( 2 ) 

لاج دفر م يف لاجم ً احاجن يفو ، ةيملاسإلا يفرصملا ةيلاملا لماعتلا يف تاسسؤملا ةيملاسإلا ةبرجت ميقلاو تققح تاودلا خيسرت هقفار لوحتو حاجن اه لا اذه تريسم ن ا ًالإا ضرتعت ، ةديدج يتلا هلعاف تايدحتلاو تاقاطو تاردقب تاقوعملاو ةيومنتلا رطاخملا نم ةريسملا ديدعلا .

بولطملا لكشلاب ةيومنتلا اهتاياغ قيقحت نيبو اهنيب

( 3 )

ًرطاخملاوًرطخلا

.

فلتلا فوخو كلاهلا ىلع فارش إلا وه : ةــــــــغللا يف رطخلا وهو ، ) دروفسكا سوماق .

ة قدب هسايق ( ةراسخو نكمملا دك اتلا ةئيس مدع جئاتن وهو كلذ ىلع بترتت ، ةفدصلاب ام ءيش ثودح ةيناكم إا : حلاطصلا يف رطخلا )، رتسبيو سوماق ( ىذ لاو بيرختلاو ًررضلا لامت حا وهف رطخلا ام ا ، عقي ل ا بحن يذلا ءيشلا وه هوركملا ن ا ثيح ، رطخلا نع .

هوركملا كلذ ًعوقو هوركملا فلتخيو : رـــــــــــــطاخملا دق امب نكمتلا اهل م ط دع طخم لاح ريغو يف ةعقوتم يدؤت دقو ريغ ، رئاسخ حاجنب ىل إا كنبلا اهذيفنت ضرعت ىلعو كنبلا دق ةيلبقتسم فاده ا ةيلامتحا قيقحت ىلع يه رثؤي .

هسلاف إاو كنبلا ىلع ءاضقلا ىل إا اهراث ا ىلعو اهيلع ةرطيسلا نم 01

( 4 )

تايلولا يف فراصم لا عاطق ةئيه نع ةقثبن ُملا يفرصملا ميظنتلا ةنجل ت فَّرع 02 لكشب لك شب و ا َّمإا ا ، ةراس خلا لاملا لوصح س ار يف و ا لامتحإا ” لامع لا : اهَّن اب جئاتن رطاخملا يف رئاسخ ةَّيكيرم لا للاخ نم ةدحَّتملا رشابم قيق حت ىلع فرصملا ةردق نم د ِحُت ، ةرد ُق ةهج فاعضإا نم ىلإا هتاطاشن ي ِادؤت دويقلا ةسراممو هذه هلامع ا دويق لثم ميدقت دوجو ًَّن يف ا للاخ ثيح ، رارمتسإلا نم هتاياغو ىلع رشابم ريغ هفاده فرصملا ا يفرصملا لمع لا ةئيب يف ةحاتملا صرفلا للاغتسا ىلع .

هترد ُق “ ًىرخُا نم ةهج د ِحُتو نم

( 5 )

: اهَّن تاَّي اب رطاخملا لمع ،اـهفاده ا يـف قيقح ت )

IIA

( دُّك اتلا يـف يكيرم مدع لا تلاح ةس َّسؤملا نييلخادلا ةردق نيق ِ اقدملا دهعم فَّرع سايقل ىلع رِ اثؤت مدختسُي يـتلاو موهفم لـيغشتلا ” ق ـ لطُي هيلع ً اَّيبلس قلطُي نا ك ً اَّيباجيإا اذ إاف ناك ، اَّيبلس اذإاو و ا ً اَّيباجيإا رث )،

Risk / Threat

( لا نوكي ديدهت / ن ا نـكميو رطخ هيلع ).

Opportunities

( صرف 03

( 6 )

رطاخمللًضرعتتًن اًنكميًيتلاًلوص لا

Assets At Risk (AAR)

ةيداملا لوصلأا

Physical Assets

تادعملاو ينابملا لثم ةيلاملا لوصلأا

Financial

Assets ةيدقنلا لثم ةسوململا ريغ لوصلأا

Intangible Assets

تامولعملا لثم ةيرشبلا دراوملا

Human Assets (Resources)

ءاردملاو نيفظوملا لثم

( 7 )

ًماعًلكشبًةيلاملاًتاسسؤملاًهجاوتًيتلاًرطاخملا : ةفلتخم تاميسقت ىلإا رطاخملا نوثحابلا مسقي : ةصاخ رطاخمو هماع رطاخم : ً لوا .

اهتاذ ةسسؤملاب لصتت ةصاخلا رطاخملاو ، داصتقلاو قوسلا لاوح اب طبترت ةماعلا رطاخملا : ةيلام رطاخمو لامع ا رطاخم : ً ايناث .

قوسلا تاجتنمب رث اتتو رثؤتو ةسسؤملا و ا ة اشنملا ةعيبط اهردصم لامع لا رطاخم ).

ةيلاملا ةعفارلا ( ةنادتسلال ةبحاصم ةداع نوكتو ةيلاملا تاريغتملا تابلقت ةجيتن نوكت ةيلاملا رطاخملا : اهترادا ةيناكمإا ثيح نم : ً اثلاث .

اهسف نب اهتارادإاو اهعم لماعتلا ةسسؤملل نكمي رطاخمو ، ًىرخُا فارط ل اهليوحت نكمي رطاخمو ، اهنم صلختلا نكمي رطاخم

( 8 )

: ىل إا اهميسقت نكمي ماع لكشب فراصملا هجاوت يتلا رطاخملاو ):

Market Risk

( قوسلا رطاخم ) 1 ( ،ةدئافلا راعس ا رطاخم ( ىل إا اهفينصت نكميو ،قوسلا فورظ يـف تارُّيغتلا ةجيتن رئاسخلل ضُّرعتلا رطاخم يهو .

) ةرجاتملا مهس ا راعسا رطاخم ، تاجتنملا راعس ا رطاخم ، فرصلا راعس ا رطاخم ):

Interest Rate Risk

( ةدئافلا راعس ا رطاخم ) 2 ( ةئشانلا تاجتنملا راعس ا يـف رُّيغتلا نع ةجتانلا و ا ،قاوـس لا يـف ةدئافلا راعس ا تابُّلقت نـع ةجتانلا رئاسخلا يهو .

ةدئافلا راعس ا يف رـُّيغتلا نـع

( 9 )

دشا نوكت ثي ح ، يعجرملا .

رعسلاب تاحبارملا يف فرعي ام و ا اهطسو او ، حبرلا شماه ةراجإلا يف رطاخم اهلقاو ةيملاس إلا فراصملا ،ةدملا يف ةدئافلا لوطل عانصتسلاو ملسلا راعس يف ا رطاخم حبرلا لباقيو شماه رطاخم .

بحسلا رطاخمو ،سفانتلاو ةقثلا رطاخم يف يعجرملا رعسلا رطاخم لثمتتو دعب و لص لا ا تاـمازتللا م يلست مدع هذه و ا ، قاـقحتسا ) ةحبارملا ( دـنع كلذو نيدلا ،فرصملا دادس مدع هاـجت يف مهتامازتلاب نوكتو ، اهيلع ءاـفولاب قفَّتملا ):

Credit Risk

( فرـصملا طورشلا يـلماعتم بسح قاـفخإا دادسلا نامتئلا رطاخم ةَّيلامتحا مدع و ا يهو ،كـلذ .

