BANK OCHRONY ŚRODOWISKA S.A. BOŚ S.A. – możliwości finansowania działań inwestycyjnych w zakresie oszczędności energetycznej Gdańsk, październik 2008r. MISJA BANKU Bank Ochrony Środowiska S.A. Bankiem przyjaznym Klientom.
Download ReportTranscript BANK OCHRONY ŚRODOWISKA S.A. BOŚ S.A. – możliwości finansowania działań inwestycyjnych w zakresie oszczędności energetycznej Gdańsk, październik 2008r. MISJA BANKU Bank Ochrony Środowiska S.A. Bankiem przyjaznym Klientom.
Slide 1
BANK OCHRONY ŚRODOWISKA S.A.
BOŚ S.A. – możliwości finansowania
działań inwestycyjnych w zakresie
oszczędności energetycznej
Gdańsk, październik 2008r.
MISJA BANKU
Bank Ochrony Środowiska S.A.
Bankiem przyjaznym Klientom i naturalnemu środowisku,
wpisującym się w procesy regionalnego rozwoju kraju.
Bankiem realizującym społeczną misję biznesu, kierującym
się zasadami odpowiedzialności wobec swoich klientów,
wobec społeczności w których funkcjonuje, jak też wobec
swoich współpracowników.
DOŚWIADCZENIE W FINANSOWANIU
OCHRONY ŚRODOWISKA
W latach 1991 – 2007 BOŚ S.A. udzielił
ponad 41,5 tys. kredytów proekologicznych,
w łącznej kwocie 7,8 mld zł.
Przy udziale kredytów BOŚ S.A. powstało
prawie 27 tys. inwestycji proekologicznych
o wartości około 26,6 mld zł.
DOŚWIADCZENIA W ZAKRESIE
OCHRONY ATMOSFERY
Kredyty na ochronę atmosfery to ponad 4 mld zł
udzielonych kredytów proekologicznych BOŚ S.A.
w tym ponad 700 mln zł na inwestycje związane
z wykorzystaniem energii odnawialnej
UZYSKANE EFEKTY EKOLOGICZNE
Efekty ekologiczne w dziedzinie ochrony powietrza
z zadań kredytowanych przez BOŚ S.A.
zrealizowanych w latach 1991-2007 :
•
•
•
redukcja emisji zanieczyszczeń pyłowych
136 tys. ton/rok
redukcja emisji zanieczyszczeń gazowych (SO2, NOx)
486 tys. ton/rok
produkcja energii ze źródeł odnawialnych
414 GWh/rok
FINANSOWANIE DZIAŁAŃ W ZAKRESIE
EFEKTYWNOŚCI ENERGETYCZNEJ
PARTNERZY BOŚ S.A.
Fundusze Ochrony Środowiska i Gospodarki
Wodnej (NFOŚiGW, WFOŚiGW)
Bank Gospodarstwa Krajowego
Zagraniczne instytucje finansowe
Producenci i dystrybutorzy urządzeń i wyrobów
służących ochronie środowiska
FORMY KREDYTOWANIA EKOLOGII
Kredyty preferencyjne
Udzielane w ramach współpracy z donatorami środków
Kredyty ze środków Banku z dopłatami do odsetek
Kredyty ze środków donatorów
Kredyty w ramach wspólnego finansowania
Kredyty komercyjne
Gdy nie ma możliwości skorzystania z kredytu
preferencyjnego
LINIE KREDYTOWE ze środków WFOŚiGW
Podmioty uprawnione do ubiegania się o kredyt:
- Osoby fizyczne,
w tym prowadzące działalność gospodarczą,
- Spółdzielnie mieszkaniowe
- Wspólnoty mieszkaniowe
- Spółki prawa handlowego – LK-2
LINIA LK 1
Budowa i modernizacja małych i przydomowych
oczyszczalni ścieków oraz systemów
odprowadzających ścieki
Zakres rzeczowy
Budowa i modernizacja oczyszczalni ścieków o
przepustowości do 50 m3/d
Budowa kanalizacji sanitarnej
Podłączenie budynków do kanalizacji sanitarnej
LINIA LK 2
Modernizacja systemów grzewczych
Zakres rzeczowy
1. Modernizacja lub wymiana na bardziej efektywne
ekologicznie i energetycznie systemów grzewczych w tym na
niekonwencjonalne oraz układów technologicznych,
przeznaczonych do ogrzewania pomieszczeń, podgrzewania
wody oraz wytwarzania ciepła technologicznego dla
istniejących obiektów o mocy do 300 kW
2. Instalacja w nowo budowanych obiektach odnawialnych
źródeł energii w postaci pomp ciepła i kolektorów
słonecznych o mocy do 30 kW
LINIA LK 2 cd
Modernizacja systemów grzewczych
Warunki kredytowania
maksymalna kwota – do 300 000 zł /do 80% kosztów zadania
maksymalny okres kredytowania – do 6 lat
Oprocentowanie – 3,5% w skali roku, stałe
maksymalny okres karencji – 12 miesięcy
LINIA LK 3
Usuwanie i unieszkodliwianie azbestu oraz
wyrobów zawierających azbest
Zakres rzeczowy
Wymiana elementów budowlanych zawierających azbest,
usuwanie materiałów azbestowych z budynków np. płyt
elewacyjnych, materiałów izolacyjnych.
Demontaż, transport i unieszkodliwianie
LINIA LK 3 cd
Usuwanie i unieszkodliwianie azbestu oraz
wyrobów zawierających azbest
Warunki kredytowania
maksymalna kwota – do 40 000 zł /do 80% kosztów zadania
maksymalny okres kredytowania – do 6 lat
Oprocentowanie – 3,5% w skali roku, stałe
maksymalny okres karencji – 12 miesięcy
Kredyty konsorcjalne z WFOŚiGW
i NFOŚiGW
Kredyty udzielane ze środków łączonych
Banku i Funduszy. Warunki udzielenia kredytu
są negocjowane indywidualnie dla każdej
transakcji
KREDYTY DLA WSI I MIAST DO 20 TYS.
MIESZKAŃCÓW ZE ŚRODKÓW EFRWP
AGROTURYSTYKA
Uruchomienie lub rozwój przedsięwzięć z zakresu
agroturystyki w zakresie bazy noclegowej,
gastronomicznej, rekreacyjno-sportowej i kulturowej
oraz zakup niezbędnego, pierwszego wyposażenia
inwestycyjnego budowanych obiektów
Kwota kredytu:
plafon A: 50.000 zł lecz nie więcej niż 100% wartości kosztorysowej zadania brutto
plafon B: 300.000 zł lecz nie więcej niż 80% wartości kosztorysowej zadania brutto
Okres kredytowania: do 5 lat, w tym karencja do 1 roku
Oprocentowanie:
plafon A: 0,80 s.r.w. lecz nie mniej niż 4% w skali roku
plafon B: 1,39 s.r.w. lecz nie mniej niż 4% w skali roku
FUNDUSZ TERMOMODERNIZACJI
Ustawa z dnia 18 grudnia 1998r. o wspieraniu
przedsięwzięć termomodernizacyjnych
(Dz. U. Nr 162/98 poz. 1121)
Zagwarantowanie inwestorom wykonującym zadania
termomodernizacyjne zdefiniowane w ustawie, przy wykorzystaniu
środków kredytowych, otrzymanie 25%-procentowej premii
wypłacane z Funduszu Termomodernizacji
Zarządzanie Funduszem Termomodernizacji – BGK
Udzielanie kredytów – banki komercyjne związane z BGK stosowną
umową
KWALIFIKOWANIE INWESTYCJI DO KREDYTÓW
Z PREMIĄ TERMOMODERNIZACYJNĄ
Kredytem mogą zostać sfinansowane przedsięwzięcia polegające na:
wykonaniu przyłączy technicznych do scentralizowanego źródła ciepła
w związku z likwidacją lokalnego źródła ciepła, prowadzące
do zmniejszenia kosztów ciepła dostarczanego do budynków
o co najmniej 20% w stosunku rocznym
zamianie źródeł energii z konwencjonalnych na niekonwencjonalne
ulepszenie, w wyniku którego następuje zmniejszenie rocznych strat
energii pierwotnej w lokalnym źródle ciepła i lokalnej sieci
ciepłowniczej o co najmniej 25%
LOKALNE ŹRÓDŁO CIEPŁA:
- kotłownia lub węzeł cieplny, z których nośnik ciepła jest dostarczany
bezpośrednio do instalacji ogrzewania i ciepłej wody w budynku,
- ciepłownia osiedlowa lub grupowy wymiennik ciepła wraz z siecią
ciepłowniczą o mocy nominalnej do 11,6 MW, dostarczająca ciepło
do budynków
UPRAWNIENI DO UBIEGANIA SIĘ
O KREDYT
Kredyt na realizację przedsięwzięcia
termomodernizacyjnego udzielany jest:
Właścicielom i zarządcom budynku, lokalnej sieci
ciepłowniczej lub lokalnego źródła ciepła,
realizującym przedsięwzięcie termomodernizacyjne,
z wyłączeniem jednostek budżetowych i zakładów
budżetowych
Jednostkom samorządu terytorialnego realizującym
przedsięwzięcia w budynku, służącym
do wykonywania zadań publicznych, stanowiącym
ich własność
KREDYTY TERMOMODERNIZACYJNE –
WARUNKI
maksymalna kwota kredytu – do 80% kosztów zadania
okres spłaty kredytu – do 10 lat
miesięczne spłaty kredytu wraz z odsetkami – nie większe niż
obliczona 1/12 kwoty rocznych oszczędności kosztów energii
(spłaty wyższe – na wniosek Kredytobiorcy)
oprocentowanie komercyjne – ustalane indywidualnie przez każdy
z banków uczestniczących w systemie wspierania przedsięwzięć
termomodernizacyjnych
Oprocentowanie w BOŚ S.A.
Klienci indywidualni: WIBOR 1M + 1,6 do 2,2, p.p.
Wspólnoty mieszkaniowe: WIBOR 1M + 0,8 do 0,9 p.p.
Przedsiębiorstwa: WIBOR 1M + 0,3 do 1,95 p.p.
Segment finansów publicznych: WIBOR 1M + 0,14 do 1,5 p.p.
w zależności od okresu kredytowania i ratingu
PROCEDURA
– USTAWA TERMOMODERNIZACYJNA
INWESTOR
Wniosek o kredyt
Audyt energetyczny
Wniosek o premię
Realizacja
zadania
Zakończenie
BANK KREDYTUJĄCY
Umowa kredytowa
/warunkowa/
Audyt energetyczny
Wniosek o premię
BGK
Weryfikacja
audytu
Decyzja pozytywna
Realizacja
kredytu
Zaświadczenie
o zakończeniu
zadania i nabyciu
prawa do premii
Wypłata
premii
WNIOSEK O KREDYT
Kredytobiorca występuje do Banku z wnioskiem o udzielenie kredytu
na druku udostępnionym przez Bank.
Do wniosku Kredytobiorca dołącza wymagane przez Bank dokumenty
i informacje potwierdzające stan prawny, sytuację ekonomicznofinansową i majątkową Kredytobiorcy, dokumenty dotyczące
proponowanego zabezpieczenia spłaty kredytu oraz dokumenty
dotyczące inwestycji będącej przedmiotem kredytowania.
Wykaz dokumentów wymaganych przez Bank Kredytobiorca otrzymuje
wraz z drukiem wniosku o udzielenie kredytu.
Jeżeli złożony wniosek o udzielenie kredytu jest niekompletny, Bank
wzywa Kredytobiorcę do uzupełnienia braków w uzgodnionym terminie.
Bank może ponadto zwrócić się do Kredytobiorcy o przedłożenie
innych dokumentów, niezbędnych do rozpatrzenia wniosku o udzielenie
kredytu i oceny sytuacji finansowej Kredytobiorcy.
AUDYT ENERGETYCZNY, WNIOSEK O PREMIĘ
Kredytobiorca dołącza do wniosku o kredyt 1 egzemplarz audytu
energetycznego
Zawartość merytoryczna audytu musi być zgodna z algorytmem
określonym w aktach wykonawczych do ustawy termomodernizacyjnej
Postać audytu musi uniemożliwiać usunięcie lub wymianę jego
zawartości
Wariant, określony w audycie jako optymalny, precyzuje przyjęty
do realizacji zakres wykonywanych prac i jest podstawą do rozliczenia
zadania
Wniosek o premię zawiera podstawowe informacje o wnioskodawcy,
wykonawcy audytu, celu i charakterystyce przedsięwzięcia
UMOWA KREDYTOWA
Uruchomienie środków kredytu następuje po:
• podpisaniu umowy kredytowej,
• przekazaniu przez BGK zawiadomienia o przyznaniu premii
termomodernizacyjnej,
• przedłożeniu przez projektanta potwierdzenia o sporządzeniu projektu
budowlanego przedsięwzięcia zgodnie z audytem energetycznym,
• pobraniu prowizji przygotowawczej,
• ustanowieniu przewidzianych w umowie zabezpieczeń,
• złożeniu oświadczenia o poddaniu się egzekucji.
W przypadku negatywnej weryfikacji audytu energetycznego umowa
kredytu ulega rozwiązaniu
Zmiany umowy kredytu dotyczące zakresu przedsięwzięcia, kwoty
kredytu, terminów jego spłaty wymagają zgody BGK w trybie jak
w przypadku ubiegania się o premię termomodernizacyjną
ROZLICZENIE ZADANIA
Rozliczenie zadania musi być udokumentowane:
Potwierdzeniem zakończenia zadania w terminie określonym w umowie
kredytu:
• w przypadku inwestycji realizowanych przez osoby fizyczne termin
zakończenia zadania potwierdzony musi być oświadczeniem o zakończeniu
inwestycji,
• w pozostałych przypadkach do oświadczenia o zakończeniu inwestycji
dołączony musi być protokół odbioru robót i przekazania do użytkowania
inwestycji,
Potwierdzeniem inspektora nadzoru inwestorskiego lub projektanta
sprawującego nadzór autorski, posiadającego uprawnienia budowlane,
zrealizowania przedsięwzięcia temomodernizacyjnego zgodnie
z projektem budowlanym (wg obowiązującego wzoru),
Potwierdzeniem projektanta sporządzenia projektu budowlanego
przedsięwzięcia termomodernizacyjnego zgodnie z audytem
energetycznym (wg obowiązującego wzoru).
WYPŁATA PREMII TERMOMODERNIZACYJNEJ
Bank kredytujący:
Zawiadamia BGK o spełnieniu warunków do wypłaty premii.
BGK:
Przekazuje premię termomodernizacyjną bankowi kredytującemu,
w terminie 7 dni roboczych od otrzymania pisemnego rozliczenia zadania
Bank kredytujący zalicza przekazaną premię termomodernizacyjną
na spłatę kapitału kredytu wykorzystanego przez Kredytobiorcę i może
ustalić z nim dalszy sposób spłaty rat kredytu poprzez skrócenie okresu
kredytowania lub pomniejszenie rat kapitałowych z zachowaniem
dotychczasowego okresu spłaty.
Niespełnienie przez Kredytobiorcę warunków związanych z rozliczeniem
inwestycji powoduje utratę prawa do premii termomodernizacyjnej.
W przypadku niespełnienia warunków niezbędnych do przekazania przez BGK
premii termomodernizacyjnej, Kredytobiorca zobowiązany jest do całkowitej
spłaty kredytu, zgodnie z harmonogramem spłat, stanowiącym załącznik
do umowy kredytu.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Bank Rozwoju Rady Europy (CEB)
Kredyty dla segmentu finansów publicznych
Przedmiot kredytowania: m.in. inwestycje z zakresu ochrony
środowiska
Całkowity koszt inwestycji: max 20 mln EUR lub jej równowartość
w PLN
Kwota kredytu: max 5 mln EUR lub jej równowartość w PLN
(max. 50% wartości inwestycji)
Okres kredytowania: min. 4 lata, max. 15 lat
Karencja w spłacie kapitału: do 5 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M / EURIBOR 3M + marża 0,16 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Europejski Bank Inwestycyjny (EIB)
Kredyty dla wszystkich podmiotów realizujących inwestycje
z obszaru ochrony środowiska
Całkowity koszt inwestycji: od 40 tys. EUR do 25 mln EUR,
w ramach Municipal Finace Facility – 5 mln EUR (lub jej
równowartości w PLN)
Kwota kredytu: min 20 tys. EUR max 12,5 mln EUR (lub jej
równowartość w PLN), max. 50% kosztu inwestycji
Okres kredytowania: min. 4 lata, max. 12 lat
Karencja w spłacie kapitału: do 2 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M / EURIBOR 3M + marża 0,16 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW5)
Inwestycje małych i średnich przedsiębiorstw
Przedmiot kredytowania: termomodernizacja budynków, OZE
Kwota kredytu: max 250 tys. EUR lub jej równowartość
(max. 85% wartości inwestycji)
Okres kredytowania: min. 5 lata, max. do 10.03.2017r.
Karencja w spłacie kapitału: do 2 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M/EURIBOR 3M + marża 0,7 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY NA ZAKUP I MONTAŻ URZĄDZEŃ
SŁUŻĄCYCH OCHRONIE ŚRODOWISKA
Warunki udzielania kredytów:
maksymalna kwota kredytu – do 100% kosztów zakupu
i montażu
okres kredytowania – do 5 lat
oprocentowanie zmienne – ustalane uchwałą Zarządu
Banku, oparte o WIBOR
W przypadku zawarcia umowy pomiędzy Bankiem
a sprzedawcą bądź producentem urządzeń lub wyrobów
albo wykonawcą montażu oprocentowanie kredytu
nabiera preferencyjnego charakteru
PROJEKTY WSPÓŁFINANSOWANE
W RAMACH PROGRAMÓW UE
Kredyty pomostowe – do czasu wpływu
środków z dotacji
Kredyty na uzupełnienie środków
przeznaczonych na inwestycje realizowane
ze wsparciem UE
PROCEDURY UDZIELENIA KREDYTU
Kredyty udzielane są przez oddziały Banku
Wszelkich informacji o warunkach kredytu
i proponowanym montażu finansowym udziela
Ekolog Oddziału
Podstawą oceny możliwości udzielenia
kredytu jest posiadanie zdolności kredytowej
i możliwości zabezpieczenia kredytu
BOŚ S.A. W FINANSOWANIU PROJEKTÓW
PROEKOLOGICZNYCH ZE ŚRODKAMI UE
Szczególne możliwości BOŚ S.A.
Organizowanie montażu finansowego zadania i doradztwo
ekologiczne świadczone przez zatrudnionych w Banku
inżynierów ochrony środowiska
Możliwość zaangażowania w finansowanie zadania środków
donatorów z którymi Bank współpracuje w zakresie
„miękkiego” finansowania projektów infrastrukturalnych
ZAPRASZAMY
http:/www.bosbank.pl
Maria Arendarczyk
Departament Projektów Ekologicznych
Główny Ekolog Oddziału w Gdańsku
tel. 0/58 305-34-17, kom. 515-111-065
[email protected]
- 22 Oddziały
- 80 Oddziałów Operacyjnych
- 7 Punktów Obsługi Klienta
Slide 2
BANK OCHRONY ŚRODOWISKA S.A.
BOŚ S.A. – możliwości finansowania
działań inwestycyjnych w zakresie
oszczędności energetycznej
Gdańsk, październik 2008r.
MISJA BANKU
Bank Ochrony Środowiska S.A.
Bankiem przyjaznym Klientom i naturalnemu środowisku,
wpisującym się w procesy regionalnego rozwoju kraju.
Bankiem realizującym społeczną misję biznesu, kierującym
się zasadami odpowiedzialności wobec swoich klientów,
wobec społeczności w których funkcjonuje, jak też wobec
swoich współpracowników.
DOŚWIADCZENIE W FINANSOWANIU
OCHRONY ŚRODOWISKA
W latach 1991 – 2007 BOŚ S.A. udzielił
ponad 41,5 tys. kredytów proekologicznych,
w łącznej kwocie 7,8 mld zł.
Przy udziale kredytów BOŚ S.A. powstało
prawie 27 tys. inwestycji proekologicznych
o wartości około 26,6 mld zł.
DOŚWIADCZENIA W ZAKRESIE
OCHRONY ATMOSFERY
Kredyty na ochronę atmosfery to ponad 4 mld zł
udzielonych kredytów proekologicznych BOŚ S.A.
w tym ponad 700 mln zł na inwestycje związane
z wykorzystaniem energii odnawialnej
UZYSKANE EFEKTY EKOLOGICZNE
Efekty ekologiczne w dziedzinie ochrony powietrza
z zadań kredytowanych przez BOŚ S.A.
zrealizowanych w latach 1991-2007 :
•
•
•
redukcja emisji zanieczyszczeń pyłowych
136 tys. ton/rok
redukcja emisji zanieczyszczeń gazowych (SO2, NOx)
486 tys. ton/rok
produkcja energii ze źródeł odnawialnych
414 GWh/rok
FINANSOWANIE DZIAŁAŃ W ZAKRESIE
EFEKTYWNOŚCI ENERGETYCZNEJ
PARTNERZY BOŚ S.A.
Fundusze Ochrony Środowiska i Gospodarki
Wodnej (NFOŚiGW, WFOŚiGW)
Bank Gospodarstwa Krajowego
Zagraniczne instytucje finansowe
Producenci i dystrybutorzy urządzeń i wyrobów
służących ochronie środowiska
FORMY KREDYTOWANIA EKOLOGII
Kredyty preferencyjne
Udzielane w ramach współpracy z donatorami środków
Kredyty ze środków Banku z dopłatami do odsetek
Kredyty ze środków donatorów
Kredyty w ramach wspólnego finansowania
Kredyty komercyjne
Gdy nie ma możliwości skorzystania z kredytu
preferencyjnego
LINIE KREDYTOWE ze środków WFOŚiGW
Podmioty uprawnione do ubiegania się o kredyt:
- Osoby fizyczne,
w tym prowadzące działalność gospodarczą,
- Spółdzielnie mieszkaniowe
- Wspólnoty mieszkaniowe
- Spółki prawa handlowego – LK-2
LINIA LK 1
Budowa i modernizacja małych i przydomowych
oczyszczalni ścieków oraz systemów
odprowadzających ścieki
Zakres rzeczowy
Budowa i modernizacja oczyszczalni ścieków o
przepustowości do 50 m3/d
Budowa kanalizacji sanitarnej
Podłączenie budynków do kanalizacji sanitarnej
LINIA LK 2
Modernizacja systemów grzewczych
Zakres rzeczowy
1. Modernizacja lub wymiana na bardziej efektywne
ekologicznie i energetycznie systemów grzewczych w tym na
niekonwencjonalne oraz układów technologicznych,
przeznaczonych do ogrzewania pomieszczeń, podgrzewania
wody oraz wytwarzania ciepła technologicznego dla
istniejących obiektów o mocy do 300 kW
2. Instalacja w nowo budowanych obiektach odnawialnych
źródeł energii w postaci pomp ciepła i kolektorów
słonecznych o mocy do 30 kW
LINIA LK 2 cd
Modernizacja systemów grzewczych
Warunki kredytowania
maksymalna kwota – do 300 000 zł /do 80% kosztów zadania
maksymalny okres kredytowania – do 6 lat
Oprocentowanie – 3,5% w skali roku, stałe
maksymalny okres karencji – 12 miesięcy
LINIA LK 3
Usuwanie i unieszkodliwianie azbestu oraz
wyrobów zawierających azbest
Zakres rzeczowy
Wymiana elementów budowlanych zawierających azbest,
usuwanie materiałów azbestowych z budynków np. płyt
elewacyjnych, materiałów izolacyjnych.
Demontaż, transport i unieszkodliwianie
LINIA LK 3 cd
Usuwanie i unieszkodliwianie azbestu oraz
wyrobów zawierających azbest
Warunki kredytowania
maksymalna kwota – do 40 000 zł /do 80% kosztów zadania
maksymalny okres kredytowania – do 6 lat
Oprocentowanie – 3,5% w skali roku, stałe
maksymalny okres karencji – 12 miesięcy
Kredyty konsorcjalne z WFOŚiGW
i NFOŚiGW
Kredyty udzielane ze środków łączonych
Banku i Funduszy. Warunki udzielenia kredytu
są negocjowane indywidualnie dla każdej
transakcji
KREDYTY DLA WSI I MIAST DO 20 TYS.
MIESZKAŃCÓW ZE ŚRODKÓW EFRWP
AGROTURYSTYKA
Uruchomienie lub rozwój przedsięwzięć z zakresu
agroturystyki w zakresie bazy noclegowej,
gastronomicznej, rekreacyjno-sportowej i kulturowej
oraz zakup niezbędnego, pierwszego wyposażenia
inwestycyjnego budowanych obiektów
Kwota kredytu:
plafon A: 50.000 zł lecz nie więcej niż 100% wartości kosztorysowej zadania brutto
plafon B: 300.000 zł lecz nie więcej niż 80% wartości kosztorysowej zadania brutto
Okres kredytowania: do 5 lat, w tym karencja do 1 roku
Oprocentowanie:
plafon A: 0,80 s.r.w. lecz nie mniej niż 4% w skali roku
plafon B: 1,39 s.r.w. lecz nie mniej niż 4% w skali roku
FUNDUSZ TERMOMODERNIZACJI
Ustawa z dnia 18 grudnia 1998r. o wspieraniu
przedsięwzięć termomodernizacyjnych
(Dz. U. Nr 162/98 poz. 1121)
Zagwarantowanie inwestorom wykonującym zadania
termomodernizacyjne zdefiniowane w ustawie, przy wykorzystaniu
środków kredytowych, otrzymanie 25%-procentowej premii
wypłacane z Funduszu Termomodernizacji
Zarządzanie Funduszem Termomodernizacji – BGK
Udzielanie kredytów – banki komercyjne związane z BGK stosowną
umową
KWALIFIKOWANIE INWESTYCJI DO KREDYTÓW
Z PREMIĄ TERMOMODERNIZACYJNĄ
Kredytem mogą zostać sfinansowane przedsięwzięcia polegające na:
wykonaniu przyłączy technicznych do scentralizowanego źródła ciepła
w związku z likwidacją lokalnego źródła ciepła, prowadzące
do zmniejszenia kosztów ciepła dostarczanego do budynków
o co najmniej 20% w stosunku rocznym
zamianie źródeł energii z konwencjonalnych na niekonwencjonalne
ulepszenie, w wyniku którego następuje zmniejszenie rocznych strat
energii pierwotnej w lokalnym źródle ciepła i lokalnej sieci
ciepłowniczej o co najmniej 25%
LOKALNE ŹRÓDŁO CIEPŁA:
- kotłownia lub węzeł cieplny, z których nośnik ciepła jest dostarczany
bezpośrednio do instalacji ogrzewania i ciepłej wody w budynku,
- ciepłownia osiedlowa lub grupowy wymiennik ciepła wraz z siecią
ciepłowniczą o mocy nominalnej do 11,6 MW, dostarczająca ciepło
do budynków
UPRAWNIENI DO UBIEGANIA SIĘ
O KREDYT
Kredyt na realizację przedsięwzięcia
termomodernizacyjnego udzielany jest:
Właścicielom i zarządcom budynku, lokalnej sieci
ciepłowniczej lub lokalnego źródła ciepła,
realizującym przedsięwzięcie termomodernizacyjne,
z wyłączeniem jednostek budżetowych i zakładów
budżetowych
Jednostkom samorządu terytorialnego realizującym
przedsięwzięcia w budynku, służącym
do wykonywania zadań publicznych, stanowiącym
ich własność
KREDYTY TERMOMODERNIZACYJNE –
WARUNKI
maksymalna kwota kredytu – do 80% kosztów zadania
okres spłaty kredytu – do 10 lat
miesięczne spłaty kredytu wraz z odsetkami – nie większe niż
obliczona 1/12 kwoty rocznych oszczędności kosztów energii
(spłaty wyższe – na wniosek Kredytobiorcy)
oprocentowanie komercyjne – ustalane indywidualnie przez każdy
z banków uczestniczących w systemie wspierania przedsięwzięć
termomodernizacyjnych
Oprocentowanie w BOŚ S.A.
Klienci indywidualni: WIBOR 1M + 1,6 do 2,2, p.p.
Wspólnoty mieszkaniowe: WIBOR 1M + 0,8 do 0,9 p.p.
Przedsiębiorstwa: WIBOR 1M + 0,3 do 1,95 p.p.
Segment finansów publicznych: WIBOR 1M + 0,14 do 1,5 p.p.
w zależności od okresu kredytowania i ratingu
PROCEDURA
– USTAWA TERMOMODERNIZACYJNA
INWESTOR
Wniosek o kredyt
Audyt energetyczny
Wniosek o premię
Realizacja
zadania
Zakończenie
BANK KREDYTUJĄCY
Umowa kredytowa
/warunkowa/
Audyt energetyczny
Wniosek o premię
BGK
Weryfikacja
audytu
Decyzja pozytywna
Realizacja
kredytu
Zaświadczenie
o zakończeniu
zadania i nabyciu
prawa do premii
Wypłata
premii
WNIOSEK O KREDYT
Kredytobiorca występuje do Banku z wnioskiem o udzielenie kredytu
na druku udostępnionym przez Bank.
Do wniosku Kredytobiorca dołącza wymagane przez Bank dokumenty
i informacje potwierdzające stan prawny, sytuację ekonomicznofinansową i majątkową Kredytobiorcy, dokumenty dotyczące
proponowanego zabezpieczenia spłaty kredytu oraz dokumenty
dotyczące inwestycji będącej przedmiotem kredytowania.
Wykaz dokumentów wymaganych przez Bank Kredytobiorca otrzymuje
wraz z drukiem wniosku o udzielenie kredytu.
Jeżeli złożony wniosek o udzielenie kredytu jest niekompletny, Bank
wzywa Kredytobiorcę do uzupełnienia braków w uzgodnionym terminie.
Bank może ponadto zwrócić się do Kredytobiorcy o przedłożenie
innych dokumentów, niezbędnych do rozpatrzenia wniosku o udzielenie
kredytu i oceny sytuacji finansowej Kredytobiorcy.
AUDYT ENERGETYCZNY, WNIOSEK O PREMIĘ
Kredytobiorca dołącza do wniosku o kredyt 1 egzemplarz audytu
energetycznego
Zawartość merytoryczna audytu musi być zgodna z algorytmem
określonym w aktach wykonawczych do ustawy termomodernizacyjnej
Postać audytu musi uniemożliwiać usunięcie lub wymianę jego
zawartości
Wariant, określony w audycie jako optymalny, precyzuje przyjęty
do realizacji zakres wykonywanych prac i jest podstawą do rozliczenia
zadania
Wniosek o premię zawiera podstawowe informacje o wnioskodawcy,
wykonawcy audytu, celu i charakterystyce przedsięwzięcia
UMOWA KREDYTOWA
Uruchomienie środków kredytu następuje po:
• podpisaniu umowy kredytowej,
• przekazaniu przez BGK zawiadomienia o przyznaniu premii
termomodernizacyjnej,
• przedłożeniu przez projektanta potwierdzenia o sporządzeniu projektu
budowlanego przedsięwzięcia zgodnie z audytem energetycznym,
• pobraniu prowizji przygotowawczej,
• ustanowieniu przewidzianych w umowie zabezpieczeń,
• złożeniu oświadczenia o poddaniu się egzekucji.
W przypadku negatywnej weryfikacji audytu energetycznego umowa
kredytu ulega rozwiązaniu
Zmiany umowy kredytu dotyczące zakresu przedsięwzięcia, kwoty
kredytu, terminów jego spłaty wymagają zgody BGK w trybie jak
w przypadku ubiegania się o premię termomodernizacyjną
ROZLICZENIE ZADANIA
Rozliczenie zadania musi być udokumentowane:
Potwierdzeniem zakończenia zadania w terminie określonym w umowie
kredytu:
• w przypadku inwestycji realizowanych przez osoby fizyczne termin
zakończenia zadania potwierdzony musi być oświadczeniem o zakończeniu
inwestycji,
• w pozostałych przypadkach do oświadczenia o zakończeniu inwestycji
dołączony musi być protokół odbioru robót i przekazania do użytkowania
inwestycji,
Potwierdzeniem inspektora nadzoru inwestorskiego lub projektanta
sprawującego nadzór autorski, posiadającego uprawnienia budowlane,
zrealizowania przedsięwzięcia temomodernizacyjnego zgodnie
z projektem budowlanym (wg obowiązującego wzoru),
Potwierdzeniem projektanta sporządzenia projektu budowlanego
przedsięwzięcia termomodernizacyjnego zgodnie z audytem
energetycznym (wg obowiązującego wzoru).
WYPŁATA PREMII TERMOMODERNIZACYJNEJ
Bank kredytujący:
Zawiadamia BGK o spełnieniu warunków do wypłaty premii.
BGK:
Przekazuje premię termomodernizacyjną bankowi kredytującemu,
w terminie 7 dni roboczych od otrzymania pisemnego rozliczenia zadania
Bank kredytujący zalicza przekazaną premię termomodernizacyjną
na spłatę kapitału kredytu wykorzystanego przez Kredytobiorcę i może
ustalić z nim dalszy sposób spłaty rat kredytu poprzez skrócenie okresu
kredytowania lub pomniejszenie rat kapitałowych z zachowaniem
dotychczasowego okresu spłaty.
Niespełnienie przez Kredytobiorcę warunków związanych z rozliczeniem
inwestycji powoduje utratę prawa do premii termomodernizacyjnej.
W przypadku niespełnienia warunków niezbędnych do przekazania przez BGK
premii termomodernizacyjnej, Kredytobiorca zobowiązany jest do całkowitej
spłaty kredytu, zgodnie z harmonogramem spłat, stanowiącym załącznik
do umowy kredytu.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Bank Rozwoju Rady Europy (CEB)
Kredyty dla segmentu finansów publicznych
Przedmiot kredytowania: m.in. inwestycje z zakresu ochrony
środowiska
Całkowity koszt inwestycji: max 20 mln EUR lub jej równowartość
w PLN
Kwota kredytu: max 5 mln EUR lub jej równowartość w PLN
(max. 50% wartości inwestycji)
Okres kredytowania: min. 4 lata, max. 15 lat
Karencja w spłacie kapitału: do 5 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M / EURIBOR 3M + marża 0,16 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Europejski Bank Inwestycyjny (EIB)
Kredyty dla wszystkich podmiotów realizujących inwestycje
z obszaru ochrony środowiska
Całkowity koszt inwestycji: od 40 tys. EUR do 25 mln EUR,
w ramach Municipal Finace Facility – 5 mln EUR (lub jej
równowartości w PLN)
Kwota kredytu: min 20 tys. EUR max 12,5 mln EUR (lub jej
równowartość w PLN), max. 50% kosztu inwestycji
Okres kredytowania: min. 4 lata, max. 12 lat
Karencja w spłacie kapitału: do 2 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M / EURIBOR 3M + marża 0,16 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW5)
Inwestycje małych i średnich przedsiębiorstw
Przedmiot kredytowania: termomodernizacja budynków, OZE
Kwota kredytu: max 250 tys. EUR lub jej równowartość
(max. 85% wartości inwestycji)
Okres kredytowania: min. 5 lata, max. do 10.03.2017r.
Karencja w spłacie kapitału: do 2 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M/EURIBOR 3M + marża 0,7 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY NA ZAKUP I MONTAŻ URZĄDZEŃ
SŁUŻĄCYCH OCHRONIE ŚRODOWISKA
Warunki udzielania kredytów:
maksymalna kwota kredytu – do 100% kosztów zakupu
i montażu
okres kredytowania – do 5 lat
oprocentowanie zmienne – ustalane uchwałą Zarządu
Banku, oparte o WIBOR
W przypadku zawarcia umowy pomiędzy Bankiem
a sprzedawcą bądź producentem urządzeń lub wyrobów
albo wykonawcą montażu oprocentowanie kredytu
nabiera preferencyjnego charakteru
PROJEKTY WSPÓŁFINANSOWANE
W RAMACH PROGRAMÓW UE
Kredyty pomostowe – do czasu wpływu
środków z dotacji
Kredyty na uzupełnienie środków
przeznaczonych na inwestycje realizowane
ze wsparciem UE
PROCEDURY UDZIELENIA KREDYTU
Kredyty udzielane są przez oddziały Banku
Wszelkich informacji o warunkach kredytu
i proponowanym montażu finansowym udziela
Ekolog Oddziału
Podstawą oceny możliwości udzielenia
kredytu jest posiadanie zdolności kredytowej
i możliwości zabezpieczenia kredytu
BOŚ S.A. W FINANSOWANIU PROJEKTÓW
PROEKOLOGICZNYCH ZE ŚRODKAMI UE
Szczególne możliwości BOŚ S.A.
Organizowanie montażu finansowego zadania i doradztwo
ekologiczne świadczone przez zatrudnionych w Banku
inżynierów ochrony środowiska
Możliwość zaangażowania w finansowanie zadania środków
donatorów z którymi Bank współpracuje w zakresie
„miękkiego” finansowania projektów infrastrukturalnych
ZAPRASZAMY
http:/www.bosbank.pl
Maria Arendarczyk
Departament Projektów Ekologicznych
Główny Ekolog Oddziału w Gdańsku
tel. 0/58 305-34-17, kom. 515-111-065
[email protected]
- 22 Oddziały
- 80 Oddziałów Operacyjnych
- 7 Punktów Obsługi Klienta
Slide 3
BANK OCHRONY ŚRODOWISKA S.A.
BOŚ S.A. – możliwości finansowania
działań inwestycyjnych w zakresie
oszczędności energetycznej
Gdańsk, październik 2008r.
MISJA BANKU
Bank Ochrony Środowiska S.A.
Bankiem przyjaznym Klientom i naturalnemu środowisku,
wpisującym się w procesy regionalnego rozwoju kraju.
Bankiem realizującym społeczną misję biznesu, kierującym
się zasadami odpowiedzialności wobec swoich klientów,
wobec społeczności w których funkcjonuje, jak też wobec
swoich współpracowników.
DOŚWIADCZENIE W FINANSOWANIU
OCHRONY ŚRODOWISKA
W latach 1991 – 2007 BOŚ S.A. udzielił
ponad 41,5 tys. kredytów proekologicznych,
w łącznej kwocie 7,8 mld zł.
Przy udziale kredytów BOŚ S.A. powstało
prawie 27 tys. inwestycji proekologicznych
o wartości około 26,6 mld zł.
DOŚWIADCZENIA W ZAKRESIE
OCHRONY ATMOSFERY
Kredyty na ochronę atmosfery to ponad 4 mld zł
udzielonych kredytów proekologicznych BOŚ S.A.
w tym ponad 700 mln zł na inwestycje związane
z wykorzystaniem energii odnawialnej
UZYSKANE EFEKTY EKOLOGICZNE
Efekty ekologiczne w dziedzinie ochrony powietrza
z zadań kredytowanych przez BOŚ S.A.
zrealizowanych w latach 1991-2007 :
•
•
•
redukcja emisji zanieczyszczeń pyłowych
136 tys. ton/rok
redukcja emisji zanieczyszczeń gazowych (SO2, NOx)
486 tys. ton/rok
produkcja energii ze źródeł odnawialnych
414 GWh/rok
FINANSOWANIE DZIAŁAŃ W ZAKRESIE
EFEKTYWNOŚCI ENERGETYCZNEJ
PARTNERZY BOŚ S.A.
Fundusze Ochrony Środowiska i Gospodarki
Wodnej (NFOŚiGW, WFOŚiGW)
Bank Gospodarstwa Krajowego
Zagraniczne instytucje finansowe
Producenci i dystrybutorzy urządzeń i wyrobów
służących ochronie środowiska
FORMY KREDYTOWANIA EKOLOGII
Kredyty preferencyjne
Udzielane w ramach współpracy z donatorami środków
Kredyty ze środków Banku z dopłatami do odsetek
Kredyty ze środków donatorów
Kredyty w ramach wspólnego finansowania
Kredyty komercyjne
Gdy nie ma możliwości skorzystania z kredytu
preferencyjnego
LINIE KREDYTOWE ze środków WFOŚiGW
Podmioty uprawnione do ubiegania się o kredyt:
- Osoby fizyczne,
w tym prowadzące działalność gospodarczą,
- Spółdzielnie mieszkaniowe
- Wspólnoty mieszkaniowe
- Spółki prawa handlowego – LK-2
LINIA LK 1
Budowa i modernizacja małych i przydomowych
oczyszczalni ścieków oraz systemów
odprowadzających ścieki
Zakres rzeczowy
Budowa i modernizacja oczyszczalni ścieków o
przepustowości do 50 m3/d
Budowa kanalizacji sanitarnej
Podłączenie budynków do kanalizacji sanitarnej
LINIA LK 2
Modernizacja systemów grzewczych
Zakres rzeczowy
1. Modernizacja lub wymiana na bardziej efektywne
ekologicznie i energetycznie systemów grzewczych w tym na
niekonwencjonalne oraz układów technologicznych,
przeznaczonych do ogrzewania pomieszczeń, podgrzewania
wody oraz wytwarzania ciepła technologicznego dla
istniejących obiektów o mocy do 300 kW
2. Instalacja w nowo budowanych obiektach odnawialnych
źródeł energii w postaci pomp ciepła i kolektorów
słonecznych o mocy do 30 kW
LINIA LK 2 cd
Modernizacja systemów grzewczych
Warunki kredytowania
maksymalna kwota – do 300 000 zł /do 80% kosztów zadania
maksymalny okres kredytowania – do 6 lat
Oprocentowanie – 3,5% w skali roku, stałe
maksymalny okres karencji – 12 miesięcy
LINIA LK 3
Usuwanie i unieszkodliwianie azbestu oraz
wyrobów zawierających azbest
Zakres rzeczowy
Wymiana elementów budowlanych zawierających azbest,
usuwanie materiałów azbestowych z budynków np. płyt
elewacyjnych, materiałów izolacyjnych.
Demontaż, transport i unieszkodliwianie
LINIA LK 3 cd
Usuwanie i unieszkodliwianie azbestu oraz
wyrobów zawierających azbest
Warunki kredytowania
maksymalna kwota – do 40 000 zł /do 80% kosztów zadania
maksymalny okres kredytowania – do 6 lat
Oprocentowanie – 3,5% w skali roku, stałe
maksymalny okres karencji – 12 miesięcy
Kredyty konsorcjalne z WFOŚiGW
i NFOŚiGW
Kredyty udzielane ze środków łączonych
Banku i Funduszy. Warunki udzielenia kredytu
są negocjowane indywidualnie dla każdej
transakcji
KREDYTY DLA WSI I MIAST DO 20 TYS.
