Slide 1

‫תכנון פיננסי משפחתי‬


Slide 2

‫שאלון פיננסי קצר‬
‫• מה תהיה ההכנסה החודשית שלך בגיל פרישה?‬
‫• כמה דמי ניהול גובים ממך?‬
‫• מה ‪ %‬הנכסים המסוכנים בתיק ההשקעות?‬
‫• יש לך זמן לנהל את הכסף שלך?‬
‫• יש לך ידע ורצון לנהל את הכסף שלך?‬

‫‪2‬‬


Slide 3

‫אם ענית לפחות ‪ 3‬פעמים לא‪,‬‬
‫בהמשך הפתרון המתאים לך‬

‫‪3‬‬


Slide 4

‫מה זה תכנון פיננסי משפחתי?‬
‫• תוצר סופי‪ :‬סט המלצות לביצוע בנושאים‪:‬‬
‫– מאזן פיננסי והערכות לגיל פרישה‬
‫– מערך החסכונות וההשקעות‬
‫– הערכות לקטסטרופות פיננסיות‬
‫– תקציב משפחה‬
‫– עמלות בנקים וחברות ביטוח‬
‫– שונות (לדוגמא‪ :‬מצב משכנתא‪ ,‬כדאיות עבודה כשכיר ‪/‬‬
‫עצמאי ועוד)‬
‫‪4‬‬


Slide 5

‫איך זה מתבצע?‬
‫מקיימים ‪ 3‬פגישות ‪:‬‬
‫‪ .1‬הכרות עם המשפחה‪ ,‬הסבר על התהליך ומתן‬
‫"שיעורי בית" – איסוף חומר‬
‫‪ .2‬קבלת החומר והשלמת מידע‬
‫‪ .3‬מסירת דו"ח סופי‬

‫‪5‬‬


Slide 6

‫שאלות נפוצות‬
‫• האם אתה כמו אלון גל‪ ,‬יועץ לכלכלת המשפחה?‬
‫• לא‪ ,‬אני מסתכל על כל התחום הפיננסי המשפחתי ולא‬
‫רק על התקציב השוטף‪.‬‬
‫• מה הידע שלך?‬
‫• מהנדס כלכלה וניהול מעל ‪ 20‬שנה‪ ,‬משקיע בשוק ההון‬
‫יותר מ‪ 30-‬שנים‪ ,‬משקיע בנדל"ן ועסקים‬

‫‪6‬‬


Slide 7

‫שאלות נפוצות‬
‫• האם אתה ממליץ לנו איזה ני"ע לקנות?‬
‫• לא‪ ,‬אין לי רישיון יועץ מטעם הרשות לניי"ע‪ .‬אני בונה‬
‫אתכם תמהיל השקעות לפי רמת הסיכון המתאימה לכם‪.‬‬
‫בחירת ניי"ע ספציפיים תעשה ע"י הבנקאי או יועץ‬
‫ההשקעות שלכם‪.‬‬
‫• מפחיד להראות לאדם זר את כל הנתונים שלנו‬
‫• נכון‪ ,‬עם זאת אני מחוייב לסודיות מוחלטת ללקוחותי‪.‬‬
‫כיועץ שמי תלוי בדיסקרטיות בה אני פועל‪.‬‬
‫‪7‬‬


Slide 8

‫שאלות נפוצות‬
‫• הפקיד בבנק שלי וסוכן הביטוח אמינים בעיני‪ ,‬אז‬
‫למה צריך אותך?‬
‫• הם פועלים מתוך אינטרס עסקי ולא בוחנים את צרכיך‬
‫הפיננסים הכוללים‪ .‬אני איני משווק מוצרים ונותן מידע‬
‫והמלצות אובייקטיביות לחלוטין‬
‫• המחיר שלך מאד גבוה!‬
‫• טעות‪ ,‬הוא זול מאד יחסית לתמורה המתקבלת‪.‬‬
‫בשקפים הבאים מספר דוגמאות המסבירות את ערך‬
‫העבודה והשווי הגבוה המתקבל‪.‬‬
‫‪8‬‬