) ةكراشملا / ةبراضملا ( حبرلاو لاملا س ار نم كنبلا بيصن ميلستب كيرشلا مايق مدع و ا ، ) ملسلا ( ) 3 ( ةمزَّلالا لاوـم لا ر ـيفوت للاـخ نـم ءاد لا قحتست امدنع هتامازتلاب ءافولا ىلع : )

Liquidity Risk

فرصملا ةردـق مدع ( نـع ةئشانلا ةلويسلا رطاخم رطاخملا يهو ) 4 ( .

ةلوبقم ريغ رئاسخ ل ُّمحت نود كـلذل

( 10 )

:)

Operational Risk

( ةَّيليغشتلاًرطاخملا ) 5 ( ي ا يـف ًروصق تلاصِاتلا ي ا ةزهج ا و ا ةَّينقتلا لاطت يتلا و ا دارف لا لاطع لا و ا تازيهجتلا ببسب ةَّينف ةـيافـك رطاخم و ا مدع لثم ،مم ِ اذلا ،ةَّيلخاد داسف و ا لماوع ةَّيله لا مدع نـع ةجتانلا ببسب رـئاسخلا ةَّيرشبلا رـطاخم رطاخملا و ا يهو ،اهنم مدعو ةمظن لا ف ُّقوت و ا ، تَّلاـجسلا ظفح و ا ،تاَّيلمعلا ذيفنت يـف ةـ َّق ِادلا مدعك تاَّيلمعلا رطاخم و ا ، يل لا بساحلاو .

ةَّيباقرلا طباوضلاب مازتللا .

ةيفرصملا ةباقرلل لزاب بسح ةينوناقلا رطاخملا ً اضي ا لمشت امك : ليغشتلا رطاخم نمو ماق سلاتخلا تلاح نم % 60 ( نيفظوملا ممذ داسف نع ةمجانلا مئارجلاو سلاتخلاو يلاملا لايتحلا ةنام ا مدع ببسب تناك كونبلا رئاسخ نم % 85 و ،ءاردم اهب ماق اهنم % 20 و ، كنبلا يف نوفظوم اهب .

) نيفظوملا (1) .

ةربخلا مدعو لامهلا ةجيتن اهنكلو ةدوصقم ريغ ةيرشب ءاطخ ا (2)

( 11 )

.

ًريوزتًرطاخم .

ًفييزتلا .

ًوطسلاوًةقرسلا .

ًيل لاًفارصلاًةزهج اًمادختساًببسبًرطاخم . ) لاوجلاًفتاهلاً،ًتنرتنلاً،ًنامتئلاًتاقاطب ( ًةينورتـكللاًمئارجلا .

ًفراصملاًيفًةمدختسملاًةينقتلاًجماربلاوًةزهج لاًةيافـكًمدع .

ًةينوناقلاًرطاخملا .

ًةيسايسلاًرطاخملا (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10)

( 12 )

:)

Regulatory Risk

( ةَّينوناقلاًرطاخملا ) 6 ( ةرداصلاًتاعيرشتلاوًنيناوقلاًعمًقفاوتلاًمدعًنعًةئشانلاًرطاخملاًيهو ضومغلاًاـهبوشيًءاقرفلاًعـمًدوقعلاًنوكتًن اًو اً،ةَّيدقنلاًتاطُل ُّسلاًنع .

حضاووًد َّدحمًلكشبًتامازتللاوًقوقحلاًن ِايبتًلًو ا :)

Reputation Risk

( ةعم ُّسلاًرطاخم ) 7 ( دقًيذلاوً،فرصملاًنعًيبلسًعابطناًدوجوًنـعًةئشانلاًرطاخملاًيهو فراصمًىـلإاًنـيلماعتملاًل ُّوحتًو اًليومتلاًرداصمًيفًرئاسخًىلإاًي ِادؤي فعضًو اًنـيلوؤسملاًو اًنـيفَّظوملاًتافُّرصتًببسبًنوكتًدقوً،ةسفانم .

ةَّيفرصملاًةَّيرسلاًةمظن اًيف

: )

Documentation Risk

( قيثوتلا رطاخم ) 8 ( ةَّصاخلا رـئا ودو ت اَّيلمعلاو ماسقأ نيب ةطشنلأل تاقلاعلا .

بوساحلا مزَّلالا قـيثوتلا رـُّفوت مدع نع ةئشانلا رطاخملا يهو وأ نـيلماعتملاب ةمظنأ جـماربو قِّ لعتم اـهنم تاءارـجلإاو ناك ام تاسايسلاو ءاوس ةَّلدلأاك ،فرصملاب فرصملا : )

Political Risk

( ةَّيسايسلا رطاخملا ) 9 ( ض َّرعتت ثيحب ،ة ََّّيجراخلا وأ ةَّيلخادلا ةـسايسلا يف .

رُّيغتلا نع ةرداصملا وأ ةئشانلا ديمجتلل رطخملا كلت فرصملا يهو لاومأ : )

Staff Related Risk

( رداكلا رطاخم ) 10 ( ءادأ ىل ع َّ ابلس سكعني .

اَّمم ،فرصملا فرصملا فادهأ يـفَّظوم قيقحت ةءافك مدع مدـع يـلاتلابو نـع ةئشانلا ،نـيلماعتملا رطاخملا ةـمدخو يهو لمعلا

( 13 )

: )

Fraud

( لايتحلا .

ريوزتلاو فيرحتلاو بل َّسلاو بعلاتلاو لاوـم لا ةـقرسو شغلا نـع ةئشانلا رطاخملا يهو ) 11 ( : (

Settlement Risk)

تايوستلا رطاخم ) 12 ( اضي ا اهفيرعت نكمي و ، تقولا سفن يف ةميقلا لوصوو ةيلمعلا ذيفنت نمضت يتلا تاءارجلا لامتـكا مدع نع ةئشانلا رطاخملا يه .

فرصملا لبق نم غ لبملا ةراسخ ىلا يدؤت يلاتلابو ليمعلا نم ايلعف ةميقلا لوصو نود ةيلمعلا ةيوست نع ةئشانلا رطاخملاب : (

Currency Exchange Risk)

ةلمعلا رعس رطاخم ) 13 ( .

ةيبنج لا تلا معلاو كنبلا تامازتلاو تادوجومب ةقلعتملاو ةيبنج لا تلامعلا راعسا تابلقت نع ةئشانلا رئاسخلا لثمتو : (

Fiduciary Risk)

ةقثلا رطاخم ) 14 ( .

ًىرخ لا فارطلا حلاصل لوص لا ةرادإا يف لامهلا نم ةئشانلا

Save Custody

ةينم لا ةياعرلا يف لشفلا رطاخم يهو

( 14 )

( 15 )

ىلا يدؤي يلاحلا .

يذلا قوسلا يلاحلا رملأا رعسب رعسلاو ، دقعلا طورشب نكلو دقعلا رخآ رعس نيب دقعب ام : ءافيلإاب

(Replacement Risk)

ليمعلا لشف نع لادبتسلا ةئشانلا رطاخم رطاخملا ) 15 ( ـد قعلا ةراسخ اذ ـ ه هدبكي لاد امم ـ بتساب فر ـ صملا ما ـ يق

current market price

خــي راوتب مهتامازتلا .

مهدلابل ةيوست يف ةيعامتجلااو نييجراخلا ةـيسايسلاو ءلا ـ : معلا (

Transfer Risk)

لشف ةيداصتقلاا نع لماوعلا ليوحتلا رطاخم ةئشانلا ببسب رطاخملا اهقاقحتسا ) 16 ( .

) راعس لأا ةدايز ( داصتقلاا يف مخضتلا ببسب : ( ةفلكلا

Inflation Risk)

ةدايز نع مخضتلا ةئشانلا رطاخم رطاخملا ) 17 (

( 16 )

لماوع و ، بلطلاو ضرعلا لثم .