MIESZKAŃCÓW ZE ŚRODKÓW EFRWP
AGROTURYSTYKA
Uruchomienie lub rozwój przedsięwzięć z zakresu
agroturystyki w zakresie bazy noclegowej,
gastronomicznej, rekreacyjno-sportowej i kulturowej
oraz zakup niezbędnego, pierwszego wyposażenia
inwestycyjnego budowanych obiektów
Kwota kredytu:
plafon A: 50.000 zł lecz nie więcej niż 100% wartości kosztorysowej zadania brutto
plafon B: 300.000 zł lecz nie więcej niż 80% wartości kosztorysowej zadania brutto
Okres kredytowania: do 5 lat, w tym karencja do 1 roku
Oprocentowanie:
plafon A: 0,80 s.r.w. lecz nie mniej niż 4% w skali roku
plafon B: 1,39 s.r.w. lecz nie mniej niż 4% w skali roku
FUNDUSZ TERMOMODERNIZACJI
Ustawa z dnia 18 grudnia 1998r. o wspieraniu
przedsięwzięć termomodernizacyjnych
(Dz. U. Nr 162/98 poz. 1121)
Zagwarantowanie inwestorom wykonującym zadania
termomodernizacyjne zdefiniowane w ustawie, przy wykorzystaniu
środków kredytowych, otrzymanie 25%-procentowej premii
wypłacane z Funduszu Termomodernizacji
Zarządzanie Funduszem Termomodernizacji – BGK
Udzielanie kredytów – banki komercyjne związane z BGK stosowną
umową
KWALIFIKOWANIE INWESTYCJI DO KREDYTÓW
Z PREMIĄ TERMOMODERNIZACYJNĄ
Kredytem mogą zostać sfinansowane przedsięwzięcia polegające na:
wykonaniu przyłączy technicznych do scentralizowanego źródła ciepła
w związku z likwidacją lokalnego źródła ciepła, prowadzące
do zmniejszenia kosztów ciepła dostarczanego do budynków
o co najmniej 20% w stosunku rocznym
zamianie źródeł energii z konwencjonalnych na niekonwencjonalne
ulepszenie, w wyniku którego następuje zmniejszenie rocznych strat
energii pierwotnej w lokalnym źródle ciepła i lokalnej sieci
ciepłowniczej o co najmniej 25%
LOKALNE ŹRÓDŁO CIEPŁA:
- kotłownia lub węzeł cieplny, z których nośnik ciepła jest dostarczany
bezpośrednio do instalacji ogrzewania i ciepłej wody w budynku,
- ciepłownia osiedlowa lub grupowy wymiennik ciepła wraz z siecią
ciepłowniczą o mocy nominalnej do 11,6 MW, dostarczająca ciepło
do budynków
UPRAWNIENI DO UBIEGANIA SIĘ
O KREDYT
Kredyt na realizację przedsięwzięcia
termomodernizacyjnego udzielany jest:
Właścicielom i zarządcom budynku, lokalnej sieci
ciepłowniczej lub lokalnego źródła ciepła,
realizującym przedsięwzięcie termomodernizacyjne,
z wyłączeniem jednostek budżetowych i zakładów
budżetowych
Jednostkom samorządu terytorialnego realizującym
przedsięwzięcia w budynku, służącym
do wykonywania zadań publicznych, stanowiącym
ich własność
KREDYTY TERMOMODERNIZACYJNE –
WARUNKI
maksymalna kwota kredytu – do 80% kosztów zadania
okres spłaty kredytu – do 10 lat
miesięczne spłaty kredytu wraz z odsetkami – nie większe niż
obliczona 1/12 kwoty rocznych oszczędności kosztów energii
(spłaty wyższe – na wniosek Kredytobiorcy)
oprocentowanie komercyjne – ustalane indywidualnie przez każdy
z banków uczestniczących w systemie wspierania przedsięwzięć
termomodernizacyjnych
Oprocentowanie w BOŚ S.A.
Klienci indywidualni: WIBOR 1M + 1,6 do 2,2, p.p.
Wspólnoty mieszkaniowe: WIBOR 1M + 0,8 do 0,9 p.p.
Przedsiębiorstwa: WIBOR 1M + 0,3 do 1,95 p.p.
Segment finansów publicznych: WIBOR 1M + 0,14 do 1,5 p.p.
w zależności od okresu kredytowania i ratingu
PROCEDURA
– USTAWA TERMOMODERNIZACYJNA
INWESTOR
Wniosek o kredyt
Audyt energetyczny
Wniosek o premię
Realizacja
zadania
Zakończenie
BANK KREDYTUJĄCY
Umowa kredytowa
/warunkowa/
Audyt energetyczny
Wniosek o premię
BGK
Weryfikacja
audytu
Decyzja pozytywna
Realizacja
kredytu
Zaświadczenie
o zakończeniu
zadania i nabyciu
prawa do premii
Wypłata
premii
WNIOSEK O KREDYT
Kredytobiorca występuje do Banku z wnioskiem o udzielenie kredytu
na druku udostępnionym przez Bank.
Do wniosku Kredytobiorca dołącza wymagane przez Bank dokumenty
i informacje potwierdzające stan prawny, sytuację ekonomicznofinansową i majątkową Kredytobiorcy, dokumenty dotyczące
proponowanego zabezpieczenia spłaty kredytu oraz dokumenty
dotyczące inwestycji będącej przedmiotem kredytowania.
Wykaz dokumentów wymaganych przez Bank Kredytobiorca otrzymuje
wraz z drukiem wniosku o udzielenie kredytu.
Jeżeli złożony wniosek o udzielenie kredytu jest niekompletny, Bank
wzywa Kredytobiorcę do uzupełnienia braków w uzgodnionym terminie.
Bank może ponadto zwrócić się do Kredytobiorcy o przedłożenie
innych dokumentów, niezbędnych do rozpatrzenia wniosku o udzielenie
kredytu i oceny sytuacji finansowej Kredytobiorcy.
AUDYT ENERGETYCZNY, WNIOSEK O PREMIĘ
Kredytobiorca dołącza do wniosku o kredyt 1 egzemplarz audytu
energetycznego
Zawartość merytoryczna audytu musi być zgodna z algorytmem
określonym w aktach wykonawczych do ustawy termomodernizacyjnej
Postać audytu musi uniemożliwiać usunięcie lub wymianę jego
zawartości
Wariant, określony w audycie jako optymalny, precyzuje przyjęty
do realizacji zakres wykonywanych prac i jest podstawą do rozliczenia
zadania
Wniosek o premię zawiera podstawowe informacje o wnioskodawcy,
wykonawcy audytu, celu i charakterystyce przedsięwzięcia
UMOWA KREDYTOWA
Uruchomienie środków kredytu następuje po:
• podpisaniu umowy kredytowej,
• przekazaniu przez BGK zawiadomienia o przyznaniu premii
termomodernizacyjnej,
• przedłożeniu przez projektanta potwierdzenia o sporządzeniu projektu
budowlanego przedsięwzięcia zgodnie z audytem energetycznym,
• pobraniu prowizji przygotowawczej,
• ustanowieniu przewidzianych w umowie zabezpieczeń,
• złożeniu oświadczenia o poddaniu się egzekucji.
W przypadku negatywnej weryfikacji audytu energetycznego umowa
kredytu ulega rozwiązaniu
Zmiany umowy kredytu dotyczące zakresu przedsięwzięcia, kwoty
kredytu, terminów jego spłaty wymagają zgody BGK w trybie jak
w przypadku ubiegania się o premię termomodernizacyjną
ROZLICZENIE ZADANIA
Rozliczenie zadania musi być udokumentowane:
Potwierdzeniem zakończenia zadania w terminie określonym w umowie
kredytu:
• w przypadku inwestycji realizowanych przez osoby fizyczne termin
zakończenia zadania potwierdzony musi być oświadczeniem o zakończeniu
inwestycji,
• w pozostałych przypadkach do oświadczenia o zakończeniu inwestycji
dołączony musi być protokół odbioru robót i przekazania do użytkowania
inwestycji,
Potwierdzeniem inspektora nadzoru inwestorskiego lub projektanta
sprawującego nadzór autorski, posiadającego uprawnienia budowlane,
zrealizowania przedsięwzięcia temomodernizacyjnego zgodnie
z projektem budowlanym (wg obowiązującego wzoru),
Potwierdzeniem projektanta sporządzenia projektu budowlanego
przedsięwzięcia termomodernizacyjnego zgodnie z audytem
energetycznym (wg obowiązującego wzoru).
WYPŁATA PREMII TERMOMODERNIZACYJNEJ
Bank kredytujący:
Zawiadamia BGK o spełnieniu warunków do wypłaty premii.
BGK:
Przekazuje premię termomodernizacyjną bankowi kredytującemu,
w terminie 7 dni roboczych od otrzymania pisemnego rozliczenia zadania
Bank kredytujący zalicza przekazaną premię termomodernizacyjną
na spłatę kapitału kredytu wykorzystanego przez Kredytobiorcę i może
ustalić z nim dalszy sposób spłaty rat kredytu poprzez skrócenie okresu
kredytowania lub pomniejszenie rat kapitałowych z zachowaniem
dotychczasowego okresu spłaty.
Niespełnienie przez Kredytobiorcę warunków związanych z rozliczeniem
inwestycji powoduje utratę prawa do premii termomodernizacyjnej.
W przypadku niespełnienia warunków niezbędnych do przekazania przez BGK
premii termomodernizacyjnej, Kredytobiorca zobowiązany jest do całkowitej
spłaty kredytu, zgodnie z harmonogramem spłat, stanowiącym załącznik
do umowy kredytu.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Bank Rozwoju Rady Europy (CEB)
Kredyty dla segmentu finansów publicznych
Przedmiot kredytowania: m.in. inwestycje z zakresu ochrony
środowiska
Całkowity koszt inwestycji: max 20 mln EUR lub jej równowartość
w PLN
Kwota kredytu: max 5 mln EUR lub jej równowartość w PLN
(max. 50% wartości inwestycji)
Okres kredytowania: min. 4 lata, max. 15 lat
Karencja w spłacie kapitału: do 5 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M / EURIBOR 3M + marża 0,16 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Europejski Bank Inwestycyjny (EIB)
Kredyty dla wszystkich podmiotów realizujących inwestycje
z obszaru ochrony środowiska
Całkowity koszt inwestycji: od 40 tys. EUR do 25 mln EUR,
w ramach Municipal Finace Facility – 5 mln EUR (lub jej
równowartości w PLN)
Kwota kredytu: min 20 tys. EUR max 12,5 mln EUR (lub jej
równowartość w PLN), max. 50% kosztu inwestycji
Okres kredytowania: min. 4 lata, max. 12 lat
Karencja w spłacie kapitału: do 2 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M / EURIBOR 3M + marża 0,16 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW5)
Inwestycje małych i średnich przedsiębiorstw
Przedmiot kredytowania: termomodernizacja budynków, OZE
Kwota kredytu: max 250 tys. EUR lub jej równowartość
(max. 85% wartości inwestycji)
Okres kredytowania: min. 5 lata, max. do 10.03.2017r.
Karencja w spłacie kapitału: do 2 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M/EURIBOR 3M + marża 0,7 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY NA ZAKUP I MONTAŻ URZĄDZEŃ
SŁUŻĄCYCH OCHRONIE ŚRODOWISKA
Warunki udzielania kredytów:
maksymalna kwota kredytu – do 100% kosztów zakupu
i montażu
okres kredytowania – do 5 lat
oprocentowanie zmienne – ustalane uchwałą Zarządu
Banku, oparte o WIBOR
W przypadku zawarcia umowy pomiędzy Bankiem
a sprzedawcą bądź producentem urządzeń lub wyrobów
albo wykonawcą montażu oprocentowanie kredytu
nabiera preferencyjnego charakteru
PROJEKTY WSPÓŁFINANSOWANE
W RAMACH PROGRAMÓW UE
Kredyty pomostowe – do czasu wpływu
środków z dotacji
Kredyty na uzupełnienie środków
przeznaczonych na inwestycje realizowane
ze wsparciem UE
PROCEDURY UDZIELENIA KREDYTU
Kredyty udzielane są przez oddziały Banku
Wszelkich informacji o warunkach kredytu
i proponowanym montażu finansowym udziela
Ekolog Oddziału
Podstawą oceny możliwości udzielenia
kredytu jest posiadanie zdolności kredytowej
i możliwości zabezpieczenia kredytu
BOŚ S.A. W FINANSOWANIU PROJEKTÓW
PROEKOLOGICZNYCH ZE ŚRODKAMI UE
Szczególne możliwości BOŚ S.A.
Organizowanie montażu finansowego zadania i doradztwo
ekologiczne świadczone przez zatrudnionych w Banku
inżynierów ochrony środowiska
Możliwość zaangażowania w finansowanie zadania środków
donatorów z którymi Bank współpracuje w zakresie
„miękkiego” finansowania projektów infrastrukturalnych
ZAPRASZAMY
http:/www.bosbank.pl
Maria Arendarczyk
Departament Projektów Ekologicznych
Główny Ekolog Oddziału w Gdańsku
tel. 0/58 305-34-17, kom. 515-111-065
[email protected]
- 22 Oddziały
- 80 Oddziałów Operacyjnych
- 7 Punktów Obsługi Klienta
Slide 4
BANK OCHRONY ŚRODOWISKA S.A.
BOŚ S.A. – możliwości finansowania
działań inwestycyjnych w zakresie
oszczędności energetycznej
Gdańsk, październik 2008r.
MISJA BANKU
Bank Ochrony Środowiska S.A.
Bankiem przyjaznym Klientom i naturalnemu środowisku,
wpisującym się w procesy regionalnego rozwoju kraju.
Bankiem realizującym społeczną misję biznesu, kierującym
się zasadami odpowiedzialności wobec swoich klientów,
wobec społeczności w których funkcjonuje, jak też wobec
swoich współpracowników.
DOŚWIADCZENIE W FINANSOWANIU
OCHRONY ŚRODOWISKA
W latach 1991 – 2007 BOŚ S.A. udzielił
ponad 41,5 tys. kredytów proekologicznych,
w łącznej kwocie 7,8 mld zł.
Przy udziale kredytów BOŚ S.A. powstało
prawie 27 tys. inwestycji proekologicznych
o wartości około 26,6 mld zł.
DOŚWIADCZENIA W ZAKRESIE
OCHRONY ATMOSFERY
Kredyty na ochronę atmosfery to ponad 4 mld zł
udzielonych kredytów proekologicznych BOŚ S.A.
w tym ponad 700 mln zł na inwestycje związane
z wykorzystaniem energii odnawialnej
UZYSKANE EFEKTY EKOLOGICZNE
Efekty ekologiczne w dziedzinie ochrony powietrza
z zadań kredytowanych przez BOŚ S.A.
zrealizowanych w latach 1991-2007 :
•
•
•
redukcja emisji zanieczyszczeń pyłowych
136 tys. ton/rok
redukcja emisji zanieczyszczeń gazowych (SO2, NOx)
486 tys. ton/rok
produkcja energii ze źródeł odnawialnych
414 GWh/rok
FINANSOWANIE DZIAŁAŃ W ZAKRESIE
EFEKTYWNOŚCI ENERGETYCZNEJ
PARTNERZY BOŚ S.A.
Fundusze Ochrony Środowiska i Gospodarki
Wodnej (NFOŚiGW, WFOŚiGW)
Bank Gospodarstwa Krajowego
Zagraniczne instytucje finansowe
Producenci i dystrybutorzy urządzeń i wyrobów
służących ochronie środowiska
FORMY KREDYTOWANIA EKOLOGII
Kredyty preferencyjne
Udzielane w ramach współpracy z donatorami środków
Kredyty ze środków Banku z dopłatami do odsetek
Kredyty ze środków donatorów
Kredyty w ramach wspólnego finansowania
Kredyty komercyjne
Gdy nie ma możliwości skorzystania z kredytu
preferencyjnego
LINIE KREDYTOWE ze środków WFOŚiGW
Podmioty uprawnione do ubiegania się o kredyt:
- Osoby fizyczne,
w tym prowadzące działalność gospodarczą,
- Spółdzielnie mieszkaniowe
- Wspólnoty mieszkaniowe
- Spółki prawa handlowego – LK-2
LINIA LK 1
Budowa i modernizacja małych i przydomowych
oczyszczalni ścieków oraz systemów
odprowadzających ścieki
Zakres rzeczowy
Budowa i modernizacja oczyszczalni ścieków o
przepustowości do 50 m3/d
Budowa kanalizacji sanitarnej
Podłączenie budynków do kanalizacji sanitarnej
LINIA LK 2
Modernizacja systemów grzewczych
Zakres rzeczowy
1. Modernizacja lub wymiana na bardziej efektywne
ekologicznie i energetycznie systemów grzewczych w tym na
niekonwencjonalne oraz układów technologicznych,
przeznaczonych do ogrzewania pomieszczeń, podgrzewania
wody oraz wytwarzania ciepła technologicznego dla
istniejących obiektów o mocy do 300 kW
2. Instalacja w nowo budowanych obiektach odnawialnych
źródeł energii w postaci pomp ciepła i kolektorów
słonecznych o mocy do 30 kW
LINIA LK 2 cd
Modernizacja systemów grzewczych
Warunki kredytowania
maksymalna kwota – do 300 000 zł /do 80% kosztów zadania
maksymalny okres kredytowania – do 6 lat
Oprocentowanie – 3,5% w skali roku, stałe
maksymalny okres karencji – 12 miesięcy
LINIA LK 3
Usuwanie i unieszkodliwianie azbestu oraz
wyrobów zawierających azbest
Zakres rzeczowy
Wymiana elementów budowlanych zawierających azbest,
usuwanie materiałów azbestowych z budynków np. płyt
elewacyjnych, materiałów izolacyjnych.
Demontaż, transport i unieszkodliwianie
LINIA LK 3 cd
Usuwanie i unieszkodliwianie azbestu oraz
wyrobów zawierających azbest
Warunki kredytowania
maksymalna kwota – do 40 000 zł /do 80% kosztów zadania
maksymalny okres kredytowania – do 6 lat
Oprocentowanie – 3,5% w skali roku, stałe
maksymalny okres karencji – 12 miesięcy
Kredyty konsorcjalne z WFOŚiGW
i NFOŚiGW
Kredyty udzielane ze środków łączonych
Banku i Funduszy. Warunki udzielenia kredytu
są negocjowane indywidualnie dla każdej
transakcji
KREDYTY DLA WSI I MIAST DO 20 TYS.
MIESZKAŃCÓW ZE ŚRODKÓW EFRWP
AGROTURYSTYKA
Uruchomienie lub rozwój przedsięwzięć z zakresu
agroturystyki w zakresie bazy noclegowej,
gastronomicznej, rekreacyjno-sportowej i kulturowej
oraz zakup niezbędnego, pierwszego wyposażenia
inwestycyjnego budowanych obiektów
Kwota kredytu:
plafon A: 50.000 zł lecz nie więcej niż 100% wartości kosztorysowej zadania brutto
plafon B: 300.000 zł lecz nie więcej niż 80% wartości kosztorysowej zadania brutto
Okres kredytowania: do 5 lat, w tym karencja do 1 roku
Oprocentowanie:
plafon A: 0,80 s.r.w. lecz nie mniej niż 4% w skali roku
plafon B: 1,39 s.r.w. lecz nie mniej niż 4% w skali roku
FUNDUSZ TERMOMODERNIZACJI
Ustawa z dnia 18 grudnia 1998r. o wspieraniu
przedsięwzięć termomodernizacyjnych
(Dz. U. Nr 162/98 poz. 1121)
Zagwarantowanie inwestorom wykonującym zadania
termomodernizacyjne zdefiniowane w ustawie, przy wykorzystaniu
środków kredytowych, otrzymanie 25%-procentowej premii
wypłacane z Funduszu Termomodernizacji
Zarządzanie Funduszem Termomodernizacji – BGK
Udzielanie kredytów – banki komercyjne związane z BGK stosowną
umową
KWALIFIKOWANIE INWESTYCJI DO KREDYTÓW
Z PREMIĄ TERMOMODERNIZACYJNĄ
Kredytem mogą zostać sfinansowane przedsięwzięcia polegające na:
wykonaniu przyłączy technicznych do scentralizowanego źródła ciepła
w związku z likwidacją lokalnego źródła ciepła, prowadzące
do zmniejszenia kosztów ciepła dostarczanego do budynków
o co najmniej 20% w stosunku rocznym
zamianie źródeł energii z konwencjonalnych na niekonwencjonalne
ulepszenie, w wyniku którego następuje zmniejszenie rocznych strat
energii pierwotnej w lokalnym źródle ciepła i lokalnej sieci
ciepłowniczej o co najmniej 25%
LOKALNE ŹRÓDŁO CIEPŁA:
- kotłownia lub węzeł cieplny, z których nośnik ciepła jest dostarczany
bezpośrednio do instalacji ogrzewania i ciepłej wody w budynku,
- ciepłownia osiedlowa lub grupowy wymiennik ciepła wraz z siecią
ciepłowniczą o mocy nominalnej do 11,6 MW, dostarczająca ciepło
do budynków
UPRAWNIENI DO UBIEGANIA SIĘ
O KREDYT
Kredyt na realizację przedsięwzięcia
termomodernizacyjnego udzielany jest:
Właścicielom i zarządcom budynku, lokalnej sieci
ciepłowniczej lub lokalnego źródła ciepła,
realizującym przedsięwzięcie termomodernizacyjne,
z wyłączeniem jednostek budżetowych i zakładów
budżetowych
Jednostkom samorządu terytorialnego realizującym
przedsięwzięcia w budynku, służącym
do wykonywania zadań publicznych, stanowiącym
ich własność
KREDYTY TERMOMODERNIZACYJNE –
WARUNKI
maksymalna kwota kredytu – do 80% kosztów zadania
okres spłaty kredytu – do 10 lat
miesięczne spłaty kredytu wraz z odsetkami – nie większe niż
obliczona 1/12 kwoty rocznych oszczędności kosztów energii
(spłaty wyższe – na wniosek Kredytobiorcy)
oprocentowanie komercyjne – ustalane indywidualnie przez każdy
z banków uczestniczących w systemie wspierania przedsięwzięć
termomodernizacyjnych
Oprocentowanie w BOŚ S.A.
Klienci indywidualni: WIBOR 1M + 1,6 do 2,2, p.p.
Wspólnoty mieszkaniowe: WIBOR 1M + 0,8 do 0,9 p.p.
Przedsiębiorstwa: WIBOR 1M + 0,3 do 1,95 p.p.
Segment finansów publicznych: WIBOR 1M + 0,14 do 1,5 p.p.
w zależności od okresu kredytowania i ratingu
PROCEDURA
– USTAWA TERMOMODERNIZACYJNA
INWESTOR
Wniosek o kredyt
Audyt energetyczny
Wniosek o premię
Realizacja
zadania
Zakończenie
BANK KREDYTUJĄCY
Umowa kredytowa
/warunkowa/
Audyt energetyczny
Wniosek o premię
BGK
Weryfikacja
audytu
Decyzja pozytywna
Realizacja
kredytu
Zaświadczenie
o zakończeniu
zadania i nabyciu
prawa do premii
Wypłata
premii
WNIOSEK O KREDYT
Kredytobiorca występuje do Banku z wnioskiem o udzielenie kredytu
na druku udostępnionym przez Bank.
Do wniosku Kredytobiorca dołącza wymagane przez Bank dokumenty
i informacje potwierdzające stan prawny, sytuację ekonomicznofinansową i majątkową Kredytobiorcy, dokumenty dotyczące
proponowanego zabezpieczenia spłaty kredytu oraz dokumenty
dotyczące inwestycji będącej przedmiotem kredytowania.
Wykaz dokumentów wymaganych przez Bank Kredytobiorca otrzymuje
wraz z drukiem wniosku o udzielenie kredytu.
Jeżeli złożony wniosek o udzielenie kredytu jest niekompletny, Bank
wzywa Kredytobiorcę do uzupełnienia braków w uzgodnionym terminie.
Bank może ponadto zwrócić się do Kredytobiorcy o przedłożenie
innych dokumentów, niezbędnych do rozpatrzenia wniosku o udzielenie
kredytu i oceny sytuacji finansowej Kredytobiorcy.
AUDYT ENERGETYCZNY, WNIOSEK O PREMIĘ
Kredytobiorca dołącza do wniosku o kredyt 1 egzemplarz audytu
energetycznego
Zawartość merytoryczna audytu musi być zgodna z algorytmem
określonym w aktach wykonawczych do ustawy termomodernizacyjnej
Postać audytu musi uniemożliwiać usunięcie lub wymianę jego
zawartości
Wariant, określony w audycie jako optymalny, precyzuje przyjęty
do realizacji zakres wykonywanych prac i jest podstawą do rozliczenia
zadania
Wniosek o premię zawiera podstawowe informacje o wnioskodawcy,
wykonawcy audytu, celu i charakterystyce przedsięwzięcia
UMOWA KREDYTOWA
Uruchomienie środków kredytu następuje po:
• podpisaniu umowy kredytowej,
• przekazaniu przez BGK zawiadomienia o przyznaniu premii
termomodernizacyjnej,
• przedłożeniu przez projektanta potwierdzenia o sporządzeniu projektu
budowlanego przedsięwzięcia zgodnie z audytem energetycznym,
• pobraniu prowizji przygotowawczej,
• ustanowieniu przewidzianych w umowie zabezpieczeń,
• złożeniu oświadczenia o poddaniu się egzekucji.
W przypadku negatywnej weryfikacji audytu energetycznego umowa
kredytu ulega rozwiązaniu
Zmiany umowy kredytu dotyczące zakresu przedsięwzięcia, kwoty
kredytu, terminów jego spłaty wymagają zgody BGK w trybie jak
w przypadku ubiegania się o premię termomodernizacyjną
ROZLICZENIE ZADANIA
Rozliczenie zadania musi być udokumentowane:
Potwierdzeniem zakończenia zadania w terminie określonym w umowie
kredytu:
• w przypadku inwestycji realizowanych przez osoby fizyczne termin
zakończenia zadania potwierdzony musi być oświadczeniem o zakończeniu
inwestycji,
• w pozostałych przypadkach do oświadczenia o zakończeniu inwestycji
dołączony musi być protokół odbioru robót i przekazania do użytkowania
inwestycji,
Potwierdzeniem inspektora nadzoru inwestorskiego lub projektanta
sprawującego nadzór autorski, posiadającego uprawnienia budowlane,
zrealizowania przedsięwzięcia temomodernizacyjnego zgodnie
z projektem budowlanym (wg obowiązującego wzoru),
Potwierdzeniem projektanta sporządzenia projektu budowlanego
przedsięwzięcia termomodernizacyjnego zgodnie z audytem
energetycznym (wg obowiązującego wzoru).
WYPŁATA PREMII TERMOMODERNIZACYJNEJ
Bank kredytujący:
Zawiadamia BGK o spełnieniu warunków do wypłaty premii.
BGK:
Przekazuje premię termomodernizacyjną bankowi kredytującemu,
w terminie 7 dni roboczych od otrzymania pisemnego rozliczenia zadania
Bank kredytujący zalicza przekazaną premię termomodernizacyjną
na spłatę kapitału kredytu wykorzystanego przez Kredytobiorcę i może
ustalić z nim dalszy sposób spłaty rat kredytu poprzez skrócenie okresu
kredytowania lub pomniejszenie rat kapitałowych z zachowaniem
dotychczasowego okresu spłaty.
Niespełnienie przez Kredytobiorcę warunków związanych z rozliczeniem
inwestycji powoduje utratę prawa do premii termomodernizacyjnej.
W przypadku niespełnienia warunków niezbędnych do przekazania przez BGK
premii termomodernizacyjnej, Kredytobiorca zobowiązany jest do całkowitej
spłaty kredytu, zgodnie z harmonogramem spłat, stanowiącym załącznik
do umowy kredytu.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Bank Rozwoju Rady Europy (CEB)
Kredyty dla segmentu finansów publicznych
Przedmiot kredytowania: m.in. inwestycje z zakresu ochrony
środowiska
Całkowity koszt inwestycji: max 20 mln EUR lub jej równowartość
w PLN
Kwota kredytu: max 5 mln EUR lub jej równowartość w PLN
(max. 50% wartości inwestycji)
Okres kredytowania: min. 4 lata, max. 15 lat
Karencja w spłacie kapitału: do 5 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M / EURIBOR 3M + marża 0,16 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Europejski Bank Inwestycyjny (EIB)
Kredyty dla wszystkich podmiotów realizujących inwestycje
z obszaru ochrony środowiska
Całkowity koszt inwestycji: od 40 tys. EUR do 25 mln EUR,
w ramach Municipal Finace Facility – 5 mln EUR (lub jej
równowartości w PLN)
Kwota kredytu: min 20 tys. EUR max 12,5 mln EUR (lub jej
równowartość w PLN), max. 50% kosztu inwestycji
Okres kredytowania: min. 4 lata, max. 12 lat
Karencja w spłacie kapitału: do 2 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M / EURIBOR 3M + marża 0,16 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW5)
Inwestycje małych i średnich przedsiębiorstw
Przedmiot kredytowania: termomodernizacja budynków, OZE
Kwota kredytu: max 250 tys. EUR lub jej równowartość
(max. 85% wartości inwestycji)
Okres kredytowania: min. 5 lata, max. do 10.03.2017r.
Karencja w spłacie kapitału: do 2 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M/EURIBOR 3M + marża 0,7 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY NA ZAKUP I MONTAŻ URZĄDZEŃ
SŁUŻĄCYCH OCHRONIE ŚRODOWISKA
Warunki udzielania kredytów:
maksymalna kwota kredytu – do 100% kosztów zakupu
i montażu
okres kredytowania – do 5 lat
oprocentowanie zmienne – ustalane uchwałą Zarządu
Banku, oparte o WIBOR
W przypadku zawarcia umowy pomiędzy Bankiem
a sprzedawcą bądź producentem urządzeń lub wyrobów
albo wykonawcą montażu oprocentowanie kredytu
nabiera preferencyjnego charakteru
PROJEKTY WSPÓŁFINANSOWANE
W RAMACH PROGRAMÓW UE
Kredyty pomostowe – do czasu wpływu
środków z dotacji
Kredyty na uzupełnienie środków
przeznaczonych na inwestycje realizowane
ze wsparciem UE
PROCEDURY UDZIELENIA KREDYTU
Kredyty udzielane są przez oddziały Banku
Wszelkich informacji o warunkach kredytu
i proponowanym montażu finansowym udziela
Ekolog Oddziału
Podstawą oceny możliwości udzielenia
kredytu jest posiadanie zdolności kredytowej
i możliwości zabezpieczenia kredytu
BOŚ S.A. W FINANSOWANIU PROJEKTÓW
PROEKOLOGICZNYCH ZE ŚRODKAMI UE
Szczególne możliwości BOŚ S.A.
Organizowanie montażu finansowego zadania i doradztwo
ekologiczne świadczone przez zatrudnionych w Banku
inżynierów ochrony środowiska
Możliwość zaangażowania w finansowanie zadania środków
donatorów z którymi Bank współpracuje w zakresie
„miękkiego” finansowania projektów infrastrukturalnych
ZAPRASZAMY
http:/www.bosbank.pl
Maria Arendarczyk
Departament Projektów Ekologicznych
Główny Ekolog Oddziału w Gdańsku
tel. 0/58 305-34-17, kom. 515-111-065
[email protected]
- 22 Oddziały
- 80 Oddziałów Operacyjnych
- 7 Punktów Obsługi Klienta
Slide 5
BANK OCHRONY ŚRODOWISKA S.A.
BOŚ S.A. – możliwości finansowania
działań inwestycyjnych w zakresie
oszczędności energetycznej
Gdańsk, październik 2008r.
MISJA BANKU
Bank Ochrony Środowiska S.A.
Bankiem przyjaznym Klientom i naturalnemu środowisku,
wpisującym się w procesy regionalnego rozwoju kraju.
Bankiem realizującym społeczną misję biznesu, kierującym
się zasadami odpowiedzialności wobec swoich klientów,
wobec społeczności w których funkcjonuje, jak też wobec
swoich współpracowników.
DOŚWIADCZENIE W FINANSOWANIU
OCHRONY ŚRODOWISKA
W latach 1991 – 2007 BOŚ S.A. udzielił
ponad 41,5 tys. kredytów proekologicznych,
w łącznej kwocie 7,8 mld zł.
Przy udziale kredytów BOŚ S.A. powstało
prawie 27 tys. inwestycji proekologicznych
o wartości około 26,6 mld zł.
DOŚWIADCZENIA W ZAKRESIE
OCHRONY ATMOSFERY
Kredyty na ochronę atmosfery to ponad 4 mld zł
udzielonych kredytów proekologicznych BOŚ S.A.
w tym ponad 700 mln zł na inwestycje związane
z wykorzystaniem energii odnawialnej
UZYSKANE EFEKTY EKOLOGICZNE
Efekty ekologiczne w dziedzinie ochrony powietrza
z zadań kredytowanych przez BOŚ S.A.
zrealizowanych w latach 1991-2007 :
•
•
•
redukcja emisji zanieczyszczeń pyłowych
136 tys. ton/rok
redukcja emisji zanieczyszczeń gazowych (SO2, NOx)
486 tys. ton/rok
produkcja energii ze źródeł odnawialnych
414 GWh/rok
FINANSOWANIE DZIAŁAŃ W ZAKRESIE
EFEKTYWNOŚCI ENERGETYCZNEJ
PARTNERZY BOŚ S.A.
Fundusze Ochrony Środowiska i Gospodarki
Wodnej (NFOŚiGW, WFOŚiGW)
Bank Gospodarstwa Krajowego
Zagraniczne instytucje finansowe
Producenci i dystrybutorzy urządzeń i wyrobów
służących ochronie środowiska
FORMY KREDYTOWANIA EKOLOGII
Kredyty preferencyjne
Udzielane w ramach współpracy z donatorami środków
Kredyty ze środków Banku z dopłatami do odsetek
Kredyty ze środków donatorów
Kredyty w ramach wspólnego finansowania
Kredyty komercyjne
Gdy nie ma możliwości skorzystania z kredytu
preferencyjnego
LINIE KREDYTOWE ze środków WFOŚiGW
Podmioty uprawnione do ubiegania się o kredyt:
- Osoby fizyczne,
w tym prowadzące działalność gospodarczą,
- Spółdzielnie mieszkaniowe
- Wspólnoty mieszkaniowe
- Spółki prawa handlowego – LK-2
LINIA LK 1
Budowa i modernizacja małych i przydomowych
oczyszczalni ścieków oraz systemów
odprowadzających ścieki
Zakres rzeczowy
Budowa i modernizacja oczyszczalni ścieków o
przepustowości do 50 m3/d
Budowa kanalizacji sanitarnej
Podłączenie budynków do kanalizacji sanitarnej
LINIA LK 2
Modernizacja systemów grzewczych
Zakres rzeczowy
1. Modernizacja lub wymiana na bardziej efektywne
ekologicznie i energetycznie systemów grzewczych w tym na
niekonwencjonalne oraz układów technologicznych,
przeznaczonych do ogrzewania pomieszczeń, podgrzewania
wody oraz wytwarzania ciepła technologicznego dla
istniejących obiektów o mocy do 300 kW
2. Instalacja w nowo budowanych obiektach odnawialnych
źródeł energii w postaci pomp ciepła i kolektorów
słonecznych o mocy do 30 kW
LINIA LK 2 cd
Modernizacja systemów grzewczych
Warunki kredytowania
maksymalna kwota – do 300 000 zł /do 80% kosztów zadania
maksymalny okres kredytowania – do 6 lat
Oprocentowanie – 3,5% w skali roku, stałe
maksymalny okres karencji – 12 miesięcy
LINIA LK 3
Usuwanie i unieszkodliwianie azbestu oraz
wyrobów zawierających azbest
Zakres rzeczowy
Wymiana elementów budowlanych zawierających azbest,
usuwanie materiałów azbestowych z budynków np. płyt
elewacyjnych, materiałów izolacyjnych.
Demontaż, transport i unieszkodliwianie
LINIA LK 3 cd
Usuwanie i unieszkodliwianie azbestu oraz
wyrobów zawierających azbest
Warunki kredytowania
maksymalna kwota – do 40 000 zł /do 80% kosztów zadania
maksymalny okres kredytowania – do 6 lat
Oprocentowanie – 3,5% w skali roku, stałe
maksymalny okres karencji – 12 miesięcy
Kredyty konsorcjalne z WFOŚiGW
i NFOŚiGW
Kredyty udzielane ze środków łączonych
Banku i Funduszy. Warunki udzielenia kredytu
są negocjowane indywidualnie dla każdej
transakcji
KREDYTY DLA WSI I MIAST DO 20 TYS.
MIESZKAŃCÓW ZE ŚRODKÓW EFRWP
AGROTURYSTYKA
Uruchomienie lub rozwój przedsięwzięć z zakresu
agroturystyki w zakresie bazy noclegowej,
gastronomicznej, rekreacyjno-sportowej i kulturowej
oraz zakup niezbędnego, pierwszego wyposażenia
inwestycyjnego budowanych obiektów
Kwota kredytu:
plafon A: 50.000 zł lecz nie więcej niż 100% wartości kosztorysowej zadania brutto
plafon B: 300.000 zł lecz nie więcej niż 80% wartości kosztorysowej zadania brutto
Okres kredytowania: do 5 lat, w tym karencja do 1 roku
Oprocentowanie:
plafon A: 0,80 s.r.w. lecz nie mniej niż 4% w skali roku
plafon B: 1,39 s.r.w. lecz nie mniej niż 4% w skali roku
FUNDUSZ TERMOMODERNIZACJI
Ustawa z dnia 18 grudnia 1998r. o wspieraniu
przedsięwzięć termomodernizacyjnych
(Dz. U. Nr 162/98 poz. 1121)
Zagwarantowanie inwestorom wykonującym zadania
termomodernizacyjne zdefiniowane w ustawie, przy wykorzystaniu
środków kredytowych, otrzymanie 25%-procentowej premii
wypłacane z Funduszu Termomodernizacji
Zarządzanie Funduszem Termomodernizacji – BGK
Udzielanie kredytów – banki komercyjne związane z BGK stosowną
umową
KWALIFIKOWANIE INWESTYCJI DO KREDYTÓW
Z PREMIĄ TERMOMODERNIZACYJNĄ
Kredytem mogą zostać sfinansowane przedsięwzięcia polegające na:
wykonaniu przyłączy technicznych do scentralizowanego źródła ciepła
w związku z likwidacją lokalnego źródła ciepła, prowadzące
do zmniejszenia kosztów ciepła dostarczanego do budynków
o co najmniej 20% w stosunku rocznym
zamianie źródeł energii z konwencjonalnych na niekonwencjonalne
ulepszenie, w wyniku którego następuje zmniejszenie rocznych strat
energii pierwotnej w lokalnym źródle ciepła i lokalnej sieci
ciepłowniczej o co najmniej 25%
LOKALNE ŹRÓDŁO CIEPŁA:
- kotłownia lub węzeł cieplny, z których nośnik ciepła jest dostarczany
bezpośrednio do instalacji ogrzewania i ciepłej wody w budynku,
- ciepłownia osiedlowa lub grupowy wymiennik ciepła wraz z siecią
ciepłowniczą o mocy nominalnej do 11,6 MW, dostarczająca ciepło
do budynków
UPRAWNIENI DO UBIEGANIA SIĘ
O KREDYT
Kredyt na realizację przedsięwzięcia
termomodernizacyjnego udzielany jest:
Właścicielom i zarządcom budynku, lokalnej sieci
ciepłowniczej lub lokalnego źródła ciepła,
realizującym przedsięwzięcie termomodernizacyjne,
z wyłączeniem jednostek budżetowych i zakładów
budżetowych
Jednostkom samorządu terytorialnego realizującym
przedsięwzięcia w budynku, służącym
do wykonywania zadań publicznych, stanowiącym
ich własność
KREDYTY TERMOMODERNIZACYJNE –
WARUNKI
maksymalna kwota kredytu – do 80% kosztów zadania
okres spłaty kredytu – do 10 lat
miesięczne spłaty kredytu wraz z odsetkami – nie większe niż
obliczona 1/12 kwoty rocznych oszczędności kosztów energii
(spłaty wyższe – na wniosek Kredytobiorcy)
oprocentowanie komercyjne – ustalane indywidualnie przez każdy
z banków uczestniczących w systemie wspierania przedsięwzięć
termomodernizacyjnych
Oprocentowanie w BOŚ S.A.
Klienci indywidualni: WIBOR 1M + 1,6 do 2,2, p.p.
Wspólnoty mieszkaniowe: WIBOR 1M + 0,8 do 0,9 p.p.
Przedsiębiorstwa: WIBOR 1M + 0,3 do 1,95 p.p.
Segment finansów publicznych: WIBOR 1M + 0,14 do 1,5 p.p.
w zależności od okresu kredytowania i ratingu
PROCEDURA
– USTAWA TERMOMODERNIZACYJNA
INWESTOR
Wniosek o kredyt
Audyt energetyczny
Wniosek o premię
Realizacja
zadania
Zakończenie
BANK KREDYTUJĄCY
Umowa kredytowa
/warunkowa/
Audyt energetyczny
Wniosek o premię
BGK
Weryfikacja
audytu
Decyzja pozytywna
Realizacja
kredytu
Zaświadczenie
o zakończeniu
zadania i nabyciu
prawa do premii
Wypłata
premii
WNIOSEK O KREDYT
Kredytobiorca występuje do Banku z wnioskiem o udzielenie kredytu
na druku udostępnionym przez Bank.
Do wniosku Kredytobiorca dołącza wymagane przez Bank dokumenty
i informacje potwierdzające stan prawny, sytuację ekonomicznofinansową i majątkową Kredytobiorcy, dokumenty dotyczące
proponowanego zabezpieczenia spłaty kredytu oraz dokumenty
dotyczące inwestycji będącej przedmiotem kredytowania.
Wykaz dokumentów wymaganych przez Bank Kredytobiorca otrzymuje
wraz z drukiem wniosku o udzielenie kredytu.
Jeżeli złożony wniosek o udzielenie kredytu jest niekompletny, Bank
wzywa Kredytobiorcę do uzupełnienia braków w uzgodnionym terminie.
Bank może ponadto zwrócić się do Kredytobiorcy o przedłożenie
innych dokumentów, niezbędnych do rozpatrzenia wniosku o udzielenie
kredytu i oceny sytuacji finansowej Kredytobiorcy.
AUDYT ENERGETYCZNY, WNIOSEK O PREMIĘ
Kredytobiorca dołącza do wniosku o kredyt 1 egzemplarz audytu
energetycznego
Zawartość merytoryczna audytu musi być zgodna z algorytmem
określonym w aktach wykonawczych do ustawy termomodernizacyjnej
Postać audytu musi uniemożliwiać usunięcie lub wymianę jego
zawartości
Wariant, określony w audycie jako optymalny, precyzuje przyjęty
do realizacji zakres wykonywanych prac i jest podstawą do rozliczenia
zadania
Wniosek o premię zawiera podstawowe informacje o wnioskodawcy,
wykonawcy audytu, celu i charakterystyce przedsięwzięcia
UMOWA KREDYTOWA
Uruchomienie środków kredytu następuje po:
• podpisaniu umowy kredytowej,
• przekazaniu przez BGK zawiadomienia o przyznaniu premii
termomodernizacyjnej,
• przedłożeniu przez projektanta potwierdzenia o sporządzeniu projektu
budowlanego przedsięwzięcia zgodnie z audytem energetycznym,
• pobraniu prowizji przygotowawczej,
• ustanowieniu przewidzianych w umowie zabezpieczeń,
• złożeniu oświadczenia o poddaniu się egzekucji.
W przypadku negatywnej weryfikacji audytu energetycznego umowa
kredytu ulega rozwiązaniu
Zmiany umowy kredytu dotyczące zakresu przedsięwzięcia, kwoty
kredytu, terminów jego spłaty wymagają zgody BGK w trybie jak
w przypadku ubiegania się o premię termomodernizacyjną
ROZLICZENIE ZADANIA
Rozliczenie zadania musi być udokumentowane:
Potwierdzeniem zakończenia zadania w terminie określonym w umowie
kredytu:
• w przypadku inwestycji realizowanych przez osoby fizyczne termin
zakończenia zadania potwierdzony musi być oświadczeniem o zakończeniu
inwestycji,
• w pozostałych przypadkach do oświadczenia o zakończeniu inwestycji
dołączony musi być protokół odbioru robót i przekazania do użytkowania
inwestycji,
Potwierdzeniem inspektora nadzoru inwestorskiego lub projektanta
sprawującego nadzór autorski, posiadającego uprawnienia budowlane,
zrealizowania przedsięwzięcia temomodernizacyjnego zgodnie
z projektem budowlanym (wg obowiązującego wzoru),
Potwierdzeniem projektanta sporządzenia projektu budowlanego
przedsięwzięcia termomodernizacyjnego zgodnie z audytem
energetycznym (wg obowiązującego wzoru).
WYPŁATA PREMII TERMOMODERNIZACYJNEJ
Bank kredytujący:
Zawiadamia BGK o spełnieniu warunków do wypłaty premii.
BGK:
Przekazuje premię termomodernizacyjną bankowi kredytującemu,
w terminie 7 dni roboczych od otrzymania pisemnego rozliczenia zadania
Bank kredytujący zalicza przekazaną premię termomodernizacyjną
na spłatę kapitału kredytu wykorzystanego przez Kredytobiorcę i może
ustalić z nim dalszy sposób spłaty rat kredytu poprzez skrócenie okresu
kredytowania lub pomniejszenie rat kapitałowych z zachowaniem
dotychczasowego okresu spłaty.
