אזימוט-מצגת מימון
Download
Report
Transcript אזימוט-מצגת מימון
מימון פרויקט "הקו הכחול"
קיבוץ החותרים
קבוצת "אזימוט פיננסים"
היחידה לתכנון וייעוץ למשכנתאות
מודלים למימון "הקו הכחול"
שיוך קנייני
• משכנתא רגילה על הקרקע והנכס .אין חשיפה
למשק ותנאי המימון יהיו הטובים ביותר.
שיוך חוזי
• הלוואה דמוית משכנתא באמצעות משכון
זכויות וללא ערבויות ו/או מעורבות כלכלית מצד
הקיבוץ ועל פי כושר ההחזר של המשתכנים.
אין חשיפה למשק ותנאי המימון יקרים יותר.
בדיקת היתכנות
יכולת כלכלית
• יכולת כלכלית
כושר החזר
• יכולת לעמוד
פנסיית מטרה
• עמידה בגובה
מוכחת להתקבל
בכל תשלומי
פנסיית המטרה
כחברים על פי
המשכנתא או
כפי שהוחלט
פרמטרים
ההלוואה על פי
במשק ולא
שנקבעו במשק.
לוח הסילוקין
פחות מהרף
ולאורך כל שנות
שנקבע על פי
המימון.
דין (תקנות
ערבות הדדית)
התנאים הבסיסיים לקבלת מימון
זהות בין המשפחה המשתכנת בבית לבין זהות
הלווים בפועל (שיוך קנייני וחוזי).
כושר החזר של ההלוואה על פי פרמטרים
בנקאיים מקובלים (תלושי שכר ותנועות בנק)
בטחונות בהתאם לטיב הלווה (סיוע משפחתי)
פוליסת ביטוח חיים אגב משכנתא אשר ישועבד
לבנק
העברת משכורת לבנק ,לפחות של אחד מבני
הזוג.
תהליך מול הבנק –
התחייבות הקיבוץ והלווים
• התחייבות של המשק ושל הלווה לשעבוד עתידי לטובת הבנק ושל כל זכות
נוספת שתיווצר במקרה של שיוך דירות לחברי המשק.
• שחרור הכספים יתבצע על פי קצב התקדמות הבניה בהתאם
להערכת השמאי.
• כל בעלי הזכויות בנכס יהיו גם הלווים בהלוואה.
• התחייבות של המשק והלווה כלפי הבנק לא להסכים לשינויים ,העברת
זכויות ,או שיעבוד הנכס כל עוד לא פרע המשתכן את חובו לבנק.
• התחייבות של המשק והלווה כלפי הבנק כי לא יבוצע אשראי במקביל גם
בבנק אחר בגין הנכס שנבנה אלא בהסכמה מראש של הבנק.
תהליך מול הבנק –
מסמכים נדרשים מהלווה
• בקשת הלוואה בכתב של הלווה בה תפורט
תכנית המימון הכוללת של הלקוח והמועדים
השונים לתשלום ומקור הכספים להחזר
• הצגת החוזה שנחתם בין המשתכן לבין המשק
• משכון החוזה כולל רישום ברשם המשכונות.
• בהיעדר רישום הזכויות בטאבו ,הלווה חותם
רק על "התחייבות לרישום משכנתא"
• כאשר יש שיוך קנייני מתבצע רישום משכנתא
מלאה במינהל ותנאי המימון בהתאם.
• חתימה על ייפוי כוח נוטריוני לטובת הבנק.
