 12 muaj, por duke qëndruar brenda afatit maksimal të pagesës
së llogarive të arkëtueshme.
 Pagesa e kestit:
Mujore
 Kolaterali:
200% mbi shumën ë Llogarive të arkëtueshme
 Kriteret Specifike:
Xhiroja fiskale: dyfishi i ekspozimit total ndaj kredisë
24
LLOJET E KREDIVE
KREDITË STANDARTE
KREDITË SPECIFIKE
KREDITË JO-KESH
25
LETËR GARANCIA
 Llojet e Letër Garancive:




 Maturiteti:
 Kolaterali:
Garanci oferte ( “Bid Bond” )
Garanci performance (“Performance Bond”)
Garanci Parapagimi (“Advance Payment Guarantee”)
Garanci Pagese (“Payment Guarantee”)
Sipas kërkesës së klientit
-Pengu i parasë ose depozitës;
-Hipoteka e Pasurive të patundshme/ Pengu i pajisjeve ose linjave teknologjike
26
LETËR KREDIA
 Letër Kredia : Zotimi për pagesë nga Banka në Bankë në favor të shitësit, duke garantuar
se pagesa e kryer kundrejt disa dokumenteve të cilat në prezantim janë në përputhje me
kushtet e vendosura nga Blerësi.
 Shuma:
 Matutimi:
 Collateral:
100% e shumës së Letër Kredi
Afati nuk duhet të kalojë datën e skadimit të L/C.
- Pengu i parase ose depozites;
- Hipoteka e Pasurive të patundshme/Pengu i pajisjeve ose linjave teknologjike
27
Faleminderit !
28