Niespełnienie przez Kredytobiorcę warunków związanych z rozliczeniem
inwestycji powoduje utratę prawa do premii termomodernizacyjnej.
W przypadku niespełnienia warunków niezbędnych do przekazania przez BGK
premii termomodernizacyjnej, Kredytobiorca zobowiązany jest do całkowitej
spłaty kredytu, zgodnie z harmonogramem spłat, stanowiącym załącznik
do umowy kredytu.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Bank Rozwoju Rady Europy (CEB)
Kredyty dla segmentu finansów publicznych
Przedmiot kredytowania: m.in. inwestycje z zakresu ochrony
środowiska
Całkowity koszt inwestycji: max 20 mln EUR lub jej równowartość
w PLN
Kwota kredytu: max 5 mln EUR lub jej równowartość w PLN
(max. 50% wartości inwestycji)
Okres kredytowania: min. 4 lata, max. 15 lat
Karencja w spłacie kapitału: do 5 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M / EURIBOR 3M + marża 0,16 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Europejski Bank Inwestycyjny (EIB)
Kredyty dla wszystkich podmiotów realizujących inwestycje
z obszaru ochrony środowiska
Całkowity koszt inwestycji: od 40 tys. EUR do 25 mln EUR,
w ramach Municipal Finace Facility – 5 mln EUR (lub jej
równowartości w PLN)
Kwota kredytu: min 20 tys. EUR max 12,5 mln EUR (lub jej
równowartość w PLN), max. 50% kosztu inwestycji
Okres kredytowania: min. 4 lata, max. 12 lat
Karencja w spłacie kapitału: do 2 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M / EURIBOR 3M + marża 0,16 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW5)
Inwestycje małych i średnich przedsiębiorstw
Przedmiot kredytowania: termomodernizacja budynków, OZE
Kwota kredytu: max 250 tys. EUR lub jej równowartość
(max. 85% wartości inwestycji)
Okres kredytowania: min. 5 lata, max. do 10.03.2017r.
Karencja w spłacie kapitału: do 2 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M/EURIBOR 3M + marża 0,7 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY NA ZAKUP I MONTAŻ URZĄDZEŃ
SŁUŻĄCYCH OCHRONIE ŚRODOWISKA
Warunki udzielania kredytów:
maksymalna kwota kredytu – do 100% kosztów zakupu
i montażu
okres kredytowania – do 5 lat
oprocentowanie zmienne – ustalane uchwałą Zarządu
Banku, oparte o WIBOR
W przypadku zawarcia umowy pomiędzy Bankiem
a sprzedawcą bądź producentem urządzeń lub wyrobów
albo wykonawcą montażu oprocentowanie kredytu
nabiera preferencyjnego charakteru
PROJEKTY WSPÓŁFINANSOWANE
W RAMACH PROGRAMÓW UE
Kredyty pomostowe – do czasu wpływu
środków z dotacji
Kredyty na uzupełnienie środków
przeznaczonych na inwestycje realizowane
ze wsparciem UE
PROCEDURY UDZIELENIA KREDYTU
Kredyty udzielane są przez oddziały Banku
Wszelkich informacji o warunkach kredytu
i proponowanym montażu finansowym udziela
Ekolog Oddziału
Podstawą oceny możliwości udzielenia
kredytu jest posiadanie zdolności kredytowej
i możliwości zabezpieczenia kredytu
BOŚ S.A. W FINANSOWANIU PROJEKTÓW
PROEKOLOGICZNYCH ZE ŚRODKAMI UE
Szczególne możliwości BOŚ S.A.
Organizowanie montażu finansowego zadania i doradztwo
ekologiczne świadczone przez zatrudnionych w Banku
inżynierów ochrony środowiska
Możliwość zaangażowania w finansowanie zadania środków
donatorów z którymi Bank współpracuje w zakresie
„miękkiego” finansowania projektów infrastrukturalnych
ZAPRASZAMY
http:/www.bosbank.pl
Maria Arendarczyk
Departament Projektów Ekologicznych
Główny Ekolog Oddziału w Gdańsku
tel. 0/58 305-34-17, kom. 515-111-065
[email protected]
- 22 Oddziały
- 80 Oddziałów Operacyjnych
- 7 Punktów Obsługi Klienta
Slide 6
BANK OCHRONY ŚRODOWISKA S.A.
BOŚ S.A. – możliwości finansowania
działań inwestycyjnych w zakresie
oszczędności energetycznej
Gdańsk, październik 2008r.
MISJA BANKU
Bank Ochrony Środowiska S.A.
Bankiem przyjaznym Klientom i naturalnemu środowisku,
wpisującym się w procesy regionalnego rozwoju kraju.
Bankiem realizującym społeczną misję biznesu, kierującym
się zasadami odpowiedzialności wobec swoich klientów,
wobec społeczności w których funkcjonuje, jak też wobec
swoich współpracowników.
DOŚWIADCZENIE W FINANSOWANIU
OCHRONY ŚRODOWISKA
W latach 1991 – 2007 BOŚ S.A. udzielił
ponad 41,5 tys. kredytów proekologicznych,
w łącznej kwocie 7,8 mld zł.
Przy udziale kredytów BOŚ S.A. powstało
prawie 27 tys. inwestycji proekologicznych
o wartości około 26,6 mld zł.
DOŚWIADCZENIA W ZAKRESIE
OCHRONY ATMOSFERY
Kredyty na ochronę atmosfery to ponad 4 mld zł
udzielonych kredytów proekologicznych BOŚ S.A.
w tym ponad 700 mln zł na inwestycje związane
z wykorzystaniem energii odnawialnej
UZYSKANE EFEKTY EKOLOGICZNE
Efekty ekologiczne w dziedzinie ochrony powietrza
z zadań kredytowanych przez BOŚ S.A.
zrealizowanych w latach 1991-2007 :
•
•
•
redukcja emisji zanieczyszczeń pyłowych
136 tys. ton/rok
redukcja emisji zanieczyszczeń gazowych (SO2, NOx)
486 tys. ton/rok
produkcja energii ze źródeł odnawialnych
414 GWh/rok
FINANSOWANIE DZIAŁAŃ W ZAKRESIE
EFEKTYWNOŚCI ENERGETYCZNEJ
PARTNERZY BOŚ S.A.
Fundusze Ochrony Środowiska i Gospodarki
Wodnej (NFOŚiGW, WFOŚiGW)
Bank Gospodarstwa Krajowego
Zagraniczne instytucje finansowe
Producenci i dystrybutorzy urządzeń i wyrobów
służących ochronie środowiska
FORMY KREDYTOWANIA EKOLOGII
Kredyty preferencyjne
Udzielane w ramach współpracy z donatorami środków
Kredyty ze środków Banku z dopłatami do odsetek
Kredyty ze środków donatorów
Kredyty w ramach wspólnego finansowania
Kredyty komercyjne
Gdy nie ma możliwości skorzystania z kredytu
preferencyjnego
LINIE KREDYTOWE ze środków WFOŚiGW
Podmioty uprawnione do ubiegania się o kredyt:
- Osoby fizyczne,
w tym prowadzące działalność gospodarczą,
- Spółdzielnie mieszkaniowe
- Wspólnoty mieszkaniowe
- Spółki prawa handlowego – LK-2
LINIA LK 1
Budowa i modernizacja małych i przydomowych
oczyszczalni ścieków oraz systemów
odprowadzających ścieki
Zakres rzeczowy
Budowa i modernizacja oczyszczalni ścieków o
przepustowości do 50 m3/d
Budowa kanalizacji sanitarnej
Podłączenie budynków do kanalizacji sanitarnej
LINIA LK 2
Modernizacja systemów grzewczych
Zakres rzeczowy
1. Modernizacja lub wymiana na bardziej efektywne
ekologicznie i energetycznie systemów grzewczych w tym na
niekonwencjonalne oraz układów technologicznych,
przeznaczonych do ogrzewania pomieszczeń, podgrzewania
wody oraz wytwarzania ciepła technologicznego dla
istniejących obiektów o mocy do 300 kW
2. Instalacja w nowo budowanych obiektach odnawialnych
źródeł energii w postaci pomp ciepła i kolektorów
słonecznych o mocy do 30 kW
LINIA LK 2 cd
Modernizacja systemów grzewczych
Warunki kredytowania
maksymalna kwota – do 300 000 zł /do 80% kosztów zadania
maksymalny okres kredytowania – do 6 lat
Oprocentowanie – 3,5% w skali roku, stałe
maksymalny okres karencji – 12 miesięcy
LINIA LK 3
Usuwanie i unieszkodliwianie azbestu oraz
wyrobów zawierających azbest
Zakres rzeczowy
Wymiana elementów budowlanych zawierających azbest,
usuwanie materiałów azbestowych z budynków np. płyt
elewacyjnych, materiałów izolacyjnych.
Demontaż, transport i unieszkodliwianie
LINIA LK 3 cd
Usuwanie i unieszkodliwianie azbestu oraz
wyrobów zawierających azbest
Warunki kredytowania
maksymalna kwota – do 40 000 zł /do 80% kosztów zadania
maksymalny okres kredytowania – do 6 lat
Oprocentowanie – 3,5% w skali roku, stałe
maksymalny okres karencji – 12 miesięcy
Kredyty konsorcjalne z WFOŚiGW
i NFOŚiGW
Kredyty udzielane ze środków łączonych
Banku i Funduszy. Warunki udzielenia kredytu
są negocjowane indywidualnie dla każdej
transakcji
KREDYTY DLA WSI I MIAST DO 20 TYS.
MIESZKAŃCÓW ZE ŚRODKÓW EFRWP
AGROTURYSTYKA
Uruchomienie lub rozwój przedsięwzięć z zakresu
agroturystyki w zakresie bazy noclegowej,
gastronomicznej, rekreacyjno-sportowej i kulturowej
oraz zakup niezbędnego, pierwszego wyposażenia
inwestycyjnego budowanych obiektów
Kwota kredytu:
plafon A: 50.000 zł lecz nie więcej niż 100% wartości kosztorysowej zadania brutto
plafon B: 300.000 zł lecz nie więcej niż 80% wartości kosztorysowej zadania brutto
Okres kredytowania: do 5 lat, w tym karencja do 1 roku
Oprocentowanie:
plafon A: 0,80 s.r.w. lecz nie mniej niż 4% w skali roku
plafon B: 1,39 s.r.w. lecz nie mniej niż 4% w skali roku
FUNDUSZ TERMOMODERNIZACJI
Ustawa z dnia 18 grudnia 1998r. o wspieraniu
przedsięwzięć termomodernizacyjnych
(Dz. U. Nr 162/98 poz. 1121)
Zagwarantowanie inwestorom wykonującym zadania
termomodernizacyjne zdefiniowane w ustawie, przy wykorzystaniu
środków kredytowych, otrzymanie 25%-procentowej premii
wypłacane z Funduszu Termomodernizacji
Zarządzanie Funduszem Termomodernizacji – BGK
Udzielanie kredytów – banki komercyjne związane z BGK stosowną
umową
KWALIFIKOWANIE INWESTYCJI DO KREDYTÓW
Z PREMIĄ TERMOMODERNIZACYJNĄ
Kredytem mogą zostać sfinansowane przedsięwzięcia polegające na:
wykonaniu przyłączy technicznych do scentralizowanego źródła ciepła
w związku z likwidacją lokalnego źródła ciepła, prowadzące
do zmniejszenia kosztów ciepła dostarczanego do budynków
o co najmniej 20% w stosunku rocznym
zamianie źródeł energii z konwencjonalnych na niekonwencjonalne
ulepszenie, w wyniku którego następuje zmniejszenie rocznych strat
energii pierwotnej w lokalnym źródle ciepła i lokalnej sieci
ciepłowniczej o co najmniej 25%
LOKALNE ŹRÓDŁO CIEPŁA:
- kotłownia lub węzeł cieplny, z których nośnik ciepła jest dostarczany
bezpośrednio do instalacji ogrzewania i ciepłej wody w budynku,
- ciepłownia osiedlowa lub grupowy wymiennik ciepła wraz z siecią
ciepłowniczą o mocy nominalnej do 11,6 MW, dostarczająca ciepło
do budynków
UPRAWNIENI DO UBIEGANIA SIĘ
O KREDYT
Kredyt na realizację przedsięwzięcia
termomodernizacyjnego udzielany jest:
Właścicielom i zarządcom budynku, lokalnej sieci
ciepłowniczej lub lokalnego źródła ciepła,
realizującym przedsięwzięcie termomodernizacyjne,
z wyłączeniem jednostek budżetowych i zakładów
budżetowych
Jednostkom samorządu terytorialnego realizującym
przedsięwzięcia w budynku, służącym
do wykonywania zadań publicznych, stanowiącym
ich własność
KREDYTY TERMOMODERNIZACYJNE –
WARUNKI
maksymalna kwota kredytu – do 80% kosztów zadania
okres spłaty kredytu – do 10 lat
miesięczne spłaty kredytu wraz z odsetkami – nie większe niż
obliczona 1/12 kwoty rocznych oszczędności kosztów energii
(spłaty wyższe – na wniosek Kredytobiorcy)
oprocentowanie komercyjne – ustalane indywidualnie przez każdy
z banków uczestniczących w systemie wspierania przedsięwzięć
termomodernizacyjnych
Oprocentowanie w BOŚ S.A.
Klienci indywidualni: WIBOR 1M + 1,6 do 2,2, p.p.
Wspólnoty mieszkaniowe: WIBOR 1M + 0,8 do 0,9 p.p.
Przedsiębiorstwa: WIBOR 1M + 0,3 do 1,95 p.p.
Segment finansów publicznych: WIBOR 1M + 0,14 do 1,5 p.p.
w zależności od okresu kredytowania i ratingu
PROCEDURA
– USTAWA TERMOMODERNIZACYJNA
INWESTOR
Wniosek o kredyt
Audyt energetyczny
Wniosek o premię
Realizacja
zadania
Zakończenie
BANK KREDYTUJĄCY
Umowa kredytowa
/warunkowa/
Audyt energetyczny
Wniosek o premię
BGK
Weryfikacja
audytu
Decyzja pozytywna
Realizacja
kredytu
Zaświadczenie
o zakończeniu
zadania i nabyciu
prawa do premii
Wypłata
premii
WNIOSEK O KREDYT
Kredytobiorca występuje do Banku z wnioskiem o udzielenie kredytu
na druku udostępnionym przez Bank.
Do wniosku Kredytobiorca dołącza wymagane przez Bank dokumenty
i informacje potwierdzające stan prawny, sytuację ekonomicznofinansową i majątkową Kredytobiorcy, dokumenty dotyczące
proponowanego zabezpieczenia spłaty kredytu oraz dokumenty
dotyczące inwestycji będącej przedmiotem kredytowania.
Wykaz dokumentów wymaganych przez Bank Kredytobiorca otrzymuje
wraz z drukiem wniosku o udzielenie kredytu.
Jeżeli złożony wniosek o udzielenie kredytu jest niekompletny, Bank
wzywa Kredytobiorcę do uzupełnienia braków w uzgodnionym terminie.
Bank może ponadto zwrócić się do Kredytobiorcy o przedłożenie
innych dokumentów, niezbędnych do rozpatrzenia wniosku o udzielenie
kredytu i oceny sytuacji finansowej Kredytobiorcy.
AUDYT ENERGETYCZNY, WNIOSEK O PREMIĘ
Kredytobiorca dołącza do wniosku o kredyt 1 egzemplarz audytu
energetycznego
Zawartość merytoryczna audytu musi być zgodna z algorytmem
określonym w aktach wykonawczych do ustawy termomodernizacyjnej
Postać audytu musi uniemożliwiać usunięcie lub wymianę jego
zawartości
Wariant, określony w audycie jako optymalny, precyzuje przyjęty
do realizacji zakres wykonywanych prac i jest podstawą do rozliczenia
zadania
Wniosek o premię zawiera podstawowe informacje o wnioskodawcy,
wykonawcy audytu, celu i charakterystyce przedsięwzięcia
UMOWA KREDYTOWA
Uruchomienie środków kredytu następuje po:
• podpisaniu umowy kredytowej,
• przekazaniu przez BGK zawiadomienia o przyznaniu premii
termomodernizacyjnej,
• przedłożeniu przez projektanta potwierdzenia o sporządzeniu projektu
budowlanego przedsięwzięcia zgodnie z audytem energetycznym,
• pobraniu prowizji przygotowawczej,
• ustanowieniu przewidzianych w umowie zabezpieczeń,
• złożeniu oświadczenia o poddaniu się egzekucji.
W przypadku negatywnej weryfikacji audytu energetycznego umowa
kredytu ulega rozwiązaniu
Zmiany umowy kredytu dotyczące zakresu przedsięwzięcia, kwoty
kredytu, terminów jego spłaty wymagają zgody BGK w trybie jak
w przypadku ubiegania się o premię termomodernizacyjną
ROZLICZENIE ZADANIA
Rozliczenie zadania musi być udokumentowane:
Potwierdzeniem zakończenia zadania w terminie określonym w umowie
kredytu:
• w przypadku inwestycji realizowanych przez osoby fizyczne termin
zakończenia zadania potwierdzony musi być oświadczeniem o zakończeniu
inwestycji,
• w pozostałych przypadkach do oświadczenia o zakończeniu inwestycji
dołączony musi być protokół odbioru robót i przekazania do użytkowania
inwestycji,
Potwierdzeniem inspektora nadzoru inwestorskiego lub projektanta
sprawującego nadzór autorski, posiadającego uprawnienia budowlane,
zrealizowania przedsięwzięcia temomodernizacyjnego zgodnie
z projektem budowlanym (wg obowiązującego wzoru),
Potwierdzeniem projektanta sporządzenia projektu budowlanego
przedsięwzięcia termomodernizacyjnego zgodnie z audytem
energetycznym (wg obowiązującego wzoru).
WYPŁATA PREMII TERMOMODERNIZACYJNEJ
Bank kredytujący:
Zawiadamia BGK o spełnieniu warunków do wypłaty premii.
BGK:
Przekazuje premię termomodernizacyjną bankowi kredytującemu,
w terminie 7 dni roboczych od otrzymania pisemnego rozliczenia zadania
Bank kredytujący zalicza przekazaną premię termomodernizacyjną
na spłatę kapitału kredytu wykorzystanego przez Kredytobiorcę i może
ustalić z nim dalszy sposób spłaty rat kredytu poprzez skrócenie okresu
kredytowania lub pomniejszenie rat kapitałowych z zachowaniem
dotychczasowego okresu spłaty.
Niespełnienie przez Kredytobiorcę warunków związanych z rozliczeniem
inwestycji powoduje utratę prawa do premii termomodernizacyjnej.
W przypadku niespełnienia warunków niezbędnych do przekazania przez BGK
premii termomodernizacyjnej, Kredytobiorca zobowiązany jest do całkowitej
spłaty kredytu, zgodnie z harmonogramem spłat, stanowiącym załącznik
do umowy kredytu.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Bank Rozwoju Rady Europy (CEB)
Kredyty dla segmentu finansów publicznych
Przedmiot kredytowania: m.in. inwestycje z zakresu ochrony
środowiska
Całkowity koszt inwestycji: max 20 mln EUR lub jej równowartość
w PLN
Kwota kredytu: max 5 mln EUR lub jej równowartość w PLN
(max. 50% wartości inwestycji)
Okres kredytowania: min. 4 lata, max. 15 lat
Karencja w spłacie kapitału: do 5 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M / EURIBOR 3M + marża 0,16 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Europejski Bank Inwestycyjny (EIB)
Kredyty dla wszystkich podmiotów realizujących inwestycje
z obszaru ochrony środowiska
Całkowity koszt inwestycji: od 40 tys. EUR do 25 mln EUR,
w ramach Municipal Finace Facility – 5 mln EUR (lub jej
równowartości w PLN)
Kwota kredytu: min 20 tys. EUR max 12,5 mln EUR (lub jej
równowartość w PLN), max. 50% kosztu inwestycji
Okres kredytowania: min. 4 lata, max. 12 lat
Karencja w spłacie kapitału: do 2 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M / EURIBOR 3M + marża 0,16 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW5)
Inwestycje małych i średnich przedsiębiorstw
Przedmiot kredytowania: termomodernizacja budynków, OZE
Kwota kredytu: max 250 tys. EUR lub jej równowartość
(max. 85% wartości inwestycji)
Okres kredytowania: min. 5 lata, max. do 10.03.2017r.
Karencja w spłacie kapitału: do 2 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M/EURIBOR 3M + marża 0,7 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY NA ZAKUP I MONTAŻ URZĄDZEŃ
SŁUŻĄCYCH OCHRONIE ŚRODOWISKA
Warunki udzielania kredytów:
maksymalna kwota kredytu – do 100% kosztów zakupu
i montażu
okres kredytowania – do 5 lat
oprocentowanie zmienne – ustalane uchwałą Zarządu
Banku, oparte o WIBOR
W przypadku zawarcia umowy pomiędzy Bankiem
a sprzedawcą bądź producentem urządzeń lub wyrobów
albo wykonawcą montażu oprocentowanie kredytu
nabiera preferencyjnego charakteru
PROJEKTY WSPÓŁFINANSOWANE
W RAMACH PROGRAMÓW UE
Kredyty pomostowe – do czasu wpływu
środków z dotacji
Kredyty na uzupełnienie środków
przeznaczonych na inwestycje realizowane
ze wsparciem UE
PROCEDURY UDZIELENIA KREDYTU
Kredyty udzielane są przez oddziały Banku
Wszelkich informacji o warunkach kredytu
i proponowanym montażu finansowym udziela
Ekolog Oddziału
Podstawą oceny możliwości udzielenia
kredytu jest posiadanie zdolności kredytowej
i możliwości zabezpieczenia kredytu
BOŚ S.A. W FINANSOWANIU PROJEKTÓW
PROEKOLOGICZNYCH ZE ŚRODKAMI UE
Szczególne możliwości BOŚ S.A.
Organizowanie montażu finansowego zadania i doradztwo
ekologiczne świadczone przez zatrudnionych w Banku
inżynierów ochrony środowiska
Możliwość zaangażowania w finansowanie zadania środków
donatorów z którymi Bank współpracuje w zakresie
„miękkiego” finansowania projektów infrastrukturalnych
ZAPRASZAMY
http:/www.bosbank.pl
Maria Arendarczyk
Departament Projektów Ekologicznych
Główny Ekolog Oddziału w Gdańsku
tel. 0/58 305-34-17, kom. 515-111-065
[email protected]
- 22 Oddziały
- 80 Oddziałów Operacyjnych
- 7 Punktów Obsługi Klienta
Slide 7
BANK OCHRONY ŚRODOWISKA S.A.
BOŚ S.A. – możliwości finansowania
działań inwestycyjnych w zakresie
oszczędności energetycznej
Gdańsk, październik 2008r.
MISJA BANKU
Bank Ochrony Środowiska S.A.
Bankiem przyjaznym Klientom i naturalnemu środowisku,
wpisującym się w procesy regionalnego rozwoju kraju.
Bankiem realizującym społeczną misję biznesu, kierującym
się zasadami odpowiedzialności wobec swoich klientów,
wobec społeczności w których funkcjonuje, jak też wobec
swoich współpracowników.
DOŚWIADCZENIE W FINANSOWANIU
OCHRONY ŚRODOWISKA
W latach 1991 – 2007 BOŚ S.A. udzielił
ponad 41,5 tys. kredytów proekologicznych,
w łącznej kwocie 7,8 mld zł.
Przy udziale kredytów BOŚ S.A. powstało
prawie 27 tys. inwestycji proekologicznych
o wartości około 26,6 mld zł.
DOŚWIADCZENIA W ZAKRESIE
OCHRONY ATMOSFERY
Kredyty na ochronę atmosfery to ponad 4 mld zł
udzielonych kredytów proekologicznych BOŚ S.A.
w tym ponad 700 mln zł na inwestycje związane
z wykorzystaniem energii odnawialnej
UZYSKANE EFEKTY EKOLOGICZNE
Efekty ekologiczne w dziedzinie ochrony powietrza
z zadań kredytowanych przez BOŚ S.A.
zrealizowanych w latach 1991-2007 :
•
•
•
redukcja emisji zanieczyszczeń pyłowych
136 tys. ton/rok
redukcja emisji zanieczyszczeń gazowych (SO2, NOx)
486 tys. ton/rok
produkcja energii ze źródeł odnawialnych
414 GWh/rok
FINANSOWANIE DZIAŁAŃ W ZAKRESIE
EFEKTYWNOŚCI ENERGETYCZNEJ
PARTNERZY BOŚ S.A.
Fundusze Ochrony Środowiska i Gospodarki
Wodnej (NFOŚiGW, WFOŚiGW)
Bank Gospodarstwa Krajowego
Zagraniczne instytucje finansowe
Producenci i dystrybutorzy urządzeń i wyrobów
służących ochronie środowiska
FORMY KREDYTOWANIA EKOLOGII
Kredyty preferencyjne
Udzielane w ramach współpracy z donatorami środków
Kredyty ze środków Banku z dopłatami do odsetek
Kredyty ze środków donatorów
Kredyty w ramach wspólnego finansowania
Kredyty komercyjne
Gdy nie ma możliwości skorzystania z kredytu
preferencyjnego
LINIE KREDYTOWE ze środków WFOŚiGW
Podmioty uprawnione do ubiegania się o kredyt:
- Osoby fizyczne,
w tym prowadzące działalność gospodarczą,
- Spółdzielnie mieszkaniowe
- Wspólnoty mieszkaniowe
- Spółki prawa handlowego – LK-2
LINIA LK 1
Budowa i modernizacja małych i przydomowych
oczyszczalni ścieków oraz systemów
odprowadzających ścieki
Zakres rzeczowy
Budowa i modernizacja oczyszczalni ścieków o
przepustowości do 50 m3/d
Budowa kanalizacji sanitarnej
Podłączenie budynków do kanalizacji sanitarnej
LINIA LK 2
Modernizacja systemów grzewczych
Zakres rzeczowy
1. Modernizacja lub wymiana na bardziej efektywne
ekologicznie i energetycznie systemów grzewczych w tym na
niekonwencjonalne oraz układów technologicznych,
przeznaczonych do ogrzewania pomieszczeń, podgrzewania
wody oraz wytwarzania ciepła technologicznego dla
istniejących obiektów o mocy do 300 kW
2. Instalacja w nowo budowanych obiektach odnawialnych
źródeł energii w postaci pomp ciepła i kolektorów
słonecznych o mocy do 30 kW
LINIA LK 2 cd
Modernizacja systemów grzewczych
Warunki kredytowania
maksymalna kwota – do 300 000 zł /do 80% kosztów zadania
maksymalny okres kredytowania – do 6 lat
Oprocentowanie – 3,5% w skali roku, stałe
maksymalny okres karencji – 12 miesięcy
LINIA LK 3
Usuwanie i unieszkodliwianie azbestu oraz
wyrobów zawierających azbest
Zakres rzeczowy
Wymiana elementów budowlanych zawierających azbest,
usuwanie materiałów azbestowych z budynków np. płyt
elewacyjnych, materiałów izolacyjnych.
Demontaż, transport i unieszkodliwianie
LINIA LK 3 cd
Usuwanie i unieszkodliwianie azbestu oraz
wyrobów zawierających azbest
Warunki kredytowania
maksymalna kwota – do 40 000 zł /do 80% kosztów zadania
maksymalny okres kredytowania – do 6 lat
Oprocentowanie – 3,5% w skali roku, stałe
maksymalny okres karencji – 12 miesięcy
Kredyty konsorcjalne z WFOŚiGW
i NFOŚiGW
Kredyty udzielane ze środków łączonych
Banku i Funduszy. Warunki udzielenia kredytu
są negocjowane indywidualnie dla każdej
transakcji
KREDYTY DLA WSI I MIAST DO 20 TYS.
MIESZKAŃCÓW ZE ŚRODKÓW EFRWP
AGROTURYSTYKA
Uruchomienie lub rozwój przedsięwzięć z zakresu
agroturystyki w zakresie bazy noclegowej,
gastronomicznej, rekreacyjno-sportowej i kulturowej
oraz zakup niezbędnego, pierwszego wyposażenia
inwestycyjnego budowanych obiektów
Kwota kredytu:
plafon A: 50.000 zł lecz nie więcej niż 100% wartości kosztorysowej zadania brutto
plafon B: 300.000 zł lecz nie więcej niż 80% wartości kosztorysowej zadania brutto
Okres kredytowania: do 5 lat, w tym karencja do 1 roku
Oprocentowanie:
plafon A: 0,80 s.r.w. lecz nie mniej niż 4% w skali roku
plafon B: 1,39 s.r.w. lecz nie mniej niż 4% w skali roku
FUNDUSZ TERMOMODERNIZACJI
Ustawa z dnia 18 grudnia 1998r. o wspieraniu
przedsięwzięć termomodernizacyjnych
(Dz. U. Nr 162/98 poz. 1121)
Zagwarantowanie inwestorom wykonującym zadania
termomodernizacyjne zdefiniowane w ustawie, przy wykorzystaniu
środków kredytowych, otrzymanie 25%-procentowej premii
wypłacane z Funduszu Termomodernizacji
Zarządzanie Funduszem Termomodernizacji – BGK
Udzielanie kredytów – banki komercyjne związane z BGK stosowną
umową
KWALIFIKOWANIE INWESTYCJI DO KREDYTÓW
Z PREMIĄ TERMOMODERNIZACYJNĄ
Kredytem mogą zostać sfinansowane przedsięwzięcia polegające na:
wykonaniu przyłączy technicznych do scentralizowanego źródła ciepła
w związku z likwidacją lokalnego źródła ciepła, prowadzące
do zmniejszenia kosztów ciepła dostarczanego do budynków
o co najmniej 20% w stosunku rocznym
zamianie źródeł energii z konwencjonalnych na niekonwencjonalne
ulepszenie, w wyniku którego następuje zmniejszenie rocznych strat
energii pierwotnej w lokalnym źródle ciepła i lokalnej sieci
ciepłowniczej o co najmniej 25%
LOKALNE ŹRÓDŁO CIEPŁA:
- kotłownia lub węzeł cieplny, z których nośnik ciepła jest dostarczany
bezpośrednio do instalacji ogrzewania i ciepłej wody w budynku,
- ciepłownia osiedlowa lub grupowy wymiennik ciepła wraz z siecią
ciepłowniczą o mocy nominalnej do 11,6 MW, dostarczająca ciepło
do budynków
UPRAWNIENI DO UBIEGANIA SIĘ
O KREDYT
Kredyt na realizację przedsięwzięcia
termomodernizacyjnego udzielany jest:
Właścicielom i zarządcom budynku, lokalnej sieci
ciepłowniczej lub lokalnego źródła ciepła,
realizującym przedsięwzięcie termomodernizacyjne,
z wyłączeniem jednostek budżetowych i zakładów
budżetowych
Jednostkom samorządu terytorialnego realizującym
przedsięwzięcia w budynku, służącym
do wykonywania zadań publicznych, stanowiącym
ich własność
KREDYTY TERMOMODERNIZACYJNE –
WARUNKI
maksymalna kwota kredytu – do 80% kosztów zadania
okres spłaty kredytu – do 10 lat
miesięczne spłaty kredytu wraz z odsetkami – nie większe niż
obliczona 1/12 kwoty rocznych oszczędności kosztów energii
(spłaty wyższe – na wniosek Kredytobiorcy)
oprocentowanie komercyjne – ustalane indywidualnie przez każdy
z banków uczestniczących w systemie wspierania przedsięwzięć
termomodernizacyjnych
Oprocentowanie w BOŚ S.A.
Klienci indywidualni: WIBOR 1M + 1,6 do 2,2, p.p.
Wspólnoty mieszkaniowe: WIBOR 1M + 0,8 do 0,9 p.p.
Przedsiębiorstwa: WIBOR 1M + 0,3 do 1,95 p.p.
Segment finansów publicznych: WIBOR 1M + 0,14 do 1,5 p.p.
w zależności od okresu kredytowania i ratingu
PROCEDURA
– USTAWA TERMOMODERNIZACYJNA
INWESTOR
Wniosek o kredyt
Audyt energetyczny
Wniosek o premię
Realizacja
zadania
Zakończenie
BANK KREDYTUJĄCY
Umowa kredytowa
/warunkowa/
Audyt energetyczny
Wniosek o premię
BGK
Weryfikacja
audytu
Decyzja pozytywna
Realizacja
kredytu
Zaświadczenie
o zakończeniu
zadania i nabyciu
prawa do premii
Wypłata
premii
WNIOSEK O KREDYT
Kredytobiorca występuje do Banku z wnioskiem o udzielenie kredytu
na druku udostępnionym przez Bank.
Do wniosku Kredytobiorca dołącza wymagane przez Bank dokumenty
i informacje potwierdzające stan prawny, sytuację ekonomicznofinansową i majątkową Kredytobiorcy, dokumenty dotyczące
proponowanego zabezpieczenia spłaty kredytu oraz dokumenty
dotyczące inwestycji będącej przedmiotem kredytowania.
Wykaz dokumentów wymaganych przez Bank Kredytobiorca otrzymuje
wraz z drukiem wniosku o udzielenie kredytu.
Jeżeli złożony wniosek o udzielenie kredytu jest niekompletny, Bank
wzywa Kredytobiorcę do uzupełnienia braków w uzgodnionym terminie.
Bank może ponadto zwrócić się do Kredytobiorcy o przedłożenie
innych dokumentów, niezbędnych do rozpatrzenia wniosku o udzielenie
kredytu i oceny sytuacji finansowej Kredytobiorcy.
AUDYT ENERGETYCZNY, WNIOSEK O PREMIĘ
Kredytobiorca dołącza do wniosku o kredyt 1 egzemplarz audytu
energetycznego
Zawartość merytoryczna audytu musi być zgodna z algorytmem
określonym w aktach wykonawczych do ustawy termomodernizacyjnej
Postać audytu musi uniemożliwiać usunięcie lub wymianę jego
zawartości
Wariant, określony w audycie jako optymalny, precyzuje przyjęty
do realizacji zakres wykonywanych prac i jest podstawą do rozliczenia
zadania
Wniosek o premię zawiera podstawowe informacje o wnioskodawcy,
wykonawcy audytu, celu i charakterystyce przedsięwzięcia
UMOWA KREDYTOWA
Uruchomienie środków kredytu następuje po:
• podpisaniu umowy kredytowej,
• przekazaniu przez BGK zawiadomienia o przyznaniu premii
termomodernizacyjnej,
• przedłożeniu przez projektanta potwierdzenia o sporządzeniu projektu
budowlanego przedsięwzięcia zgodnie z audytem energetycznym,
• pobraniu prowizji przygotowawczej,
• ustanowieniu przewidzianych w umowie zabezpieczeń,
• złożeniu oświadczenia o poddaniu się egzekucji.
W przypadku negatywnej weryfikacji audytu energetycznego umowa
kredytu ulega rozwiązaniu
Zmiany umowy kredytu dotyczące zakresu przedsięwzięcia, kwoty
kredytu, terminów jego spłaty wymagają zgody BGK w trybie jak
w przypadku ubiegania się o premię termomodernizacyjną
ROZLICZENIE ZADANIA
Rozliczenie zadania musi być udokumentowane:
Potwierdzeniem zakończenia zadania w terminie określonym w umowie
kredytu:
• w przypadku inwestycji realizowanych przez osoby fizyczne termin
zakończenia zadania potwierdzony musi być oświadczeniem o zakończeniu
inwestycji,
• w pozostałych przypadkach do oświadczenia o zakończeniu inwestycji
dołączony musi być protokół odbioru robót i przekazania do użytkowania
inwestycji,
Potwierdzeniem inspektora nadzoru inwestorskiego lub projektanta
sprawującego nadzór autorski, posiadającego uprawnienia budowlane,
zrealizowania przedsięwzięcia temomodernizacyjnego zgodnie
z projektem budowlanym (wg obowiązującego wzoru),
Potwierdzeniem projektanta sporządzenia projektu budowlanego
przedsięwzięcia termomodernizacyjnego zgodnie z audytem
energetycznym (wg obowiązującego wzoru).
WYPŁATA PREMII TERMOMODERNIZACYJNEJ
Bank kredytujący:
Zawiadamia BGK o spełnieniu warunków do wypłaty premii.
BGK:
Przekazuje premię termomodernizacyjną bankowi kredytującemu,
w terminie 7 dni roboczych od otrzymania pisemnego rozliczenia zadania
Bank kredytujący zalicza przekazaną premię termomodernizacyjną
na spłatę kapitału kredytu wykorzystanego przez Kredytobiorcę i może
ustalić z nim dalszy sposób spłaty rat kredytu poprzez skrócenie okresu
kredytowania lub pomniejszenie rat kapitałowych z zachowaniem
dotychczasowego okresu spłaty.
Niespełnienie przez Kredytobiorcę warunków związanych z rozliczeniem
inwestycji powoduje utratę prawa do premii termomodernizacyjnej.
W przypadku niespełnienia warunków niezbędnych do przekazania przez BGK
premii termomodernizacyjnej, Kredytobiorca zobowiązany jest do całkowitej
spłaty kredytu, zgodnie z harmonogramem spłat, stanowiącym załącznik
do umowy kredytu.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Bank Rozwoju Rady Europy (CEB)
Kredyty dla segmentu finansów publicznych
Przedmiot kredytowania: m.in. inwestycje z zakresu ochrony
środowiska
Całkowity koszt inwestycji: max 20 mln EUR lub jej równowartość
w PLN
Kwota kredytu: max 5 mln EUR lub jej równowartość w PLN
(max. 50% wartości inwestycji)
Okres kredytowania: min. 4 lata, max. 15 lat
Karencja w spłacie kapitału: do 5 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M / EURIBOR 3M + marża 0,16 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Europejski Bank Inwestycyjny (EIB)
Kredyty dla wszystkich podmiotów realizujących inwestycje
z obszaru ochrony środowiska
Całkowity koszt inwestycji: od 40 tys. EUR do 25 mln EUR,
w ramach Municipal Finace Facility – 5 mln EUR (lub jej
równowartości w PLN)
Kwota kredytu: min 20 tys. EUR max 12,5 mln EUR (lub jej
równowartość w PLN), max. 50% kosztu inwestycji
Okres kredytowania: min. 4 lata, max. 12 lat
Karencja w spłacie kapitału: do 2 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M / EURIBOR 3M + marża 0,16 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW5)
Inwestycje małych i średnich przedsiębiorstw
Przedmiot kredytowania: termomodernizacja budynków, OZE
Kwota kredytu: max 250 tys. EUR lub jej równowartość
(max. 85% wartości inwestycji)
Okres kredytowania: min. 5 lata, max. do 10.03.2017r.
Karencja w spłacie kapitału: do 2 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M/EURIBOR 3M + marża 0,7 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY NA ZAKUP I MONTAŻ URZĄDZEŃ
SŁUŻĄCYCH OCHRONIE ŚRODOWISKA
Warunki udzielania kredytów:
maksymalna kwota kredytu – do 100% kosztów zakupu
i montażu
okres kredytowania – do 5 lat
oprocentowanie zmienne – ustalane uchwałą Zarządu
Banku, oparte o WIBOR
W przypadku zawarcia umowy pomiędzy Bankiem
a sprzedawcą bądź producentem urządzeń lub wyrobów
albo wykonawcą montażu oprocentowanie kredytu
nabiera preferencyjnego charakteru
PROJEKTY WSPÓŁFINANSOWANE
W RAMACH PROGRAMÓW UE
Kredyty pomostowe – do czasu wpływu
środków z dotacji
Kredyty na uzupełnienie środków
przeznaczonych na inwestycje realizowane
ze wsparciem UE
PROCEDURY UDZIELENIA KREDYTU
Kredyty udzielane są przez oddziały Banku
Wszelkich informacji o warunkach kredytu
i proponowanym montażu finansowym udziela
Ekolog Oddziału
Podstawą oceny możliwości udzielenia
kredytu jest posiadanie zdolności kredytowej
i możliwości zabezpieczenia kredytu
BOŚ S.A. W FINANSOWANIU PROJEKTÓW
PROEKOLOGICZNYCH ZE ŚRODKAMI UE
Szczególne możliwości BOŚ S.A.
Organizowanie montażu finansowego zadania i doradztwo
ekologiczne świadczone przez zatrudnionych w Banku
inżynierów ochrony środowiska
Możliwość zaangażowania w finansowanie zadania środków
donatorów z którymi Bank współpracuje w zakresie
„miękkiego” finansowania projektów infrastrukturalnych
ZAPRASZAMY
http:/www.bosbank.pl
Maria Arendarczyk
Departament Projektów Ekologicznych
Główny Ekolog Oddziału w Gdańsku
tel. 0/58 305-34-17, kom. 515-111-065
[email protected]
- 22 Oddziały
- 80 Oddziałów Operacyjnych
- 7 Punktów Obsługi Klienta
Slide 8
BANK OCHRONY ŚRODOWISKA S.A.
BOŚ S.A. – możliwości finansowania
działań inwestycyjnych w zakresie
oszczędności energetycznej
Gdańsk, październik 2008r.
MISJA BANKU
Bank Ochrony Środowiska S.A.
Bankiem przyjaznym Klientom i naturalnemu środowisku,
wpisującym się w procesy regionalnego rozwoju kraju.
Bankiem realizującym społeczną misję biznesu, kierującym
się zasadami odpowiedzialności wobec swoich klientów,
wobec społeczności w których funkcjonuje, jak też wobec
swoich współpracowników.
DOŚWIADCZENIE W FINANSOWANIU
OCHRONY ŚRODOWISKA
W latach 1991 – 2007 BOŚ S.A. udzielił
ponad 41,5 tys. kredytów proekologicznych,
w łącznej kwocie 7,8 mld zł.
Przy udziale kredytów BOŚ S.A. powstało
prawie 27 tys. inwestycji proekologicznych
o wartości około 26,6 mld zł.
DOŚWIADCZENIA W ZAKRESIE
OCHRONY ATMOSFERY
Kredyty na ochronę atmosfery to ponad 4 mld zł
udzielonych kredytów proekologicznych BOŚ S.A.
w tym ponad 700 mln zł na inwestycje związane
z wykorzystaniem energii odnawialnej
UZYSKANE EFEKTY EKOLOGICZNE
Efekty ekologiczne w dziedzinie ochrony powietrza
z zadań kredytowanych przez BOŚ S.A.
zrealizowanych w latach 1991-2007 :
•
•
•
redukcja emisji zanieczyszczeń pyłowych
136 tys. ton/rok
redukcja emisji zanieczyszczeń gazowych (SO2, NOx)
486 tys. ton/rok
produkcja energii ze źródeł odnawialnych
414 GWh/rok
FINANSOWANIE DZIAŁAŃ W ZAKRESIE
EFEKTYWNOŚCI ENERGETYCZNEJ
PARTNERZY BOŚ S.A.
Fundusze Ochrony Środowiska i Gospodarki
Wodnej (NFOŚiGW, WFOŚiGW)
Bank Gospodarstwa Krajowego
Zagraniczne instytucje finansowe
Producenci i dystrybutorzy urządzeń i wyrobów
służących ochronie środowiska
FORMY KREDYTOWANIA EKOLOGII
Kredyty preferencyjne
Udzielane w ramach współpracy z donatorami środków
Kredyty ze środków Banku z dopłatami do odsetek
Kredyty ze środków donatorów
Kredyty w ramach wspólnego finansowania
Kredyty komercyjne
Gdy nie ma możliwości skorzystania z kredytu
preferencyjnego
LINIE KREDYTOWE ze środków WFOŚiGW
Podmioty uprawnione do ubiegania się o kredyt:
- Osoby fizyczne,
w tym prowadzące działalność gospodarczą,
- Spółdzielnie mieszkaniowe
- Wspólnoty mieszkaniowe
- Spółki prawa handlowego – LK-2
LINIA LK 1
Budowa i modernizacja małych i przydomowych
oczyszczalni ścieków oraz systemów
odprowadzających ścieki
Zakres rzeczowy
Budowa i modernizacja oczyszczalni ścieków o
przepustowości do 50 m3/d
Budowa kanalizacji sanitarnej
Podłączenie budynków do kanalizacji sanitarnej
LINIA LK 2
Modernizacja systemów grzewczych
Zakres rzeczowy
1. Modernizacja lub wymiana na bardziej efektywne
ekologicznie i energetycznie systemów grzewczych w tym na
niekonwencjonalne oraz układów technologicznych,
przeznaczonych do ogrzewania pomieszczeń, podgrzewania
wody oraz wytwarzania ciepła technologicznego dla
istniejących obiektów o mocy do 300 kW
2. Instalacja w nowo budowanych obiektach odnawialnych
źródeł energii w postaci pomp ciepła i kolektorów
słonecznych o mocy do 30 kW
LINIA LK 2 cd
Modernizacja systemów grzewczych
Warunki kredytowania
maksymalna kwota – do 300 000 zł /do 80% kosztów zadania
maksymalny okres kredytowania – do 6 lat
Oprocentowanie – 3,5% w skali roku, stałe
maksymalny okres karencji – 12 miesięcy
LINIA LK 3
Usuwanie i unieszkodliwianie azbestu oraz
wyrobów zawierających azbest
Zakres rzeczowy
Wymiana elementów budowlanych zawierających azbest,
usuwanie materiałów azbestowych z budynków np. płyt
elewacyjnych, materiałów izolacyjnych.