תהליך מול הבנק –
תנאי אשראי
• מסלולי ההלוואה ייקבעו לפי בחירת הלווים ,כאשר יש אפשרות לשלב
בין סוגי ההלוואות ולדחות תשלומים עד ליום הכניסה לנכס
• שיעור המימון יכול להגיע לשיעור של עד 70%מעלויות הבניה והפיתוח
בכפוף לתנאים משלימים .בחלק מהבנקים קיימות תקרות מימון
• עלות הבניה תיקבע על פי הסכם שירותי הבניה ובאישורו של המפקח
על הבנייה
• תשלום ההון העצמי יבוצע מראש ובטרם העמדת ההלוואה
• אינדיקציה סופית לריבית תימסר למשתכנים בסמוך להעמדת ההלוואה
תהליך מול הבנק –
תנאי אשראי (המשך)
• הלוואה ארוכת טווח עד מקסימום 25שנה
• שילוב מסלולי הלוואה לא צמודה (כפוף להוראות
בנק ישראל) וצמודת מדד
• סכום ההלוואה ,תקופה והאפשרות
לדחיית תשלומים ,הינם כפופים
לטיב הלווים ,ולשיקול דעתו של הבנק
כושר החזר
• 30%הון עצמי מינימום
• יכולת השתכרות לטווח ארוך
• הישענות רק על כושר ההחזר של המשתכנים
• עמידה ביכולת כלכלית לחיות כחברים במשק איננו פרמטר
הנלקח בחשבון במסגרת בחינת כושר החזר למימון הבנייה/קניה
• בדיקת ההיתכנות המוקדמת היא שלב קריטי בבחינת
הפרמטרים הנ"ל
פיננסים
אזימוט
המערכת הבנקאית
התנאים
• מסלולי ההלוואות ,הריבית ,ההצמדה
ותנאים אחרים משתנים מבנק לבנק
ולעיתים גם מסניף לסניף
• ריבית ההלוואה כפונקציה של טיב
הלווה (גובה משכורת ,ביטחונות נוספים
וכד')
• העמדת ההלוואות במלואן מול ביצוע
בהדרגה לפי העמדת ההון העצמי של
הלווים
• המצאת קבלות על תשלומי הוצאות
בפועל
• שעבוד המשק של משבצת המגורים
והצורך
• בדיקת התנאים והתמקחות
• יצירת מסלולי מימון המתאימים
ללווים ולא רק לפי מה שהבנק מציע
(שילוב בין הצמוד ללא צמוד לצורך
הגנה אינפלציונית)
• עמלות פתיחת תיק ,ביצוע ולוח
סילוקין
• ביצוע מחזורים לאורך התקופה
ועמלות פירעון מוקדם
• שחלופי הלוואות למשכנתא בעת
שיוך קנייני
מה מקבלים המשתכנים
השירות ניתן במסגרת "חברת בוני החותרים" ואין בכך משום המלצה של הקיבוץ או מעורבותו
ייעוץ אובייקטיבי
ובלתי תלוי
• בדיקת היתכנות
צוות מומחים
• בעלי ניסיון רב במימון
ניהול אישי
• התאמת ההלוואות
וניתוח הפרופיל
בניה בקיבוצים
והמסלולים לצרכי
הפיננסי
ובמושבים
המשתכנים
• ניהול התחרות בין
• כלכלנים מנוסים
הבנקים לטובת
• בנקאים בתחום
המשתכן.
• כלים מתקדמים תומכי
החלטה.
המשכנתאות
• מומחים פנסיוניים
• מקסום תנאים ומזעור
עלויות
• ייעוץ וליווי מלא עד
לסיום התהליך וגם
לאחריו.
• ביטוח משכנתא
למה זה חשוב והכרחי למשתכנים?
חיסכון רב עד
כדי מאות אלפי
ש"ח
ריביות
אטרקטיביות
והנחות
בעמלות
מסלולי מימון
נכונים
התמחות
וניסיון בתהליכי
מימון במסגרת
ה"קו הכחול"
מסגרת השירות למשתכנים
תהליך
נוהל משכנתאות – תרשים זרימה
צוות "תחום משכנתאות"
הכנת פרופיל פיננסי
איסוף מידע על
הנכסים הפיננסים
והפנסיונים
הצגת התהליך
ובחינת צרכים
היכרות והכנת
פרופיל פיננסי
סקר שוק בנקאי
בניית מסלולי
המימון
כלכלת
משפחה
כלכלת
משפחה
ומסלולי מימון
העמדת ההלוואות
פתיחת תיק
ועריכת מסמכים
בבנק
המלצות והפנייה
לביצוע
סגירה וביצוע
!!תודה רבה על ההקשבה
:ליצירת קשר
03-5103335
04-8212222
[email protected]