Slide 9

‫נורית ויורם בני ‪42‬‬
‫‪ .1‬יתרת משכנתא‪ ,₪ 580,000 :‬החזר חודשי של ‪4,800‬‬
‫‪ ₪‬לחודש‬
‫‪ .2‬בדיקת תמהיל המשכנתא הראה שהם נמצאים‬
‫במסלולים יקרים ומשלמים יותר מדי‬
‫‪ .3‬תוצאות המלצה שלי למיחזור המשכנתא ‪:‬‬
‫–‬
‫–‬
‫–‬

‫הקטנת תשלום חודשי ב‪ ₪ 900-‬לחודש‬
‫קיצור תקופת ההחזר הכוללת בשנתיים‬
‫חסכון לאורך התקופה של ‪ 180,000‬ש"ח‬

‫‪9‬‬


Slide 10

‫מיכל בת ‪45‬‬
‫‪.1‬‬
‫‪.2‬‬
‫‪.3‬‬
‫‪.4‬‬

‫מיכל‪ ,‬בעלת אזרחות זרה‪ ,‬מועסקת כעובדת קבלן‬
‫מבחירתה‪ .‬שכרה נטו כ‪ 16,000-‬ש"ח בממוצע לחודש‪.‬‬
‫שאלתי‪ :‬למה לעבוד כעובד קבלן ולא לפתוח תיק עוסק‬
‫מורשה ‪ /‬חברה בע"מ?‬
‫המלצתי‪ :‬לפנות לרואה חשבון שיטפל בסוגיית משמעות‬
‫האזרחות הזרה ותשלומי מס וביטוח לאומי בישראל‬
‫ערך ההמלצה‪ :‬נפתח תיק עוסק ובזכות זה גדל הנטו‬
‫המשפחתי בהיקף של כ‪ 3,000-‬ש"ח לחודש‬
‫משמעות כספית עד גיל ‪ 540,000 :60‬ש"ח!‬
‫‪10‬‬


Slide 11

‫קובי בן ‪42‬‬
‫‪ .1‬שכרו של קובי הוא כ‪ 20,000-‬ש"ח נטו לחודש‪,‬‬
‫ואשתו כ‪ 6,000-‬ש"ח‪ .‬לזוג ‪ 3‬ילדים בגילאי ‪ 2-7‬שנים‪.‬‬
‫‪ .2‬חלק מהממצאים‪:‬‬
‫–‬
‫–‬

‫ביטוח החיים של קובי על סך ‪ K800‬ש"ח (‪ 40‬משכורות)‬
‫ביטוח סיעודי‪ :‬מכבי זהב המוגבל ב‪ 5-‬שנים מצטבר‬

‫‪ .3‬המלצות – הגנות על העתיד‪:‬‬
‫– הגדלת סכום ביטוח החיים ללפחות שווה ערך ל‪ 60-‬משכורות‬
‫– קניית ביטוח סיעודי לכ"א מבני הזוג‪ ,‬לפחות בסכום של‬
‫‪ 5,000‬ש"ח לחודש‬
‫‪11‬‬


Slide 12

‫מוטי בן ‪62‬‬
‫‪ .1‬מוטי גרוש ומשלם חצי מהפנסיה שמקבל לגרושתו‪.‬‬
‫קיבל ירושה גדולה‪ ,‬שונא סיכון בהשקעות ומשקיע בתכניות‬
‫חסכון‪ ,‬מק"מ‪ ,‬ומט"ח‪ .‬סך נכסים בבנק מעל ‪ M1.5‬ש"ח‬
‫‪ .2‬בבדיקה התברר שלמוטי יהיו חסרים כ‪ 2,000-‬ש"ח לחודש‬
‫בגיל פרישה‪.‬‬
‫‪ .3‬המלצות‪:‬‬
‫–‬
‫–‬

‫רכישת דירה להשקעה‪ ,‬מינוף קטן או הכל הון עצמי‪ ,‬כדי להשלים‬
‫פער תזרימי לפרישה‪.‬‬
‫יש לציין שברשותו דירה אחת מושכרת‪ ,‬כך שהוא מכיר את נושא‬
‫הטיפול בהשכרה‪ ,‬דיירים וכו'‪ .‬מסיבה זו ההמלצה רלבנטית‪ ,‬לא‬
‫מתאים לכל אחד‪.‬‬
‫‪12‬‬


Slide 13

:‫לתאום פגישה‬

‫עמית עשת‬
054-2575888
[email protected]

[email protected]

www.2invest.co.il

054-2575888 .‫טל‬