Demontaż, transport i unieszkodliwianie
LINIA LK 3 cd
Usuwanie i unieszkodliwianie azbestu oraz
wyrobów zawierających azbest
Warunki kredytowania
maksymalna kwota – do 40 000 zł /do 80% kosztów zadania
maksymalny okres kredytowania – do 6 lat
Oprocentowanie – 3,5% w skali roku, stałe
maksymalny okres karencji – 12 miesięcy
Kredyty konsorcjalne z WFOŚiGW
i NFOŚiGW
Kredyty udzielane ze środków łączonych
Banku i Funduszy. Warunki udzielenia kredytu
są negocjowane indywidualnie dla każdej
transakcji
KREDYTY DLA WSI I MIAST DO 20 TYS.
MIESZKAŃCÓW ZE ŚRODKÓW EFRWP
AGROTURYSTYKA
Uruchomienie lub rozwój przedsięwzięć z zakresu
agroturystyki w zakresie bazy noclegowej,
gastronomicznej, rekreacyjno-sportowej i kulturowej
oraz zakup niezbędnego, pierwszego wyposażenia
inwestycyjnego budowanych obiektów
Kwota kredytu:
plafon A: 50.000 zł lecz nie więcej niż 100% wartości kosztorysowej zadania brutto
plafon B: 300.000 zł lecz nie więcej niż 80% wartości kosztorysowej zadania brutto
Okres kredytowania: do 5 lat, w tym karencja do 1 roku
Oprocentowanie:
plafon A: 0,80 s.r.w. lecz nie mniej niż 4% w skali roku
plafon B: 1,39 s.r.w. lecz nie mniej niż 4% w skali roku
FUNDUSZ TERMOMODERNIZACJI
Ustawa z dnia 18 grudnia 1998r. o wspieraniu
przedsięwzięć termomodernizacyjnych
(Dz. U. Nr 162/98 poz. 1121)
Zagwarantowanie inwestorom wykonującym zadania
termomodernizacyjne zdefiniowane w ustawie, przy wykorzystaniu
środków kredytowych, otrzymanie 25%-procentowej premii
wypłacane z Funduszu Termomodernizacji
Zarządzanie Funduszem Termomodernizacji – BGK
Udzielanie kredytów – banki komercyjne związane z BGK stosowną
umową
KWALIFIKOWANIE INWESTYCJI DO KREDYTÓW
Z PREMIĄ TERMOMODERNIZACYJNĄ
Kredytem mogą zostać sfinansowane przedsięwzięcia polegające na:
wykonaniu przyłączy technicznych do scentralizowanego źródła ciepła
w związku z likwidacją lokalnego źródła ciepła, prowadzące
do zmniejszenia kosztów ciepła dostarczanego do budynków
o co najmniej 20% w stosunku rocznym
zamianie źródeł energii z konwencjonalnych na niekonwencjonalne
ulepszenie, w wyniku którego następuje zmniejszenie rocznych strat
energii pierwotnej w lokalnym źródle ciepła i lokalnej sieci
ciepłowniczej o co najmniej 25%
LOKALNE ŹRÓDŁO CIEPŁA:
- kotłownia lub węzeł cieplny, z których nośnik ciepła jest dostarczany
bezpośrednio do instalacji ogrzewania i ciepłej wody w budynku,
- ciepłownia osiedlowa lub grupowy wymiennik ciepła wraz z siecią
ciepłowniczą o mocy nominalnej do 11,6 MW, dostarczająca ciepło
do budynków
UPRAWNIENI DO UBIEGANIA SIĘ
O KREDYT
Kredyt na realizację przedsięwzięcia
termomodernizacyjnego udzielany jest:
Właścicielom i zarządcom budynku, lokalnej sieci
ciepłowniczej lub lokalnego źródła ciepła,
realizującym przedsięwzięcie termomodernizacyjne,
z wyłączeniem jednostek budżetowych i zakładów
budżetowych
Jednostkom samorządu terytorialnego realizującym
przedsięwzięcia w budynku, służącym
do wykonywania zadań publicznych, stanowiącym
ich własność
KREDYTY TERMOMODERNIZACYJNE –
WARUNKI
maksymalna kwota kredytu – do 80% kosztów zadania
okres spłaty kredytu – do 10 lat
miesięczne spłaty kredytu wraz z odsetkami – nie większe niż
obliczona 1/12 kwoty rocznych oszczędności kosztów energii
(spłaty wyższe – na wniosek Kredytobiorcy)
oprocentowanie komercyjne – ustalane indywidualnie przez każdy
z banków uczestniczących w systemie wspierania przedsięwzięć
termomodernizacyjnych
Oprocentowanie w BOŚ S.A.
Klienci indywidualni: WIBOR 1M + 1,6 do 2,2, p.p.
Wspólnoty mieszkaniowe: WIBOR 1M + 0,8 do 0,9 p.p.
Przedsiębiorstwa: WIBOR 1M + 0,3 do 1,95 p.p.
Segment finansów publicznych: WIBOR 1M + 0,14 do 1,5 p.p.
w zależności od okresu kredytowania i ratingu
PROCEDURA
– USTAWA TERMOMODERNIZACYJNA
INWESTOR
Wniosek o kredyt
Audyt energetyczny
Wniosek o premię
Realizacja
zadania
Zakończenie
BANK KREDYTUJĄCY
Umowa kredytowa
/warunkowa/
Audyt energetyczny
Wniosek o premię
BGK
Weryfikacja
audytu
Decyzja pozytywna
Realizacja
kredytu
Zaświadczenie
o zakończeniu
zadania i nabyciu
prawa do premii
Wypłata
premii
WNIOSEK O KREDYT
Kredytobiorca występuje do Banku z wnioskiem o udzielenie kredytu
na druku udostępnionym przez Bank.
Do wniosku Kredytobiorca dołącza wymagane przez Bank dokumenty
i informacje potwierdzające stan prawny, sytuację ekonomicznofinansową i majątkową Kredytobiorcy, dokumenty dotyczące
proponowanego zabezpieczenia spłaty kredytu oraz dokumenty
dotyczące inwestycji będącej przedmiotem kredytowania.
Wykaz dokumentów wymaganych przez Bank Kredytobiorca otrzymuje
wraz z drukiem wniosku o udzielenie kredytu.
Jeżeli złożony wniosek o udzielenie kredytu jest niekompletny, Bank
wzywa Kredytobiorcę do uzupełnienia braków w uzgodnionym terminie.
Bank może ponadto zwrócić się do Kredytobiorcy o przedłożenie
innych dokumentów, niezbędnych do rozpatrzenia wniosku o udzielenie
kredytu i oceny sytuacji finansowej Kredytobiorcy.
AUDYT ENERGETYCZNY, WNIOSEK O PREMIĘ
Kredytobiorca dołącza do wniosku o kredyt 1 egzemplarz audytu
energetycznego
Zawartość merytoryczna audytu musi być zgodna z algorytmem
określonym w aktach wykonawczych do ustawy termomodernizacyjnej
Postać audytu musi uniemożliwiać usunięcie lub wymianę jego
zawartości
Wariant, określony w audycie jako optymalny, precyzuje przyjęty
do realizacji zakres wykonywanych prac i jest podstawą do rozliczenia
zadania
Wniosek o premię zawiera podstawowe informacje o wnioskodawcy,
wykonawcy audytu, celu i charakterystyce przedsięwzięcia
UMOWA KREDYTOWA
Uruchomienie środków kredytu następuje po:
• podpisaniu umowy kredytowej,
• przekazaniu przez BGK zawiadomienia o przyznaniu premii
termomodernizacyjnej,
• przedłożeniu przez projektanta potwierdzenia o sporządzeniu projektu
budowlanego przedsięwzięcia zgodnie z audytem energetycznym,
• pobraniu prowizji przygotowawczej,
• ustanowieniu przewidzianych w umowie zabezpieczeń,
• złożeniu oświadczenia o poddaniu się egzekucji.
W przypadku negatywnej weryfikacji audytu energetycznego umowa
kredytu ulega rozwiązaniu
Zmiany umowy kredytu dotyczące zakresu przedsięwzięcia, kwoty
kredytu, terminów jego spłaty wymagają zgody BGK w trybie jak
w przypadku ubiegania się o premię termomodernizacyjną
ROZLICZENIE ZADANIA
Rozliczenie zadania musi być udokumentowane:
Potwierdzeniem zakończenia zadania w terminie określonym w umowie
kredytu:
• w przypadku inwestycji realizowanych przez osoby fizyczne termin
zakończenia zadania potwierdzony musi być oświadczeniem o zakończeniu
inwestycji,
• w pozostałych przypadkach do oświadczenia o zakończeniu inwestycji
dołączony musi być protokół odbioru robót i przekazania do użytkowania
inwestycji,
Potwierdzeniem inspektora nadzoru inwestorskiego lub projektanta
sprawującego nadzór autorski, posiadającego uprawnienia budowlane,
zrealizowania przedsięwzięcia temomodernizacyjnego zgodnie
z projektem budowlanym (wg obowiązującego wzoru),
Potwierdzeniem projektanta sporządzenia projektu budowlanego
przedsięwzięcia termomodernizacyjnego zgodnie z audytem
energetycznym (wg obowiązującego wzoru).
WYPŁATA PREMII TERMOMODERNIZACYJNEJ
Bank kredytujący:
Zawiadamia BGK o spełnieniu warunków do wypłaty premii.
BGK:
Przekazuje premię termomodernizacyjną bankowi kredytującemu,
w terminie 7 dni roboczych od otrzymania pisemnego rozliczenia zadania
Bank kredytujący zalicza przekazaną premię termomodernizacyjną
na spłatę kapitału kredytu wykorzystanego przez Kredytobiorcę i może
ustalić z nim dalszy sposób spłaty rat kredytu poprzez skrócenie okresu
kredytowania lub pomniejszenie rat kapitałowych z zachowaniem
dotychczasowego okresu spłaty.
Niespełnienie przez Kredytobiorcę warunków związanych z rozliczeniem
inwestycji powoduje utratę prawa do premii termomodernizacyjnej.
W przypadku niespełnienia warunków niezbędnych do przekazania przez BGK
premii termomodernizacyjnej, Kredytobiorca zobowiązany jest do całkowitej
spłaty kredytu, zgodnie z harmonogramem spłat, stanowiącym załącznik
do umowy kredytu.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Bank Rozwoju Rady Europy (CEB)
Kredyty dla segmentu finansów publicznych
Przedmiot kredytowania: m.in. inwestycje z zakresu ochrony
środowiska
Całkowity koszt inwestycji: max 20 mln EUR lub jej równowartość
w PLN
Kwota kredytu: max 5 mln EUR lub jej równowartość w PLN
(max. 50% wartości inwestycji)
Okres kredytowania: min. 4 lata, max. 15 lat
Karencja w spłacie kapitału: do 5 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M / EURIBOR 3M + marża 0,16 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Europejski Bank Inwestycyjny (EIB)
Kredyty dla wszystkich podmiotów realizujących inwestycje
z obszaru ochrony środowiska
Całkowity koszt inwestycji: od 40 tys. EUR do 25 mln EUR,
w ramach Municipal Finace Facility – 5 mln EUR (lub jej
równowartości w PLN)
Kwota kredytu: min 20 tys. EUR max 12,5 mln EUR (lub jej
równowartość w PLN), max. 50% kosztu inwestycji
Okres kredytowania: min. 4 lata, max. 12 lat
Karencja w spłacie kapitału: do 2 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M / EURIBOR 3M + marża 0,16 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW5)
Inwestycje małych i średnich przedsiębiorstw
Przedmiot kredytowania: termomodernizacja budynków, OZE
Kwota kredytu: max 250 tys. EUR lub jej równowartość
(max. 85% wartości inwestycji)
Okres kredytowania: min. 5 lata, max. do 10.03.2017r.
Karencja w spłacie kapitału: do 2 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M/EURIBOR 3M + marża 0,7 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY NA ZAKUP I MONTAŻ URZĄDZEŃ
SŁUŻĄCYCH OCHRONIE ŚRODOWISKA
Warunki udzielania kredytów:
maksymalna kwota kredytu – do 100% kosztów zakupu
i montażu
okres kredytowania – do 5 lat
oprocentowanie zmienne – ustalane uchwałą Zarządu
Banku, oparte o WIBOR
W przypadku zawarcia umowy pomiędzy Bankiem
a sprzedawcą bądź producentem urządzeń lub wyrobów
albo wykonawcą montażu oprocentowanie kredytu
nabiera preferencyjnego charakteru
PROJEKTY WSPÓŁFINANSOWANE
W RAMACH PROGRAMÓW UE
Kredyty pomostowe – do czasu wpływu
środków z dotacji
Kredyty na uzupełnienie środków
przeznaczonych na inwestycje realizowane
ze wsparciem UE
PROCEDURY UDZIELENIA KREDYTU
Kredyty udzielane są przez oddziały Banku
Wszelkich informacji o warunkach kredytu
i proponowanym montażu finansowym udziela
Ekolog Oddziału
Podstawą oceny możliwości udzielenia
kredytu jest posiadanie zdolności kredytowej
i możliwości zabezpieczenia kredytu
BOŚ S.A. W FINANSOWANIU PROJEKTÓW
PROEKOLOGICZNYCH ZE ŚRODKAMI UE
Szczególne możliwości BOŚ S.A.
Organizowanie montażu finansowego zadania i doradztwo
ekologiczne świadczone przez zatrudnionych w Banku
inżynierów ochrony środowiska
Możliwość zaangażowania w finansowanie zadania środków
donatorów z którymi Bank współpracuje w zakresie
„miękkiego” finansowania projektów infrastrukturalnych
ZAPRASZAMY
http:/www.bosbank.pl
Maria Arendarczyk
Departament Projektów Ekologicznych
Główny Ekolog Oddziału w Gdańsku
tel. 0/58 305-34-17, kom. 515-111-065
[email protected]
- 22 Oddziały
- 80 Oddziałów Operacyjnych
- 7 Punktów Obsługi Klienta
Slide 9
BANK OCHRONY ŚRODOWISKA S.A.
BOŚ S.A. – możliwości finansowania
działań inwestycyjnych w zakresie
oszczędności energetycznej
Gdańsk, październik 2008r.
MISJA BANKU
Bank Ochrony Środowiska S.A.
Bankiem przyjaznym Klientom i naturalnemu środowisku,
wpisującym się w procesy regionalnego rozwoju kraju.
Bankiem realizującym społeczną misję biznesu, kierującym
się zasadami odpowiedzialności wobec swoich klientów,
wobec społeczności w których funkcjonuje, jak też wobec
swoich współpracowników.
DOŚWIADCZENIE W FINANSOWANIU
OCHRONY ŚRODOWISKA
W latach 1991 – 2007 BOŚ S.A. udzielił
ponad 41,5 tys. kredytów proekologicznych,
w łącznej kwocie 7,8 mld zł.
Przy udziale kredytów BOŚ S.A. powstało
prawie 27 tys. inwestycji proekologicznych
o wartości około 26,6 mld zł.
DOŚWIADCZENIA W ZAKRESIE
OCHRONY ATMOSFERY
Kredyty na ochronę atmosfery to ponad 4 mld zł
udzielonych kredytów proekologicznych BOŚ S.A.
w tym ponad 700 mln zł na inwestycje związane
z wykorzystaniem energii odnawialnej
UZYSKANE EFEKTY EKOLOGICZNE
Efekty ekologiczne w dziedzinie ochrony powietrza
z zadań kredytowanych przez BOŚ S.A.
zrealizowanych w latach 1991-2007 :
•
•
•
redukcja emisji zanieczyszczeń pyłowych
136 tys. ton/rok
redukcja emisji zanieczyszczeń gazowych (SO2, NOx)
486 tys. ton/rok
produkcja energii ze źródeł odnawialnych
414 GWh/rok
FINANSOWANIE DZIAŁAŃ W ZAKRESIE
EFEKTYWNOŚCI ENERGETYCZNEJ
PARTNERZY BOŚ S.A.
Fundusze Ochrony Środowiska i Gospodarki
Wodnej (NFOŚiGW, WFOŚiGW)
Bank Gospodarstwa Krajowego
Zagraniczne instytucje finansowe
Producenci i dystrybutorzy urządzeń i wyrobów
służących ochronie środowiska
FORMY KREDYTOWANIA EKOLOGII
Kredyty preferencyjne
Udzielane w ramach współpracy z donatorami środków
Kredyty ze środków Banku z dopłatami do odsetek
Kredyty ze środków donatorów
Kredyty w ramach wspólnego finansowania
Kredyty komercyjne
Gdy nie ma możliwości skorzystania z kredytu
preferencyjnego
LINIE KREDYTOWE ze środków WFOŚiGW
Podmioty uprawnione do ubiegania się o kredyt:
- Osoby fizyczne,
w tym prowadzące działalność gospodarczą,
- Spółdzielnie mieszkaniowe
- Wspólnoty mieszkaniowe
- Spółki prawa handlowego – LK-2
LINIA LK 1
Budowa i modernizacja małych i przydomowych
oczyszczalni ścieków oraz systemów
odprowadzających ścieki
Zakres rzeczowy
Budowa i modernizacja oczyszczalni ścieków o
przepustowości do 50 m3/d
Budowa kanalizacji sanitarnej
Podłączenie budynków do kanalizacji sanitarnej
LINIA LK 2
Modernizacja systemów grzewczych
Zakres rzeczowy
1. Modernizacja lub wymiana na bardziej efektywne
ekologicznie i energetycznie systemów grzewczych w tym na
niekonwencjonalne oraz układów technologicznych,
przeznaczonych do ogrzewania pomieszczeń, podgrzewania
wody oraz wytwarzania ciepła technologicznego dla
istniejących obiektów o mocy do 300 kW
2. Instalacja w nowo budowanych obiektach odnawialnych
źródeł energii w postaci pomp ciepła i kolektorów
słonecznych o mocy do 30 kW
LINIA LK 2 cd
Modernizacja systemów grzewczych
Warunki kredytowania
maksymalna kwota – do 300 000 zł /do 80% kosztów zadania
maksymalny okres kredytowania – do 6 lat
Oprocentowanie – 3,5% w skali roku, stałe
maksymalny okres karencji – 12 miesięcy
LINIA LK 3
Usuwanie i unieszkodliwianie azbestu oraz
wyrobów zawierających azbest
Zakres rzeczowy
Wymiana elementów budowlanych zawierających azbest,
usuwanie materiałów azbestowych z budynków np. płyt
elewacyjnych, materiałów izolacyjnych.
Demontaż, transport i unieszkodliwianie
LINIA LK 3 cd
Usuwanie i unieszkodliwianie azbestu oraz
wyrobów zawierających azbest
Warunki kredytowania
maksymalna kwota – do 40 000 zł /do 80% kosztów zadania
maksymalny okres kredytowania – do 6 lat
Oprocentowanie – 3,5% w skali roku, stałe
maksymalny okres karencji – 12 miesięcy
Kredyty konsorcjalne z WFOŚiGW
i NFOŚiGW
Kredyty udzielane ze środków łączonych
Banku i Funduszy. Warunki udzielenia kredytu
są negocjowane indywidualnie dla każdej
transakcji
KREDYTY DLA WSI I MIAST DO 20 TYS.
MIESZKAŃCÓW ZE ŚRODKÓW EFRWP
AGROTURYSTYKA
Uruchomienie lub rozwój przedsięwzięć z zakresu
agroturystyki w zakresie bazy noclegowej,
gastronomicznej, rekreacyjno-sportowej i kulturowej
oraz zakup niezbędnego, pierwszego wyposażenia
inwestycyjnego budowanych obiektów
Kwota kredytu:
plafon A: 50.000 zł lecz nie więcej niż 100% wartości kosztorysowej zadania brutto
plafon B: 300.000 zł lecz nie więcej niż 80% wartości kosztorysowej zadania brutto
Okres kredytowania: do 5 lat, w tym karencja do 1 roku
Oprocentowanie:
plafon A: 0,80 s.r.w. lecz nie mniej niż 4% w skali roku
plafon B: 1,39 s.r.w. lecz nie mniej niż 4% w skali roku
FUNDUSZ TERMOMODERNIZACJI
Ustawa z dnia 18 grudnia 1998r. o wspieraniu
przedsięwzięć termomodernizacyjnych
(Dz. U. Nr 162/98 poz. 1121)
Zagwarantowanie inwestorom wykonującym zadania
termomodernizacyjne zdefiniowane w ustawie, przy wykorzystaniu
środków kredytowych, otrzymanie 25%-procentowej premii
wypłacane z Funduszu Termomodernizacji
Zarządzanie Funduszem Termomodernizacji – BGK
Udzielanie kredytów – banki komercyjne związane z BGK stosowną
umową
KWALIFIKOWANIE INWESTYCJI DO KREDYTÓW
Z PREMIĄ TERMOMODERNIZACYJNĄ
Kredytem mogą zostać sfinansowane przedsięwzięcia polegające na:
wykonaniu przyłączy technicznych do scentralizowanego źródła ciepła
w związku z likwidacją lokalnego źródła ciepła, prowadzące
do zmniejszenia kosztów ciepła dostarczanego do budynków
o co najmniej 20% w stosunku rocznym
zamianie źródeł energii z konwencjonalnych na niekonwencjonalne
ulepszenie, w wyniku którego następuje zmniejszenie rocznych strat
energii pierwotnej w lokalnym źródle ciepła i lokalnej sieci
ciepłowniczej o co najmniej 25%
LOKALNE ŹRÓDŁO CIEPŁA:
- kotłownia lub węzeł cieplny, z których nośnik ciepła jest dostarczany
bezpośrednio do instalacji ogrzewania i ciepłej wody w budynku,
- ciepłownia osiedlowa lub grupowy wymiennik ciepła wraz z siecią
ciepłowniczą o mocy nominalnej do 11,6 MW, dostarczająca ciepło
do budynków
UPRAWNIENI DO UBIEGANIA SIĘ
O KREDYT
Kredyt na realizację przedsięwzięcia
termomodernizacyjnego udzielany jest:
Właścicielom i zarządcom budynku, lokalnej sieci
ciepłowniczej lub lokalnego źródła ciepła,
realizującym przedsięwzięcie termomodernizacyjne,
z wyłączeniem jednostek budżetowych i zakładów
budżetowych
Jednostkom samorządu terytorialnego realizującym
przedsięwzięcia w budynku, służącym
do wykonywania zadań publicznych, stanowiącym
ich własność
KREDYTY TERMOMODERNIZACYJNE –
WARUNKI
maksymalna kwota kredytu – do 80% kosztów zadania
okres spłaty kredytu – do 10 lat
miesięczne spłaty kredytu wraz z odsetkami – nie większe niż
obliczona 1/12 kwoty rocznych oszczędności kosztów energii
(spłaty wyższe – na wniosek Kredytobiorcy)
oprocentowanie komercyjne – ustalane indywidualnie przez każdy
z banków uczestniczących w systemie wspierania przedsięwzięć
termomodernizacyjnych
Oprocentowanie w BOŚ S.A.
Klienci indywidualni: WIBOR 1M + 1,6 do 2,2, p.p.
Wspólnoty mieszkaniowe: WIBOR 1M + 0,8 do 0,9 p.p.
Przedsiębiorstwa: WIBOR 1M + 0,3 do 1,95 p.p.
Segment finansów publicznych: WIBOR 1M + 0,14 do 1,5 p.p.
w zależności od okresu kredytowania i ratingu
PROCEDURA
– USTAWA TERMOMODERNIZACYJNA
INWESTOR
Wniosek o kredyt
Audyt energetyczny
Wniosek o premię
Realizacja
zadania
Zakończenie
BANK KREDYTUJĄCY
Umowa kredytowa
/warunkowa/
Audyt energetyczny
Wniosek o premię
BGK
Weryfikacja
audytu
Decyzja pozytywna
Realizacja
kredytu
Zaświadczenie
o zakończeniu
zadania i nabyciu
prawa do premii
Wypłata
premii
WNIOSEK O KREDYT
Kredytobiorca występuje do Banku z wnioskiem o udzielenie kredytu
na druku udostępnionym przez Bank.
Do wniosku Kredytobiorca dołącza wymagane przez Bank dokumenty
i informacje potwierdzające stan prawny, sytuację ekonomicznofinansową i majątkową Kredytobiorcy, dokumenty dotyczące
proponowanego zabezpieczenia spłaty kredytu oraz dokumenty
dotyczące inwestycji będącej przedmiotem kredytowania.
Wykaz dokumentów wymaganych przez Bank Kredytobiorca otrzymuje
wraz z drukiem wniosku o udzielenie kredytu.
Jeżeli złożony wniosek o udzielenie kredytu jest niekompletny, Bank
wzywa Kredytobiorcę do uzupełnienia braków w uzgodnionym terminie.
Bank może ponadto zwrócić się do Kredytobiorcy o przedłożenie
innych dokumentów, niezbędnych do rozpatrzenia wniosku o udzielenie
kredytu i oceny sytuacji finansowej Kredytobiorcy.
AUDYT ENERGETYCZNY, WNIOSEK O PREMIĘ
Kredytobiorca dołącza do wniosku o kredyt 1 egzemplarz audytu
energetycznego
Zawartość merytoryczna audytu musi być zgodna z algorytmem
określonym w aktach wykonawczych do ustawy termomodernizacyjnej
Postać audytu musi uniemożliwiać usunięcie lub wymianę jego
zawartości
Wariant, określony w audycie jako optymalny, precyzuje przyjęty
do realizacji zakres wykonywanych prac i jest podstawą do rozliczenia
zadania
Wniosek o premię zawiera podstawowe informacje o wnioskodawcy,
wykonawcy audytu, celu i charakterystyce przedsięwzięcia
UMOWA KREDYTOWA
Uruchomienie środków kredytu następuje po:
• podpisaniu umowy kredytowej,
• przekazaniu przez BGK zawiadomienia o przyznaniu premii
termomodernizacyjnej,
• przedłożeniu przez projektanta potwierdzenia o sporządzeniu projektu
budowlanego przedsięwzięcia zgodnie z audytem energetycznym,
• pobraniu prowizji przygotowawczej,
• ustanowieniu przewidzianych w umowie zabezpieczeń,
• złożeniu oświadczenia o poddaniu się egzekucji.
W przypadku negatywnej weryfikacji audytu energetycznego umowa
kredytu ulega rozwiązaniu
Zmiany umowy kredytu dotyczące zakresu przedsięwzięcia, kwoty
kredytu, terminów jego spłaty wymagają zgody BGK w trybie jak
w przypadku ubiegania się o premię termomodernizacyjną
ROZLICZENIE ZADANIA
Rozliczenie zadania musi być udokumentowane:
Potwierdzeniem zakończenia zadania w terminie określonym w umowie
kredytu:
• w przypadku inwestycji realizowanych przez osoby fizyczne termin
zakończenia zadania potwierdzony musi być oświadczeniem o zakończeniu
inwestycji,
• w pozostałych przypadkach do oświadczenia o zakończeniu inwestycji
dołączony musi być protokół odbioru robót i przekazania do użytkowania
inwestycji,
Potwierdzeniem inspektora nadzoru inwestorskiego lub projektanta
sprawującego nadzór autorski, posiadającego uprawnienia budowlane,
zrealizowania przedsięwzięcia temomodernizacyjnego zgodnie
z projektem budowlanym (wg obowiązującego wzoru),
Potwierdzeniem projektanta sporządzenia projektu budowlanego
przedsięwzięcia termomodernizacyjnego zgodnie z audytem
energetycznym (wg obowiązującego wzoru).
WYPŁATA PREMII TERMOMODERNIZACYJNEJ
Bank kredytujący:
Zawiadamia BGK o spełnieniu warunków do wypłaty premii.
BGK:
Przekazuje premię termomodernizacyjną bankowi kredytującemu,
w terminie 7 dni roboczych od otrzymania pisemnego rozliczenia zadania
Bank kredytujący zalicza przekazaną premię termomodernizacyjną
na spłatę kapitału kredytu wykorzystanego przez Kredytobiorcę i może
ustalić z nim dalszy sposób spłaty rat kredytu poprzez skrócenie okresu
kredytowania lub pomniejszenie rat kapitałowych z zachowaniem
dotychczasowego okresu spłaty.
Niespełnienie przez Kredytobiorcę warunków związanych z rozliczeniem
inwestycji powoduje utratę prawa do premii termomodernizacyjnej.
W przypadku niespełnienia warunków niezbędnych do przekazania przez BGK
premii termomodernizacyjnej, Kredytobiorca zobowiązany jest do całkowitej
spłaty kredytu, zgodnie z harmonogramem spłat, stanowiącym załącznik
do umowy kredytu.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Bank Rozwoju Rady Europy (CEB)
Kredyty dla segmentu finansów publicznych
Przedmiot kredytowania: m.in. inwestycje z zakresu ochrony
środowiska
Całkowity koszt inwestycji: max 20 mln EUR lub jej równowartość
w PLN
Kwota kredytu: max 5 mln EUR lub jej równowartość w PLN
(max. 50% wartości inwestycji)
Okres kredytowania: min. 4 lata, max. 15 lat
Karencja w spłacie kapitału: do 5 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M / EURIBOR 3M + marża 0,16 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Europejski Bank Inwestycyjny (EIB)
Kredyty dla wszystkich podmiotów realizujących inwestycje
z obszaru ochrony środowiska
Całkowity koszt inwestycji: od 40 tys. EUR do 25 mln EUR,
w ramach Municipal Finace Facility – 5 mln EUR (lub jej
równowartości w PLN)
Kwota kredytu: min 20 tys. EUR max 12,5 mln EUR (lub jej
równowartość w PLN), max. 50% kosztu inwestycji
Okres kredytowania: min. 4 lata, max. 12 lat
Karencja w spłacie kapitału: do 2 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M / EURIBOR 3M + marża 0,16 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW5)
Inwestycje małych i średnich przedsiębiorstw
Przedmiot kredytowania: termomodernizacja budynków, OZE
Kwota kredytu: max 250 tys. EUR lub jej równowartość
(max. 85% wartości inwestycji)
Okres kredytowania: min. 5 lata, max. do 10.03.2017r.
Karencja w spłacie kapitału: do 2 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M/EURIBOR 3M + marża 0,7 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY NA ZAKUP I MONTAŻ URZĄDZEŃ
SŁUŻĄCYCH OCHRONIE ŚRODOWISKA
Warunki udzielania kredytów:
maksymalna kwota kredytu – do 100% kosztów zakupu
i montażu
okres kredytowania – do 5 lat
oprocentowanie zmienne – ustalane uchwałą Zarządu
Banku, oparte o WIBOR
W przypadku zawarcia umowy pomiędzy Bankiem
a sprzedawcą bądź producentem urządzeń lub wyrobów
albo wykonawcą montażu oprocentowanie kredytu
nabiera preferencyjnego charakteru
PROJEKTY WSPÓŁFINANSOWANE
W RAMACH PROGRAMÓW UE
Kredyty pomostowe – do czasu wpływu
środków z dotacji
Kredyty na uzupełnienie środków
przeznaczonych na inwestycje realizowane
ze wsparciem UE
PROCEDURY UDZIELENIA KREDYTU
Kredyty udzielane są przez oddziały Banku
Wszelkich informacji o warunkach kredytu
i proponowanym montażu finansowym udziela
Ekolog Oddziału
Podstawą oceny możliwości udzielenia
kredytu jest posiadanie zdolności kredytowej
i możliwości zabezpieczenia kredytu
BOŚ S.A. W FINANSOWANIU PROJEKTÓW
PROEKOLOGICZNYCH ZE ŚRODKAMI UE
Szczególne możliwości BOŚ S.A.
Organizowanie montażu finansowego zadania i doradztwo
ekologiczne świadczone przez zatrudnionych w Banku
inżynierów ochrony środowiska
Możliwość zaangażowania w finansowanie zadania środków
donatorów z którymi Bank współpracuje w zakresie
„miękkiego” finansowania projektów infrastrukturalnych
ZAPRASZAMY
http:/www.bosbank.pl
Maria Arendarczyk
Departament Projektów Ekologicznych
Główny Ekolog Oddziału w Gdańsku
tel. 0/58 305-34-17, kom. 515-111-065
[email protected]
- 22 Oddziały
- 80 Oddziałów Operacyjnych
- 7 Punktów Obsługi Klienta
Slide 10
BANK OCHRONY ŚRODOWISKA S.A.
BOŚ S.A. – możliwości finansowania
działań inwestycyjnych w zakresie
oszczędności energetycznej
Gdańsk, październik 2008r.
MISJA BANKU
Bank Ochrony Środowiska S.A.
Bankiem przyjaznym Klientom i naturalnemu środowisku,
wpisującym się w procesy regionalnego rozwoju kraju.
Bankiem realizującym społeczną misję biznesu, kierującym
się zasadami odpowiedzialności wobec swoich klientów,
wobec społeczności w których funkcjonuje, jak też wobec
swoich współpracowników.
DOŚWIADCZENIE W FINANSOWANIU
OCHRONY ŚRODOWISKA
W latach 1991 – 2007 BOŚ S.A. udzielił
ponad 41,5 tys. kredytów proekologicznych,
w łącznej kwocie 7,8 mld zł.
Przy udziale kredytów BOŚ S.A. powstało
prawie 27 tys. inwestycji proekologicznych
o wartości około 26,6 mld zł.
DOŚWIADCZENIA W ZAKRESIE
OCHRONY ATMOSFERY
Kredyty na ochronę atmosfery to ponad 4 mld zł
udzielonych kredytów proekologicznych BOŚ S.A.
w tym ponad 700 mln zł na inwestycje związane
z wykorzystaniem energii odnawialnej
UZYSKANE EFEKTY EKOLOGICZNE
Efekty ekologiczne w dziedzinie ochrony powietrza
z zadań kredytowanych przez BOŚ S.A.
zrealizowanych w latach 1991-2007 :
•
•
•
redukcja emisji zanieczyszczeń pyłowych
136 tys. ton/rok
redukcja emisji zanieczyszczeń gazowych (SO2, NOx)
486 tys. ton/rok
produkcja energii ze źródeł odnawialnych
414 GWh/rok
FINANSOWANIE DZIAŁAŃ W ZAKRESIE
EFEKTYWNOŚCI ENERGETYCZNEJ
PARTNERZY BOŚ S.A.
Fundusze Ochrony Środowiska i Gospodarki
Wodnej (NFOŚiGW, WFOŚiGW)
Bank Gospodarstwa Krajowego
Zagraniczne instytucje finansowe
Producenci i dystrybutorzy urządzeń i wyrobów
służących ochronie środowiska
FORMY KREDYTOWANIA EKOLOGII
Kredyty preferencyjne
Udzielane w ramach współpracy z donatorami środków
Kredyty ze środków Banku z dopłatami do odsetek
Kredyty ze środków donatorów
Kredyty w ramach wspólnego finansowania
Kredyty komercyjne
Gdy nie ma możliwości skorzystania z kredytu
preferencyjnego
LINIE KREDYTOWE ze środków WFOŚiGW
Podmioty uprawnione do ubiegania się o kredyt:
- Osoby fizyczne,
w tym prowadzące działalność gospodarczą,
- Spółdzielnie mieszkaniowe
- Wspólnoty mieszkaniowe
- Spółki prawa handlowego – LK-2
LINIA LK 1
Budowa i modernizacja małych i przydomowych
oczyszczalni ścieków oraz systemów
odprowadzających ścieki
Zakres rzeczowy
Budowa i modernizacja oczyszczalni ścieków o
przepustowości do 50 m3/d
Budowa kanalizacji sanitarnej
Podłączenie budynków do kanalizacji sanitarnej
LINIA LK 2
Modernizacja systemów grzewczych
Zakres rzeczowy
1. Modernizacja lub wymiana na bardziej efektywne
ekologicznie i energetycznie systemów grzewczych w tym na
niekonwencjonalne oraz układów technologicznych,
przeznaczonych do ogrzewania pomieszczeń, podgrzewania
wody oraz wytwarzania ciepła technologicznego dla
istniejących obiektów o mocy do 300 kW
2. Instalacja w nowo budowanych obiektach odnawialnych
źródeł energii w postaci pomp ciepła i kolektorów
słonecznych o mocy do 30 kW
LINIA LK 2 cd
Modernizacja systemów grzewczych
Warunki kredytowania
maksymalna kwota – do 300 000 zł /do 80% kosztów zadania
maksymalny okres kredytowania – do 6 lat
Oprocentowanie – 3,5% w skali roku, stałe
maksymalny okres karencji – 12 miesięcy
LINIA LK 3
Usuwanie i unieszkodliwianie azbestu oraz
wyrobów zawierających azbest
Zakres rzeczowy
Wymiana elementów budowlanych zawierających azbest,
usuwanie materiałów azbestowych z budynków np. płyt
elewacyjnych, materiałów izolacyjnych.
Demontaż, transport i unieszkodliwianie
LINIA LK 3 cd
Usuwanie i unieszkodliwianie azbestu oraz
wyrobów zawierających azbest
Warunki kredytowania
maksymalna kwota – do 40 000 zł /do 80% kosztów zadania
maksymalny okres kredytowania – do 6 lat
Oprocentowanie – 3,5% w skali roku, stałe
maksymalny okres karencji – 12 miesięcy
Kredyty konsorcjalne z WFOŚiGW
i NFOŚiGW
Kredyty udzielane ze środków łączonych
Banku i Funduszy. Warunki udzielenia kredytu
są negocjowane indywidualnie dla każdej
transakcji
KREDYTY DLA WSI I MIAST DO 20 TYS.
MIESZKAŃCÓW ZE ŚRODKÓW EFRWP
AGROTURYSTYKA
Uruchomienie lub rozwój przedsięwzięć z zakresu
agroturystyki w zakresie bazy noclegowej,
gastronomicznej, rekreacyjno-sportowej i kulturowej
oraz zakup niezbędnego, pierwszego wyposażenia
inwestycyjnego budowanych obiektów
Kwota kredytu:
plafon A: 50.000 zł lecz nie więcej niż 100% wartości kosztorysowej zadania brutto
plafon B: 300.000 zł lecz nie więcej niż 80% wartości kosztorysowej zadania brutto
Okres kredytowania: do 5 lat, w tym karencja do 1 roku
Oprocentowanie:
plafon A: 0,80 s.r.w. lecz nie mniej niż 4% w skali roku
plafon B: 1,39 s.r.w. lecz nie mniej niż 4% w skali roku
FUNDUSZ TERMOMODERNIZACJI
Ustawa z dnia 18 grudnia 1998r. o wspieraniu
przedsięwzięć termomodernizacyjnych
(Dz. U. Nr 162/98 poz. 1121)
Zagwarantowanie inwestorom wykonującym zadania
termomodernizacyjne zdefiniowane w ustawie, przy wykorzystaniu
środków kredytowych, otrzymanie 25%-procentowej premii
wypłacane z Funduszu Termomodernizacji
Zarządzanie Funduszem Termomodernizacji – BGK
Udzielanie kredytów – banki komercyjne związane z BGK stosowną
umową
KWALIFIKOWANIE INWESTYCJI DO KREDYTÓW
Z PREMIĄ TERMOMODERNIZACYJNĄ
Kredytem mogą zostać sfinansowane przedsięwzięcia polegające na:
wykonaniu przyłączy technicznych do scentralizowanego źródła ciepła
w związku z likwidacją lokalnego źródła ciepła, prowadzące
do zmniejszenia kosztów ciepła dostarczanego do budynków
o co najmniej 20% w stosunku rocznym
zamianie źródeł energii z konwencjonalnych na niekonwencjonalne
ulepszenie, w wyniku którego następuje zmniejszenie rocznych strat
energii pierwotnej w lokalnym źródle ciepła i lokalnej sieci
ciepłowniczej o co najmniej 25%
LOKALNE ŹRÓDŁO CIEPŁA:
- kotłownia lub węzeł cieplny, z których nośnik ciepła jest dostarczany
bezpośrednio do instalacji ogrzewania i ciepłej wody w budynku,
- ciepłownia osiedlowa lub grupowy wymiennik ciepła wraz z siecią
ciepłowniczą o mocy nominalnej do 11,6 MW, dostarczająca ciepło
do budynków
UPRAWNIENI DO UBIEGANIA SIĘ
O KREDYT
Kredyt na realizację przedsięwzięcia
termomodernizacyjnego udzielany jest:
Właścicielom i zarządcom budynku, lokalnej sieci
ciepłowniczej lub lokalnego źródła ciepła,
realizującym przedsięwzięcie termomodernizacyjne,
z wyłączeniem jednostek budżetowych i zakładów
budżetowych
Jednostkom samorządu terytorialnego realizującym
przedsięwzięcia w budynku, służącym
do wykonywania zadań publicznych, stanowiącym
ich własność
KREDYTY TERMOMODERNIZACYJNE –
WARUNKI
maksymalna kwota kredytu – do 80% kosztów zadania
okres spłaty kredytu – do 10 lat
miesięczne spłaty kredytu wraz z odsetkami – nie większe niż
obliczona 1/12 kwoty rocznych oszczędności kosztów energii
(spłaty wyższe – na wniosek Kredytobiorcy)
oprocentowanie komercyjne – ustalane indywidualnie przez każdy
z banków uczestniczących w systemie wspierania przedsięwzięć
termomodernizacyjnych
Oprocentowanie w BOŚ S.A.
Klienci indywidualni: WIBOR 1M + 1,6 do 2,2, p.p.
Wspólnoty mieszkaniowe: WIBOR 1M + 0,8 do 0,9 p.p.
Przedsiębiorstwa: WIBOR 1M + 0,3 do 1,95 p.p.
Segment finansów publicznych: WIBOR 1M + 0,14 do 1,5 p.p.
w zależności od okresu kredytowania i ratingu
PROCEDURA
– USTAWA TERMOMODERNIZACYJNA
INWESTOR
Wniosek o kredyt
Audyt energetyczny
Wniosek o premię
Realizacja
zadania
Zakończenie
BANK KREDYTUJĄCY
Umowa kredytowa
/warunkowa/
Audyt energetyczny
Wniosek o premię
BGK
Weryfikacja
audytu
Decyzja pozytywna
Realizacja
kredytu
Zaświadczenie
o zakończeniu
zadania i nabyciu
prawa do premii
Wypłata
premii
WNIOSEK O KREDYT
Kredytobiorca występuje do Banku z wnioskiem o udzielenie kredytu
na druku udostępnionym przez Bank.
Do wniosku Kredytobiorca dołącza wymagane przez Bank dokumenty
i informacje potwierdzające stan prawny, sytuację ekonomicznofinansową i majątkową Kredytobiorcy, dokumenty dotyczące
proponowanego zabezpieczenia spłaty kredytu oraz dokumenty
dotyczące inwestycji będącej przedmiotem kredytowania.
Wykaz dokumentów wymaganych przez Bank Kredytobiorca otrzymuje
wraz z drukiem wniosku o udzielenie kredytu.
