Transcript אזימוט-מצגת מימון

‫מימון פרויקט "הקו הכחול"‬
‫קיבוץ החותרים‬
‫קבוצת "אזימוט פיננסים"‬
‫היחידה לתכנון וייעוץ למשכנתאות‬
‫מודלים למימון "הקו הכחול"‬
‫שיוך קנייני‬
‫• משכנתא רגילה על הקרקע והנכס‪ .‬אין חשיפה‬
‫למשק ותנאי המימון יהיו הטובים ביותר‪.‬‬
‫שיוך חוזי‬
‫• הלוואה דמוית משכנתא באמצעות משכון‬
‫זכויות וללא ערבויות ו‪/‬או מעורבות כלכלית מצד‬
‫הקיבוץ ועל פי כושר ההחזר של המשתכנים‪.‬‬
‫אין חשיפה למשק ותנאי המימון יקרים יותר‪.‬‬
‫בדיקת היתכנות‬
‫יכולת כלכלית‬
‫• יכולת כלכלית‬
‫כושר החזר‬
‫• יכולת לעמוד‬
‫פנסיית מטרה‬
‫• עמידה בגובה‬
‫מוכחת להתקבל‬
‫בכל תשלומי‬
‫פנסיית המטרה‬
‫כחברים על פי‬
‫המשכנתא או‬
‫כפי שהוחלט‬
‫פרמטרים‬
‫ההלוואה על פי‬
‫במשק ולא‬
‫שנקבעו במשק‪.‬‬
‫לוח הסילוקין‬
‫פחות מהרף‬
‫ולאורך כל שנות‬
‫שנקבע על פי‬
‫המימון‪.‬‬
‫דין (תקנות‬
‫ערבות הדדית)‬
‫התנאים הבסיסיים לקבלת מימון‬
‫זהות בין המשפחה המשתכנת בבית לבין זהות‬
‫הלווים בפועל (שיוך קנייני וחוזי)‪.‬‬
‫כושר החזר של ההלוואה על פי פרמטרים‬
‫בנקאיים מקובלים (תלושי שכר ותנועות בנק)‬
‫בטחונות בהתאם לטיב הלווה (סיוע משפחתי)‬
‫פוליסת ביטוח חיים אגב משכנתא אשר ישועבד‬
‫לבנק‬
‫העברת משכורת לבנק‪ ,‬לפחות של אחד מבני‬
‫הזוג‪.‬‬
‫תהליך מול הבנק –‬
‫התחייבות הקיבוץ והלווים‬
‫• התחייבות של המשק ושל הלווה לשעבוד עתידי לטובת הבנק ושל כל זכות‬
‫נוספת שתיווצר במקרה של שיוך דירות לחברי המשק‪.‬‬
‫• שחרור הכספים יתבצע על פי קצב התקדמות הבניה בהתאם‬
‫להערכת השמאי‪.‬‬
‫• כל בעלי הזכויות בנכס יהיו גם הלווים בהלוואה‪.‬‬
‫• התחייבות של המשק והלווה כלפי הבנק לא להסכים לשינויים‪ ,‬העברת‬
‫זכויות‪ ,‬או שיעבוד הנכס כל עוד לא פרע המשתכן את חובו לבנק‪.‬‬
‫• התחייבות של המשק והלווה כלפי הבנק כי לא יבוצע אשראי במקביל גם‬
‫בבנק אחר בגין הנכס שנבנה אלא בהסכמה מראש של הבנק‪.‬‬
‫תהליך מול הבנק –‬
‫מסמכים נדרשים מהלווה‬
‫• בקשת הלוואה בכתב של הלווה בה תפורט‬
‫תכנית המימון הכוללת של הלקוח והמועדים‬
‫השונים לתשלום ומקור הכספים להחזר‬
‫• הצגת החוזה שנחתם בין המשתכן לבין המשק‬
‫• משכון החוזה כולל רישום ברשם המשכונות‪.‬‬
‫• בהיעדר רישום הזכויות בטאבו‪ ,‬הלווה חותם‬
‫רק על "התחייבות לרישום משכנתא"‬
‫• כאשר יש שיוך קנייני מתבצע רישום משכנתא‬
‫מלאה במינהל ותנאי המימון בהתאם‪.‬‬
‫• חתימה על ייפוי כוח נוטריוני לטובת הבנק‪.‬‬
‫תהליך מול הבנק –‬
‫תנאי אשראי‬
‫• מסלולי ההלוואה ייקבעו לפי בחירת הלווים‪ ,‬כאשר יש אפשרות לשלב‬
‫בין סוגי ההלוואות ולדחות תשלומים עד ליום הכניסה לנכס‬
‫• שיעור המימון יכול להגיע לשיעור של עד ‪ 70%‬מעלויות הבניה והפיתוח‬
‫בכפוף לתנאים משלימים‪ .‬בחלק מהבנקים קיימות תקרות מימון‬
‫• עלות הבניה תיקבע על פי הסכם שירותי הבניה ובאישורו של המפקח‬
‫על הבנייה‬
‫• תשלום ההון העצמי יבוצע מראש ובטרם העמדת ההלוואה‬