ةيداصتقلاا خلا 000 ةليدبلا :

(Economic Risk)

لماوعلا يف ريغتلا قاوسلأاو ، نع ةلامعلا ةيداصتقلا ةئشانلا قوس رطاخملا ، رطاخملا قوسلا ) 18 ( وأ ردقملا .

رعسلاب لقا رعسلا ةيلبقتسملا ناك اذإ ةيدقنلا رئاسخ :

(Reinvestment Risk)

تاقفدتلا فرصملا رامثتسا لمحتيس مدع ثيح نع حبرلا رامثتسلا ةداعإا رطاخم ةئشانلا ريدقت رطاخملا دنع دئاسلا ) 19 ( وأ فراصملا لبق نم ةمدقملا تامدخلاو ةطشنلأا مجح : (

Volume Risk)

ةدايز نع ةئشانلا مجحلا رطاخم رطاخملا .

اهل ةعباتلا تاكرشلا ) 20 (

( 17 )

ة يملاس إلاًفر ا صملاًاهل ضرعتت ًيتلاًرطاخملا : مازتللااَّمدعَّرطاخم : َّ لاوأ .

ةَّيعرشلاًطباوضلابًمازتللاًمدعًرطاخم ) 1 ( .

ةَّيلودلاًريياعملابًمازتللاًمدعًرطاخم ) 2 ( .

ةَّيدقنلاًتاطل ُّسلاًتاميلعتبًمازتللاًمدعًرطاخم ) 3 (

( 18 )

: ةَّيلمعلا ةَّيئيبلا رطاخملا : ايناث

.

ةَّيملاسإلا ليومتلا غيص اهب صتخت رطاخم .

ةَّيفرصملا ةسفانملا رطاخم .

رامثتسلا تاباسح يكراشم رطاخم .

ةَّيموكحلا ةَّيباقرلا رطاخملا ) 1 ( ) 2 ( ) 3 ( ) 4 (

( 19 )

: َّةَّيتاذلاَّرطاخملا : اثلاث .

نيفَّظوملاًرطاخم ) 1 ( .

ةَّيرادإاوًةَّيميظنتًرطاخم ) 2 ( : ةَّيليغشتلاَّتاَّيلمعلاَّرطاخم : اعبار .

ة ًَّيفرصملا ةَّيلاملا قوسلا يف لماعتلا ببسب تلامعلا راعس ا بُّلقت رطاخم ) 1 ( .

ةلويسلا رطاخم ) 2 (

( 20 )

.

تانامضلاًرطاخم ) 3 ( .

دادسلاًمدعًو اًر ُّخ اتلاًرطاخم ) 4 ( .

ةعباتلا تاكرشلاًءاشنإاوًعيراشملاًيفًسوردملاًريغًع ُّسوتلاًرطاخم ) 5 ( .

ةَّيجراخلاو ةَّيلحملاًعورفلاًراشتناًيفًسوردملاًريغًع ُّسوتلاًرطاخم )

6

( ًكونبلاًرطاخمو ةَّيسايسًرطاخمًنمًكلذًقحليًاموًيلودلاًليومتلاًرطاخم )

7

( .

نادلبلاًرطاخمو

( 21 )

: َّىرخُأ َّرطاخم : ََّّ اسماخ .

ًةيرشبلاًدراومللًةمئلاملاًةيعونلا 01 .

ًةلوقنملاًةيراجتلاًرطاخملا 02 . ) ةرادإلاً،ًةيعرشلاًةباقرلا ( ًةقثلاًنادقفًرطاخم 03 . ) دئاعلاًرعسًديدحتلًرشؤمكًةدئافلا راعسا ًريغتًرطاخم ( ًتارشؤملاًرطاخم 04 .

ًةدئاسلاًنيناوقلاوًةمظن لابًةطبترمًرطاخم 05 .

.

: ًةيعرشلاًةباقرلابًةطبترمًرطاخم ًةيملاس إلاًةيفرصملاًيفًنيصصختملاًءاهقفلاًددعًةلق



ًيعرشلاًمكحلاوًىوتفلابًاهتبكاومًمدعوً،ًتلاماعملاًيفًعيرسلاًروطتلا



.

ًةرادإلاًلبقًنمًةئيهلاًتارارقلًةباجتسلاًمدع



.

ًتافرصتلاًضعبًةزاجإلًةيعرشلاًةئيهلاًىلعًةرادإلاًطوغض



.

ًةئيهلاًصاصتخاًفعض



06

( 22 )

.

عئادولا بحس يلاتلابو ، : ةيملاسإلا دوقعلا يف رطاخملل حيحصلا مهفلا بايغ رطاخم يملاسإلا فرصملا يف ةقثلا ةعزعز ىل إا يدؤت دق



.

(DCR)

ةلوقنملا ةيراجتلا رطاخملا ( ةيراجتلا ةحازإلا رطاخم



07 .

رايخ .

دادسلا نع .

ةقفصلا : ةيملاسإلا ليومتلا غيصب قلعتت رطاخم مامتإا نع ليمعلا عجارت



رخ اتلا ةلاح يف دئاعلا و ا رعسلا ةدايز مدع



.

) عانصتسلا ، ملسلا ( علسلا ميلست مدع



.

دادسلا نع ليمعلا زجع



.

دوقعلا ضعب لوادت زاوج مدع



اهيف يتلا دوقعلا يف ةصاخو دوقعلا ضعب ةيموزل مدع



.

علسلل فلتلا



.

يفخلا بيعلا نامض



08

( 23 )

.

) ذفاونلا ( مارحلا لخدلاو للاحلا لخدلا رطاخم 09 : ةطيحملا ةيلحملا ةئيبلاب قلعتت رطاخم 010 ، كلذكو ، ةيديلقت لا ةيزكرملا فراصملا فراصملا لامع ا اهررقت مكحت يتلا يتلا ةيدقنلا فارع لاو ةسايسلل ةباقرلا ةيملاس إلا دعاوقو طباوضلا فراصملا سفنل عاضخا اهعاضخا 00 تافيظ وتلا دويقو ةيدقنلا ةلويسلاو يدقنلا يطايتحلا بسنل : ةيموكحلا تاءارجإلاو تاعيرشتلا



اهعاضخا كلذ يف امب .

خلا تلاماع تلل ً اساسا ةممصملا يضاقتلا تاءارجإاو تاعيرشتل ةيملاس إلا فراصملا عاضخا .

ةيوبرلا



ا: ً

( 24 )

، ةيديلق تلا ظافتحلال اه فراصملل عفدي امم ، هحيتت اهيل إا امل ةلباقم ةجاحلا دنع تلايهستو ةيدقنلا ايازم ةلويسلا نم ىلع ةيملاس إلا لوصحلا نم فراصملا اهنامرح نامرح كلذكو .

دئاوع نودب ةيلاع ةلويسب ةداع إا ةي لمع ليهستل ةيعرشلا ةيرامثتسلاو ةيراخدلا تاود لال ةيوناث قاوسا دوجو مدع .

اهلييست

 

.

ةيد يلقتلا فراصملا .

ًةيريخًتايعمجًاهن : ًةدئاسلاًةيعامتجلاًميهافملا : ًب ابًةيملاس إلاًفراصمللًةرظنلا



تاقيبطتب ةنراقملل ةيملاس إلا فراصملا تاقيبطت عاضخا



( 25 )

: ةيملاسلإا فراصملل ةيتاذلا ةينبلا رطاخم 011 : كلذ نع جتنو ، تارخدملا بذج لاجم يف ةيديلقتلا كونبلا ةاكاحم : أ ، بلطلا تحتو ، ة يراجلا تاباسحلا لثم ، ةيديلقتلا فراصملا يف لباقم اهل يتلا ةيراخدلا ةيعولا ىلع زيكرتلا .