Jeżeli złożony wniosek o udzielenie kredytu jest niekompletny, Bank
wzywa Kredytobiorcę do uzupełnienia braków w uzgodnionym terminie.
Bank może ponadto zwrócić się do Kredytobiorcy o przedłożenie
innych dokumentów, niezbędnych do rozpatrzenia wniosku o udzielenie
kredytu i oceny sytuacji finansowej Kredytobiorcy.
AUDYT ENERGETYCZNY, WNIOSEK O PREMIĘ
Kredytobiorca dołącza do wniosku o kredyt 1 egzemplarz audytu
energetycznego
Zawartość merytoryczna audytu musi być zgodna z algorytmem
określonym w aktach wykonawczych do ustawy termomodernizacyjnej
Postać audytu musi uniemożliwiać usunięcie lub wymianę jego
zawartości
Wariant, określony w audycie jako optymalny, precyzuje przyjęty
do realizacji zakres wykonywanych prac i jest podstawą do rozliczenia
zadania
Wniosek o premię zawiera podstawowe informacje o wnioskodawcy,
wykonawcy audytu, celu i charakterystyce przedsięwzięcia
UMOWA KREDYTOWA
Uruchomienie środków kredytu następuje po:
• podpisaniu umowy kredytowej,
• przekazaniu przez BGK zawiadomienia o przyznaniu premii
termomodernizacyjnej,
• przedłożeniu przez projektanta potwierdzenia o sporządzeniu projektu
budowlanego przedsięwzięcia zgodnie z audytem energetycznym,
• pobraniu prowizji przygotowawczej,
• ustanowieniu przewidzianych w umowie zabezpieczeń,
• złożeniu oświadczenia o poddaniu się egzekucji.
W przypadku negatywnej weryfikacji audytu energetycznego umowa
kredytu ulega rozwiązaniu
Zmiany umowy kredytu dotyczące zakresu przedsięwzięcia, kwoty
kredytu, terminów jego spłaty wymagają zgody BGK w trybie jak
w przypadku ubiegania się o premię termomodernizacyjną
ROZLICZENIE ZADANIA
Rozliczenie zadania musi być udokumentowane:
Potwierdzeniem zakończenia zadania w terminie określonym w umowie
kredytu:
• w przypadku inwestycji realizowanych przez osoby fizyczne termin
zakończenia zadania potwierdzony musi być oświadczeniem o zakończeniu
inwestycji,
• w pozostałych przypadkach do oświadczenia o zakończeniu inwestycji
dołączony musi być protokół odbioru robót i przekazania do użytkowania
inwestycji,
Potwierdzeniem inspektora nadzoru inwestorskiego lub projektanta
sprawującego nadzór autorski, posiadającego uprawnienia budowlane,
zrealizowania przedsięwzięcia temomodernizacyjnego zgodnie
z projektem budowlanym (wg obowiązującego wzoru),
Potwierdzeniem projektanta sporządzenia projektu budowlanego
przedsięwzięcia termomodernizacyjnego zgodnie z audytem
energetycznym (wg obowiązującego wzoru).
WYPŁATA PREMII TERMOMODERNIZACYJNEJ
Bank kredytujący:
Zawiadamia BGK o spełnieniu warunków do wypłaty premii.
BGK:
Przekazuje premię termomodernizacyjną bankowi kredytującemu,
w terminie 7 dni roboczych od otrzymania pisemnego rozliczenia zadania
Bank kredytujący zalicza przekazaną premię termomodernizacyjną
na spłatę kapitału kredytu wykorzystanego przez Kredytobiorcę i może
ustalić z nim dalszy sposób spłaty rat kredytu poprzez skrócenie okresu
kredytowania lub pomniejszenie rat kapitałowych z zachowaniem
dotychczasowego okresu spłaty.
Niespełnienie przez Kredytobiorcę warunków związanych z rozliczeniem
inwestycji powoduje utratę prawa do premii termomodernizacyjnej.
W przypadku niespełnienia warunków niezbędnych do przekazania przez BGK
premii termomodernizacyjnej, Kredytobiorca zobowiązany jest do całkowitej
spłaty kredytu, zgodnie z harmonogramem spłat, stanowiącym załącznik
do umowy kredytu.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Bank Rozwoju Rady Europy (CEB)
Kredyty dla segmentu finansów publicznych
Przedmiot kredytowania: m.in. inwestycje z zakresu ochrony
środowiska
Całkowity koszt inwestycji: max 20 mln EUR lub jej równowartość
w PLN
Kwota kredytu: max 5 mln EUR lub jej równowartość w PLN
(max. 50% wartości inwestycji)
Okres kredytowania: min. 4 lata, max. 15 lat
Karencja w spłacie kapitału: do 5 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M / EURIBOR 3M + marża 0,16 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Europejski Bank Inwestycyjny (EIB)
Kredyty dla wszystkich podmiotów realizujących inwestycje
z obszaru ochrony środowiska
Całkowity koszt inwestycji: od 40 tys. EUR do 25 mln EUR,
w ramach Municipal Finace Facility – 5 mln EUR (lub jej
równowartości w PLN)
Kwota kredytu: min 20 tys. EUR max 12,5 mln EUR (lub jej
równowartość w PLN), max. 50% kosztu inwestycji
Okres kredytowania: min. 4 lata, max. 12 lat
Karencja w spłacie kapitału: do 2 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M / EURIBOR 3M + marża 0,16 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW5)
Inwestycje małych i średnich przedsiębiorstw
Przedmiot kredytowania: termomodernizacja budynków, OZE
Kwota kredytu: max 250 tys. EUR lub jej równowartość
(max. 85% wartości inwestycji)
Okres kredytowania: min. 5 lata, max. do 10.03.2017r.
Karencja w spłacie kapitału: do 2 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M/EURIBOR 3M + marża 0,7 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY NA ZAKUP I MONTAŻ URZĄDZEŃ
SŁUŻĄCYCH OCHRONIE ŚRODOWISKA
Warunki udzielania kredytów:
maksymalna kwota kredytu – do 100% kosztów zakupu
i montażu
okres kredytowania – do 5 lat
oprocentowanie zmienne – ustalane uchwałą Zarządu
Banku, oparte o WIBOR
W przypadku zawarcia umowy pomiędzy Bankiem
a sprzedawcą bądź producentem urządzeń lub wyrobów
albo wykonawcą montażu oprocentowanie kredytu
nabiera preferencyjnego charakteru
PROJEKTY WSPÓŁFINANSOWANE
W RAMACH PROGRAMÓW UE
Kredyty pomostowe – do czasu wpływu
środków z dotacji
Kredyty na uzupełnienie środków
przeznaczonych na inwestycje realizowane
ze wsparciem UE
PROCEDURY UDZIELENIA KREDYTU
Kredyty udzielane są przez oddziały Banku
Wszelkich informacji o warunkach kredytu
i proponowanym montażu finansowym udziela
Ekolog Oddziału
Podstawą oceny możliwości udzielenia
kredytu jest posiadanie zdolności kredytowej
i możliwości zabezpieczenia kredytu
BOŚ S.A. W FINANSOWANIU PROJEKTÓW
PROEKOLOGICZNYCH ZE ŚRODKAMI UE
Szczególne możliwości BOŚ S.A.
Organizowanie montażu finansowego zadania i doradztwo
ekologiczne świadczone przez zatrudnionych w Banku
inżynierów ochrony środowiska
Możliwość zaangażowania w finansowanie zadania środków
donatorów z którymi Bank współpracuje w zakresie
„miękkiego” finansowania projektów infrastrukturalnych
ZAPRASZAMY
http:/www.bosbank.pl
Maria Arendarczyk
Departament Projektów Ekologicznych
Główny Ekolog Oddziału w Gdańsku
tel. 0/58 305-34-17, kom. 515-111-065
[email protected]
- 22 Oddziały
- 80 Oddziałów Operacyjnych
- 7 Punktów Obsługi Klienta
Slide 11
BANK OCHRONY ŚRODOWISKA S.A.
BOŚ S.A. – możliwości finansowania
działań inwestycyjnych w zakresie
oszczędności energetycznej
Gdańsk, październik 2008r.
MISJA BANKU
Bank Ochrony Środowiska S.A.
Bankiem przyjaznym Klientom i naturalnemu środowisku,
wpisującym się w procesy regionalnego rozwoju kraju.
Bankiem realizującym społeczną misję biznesu, kierującym
się zasadami odpowiedzialności wobec swoich klientów,
wobec społeczności w których funkcjonuje, jak też wobec
swoich współpracowników.
DOŚWIADCZENIE W FINANSOWANIU
OCHRONY ŚRODOWISKA
W latach 1991 – 2007 BOŚ S.A. udzielił
ponad 41,5 tys. kredytów proekologicznych,
w łącznej kwocie 7,8 mld zł.
Przy udziale kredytów BOŚ S.A. powstało
prawie 27 tys. inwestycji proekologicznych
o wartości około 26,6 mld zł.
DOŚWIADCZENIA W ZAKRESIE
OCHRONY ATMOSFERY
Kredyty na ochronę atmosfery to ponad 4 mld zł
udzielonych kredytów proekologicznych BOŚ S.A.
w tym ponad 700 mln zł na inwestycje związane
z wykorzystaniem energii odnawialnej
UZYSKANE EFEKTY EKOLOGICZNE
Efekty ekologiczne w dziedzinie ochrony powietrza
z zadań kredytowanych przez BOŚ S.A.
zrealizowanych w latach 1991-2007 :
•
•
•
redukcja emisji zanieczyszczeń pyłowych
136 tys. ton/rok
redukcja emisji zanieczyszczeń gazowych (SO2, NOx)
486 tys. ton/rok
produkcja energii ze źródeł odnawialnych
414 GWh/rok
FINANSOWANIE DZIAŁAŃ W ZAKRESIE
EFEKTYWNOŚCI ENERGETYCZNEJ
PARTNERZY BOŚ S.A.
Fundusze Ochrony Środowiska i Gospodarki
Wodnej (NFOŚiGW, WFOŚiGW)
Bank Gospodarstwa Krajowego
Zagraniczne instytucje finansowe
Producenci i dystrybutorzy urządzeń i wyrobów
służących ochronie środowiska
FORMY KREDYTOWANIA EKOLOGII
Kredyty preferencyjne
Udzielane w ramach współpracy z donatorami środków
Kredyty ze środków Banku z dopłatami do odsetek
Kredyty ze środków donatorów
Kredyty w ramach wspólnego finansowania
Kredyty komercyjne
Gdy nie ma możliwości skorzystania z kredytu
preferencyjnego
LINIE KREDYTOWE ze środków WFOŚiGW
Podmioty uprawnione do ubiegania się o kredyt:
- Osoby fizyczne,
w tym prowadzące działalność gospodarczą,
- Spółdzielnie mieszkaniowe
- Wspólnoty mieszkaniowe
- Spółki prawa handlowego – LK-2
LINIA LK 1
Budowa i modernizacja małych i przydomowych
oczyszczalni ścieków oraz systemów
odprowadzających ścieki
Zakres rzeczowy
Budowa i modernizacja oczyszczalni ścieków o
przepustowości do 50 m3/d
Budowa kanalizacji sanitarnej
Podłączenie budynków do kanalizacji sanitarnej
LINIA LK 2
Modernizacja systemów grzewczych
Zakres rzeczowy
1. Modernizacja lub wymiana na bardziej efektywne
ekologicznie i energetycznie systemów grzewczych w tym na
niekonwencjonalne oraz układów technologicznych,
przeznaczonych do ogrzewania pomieszczeń, podgrzewania
wody oraz wytwarzania ciepła technologicznego dla
istniejących obiektów o mocy do 300 kW
2. Instalacja w nowo budowanych obiektach odnawialnych
źródeł energii w postaci pomp ciepła i kolektorów
słonecznych o mocy do 30 kW
LINIA LK 2 cd
Modernizacja systemów grzewczych
Warunki kredytowania
maksymalna kwota – do 300 000 zł /do 80% kosztów zadania
maksymalny okres kredytowania – do 6 lat
Oprocentowanie – 3,5% w skali roku, stałe
maksymalny okres karencji – 12 miesięcy
LINIA LK 3
Usuwanie i unieszkodliwianie azbestu oraz
wyrobów zawierających azbest
Zakres rzeczowy
Wymiana elementów budowlanych zawierających azbest,
usuwanie materiałów azbestowych z budynków np. płyt
elewacyjnych, materiałów izolacyjnych.
Demontaż, transport i unieszkodliwianie
LINIA LK 3 cd
Usuwanie i unieszkodliwianie azbestu oraz
wyrobów zawierających azbest
Warunki kredytowania
maksymalna kwota – do 40 000 zł /do 80% kosztów zadania
maksymalny okres kredytowania – do 6 lat
Oprocentowanie – 3,5% w skali roku, stałe
maksymalny okres karencji – 12 miesięcy
Kredyty konsorcjalne z WFOŚiGW
i NFOŚiGW
Kredyty udzielane ze środków łączonych
Banku i Funduszy. Warunki udzielenia kredytu
są negocjowane indywidualnie dla każdej
transakcji
KREDYTY DLA WSI I MIAST DO 20 TYS.
MIESZKAŃCÓW ZE ŚRODKÓW EFRWP
AGROTURYSTYKA
Uruchomienie lub rozwój przedsięwzięć z zakresu
agroturystyki w zakresie bazy noclegowej,
gastronomicznej, rekreacyjno-sportowej i kulturowej
oraz zakup niezbędnego, pierwszego wyposażenia
inwestycyjnego budowanych obiektów
Kwota kredytu:
plafon A: 50.000 zł lecz nie więcej niż 100% wartości kosztorysowej zadania brutto
plafon B: 300.000 zł lecz nie więcej niż 80% wartości kosztorysowej zadania brutto
Okres kredytowania: do 5 lat, w tym karencja do 1 roku
Oprocentowanie:
plafon A: 0,80 s.r.w. lecz nie mniej niż 4% w skali roku
plafon B: 1,39 s.r.w. lecz nie mniej niż 4% w skali roku
FUNDUSZ TERMOMODERNIZACJI
Ustawa z dnia 18 grudnia 1998r. o wspieraniu
przedsięwzięć termomodernizacyjnych
(Dz. U. Nr 162/98 poz. 1121)
Zagwarantowanie inwestorom wykonującym zadania
termomodernizacyjne zdefiniowane w ustawie, przy wykorzystaniu
środków kredytowych, otrzymanie 25%-procentowej premii
wypłacane z Funduszu Termomodernizacji
Zarządzanie Funduszem Termomodernizacji – BGK
Udzielanie kredytów – banki komercyjne związane z BGK stosowną
umową
KWALIFIKOWANIE INWESTYCJI DO KREDYTÓW
Z PREMIĄ TERMOMODERNIZACYJNĄ
Kredytem mogą zostać sfinansowane przedsięwzięcia polegające na:
wykonaniu przyłączy technicznych do scentralizowanego źródła ciepła
w związku z likwidacją lokalnego źródła ciepła, prowadzące
do zmniejszenia kosztów ciepła dostarczanego do budynków
o co najmniej 20% w stosunku rocznym
zamianie źródeł energii z konwencjonalnych na niekonwencjonalne
ulepszenie, w wyniku którego następuje zmniejszenie rocznych strat
energii pierwotnej w lokalnym źródle ciepła i lokalnej sieci
ciepłowniczej o co najmniej 25%
LOKALNE ŹRÓDŁO CIEPŁA:
- kotłownia lub węzeł cieplny, z których nośnik ciepła jest dostarczany
bezpośrednio do instalacji ogrzewania i ciepłej wody w budynku,
- ciepłownia osiedlowa lub grupowy wymiennik ciepła wraz z siecią
ciepłowniczą o mocy nominalnej do 11,6 MW, dostarczająca ciepło
do budynków
UPRAWNIENI DO UBIEGANIA SIĘ
O KREDYT
Kredyt na realizację przedsięwzięcia
termomodernizacyjnego udzielany jest:
Właścicielom i zarządcom budynku, lokalnej sieci
ciepłowniczej lub lokalnego źródła ciepła,
realizującym przedsięwzięcie termomodernizacyjne,
z wyłączeniem jednostek budżetowych i zakładów
budżetowych
Jednostkom samorządu terytorialnego realizującym
przedsięwzięcia w budynku, służącym
do wykonywania zadań publicznych, stanowiącym
ich własność
KREDYTY TERMOMODERNIZACYJNE –
WARUNKI
maksymalna kwota kredytu – do 80% kosztów zadania
okres spłaty kredytu – do 10 lat
miesięczne spłaty kredytu wraz z odsetkami – nie większe niż
obliczona 1/12 kwoty rocznych oszczędności kosztów energii
(spłaty wyższe – na wniosek Kredytobiorcy)
oprocentowanie komercyjne – ustalane indywidualnie przez każdy
z banków uczestniczących w systemie wspierania przedsięwzięć
termomodernizacyjnych
Oprocentowanie w BOŚ S.A.
Klienci indywidualni: WIBOR 1M + 1,6 do 2,2, p.p.
Wspólnoty mieszkaniowe: WIBOR 1M + 0,8 do 0,9 p.p.
Przedsiębiorstwa: WIBOR 1M + 0,3 do 1,95 p.p.
Segment finansów publicznych: WIBOR 1M + 0,14 do 1,5 p.p.
w zależności od okresu kredytowania i ratingu
PROCEDURA
– USTAWA TERMOMODERNIZACYJNA
INWESTOR
Wniosek o kredyt
Audyt energetyczny
Wniosek o premię
Realizacja
zadania
Zakończenie
BANK KREDYTUJĄCY
Umowa kredytowa
/warunkowa/
Audyt energetyczny
Wniosek o premię
BGK
Weryfikacja
audytu
Decyzja pozytywna
Realizacja
kredytu
Zaświadczenie
o zakończeniu
zadania i nabyciu
prawa do premii
Wypłata
premii
WNIOSEK O KREDYT
Kredytobiorca występuje do Banku z wnioskiem o udzielenie kredytu
na druku udostępnionym przez Bank.
Do wniosku Kredytobiorca dołącza wymagane przez Bank dokumenty
i informacje potwierdzające stan prawny, sytuację ekonomicznofinansową i majątkową Kredytobiorcy, dokumenty dotyczące
proponowanego zabezpieczenia spłaty kredytu oraz dokumenty
dotyczące inwestycji będącej przedmiotem kredytowania.
Wykaz dokumentów wymaganych przez Bank Kredytobiorca otrzymuje
wraz z drukiem wniosku o udzielenie kredytu.
Jeżeli złożony wniosek o udzielenie kredytu jest niekompletny, Bank
wzywa Kredytobiorcę do uzupełnienia braków w uzgodnionym terminie.
Bank może ponadto zwrócić się do Kredytobiorcy o przedłożenie
innych dokumentów, niezbędnych do rozpatrzenia wniosku o udzielenie
kredytu i oceny sytuacji finansowej Kredytobiorcy.
AUDYT ENERGETYCZNY, WNIOSEK O PREMIĘ
Kredytobiorca dołącza do wniosku o kredyt 1 egzemplarz audytu
energetycznego
Zawartość merytoryczna audytu musi być zgodna z algorytmem
określonym w aktach wykonawczych do ustawy termomodernizacyjnej
Postać audytu musi uniemożliwiać usunięcie lub wymianę jego
zawartości
Wariant, określony w audycie jako optymalny, precyzuje przyjęty
do realizacji zakres wykonywanych prac i jest podstawą do rozliczenia
zadania
Wniosek o premię zawiera podstawowe informacje o wnioskodawcy,
wykonawcy audytu, celu i charakterystyce przedsięwzięcia
UMOWA KREDYTOWA
Uruchomienie środków kredytu następuje po:
• podpisaniu umowy kredytowej,
• przekazaniu przez BGK zawiadomienia o przyznaniu premii
termomodernizacyjnej,
• przedłożeniu przez projektanta potwierdzenia o sporządzeniu projektu
budowlanego przedsięwzięcia zgodnie z audytem energetycznym,
• pobraniu prowizji przygotowawczej,
• ustanowieniu przewidzianych w umowie zabezpieczeń,
• złożeniu oświadczenia o poddaniu się egzekucji.
W przypadku negatywnej weryfikacji audytu energetycznego umowa
kredytu ulega rozwiązaniu
Zmiany umowy kredytu dotyczące zakresu przedsięwzięcia, kwoty
kredytu, terminów jego spłaty wymagają zgody BGK w trybie jak
w przypadku ubiegania się o premię termomodernizacyjną
ROZLICZENIE ZADANIA
Rozliczenie zadania musi być udokumentowane:
Potwierdzeniem zakończenia zadania w terminie określonym w umowie
kredytu:
• w przypadku inwestycji realizowanych przez osoby fizyczne termin
zakończenia zadania potwierdzony musi być oświadczeniem o zakończeniu
inwestycji,
• w pozostałych przypadkach do oświadczenia o zakończeniu inwestycji
dołączony musi być protokół odbioru robót i przekazania do użytkowania
inwestycji,
Potwierdzeniem inspektora nadzoru inwestorskiego lub projektanta
sprawującego nadzór autorski, posiadającego uprawnienia budowlane,
zrealizowania przedsięwzięcia temomodernizacyjnego zgodnie
z projektem budowlanym (wg obowiązującego wzoru),
Potwierdzeniem projektanta sporządzenia projektu budowlanego
przedsięwzięcia termomodernizacyjnego zgodnie z audytem
energetycznym (wg obowiązującego wzoru).
WYPŁATA PREMII TERMOMODERNIZACYJNEJ
Bank kredytujący:
Zawiadamia BGK o spełnieniu warunków do wypłaty premii.
BGK:
Przekazuje premię termomodernizacyjną bankowi kredytującemu,
w terminie 7 dni roboczych od otrzymania pisemnego rozliczenia zadania
Bank kredytujący zalicza przekazaną premię termomodernizacyjną
na spłatę kapitału kredytu wykorzystanego przez Kredytobiorcę i może
ustalić z nim dalszy sposób spłaty rat kredytu poprzez skrócenie okresu
kredytowania lub pomniejszenie rat kapitałowych z zachowaniem
dotychczasowego okresu spłaty.
Niespełnienie przez Kredytobiorcę warunków związanych z rozliczeniem
inwestycji powoduje utratę prawa do premii termomodernizacyjnej.
W przypadku niespełnienia warunków niezbędnych do przekazania przez BGK
premii termomodernizacyjnej, Kredytobiorca zobowiązany jest do całkowitej
spłaty kredytu, zgodnie z harmonogramem spłat, stanowiącym załącznik
do umowy kredytu.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Bank Rozwoju Rady Europy (CEB)
Kredyty dla segmentu finansów publicznych
Przedmiot kredytowania: m.in. inwestycje z zakresu ochrony
środowiska
Całkowity koszt inwestycji: max 20 mln EUR lub jej równowartość
w PLN
Kwota kredytu: max 5 mln EUR lub jej równowartość w PLN
(max. 50% wartości inwestycji)
Okres kredytowania: min. 4 lata, max. 15 lat
Karencja w spłacie kapitału: do 5 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M / EURIBOR 3M + marża 0,16 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Europejski Bank Inwestycyjny (EIB)
Kredyty dla wszystkich podmiotów realizujących inwestycje
z obszaru ochrony środowiska
Całkowity koszt inwestycji: od 40 tys. EUR do 25 mln EUR,
w ramach Municipal Finace Facility – 5 mln EUR (lub jej
równowartości w PLN)
Kwota kredytu: min 20 tys. EUR max 12,5 mln EUR (lub jej
równowartość w PLN), max. 50% kosztu inwestycji
Okres kredytowania: min. 4 lata, max. 12 lat
Karencja w spłacie kapitału: do 2 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M / EURIBOR 3M + marża 0,16 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW5)
Inwestycje małych i średnich przedsiębiorstw
Przedmiot kredytowania: termomodernizacja budynków, OZE
Kwota kredytu: max 250 tys. EUR lub jej równowartość
(max. 85% wartości inwestycji)
Okres kredytowania: min. 5 lata, max. do 10.03.2017r.
Karencja w spłacie kapitału: do 2 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M/EURIBOR 3M + marża 0,7 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY NA ZAKUP I MONTAŻ URZĄDZEŃ
SŁUŻĄCYCH OCHRONIE ŚRODOWISKA
Warunki udzielania kredytów:
maksymalna kwota kredytu – do 100% kosztów zakupu
i montażu
okres kredytowania – do 5 lat
oprocentowanie zmienne – ustalane uchwałą Zarządu
Banku, oparte o WIBOR
W przypadku zawarcia umowy pomiędzy Bankiem
a sprzedawcą bądź producentem urządzeń lub wyrobów
albo wykonawcą montażu oprocentowanie kredytu
nabiera preferencyjnego charakteru
PROJEKTY WSPÓŁFINANSOWANE
W RAMACH PROGRAMÓW UE
Kredyty pomostowe – do czasu wpływu
środków z dotacji
Kredyty na uzupełnienie środków
przeznaczonych na inwestycje realizowane
ze wsparciem UE
PROCEDURY UDZIELENIA KREDYTU
Kredyty udzielane są przez oddziały Banku
Wszelkich informacji o warunkach kredytu
i proponowanym montażu finansowym udziela
Ekolog Oddziału
Podstawą oceny możliwości udzielenia
kredytu jest posiadanie zdolności kredytowej
i możliwości zabezpieczenia kredytu
BOŚ S.A. W FINANSOWANIU PROJEKTÓW
PROEKOLOGICZNYCH ZE ŚRODKAMI UE
Szczególne możliwości BOŚ S.A.
Organizowanie montażu finansowego zadania i doradztwo
ekologiczne świadczone przez zatrudnionych w Banku
inżynierów ochrony środowiska
Możliwość zaangażowania w finansowanie zadania środków
donatorów z którymi Bank współpracuje w zakresie
„miękkiego” finansowania projektów infrastrukturalnych
ZAPRASZAMY
http:/www.bosbank.pl
Maria Arendarczyk
Departament Projektów Ekologicznych
Główny Ekolog Oddziału w Gdańsku
tel. 0/58 305-34-17, kom. 515-111-065
[email protected]
- 22 Oddziały
- 80 Oddziałów Operacyjnych
- 7 Punktów Obsługi Klienta
Slide 12
BANK OCHRONY ŚRODOWISKA S.A.
BOŚ S.A. – możliwości finansowania
działań inwestycyjnych w zakresie
oszczędności energetycznej
Gdańsk, październik 2008r.
MISJA BANKU
Bank Ochrony Środowiska S.A.
Bankiem przyjaznym Klientom i naturalnemu środowisku,
wpisującym się w procesy regionalnego rozwoju kraju.
Bankiem realizującym społeczną misję biznesu, kierującym
się zasadami odpowiedzialności wobec swoich klientów,
wobec społeczności w których funkcjonuje, jak też wobec
swoich współpracowników.
DOŚWIADCZENIE W FINANSOWANIU
OCHRONY ŚRODOWISKA
W latach 1991 – 2007 BOŚ S.A. udzielił
ponad 41,5 tys. kredytów proekologicznych,
w łącznej kwocie 7,8 mld zł.
Przy udziale kredytów BOŚ S.A. powstało
prawie 27 tys. inwestycji proekologicznych
o wartości około 26,6 mld zł.
DOŚWIADCZENIA W ZAKRESIE
OCHRONY ATMOSFERY
Kredyty na ochronę atmosfery to ponad 4 mld zł
udzielonych kredytów proekologicznych BOŚ S.A.
w tym ponad 700 mln zł na inwestycje związane
z wykorzystaniem energii odnawialnej
UZYSKANE EFEKTY EKOLOGICZNE
Efekty ekologiczne w dziedzinie ochrony powietrza
z zadań kredytowanych przez BOŚ S.A.
zrealizowanych w latach 1991-2007 :
•
•
•
redukcja emisji zanieczyszczeń pyłowych
136 tys. ton/rok
redukcja emisji zanieczyszczeń gazowych (SO2, NOx)
486 tys. ton/rok
produkcja energii ze źródeł odnawialnych
414 GWh/rok
FINANSOWANIE DZIAŁAŃ W ZAKRESIE
EFEKTYWNOŚCI ENERGETYCZNEJ
PARTNERZY BOŚ S.A.
Fundusze Ochrony Środowiska i Gospodarki
Wodnej (NFOŚiGW, WFOŚiGW)
Bank Gospodarstwa Krajowego
Zagraniczne instytucje finansowe
Producenci i dystrybutorzy urządzeń i wyrobów
służących ochronie środowiska
FORMY KREDYTOWANIA EKOLOGII
Kredyty preferencyjne
Udzielane w ramach współpracy z donatorami środków
Kredyty ze środków Banku z dopłatami do odsetek
Kredyty ze środków donatorów
Kredyty w ramach wspólnego finansowania
Kredyty komercyjne
Gdy nie ma możliwości skorzystania z kredytu
preferencyjnego
LINIE KREDYTOWE ze środków WFOŚiGW
Podmioty uprawnione do ubiegania się o kredyt:
- Osoby fizyczne,
w tym prowadzące działalność gospodarczą,
- Spółdzielnie mieszkaniowe
- Wspólnoty mieszkaniowe
- Spółki prawa handlowego – LK-2
LINIA LK 1
Budowa i modernizacja małych i przydomowych
oczyszczalni ścieków oraz systemów
odprowadzających ścieki
Zakres rzeczowy
Budowa i modernizacja oczyszczalni ścieków o
przepustowości do 50 m3/d
Budowa kanalizacji sanitarnej
Podłączenie budynków do kanalizacji sanitarnej
LINIA LK 2
Modernizacja systemów grzewczych
Zakres rzeczowy
1. Modernizacja lub wymiana na bardziej efektywne
ekologicznie i energetycznie systemów grzewczych w tym na
niekonwencjonalne oraz układów technologicznych,
przeznaczonych do ogrzewania pomieszczeń, podgrzewania
wody oraz wytwarzania ciepła technologicznego dla
istniejących obiektów o mocy do 300 kW
2. Instalacja w nowo budowanych obiektach odnawialnych
źródeł energii w postaci pomp ciepła i kolektorów
słonecznych o mocy do 30 kW
LINIA LK 2 cd
Modernizacja systemów grzewczych
Warunki kredytowania
maksymalna kwota – do 300 000 zł /do 80% kosztów zadania
maksymalny okres kredytowania – do 6 lat
Oprocentowanie – 3,5% w skali roku, stałe
maksymalny okres karencji – 12 miesięcy
LINIA LK 3
Usuwanie i unieszkodliwianie azbestu oraz
wyrobów zawierających azbest
Zakres rzeczowy
Wymiana elementów budowlanych zawierających azbest,
usuwanie materiałów azbestowych z budynków np. płyt
elewacyjnych, materiałów izolacyjnych.
Demontaż, transport i unieszkodliwianie
LINIA LK 3 cd
Usuwanie i unieszkodliwianie azbestu oraz
wyrobów zawierających azbest
Warunki kredytowania
maksymalna kwota – do 40 000 zł /do 80% kosztów zadania
maksymalny okres kredytowania – do 6 lat
Oprocentowanie – 3,5% w skali roku, stałe
maksymalny okres karencji – 12 miesięcy
Kredyty konsorcjalne z WFOŚiGW
i NFOŚiGW
Kredyty udzielane ze środków łączonych
Banku i Funduszy. Warunki udzielenia kredytu
są negocjowane indywidualnie dla każdej
transakcji
KREDYTY DLA WSI I MIAST DO 20 TYS.
MIESZKAŃCÓW ZE ŚRODKÓW EFRWP
AGROTURYSTYKA
Uruchomienie lub rozwój przedsięwzięć z zakresu
agroturystyki w zakresie bazy noclegowej,
gastronomicznej, rekreacyjno-sportowej i kulturowej
oraz zakup niezbędnego, pierwszego wyposażenia
inwestycyjnego budowanych obiektów
Kwota kredytu:
plafon A: 50.000 zł lecz nie więcej niż 100% wartości kosztorysowej zadania brutto
plafon B: 300.000 zł lecz nie więcej niż 80% wartości kosztorysowej zadania brutto
Okres kredytowania: do 5 lat, w tym karencja do 1 roku
Oprocentowanie:
plafon A: 0,80 s.r.w. lecz nie mniej niż 4% w skali roku
plafon B: 1,39 s.r.w. lecz nie mniej niż 4% w skali roku
FUNDUSZ TERMOMODERNIZACJI
Ustawa z dnia 18 grudnia 1998r. o wspieraniu
przedsięwzięć termomodernizacyjnych
(Dz. U. Nr 162/98 poz. 1121)
Zagwarantowanie inwestorom wykonującym zadania
termomodernizacyjne zdefiniowane w ustawie, przy wykorzystaniu
środków kredytowych, otrzymanie 25%-procentowej premii
wypłacane z Funduszu Termomodernizacji
Zarządzanie Funduszem Termomodernizacji – BGK
Udzielanie kredytów – banki komercyjne związane z BGK stosowną
umową
KWALIFIKOWANIE INWESTYCJI DO KREDYTÓW
Z PREMIĄ TERMOMODERNIZACYJNĄ
Kredytem mogą zostać sfinansowane przedsięwzięcia polegające na:
wykonaniu przyłączy technicznych do scentralizowanego źródła ciepła
w związku z likwidacją lokalnego źródła ciepła, prowadzące
do zmniejszenia kosztów ciepła dostarczanego do budynków
o co najmniej 20% w stosunku rocznym
zamianie źródeł energii z konwencjonalnych na niekonwencjonalne
ulepszenie, w wyniku którego następuje zmniejszenie rocznych strat
energii pierwotnej w lokalnym źródle ciepła i lokalnej sieci
ciepłowniczej o co najmniej 25%
LOKALNE ŹRÓDŁO CIEPŁA:
- kotłownia lub węzeł cieplny, z których nośnik ciepła jest dostarczany
bezpośrednio do instalacji ogrzewania i ciepłej wody w budynku,
- ciepłownia osiedlowa lub grupowy wymiennik ciepła wraz z siecią
ciepłowniczą o mocy nominalnej do 11,6 MW, dostarczająca ciepło
do budynków
UPRAWNIENI DO UBIEGANIA SIĘ
O KREDYT
Kredyt na realizację przedsięwzięcia
termomodernizacyjnego udzielany jest:
Właścicielom i zarządcom budynku, lokalnej sieci
ciepłowniczej lub lokalnego źródła ciepła,
realizującym przedsięwzięcie termomodernizacyjne,
z wyłączeniem jednostek budżetowych i zakładów
budżetowych
Jednostkom samorządu terytorialnego realizującym
przedsięwzięcia w budynku, służącym
do wykonywania zadań publicznych, stanowiącym
ich własność
KREDYTY TERMOMODERNIZACYJNE –
WARUNKI
maksymalna kwota kredytu – do 80% kosztów zadania
okres spłaty kredytu – do 10 lat
miesięczne spłaty kredytu wraz z odsetkami – nie większe niż
obliczona 1/12 kwoty rocznych oszczędności kosztów energii
(spłaty wyższe – na wniosek Kredytobiorcy)
oprocentowanie komercyjne – ustalane indywidualnie przez każdy
z banków uczestniczących w systemie wspierania przedsięwzięć
termomodernizacyjnych
Oprocentowanie w BOŚ S.A.
Klienci indywidualni: WIBOR 1M + 1,6 do 2,2, p.p.
Wspólnoty mieszkaniowe: WIBOR 1M + 0,8 do 0,9 p.p.
Przedsiębiorstwa: WIBOR 1M + 0,3 do 1,95 p.p.
Segment finansów publicznych: WIBOR 1M + 0,14 do 1,5 p.p.
w zależności od okresu kredytowania i ratingu
PROCEDURA
– USTAWA TERMOMODERNIZACYJNA
INWESTOR
Wniosek o kredyt
Audyt energetyczny
Wniosek o premię
Realizacja
zadania
Zakończenie
BANK KREDYTUJĄCY
Umowa kredytowa
/warunkowa/
Audyt energetyczny
Wniosek o premię
BGK
Weryfikacja
audytu
Decyzja pozytywna
Realizacja
kredytu
Zaświadczenie
o zakończeniu
zadania i nabyciu
prawa do premii
Wypłata
premii
WNIOSEK O KREDYT
Kredytobiorca występuje do Banku z wnioskiem o udzielenie kredytu
na druku udostępnionym przez Bank.
Do wniosku Kredytobiorca dołącza wymagane przez Bank dokumenty
i informacje potwierdzające stan prawny, sytuację ekonomicznofinansową i majątkową Kredytobiorcy, dokumenty dotyczące
proponowanego zabezpieczenia spłaty kredytu oraz dokumenty
dotyczące inwestycji będącej przedmiotem kredytowania.
Wykaz dokumentów wymaganych przez Bank Kredytobiorca otrzymuje
wraz z drukiem wniosku o udzielenie kredytu.
Jeżeli złożony wniosek o udzielenie kredytu jest niekompletny, Bank
wzywa Kredytobiorcę do uzupełnienia braków w uzgodnionym terminie.
Bank może ponadto zwrócić się do Kredytobiorcy o przedłożenie
innych dokumentów, niezbędnych do rozpatrzenia wniosku o udzielenie
kredytu i oceny sytuacji finansowej Kredytobiorcy.
AUDYT ENERGETYCZNY, WNIOSEK O PREMIĘ
Kredytobiorca dołącza do wniosku o kredyt 1 egzemplarz audytu
energetycznego
Zawartość merytoryczna audytu musi być zgodna z algorytmem
określonym w aktach wykonawczych do ustawy termomodernizacyjnej
Postać audytu musi uniemożliwiać usunięcie lub wymianę jego
zawartości
Wariant, określony w audycie jako optymalny, precyzuje przyjęty
do realizacji zakres wykonywanych prac i jest podstawą do rozliczenia
zadania
Wniosek o premię zawiera podstawowe informacje o wnioskodawcy,
wykonawcy audytu, celu i charakterystyce przedsięwzięcia
UMOWA KREDYTOWA
Uruchomienie środków kredytu następuje po:
• podpisaniu umowy kredytowej,
• przekazaniu przez BGK zawiadomienia o przyznaniu premii
termomodernizacyjnej,
• przedłożeniu przez projektanta potwierdzenia o sporządzeniu projektu
budowlanego przedsięwzięcia zgodnie z audytem energetycznym,
• pobraniu prowizji przygotowawczej,
• ustanowieniu przewidzianych w umowie zabezpieczeń,
• złożeniu oświadczenia o poddaniu się egzekucji.
W przypadku negatywnej weryfikacji audytu energetycznego umowa
kredytu ulega rozwiązaniu
Zmiany umowy kredytu dotyczące zakresu przedsięwzięcia, kwoty
kredytu, terminów jego spłaty wymagają zgody BGK w trybie jak
w przypadku ubiegania się o premię termomodernizacyjną
ROZLICZENIE ZADANIA
Rozliczenie zadania musi być udokumentowane:
Potwierdzeniem zakończenia zadania w terminie określonym w umowie
kredytu:
• w przypadku inwestycji realizowanych przez osoby fizyczne termin
zakończenia zadania potwierdzony musi być oświadczeniem o zakończeniu
inwestycji,
• w pozostałych przypadkach do oświadczenia o zakończeniu inwestycji
dołączony musi być protokół odbioru robót i przekazania do użytkowania
inwestycji,
Potwierdzeniem inspektora nadzoru inwestorskiego lub projektanta
sprawującego nadzór autorski, posiadającego uprawnienia budowlane,
zrealizowania przedsięwzięcia temomodernizacyjnego zgodnie
z projektem budowlanym (wg obowiązującego wzoru),
Potwierdzeniem projektanta sporządzenia projektu budowlanego
przedsięwzięcia termomodernizacyjnego zgodnie z audytem
energetycznym (wg obowiązującego wzoru).
WYPŁATA PREMII TERMOMODERNIZACYJNEJ
Bank kredytujący:
Zawiadamia BGK o spełnieniu warunków do wypłaty premii.
BGK:
Przekazuje premię termomodernizacyjną bankowi kredytującemu,
w terminie 7 dni roboczych od otrzymania pisemnego rozliczenia zadania
Bank kredytujący zalicza przekazaną premię termomodernizacyjną
na spłatę kapitału kredytu wykorzystanego przez Kredytobiorcę i może
ustalić z nim dalszy sposób spłaty rat kredytu poprzez skrócenie okresu
kredytowania lub pomniejszenie rat kapitałowych z zachowaniem
dotychczasowego okresu spłaty.
Niespełnienie przez Kredytobiorcę warunków związanych z rozliczeniem
inwestycji powoduje utratę prawa do premii termomodernizacyjnej.
W przypadku niespełnienia warunków niezbędnych do przekazania przez BGK
premii termomodernizacyjnej, Kredytobiorca zobowiązany jest do całkowitej
spłaty kredytu, zgodnie z harmonogramem spłat, stanowiącym załącznik
do umowy kredytu.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Bank Rozwoju Rady Europy (CEB)
Kredyty dla segmentu finansów publicznych
Przedmiot kredytowania: m.in. inwestycje z zakresu ochrony
środowiska
Całkowity koszt inwestycji: max 20 mln EUR lub jej równowartość
w PLN
Kwota kredytu: max 5 mln EUR lub jej równowartość w PLN
(max. 50% wartości inwestycji)
Okres kredytowania: min. 4 lata, max. 15 lat
Karencja w spłacie kapitału: do 5 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M / EURIBOR 3M + marża 0,16 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Europejski Bank Inwestycyjny (EIB)
Kredyty dla wszystkich podmiotów realizujących inwestycje
z obszaru ochrony środowiska
Całkowity koszt inwestycji: od 40 tys. EUR do 25 mln EUR,
w ramach Municipal Finace Facility – 5 mln EUR (lub jej
równowartości w PLN)
Kwota kredytu: min 20 tys. EUR max 12,5 mln EUR (lub jej
równowartość w PLN), max. 50% kosztu inwestycji
Okres kredytowania: min. 4 lata, max. 12 lat
Karencja w spłacie kapitału: do 2 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M / EURIBOR 3M + marża 0,16 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW5)
Inwestycje małych i średnich przedsiębiorstw
Przedmiot kredytowania: termomodernizacja budynków, OZE
Kwota kredytu: max 250 tys. EUR lub jej równowartość
(max. 85% wartości inwestycji)
Okres kredytowania: min. 5 lata, max. do 10.03.2017r.
Karencja w spłacie kapitału: do 2 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M/EURIBOR 3M + marża 0,7 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY NA ZAKUP I MONTAŻ URZĄDZEŃ
SŁUŻĄCYCH OCHRONIE ŚRODOWISKA
Warunki udzielania kredytów:
maksymalna kwota kredytu – do 100% kosztów zakupu
i montażu
okres kredytowania – do 5 lat
oprocentowanie zmienne – ustalane uchwałą Zarządu
Banku, oparte o WIBOR
W przypadku zawarcia umowy pomiędzy Bankiem
a sprzedawcą bądź producentem urządzeń lub wyrobów
albo wykonawcą montażu oprocentowanie kredytu
nabiera preferencyjnego charakteru
PROJEKTY WSPÓŁFINANSOWANE
W RAMACH PROGRAMÓW UE
Kredyty pomostowe – do czasu wpływu
środków z dotacji
Kredyty na uzupełnienie środków
przeznaczonych na inwestycje realizowane
ze wsparciem UE
PROCEDURY UDZIELENIA KREDYTU
Kredyty udzielane są przez oddziały Banku
Wszelkich informacji o warunkach kredytu
i proponowanym montażu finansowym udziela
Ekolog Oddziału
Podstawą oceny możliwości udzielenia
kredytu jest posiadanie zdolności kredytowej
i możliwości zabezpieczenia kredytu
BOŚ S.A. W FINANSOWANIU PROJEKTÓW
PROEKOLOGICZNYCH ZE ŚRODKAMI UE
Szczególne możliwości BOŚ S.A.
Organizowanie montażu finansowego zadania i doradztwo
ekologiczne świadczone przez zatrudnionych w Banku
inżynierów ochrony środowiska
Możliwość zaangażowania w finansowanie zadania środków
donatorów z którymi Bank współpracuje w zakresie
„miękkiego” finansowania projektów infrastrukturalnych
ZAPRASZAMY
http:/www.bosbank.pl
Maria Arendarczyk
Departament Projektów Ekologicznych
Główny Ekolog Oddziału w Gdańsku
tel. 0/58 305-34-17, kom. 515-111-065
[email protected]
- 22 Oddziały
- 80 Oddziałów Operacyjnych
- 7 Punktów Obsługi Klienta
Slide 13
BANK OCHRONY ŚRODOWISKA S.A.
