Krzysztof Truskolaski Michał Morawski

 Lokaty terminowe  Lokaty strukturyzowane  Rachunek powierniczy  Rachunek pomocniczy

  Jest to umowa między bankiem a klientem dotycząca lokowania środków pieniężnych zawierana na czas określony. Bank zobowiązuje się wypłacić kapitał wraz z odsetkami na koniec okresu umowy.

Lokaty dzielą się na odnawialne i nieodnawialne. Przy pierwszej opcji po upływie terminu lokata jest automatycznie odnawiana. W przypadku tych drugich, po upływie terminu środki zostają zwrócone klientowi.

   Założenia 10 tys. złotych Okres 1 rok Oprocentowanie stałe 5,25 % produkt % podatek zysk Lokata optymalna

538,96 zł

5,25% 0 zł BRAK PODATKU BELKI  Porównywalny zysk na lokacie z podatkiem wynosi 6,48 %

       Składa się z części bezpiecznej i części ryzykownej.

Zazwyczaj inwestycja kilkuletnia Lokata połączona z ubezpieczeniem => brak podatku Belki Ochrona włożonych środków (także przez BFG) Pomimo 100 % ochrony wkładu prkatycznie strata może nastąpić Ważny jest wskaźnik partycypacji i sposób wyliczania zysków Przykładowe instrumenty bazowe: WIG, WIG20,surowce, waluty itp..

      Inwestor wpłaca 100zł Oprocentowanie lokat na rynku to 5% 86,38zł wpłacamy na lokaty(po 3 latach dostaniemy 100zł) Resztę (13,62zł - prowizja) inwestujemy w opcje.

Czarny scenariusz: z opcji O zł, ale z lokat 100zł Optymistycznie: 100zł z lokat + (wsk.Partycypacji)*(zysk z opcji)

         „Biała Lokomotywa” w pigułce 2-letnia inwestycja oparta o indeksy giełdowe europejskich spółek Szansa na zysk niezależnie od sytuacji na giełdzie Średnia stopa zwrotu w ciągu 2 lat 44,5 proc., minimalna 22,7, maksymalna 85,2 proc. (na podstawie analizy danych historycznych od 1999 roku) Gwarancja 100 proc. kapitału Brak podatku od zysków kapitałowych Brak opłaty wstępnej Minimalna wpłata 10 000 zł Brak podatku Belki- polisa ubezpieczeniowa

     Five year fixed term Minimum Deposit £10,000 - no maximum For each Market Sector, the maximum positive performance per month is capped at 6.75% No withdrawals are permitted during the Term The value of stock markets and market sectors can fall as well as rise and past performance is not a guide to future performance

     służy przeprowadzaniu rozliczeń ściśle określonych celów, jak np.: wypłata wynagrodzeń w placówkach terenowych, wypłata w skupie produktów rolnych, wypłata zaliczek na wydatki administracyjno gospodarcze.

Otwarcie rachunku pomocniczego nie wymaga zgody banku prowadzącego rachunek bieżący (chyba że umowa o otwarciu rachunku bieżącego wyraźnie formułuje taki obowiązek).

 Rachunek pomocniczy służy do przeprowadzenia przez posiadacza rachunku bieżącego określonych rozliczeń pieniężnych w innych oddziałach tego samego banku lub w innym banku. Najczęściej rachunki pomocnicze zakładane są w oddziałach, w których dane przedsiębiorstwo ma rachunek bieżący. Operacje dokonywane za pośrednictwem rachunku pomocniczego są zwykle ograniczone do określonych celów. Najczęściej związane są one z zasilaniem danej jednostki organizacyjnej w środki pieniężne na wypłatę wynagrodzeń, pokrywanie różnych wydatków o charakterze administracyjnym i gospodarczym, ale również w celu gromadzenia środków pieniężnych za sprzedane towary i usługi.

   Jest rachunkiem bankowym, który służy do przeprowadzania rozliczeń pieniężnych z tytułu transakcji określonych w Umowie handlowej zawartej między Powiernikiem i Powierzającym, tj. przechowywania środków pieniężnych wpłaconych przez Powierzającego i następnie wypłacenia tych środków przez BGK Powiernikowi po spełnieniu przez niego określonych warunków (zgodnie z postanowieniami Umowy rachunku powierniczego).

Opłaty i prowizje najczęściej są negocjowane indywidulanie z klientem Zamknięte i otwarte

       Kupujemy mieszkanie Deweloper otwiera rachunek powierniczy Wpłacamy kolejne raty Deweloper otrzymuje kolejne transze pieniędzy dopiero wtedy, gdy nadzór budowlany zatwierdzi kolejne etapy budowy Gdyby rachunek był zamknięty deweloper otrzymałby całość pieniędzy dopiero po zakończeniu inwestycji.

Jest zabezpieczenie na wypadek upadku dewelopera PKO BP-rachunek zamknięty 3,6 tyś pln, rachunek otwarty 4,5 tyś pln

   Dlaczego deweloper nie chce się zgodzić na przelewanie pieniędzy na rachunek powierniczy?

>> Może się zdarzyć tak, że odmowa wynika z tego, iż deweloper ma tylu chętnych na swoje mieszkania, że nie musi się godzić na ograniczenia wynikające z istnienia rachunku powierniczego.

>> Jeśli jednak deweloper odmawia wykorzystania rachunku powierniczego z uwagi na kiepską sytuację finansową, czyli chęć pozyskiwania jak największej ilości przedpłat na mieszkania bezpośrednio na swoje konto bankowe, wówczas pierwsze, co należy zrobić, to poszukać bezpieczniejszej alternatywy u konkurencji.

Uff… KONIEC