لج لو ، ريفوتلاو



عدوملل حمسُي لج ل تاباسح يف ً لاثمف ، ً ايلك و ا ً ايئزج باحسنلا ةيرح ةيراخدلا ةيعولا يف كراشملا عدوملا حنم حامسلا كلذكو ، را مثتسلا حابر ا يف هتـكراشم بوحسملا غلبملا ةراسخ لباقم قاقحتسلا خيرات لبق باحسنلاب .

اهب طبترملا رامثتسلا ةيفصت لبق باحسنلاب ةيرامثتسلا ظفاحملا يف نيكراشملل



.

ةنس اهلوطا ، ً ايبسن ةريصق تارتف للاخ رامثتسلا تاباسح ىلع دئاوع عيزوت



( 26 )

: ةيلاملا دراوملل ةبوحسم ريغ تابلقت : ب نم بلطت ي اذهو ، تارخدملا باحص ا تارارق نع ةجتان ةبوسحم ريغ تابلقتل ةضرع ةيلاملا دراوملا رم لا ، ةجراخ لاو ةلخادلا ةيدقنلا تاقفدتلا طيطختو ،ةيلاملا دراوملل طوحتلا ةيملاس إلا فراصملا ، لباقم نودب ةيفرصم عئادو و ا لطعم دقن لكش ىلع اهدراوم نم ءزجب ظافتحلا يعدتسي يذلا لظ يف ة صاخو ، اهتيقادصمو اهتملاس نع عافدلا ليبس يف لاوم لا هذه فيظوت دئاوعب ةيحضم .

ةعيرسلا ةيدقنلا ةلويسلا ىلع لوصحلا ذفانم بايغ

( 27 )

ةكرشلا تايل مع جذومن يف .

) ةبراضملا ،ةكراشملا ( نمزلا نم : لاوم لا فيظوت يف ةحبارملا عيب ةغيص ىلع زيكرتلا .

ةيدقنلا تاقفدتلا



ةليوط ةرتف ةيعرشلا ةيلاملا تاقيبطتلا بايغ



نع داعتبلاو لوخدلا ، يملاس إلا يديلقتلا فرصملا جذومن نم ةيملاس إلا فراصملا بارتقا فرصملا نم بلطتي يناثلا جذومنلا نل ةيرامثتسلا .

ةصصختم ةينف ةعيبط تاذ ةرشابم ةيرامثتسا ةطشن او



.

ةيديلقت فراصم نم ةيملاس إلا فراصملا رداوك مادقتسا



: ج

( 28 )

ةَّيملاس إلاًليومتلاًغيص اهب ًصتختًيتلاًرطاخملا : ةحبارملا : َّ لاوأ علِّ سلا ير تشي .

) علسلا راعسا يف ريغت ، فلت ، نيزخت ةفلك ( دعولا نع لوكنلا فرصملا



.

) ةَّينامتئلاا رطاخملا ( دادسلا يف ةلطامملا وأ ؤطابتلا .

) ةَّيقوسلا ةدئافلا رعس ( يعجرملا رعسلا رطاخم ََّّنلأ ةـَّيراجتلا رـطاخملا (

 

ميلستلا .

لبق ) ةعلِّ سلا اهعيب لبق كلاه اهكلتميو



فرصملا علِّ سلا ََّّنلأ يرتشي ةَّيراجتلا فرصملا رـطاخملا ََّّنلأ ( ) ةفلات ةَّيراجتلا ، ةصقان ( .

) اهعيب تافصاوملل لبق ةعلسلا اهكلتميو علِّ سلا ةفلاخم يرتشي



رطاخملا ( ةعلسلا يف يفخ .

) اهعيب بيع لبق روهظ اهكلتميو



( 29 )

: ملَّسلا : ايناث .) رخلآاَّفرطلاَّرطاخم ( َّدَّدحملاَّدعوملاَّيفَّهيفَّمَّلسملاَّميلستَّمدع



.

ةَّيلاملاَّقاوسلأاَّيفَّملَّسلاَّدوقعَّلوادتَّمدع



.

علِّ س لاَّنيزختو كلاتماَّءاقلَّفرصملاَّىـلعَّعقتَّراعسأَّرـطاخموَّةَّيفاضإَّةفلكت



.

دقعلاَّفارطأَّيضرُتَّيتلاَّملَّسللَّةبسانملاَّراعسلأاَّديدحتَّةبوعص



.

هتلطاممَّوأَّهيلإَّمَّلسملاَّرُّثعت



. ) هيلعَّقفتملاَّتقولاَّيفَّهيفَّمَّلسملاَّميلستَّمدع ( َّدادسلاَّمدعَّرطاخم



.

َّهيفَّمَّلسملاَّةدوجَّضافخنا



.

قوسلاَّفورظلَّ ارظنَّملسلاَّةعلسَّعيبَّىلعَّةردقلاَّمدع



( 30 )

: عانصتسلاا : اثلاث د َّدحملاًدـعوملاًيـفًةعَنصتس ُملاًةعل ِاسلاًعـناصلاًميلستًمدع .

) ًيزاوملاًعانصتسلا (



د َّدحملاًدـعوملاًيفًع ِنصتس ُملاًبناجًنـمًدادسلاًمدعًرطاخم .) ةَّينامتئلاًرطاخملا (



ضعبًقـف ِو

–

ًمزلًريغًزئاجًدـقعًعانصتسلاًدقعً َر ِبُتعاًاذإا دقعلاًةَّيموزلًمدـعًرطاخمًكلانهًنوـكتًدق

–

ًةَّيهقفلاًءار لا



.

هنعًعجارتيف هـتاَّيلوؤسمبًضوـهنلاًيـفًلواـقملاًلـشف .) ( ًذيفنتلاًرطاخم بولطملاًهجولاًىلع



.

تافصاوملاًفلاتخاًرطاخم



( 31 )

: ةبراضملا : اعبار .

) نويدلاَّغيصَّىلإَّءوجللاَّةيملاسلإاَّفراصملاَّتعجش ( ةَّيقلاخلأاَّرطاخملا



.

تانامضلاَّرطاخم



.

نيلماعتملاَّعئادوَّةلويسَّىدم



.

ةيفصتللَّةبراضملاَّتاَّيلمعَّةَّيلباقَّىدم



.

ةباقرلاوَّةعباتملاوَّيرودلاَّمييقتلا



.

فرصملاَّيفَّةَّينفلاَّةزهجلأاَّصُّصختَّىدم

 ( 31 )

.

اهِّ ومنَّةنورموََّّاهمجحوَّةأشنمللَّينوناقلاَّلكشلا



.

ةليدبلاوَّةسفانملاَّعلسلاوَّةجتنملاَّةعلسلاوَّةعانصلاَّةعيبط



.

هترادإَّةقيرطوَّريدملاَّةءافك



َّ،راعس لأاَّىوتسمَّريغتَّ،َّنيكلهتسملاَّقاوذاَّريغتَّ،َّةسفانملا ( َّةيداعلاَّلامعلأاَّرطاخم . ) نيزختلاَّ،َّةعاضبلاَّةفلكت



.

َّدقعلاَّطورشبَّمازتللااَّمدع

 ( 32 ) ( 32 )

( 33 )

: ةكراشملا : اسماخ : ةكراشملاًعوضومًة اشنملابًقَّلعتتًرطاخم ) 1 ( .

ة اشنمللًينوناقلاًلكشلا



.

ة اشنملاًومنًةلحرم



.