BOŚ S.A. – możliwości finansowania
działań inwestycyjnych w zakresie
oszczędności energetycznej
Gdańsk, październik 2008r.
MISJA BANKU
Bank Ochrony Środowiska S.A.
Bankiem przyjaznym Klientom i naturalnemu środowisku,
wpisującym się w procesy regionalnego rozwoju kraju.
Bankiem realizującym społeczną misję biznesu, kierującym
się zasadami odpowiedzialności wobec swoich klientów,
wobec społeczności w których funkcjonuje, jak też wobec
swoich współpracowników.
DOŚWIADCZENIE W FINANSOWANIU
OCHRONY ŚRODOWISKA
W latach 1991 – 2007 BOŚ S.A. udzielił
ponad 41,5 tys. kredytów proekologicznych,
w łącznej kwocie 7,8 mld zł.
Przy udziale kredytów BOŚ S.A. powstało
prawie 27 tys. inwestycji proekologicznych
o wartości około 26,6 mld zł.
DOŚWIADCZENIA W ZAKRESIE
OCHRONY ATMOSFERY
Kredyty na ochronę atmosfery to ponad 4 mld zł
udzielonych kredytów proekologicznych BOŚ S.A.
w tym ponad 700 mln zł na inwestycje związane
z wykorzystaniem energii odnawialnej
UZYSKANE EFEKTY EKOLOGICZNE
Efekty ekologiczne w dziedzinie ochrony powietrza
z zadań kredytowanych przez BOŚ S.A.
zrealizowanych w latach 1991-2007 :
•
•
•
redukcja emisji zanieczyszczeń pyłowych
136 tys. ton/rok
redukcja emisji zanieczyszczeń gazowych (SO2, NOx)
486 tys. ton/rok
produkcja energii ze źródeł odnawialnych
414 GWh/rok
FINANSOWANIE DZIAŁAŃ W ZAKRESIE
EFEKTYWNOŚCI ENERGETYCZNEJ
PARTNERZY BOŚ S.A.
Fundusze Ochrony Środowiska i Gospodarki
Wodnej (NFOŚiGW, WFOŚiGW)
Bank Gospodarstwa Krajowego
Zagraniczne instytucje finansowe
Producenci i dystrybutorzy urządzeń i wyrobów
służących ochronie środowiska
FORMY KREDYTOWANIA EKOLOGII
Kredyty preferencyjne
Udzielane w ramach współpracy z donatorami środków
Kredyty ze środków Banku z dopłatami do odsetek
Kredyty ze środków donatorów
Kredyty w ramach wspólnego finansowania
Kredyty komercyjne
Gdy nie ma możliwości skorzystania z kredytu
preferencyjnego
LINIE KREDYTOWE ze środków WFOŚiGW
Podmioty uprawnione do ubiegania się o kredyt:
- Osoby fizyczne,
w tym prowadzące działalność gospodarczą,
- Spółdzielnie mieszkaniowe
- Wspólnoty mieszkaniowe
- Spółki prawa handlowego – LK-2
LINIA LK 1
Budowa i modernizacja małych i przydomowych
oczyszczalni ścieków oraz systemów
odprowadzających ścieki
Zakres rzeczowy
Budowa i modernizacja oczyszczalni ścieków o
przepustowości do 50 m3/d
Budowa kanalizacji sanitarnej
Podłączenie budynków do kanalizacji sanitarnej
LINIA LK 2
Modernizacja systemów grzewczych
Zakres rzeczowy
1. Modernizacja lub wymiana na bardziej efektywne
ekologicznie i energetycznie systemów grzewczych w tym na
niekonwencjonalne oraz układów technologicznych,
przeznaczonych do ogrzewania pomieszczeń, podgrzewania
wody oraz wytwarzania ciepła technologicznego dla
istniejących obiektów o mocy do 300 kW
2. Instalacja w nowo budowanych obiektach odnawialnych
źródeł energii w postaci pomp ciepła i kolektorów
słonecznych o mocy do 30 kW
LINIA LK 2 cd
Modernizacja systemów grzewczych
Warunki kredytowania
maksymalna kwota – do 300 000 zł /do 80% kosztów zadania
maksymalny okres kredytowania – do 6 lat
Oprocentowanie – 3,5% w skali roku, stałe
maksymalny okres karencji – 12 miesięcy
LINIA LK 3
Usuwanie i unieszkodliwianie azbestu oraz
wyrobów zawierających azbest
Zakres rzeczowy
Wymiana elementów budowlanych zawierających azbest,
usuwanie materiałów azbestowych z budynków np. płyt
elewacyjnych, materiałów izolacyjnych.
Demontaż, transport i unieszkodliwianie
LINIA LK 3 cd
Usuwanie i unieszkodliwianie azbestu oraz
wyrobów zawierających azbest
Warunki kredytowania
maksymalna kwota – do 40 000 zł /do 80% kosztów zadania
maksymalny okres kredytowania – do 6 lat
Oprocentowanie – 3,5% w skali roku, stałe
maksymalny okres karencji – 12 miesięcy
Kredyty konsorcjalne z WFOŚiGW
i NFOŚiGW
Kredyty udzielane ze środków łączonych
Banku i Funduszy. Warunki udzielenia kredytu
są negocjowane indywidualnie dla każdej
transakcji
KREDYTY DLA WSI I MIAST DO 20 TYS.
MIESZKAŃCÓW ZE ŚRODKÓW EFRWP
AGROTURYSTYKA
Uruchomienie lub rozwój przedsięwzięć z zakresu
agroturystyki w zakresie bazy noclegowej,
gastronomicznej, rekreacyjno-sportowej i kulturowej
oraz zakup niezbędnego, pierwszego wyposażenia
inwestycyjnego budowanych obiektów
Kwota kredytu:
plafon A: 50.000 zł lecz nie więcej niż 100% wartości kosztorysowej zadania brutto
plafon B: 300.000 zł lecz nie więcej niż 80% wartości kosztorysowej zadania brutto
Okres kredytowania: do 5 lat, w tym karencja do 1 roku
Oprocentowanie:
plafon A: 0,80 s.r.w. lecz nie mniej niż 4% w skali roku
plafon B: 1,39 s.r.w. lecz nie mniej niż 4% w skali roku
FUNDUSZ TERMOMODERNIZACJI
Ustawa z dnia 18 grudnia 1998r. o wspieraniu
przedsięwzięć termomodernizacyjnych
(Dz. U. Nr 162/98 poz. 1121)
Zagwarantowanie inwestorom wykonującym zadania
termomodernizacyjne zdefiniowane w ustawie, przy wykorzystaniu
środków kredytowych, otrzymanie 25%-procentowej premii
wypłacane z Funduszu Termomodernizacji
Zarządzanie Funduszem Termomodernizacji – BGK
Udzielanie kredytów – banki komercyjne związane z BGK stosowną
umową
KWALIFIKOWANIE INWESTYCJI DO KREDYTÓW
Z PREMIĄ TERMOMODERNIZACYJNĄ
Kredytem mogą zostać sfinansowane przedsięwzięcia polegające na:
wykonaniu przyłączy technicznych do scentralizowanego źródła ciepła
w związku z likwidacją lokalnego źródła ciepła, prowadzące
do zmniejszenia kosztów ciepła dostarczanego do budynków
o co najmniej 20% w stosunku rocznym
zamianie źródeł energii z konwencjonalnych na niekonwencjonalne
ulepszenie, w wyniku którego następuje zmniejszenie rocznych strat
energii pierwotnej w lokalnym źródle ciepła i lokalnej sieci
ciepłowniczej o co najmniej 25%
LOKALNE ŹRÓDŁO CIEPŁA:
- kotłownia lub węzeł cieplny, z których nośnik ciepła jest dostarczany
bezpośrednio do instalacji ogrzewania i ciepłej wody w budynku,
- ciepłownia osiedlowa lub grupowy wymiennik ciepła wraz z siecią
ciepłowniczą o mocy nominalnej do 11,6 MW, dostarczająca ciepło
do budynków
UPRAWNIENI DO UBIEGANIA SIĘ
O KREDYT
Kredyt na realizację przedsięwzięcia
termomodernizacyjnego udzielany jest:
Właścicielom i zarządcom budynku, lokalnej sieci
ciepłowniczej lub lokalnego źródła ciepła,
realizującym przedsięwzięcie termomodernizacyjne,
z wyłączeniem jednostek budżetowych i zakładów
budżetowych
Jednostkom samorządu terytorialnego realizującym
przedsięwzięcia w budynku, służącym
do wykonywania zadań publicznych, stanowiącym
ich własność
KREDYTY TERMOMODERNIZACYJNE –
WARUNKI
maksymalna kwota kredytu – do 80% kosztów zadania
okres spłaty kredytu – do 10 lat
miesięczne spłaty kredytu wraz z odsetkami – nie większe niż
obliczona 1/12 kwoty rocznych oszczędności kosztów energii
(spłaty wyższe – na wniosek Kredytobiorcy)
oprocentowanie komercyjne – ustalane indywidualnie przez każdy
z banków uczestniczących w systemie wspierania przedsięwzięć
termomodernizacyjnych
Oprocentowanie w BOŚ S.A.
Klienci indywidualni: WIBOR 1M + 1,6 do 2,2, p.p.
Wspólnoty mieszkaniowe: WIBOR 1M + 0,8 do 0,9 p.p.
Przedsiębiorstwa: WIBOR 1M + 0,3 do 1,95 p.p.
Segment finansów publicznych: WIBOR 1M + 0,14 do 1,5 p.p.
w zależności od okresu kredytowania i ratingu
PROCEDURA
– USTAWA TERMOMODERNIZACYJNA
INWESTOR
Wniosek o kredyt
Audyt energetyczny
Wniosek o premię
Realizacja
zadania
Zakończenie
BANK KREDYTUJĄCY
Umowa kredytowa
/warunkowa/
Audyt energetyczny
Wniosek o premię
BGK
Weryfikacja
audytu
Decyzja pozytywna
Realizacja
kredytu
Zaświadczenie
o zakończeniu
zadania i nabyciu
prawa do premii
Wypłata
premii
WNIOSEK O KREDYT
Kredytobiorca występuje do Banku z wnioskiem o udzielenie kredytu
na druku udostępnionym przez Bank.
Do wniosku Kredytobiorca dołącza wymagane przez Bank dokumenty
i informacje potwierdzające stan prawny, sytuację ekonomicznofinansową i majątkową Kredytobiorcy, dokumenty dotyczące
proponowanego zabezpieczenia spłaty kredytu oraz dokumenty
dotyczące inwestycji będącej przedmiotem kredytowania.
Wykaz dokumentów wymaganych przez Bank Kredytobiorca otrzymuje
wraz z drukiem wniosku o udzielenie kredytu.
Jeżeli złożony wniosek o udzielenie kredytu jest niekompletny, Bank
wzywa Kredytobiorcę do uzupełnienia braków w uzgodnionym terminie.
Bank może ponadto zwrócić się do Kredytobiorcy o przedłożenie
innych dokumentów, niezbędnych do rozpatrzenia wniosku o udzielenie
kredytu i oceny sytuacji finansowej Kredytobiorcy.
AUDYT ENERGETYCZNY, WNIOSEK O PREMIĘ
Kredytobiorca dołącza do wniosku o kredyt 1 egzemplarz audytu
energetycznego
Zawartość merytoryczna audytu musi być zgodna z algorytmem
określonym w aktach wykonawczych do ustawy termomodernizacyjnej
Postać audytu musi uniemożliwiać usunięcie lub wymianę jego
zawartości
Wariant, określony w audycie jako optymalny, precyzuje przyjęty
do realizacji zakres wykonywanych prac i jest podstawą do rozliczenia
zadania
Wniosek o premię zawiera podstawowe informacje o wnioskodawcy,
wykonawcy audytu, celu i charakterystyce przedsięwzięcia
UMOWA KREDYTOWA
Uruchomienie środków kredytu następuje po:
• podpisaniu umowy kredytowej,
• przekazaniu przez BGK zawiadomienia o przyznaniu premii
termomodernizacyjnej,
• przedłożeniu przez projektanta potwierdzenia o sporządzeniu projektu
budowlanego przedsięwzięcia zgodnie z audytem energetycznym,
• pobraniu prowizji przygotowawczej,
• ustanowieniu przewidzianych w umowie zabezpieczeń,
• złożeniu oświadczenia o poddaniu się egzekucji.
W przypadku negatywnej weryfikacji audytu energetycznego umowa
kredytu ulega rozwiązaniu
Zmiany umowy kredytu dotyczące zakresu przedsięwzięcia, kwoty
kredytu, terminów jego spłaty wymagają zgody BGK w trybie jak
w przypadku ubiegania się o premię termomodernizacyjną
ROZLICZENIE ZADANIA
Rozliczenie zadania musi być udokumentowane:
Potwierdzeniem zakończenia zadania w terminie określonym w umowie
kredytu:
• w przypadku inwestycji realizowanych przez osoby fizyczne termin
zakończenia zadania potwierdzony musi być oświadczeniem o zakończeniu
inwestycji,
• w pozostałych przypadkach do oświadczenia o zakończeniu inwestycji
dołączony musi być protokół odbioru robót i przekazania do użytkowania
inwestycji,
Potwierdzeniem inspektora nadzoru inwestorskiego lub projektanta
sprawującego nadzór autorski, posiadającego uprawnienia budowlane,
zrealizowania przedsięwzięcia temomodernizacyjnego zgodnie
z projektem budowlanym (wg obowiązującego wzoru),
Potwierdzeniem projektanta sporządzenia projektu budowlanego
przedsięwzięcia termomodernizacyjnego zgodnie z audytem
energetycznym (wg obowiązującego wzoru).
WYPŁATA PREMII TERMOMODERNIZACYJNEJ
Bank kredytujący:
Zawiadamia BGK o spełnieniu warunków do wypłaty premii.
BGK:
Przekazuje premię termomodernizacyjną bankowi kredytującemu,
w terminie 7 dni roboczych od otrzymania pisemnego rozliczenia zadania
Bank kredytujący zalicza przekazaną premię termomodernizacyjną
na spłatę kapitału kredytu wykorzystanego przez Kredytobiorcę i może
ustalić z nim dalszy sposób spłaty rat kredytu poprzez skrócenie okresu
kredytowania lub pomniejszenie rat kapitałowych z zachowaniem
dotychczasowego okresu spłaty.
Niespełnienie przez Kredytobiorcę warunków związanych z rozliczeniem
inwestycji powoduje utratę prawa do premii termomodernizacyjnej.
W przypadku niespełnienia warunków niezbędnych do przekazania przez BGK
premii termomodernizacyjnej, Kredytobiorca zobowiązany jest do całkowitej
spłaty kredytu, zgodnie z harmonogramem spłat, stanowiącym załącznik
do umowy kredytu.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Bank Rozwoju Rady Europy (CEB)
Kredyty dla segmentu finansów publicznych
Przedmiot kredytowania: m.in. inwestycje z zakresu ochrony
środowiska
Całkowity koszt inwestycji: max 20 mln EUR lub jej równowartość
w PLN
Kwota kredytu: max 5 mln EUR lub jej równowartość w PLN
(max. 50% wartości inwestycji)
Okres kredytowania: min. 4 lata, max. 15 lat
Karencja w spłacie kapitału: do 5 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M / EURIBOR 3M + marża 0,16 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Europejski Bank Inwestycyjny (EIB)
Kredyty dla wszystkich podmiotów realizujących inwestycje
z obszaru ochrony środowiska
Całkowity koszt inwestycji: od 40 tys. EUR do 25 mln EUR,
w ramach Municipal Finace Facility – 5 mln EUR (lub jej
równowartości w PLN)
Kwota kredytu: min 20 tys. EUR max 12,5 mln EUR (lub jej
równowartość w PLN), max. 50% kosztu inwestycji
Okres kredytowania: min. 4 lata, max. 12 lat
Karencja w spłacie kapitału: do 2 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M / EURIBOR 3M + marża 0,16 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW5)
Inwestycje małych i średnich przedsiębiorstw
Przedmiot kredytowania: termomodernizacja budynków, OZE
Kwota kredytu: max 250 tys. EUR lub jej równowartość
(max. 85% wartości inwestycji)
Okres kredytowania: min. 5 lata, max. do 10.03.2017r.
Karencja w spłacie kapitału: do 2 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M/EURIBOR 3M + marża 0,7 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY NA ZAKUP I MONTAŻ URZĄDZEŃ
SŁUŻĄCYCH OCHRONIE ŚRODOWISKA
Warunki udzielania kredytów:
maksymalna kwota kredytu – do 100% kosztów zakupu
i montażu
okres kredytowania – do 5 lat
oprocentowanie zmienne – ustalane uchwałą Zarządu
Banku, oparte o WIBOR
W przypadku zawarcia umowy pomiędzy Bankiem
a sprzedawcą bądź producentem urządzeń lub wyrobów
albo wykonawcą montażu oprocentowanie kredytu
nabiera preferencyjnego charakteru
PROJEKTY WSPÓŁFINANSOWANE
W RAMACH PROGRAMÓW UE
Kredyty pomostowe – do czasu wpływu
środków z dotacji
Kredyty na uzupełnienie środków
przeznaczonych na inwestycje realizowane
ze wsparciem UE
PROCEDURY UDZIELENIA KREDYTU
Kredyty udzielane są przez oddziały Banku
Wszelkich informacji o warunkach kredytu
i proponowanym montażu finansowym udziela
Ekolog Oddziału
Podstawą oceny możliwości udzielenia
kredytu jest posiadanie zdolności kredytowej
i możliwości zabezpieczenia kredytu
BOŚ S.A. W FINANSOWANIU PROJEKTÓW
PROEKOLOGICZNYCH ZE ŚRODKAMI UE
Szczególne możliwości BOŚ S.A.
Organizowanie montażu finansowego zadania i doradztwo
ekologiczne świadczone przez zatrudnionych w Banku
inżynierów ochrony środowiska
Możliwość zaangażowania w finansowanie zadania środków
donatorów z którymi Bank współpracuje w zakresie
„miękkiego” finansowania projektów infrastrukturalnych
ZAPRASZAMY
http:/www.bosbank.pl
Maria Arendarczyk
Departament Projektów Ekologicznych
Główny Ekolog Oddziału w Gdańsku
tel. 0/58 305-34-17, kom. 515-111-065
[email protected]
- 22 Oddziały
- 80 Oddziałów Operacyjnych
- 7 Punktów Obsługi Klienta
Slide 14
BANK OCHRONY ŚRODOWISKA S.A.
BOŚ S.A. – możliwości finansowania
działań inwestycyjnych w zakresie
oszczędności energetycznej
Gdańsk, październik 2008r.
MISJA BANKU
Bank Ochrony Środowiska S.A.
Bankiem przyjaznym Klientom i naturalnemu środowisku,
wpisującym się w procesy regionalnego rozwoju kraju.
Bankiem realizującym społeczną misję biznesu, kierującym
się zasadami odpowiedzialności wobec swoich klientów,
wobec społeczności w których funkcjonuje, jak też wobec
swoich współpracowników.
DOŚWIADCZENIE W FINANSOWANIU
OCHRONY ŚRODOWISKA
W latach 1991 – 2007 BOŚ S.A. udzielił
ponad 41,5 tys. kredytów proekologicznych,
w łącznej kwocie 7,8 mld zł.
Przy udziale kredytów BOŚ S.A. powstało
prawie 27 tys. inwestycji proekologicznych
o wartości około 26,6 mld zł.
DOŚWIADCZENIA W ZAKRESIE
OCHRONY ATMOSFERY
Kredyty na ochronę atmosfery to ponad 4 mld zł
udzielonych kredytów proekologicznych BOŚ S.A.
w tym ponad 700 mln zł na inwestycje związane
z wykorzystaniem energii odnawialnej
UZYSKANE EFEKTY EKOLOGICZNE
Efekty ekologiczne w dziedzinie ochrony powietrza
z zadań kredytowanych przez BOŚ S.A.
zrealizowanych w latach 1991-2007 :
•
•
•
redukcja emisji zanieczyszczeń pyłowych
136 tys. ton/rok
redukcja emisji zanieczyszczeń gazowych (SO2, NOx)
486 tys. ton/rok
produkcja energii ze źródeł odnawialnych
414 GWh/rok
FINANSOWANIE DZIAŁAŃ W ZAKRESIE
EFEKTYWNOŚCI ENERGETYCZNEJ
PARTNERZY BOŚ S.A.
Fundusze Ochrony Środowiska i Gospodarki
Wodnej (NFOŚiGW, WFOŚiGW)
Bank Gospodarstwa Krajowego
Zagraniczne instytucje finansowe
Producenci i dystrybutorzy urządzeń i wyrobów
służących ochronie środowiska
FORMY KREDYTOWANIA EKOLOGII
Kredyty preferencyjne
Udzielane w ramach współpracy z donatorami środków
Kredyty ze środków Banku z dopłatami do odsetek
Kredyty ze środków donatorów
Kredyty w ramach wspólnego finansowania
Kredyty komercyjne
Gdy nie ma możliwości skorzystania z kredytu
preferencyjnego
LINIE KREDYTOWE ze środków WFOŚiGW
Podmioty uprawnione do ubiegania się o kredyt:
- Osoby fizyczne,
w tym prowadzące działalność gospodarczą,
- Spółdzielnie mieszkaniowe
- Wspólnoty mieszkaniowe
- Spółki prawa handlowego – LK-2
LINIA LK 1
Budowa i modernizacja małych i przydomowych
oczyszczalni ścieków oraz systemów
odprowadzających ścieki
Zakres rzeczowy
Budowa i modernizacja oczyszczalni ścieków o
przepustowości do 50 m3/d
Budowa kanalizacji sanitarnej
Podłączenie budynków do kanalizacji sanitarnej
LINIA LK 2
Modernizacja systemów grzewczych
Zakres rzeczowy
1. Modernizacja lub wymiana na bardziej efektywne
ekologicznie i energetycznie systemów grzewczych w tym na
niekonwencjonalne oraz układów technologicznych,
przeznaczonych do ogrzewania pomieszczeń, podgrzewania
wody oraz wytwarzania ciepła technologicznego dla
istniejących obiektów o mocy do 300 kW
2. Instalacja w nowo budowanych obiektach odnawialnych
źródeł energii w postaci pomp ciepła i kolektorów
słonecznych o mocy do 30 kW
LINIA LK 2 cd
Modernizacja systemów grzewczych
Warunki kredytowania
maksymalna kwota – do 300 000 zł /do 80% kosztów zadania
maksymalny okres kredytowania – do 6 lat
Oprocentowanie – 3,5% w skali roku, stałe
maksymalny okres karencji – 12 miesięcy
LINIA LK 3
Usuwanie i unieszkodliwianie azbestu oraz
wyrobów zawierających azbest
Zakres rzeczowy
Wymiana elementów budowlanych zawierających azbest,
usuwanie materiałów azbestowych z budynków np. płyt
elewacyjnych, materiałów izolacyjnych.
Demontaż, transport i unieszkodliwianie
LINIA LK 3 cd
Usuwanie i unieszkodliwianie azbestu oraz
wyrobów zawierających azbest
Warunki kredytowania
maksymalna kwota – do 40 000 zł /do 80% kosztów zadania
maksymalny okres kredytowania – do 6 lat
Oprocentowanie – 3,5% w skali roku, stałe
maksymalny okres karencji – 12 miesięcy
Kredyty konsorcjalne z WFOŚiGW
i NFOŚiGW
Kredyty udzielane ze środków łączonych
Banku i Funduszy. Warunki udzielenia kredytu
są negocjowane indywidualnie dla każdej
transakcji
KREDYTY DLA WSI I MIAST DO 20 TYS.
MIESZKAŃCÓW ZE ŚRODKÓW EFRWP
AGROTURYSTYKA
Uruchomienie lub rozwój przedsięwzięć z zakresu
agroturystyki w zakresie bazy noclegowej,
gastronomicznej, rekreacyjno-sportowej i kulturowej
oraz zakup niezbędnego, pierwszego wyposażenia
inwestycyjnego budowanych obiektów
Kwota kredytu:
plafon A: 50.000 zł lecz nie więcej niż 100% wartości kosztorysowej zadania brutto
plafon B: 300.000 zł lecz nie więcej niż 80% wartości kosztorysowej zadania brutto
Okres kredytowania: do 5 lat, w tym karencja do 1 roku
Oprocentowanie:
plafon A: 0,80 s.r.w. lecz nie mniej niż 4% w skali roku
plafon B: 1,39 s.r.w. lecz nie mniej niż 4% w skali roku
FUNDUSZ TERMOMODERNIZACJI
Ustawa z dnia 18 grudnia 1998r. o wspieraniu
przedsięwzięć termomodernizacyjnych
(Dz. U. Nr 162/98 poz. 1121)
Zagwarantowanie inwestorom wykonującym zadania
termomodernizacyjne zdefiniowane w ustawie, przy wykorzystaniu
środków kredytowych, otrzymanie 25%-procentowej premii
wypłacane z Funduszu Termomodernizacji
Zarządzanie Funduszem Termomodernizacji – BGK
Udzielanie kredytów – banki komercyjne związane z BGK stosowną
umową
KWALIFIKOWANIE INWESTYCJI DO KREDYTÓW
Z PREMIĄ TERMOMODERNIZACYJNĄ
Kredytem mogą zostać sfinansowane przedsięwzięcia polegające na:
wykonaniu przyłączy technicznych do scentralizowanego źródła ciepła
w związku z likwidacją lokalnego źródła ciepła, prowadzące
do zmniejszenia kosztów ciepła dostarczanego do budynków
o co najmniej 20% w stosunku rocznym
zamianie źródeł energii z konwencjonalnych na niekonwencjonalne
ulepszenie, w wyniku którego następuje zmniejszenie rocznych strat
energii pierwotnej w lokalnym źródle ciepła i lokalnej sieci
ciepłowniczej o co najmniej 25%
LOKALNE ŹRÓDŁO CIEPŁA:
- kotłownia lub węzeł cieplny, z których nośnik ciepła jest dostarczany
bezpośrednio do instalacji ogrzewania i ciepłej wody w budynku,
- ciepłownia osiedlowa lub grupowy wymiennik ciepła wraz z siecią
ciepłowniczą o mocy nominalnej do 11,6 MW, dostarczająca ciepło
do budynków
UPRAWNIENI DO UBIEGANIA SIĘ
O KREDYT
Kredyt na realizację przedsięwzięcia
termomodernizacyjnego udzielany jest:
Właścicielom i zarządcom budynku, lokalnej sieci
ciepłowniczej lub lokalnego źródła ciepła,
realizującym przedsięwzięcie termomodernizacyjne,
z wyłączeniem jednostek budżetowych i zakładów
budżetowych
Jednostkom samorządu terytorialnego realizującym
przedsięwzięcia w budynku, służącym
do wykonywania zadań publicznych, stanowiącym
ich własność
KREDYTY TERMOMODERNIZACYJNE –
WARUNKI
maksymalna kwota kredytu – do 80% kosztów zadania
okres spłaty kredytu – do 10 lat
miesięczne spłaty kredytu wraz z odsetkami – nie większe niż
obliczona 1/12 kwoty rocznych oszczędności kosztów energii
(spłaty wyższe – na wniosek Kredytobiorcy)
oprocentowanie komercyjne – ustalane indywidualnie przez każdy
z banków uczestniczących w systemie wspierania przedsięwzięć
termomodernizacyjnych
Oprocentowanie w BOŚ S.A.
Klienci indywidualni: WIBOR 1M + 1,6 do 2,2, p.p.
Wspólnoty mieszkaniowe: WIBOR 1M + 0,8 do 0,9 p.p.
Przedsiębiorstwa: WIBOR 1M + 0,3 do 1,95 p.p.
Segment finansów publicznych: WIBOR 1M + 0,14 do 1,5 p.p.
w zależności od okresu kredytowania i ratingu
PROCEDURA
– USTAWA TERMOMODERNIZACYJNA
INWESTOR
Wniosek o kredyt
Audyt energetyczny
Wniosek o premię
Realizacja
zadania
Zakończenie
BANK KREDYTUJĄCY
Umowa kredytowa
/warunkowa/
Audyt energetyczny
Wniosek o premię
BGK
Weryfikacja
audytu
Decyzja pozytywna
Realizacja
kredytu
Zaświadczenie
o zakończeniu
zadania i nabyciu
prawa do premii
Wypłata
premii
WNIOSEK O KREDYT
Kredytobiorca występuje do Banku z wnioskiem o udzielenie kredytu
na druku udostępnionym przez Bank.
Do wniosku Kredytobiorca dołącza wymagane przez Bank dokumenty
i informacje potwierdzające stan prawny, sytuację ekonomicznofinansową i majątkową Kredytobiorcy, dokumenty dotyczące
proponowanego zabezpieczenia spłaty kredytu oraz dokumenty
dotyczące inwestycji będącej przedmiotem kredytowania.
Wykaz dokumentów wymaganych przez Bank Kredytobiorca otrzymuje
wraz z drukiem wniosku o udzielenie kredytu.
Jeżeli złożony wniosek o udzielenie kredytu jest niekompletny, Bank
wzywa Kredytobiorcę do uzupełnienia braków w uzgodnionym terminie.
Bank może ponadto zwrócić się do Kredytobiorcy o przedłożenie
innych dokumentów, niezbędnych do rozpatrzenia wniosku o udzielenie
kredytu i oceny sytuacji finansowej Kredytobiorcy.
AUDYT ENERGETYCZNY, WNIOSEK O PREMIĘ
Kredytobiorca dołącza do wniosku o kredyt 1 egzemplarz audytu
energetycznego
Zawartość merytoryczna audytu musi być zgodna z algorytmem
określonym w aktach wykonawczych do ustawy termomodernizacyjnej
Postać audytu musi uniemożliwiać usunięcie lub wymianę jego
zawartości
Wariant, określony w audycie jako optymalny, precyzuje przyjęty
do realizacji zakres wykonywanych prac i jest podstawą do rozliczenia
zadania
Wniosek o premię zawiera podstawowe informacje o wnioskodawcy,
wykonawcy audytu, celu i charakterystyce przedsięwzięcia
UMOWA KREDYTOWA
Uruchomienie środków kredytu następuje po:
• podpisaniu umowy kredytowej,
• przekazaniu przez BGK zawiadomienia o przyznaniu premii
termomodernizacyjnej,
• przedłożeniu przez projektanta potwierdzenia o sporządzeniu projektu
budowlanego przedsięwzięcia zgodnie z audytem energetycznym,
• pobraniu prowizji przygotowawczej,
• ustanowieniu przewidzianych w umowie zabezpieczeń,
• złożeniu oświadczenia o poddaniu się egzekucji.
W przypadku negatywnej weryfikacji audytu energetycznego umowa
kredytu ulega rozwiązaniu
Zmiany umowy kredytu dotyczące zakresu przedsięwzięcia, kwoty
kredytu, terminów jego spłaty wymagają zgody BGK w trybie jak
w przypadku ubiegania się o premię termomodernizacyjną
ROZLICZENIE ZADANIA
Rozliczenie zadania musi być udokumentowane:
Potwierdzeniem zakończenia zadania w terminie określonym w umowie
kredytu:
• w przypadku inwestycji realizowanych przez osoby fizyczne termin
zakończenia zadania potwierdzony musi być oświadczeniem o zakończeniu
inwestycji,
• w pozostałych przypadkach do oświadczenia o zakończeniu inwestycji
dołączony musi być protokół odbioru robót i przekazania do użytkowania
inwestycji,
Potwierdzeniem inspektora nadzoru inwestorskiego lub projektanta
sprawującego nadzór autorski, posiadającego uprawnienia budowlane,
zrealizowania przedsięwzięcia temomodernizacyjnego zgodnie
z projektem budowlanym (wg obowiązującego wzoru),
Potwierdzeniem projektanta sporządzenia projektu budowlanego
przedsięwzięcia termomodernizacyjnego zgodnie z audytem
energetycznym (wg obowiązującego wzoru).
WYPŁATA PREMII TERMOMODERNIZACYJNEJ
Bank kredytujący:
Zawiadamia BGK o spełnieniu warunków do wypłaty premii.
BGK:
Przekazuje premię termomodernizacyjną bankowi kredytującemu,
w terminie 7 dni roboczych od otrzymania pisemnego rozliczenia zadania
Bank kredytujący zalicza przekazaną premię termomodernizacyjną
na spłatę kapitału kredytu wykorzystanego przez Kredytobiorcę i może
ustalić z nim dalszy sposób spłaty rat kredytu poprzez skrócenie okresu
kredytowania lub pomniejszenie rat kapitałowych z zachowaniem
dotychczasowego okresu spłaty.
Niespełnienie przez Kredytobiorcę warunków związanych z rozliczeniem
inwestycji powoduje utratę prawa do premii termomodernizacyjnej.
W przypadku niespełnienia warunków niezbędnych do przekazania przez BGK
premii termomodernizacyjnej, Kredytobiorca zobowiązany jest do całkowitej
spłaty kredytu, zgodnie z harmonogramem spłat, stanowiącym załącznik
do umowy kredytu.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Bank Rozwoju Rady Europy (CEB)
Kredyty dla segmentu finansów publicznych
Przedmiot kredytowania: m.in. inwestycje z zakresu ochrony
środowiska
Całkowity koszt inwestycji: max 20 mln EUR lub jej równowartość
w PLN
Kwota kredytu: max 5 mln EUR lub jej równowartość w PLN
(max. 50% wartości inwestycji)
Okres kredytowania: min. 4 lata, max. 15 lat
Karencja w spłacie kapitału: do 5 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M / EURIBOR 3M + marża 0,16 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Europejski Bank Inwestycyjny (EIB)
Kredyty dla wszystkich podmiotów realizujących inwestycje
z obszaru ochrony środowiska
Całkowity koszt inwestycji: od 40 tys. EUR do 25 mln EUR,
w ramach Municipal Finace Facility – 5 mln EUR (lub jej
równowartości w PLN)
Kwota kredytu: min 20 tys. EUR max 12,5 mln EUR (lub jej
równowartość w PLN), max. 50% kosztu inwestycji
Okres kredytowania: min. 4 lata, max. 12 lat
Karencja w spłacie kapitału: do 2 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M / EURIBOR 3M + marża 0,16 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW5)
Inwestycje małych i średnich przedsiębiorstw
Przedmiot kredytowania: termomodernizacja budynków, OZE
Kwota kredytu: max 250 tys. EUR lub jej równowartość
(max. 85% wartości inwestycji)
Okres kredytowania: min. 5 lata, max. do 10.03.2017r.
Karencja w spłacie kapitału: do 2 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M/EURIBOR 3M + marża 0,7 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY NA ZAKUP I MONTAŻ URZĄDZEŃ
SŁUŻĄCYCH OCHRONIE ŚRODOWISKA
Warunki udzielania kredytów:
maksymalna kwota kredytu – do 100% kosztów zakupu
i montażu
okres kredytowania – do 5 lat
oprocentowanie zmienne – ustalane uchwałą Zarządu
Banku, oparte o WIBOR
W przypadku zawarcia umowy pomiędzy Bankiem
a sprzedawcą bądź producentem urządzeń lub wyrobów
albo wykonawcą montażu oprocentowanie kredytu
nabiera preferencyjnego charakteru
PROJEKTY WSPÓŁFINANSOWANE
W RAMACH PROGRAMÓW UE
Kredyty pomostowe – do czasu wpływu
środków z dotacji
Kredyty na uzupełnienie środków
przeznaczonych na inwestycje realizowane
ze wsparciem UE
PROCEDURY UDZIELENIA KREDYTU
Kredyty udzielane są przez oddziały Banku
Wszelkich informacji o warunkach kredytu
i proponowanym montażu finansowym udziela
Ekolog Oddziału
Podstawą oceny możliwości udzielenia
kredytu jest posiadanie zdolności kredytowej
i możliwości zabezpieczenia kredytu
BOŚ S.A. W FINANSOWANIU PROJEKTÓW
PROEKOLOGICZNYCH ZE ŚRODKAMI UE
Szczególne możliwości BOŚ S.A.
Organizowanie montażu finansowego zadania i doradztwo
ekologiczne świadczone przez zatrudnionych w Banku
inżynierów ochrony środowiska
Możliwość zaangażowania w finansowanie zadania środków
donatorów z którymi Bank współpracuje w zakresie
„miękkiego” finansowania projektów infrastrukturalnych
ZAPRASZAMY
http:/www.bosbank.pl
Maria Arendarczyk
Departament Projektów Ekologicznych
Główny Ekolog Oddziału w Gdańsku
tel. 0/58 305-34-17, kom. 515-111-065
[email protected]
- 22 Oddziały
- 80 Oddziałów Operacyjnych
- 7 Punktów Obsługi Klienta
Slide 15
BANK OCHRONY ŚRODOWISKA S.A.
BOŚ S.A. – możliwości finansowania
działań inwestycyjnych w zakresie
oszczędności energetycznej
Gdańsk, październik 2008r.
MISJA BANKU
Bank Ochrony Środowiska S.A.
Bankiem przyjaznym Klientom i naturalnemu środowisku,
wpisującym się w procesy regionalnego rozwoju kraju.
Bankiem realizującym społeczną misję biznesu, kierującym
się zasadami odpowiedzialności wobec swoich klientów,
wobec społeczności w których funkcjonuje, jak też wobec
swoich współpracowników.
DOŚWIADCZENIE W FINANSOWANIU
OCHRONY ŚRODOWISKA
W latach 1991 – 2007 BOŚ S.A. udzielił
ponad 41,5 tys. kredytów proekologicznych,
w łącznej kwocie 7,8 mld zł.
Przy udziale kredytów BOŚ S.A. powstało
prawie 27 tys. inwestycji proekologicznych
o wartości około 26,6 mld zł.
DOŚWIADCZENIA W ZAKRESIE
OCHRONY ATMOSFERY
Kredyty na ochronę atmosfery to ponad 4 mld zł
udzielonych kredytów proekologicznych BOŚ S.A.
w tym ponad 700 mln zł na inwestycje związane
z wykorzystaniem energii odnawialnej
UZYSKANE EFEKTY EKOLOGICZNE
Efekty ekologiczne w dziedzinie ochrony powietrza
z zadań kredytowanych przez BOŚ S.A.
zrealizowanych w latach 1991-2007 :
•
•
•
redukcja emisji zanieczyszczeń pyłowych
136 tys. ton/rok
redukcja emisji zanieczyszczeń gazowych (SO2, NOx)
486 tys. ton/rok
produkcja energii ze źródeł odnawialnych
414 GWh/rok
FINANSOWANIE DZIAŁAŃ W ZAKRESIE
EFEKTYWNOŚCI ENERGETYCZNEJ
PARTNERZY BOŚ S.A.
Fundusze Ochrony Środowiska i Gospodarki
Wodnej (NFOŚiGW, WFOŚiGW)
Bank Gospodarstwa Krajowego
Zagraniczne instytucje finansowe
Producenci i dystrybutorzy urządzeń i wyrobów
służących ochronie środowiska
FORMY KREDYTOWANIA EKOLOGII
Kredyty preferencyjne
Udzielane w ramach współpracy z donatorami środków
Kredyty ze środków Banku z dopłatami do odsetek
Kredyty ze środków donatorów
Kredyty w ramach wspólnego finansowania
Kredyty komercyjne
Gdy nie ma możliwości skorzystania z kredytu
preferencyjnego
LINIE KREDYTOWE ze środków WFOŚiGW
Podmioty uprawnione do ubiegania się o kredyt:
- Osoby fizyczne,
w tym prowadzące działalność gospodarczą,
- Spółdzielnie mieszkaniowe
- Wspólnoty mieszkaniowe
- Spółki prawa handlowego – LK-2
LINIA LK 1
Budowa i modernizacja małych i przydomowych
oczyszczalni ścieków oraz systemów
odprowadzających ścieki
Zakres rzeczowy
Budowa i modernizacja oczyszczalni ścieków o
przepustowości do 50 m3/d
Budowa kanalizacji sanitarnej
Podłączenie budynków do kanalizacji sanitarnej
LINIA LK 2
Modernizacja systemów grzewczych
Zakres rzeczowy
1. Modernizacja lub wymiana na bardziej efektywne
ekologicznie i energetycznie systemów grzewczych w tym na
niekonwencjonalne oraz układów technologicznych,
przeznaczonych do ogrzewania pomieszczeń, podgrzewania
wody oraz wytwarzania ciepła technologicznego dla
istniejących obiektów o mocy do 300 kW
2. Instalacja w nowo budowanych obiektach odnawialnych
źródeł energii w postaci pomp ciepła i kolektorów
słonecznych o mocy do 30 kW
LINIA LK 2 cd
Modernizacja systemów grzewczych
Warunki kredytowania
maksymalna kwota – do 300 000 zł /do 80% kosztów zadania
maksymalny okres kredytowania – do 6 lat
Oprocentowanie – 3,5% w skali roku, stałe
maksymalny okres karencji – 12 miesięcy
LINIA LK 3
Usuwanie i unieszkodliwianie azbestu oraz
wyrobów zawierających azbest
Zakres rzeczowy
Wymiana elementów budowlanych zawierających azbest,
usuwanie materiałów azbestowych z budynków np. płyt
elewacyjnych, materiałów izolacyjnych.
Demontaż, transport i unieszkodliwianie
LINIA LK 3 cd
Usuwanie i unieszkodliwianie azbestu oraz
wyrobów zawierających azbest
Warunki kredytowania
maksymalna kwota – do 40 000 zł /do 80% kosztów zadania
maksymalny okres kredytowania – do 6 lat
Oprocentowanie – 3,5% w skali roku, stałe
maksymalny okres karencji – 12 miesięcy
Kredyty konsorcjalne z WFOŚiGW
i NFOŚiGW
Kredyty udzielane ze środków łączonych
Banku i Funduszy. Warunki udzielenia kredytu
są negocjowane indywidualnie dla każdej
transakcji
KREDYTY DLA WSI I MIAST DO 20 TYS.
MIESZKAŃCÓW ZE ŚRODKÓW EFRWP
AGROTURYSTYKA
Uruchomienie lub rozwój przedsięwzięć z zakresu
agroturystyki w zakresie bazy noclegowej,
gastronomicznej, rekreacyjno-sportowej i kulturowej
oraz zakup niezbędnego, pierwszego wyposażenia
inwestycyjnego budowanych obiektów
Kwota kredytu:
plafon A: 50.000 zł lecz nie więcej niż 100% wartości kosztorysowej zadania brutto
plafon B: 300.000 zł lecz nie więcej niż 80% wartości kosztorysowej zadania brutto
Okres kredytowania: do 5 lat, w tym karencja do 1 roku
Oprocentowanie:
plafon A: 0,80 s.r.w. lecz nie mniej niż 4% w skali roku
plafon B: 1,39 s.r.w. lecz nie mniej niż 4% w skali roku
FUNDUSZ TERMOMODERNIZACJI
Ustawa z dnia 18 grudnia 1998r. o wspieraniu
przedsięwzięć termomodernizacyjnych
(Dz. U. Nr 162/98 poz. 1121)
Zagwarantowanie inwestorom wykonującym zadania
termomodernizacyjne zdefiniowane w ustawie, przy wykorzystaniu
środków kredytowych, otrzymanie 25%-procentowej premii
wypłacane z Funduszu Termomodernizacji
Zarządzanie Funduszem Termomodernizacji – BGK
Udzielanie kredytów – banki komercyjne związane z BGK stosowną
umową
KWALIFIKOWANIE INWESTYCJI DO KREDYTÓW
Z PREMIĄ TERMOMODERNIZACYJNĄ
Kredytem mogą zostać sfinansowane przedsięwzięcia polegające na:
wykonaniu przyłączy technicznych do scentralizowanego źródła ciepła
w związku z likwidacją lokalnego źródła ciepła, prowadzące
do zmniejszenia kosztów ciepła dostarczanego do budynków
o co najmniej 20% w stosunku rocznym
zamianie źródeł energii z konwencjonalnych na niekonwencjonalne
ulepszenie, w wyniku którego następuje zmniejszenie rocznych strat
energii pierwotnej w lokalnym źródle ciepła i lokalnej sieci
ciepłowniczej o co najmniej 25%
LOKALNE ŹRÓDŁO CIEPŁA:
- kotłownia lub węzeł cieplny, z których nośnik ciepła jest dostarczany
bezpośrednio do instalacji ogrzewania i ciepłej wody w budynku,
- ciepłownia osiedlowa lub grupowy wymiennik ciepła wraz z siecią
ciepłowniczą o mocy nominalnej do 11,6 MW, dostarczająca ciepło
do budynków
UPRAWNIENI DO UBIEGANIA SIĘ
O KREDYT
Kredyt na realizację przedsięwzięcia
termomodernizacyjnego udzielany jest:
Właścicielom i zarządcom budynku, lokalnej sieci
ciepłowniczej lub lokalnego źródła ciepła,
realizującym przedsięwzięcie termomodernizacyjne,
z wyłączeniem jednostek budżetowych i zakładów
budżetowych
Jednostkom samorządu terytorialnego realizującym
przedsięwzięcia w budynku, służącym
do wykonywania zadań publicznych, stanowiącym
ich własność
KREDYTY TERMOMODERNIZACYJNE –
WARUNKI
maksymalna kwota kredytu – do 80% kosztów zadania
okres spłaty kredytu – do 10 lat
miesięczne spłaty kredytu wraz z odsetkami – nie większe niż
obliczona 1/12 kwoty rocznych oszczędności kosztów energii
(spłaty wyższe – na wniosek Kredytobiorcy)
oprocentowanie komercyjne – ustalane indywidualnie przez każdy
z banków uczestniczących w systemie wspierania przedsięwzięć
termomodernizacyjnych
Oprocentowanie w BOŚ S.A.