‫• אינדיקציה סופית לריבית תימסר למשתכנים בסמוך להעמדת ההלוואה‬
‫תהליך מול הבנק –‬
‫תנאי אשראי (המשך)‬
‫• הלוואה ארוכת טווח עד מקסימום ‪ 25‬שנה‬
‫• שילוב מסלולי הלוואה לא צמודה (כפוף להוראות‬
‫בנק ישראל) וצמודת מדד‬
‫• סכום ההלוואה‪ ,‬תקופה והאפשרות‬
‫לדחיית תשלומים‪ ,‬הינם כפופים‬
‫לטיב הלווים‪ ,‬ולשיקול דעתו של הבנק‬
‫כושר החזר‬
‫• ‪ 30%‬הון עצמי מינימום‬
‫• יכולת השתכרות לטווח ארוך‬
‫• הישענות רק על כושר ההחזר של המשתכנים‬
‫• עמידה ביכולת כלכלית לחיות כחברים במשק איננו פרמטר‬
‫הנלקח בחשבון במסגרת בחינת כושר החזר למימון הבנייה‪/‬קניה‬
‫• בדיקת ההיתכנות המוקדמת היא שלב קריטי בבחינת‬
‫הפרמטרים הנ"ל‬
‫פיננסים‬
‫אזימוט‬
‫המערכת הבנקאית‬
‫התנאים‬
‫• מסלולי ההלוואות‪ ,‬הריבית‪ ,‬ההצמדה‬
‫ותנאים אחרים משתנים מבנק לבנק‬
‫ולעיתים גם מסניף לסניף‬
‫• ריבית ההלוואה כפונקציה של טיב‬
‫הלווה (גובה משכורת‪ ,‬ביטחונות נוספים‬
‫וכד')‬
‫• העמדת ההלוואות במלואן מול ביצוע‬
‫בהדרגה לפי העמדת ההון העצמי של‬
‫הלווים‬
‫• המצאת קבלות על תשלומי הוצאות‬
‫בפועל‬
‫• שעבוד המשק של משבצת המגורים‬
‫והצורך‬
‫• בדיקת התנאים והתמקחות‬
‫• יצירת מסלולי מימון המתאימים‬
‫ללווים ולא רק לפי מה שהבנק מציע‬
‫(שילוב בין הצמוד ללא צמוד לצורך‬
‫הגנה אינפלציונית)‬
‫• עמלות פתיחת תיק‪ ,‬ביצוע ולוח‬
‫סילוקין‬
‫• ביצוע מחזורים לאורך התקופה‬
‫ועמלות פירעון מוקדם‬
‫• שחלופי הלוואות למשכנתא בעת‬
‫שיוך קנייני‬
‫מה מקבלים המשתכנים‬
‫השירות ניתן במסגרת "חברת בוני החותרים" ואין בכך משום המלצה של הקיבוץ או מעורבותו‬
‫ייעוץ אובייקטיבי‬
‫ובלתי תלוי‬
‫• בדיקת היתכנות‬
‫צוות מומחים‬
‫• בעלי ניסיון רב במימון‬
‫ניהול אישי‬
‫• התאמת ההלוואות‬
‫וניתוח הפרופיל‬
‫בניה בקיבוצים‬
‫והמסלולים לצרכי‬
‫הפיננסי‬
‫ובמושבים‬
‫המשתכנים‬
‫• ניהול התחרות בין‬
‫• כלכלנים מנוסים‬
‫הבנקים לטובת‬
‫• בנקאים בתחום‬
‫המשתכן‪.‬‬
‫• כלים מתקדמים תומכי‬
‫החלטה‪.‬‬
‫המשכנתאות‬
‫• מומחים פנסיוניים‬
‫• מקסום תנאים ומזעור‬
‫עלויות‬
‫• ייעוץ וליווי מלא עד‬
‫לסיום התהליך וגם‬
‫לאחריו‪.‬‬
‫• ביטוח משכנתא‬
‫למה זה חשוב והכרחי למשתכנים?‬
‫חיסכון רב עד‬
‫כדי מאות אלפי‬
‫ש"ח‬
‫ריביות‬
‫אטרקטיביות‬
‫והנחות‬
‫בעמלות‬
‫מסלולי מימון‬
‫נכונים‬
‫התמחות‬
‫וניסיון בתהליכי‬
‫מימון במסגרת‬
‫ה"קו הכחול"‬
‫מסגרת השירות למשתכנים‬
‫תהליך‬
‫נוהל משכנתאות – תרשים זרימה‬
‫צוות "תחום משכנתאות"‬
‫הכנת פרופיל פיננסי‬
‫איסוף מידע על‬
‫הנכסים הפיננסים‬
‫והפנסיונים‬
‫הצגת התהליך‬
‫ובחינת צרכים‬
‫היכרות והכנת‬
‫פרופיל פיננסי‬
‫סקר שוק בנקאי‬
‫בניית מסלולי‬
‫המימון‬
‫כלכלת‬
‫משפחה‬
‫כלכלת‬
‫משפחה‬
‫ומסלולי מימון‬
‫העמדת ההלוואות‬
‫פתיחת תיק‬
‫ועריכת מסמכים‬
‫בבנק‬
‫המלצות והפנייה‬
‫לביצוע‬
‫סגירה וביצוע‬
!!‫תודה רבה על ההקשבה‬
:‫ליצירת קשר‬
03-5103335
04-8212222
[email protected]