ة اشنملاًمجح



: ةكراشملابًليومتلاًم ِادقمًفرصملابًق َّلعتتًرطاخم ) 2 ( .

فرصملاًلاوم اًرداصمًةلويس



ةكرشلاًمهس اًةَّيلباقبًطبترملاوًباحسنلاًىلعًفرصملاًةردق



.

لوادتلل .

تاعورشملاًمييقتًيفًفرصملاًةءافـكًفعض



.

ةعباتملاوًيرودلاًمييقتلا



( 34 )

: ة اشنملاًةراد إابًق َّلعتتًرطاخم ) 3 ( .) كيرشلاًرايتخاًنس ُح ( ًهتافصوًريدملاًةءافـك



.

ةرادإلاًةئيهًتاربخًلماكت



.

ةرادإلاًةقيرط



: ة اشنملاًقوسبًقَّلعتتًرطاخم ) 4 ( .

ةعانصلاًةعيبط



.

ةَّيمسرلاًةمظن لاوًنيناوقلا



.

ةعلسلاًةعيبط



.

ةليدبلاوًةسفانملاًعل ِاسلا



( 35 )

: ًةراجإلا : اسداس .

ًتادوجوملاًراعساًتابلقتًرطاخم



.

ًكيلمتلابًةيهتنملاًةراجإلاًيفًةينامتئاًرطاخم



.

ًررضلاًةلاحًيفًرج اتسملاًضيوعت



ةيلامس ارلاًطاسق لاًةداع إا ( ًدقعلاًذيفنتًيفًرج اتسملاًةبغرًمدع



.

) كيلمتلابًةيهتنملاًةراجإلاًيف .

ًلص لاًفلت / ًنادقفًرطاخم



.

ًباطعلاًرطاخم



.

ًقيوستلاوًةرادإلاًرطاخم



.

ًتادعمللًةيرودلاًةنايصلاًفعض



( 36 )

: ةَّيجراخلاَّتارامثتسلاا : َّ اعباس .

ةَّيسايسلاًرطاخملا



.

نادلبلاًرطاخم



.

فرصلاًراعس اًبُّلقتًرطاخم



.

تارامثتسلاًهذهًنمًةدافتسلاًلودلاًنامرحًرطاخم



( 37 )

رطاخملاًةرادإا اهسايقو اهديدحت و ةلمتحملا رطاخملا ةساردو عقوتل ةمزلالا تاود لاو ةبسانملا ةئيبلا ةئيهتل لماشو لماكتم ماظن ) 1 ( نكمي املو ىلع ءاضقلا مزل ي امل نكمي م ل ةبسانملا ن إا اهراث ا ططخلا نم عضوو فيفختلل هتاداريإاو اهطبضو هلوص اهيلع او كنبلا ةرطيسلاو لامع ا اهحبكل ىلع و ا ةلمتحملا رطاخملا اهراث هذه ا رادقم بنجتل هب ديدحتو مايقلا .

اهرداصم ىند ا يف اهيلع ةظفاح ملل رطاخملا نع ةجتانلا ةَّيبلسلا راث لا نـم د َحلل ةراد إلا اهب موقت يتلا تاءارجإلا عيمج .

نكمم دح يه ) 2 ( : يلي ام فدهب كلذو اهيلع ةباقرلاو اهتبقارمو اـهسايقو اـهديدحتو رطاخملا فيرعت اـهللاخ نم متي ةَّيلمع يه ) 3 ( .

رطاخملا مهف * .

ةرادإلا سلجم لبق نم هيلع قفاوملا راطإلا نمض رطاخملا ًَّن ا *

( 38 )

.

فرصمللًةَّيجيتارتسلا فاده لاًعمًقفَّتتًرطاخملاًل ُّمحتبًةقِ العتملاًتارارقلاًةَّيلمعً َّن ا * .

رطخلا ةجرد عم بسانتي ع َّقوتملا دئاعلا ًَّن ا * .

رطاخملا .

مهفلا ىوتسم ةلهسو عم بسانتي ةحضاو دراوملاو رطاخملا لاملا ل ُّمحتب س ار ةقِ العتملا صيصخت تارارقلا ًَّن ا ًَّن ا * * .

رطاخملا ىوتسم عـم ةمجسن ُم فرصملا يـف ةقَّبطملا ءاد لا زفاوح ًَّن ا * : َّماعَّلكشب َّرطاخملاَّةرادإَّفادهأ .

رطخلاًردصمًىلعًفُّرعتلا ) 1 ( .

رطخلاًعوقوًةَّيلامتحاًسايق ) 2 ( .) لوص لاً،لخدلاً،تاداريإلا ( ًىلعًريث اتلاًديدحت ) 3 ( .

فرصملاًلامع اًىلعًلمتحملاًرث لاًمييقت ) 4 ( .

رطخ لاًرداصمًءاغلإاًو اً،رث لا ) دييحت ( ًليلقتلًةرطيسلاوًةباقرلاًتلاجمًيفًهبًمايقلاًبجيًامًطيطخت ) 5 (

رطاخملا نم دحلل ةعبتملا تاءارجلاا

ةكراشملا

Share

عيونتلا

Diversification

ةباقرلا

Control ( 39 )

فارطأ ةكراشم هذه لمحت يف ىرخأ لثم رطاخملا تلاافكلاو ،نيمأتلا خلا ...

رداصم عيونت ليومتلا تارامثتسلااو ليلقتل تايلمعلاو رطاخملا د تاءارجا عضو مدع نمضت ةيباقر وأ رطاخملا عوقو ح ىندأ ىلإ اهليلقت نكمم

( 40 )

رطاخملا نم دحلل ةعبتملا تاءارجلاا

رطاخملا بنجت

Avoid

رطخلا لوبق

Accept

لقنلا

Transfer

ق تايلمع ميمصت فو رطاخملا بنجتل اهل يلقتل ةنيعم ططخ ىوتسمل ةرادلاا لوبق ةلي ة رطاخملا نم نيعم تلااحلا يف متي اذهو راثآ نوكت يتلا لق ةيبلسلا رطاخملا يلاع اهتجلاعم ةفلكو رطاخملا عيزوت فرط ىلإ اهلقنب .

رخآ

( 41 )

رطاخملا ةرادا ةيلمع جئاتن

ةلوبقم

Accepted

اهيلع نمؤم

Insured

اهيلع ةرطيسم فاك لكشب

Adequately Controlled

ةيملاس إلاًفراصملاًيفًرطاخملاًةرادإا



، اهيلع ءاضقلا رط اخملا ةرادإا نم فدهلا سيلو ، اهفادها ذيفنتو لمعلل ةيملاس إلا فراصملا مام ا ً اقئاع لكشت ل ن ا بجي رطاخملا ةرادإا رطاخملا ةرا دإل ةسيئر ةاد ا ركبملا فشكلاو ، اهطبضو رطاخملا هذه راث ا نم دحلاو يملاس إلا فرصملا ءاد ا نيسحتب ةيانعلا امنإاو .

اهيلع ةرطيسلاو



.

رطاخم دوجو ةيملاس إلا ةيفرصملا تلاماعملا ةعيبط يف ضرتفت ) مرغلاب منغلا ( و ) نامضلاب جارخلا ( يتدعاق نإا



.

اهراث ا نم فيفختلاو رطاخملا ليلقتو دئاعلا ميظعت : ينعت رطاخملا ةرادإا .

هتميق نع رطخلا ءرد ةفلك ةدايز مدع



اهراث ا نم فيفختلا ة لواحم ىنعمب اهترادإا نيبو اهب رث اتلا مجحو اهريث اتو اهتدش سايقو اهفشك ىنعمب رطاخملا سايق نيب قيرفتلا .