Klienci indywidualni: WIBOR 1M + 1,6 do 2,2, p.p.
Wspólnoty mieszkaniowe: WIBOR 1M + 0,8 do 0,9 p.p.
Przedsiębiorstwa: WIBOR 1M + 0,3 do 1,95 p.p.
Segment finansów publicznych: WIBOR 1M + 0,14 do 1,5 p.p.
w zależności od okresu kredytowania i ratingu
PROCEDURA
– USTAWA TERMOMODERNIZACYJNA
INWESTOR
Wniosek o kredyt
Audyt energetyczny
Wniosek o premię
Realizacja
zadania
Zakończenie
BANK KREDYTUJĄCY
Umowa kredytowa
/warunkowa/
Audyt energetyczny
Wniosek o premię
BGK
Weryfikacja
audytu
Decyzja pozytywna
Realizacja
kredytu
Zaświadczenie
o zakończeniu
zadania i nabyciu
prawa do premii
Wypłata
premii
WNIOSEK O KREDYT
Kredytobiorca występuje do Banku z wnioskiem o udzielenie kredytu
na druku udostępnionym przez Bank.
Do wniosku Kredytobiorca dołącza wymagane przez Bank dokumenty
i informacje potwierdzające stan prawny, sytuację ekonomicznofinansową i majątkową Kredytobiorcy, dokumenty dotyczące
proponowanego zabezpieczenia spłaty kredytu oraz dokumenty
dotyczące inwestycji będącej przedmiotem kredytowania.
Wykaz dokumentów wymaganych przez Bank Kredytobiorca otrzymuje
wraz z drukiem wniosku o udzielenie kredytu.
Jeżeli złożony wniosek o udzielenie kredytu jest niekompletny, Bank
wzywa Kredytobiorcę do uzupełnienia braków w uzgodnionym terminie.
Bank może ponadto zwrócić się do Kredytobiorcy o przedłożenie
innych dokumentów, niezbędnych do rozpatrzenia wniosku o udzielenie
kredytu i oceny sytuacji finansowej Kredytobiorcy.
AUDYT ENERGETYCZNY, WNIOSEK O PREMIĘ
Kredytobiorca dołącza do wniosku o kredyt 1 egzemplarz audytu
energetycznego
Zawartość merytoryczna audytu musi być zgodna z algorytmem
określonym w aktach wykonawczych do ustawy termomodernizacyjnej
Postać audytu musi uniemożliwiać usunięcie lub wymianę jego
zawartości
Wariant, określony w audycie jako optymalny, precyzuje przyjęty
do realizacji zakres wykonywanych prac i jest podstawą do rozliczenia
zadania
Wniosek o premię zawiera podstawowe informacje o wnioskodawcy,
wykonawcy audytu, celu i charakterystyce przedsięwzięcia
UMOWA KREDYTOWA
Uruchomienie środków kredytu następuje po:
• podpisaniu umowy kredytowej,
• przekazaniu przez BGK zawiadomienia o przyznaniu premii
termomodernizacyjnej,
• przedłożeniu przez projektanta potwierdzenia o sporządzeniu projektu
budowlanego przedsięwzięcia zgodnie z audytem energetycznym,
• pobraniu prowizji przygotowawczej,
• ustanowieniu przewidzianych w umowie zabezpieczeń,
• złożeniu oświadczenia o poddaniu się egzekucji.
W przypadku negatywnej weryfikacji audytu energetycznego umowa
kredytu ulega rozwiązaniu
Zmiany umowy kredytu dotyczące zakresu przedsięwzięcia, kwoty
kredytu, terminów jego spłaty wymagają zgody BGK w trybie jak
w przypadku ubiegania się o premię termomodernizacyjną
ROZLICZENIE ZADANIA
Rozliczenie zadania musi być udokumentowane:
Potwierdzeniem zakończenia zadania w terminie określonym w umowie
kredytu:
• w przypadku inwestycji realizowanych przez osoby fizyczne termin
zakończenia zadania potwierdzony musi być oświadczeniem o zakończeniu
inwestycji,
• w pozostałych przypadkach do oświadczenia o zakończeniu inwestycji
dołączony musi być protokół odbioru robót i przekazania do użytkowania
inwestycji,
Potwierdzeniem inspektora nadzoru inwestorskiego lub projektanta
sprawującego nadzór autorski, posiadającego uprawnienia budowlane,
zrealizowania przedsięwzięcia temomodernizacyjnego zgodnie
z projektem budowlanym (wg obowiązującego wzoru),
Potwierdzeniem projektanta sporządzenia projektu budowlanego
przedsięwzięcia termomodernizacyjnego zgodnie z audytem
energetycznym (wg obowiązującego wzoru).
WYPŁATA PREMII TERMOMODERNIZACYJNEJ
Bank kredytujący:
Zawiadamia BGK o spełnieniu warunków do wypłaty premii.
BGK:
Przekazuje premię termomodernizacyjną bankowi kredytującemu,
w terminie 7 dni roboczych od otrzymania pisemnego rozliczenia zadania
Bank kredytujący zalicza przekazaną premię termomodernizacyjną
na spłatę kapitału kredytu wykorzystanego przez Kredytobiorcę i może
ustalić z nim dalszy sposób spłaty rat kredytu poprzez skrócenie okresu
kredytowania lub pomniejszenie rat kapitałowych z zachowaniem
dotychczasowego okresu spłaty.
Niespełnienie przez Kredytobiorcę warunków związanych z rozliczeniem
inwestycji powoduje utratę prawa do premii termomodernizacyjnej.
W przypadku niespełnienia warunków niezbędnych do przekazania przez BGK
premii termomodernizacyjnej, Kredytobiorca zobowiązany jest do całkowitej
spłaty kredytu, zgodnie z harmonogramem spłat, stanowiącym załącznik
do umowy kredytu.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Bank Rozwoju Rady Europy (CEB)
Kredyty dla segmentu finansów publicznych
Przedmiot kredytowania: m.in. inwestycje z zakresu ochrony
środowiska
Całkowity koszt inwestycji: max 20 mln EUR lub jej równowartość
w PLN
Kwota kredytu: max 5 mln EUR lub jej równowartość w PLN
(max. 50% wartości inwestycji)
Okres kredytowania: min. 4 lata, max. 15 lat
Karencja w spłacie kapitału: do 5 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M / EURIBOR 3M + marża 0,16 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Europejski Bank Inwestycyjny (EIB)
Kredyty dla wszystkich podmiotów realizujących inwestycje
z obszaru ochrony środowiska
Całkowity koszt inwestycji: od 40 tys. EUR do 25 mln EUR,
w ramach Municipal Finace Facility – 5 mln EUR (lub jej
równowartości w PLN)
Kwota kredytu: min 20 tys. EUR max 12,5 mln EUR (lub jej
równowartość w PLN), max. 50% kosztu inwestycji
Okres kredytowania: min. 4 lata, max. 12 lat
Karencja w spłacie kapitału: do 2 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M / EURIBOR 3M + marża 0,16 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW5)
Inwestycje małych i średnich przedsiębiorstw
Przedmiot kredytowania: termomodernizacja budynków, OZE
Kwota kredytu: max 250 tys. EUR lub jej równowartość
(max. 85% wartości inwestycji)
Okres kredytowania: min. 5 lata, max. do 10.03.2017r.
Karencja w spłacie kapitału: do 2 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M/EURIBOR 3M + marża 0,7 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY NA ZAKUP I MONTAŻ URZĄDZEŃ
SŁUŻĄCYCH OCHRONIE ŚRODOWISKA
Warunki udzielania kredytów:
maksymalna kwota kredytu – do 100% kosztów zakupu
i montażu
okres kredytowania – do 5 lat
oprocentowanie zmienne – ustalane uchwałą Zarządu
Banku, oparte o WIBOR
W przypadku zawarcia umowy pomiędzy Bankiem
a sprzedawcą bądź producentem urządzeń lub wyrobów
albo wykonawcą montażu oprocentowanie kredytu
nabiera preferencyjnego charakteru
PROJEKTY WSPÓŁFINANSOWANE
W RAMACH PROGRAMÓW UE
Kredyty pomostowe – do czasu wpływu
środków z dotacji
Kredyty na uzupełnienie środków
przeznaczonych na inwestycje realizowane
ze wsparciem UE
PROCEDURY UDZIELENIA KREDYTU
Kredyty udzielane są przez oddziały Banku
Wszelkich informacji o warunkach kredytu
i proponowanym montażu finansowym udziela
Ekolog Oddziału
Podstawą oceny możliwości udzielenia
kredytu jest posiadanie zdolności kredytowej
i możliwości zabezpieczenia kredytu
BOŚ S.A. W FINANSOWANIU PROJEKTÓW
PROEKOLOGICZNYCH ZE ŚRODKAMI UE
Szczególne możliwości BOŚ S.A.
Organizowanie montażu finansowego zadania i doradztwo
ekologiczne świadczone przez zatrudnionych w Banku
inżynierów ochrony środowiska
Możliwość zaangażowania w finansowanie zadania środków
donatorów z którymi Bank współpracuje w zakresie
„miękkiego” finansowania projektów infrastrukturalnych
ZAPRASZAMY
http:/www.bosbank.pl
Maria Arendarczyk
Departament Projektów Ekologicznych
Główny Ekolog Oddziału w Gdańsku
tel. 0/58 305-34-17, kom. 515-111-065
[email protected]
- 22 Oddziały
- 80 Oddziałów Operacyjnych
- 7 Punktów Obsługi Klienta
Slide 16
BANK OCHRONY ŚRODOWISKA S.A.
BOŚ S.A. – możliwości finansowania
działań inwestycyjnych w zakresie
oszczędności energetycznej
Gdańsk, październik 2008r.
MISJA BANKU
Bank Ochrony Środowiska S.A.
Bankiem przyjaznym Klientom i naturalnemu środowisku,
wpisującym się w procesy regionalnego rozwoju kraju.
Bankiem realizującym społeczną misję biznesu, kierującym
się zasadami odpowiedzialności wobec swoich klientów,
wobec społeczności w których funkcjonuje, jak też wobec
swoich współpracowników.
DOŚWIADCZENIE W FINANSOWANIU
OCHRONY ŚRODOWISKA
W latach 1991 – 2007 BOŚ S.A. udzielił
ponad 41,5 tys. kredytów proekologicznych,
w łącznej kwocie 7,8 mld zł.
Przy udziale kredytów BOŚ S.A. powstało
prawie 27 tys. inwestycji proekologicznych
o wartości około 26,6 mld zł.
DOŚWIADCZENIA W ZAKRESIE
OCHRONY ATMOSFERY
Kredyty na ochronę atmosfery to ponad 4 mld zł
udzielonych kredytów proekologicznych BOŚ S.A.
w tym ponad 700 mln zł na inwestycje związane
z wykorzystaniem energii odnawialnej
UZYSKANE EFEKTY EKOLOGICZNE
Efekty ekologiczne w dziedzinie ochrony powietrza
z zadań kredytowanych przez BOŚ S.A.
zrealizowanych w latach 1991-2007 :
•
•
•
redukcja emisji zanieczyszczeń pyłowych
136 tys. ton/rok
redukcja emisji zanieczyszczeń gazowych (SO2, NOx)
486 tys. ton/rok
produkcja energii ze źródeł odnawialnych
414 GWh/rok
FINANSOWANIE DZIAŁAŃ W ZAKRESIE
EFEKTYWNOŚCI ENERGETYCZNEJ
PARTNERZY BOŚ S.A.
Fundusze Ochrony Środowiska i Gospodarki
Wodnej (NFOŚiGW, WFOŚiGW)
Bank Gospodarstwa Krajowego
Zagraniczne instytucje finansowe
Producenci i dystrybutorzy urządzeń i wyrobów
służących ochronie środowiska
FORMY KREDYTOWANIA EKOLOGII
Kredyty preferencyjne
Udzielane w ramach współpracy z donatorami środków
Kredyty ze środków Banku z dopłatami do odsetek
Kredyty ze środków donatorów
Kredyty w ramach wspólnego finansowania
Kredyty komercyjne
Gdy nie ma możliwości skorzystania z kredytu
preferencyjnego
LINIE KREDYTOWE ze środków WFOŚiGW
Podmioty uprawnione do ubiegania się o kredyt:
- Osoby fizyczne,
w tym prowadzące działalność gospodarczą,
- Spółdzielnie mieszkaniowe
- Wspólnoty mieszkaniowe
- Spółki prawa handlowego – LK-2
LINIA LK 1
Budowa i modernizacja małych i przydomowych
oczyszczalni ścieków oraz systemów
odprowadzających ścieki
Zakres rzeczowy
Budowa i modernizacja oczyszczalni ścieków o
przepustowości do 50 m3/d
Budowa kanalizacji sanitarnej
Podłączenie budynków do kanalizacji sanitarnej
LINIA LK 2
Modernizacja systemów grzewczych
Zakres rzeczowy
1. Modernizacja lub wymiana na bardziej efektywne
ekologicznie i energetycznie systemów grzewczych w tym na
niekonwencjonalne oraz układów technologicznych,
przeznaczonych do ogrzewania pomieszczeń, podgrzewania
wody oraz wytwarzania ciepła technologicznego dla
istniejących obiektów o mocy do 300 kW
2. Instalacja w nowo budowanych obiektach odnawialnych
źródeł energii w postaci pomp ciepła i kolektorów
słonecznych o mocy do 30 kW
LINIA LK 2 cd
Modernizacja systemów grzewczych
Warunki kredytowania
maksymalna kwota – do 300 000 zł /do 80% kosztów zadania
maksymalny okres kredytowania – do 6 lat
Oprocentowanie – 3,5% w skali roku, stałe
maksymalny okres karencji – 12 miesięcy
LINIA LK 3
Usuwanie i unieszkodliwianie azbestu oraz
wyrobów zawierających azbest
Zakres rzeczowy
Wymiana elementów budowlanych zawierających azbest,
usuwanie materiałów azbestowych z budynków np. płyt
elewacyjnych, materiałów izolacyjnych.
Demontaż, transport i unieszkodliwianie
LINIA LK 3 cd
Usuwanie i unieszkodliwianie azbestu oraz
wyrobów zawierających azbest
Warunki kredytowania
maksymalna kwota – do 40 000 zł /do 80% kosztów zadania
maksymalny okres kredytowania – do 6 lat
Oprocentowanie – 3,5% w skali roku, stałe
maksymalny okres karencji – 12 miesięcy
Kredyty konsorcjalne z WFOŚiGW
i NFOŚiGW
Kredyty udzielane ze środków łączonych
Banku i Funduszy. Warunki udzielenia kredytu
są negocjowane indywidualnie dla każdej
transakcji
KREDYTY DLA WSI I MIAST DO 20 TYS.
MIESZKAŃCÓW ZE ŚRODKÓW EFRWP
AGROTURYSTYKA
Uruchomienie lub rozwój przedsięwzięć z zakresu
agroturystyki w zakresie bazy noclegowej,
gastronomicznej, rekreacyjno-sportowej i kulturowej
oraz zakup niezbędnego, pierwszego wyposażenia
inwestycyjnego budowanych obiektów
Kwota kredytu:
plafon A: 50.000 zł lecz nie więcej niż 100% wartości kosztorysowej zadania brutto
plafon B: 300.000 zł lecz nie więcej niż 80% wartości kosztorysowej zadania brutto
Okres kredytowania: do 5 lat, w tym karencja do 1 roku
Oprocentowanie:
plafon A: 0,80 s.r.w. lecz nie mniej niż 4% w skali roku
plafon B: 1,39 s.r.w. lecz nie mniej niż 4% w skali roku
FUNDUSZ TERMOMODERNIZACJI
Ustawa z dnia 18 grudnia 1998r. o wspieraniu
przedsięwzięć termomodernizacyjnych
(Dz. U. Nr 162/98 poz. 1121)
Zagwarantowanie inwestorom wykonującym zadania
termomodernizacyjne zdefiniowane w ustawie, przy wykorzystaniu
środków kredytowych, otrzymanie 25%-procentowej premii
wypłacane z Funduszu Termomodernizacji
Zarządzanie Funduszem Termomodernizacji – BGK
Udzielanie kredytów – banki komercyjne związane z BGK stosowną
umową
KWALIFIKOWANIE INWESTYCJI DO KREDYTÓW
Z PREMIĄ TERMOMODERNIZACYJNĄ
Kredytem mogą zostać sfinansowane przedsięwzięcia polegające na:
wykonaniu przyłączy technicznych do scentralizowanego źródła ciepła
w związku z likwidacją lokalnego źródła ciepła, prowadzące
do zmniejszenia kosztów ciepła dostarczanego do budynków
o co najmniej 20% w stosunku rocznym
zamianie źródeł energii z konwencjonalnych na niekonwencjonalne
ulepszenie, w wyniku którego następuje zmniejszenie rocznych strat
energii pierwotnej w lokalnym źródle ciepła i lokalnej sieci
ciepłowniczej o co najmniej 25%
LOKALNE ŹRÓDŁO CIEPŁA:
- kotłownia lub węzeł cieplny, z których nośnik ciepła jest dostarczany
bezpośrednio do instalacji ogrzewania i ciepłej wody w budynku,
- ciepłownia osiedlowa lub grupowy wymiennik ciepła wraz z siecią
ciepłowniczą o mocy nominalnej do 11,6 MW, dostarczająca ciepło
do budynków
UPRAWNIENI DO UBIEGANIA SIĘ
O KREDYT
Kredyt na realizację przedsięwzięcia
termomodernizacyjnego udzielany jest:
Właścicielom i zarządcom budynku, lokalnej sieci
ciepłowniczej lub lokalnego źródła ciepła,
realizującym przedsięwzięcie termomodernizacyjne,
z wyłączeniem jednostek budżetowych i zakładów
budżetowych
Jednostkom samorządu terytorialnego realizującym
przedsięwzięcia w budynku, służącym
do wykonywania zadań publicznych, stanowiącym
ich własność
KREDYTY TERMOMODERNIZACYJNE –
WARUNKI
maksymalna kwota kredytu – do 80% kosztów zadania
okres spłaty kredytu – do 10 lat
miesięczne spłaty kredytu wraz z odsetkami – nie większe niż
obliczona 1/12 kwoty rocznych oszczędności kosztów energii
(spłaty wyższe – na wniosek Kredytobiorcy)
oprocentowanie komercyjne – ustalane indywidualnie przez każdy
z banków uczestniczących w systemie wspierania przedsięwzięć
termomodernizacyjnych
Oprocentowanie w BOŚ S.A.
Klienci indywidualni: WIBOR 1M + 1,6 do 2,2, p.p.
Wspólnoty mieszkaniowe: WIBOR 1M + 0,8 do 0,9 p.p.
Przedsiębiorstwa: WIBOR 1M + 0,3 do 1,95 p.p.
Segment finansów publicznych: WIBOR 1M + 0,14 do 1,5 p.p.
w zależności od okresu kredytowania i ratingu
PROCEDURA
– USTAWA TERMOMODERNIZACYJNA
INWESTOR
Wniosek o kredyt
Audyt energetyczny
Wniosek o premię
Realizacja
zadania
Zakończenie
BANK KREDYTUJĄCY
Umowa kredytowa
/warunkowa/
Audyt energetyczny
Wniosek o premię
BGK
Weryfikacja
audytu
Decyzja pozytywna
Realizacja
kredytu
Zaświadczenie
o zakończeniu
zadania i nabyciu
prawa do premii
Wypłata
premii
WNIOSEK O KREDYT
Kredytobiorca występuje do Banku z wnioskiem o udzielenie kredytu
na druku udostępnionym przez Bank.
Do wniosku Kredytobiorca dołącza wymagane przez Bank dokumenty
i informacje potwierdzające stan prawny, sytuację ekonomicznofinansową i majątkową Kredytobiorcy, dokumenty dotyczące
proponowanego zabezpieczenia spłaty kredytu oraz dokumenty
dotyczące inwestycji będącej przedmiotem kredytowania.
Wykaz dokumentów wymaganych przez Bank Kredytobiorca otrzymuje
wraz z drukiem wniosku o udzielenie kredytu.
Jeżeli złożony wniosek o udzielenie kredytu jest niekompletny, Bank
wzywa Kredytobiorcę do uzupełnienia braków w uzgodnionym terminie.
Bank może ponadto zwrócić się do Kredytobiorcy o przedłożenie
innych dokumentów, niezbędnych do rozpatrzenia wniosku o udzielenie
kredytu i oceny sytuacji finansowej Kredytobiorcy.
AUDYT ENERGETYCZNY, WNIOSEK O PREMIĘ
Kredytobiorca dołącza do wniosku o kredyt 1 egzemplarz audytu
energetycznego
Zawartość merytoryczna audytu musi być zgodna z algorytmem
określonym w aktach wykonawczych do ustawy termomodernizacyjnej
Postać audytu musi uniemożliwiać usunięcie lub wymianę jego
zawartości
Wariant, określony w audycie jako optymalny, precyzuje przyjęty
do realizacji zakres wykonywanych prac i jest podstawą do rozliczenia
zadania
Wniosek o premię zawiera podstawowe informacje o wnioskodawcy,
wykonawcy audytu, celu i charakterystyce przedsięwzięcia
UMOWA KREDYTOWA
Uruchomienie środków kredytu następuje po:
• podpisaniu umowy kredytowej,
• przekazaniu przez BGK zawiadomienia o przyznaniu premii
termomodernizacyjnej,
• przedłożeniu przez projektanta potwierdzenia o sporządzeniu projektu
budowlanego przedsięwzięcia zgodnie z audytem energetycznym,
• pobraniu prowizji przygotowawczej,
• ustanowieniu przewidzianych w umowie zabezpieczeń,
• złożeniu oświadczenia o poddaniu się egzekucji.
W przypadku negatywnej weryfikacji audytu energetycznego umowa
kredytu ulega rozwiązaniu
Zmiany umowy kredytu dotyczące zakresu przedsięwzięcia, kwoty
kredytu, terminów jego spłaty wymagają zgody BGK w trybie jak
w przypadku ubiegania się o premię termomodernizacyjną
ROZLICZENIE ZADANIA
Rozliczenie zadania musi być udokumentowane:
Potwierdzeniem zakończenia zadania w terminie określonym w umowie
kredytu:
• w przypadku inwestycji realizowanych przez osoby fizyczne termin
zakończenia zadania potwierdzony musi być oświadczeniem o zakończeniu
inwestycji,
• w pozostałych przypadkach do oświadczenia o zakończeniu inwestycji
dołączony musi być protokół odbioru robót i przekazania do użytkowania
inwestycji,
Potwierdzeniem inspektora nadzoru inwestorskiego lub projektanta
sprawującego nadzór autorski, posiadającego uprawnienia budowlane,
zrealizowania przedsięwzięcia temomodernizacyjnego zgodnie
z projektem budowlanym (wg obowiązującego wzoru),
Potwierdzeniem projektanta sporządzenia projektu budowlanego
przedsięwzięcia termomodernizacyjnego zgodnie z audytem
energetycznym (wg obowiązującego wzoru).
WYPŁATA PREMII TERMOMODERNIZACYJNEJ
Bank kredytujący:
Zawiadamia BGK o spełnieniu warunków do wypłaty premii.
BGK:
Przekazuje premię termomodernizacyjną bankowi kredytującemu,
w terminie 7 dni roboczych od otrzymania pisemnego rozliczenia zadania
Bank kredytujący zalicza przekazaną premię termomodernizacyjną
na spłatę kapitału kredytu wykorzystanego przez Kredytobiorcę i może
ustalić z nim dalszy sposób spłaty rat kredytu poprzez skrócenie okresu
kredytowania lub pomniejszenie rat kapitałowych z zachowaniem
dotychczasowego okresu spłaty.
Niespełnienie przez Kredytobiorcę warunków związanych z rozliczeniem
inwestycji powoduje utratę prawa do premii termomodernizacyjnej.
W przypadku niespełnienia warunków niezbędnych do przekazania przez BGK
premii termomodernizacyjnej, Kredytobiorca zobowiązany jest do całkowitej
spłaty kredytu, zgodnie z harmonogramem spłat, stanowiącym załącznik
do umowy kredytu.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Bank Rozwoju Rady Europy (CEB)
Kredyty dla segmentu finansów publicznych
Przedmiot kredytowania: m.in. inwestycje z zakresu ochrony
środowiska
Całkowity koszt inwestycji: max 20 mln EUR lub jej równowartość
w PLN
Kwota kredytu: max 5 mln EUR lub jej równowartość w PLN
(max. 50% wartości inwestycji)
Okres kredytowania: min. 4 lata, max. 15 lat
Karencja w spłacie kapitału: do 5 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M / EURIBOR 3M + marża 0,16 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Europejski Bank Inwestycyjny (EIB)
Kredyty dla wszystkich podmiotów realizujących inwestycje
z obszaru ochrony środowiska
Całkowity koszt inwestycji: od 40 tys. EUR do 25 mln EUR,
w ramach Municipal Finace Facility – 5 mln EUR (lub jej
równowartości w PLN)
Kwota kredytu: min 20 tys. EUR max 12,5 mln EUR (lub jej
równowartość w PLN), max. 50% kosztu inwestycji
Okres kredytowania: min. 4 lata, max. 12 lat
Karencja w spłacie kapitału: do 2 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M / EURIBOR 3M + marża 0,16 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW5)
Inwestycje małych i średnich przedsiębiorstw
Przedmiot kredytowania: termomodernizacja budynków, OZE
Kwota kredytu: max 250 tys. EUR lub jej równowartość
(max. 85% wartości inwestycji)
Okres kredytowania: min. 5 lata, max. do 10.03.2017r.
Karencja w spłacie kapitału: do 2 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M/EURIBOR 3M + marża 0,7 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY NA ZAKUP I MONTAŻ URZĄDZEŃ
SŁUŻĄCYCH OCHRONIE ŚRODOWISKA
Warunki udzielania kredytów:
maksymalna kwota kredytu – do 100% kosztów zakupu
i montażu
okres kredytowania – do 5 lat
oprocentowanie zmienne – ustalane uchwałą Zarządu
Banku, oparte o WIBOR
W przypadku zawarcia umowy pomiędzy Bankiem
a sprzedawcą bądź producentem urządzeń lub wyrobów
albo wykonawcą montażu oprocentowanie kredytu
nabiera preferencyjnego charakteru
PROJEKTY WSPÓŁFINANSOWANE
W RAMACH PROGRAMÓW UE
Kredyty pomostowe – do czasu wpływu
środków z dotacji
Kredyty na uzupełnienie środków
przeznaczonych na inwestycje realizowane
ze wsparciem UE
PROCEDURY UDZIELENIA KREDYTU
Kredyty udzielane są przez oddziały Banku
Wszelkich informacji o warunkach kredytu
i proponowanym montażu finansowym udziela
Ekolog Oddziału
Podstawą oceny możliwości udzielenia
kredytu jest posiadanie zdolności kredytowej
i możliwości zabezpieczenia kredytu
BOŚ S.A. W FINANSOWANIU PROJEKTÓW
PROEKOLOGICZNYCH ZE ŚRODKAMI UE
Szczególne możliwości BOŚ S.A.
Organizowanie montażu finansowego zadania i doradztwo
ekologiczne świadczone przez zatrudnionych w Banku
inżynierów ochrony środowiska
Możliwość zaangażowania w finansowanie zadania środków
donatorów z którymi Bank współpracuje w zakresie
„miękkiego” finansowania projektów infrastrukturalnych
ZAPRASZAMY
http:/www.bosbank.pl
Maria Arendarczyk
Departament Projektów Ekologicznych
Główny Ekolog Oddziału w Gdańsku
tel. 0/58 305-34-17, kom. 515-111-065
[email protected]
- 22 Oddziały
- 80 Oddziałów Operacyjnych
- 7 Punktów Obsługi Klienta
Slide 17
BANK OCHRONY ŚRODOWISKA S.A.
BOŚ S.A. – możliwości finansowania
działań inwestycyjnych w zakresie
oszczędności energetycznej
Gdańsk, październik 2008r.
MISJA BANKU
Bank Ochrony Środowiska S.A.
Bankiem przyjaznym Klientom i naturalnemu środowisku,
wpisującym się w procesy regionalnego rozwoju kraju.
Bankiem realizującym społeczną misję biznesu, kierującym
się zasadami odpowiedzialności wobec swoich klientów,
wobec społeczności w których funkcjonuje, jak też wobec
swoich współpracowników.
DOŚWIADCZENIE W FINANSOWANIU
OCHRONY ŚRODOWISKA
W latach 1991 – 2007 BOŚ S.A. udzielił
ponad 41,5 tys. kredytów proekologicznych,
w łącznej kwocie 7,8 mld zł.
Przy udziale kredytów BOŚ S.A. powstało
prawie 27 tys. inwestycji proekologicznych
o wartości około 26,6 mld zł.
DOŚWIADCZENIA W ZAKRESIE
OCHRONY ATMOSFERY
Kredyty na ochronę atmosfery to ponad 4 mld zł
udzielonych kredytów proekologicznych BOŚ S.A.
w tym ponad 700 mln zł na inwestycje związane
z wykorzystaniem energii odnawialnej
UZYSKANE EFEKTY EKOLOGICZNE
Efekty ekologiczne w dziedzinie ochrony powietrza
z zadań kredytowanych przez BOŚ S.A.
zrealizowanych w latach 1991-2007 :
•
•
•
redukcja emisji zanieczyszczeń pyłowych
136 tys. ton/rok
redukcja emisji zanieczyszczeń gazowych (SO2, NOx)
486 tys. ton/rok
produkcja energii ze źródeł odnawialnych
414 GWh/rok
FINANSOWANIE DZIAŁAŃ W ZAKRESIE
EFEKTYWNOŚCI ENERGETYCZNEJ
PARTNERZY BOŚ S.A.
Fundusze Ochrony Środowiska i Gospodarki
Wodnej (NFOŚiGW, WFOŚiGW)
Bank Gospodarstwa Krajowego
Zagraniczne instytucje finansowe
Producenci i dystrybutorzy urządzeń i wyrobów
służących ochronie środowiska
FORMY KREDYTOWANIA EKOLOGII
Kredyty preferencyjne
Udzielane w ramach współpracy z donatorami środków
Kredyty ze środków Banku z dopłatami do odsetek
Kredyty ze środków donatorów
Kredyty w ramach wspólnego finansowania
Kredyty komercyjne
Gdy nie ma możliwości skorzystania z kredytu
preferencyjnego
LINIE KREDYTOWE ze środków WFOŚiGW
Podmioty uprawnione do ubiegania się o kredyt:
- Osoby fizyczne,
w tym prowadzące działalność gospodarczą,
- Spółdzielnie mieszkaniowe
- Wspólnoty mieszkaniowe
- Spółki prawa handlowego – LK-2
LINIA LK 1
Budowa i modernizacja małych i przydomowych
oczyszczalni ścieków oraz systemów
odprowadzających ścieki
Zakres rzeczowy
Budowa i modernizacja oczyszczalni ścieków o
przepustowości do 50 m3/d
Budowa kanalizacji sanitarnej
Podłączenie budynków do kanalizacji sanitarnej
LINIA LK 2
Modernizacja systemów grzewczych
Zakres rzeczowy
1. Modernizacja lub wymiana na bardziej efektywne
ekologicznie i energetycznie systemów grzewczych w tym na
niekonwencjonalne oraz układów technologicznych,
przeznaczonych do ogrzewania pomieszczeń, podgrzewania
wody oraz wytwarzania ciepła technologicznego dla
istniejących obiektów o mocy do 300 kW
2. Instalacja w nowo budowanych obiektach odnawialnych
źródeł energii w postaci pomp ciepła i kolektorów
słonecznych o mocy do 30 kW
LINIA LK 2 cd
Modernizacja systemów grzewczych
Warunki kredytowania
maksymalna kwota – do 300 000 zł /do 80% kosztów zadania
maksymalny okres kredytowania – do 6 lat
Oprocentowanie – 3,5% w skali roku, stałe
maksymalny okres karencji – 12 miesięcy
LINIA LK 3
Usuwanie i unieszkodliwianie azbestu oraz
wyrobów zawierających azbest
Zakres rzeczowy
Wymiana elementów budowlanych zawierających azbest,
usuwanie materiałów azbestowych z budynków np. płyt
elewacyjnych, materiałów izolacyjnych.
Demontaż, transport i unieszkodliwianie
LINIA LK 3 cd
Usuwanie i unieszkodliwianie azbestu oraz
wyrobów zawierających azbest
Warunki kredytowania
maksymalna kwota – do 40 000 zł /do 80% kosztów zadania
maksymalny okres kredytowania – do 6 lat
Oprocentowanie – 3,5% w skali roku, stałe
maksymalny okres karencji – 12 miesięcy
Kredyty konsorcjalne z WFOŚiGW
i NFOŚiGW
Kredyty udzielane ze środków łączonych
Banku i Funduszy. Warunki udzielenia kredytu
są negocjowane indywidualnie dla każdej
transakcji
KREDYTY DLA WSI I MIAST DO 20 TYS.
MIESZKAŃCÓW ZE ŚRODKÓW EFRWP
AGROTURYSTYKA
Uruchomienie lub rozwój przedsięwzięć z zakresu
agroturystyki w zakresie bazy noclegowej,
gastronomicznej, rekreacyjno-sportowej i kulturowej
oraz zakup niezbędnego, pierwszego wyposażenia
inwestycyjnego budowanych obiektów
Kwota kredytu:
plafon A: 50.000 zł lecz nie więcej niż 100% wartości kosztorysowej zadania brutto
plafon B: 300.000 zł lecz nie więcej niż 80% wartości kosztorysowej zadania brutto
Okres kredytowania: do 5 lat, w tym karencja do 1 roku
Oprocentowanie:
plafon A: 0,80 s.r.w. lecz nie mniej niż 4% w skali roku
plafon B: 1,39 s.r.w. lecz nie mniej niż 4% w skali roku
FUNDUSZ TERMOMODERNIZACJI
Ustawa z dnia 18 grudnia 1998r. o wspieraniu
przedsięwzięć termomodernizacyjnych
(Dz. U. Nr 162/98 poz. 1121)
Zagwarantowanie inwestorom wykonującym zadania
termomodernizacyjne zdefiniowane w ustawie, przy wykorzystaniu
środków kredytowych, otrzymanie 25%-procentowej premii
wypłacane z Funduszu Termomodernizacji
Zarządzanie Funduszem Termomodernizacji – BGK
Udzielanie kredytów – banki komercyjne związane z BGK stosowną
umową
KWALIFIKOWANIE INWESTYCJI DO KREDYTÓW
Z PREMIĄ TERMOMODERNIZACYJNĄ
Kredytem mogą zostać sfinansowane przedsięwzięcia polegające na:
wykonaniu przyłączy technicznych do scentralizowanego źródła ciepła
w związku z likwidacją lokalnego źródła ciepła, prowadzące
do zmniejszenia kosztów ciepła dostarczanego do budynków
o co najmniej 20% w stosunku rocznym
zamianie źródeł energii z konwencjonalnych na niekonwencjonalne
ulepszenie, w wyniku którego następuje zmniejszenie rocznych strat
energii pierwotnej w lokalnym źródle ciepła i lokalnej sieci
ciepłowniczej o co najmniej 25%
LOKALNE ŹRÓDŁO CIEPŁA:
- kotłownia lub węzeł cieplny, z których nośnik ciepła jest dostarczany
bezpośrednio do instalacji ogrzewania i ciepłej wody w budynku,
- ciepłownia osiedlowa lub grupowy wymiennik ciepła wraz z siecią
ciepłowniczą o mocy nominalnej do 11,6 MW, dostarczająca ciepło
do budynków
UPRAWNIENI DO UBIEGANIA SIĘ
O KREDYT
Kredyt na realizację przedsięwzięcia
termomodernizacyjnego udzielany jest:
Właścicielom i zarządcom budynku, lokalnej sieci
ciepłowniczej lub lokalnego źródła ciepła,
realizującym przedsięwzięcie termomodernizacyjne,
z wyłączeniem jednostek budżetowych i zakładów
budżetowych
Jednostkom samorządu terytorialnego realizującym
przedsięwzięcia w budynku, służącym
do wykonywania zadań publicznych, stanowiącym
ich własność
KREDYTY TERMOMODERNIZACYJNE –
WARUNKI
maksymalna kwota kredytu – do 80% kosztów zadania
okres spłaty kredytu – do 10 lat
miesięczne spłaty kredytu wraz z odsetkami – nie większe niż
obliczona 1/12 kwoty rocznych oszczędności kosztów energii
(spłaty wyższe – na wniosek Kredytobiorcy)
oprocentowanie komercyjne – ustalane indywidualnie przez każdy
z banków uczestniczących w systemie wspierania przedsięwzięć
termomodernizacyjnych
Oprocentowanie w BOŚ S.A.
Klienci indywidualni: WIBOR 1M + 1,6 do 2,2, p.p.
Wspólnoty mieszkaniowe: WIBOR 1M + 0,8 do 0,9 p.p.
Przedsiębiorstwa: WIBOR 1M + 0,3 do 1,95 p.p.
Segment finansów publicznych: WIBOR 1M + 0,14 do 1,5 p.p.
w zależności od okresu kredytowania i ratingu
PROCEDURA
– USTAWA TERMOMODERNIZACYJNA
INWESTOR
Wniosek o kredyt
Audyt energetyczny
Wniosek o premię
Realizacja
zadania
Zakończenie
BANK KREDYTUJĄCY
Umowa kredytowa
/warunkowa/
Audyt energetyczny
Wniosek o premię
BGK
Weryfikacja
audytu
Decyzja pozytywna
Realizacja
kredytu
Zaświadczenie
o zakończeniu
zadania i nabyciu
prawa do premii
Wypłata
premii
WNIOSEK O KREDYT
Kredytobiorca występuje do Banku z wnioskiem o udzielenie kredytu
na druku udostępnionym przez Bank.
Do wniosku Kredytobiorca dołącza wymagane przez Bank dokumenty
i informacje potwierdzające stan prawny, sytuację ekonomicznofinansową i majątkową Kredytobiorcy, dokumenty dotyczące
proponowanego zabezpieczenia spłaty kredytu oraz dokumenty
dotyczące inwestycji będącej przedmiotem kredytowania.
Wykaz dokumentów wymaganych przez Bank Kredytobiorca otrzymuje
wraz z drukiem wniosku o udzielenie kredytu.
Jeżeli złożony wniosek o udzielenie kredytu jest niekompletny, Bank
wzywa Kredytobiorcę do uzupełnienia braków w uzgodnionym terminie.
Bank może ponadto zwrócić się do Kredytobiorcy o przedłożenie
innych dokumentów, niezbędnych do rozpatrzenia wniosku o udzielenie
kredytu i oceny sytuacji finansowej Kredytobiorcy.
AUDYT ENERGETYCZNY, WNIOSEK O PREMIĘ
Kredytobiorca dołącza do wniosku o kredyt 1 egzemplarz audytu
energetycznego
Zawartość merytoryczna audytu musi być zgodna z algorytmem
określonym w aktach wykonawczych do ustawy termomodernizacyjnej
Postać audytu musi uniemożliwiać usunięcie lub wymianę jego
zawartości
Wariant, określony w audycie jako optymalny, precyzuje przyjęty
do realizacji zakres wykonywanych prac i jest podstawą do rozliczenia
zadania
Wniosek o premię zawiera podstawowe informacje o wnioskodawcy,
wykonawcy audytu, celu i charakterystyce przedsięwzięcia
UMOWA KREDYTOWA
Uruchomienie środków kredytu następuje po:
• podpisaniu umowy kredytowej,
• przekazaniu przez BGK zawiadomienia o przyznaniu premii
termomodernizacyjnej,
• przedłożeniu przez projektanta potwierdzenia o sporządzeniu projektu
budowlanego przedsięwzięcia zgodnie z audytem energetycznym,
• pobraniu prowizji przygotowawczej,
• ustanowieniu przewidzianych w umowie zabezpieczeń,
• złożeniu oświadczenia o poddaniu się egzekucji.
W przypadku negatywnej weryfikacji audytu energetycznego umowa
kredytu ulega rozwiązaniu
Zmiany umowy kredytu dotyczące zakresu przedsięwzięcia, kwoty
kredytu, terminów jego spłaty wymagają zgody BGK w trybie jak
w przypadku ubiegania się o premię termomodernizacyjną
ROZLICZENIE ZADANIA
Rozliczenie zadania musi być udokumentowane:
Potwierdzeniem zakończenia zadania w terminie określonym w umowie
kredytu:
• w przypadku inwestycji realizowanych przez osoby fizyczne termin
zakończenia zadania potwierdzony musi być oświadczeniem o zakończeniu
inwestycji,
• w pozostałych przypadkach do oświadczenia o zakończeniu inwestycji
dołączony musi być protokół odbioru robót i przekazania do użytkowania
inwestycji,
Potwierdzeniem inspektora nadzoru inwestorskiego lub projektanta
sprawującego nadzór autorski, posiadającego uprawnienia budowlane,
zrealizowania przedsięwzięcia temomodernizacyjnego zgodnie
z projektem budowlanym (wg obowiązującego wzoru),
Potwierdzeniem projektanta sporządzenia projektu budowlanego
przedsięwzięcia termomodernizacyjnego zgodnie z audytem
energetycznym (wg obowiązującego wzoru).
WYPŁATA PREMII TERMOMODERNIZACYJNEJ
Bank kredytujący:
Zawiadamia BGK o spełnieniu warunków do wypłaty premii.
BGK:
Przekazuje premię termomodernizacyjną bankowi kredytującemu,
w terminie 7 dni roboczych od otrzymania pisemnego rozliczenia zadania
Bank kredytujący zalicza przekazaną premię termomodernizacyjną
na spłatę kapitału kredytu wykorzystanego przez Kredytobiorcę i może
ustalić z nim dalszy sposób spłaty rat kredytu poprzez skrócenie okresu
kredytowania lub pomniejszenie rat kapitałowych z zachowaniem
dotychczasowego okresu spłaty.
Niespełnienie przez Kredytobiorcę warunków związanych z rozliczeniem
inwestycji powoduje utratę prawa do premii termomodernizacyjnej.