اهيلع ةرطيسلاو اهحبكو



.

) اهح يحصت ىلع لمعلاو ، اهعوقو لاح لكاشملل ركبملا فاشتـكلاو ، ةلمتحملا رطاخملا نم ةياقولا ( رطاخملا ةرادإا موهفم

 ( 42 )

( 43 )

: َّاهضعبَّعمَّةكسامتمَّفئاظوَّثلاثبَّموقتلَّتدجوَّرطاخمللَّةلاعفلاَّةرادلإا : ةيئاقو ةفيظو .

اهثودح لبق اهعقوت نكمي يتلا و ا ةعقوتملا رطاخملا نم ةياقولل

•

: ةيفاشتـكا ةفيظو .

اهريث ات ةدش ىدم ةساردو اهب بوغرملا ريغ جئاتنلا ىلع فرعتلاو اهثودح لاح لكاشملا فشكل

•

: ةيحيحصت ةفيظو .

اهراركت مدع ىلع لمعلاو اهيفلاتو ةفشتـكملا رطاخملا راث ا كرادتل

•

( 44 )

: رطاخملل ةلاعفلا ةرادلإا تقولا يف .

فرصملا اهل ضرعتي يتلا رطاخملا فيرعت 01 .

ةمئلام تامولعم مظن للاخ نم ةرمتسم ةفصب رطاخملا كلت سايق ىلع ةردقلا 02 .

اهلم حت لاملا س ارل نكمي يتلاو ، اهل ضرعتلا يف فرصملا بغري يتلا رطاخملا رايتخا .

تابجاولا يف لخدتلا مدعو تايلوؤسملل حضاو ضيوفتو عيزوت ةحيحصلا تارارقلا ذاختاو ةبسانم ريياعمب اهسايقو رطاخملا .

كلتل دئاوعلا ةرادإلا ميظعتل ةبقارم بسانملا .

رطاخملا ةرادإل ةلقتسم ةرادإا دوجو 03 04 05 06

( 45 )

: رطاخملا ةرادإ

: ) نامتئ إلا ( رامثتس إلا

تاودأ

عيونتو عيزوت .

1 تاء ارجإاو تاسايس دوجو ،حنملا تارارق تاطلس عيزوت ، ةيحبر و ا لاج ا ، ةيفارغج قطانم ، تاعاطق عيزوت .

رطاخملا فيصنتل يلخاد ماظن ، تارامثتس إلا عيونتو عيزوتل ةبوتـكم : رطاخملا سايقو دصرلاو مييقتلاو تامولعملل لاعف ماظن .

2 ماع لكش ب داصتق إلا لاوح ا ، قوسلا ، ليمعلا نم مدقملا ليومتلا بلط للاخ نم كلذو ءلامعلا نع تامولعم .

ةصصختم نامتئإا تلاكو ،

•

ليومتلل همادختسا ةر تف للاخ رمتسي ن ا بجي امن إاو ، ليهستلا ليمعلا حنم لبق ام ةلحرم ىلع مييقتلا رصتقي ل هذه اذهو ، ثي ح ، ” دصرلا ”ب اهليومت ىعدي يف ام فرصملا اذهو ، كرتشا اهتيفصت يتلا لبقو ةيلمعلا ةيلمعلا ريسب ءانث ا فرصملا رطاخمل يف ةصتخملا ضرعتلا لامتحل ةرادإلا رثؤت دق دفر بجيو تامولعملا ، : لمشي

•

( 46 )

.

ًيرب جلا عيبلا .

قوسلا تابلقتو قوسلا يف .

.

فرصملا ىدل هباسح ةكرحو ليمعلا ةقلاع



هيفظومو نيدروملاو ، هنئابز عم ليمعلا ةقلاع



ليومتلا ًعوضومب ةقلعتملا لاوم لا و ا ةعلسلا راعس ا



ةلاح يف ةيلاحلا ةيقوسلا اهتميقو فرصملل ليمعلا نم ةمدقملا تانامضلا عضو



.

فرصملل ةمدقملا ةيداصتق إلا ىودجلا تاسارد مييقت / مييقتلا



يف تابلاطملاو تاءارجإلال ةقيقدلا ةعباتملا ، ينوناقلا قيثوتلا ، ةافوتسملا تانامضلا : ةبسانم ةينوناق ةعباتمو ةرادإاو ةئيب .

3 ، دوقعلا ةغايص يف ةقدلا

•

.

اهديعاوم .

ةلمتحملا رطاخملا ةهجاومل ةيفاك تاصصخمو تايطايتحا .

4 .

عيراشملا ةرادإاو , علسلاب ةيملاس إلا فراصملا يف : ةيرادإاو ةينف ةربخ و ا ةرادإا .

5 تاربخ رفوت ةرورض

•

.

نيم اتلا ةكرشل اهنم ءزج و ا : ) لفاكتلا ( نيم اتلا .

6 رطاخملا ضعبل ليوحت

• ( 47 )

: تانوهرلاو تانامضلا .

7 بلطل همييقتو هت سارد يف فرصملا اهيلع زكتري يتلا ةيلاملاو ةيفرصملا رصانعلاو تارابتعإلا ةعومجم ةيفرصملا تانامضلا .

عورشملا ةساردو ليمعلا ةسارد ، نيرخ لا نينكرلا ىلإا فاضتو ، نامتئ إلا



، نامضلا لييست ةلوهس و ، ةرورضلا ةلاح يف ًيربجلا عيبلا ةميقو هل ةيلبقتسملا ةميقلاو نامضلا ةميق رابتعإلا نيعب ذخ لا عم .

تانامضلل ةيرودلا ةعجارملا عم

 ( 48 )

( 49 )

: لئادبلاو تاقتشملا .

8 : ةلوبقملا لئادبلا نمو ،اهب ةيملاس إلا فراصملا مايق زاوج مدعو اهيعرش مدع ىلع قافتإلا مت ةيلاملا تاقتشملا .

) ًيزاوم عانصتسا / ًيزاوم ملس ( نيتوطخلا دوقع



.

ةيملاس إلا ةعيرشلا عم ةقفتم تاضياقم



.

رايخلا طرش عم ديروتلا عيب دوقع



.

) ةدملا سفنل ملس ءارش لباقم ، رهش ا ةتس ةدمل ةحبارم لص ا عيب ( ةيزاوم دوقع



.

نوبرعلا عيب



.

فر صلا رعس بلقت نم اهنيصحت داري يتلا ةرتفلل هرامثتساو ةلمعلا نم غلبم ءارش ، نيصحتلا



: ةيدقاعتلا رطاخملل تاجلاعم .

9 ، فرصملل لوبقم حبرو ةفل كتلا نمضي ثحب : لثم ، ةلمتحملا رطاخملا نم ففخت يتلا ةيعرشلا دونبلا ضعبب دوقعلا نيمضت .

) رعسلا ةدايز ةيناكم إاب ( ملسلا دوقع يف ناسحلا طرش



هيلع قفتي رعسب ةعلسلا عيبب ملسلا دقع يف ) هيل إا ملسملا ( عئابلا ليكوت .

عئابلل نوكيف داز امو



.

عانصتس إلا دقع يف تاعفد ىلع نمثلا ديدست



.

ةحبارملا ًعويب يف ةيدج شماه عفد



.

ركبملا دادسلا لاح يف ةحبارملا حبر نم ءزج نع فرصملا لزانت



يفخلا بيعلا يط غي طرشب و ا ،اهتيحلاصلو اهل لماش نامض طرشب ةعلسل كنبلا ءارش ، ريغلل رطاخملا ضعب ليوحت .

 ( 50 )

تادنس ىل إا ةلئ اس ريغ لوصا ليوحت ( قوسلا يف اهعيبو لوص لا هذه لباقم تادنس ءاشنإاو ةهباشتم لوص ا : كيكصتلا .

10 عيمجت .

) ةلوادتم



: لحارم ةدعب كيكصتلا ةيلمع رمتو



.

ةهباشتم لوصا مضت ةيرامثتسا ةيعو ا يف اهكيكصت دارملا لوص لا عيمجت

o

.

) ردصملا ( اهعيمجت مت يتلا لوص لا اهل لقنتو كيكصتلا ضرغل ةيميظنت ةدحو ءاشنإا

o

.

لوص لا لثمت تادنس رادصإا

o

.

هنم بولطم وه امب موقيس ردصملا ن ا نم دك اتلل نيم لا ىمست ةلقتسم ةهج دوجو

o

.

نيرخ لال اهنم ءزج ليوحتو رطاخملا عيونت نم فرصملا نك امُي كيكصتلا .

اهجراخ .

موصخلاو لوص لا لاج ا نيب ةمئاوملا



ىل إا ةينازيملا لخاد نم رطاخملا ليوحت

  ( 51 )

( 52 )

: ةعباتلا تاكرشلا .

11 : قيرط نع ، اهنم فيفختلاو رطاخملا ةرادإا يف دعاسي تاكرشلا هذه لثم ءاشنإا .

ةكرشلا هذهب طونملا طاشنلا ةعباتمو ةرادإل ةمزلالا ةصصختملا ةينفلا ةربخلا تاكرشلا كلاتمإا

o

.

ةباقرلا ةيلاعف ةدايز

o

.

هتينازيم جراخ فرصملا طاشن نم ءزج لعج

o

.

تابولطملاو ت ادوجوملا ةرادإا ةنجل ءاشنإاو ، يذيفنتلا رارقلا نع ةيكلملا لصفو ، ةمكوحلا نامضل ناجللا لمع ليعفت .

12

( 53 )

ةيملاسلا ًةيلاملاًتاسسؤملاًاهلًضرعتتًيتلا ًرطاخملاًةرادإا

: ىلا ءوجللا نكمي ةَّينامتئلا رطاخملا ةراد ًإل : لو ا

.

ةَّيحبرلاو لاج لاو ةَّيفارغجلا قـطانملاو تاعاطقلا بسحب نامتئلا عيزوت



نـم ةـعومجم و ا لـ ماعتم لكل ةبسنلاب رطاخملل ضُّرعتلل ايلع دودح عضو للاخ نم ةَّيرامثتسلا ةظفحملا عيونت .

ةَّيفارغج ةقطنم و ا عاطق و ا ةعانص و ا نـيلماعتملا



.

تانوهرلاو نـيناوقلاو تاـمازتللاو رـطاخملاب ةـ َّصاخلا قئاثولا ةعباتم



.

هيلع ةقفاوملاو همييقتل ةحضاو ةقيرط عـضوو ،نامتئلا حـنمل ةد ِادحمو ةميلس ريياعم عضو .

ًعويبلا ل حم علسلا عيب ، تاَّيلمعلاب ةطبتر ُملا رـطاخملا راث ا فيفختل تاـنوهرلاو تاـنامضلا ىـلإا ءوجُّللا

 

.

دعولا مازل إاب ذخ لا



( 54 )

.

ريخ اتلا تامارغ ضرف ).

نامتئلا ىلع ةباقرلاو ةعباتملا ( نامتئلا تاَّيلمع ةعباتم ،يلدابتلا ن يم اتلا قودنص ،يئازجلا طرشلا ،لـثم ةلمتح ُملا رئاسخلاو رطاخملا ةهجاومل تاءارج إا ذاخِاتإا

  

.

ةيدجلا شماه ىلع ًعوجرلا ، رامثتس إلا رطاخم ةهجاوم ) قودنص ( ص َّصخم : اهقاقحتسا ديعاوم يف طاسق لا ديدست نع فلختلا رطاخم



ةعقوتملا د ئاوعلا نم اهنامرح يلاتلابو ، ريخ اتلا ةرتف للاخ لاوم لا هذه رامثتسا ةداع إا ةصرف تاوف .

رامثتسلال

_

ةياف ـكو تامازتللا دادس ىلع ةردقلاو ، هاودج نم دك اتلاو ، ليومتلا ةسارد دنع دوهجلا ةفعاضم حنم ةفلك عافت ًرا ىل إا ىدا يذلا رم لا اهتعباتمو ليومتلا تايلمع ةبقارمو ، اهقيثوت لامتـكاو تانامضلا .

ليومتلا

_

( 55 )

: رسوملا نيدملاو رسعملا نيدملا نيب قيرفتلا



.

يئازجلا طرشلا عضو مدع ىواتف

o

.

قاقحتسلا خيرات لبق عفدلا ليجعت لاح يف حبرلا نم ءزج ةداعإا مدع ىواتف

o

: نويدلا ىلع لوصحلا عيرست تاءارجإا يف ةيعضولا نيناوقلا ةدعاسم مدع



.

دادسلا نع مهفلختو دقعلاب مهللاخا دنع نيرسوملا نيلطامملا نيناوقلا ميرجت مدع

o

.

ةيديلقتلا كونبلل دادسلا يف ةيولولا ءلامعلا ءاطعا

o

.

يضاقتلا ةرتف ةلاطإاو تقولا بسك لجا نم مهتينويدم ءلامعلا ضعب راكنا

o

نيلطاممل ا ءامس ا نع نلاعإلا ىلإا ءوجللا نود لوحتو ، ءلامعلا تلاماعم ىلع ةيرسلا نيناوقلا ضعب ضرف .

فحصلا يف

o

.

ةليوط تاونس ذخ ات اياضقلا للاخ نم تانامضلا ىلع ذيفنتلا

o

( 56 )

: ىلإاًءوج ُّللاًنكميًةكراشملاًرطاخم ًةرادإل : ايناث .

) صاصتخاوًةربخ لها / ًةقئافًةيانعبًرايتخا ( ءاكرشلاًرايتخاًنس ُح * .

اهتـكراشمًيفًلوخدلاًلبقًتاعورشملاًىودجًةسارد * .

ً اعرشًةلوبقملاوًةم َّدقملاًتانامضلاًةملاسًنمًدُّك اتلا * .

فارش إلاوًةعباتملاًنس ُح * .

ًلماكلابًعفدتوًةريبكًكيرشلاًةصحًنوكتًن ا * : ًىل إاًءوج ُّللاًنكميًةبراضملاًرطاخم ًةرادإل : اثلاث .

ريصقتلاوًي ِادعتلاًتلاحًيفًنامضلا طارتش إا * .

ً اعِاربتمًثلاثلاًفرطلاًنامض *

( 57 )

.

ةَّيكل املا ي ار ىـلع كـلذو لاـملاب لـمعلا يف عورشلاو ةـبراضملا دقع دـعب نامضلاب براضملا ًعُّوطت لاملل ةبس نلاب لام برو براضم ( نيتفص اذ براضملا نوكي ثيحب ،ةبراضملا عم ضرقلا ةعيبط مادختسا .

هنايضتري يذلا قافتلا بسح حبرلا ميسقت ىلع اقفَّتيو )، هضرتقا يذلا .

ءاكرشلاًرايتخاًنس ُح * .

اهتـكراشمًيفًلوخدلاًلبقًتاعورشملاًىودجًةسارد * * * .

ً اعرشًةلوبقملاوًةم َّدقملاًتانامضلاًةملاسًنمًدُّك اتلا * .

فارش إلاوًةعباتملاًنس ُح *

( 58 )

. ) : ًىلإاًءوجللاًنكميًملسلاًرطاخمًةرادإل : ً اعبار .

ًةددحمًةلومعًلباقمًةربخلاًله ابًةناعتسلا * لقتسمًدقعب . ) ( ًددحمًرجاًلباقمًعيبلابًعئابلاًليكوت ً املسًثلاثًفرطلًعيبلا .

ًةلافـكًو ( ًيزاوملاًملسلا اًنهربًقيثوتلا * * * .

ًعئابلاًنمًتاكيشًذخا * : ًىلإاًءوجللاًنكمي ةلويسلاًرطاخم ةرادل : ً اسماخ نم ةنزاوت م ةفيلوت دوجوب ل إا ققحتي ل اذهو ، ةلويسلل بسانمو ًنزاوتم ىوتسم ىلع ةظفاحملا 01 .

ة لويس ةمز ا ي ا عم لماعتلل ةنرمو ةحضاو ةطخ دوجو ىلإا ةفاضإلاب ، تامازتل إلاو لوص لا .

فرصملا يف ةلويسلا ةرادإا ةمدخل تانايب ةدعاق رفوت ةرورض .

2

ةدعاق ىلع دامتعإلاو خل إا ...

، لاج لا ، تاعاطقلا ثيح نم ، لاوم لا فيظوتو رداصم لاجم يف عيونتلا ىلع دامتعإلا .

3 ةيراخدا ة يعو ا ريفوتو ، بتاكملاو عورفلا نم ةعساو ةكبش رشن للاخ نم كلذو ، ) ءلامعلا ( نيلماعتملا نم ةضيرع .

يدرفلا ليومتلا يف عسوتلاو ، اهطورش يف ةنورملاب فصتت .

لج لا ةريصق تافيظوتلا ىلع زيكرتلاو ، ةتباثلا عئادولا ىلع نكم ا ام دامتع إلا .

4 .

رامثتسلا قاقحتس إاب ) ةديقملا ( ةصصخملا عئادولا قاقحتسا طبر .

5 .

رامثتسلاو راخدإلا ًيرارق نيب و ا ةيحبرلاو ةلويسلا نيب ةمئاوملا .

6 نيب قيفوتلاب لثمتم لا لماشلا ةلويسلا فدهل ً اقيقحت ةيلاملا قارو لاو ةيدقنلا تادوجوملا نم ىلثم ةبيكرتب ظافتحإلا .

نام لاو ةيحبرلاو ةلويسلا .

7

( 59 )

( 60 )

.

لج لا ةريصق تابولطمب لج لا ةليوط لوص لا ليومتل بسن ، ةيرايعم ةلويس بسن عضو .

تلايومتلل كلذكو ، اهرداصم و ا اهلاج ا و ا عئادولل ءاوس تازكرتلل ) فوقس ( دودح عضو .

رامثتس إلا تاباسحو ، ةيراجلا تاباسحلا هاجتاو مجح ثيح نم ، عئادولا لكيه ةعجارم لدعم و قوسلاو نامتئ إلا رطاخم : اهنمو ، ةلويسلا رطاخمب ةقلاعلا تاذ ًىرخ لا رطاخملل ضرعتلا مهف .

خلإا ...

، ةعمسلاو دئاعلا .

ةلويسلا ىلع اهرث او رابتعإلا نيعب ةديدجلا تامدخلاو تاجتنملا ذخ ا .

يكنبلا ماظنلاب ةطوبرم نوكت ثيحب ، ةلويسلا رطاخم ةبقارمل ريراقت جارختسا .

8 .

9 .

10 .

11 .

12 .

13

( 61 )

طاقن ىلع فو قولل ةلويسلا ةراد إاب ةقلعتملا تاءارج إلاو تاسايسلا ةعجارمب يلخادلا قيقدتلا ةرئاد مايق .

هحيحصت تاءارج إاب ةيصوتلاو ، فعضلا .

14 ةيبلسلا ثادح لا رث ا ىلع فوقولل (Stress Testing) ةطغاضلا عاضو لا تارابتخا مادختسا .

15 لمعتو ، رطاخمل ا مييقت يف يلبقتسم دعب تاذ تارابتخلا ربتعت ثيح ، رطاخملا نم ديدعلاب ةطبترملا .

هتلويسو هرطاخمو هلامس ارل كنبلا ةرادإا نيسحت ىلع : ةلويسلا رطاخمب ةقلعتملا دحاولا ريغتملا تاذ تاهويرانيسلا هذه نمو .

رهش للاخ عئادولا نم ) % 15 ( بحس

-

.

) % 20 ( ةبسنب ةلئاسلا تادوجوملا ضافخنا

-

( 62 )

: ةيلاملا دراوملا ىلع لوصحلل ًئراوط ةطخ عضو .

16 .

ًئراوطلا ةطخ ىلع دمتعي ةلويسلا ةمز ا مام ا دومصلا

-

.

تابولطملاو تادوجوملا ةبيكرت ليدعتل ةطخ عضو

-

.

لج لا ليوطو ةريصق ليومتلل ًىرخ ا رداصم ديدحت

-

.

يموي ىوتسم ىلع تابولطملاو تادوجوملا ةنجل ًرود ليعفت

-

.

ةيملاس إلا ةعيرشلا عم ةقفاوتم ةيلام تاود ا داجيإل ريوطتلاو ثحبلل تاسسؤم دوجو ىل إا ةجاحلا .

17 .

اهيلع فراعتملا سس لال ً اقفو قوسلا ةعانص ًرود بعلت ةمخض ةيلام تاسسؤم دوجو .

18

.

ً ارارقتسا رثـك لا ةيراخدلا ةيعو لا ىلإا ةريبكلا عئادولا هيجوت .

19 .

ًىرخ ا ةيملاس إا كونب ىدل ةريصق لاج ل ةيرامثتسا عئادوك ةيلاملا دراوملا نم ءزج عاديإا .

20 .

ًىرخ ا كونب عم )

SWAP

( ةلدابتم عئادو تايقافتا ماربإا .

21 .

دئاوعلا ىلع رطاخملا ةرادإا يف ةيولو ا نام لا ءاطعإا .

22 .

ًحوضولاب ةيدقنلا اهتاقفدت مستت يتلا غيصلا ىلع ليومتلا يف زيكرتلا .

23 .

تاكرشلا مهس ا يف ةيلاملا دراوملا نم ءزج فيظوت .

24 ةيافـكو ، قاقحتس إلاب ليومتلا دادس ىلع ةردقلاو ، ةلومملا ةيلمعلا ىودج دكؤي ام دوجو دعب ل إا ليومتلا ميدقت مدع .

25 .

قيثوتلا لامتـكاو تانامضلا

( 63 )

( 64 )

: ىلإا ءوجللا نكمي ةَّيليغشتلا رطاخملا ةراد ًإل : ً اسداس نيلماعلا لثم ليغشتلا .

لمعلا رطاخمب ةلصَّتم ةلاح لك طباوضو ًقرط ،ةعبَّتملا نابسحلا يف ذخ لا



ةَّينقتلا ،فرصملا يف مسقو ةرادإا لك يف لمعلل تاءارجإاو حئاوللا نم ددع .

ثادحتس إا فرصملا يف



.

ًئراوطلل طَط ُخ عضوو ،تاَّيلوؤسملا يف حضاولا لصفلا



رطاخملا دصر يف ريبكلا اهرودل يلخادلا قيقدتلا ةرئادب مامتهلا



.

ةَّيليغشتلا