W przypadku niespełnienia warunków niezbędnych do przekazania przez BGK
premii termomodernizacyjnej, Kredytobiorca zobowiązany jest do całkowitej
spłaty kredytu, zgodnie z harmonogramem spłat, stanowiącym załącznik
do umowy kredytu.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Bank Rozwoju Rady Europy (CEB)
Kredyty dla segmentu finansów publicznych
Przedmiot kredytowania: m.in. inwestycje z zakresu ochrony
środowiska
Całkowity koszt inwestycji: max 20 mln EUR lub jej równowartość
w PLN
Kwota kredytu: max 5 mln EUR lub jej równowartość w PLN
(max. 50% wartości inwestycji)
Okres kredytowania: min. 4 lata, max. 15 lat
Karencja w spłacie kapitału: do 5 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M / EURIBOR 3M + marża 0,16 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Europejski Bank Inwestycyjny (EIB)
Kredyty dla wszystkich podmiotów realizujących inwestycje
z obszaru ochrony środowiska
Całkowity koszt inwestycji: od 40 tys. EUR do 25 mln EUR,
w ramach Municipal Finace Facility – 5 mln EUR (lub jej
równowartości w PLN)
Kwota kredytu: min 20 tys. EUR max 12,5 mln EUR (lub jej
równowartość w PLN), max. 50% kosztu inwestycji
Okres kredytowania: min. 4 lata, max. 12 lat
Karencja w spłacie kapitału: do 2 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M / EURIBOR 3M + marża 0,16 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW5)
Inwestycje małych i średnich przedsiębiorstw
Przedmiot kredytowania: termomodernizacja budynków, OZE
Kwota kredytu: max 250 tys. EUR lub jej równowartość
(max. 85% wartości inwestycji)
Okres kredytowania: min. 5 lata, max. do 10.03.2017r.
Karencja w spłacie kapitału: do 2 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M/EURIBOR 3M + marża 0,7 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY NA ZAKUP I MONTAŻ URZĄDZEŃ
SŁUŻĄCYCH OCHRONIE ŚRODOWISKA
Warunki udzielania kredytów:
maksymalna kwota kredytu – do 100% kosztów zakupu
i montażu
okres kredytowania – do 5 lat
oprocentowanie zmienne – ustalane uchwałą Zarządu
Banku, oparte o WIBOR
W przypadku zawarcia umowy pomiędzy Bankiem
a sprzedawcą bądź producentem urządzeń lub wyrobów
albo wykonawcą montażu oprocentowanie kredytu
nabiera preferencyjnego charakteru
PROJEKTY WSPÓŁFINANSOWANE
W RAMACH PROGRAMÓW UE
Kredyty pomostowe – do czasu wpływu
środków z dotacji
Kredyty na uzupełnienie środków
przeznaczonych na inwestycje realizowane
ze wsparciem UE
PROCEDURY UDZIELENIA KREDYTU
Kredyty udzielane są przez oddziały Banku
Wszelkich informacji o warunkach kredytu
i proponowanym montażu finansowym udziela
Ekolog Oddziału
Podstawą oceny możliwości udzielenia
kredytu jest posiadanie zdolności kredytowej
i możliwości zabezpieczenia kredytu
BOŚ S.A. W FINANSOWANIU PROJEKTÓW
PROEKOLOGICZNYCH ZE ŚRODKAMI UE
Szczególne możliwości BOŚ S.A.
Organizowanie montażu finansowego zadania i doradztwo
ekologiczne świadczone przez zatrudnionych w Banku
inżynierów ochrony środowiska
Możliwość zaangażowania w finansowanie zadania środków
donatorów z którymi Bank współpracuje w zakresie
„miękkiego” finansowania projektów infrastrukturalnych
ZAPRASZAMY
http:/www.bosbank.pl
Maria Arendarczyk
Departament Projektów Ekologicznych
Główny Ekolog Oddziału w Gdańsku
tel. 0/58 305-34-17, kom. 515-111-065
[email protected]
- 22 Oddziały
- 80 Oddziałów Operacyjnych
- 7 Punktów Obsługi Klienta
Slide 18
BANK OCHRONY ŚRODOWISKA S.A.
BOŚ S.A. – możliwości finansowania
działań inwestycyjnych w zakresie
oszczędności energetycznej
Gdańsk, październik 2008r.
MISJA BANKU
Bank Ochrony Środowiska S.A.
Bankiem przyjaznym Klientom i naturalnemu środowisku,
wpisującym się w procesy regionalnego rozwoju kraju.
Bankiem realizującym społeczną misję biznesu, kierującym
się zasadami odpowiedzialności wobec swoich klientów,
wobec społeczności w których funkcjonuje, jak też wobec
swoich współpracowników.
DOŚWIADCZENIE W FINANSOWANIU
OCHRONY ŚRODOWISKA
W latach 1991 – 2007 BOŚ S.A. udzielił
ponad 41,5 tys. kredytów proekologicznych,
w łącznej kwocie 7,8 mld zł.
Przy udziale kredytów BOŚ S.A. powstało
prawie 27 tys. inwestycji proekologicznych
o wartości około 26,6 mld zł.
DOŚWIADCZENIA W ZAKRESIE
OCHRONY ATMOSFERY
Kredyty na ochronę atmosfery to ponad 4 mld zł
udzielonych kredytów proekologicznych BOŚ S.A.
w tym ponad 700 mln zł na inwestycje związane
z wykorzystaniem energii odnawialnej
UZYSKANE EFEKTY EKOLOGICZNE
Efekty ekologiczne w dziedzinie ochrony powietrza
z zadań kredytowanych przez BOŚ S.A.
zrealizowanych w latach 1991-2007 :
•
•
•
redukcja emisji zanieczyszczeń pyłowych
136 tys. ton/rok
redukcja emisji zanieczyszczeń gazowych (SO2, NOx)
486 tys. ton/rok
produkcja energii ze źródeł odnawialnych
414 GWh/rok
FINANSOWANIE DZIAŁAŃ W ZAKRESIE
EFEKTYWNOŚCI ENERGETYCZNEJ
PARTNERZY BOŚ S.A.
Fundusze Ochrony Środowiska i Gospodarki
Wodnej (NFOŚiGW, WFOŚiGW)
Bank Gospodarstwa Krajowego
Zagraniczne instytucje finansowe
Producenci i dystrybutorzy urządzeń i wyrobów
służących ochronie środowiska
FORMY KREDYTOWANIA EKOLOGII
Kredyty preferencyjne
Udzielane w ramach współpracy z donatorami środków
Kredyty ze środków Banku z dopłatami do odsetek
Kredyty ze środków donatorów
Kredyty w ramach wspólnego finansowania
Kredyty komercyjne
Gdy nie ma możliwości skorzystania z kredytu
preferencyjnego
LINIE KREDYTOWE ze środków WFOŚiGW
Podmioty uprawnione do ubiegania się o kredyt:
- Osoby fizyczne,
w tym prowadzące działalność gospodarczą,
- Spółdzielnie mieszkaniowe
- Wspólnoty mieszkaniowe
- Spółki prawa handlowego – LK-2
LINIA LK 1
Budowa i modernizacja małych i przydomowych
oczyszczalni ścieków oraz systemów
odprowadzających ścieki
Zakres rzeczowy
Budowa i modernizacja oczyszczalni ścieków o
przepustowości do 50 m3/d
Budowa kanalizacji sanitarnej
Podłączenie budynków do kanalizacji sanitarnej
LINIA LK 2
Modernizacja systemów grzewczych
Zakres rzeczowy
1. Modernizacja lub wymiana na bardziej efektywne
ekologicznie i energetycznie systemów grzewczych w tym na
niekonwencjonalne oraz układów technologicznych,
przeznaczonych do ogrzewania pomieszczeń, podgrzewania
wody oraz wytwarzania ciepła technologicznego dla
istniejących obiektów o mocy do 300 kW
2. Instalacja w nowo budowanych obiektach odnawialnych
źródeł energii w postaci pomp ciepła i kolektorów
słonecznych o mocy do 30 kW
LINIA LK 2 cd
Modernizacja systemów grzewczych
Warunki kredytowania
maksymalna kwota – do 300 000 zł /do 80% kosztów zadania
maksymalny okres kredytowania – do 6 lat
Oprocentowanie – 3,5% w skali roku, stałe
maksymalny okres karencji – 12 miesięcy
LINIA LK 3
Usuwanie i unieszkodliwianie azbestu oraz
wyrobów zawierających azbest
Zakres rzeczowy
Wymiana elementów budowlanych zawierających azbest,
usuwanie materiałów azbestowych z budynków np. płyt
elewacyjnych, materiałów izolacyjnych.
Demontaż, transport i unieszkodliwianie
LINIA LK 3 cd
Usuwanie i unieszkodliwianie azbestu oraz
wyrobów zawierających azbest
Warunki kredytowania
maksymalna kwota – do 40 000 zł /do 80% kosztów zadania
maksymalny okres kredytowania – do 6 lat
Oprocentowanie – 3,5% w skali roku, stałe
maksymalny okres karencji – 12 miesięcy
Kredyty konsorcjalne z WFOŚiGW
i NFOŚiGW
Kredyty udzielane ze środków łączonych
Banku i Funduszy. Warunki udzielenia kredytu
są negocjowane indywidualnie dla każdej
transakcji
KREDYTY DLA WSI I MIAST DO 20 TYS.
MIESZKAŃCÓW ZE ŚRODKÓW EFRWP
AGROTURYSTYKA
Uruchomienie lub rozwój przedsięwzięć z zakresu
agroturystyki w zakresie bazy noclegowej,
gastronomicznej, rekreacyjno-sportowej i kulturowej
oraz zakup niezbędnego, pierwszego wyposażenia
inwestycyjnego budowanych obiektów
Kwota kredytu:
plafon A: 50.000 zł lecz nie więcej niż 100% wartości kosztorysowej zadania brutto
plafon B: 300.000 zł lecz nie więcej niż 80% wartości kosztorysowej zadania brutto
Okres kredytowania: do 5 lat, w tym karencja do 1 roku
Oprocentowanie:
plafon A: 0,80 s.r.w. lecz nie mniej niż 4% w skali roku
plafon B: 1,39 s.r.w. lecz nie mniej niż 4% w skali roku
FUNDUSZ TERMOMODERNIZACJI
Ustawa z dnia 18 grudnia 1998r. o wspieraniu
przedsięwzięć termomodernizacyjnych
(Dz. U. Nr 162/98 poz. 1121)
Zagwarantowanie inwestorom wykonującym zadania
termomodernizacyjne zdefiniowane w ustawie, przy wykorzystaniu
środków kredytowych, otrzymanie 25%-procentowej premii
wypłacane z Funduszu Termomodernizacji
Zarządzanie Funduszem Termomodernizacji – BGK
Udzielanie kredytów – banki komercyjne związane z BGK stosowną
umową
KWALIFIKOWANIE INWESTYCJI DO KREDYTÓW
Z PREMIĄ TERMOMODERNIZACYJNĄ
Kredytem mogą zostać sfinansowane przedsięwzięcia polegające na:
wykonaniu przyłączy technicznych do scentralizowanego źródła ciepła
w związku z likwidacją lokalnego źródła ciepła, prowadzące
do zmniejszenia kosztów ciepła dostarczanego do budynków
o co najmniej 20% w stosunku rocznym
zamianie źródeł energii z konwencjonalnych na niekonwencjonalne
ulepszenie, w wyniku którego następuje zmniejszenie rocznych strat
energii pierwotnej w lokalnym źródle ciepła i lokalnej sieci
ciepłowniczej o co najmniej 25%
LOKALNE ŹRÓDŁO CIEPŁA:
- kotłownia lub węzeł cieplny, z których nośnik ciepła jest dostarczany
bezpośrednio do instalacji ogrzewania i ciepłej wody w budynku,
- ciepłownia osiedlowa lub grupowy wymiennik ciepła wraz z siecią
ciepłowniczą o mocy nominalnej do 11,6 MW, dostarczająca ciepło
do budynków
UPRAWNIENI DO UBIEGANIA SIĘ
O KREDYT
Kredyt na realizację przedsięwzięcia
termomodernizacyjnego udzielany jest:
Właścicielom i zarządcom budynku, lokalnej sieci
ciepłowniczej lub lokalnego źródła ciepła,
realizującym przedsięwzięcie termomodernizacyjne,
z wyłączeniem jednostek budżetowych i zakładów
budżetowych
Jednostkom samorządu terytorialnego realizującym
przedsięwzięcia w budynku, służącym
do wykonywania zadań publicznych, stanowiącym
ich własność
KREDYTY TERMOMODERNIZACYJNE –
WARUNKI
maksymalna kwota kredytu – do 80% kosztów zadania
okres spłaty kredytu – do 10 lat
miesięczne spłaty kredytu wraz z odsetkami – nie większe niż
obliczona 1/12 kwoty rocznych oszczędności kosztów energii
(spłaty wyższe – na wniosek Kredytobiorcy)
oprocentowanie komercyjne – ustalane indywidualnie przez każdy
z banków uczestniczących w systemie wspierania przedsięwzięć
termomodernizacyjnych
Oprocentowanie w BOŚ S.A.
Klienci indywidualni: WIBOR 1M + 1,6 do 2,2, p.p.
Wspólnoty mieszkaniowe: WIBOR 1M + 0,8 do 0,9 p.p.
Przedsiębiorstwa: WIBOR 1M + 0,3 do 1,95 p.p.
Segment finansów publicznych: WIBOR 1M + 0,14 do 1,5 p.p.
w zależności od okresu kredytowania i ratingu
PROCEDURA
– USTAWA TERMOMODERNIZACYJNA
INWESTOR
Wniosek o kredyt
Audyt energetyczny
Wniosek o premię
Realizacja
zadania
Zakończenie
BANK KREDYTUJĄCY
Umowa kredytowa
/warunkowa/
Audyt energetyczny
Wniosek o premię
BGK
Weryfikacja
audytu
Decyzja pozytywna
Realizacja
kredytu
Zaświadczenie
o zakończeniu
zadania i nabyciu
prawa do premii
Wypłata
premii
WNIOSEK O KREDYT
Kredytobiorca występuje do Banku z wnioskiem o udzielenie kredytu
na druku udostępnionym przez Bank.
Do wniosku Kredytobiorca dołącza wymagane przez Bank dokumenty
i informacje potwierdzające stan prawny, sytuację ekonomicznofinansową i majątkową Kredytobiorcy, dokumenty dotyczące
proponowanego zabezpieczenia spłaty kredytu oraz dokumenty
dotyczące inwestycji będącej przedmiotem kredytowania.
Wykaz dokumentów wymaganych przez Bank Kredytobiorca otrzymuje
wraz z drukiem wniosku o udzielenie kredytu.
Jeżeli złożony wniosek o udzielenie kredytu jest niekompletny, Bank
wzywa Kredytobiorcę do uzupełnienia braków w uzgodnionym terminie.
Bank może ponadto zwrócić się do Kredytobiorcy o przedłożenie
innych dokumentów, niezbędnych do rozpatrzenia wniosku o udzielenie
kredytu i oceny sytuacji finansowej Kredytobiorcy.
AUDYT ENERGETYCZNY, WNIOSEK O PREMIĘ
Kredytobiorca dołącza do wniosku o kredyt 1 egzemplarz audytu
energetycznego
Zawartość merytoryczna audytu musi być zgodna z algorytmem
określonym w aktach wykonawczych do ustawy termomodernizacyjnej
Postać audytu musi uniemożliwiać usunięcie lub wymianę jego
zawartości
Wariant, określony w audycie jako optymalny, precyzuje przyjęty
do realizacji zakres wykonywanych prac i jest podstawą do rozliczenia
zadania
Wniosek o premię zawiera podstawowe informacje o wnioskodawcy,
wykonawcy audytu, celu i charakterystyce przedsięwzięcia
UMOWA KREDYTOWA
Uruchomienie środków kredytu następuje po:
• podpisaniu umowy kredytowej,
• przekazaniu przez BGK zawiadomienia o przyznaniu premii
termomodernizacyjnej,
• przedłożeniu przez projektanta potwierdzenia o sporządzeniu projektu
budowlanego przedsięwzięcia zgodnie z audytem energetycznym,
• pobraniu prowizji przygotowawczej,
• ustanowieniu przewidzianych w umowie zabezpieczeń,
• złożeniu oświadczenia o poddaniu się egzekucji.
W przypadku negatywnej weryfikacji audytu energetycznego umowa
kredytu ulega rozwiązaniu
Zmiany umowy kredytu dotyczące zakresu przedsięwzięcia, kwoty
kredytu, terminów jego spłaty wymagają zgody BGK w trybie jak
w przypadku ubiegania się o premię termomodernizacyjną
ROZLICZENIE ZADANIA
Rozliczenie zadania musi być udokumentowane:
Potwierdzeniem zakończenia zadania w terminie określonym w umowie
kredytu:
• w przypadku inwestycji realizowanych przez osoby fizyczne termin
zakończenia zadania potwierdzony musi być oświadczeniem o zakończeniu
inwestycji,
• w pozostałych przypadkach do oświadczenia o zakończeniu inwestycji
dołączony musi być protokół odbioru robót i przekazania do użytkowania
inwestycji,
Potwierdzeniem inspektora nadzoru inwestorskiego lub projektanta
sprawującego nadzór autorski, posiadającego uprawnienia budowlane,
zrealizowania przedsięwzięcia temomodernizacyjnego zgodnie
z projektem budowlanym (wg obowiązującego wzoru),
Potwierdzeniem projektanta sporządzenia projektu budowlanego
przedsięwzięcia termomodernizacyjnego zgodnie z audytem
energetycznym (wg obowiązującego wzoru).
WYPŁATA PREMII TERMOMODERNIZACYJNEJ
Bank kredytujący:
Zawiadamia BGK o spełnieniu warunków do wypłaty premii.
BGK:
Przekazuje premię termomodernizacyjną bankowi kredytującemu,
w terminie 7 dni roboczych od otrzymania pisemnego rozliczenia zadania
Bank kredytujący zalicza przekazaną premię termomodernizacyjną
na spłatę kapitału kredytu wykorzystanego przez Kredytobiorcę i może
ustalić z nim dalszy sposób spłaty rat kredytu poprzez skrócenie okresu
kredytowania lub pomniejszenie rat kapitałowych z zachowaniem
dotychczasowego okresu spłaty.
Niespełnienie przez Kredytobiorcę warunków związanych z rozliczeniem
inwestycji powoduje utratę prawa do premii termomodernizacyjnej.
W przypadku niespełnienia warunków niezbędnych do przekazania przez BGK
premii termomodernizacyjnej, Kredytobiorca zobowiązany jest do całkowitej
spłaty kredytu, zgodnie z harmonogramem spłat, stanowiącym załącznik
do umowy kredytu.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Bank Rozwoju Rady Europy (CEB)
Kredyty dla segmentu finansów publicznych
Przedmiot kredytowania: m.in. inwestycje z zakresu ochrony
środowiska
Całkowity koszt inwestycji: max 20 mln EUR lub jej równowartość
w PLN
Kwota kredytu: max 5 mln EUR lub jej równowartość w PLN
(max. 50% wartości inwestycji)
Okres kredytowania: min. 4 lata, max. 15 lat
Karencja w spłacie kapitału: do 5 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M / EURIBOR 3M + marża 0,16 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Europejski Bank Inwestycyjny (EIB)
Kredyty dla wszystkich podmiotów realizujących inwestycje
z obszaru ochrony środowiska
Całkowity koszt inwestycji: od 40 tys. EUR do 25 mln EUR,
w ramach Municipal Finace Facility – 5 mln EUR (lub jej
równowartości w PLN)
Kwota kredytu: min 20 tys. EUR max 12,5 mln EUR (lub jej
równowartość w PLN), max. 50% kosztu inwestycji
Okres kredytowania: min. 4 lata, max. 12 lat
Karencja w spłacie kapitału: do 2 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M / EURIBOR 3M + marża 0,16 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW5)
Inwestycje małych i średnich przedsiębiorstw
Przedmiot kredytowania: termomodernizacja budynków, OZE
Kwota kredytu: max 250 tys. EUR lub jej równowartość
(max. 85% wartości inwestycji)
Okres kredytowania: min. 5 lata, max. do 10.03.2017r.
Karencja w spłacie kapitału: do 2 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M/EURIBOR 3M + marża 0,7 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY NA ZAKUP I MONTAŻ URZĄDZEŃ
SŁUŻĄCYCH OCHRONIE ŚRODOWISKA
Warunki udzielania kredytów:
maksymalna kwota kredytu – do 100% kosztów zakupu
i montażu
okres kredytowania – do 5 lat
oprocentowanie zmienne – ustalane uchwałą Zarządu
Banku, oparte o WIBOR
W przypadku zawarcia umowy pomiędzy Bankiem
a sprzedawcą bądź producentem urządzeń lub wyrobów
albo wykonawcą montażu oprocentowanie kredytu
nabiera preferencyjnego charakteru
PROJEKTY WSPÓŁFINANSOWANE
W RAMACH PROGRAMÓW UE
Kredyty pomostowe – do czasu wpływu
środków z dotacji
Kredyty na uzupełnienie środków
przeznaczonych na inwestycje realizowane
ze wsparciem UE
PROCEDURY UDZIELENIA KREDYTU
Kredyty udzielane są przez oddziały Banku
Wszelkich informacji o warunkach kredytu
i proponowanym montażu finansowym udziela
Ekolog Oddziału
Podstawą oceny możliwości udzielenia
kredytu jest posiadanie zdolności kredytowej
i możliwości zabezpieczenia kredytu
BOŚ S.A. W FINANSOWANIU PROJEKTÓW
PROEKOLOGICZNYCH ZE ŚRODKAMI UE
Szczególne możliwości BOŚ S.A.
Organizowanie montażu finansowego zadania i doradztwo
ekologiczne świadczone przez zatrudnionych w Banku
inżynierów ochrony środowiska
Możliwość zaangażowania w finansowanie zadania środków
donatorów z którymi Bank współpracuje w zakresie
„miękkiego” finansowania projektów infrastrukturalnych
ZAPRASZAMY
http:/www.bosbank.pl
Maria Arendarczyk
Departament Projektów Ekologicznych
Główny Ekolog Oddziału w Gdańsku
tel. 0/58 305-34-17, kom. 515-111-065
[email protected]
- 22 Oddziały
- 80 Oddziałów Operacyjnych
- 7 Punktów Obsługi Klienta
Slide 19
BANK OCHRONY ŚRODOWISKA S.A.
BOŚ S.A. – możliwości finansowania
działań inwestycyjnych w zakresie
oszczędności energetycznej
Gdańsk, październik 2008r.
MISJA BANKU
Bank Ochrony Środowiska S.A.
Bankiem przyjaznym Klientom i naturalnemu środowisku,
wpisującym się w procesy regionalnego rozwoju kraju.
Bankiem realizującym społeczną misję biznesu, kierującym
się zasadami odpowiedzialności wobec swoich klientów,
wobec społeczności w których funkcjonuje, jak też wobec
swoich współpracowników.
DOŚWIADCZENIE W FINANSOWANIU
OCHRONY ŚRODOWISKA
W latach 1991 – 2007 BOŚ S.A. udzielił
ponad 41,5 tys. kredytów proekologicznych,
w łącznej kwocie 7,8 mld zł.
Przy udziale kredytów BOŚ S.A. powstało
prawie 27 tys. inwestycji proekologicznych
o wartości około 26,6 mld zł.
DOŚWIADCZENIA W ZAKRESIE
OCHRONY ATMOSFERY
Kredyty na ochronę atmosfery to ponad 4 mld zł
udzielonych kredytów proekologicznych BOŚ S.A.
w tym ponad 700 mln zł na inwestycje związane
z wykorzystaniem energii odnawialnej
UZYSKANE EFEKTY EKOLOGICZNE
Efekty ekologiczne w dziedzinie ochrony powietrza
z zadań kredytowanych przez BOŚ S.A.
zrealizowanych w latach 1991-2007 :
•
•
•
redukcja emisji zanieczyszczeń pyłowych
136 tys. ton/rok
redukcja emisji zanieczyszczeń gazowych (SO2, NOx)
486 tys. ton/rok
produkcja energii ze źródeł odnawialnych
414 GWh/rok
FINANSOWANIE DZIAŁAŃ W ZAKRESIE
EFEKTYWNOŚCI ENERGETYCZNEJ
PARTNERZY BOŚ S.A.
Fundusze Ochrony Środowiska i Gospodarki
Wodnej (NFOŚiGW, WFOŚiGW)
Bank Gospodarstwa Krajowego
Zagraniczne instytucje finansowe
Producenci i dystrybutorzy urządzeń i wyrobów
służących ochronie środowiska
FORMY KREDYTOWANIA EKOLOGII
Kredyty preferencyjne
Udzielane w ramach współpracy z donatorami środków
Kredyty ze środków Banku z dopłatami do odsetek
Kredyty ze środków donatorów
Kredyty w ramach wspólnego finansowania
Kredyty komercyjne
Gdy nie ma możliwości skorzystania z kredytu
preferencyjnego
LINIE KREDYTOWE ze środków WFOŚiGW
Podmioty uprawnione do ubiegania się o kredyt:
- Osoby fizyczne,
w tym prowadzące działalność gospodarczą,
- Spółdzielnie mieszkaniowe
- Wspólnoty mieszkaniowe
- Spółki prawa handlowego – LK-2
LINIA LK 1
Budowa i modernizacja małych i przydomowych
oczyszczalni ścieków oraz systemów
odprowadzających ścieki
Zakres rzeczowy
Budowa i modernizacja oczyszczalni ścieków o
przepustowości do 50 m3/d
Budowa kanalizacji sanitarnej
Podłączenie budynków do kanalizacji sanitarnej
LINIA LK 2
Modernizacja systemów grzewczych
Zakres rzeczowy
1. Modernizacja lub wymiana na bardziej efektywne
ekologicznie i energetycznie systemów grzewczych w tym na
niekonwencjonalne oraz układów technologicznych,
przeznaczonych do ogrzewania pomieszczeń, podgrzewania
wody oraz wytwarzania ciepła technologicznego dla
istniejących obiektów o mocy do 300 kW
2. Instalacja w nowo budowanych obiektach odnawialnych
źródeł energii w postaci pomp ciepła i kolektorów
słonecznych o mocy do 30 kW
LINIA LK 2 cd
Modernizacja systemów grzewczych
Warunki kredytowania
maksymalna kwota – do 300 000 zł /do 80% kosztów zadania
maksymalny okres kredytowania – do 6 lat
Oprocentowanie – 3,5% w skali roku, stałe
maksymalny okres karencji – 12 miesięcy
LINIA LK 3
Usuwanie i unieszkodliwianie azbestu oraz
wyrobów zawierających azbest
Zakres rzeczowy
Wymiana elementów budowlanych zawierających azbest,
usuwanie materiałów azbestowych z budynków np. płyt
elewacyjnych, materiałów izolacyjnych.
Demontaż, transport i unieszkodliwianie
LINIA LK 3 cd
Usuwanie i unieszkodliwianie azbestu oraz
wyrobów zawierających azbest
Warunki kredytowania
maksymalna kwota – do 40 000 zł /do 80% kosztów zadania
maksymalny okres kredytowania – do 6 lat
Oprocentowanie – 3,5% w skali roku, stałe
maksymalny okres karencji – 12 miesięcy
Kredyty konsorcjalne z WFOŚiGW
i NFOŚiGW
Kredyty udzielane ze środków łączonych
Banku i Funduszy. Warunki udzielenia kredytu
są negocjowane indywidualnie dla każdej
transakcji
KREDYTY DLA WSI I MIAST DO 20 TYS.
MIESZKAŃCÓW ZE ŚRODKÓW EFRWP
AGROTURYSTYKA
Uruchomienie lub rozwój przedsięwzięć z zakresu
agroturystyki w zakresie bazy noclegowej,
gastronomicznej, rekreacyjno-sportowej i kulturowej
oraz zakup niezbędnego, pierwszego wyposażenia
inwestycyjnego budowanych obiektów
Kwota kredytu:
plafon A: 50.000 zł lecz nie więcej niż 100% wartości kosztorysowej zadania brutto
plafon B: 300.000 zł lecz nie więcej niż 80% wartości kosztorysowej zadania brutto
Okres kredytowania: do 5 lat, w tym karencja do 1 roku
Oprocentowanie:
plafon A: 0,80 s.r.w. lecz nie mniej niż 4% w skali roku
plafon B: 1,39 s.r.w. lecz nie mniej niż 4% w skali roku
FUNDUSZ TERMOMODERNIZACJI
Ustawa z dnia 18 grudnia 1998r. o wspieraniu
przedsięwzięć termomodernizacyjnych
(Dz. U. Nr 162/98 poz. 1121)
Zagwarantowanie inwestorom wykonującym zadania
termomodernizacyjne zdefiniowane w ustawie, przy wykorzystaniu
środków kredytowych, otrzymanie 25%-procentowej premii
wypłacane z Funduszu Termomodernizacji
Zarządzanie Funduszem Termomodernizacji – BGK
Udzielanie kredytów – banki komercyjne związane z BGK stosowną
umową
KWALIFIKOWANIE INWESTYCJI DO KREDYTÓW
Z PREMIĄ TERMOMODERNIZACYJNĄ
Kredytem mogą zostać sfinansowane przedsięwzięcia polegające na:
wykonaniu przyłączy technicznych do scentralizowanego źródła ciepła
w związku z likwidacją lokalnego źródła ciepła, prowadzące
do zmniejszenia kosztów ciepła dostarczanego do budynków
o co najmniej 20% w stosunku rocznym
zamianie źródeł energii z konwencjonalnych na niekonwencjonalne
ulepszenie, w wyniku którego następuje zmniejszenie rocznych strat
energii pierwotnej w lokalnym źródle ciepła i lokalnej sieci
ciepłowniczej o co najmniej 25%
LOKALNE ŹRÓDŁO CIEPŁA:
- kotłownia lub węzeł cieplny, z których nośnik ciepła jest dostarczany
bezpośrednio do instalacji ogrzewania i ciepłej wody w budynku,
- ciepłownia osiedlowa lub grupowy wymiennik ciepła wraz z siecią
ciepłowniczą o mocy nominalnej do 11,6 MW, dostarczająca ciepło
do budynków
UPRAWNIENI DO UBIEGANIA SIĘ
O KREDYT
Kredyt na realizację przedsięwzięcia
termomodernizacyjnego udzielany jest:
Właścicielom i zarządcom budynku, lokalnej sieci
ciepłowniczej lub lokalnego źródła ciepła,
realizującym przedsięwzięcie termomodernizacyjne,
z wyłączeniem jednostek budżetowych i zakładów
budżetowych
Jednostkom samorządu terytorialnego realizującym
przedsięwzięcia w budynku, służącym
do wykonywania zadań publicznych, stanowiącym
ich własność
KREDYTY TERMOMODERNIZACYJNE –
WARUNKI
maksymalna kwota kredytu – do 80% kosztów zadania
okres spłaty kredytu – do 10 lat
miesięczne spłaty kredytu wraz z odsetkami – nie większe niż
obliczona 1/12 kwoty rocznych oszczędności kosztów energii
(spłaty wyższe – na wniosek Kredytobiorcy)
oprocentowanie komercyjne – ustalane indywidualnie przez każdy
z banków uczestniczących w systemie wspierania przedsięwzięć
termomodernizacyjnych
Oprocentowanie w BOŚ S.A.
Klienci indywidualni: WIBOR 1M + 1,6 do 2,2, p.p.
Wspólnoty mieszkaniowe: WIBOR 1M + 0,8 do 0,9 p.p.
Przedsiębiorstwa: WIBOR 1M + 0,3 do 1,95 p.p.
Segment finansów publicznych: WIBOR 1M + 0,14 do 1,5 p.p.
w zależności od okresu kredytowania i ratingu
PROCEDURA
– USTAWA TERMOMODERNIZACYJNA
INWESTOR
Wniosek o kredyt
Audyt energetyczny
Wniosek o premię
Realizacja
zadania
Zakończenie
BANK KREDYTUJĄCY
Umowa kredytowa
/warunkowa/
Audyt energetyczny
Wniosek o premię
BGK
Weryfikacja
audytu
Decyzja pozytywna
Realizacja
kredytu
Zaświadczenie
o zakończeniu
zadania i nabyciu
prawa do premii
Wypłata
premii
WNIOSEK O KREDYT
Kredytobiorca występuje do Banku z wnioskiem o udzielenie kredytu
na druku udostępnionym przez Bank.
Do wniosku Kredytobiorca dołącza wymagane przez Bank dokumenty
i informacje potwierdzające stan prawny, sytuację ekonomicznofinansową i majątkową Kredytobiorcy, dokumenty dotyczące
proponowanego zabezpieczenia spłaty kredytu oraz dokumenty
dotyczące inwestycji będącej przedmiotem kredytowania.
Wykaz dokumentów wymaganych przez Bank Kredytobiorca otrzymuje
wraz z drukiem wniosku o udzielenie kredytu.
Jeżeli złożony wniosek o udzielenie kredytu jest niekompletny, Bank
wzywa Kredytobiorcę do uzupełnienia braków w uzgodnionym terminie.
Bank może ponadto zwrócić się do Kredytobiorcy o przedłożenie
innych dokumentów, niezbędnych do rozpatrzenia wniosku o udzielenie
kredytu i oceny sytuacji finansowej Kredytobiorcy.
AUDYT ENERGETYCZNY, WNIOSEK O PREMIĘ
Kredytobiorca dołącza do wniosku o kredyt 1 egzemplarz audytu
energetycznego
Zawartość merytoryczna audytu musi być zgodna z algorytmem
określonym w aktach wykonawczych do ustawy termomodernizacyjnej
Postać audytu musi uniemożliwiać usunięcie lub wymianę jego
zawartości
Wariant, określony w audycie jako optymalny, precyzuje przyjęty
do realizacji zakres wykonywanych prac i jest podstawą do rozliczenia
zadania
Wniosek o premię zawiera podstawowe informacje o wnioskodawcy,
wykonawcy audytu, celu i charakterystyce przedsięwzięcia
UMOWA KREDYTOWA
Uruchomienie środków kredytu następuje po:
• podpisaniu umowy kredytowej,
• przekazaniu przez BGK zawiadomienia o przyznaniu premii
termomodernizacyjnej,
• przedłożeniu przez projektanta potwierdzenia o sporządzeniu projektu
budowlanego przedsięwzięcia zgodnie z audytem energetycznym,
• pobraniu prowizji przygotowawczej,
• ustanowieniu przewidzianych w umowie zabezpieczeń,
• złożeniu oświadczenia o poddaniu się egzekucji.
W przypadku negatywnej weryfikacji audytu energetycznego umowa
kredytu ulega rozwiązaniu
Zmiany umowy kredytu dotyczące zakresu przedsięwzięcia, kwoty
kredytu, terminów jego spłaty wymagają zgody BGK w trybie jak
w przypadku ubiegania się o premię termomodernizacyjną
ROZLICZENIE ZADANIA
Rozliczenie zadania musi być udokumentowane:
Potwierdzeniem zakończenia zadania w terminie określonym w umowie
kredytu:
• w przypadku inwestycji realizowanych przez osoby fizyczne termin
zakończenia zadania potwierdzony musi być oświadczeniem o zakończeniu
inwestycji,
• w pozostałych przypadkach do oświadczenia o zakończeniu inwestycji
dołączony musi być protokół odbioru robót i przekazania do użytkowania
inwestycji,
Potwierdzeniem inspektora nadzoru inwestorskiego lub projektanta
sprawującego nadzór autorski, posiadającego uprawnienia budowlane,
zrealizowania przedsięwzięcia temomodernizacyjnego zgodnie
z projektem budowlanym (wg obowiązującego wzoru),
Potwierdzeniem projektanta sporządzenia projektu budowlanego
przedsięwzięcia termomodernizacyjnego zgodnie z audytem
energetycznym (wg obowiązującego wzoru).
WYPŁATA PREMII TERMOMODERNIZACYJNEJ
Bank kredytujący:
Zawiadamia BGK o spełnieniu warunków do wypłaty premii.
BGK:
Przekazuje premię termomodernizacyjną bankowi kredytującemu,
w terminie 7 dni roboczych od otrzymania pisemnego rozliczenia zadania
Bank kredytujący zalicza przekazaną premię termomodernizacyjną
na spłatę kapitału kredytu wykorzystanego przez Kredytobiorcę i może
ustalić z nim dalszy sposób spłaty rat kredytu poprzez skrócenie okresu
kredytowania lub pomniejszenie rat kapitałowych z zachowaniem
dotychczasowego okresu spłaty.
Niespełnienie przez Kredytobiorcę warunków związanych z rozliczeniem
inwestycji powoduje utratę prawa do premii termomodernizacyjnej.
W przypadku niespełnienia warunków niezbędnych do przekazania przez BGK
premii termomodernizacyjnej, Kredytobiorca zobowiązany jest do całkowitej
spłaty kredytu, zgodnie z harmonogramem spłat, stanowiącym załącznik
do umowy kredytu.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Bank Rozwoju Rady Europy (CEB)
Kredyty dla segmentu finansów publicznych
Przedmiot kredytowania: m.in. inwestycje z zakresu ochrony
środowiska
Całkowity koszt inwestycji: max 20 mln EUR lub jej równowartość
w PLN
Kwota kredytu: max 5 mln EUR lub jej równowartość w PLN
(max. 50% wartości inwestycji)
Okres kredytowania: min. 4 lata, max. 15 lat
Karencja w spłacie kapitału: do 5 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M / EURIBOR 3M + marża 0,16 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Europejski Bank Inwestycyjny (EIB)
Kredyty dla wszystkich podmiotów realizujących inwestycje
z obszaru ochrony środowiska
Całkowity koszt inwestycji: od 40 tys. EUR do 25 mln EUR,
w ramach Municipal Finace Facility – 5 mln EUR (lub jej
równowartości w PLN)
Kwota kredytu: min 20 tys. EUR max 12,5 mln EUR (lub jej
równowartość w PLN), max. 50% kosztu inwestycji
Okres kredytowania: min. 4 lata, max. 12 lat
Karencja w spłacie kapitału: do 2 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M / EURIBOR 3M + marża 0,16 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW5)
Inwestycje małych i średnich przedsiębiorstw
Przedmiot kredytowania: termomodernizacja budynków, OZE
Kwota kredytu: max 250 tys. EUR lub jej równowartość
(max. 85% wartości inwestycji)
Okres kredytowania: min. 5 lata, max. do 10.03.2017r.
Karencja w spłacie kapitału: do 2 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M/EURIBOR 3M + marża 0,7 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY NA ZAKUP I MONTAŻ URZĄDZEŃ
SŁUŻĄCYCH OCHRONIE ŚRODOWISKA
Warunki udzielania kredytów:
maksymalna kwota kredytu – do 100% kosztów zakupu
i montażu
okres kredytowania – do 5 lat
oprocentowanie zmienne – ustalane uchwałą Zarządu
Banku, oparte o WIBOR
W przypadku zawarcia umowy pomiędzy Bankiem
a sprzedawcą bądź producentem urządzeń lub wyrobów
albo wykonawcą montażu oprocentowanie kredytu
nabiera preferencyjnego charakteru
PROJEKTY WSPÓŁFINANSOWANE
W RAMACH PROGRAMÓW UE
Kredyty pomostowe – do czasu wpływu
środków z dotacji
Kredyty na uzupełnienie środków
przeznaczonych na inwestycje realizowane
ze wsparciem UE
PROCEDURY UDZIELENIA KREDYTU
Kredyty udzielane są przez oddziały Banku
Wszelkich informacji o warunkach kredytu
i proponowanym montażu finansowym udziela
Ekolog Oddziału
Podstawą oceny możliwości udzielenia
kredytu jest posiadanie zdolności kredytowej
i możliwości zabezpieczenia kredytu
BOŚ S.A. W FINANSOWANIU PROJEKTÓW
PROEKOLOGICZNYCH ZE ŚRODKAMI UE
Szczególne możliwości BOŚ S.A.
Organizowanie montażu finansowego zadania i doradztwo
ekologiczne świadczone przez zatrudnionych w Banku
inżynierów ochrony środowiska
Możliwość zaangażowania w finansowanie zadania środków
donatorów z którymi Bank współpracuje w zakresie
„miękkiego” finansowania projektów infrastrukturalnych
ZAPRASZAMY
http:/www.bosbank.pl
Maria Arendarczyk
Departament Projektów Ekologicznych
Główny Ekolog Oddziału w Gdańsku
tel. 0/58 305-34-17, kom. 515-111-065
[email protected]
- 22 Oddziały
- 80 Oddziałów Operacyjnych
- 7 Punktów Obsługi Klienta
Slide 20
BANK OCHRONY ŚRODOWISKA S.A.
BOŚ S.A. – możliwości finansowania
działań inwestycyjnych w zakresie
oszczędności energetycznej
Gdańsk, październik 2008r.
MISJA BANKU
Bank Ochrony Środowiska S.A.
Bankiem przyjaznym Klientom i naturalnemu środowisku,
wpisującym się w procesy regionalnego rozwoju kraju.
Bankiem realizującym społeczną misję biznesu, kierującym
się zasadami odpowiedzialności wobec swoich klientów,
wobec społeczności w których funkcjonuje, jak też wobec
swoich współpracowników.
DOŚWIADCZENIE W FINANSOWANIU
OCHRONY ŚRODOWISKA
W latach 1991 – 2007 BOŚ S.A. udzielił
ponad 41,5 tys. kredytów proekologicznych,
w łącznej kwocie 7,8 mld zł.
Przy udziale kredytów BOŚ S.A. powstało
prawie 27 tys. inwestycji proekologicznych
o wartości około 26,6 mld zł.
DOŚWIADCZENIA W ZAKRESIE
OCHRONY ATMOSFERY
Kredyty na ochronę atmosfery to ponad 4 mld zł
udzielonych kredytów proekologicznych BOŚ S.A.
w tym ponad 700 mln zł na inwestycje związane
z wykorzystaniem energii odnawialnej
UZYSKANE EFEKTY EKOLOGICZNE
Efekty ekologiczne w dziedzinie ochrony powietrza
z zadań kredytowanych przez BOŚ S.A.
zrealizowanych w latach 1991-2007 :
•
•
•
redukcja emisji zanieczyszczeń pyłowych
136 tys. ton/rok
redukcja emisji zanieczyszczeń gazowych (SO2, NOx)
486 tys. ton/rok
produkcja energii ze źródeł odnawialnych
414 GWh/rok
FINANSOWANIE DZIAŁAŃ W ZAKRESIE
EFEKTYWNOŚCI ENERGETYCZNEJ
PARTNERZY BOŚ S.A.
Fundusze Ochrony Środowiska i Gospodarki
Wodnej (NFOŚiGW, WFOŚiGW)
Bank Gospodarstwa Krajowego
Zagraniczne instytucje finansowe
Producenci i dystrybutorzy urządzeń i wyrobów
służących ochronie środowiska
FORMY KREDYTOWANIA EKOLOGII
Kredyty preferencyjne
Udzielane w ramach współpracy z donatorami środków
Kredyty ze środków Banku z dopłatami do odsetek
Kredyty ze środków donatorów
Kredyty w ramach wspólnego finansowania
Kredyty komercyjne
Gdy nie ma możliwości skorzystania z kredytu
preferencyjnego
LINIE KREDYTOWE ze środków WFOŚiGW
Podmioty uprawnione do ubiegania się o kredyt:
- Osoby fizyczne,
w tym prowadzące działalność gospodarczą,
- Spółdzielnie mieszkaniowe
- Wspólnoty mieszkaniowe
- Spółki prawa handlowego – LK-2
LINIA LK 1
Budowa i modernizacja małych i przydomowych
oczyszczalni ścieków oraz systemów
odprowadzających ścieki
Zakres rzeczowy
Budowa i modernizacja oczyszczalni ścieków o
przepustowości do 50 m3/d
Budowa kanalizacji sanitarnej
Podłączenie budynków do kanalizacji sanitarnej
LINIA LK 2
Modernizacja systemów grzewczych
Zakres rzeczowy
1. Modernizacja lub wymiana na bardziej efektywne
ekologicznie i energetycznie systemów grzewczych w tym na
niekonwencjonalne oraz układów technologicznych,
przeznaczonych do ogrzewania pomieszczeń, podgrzewania
wody oraz wytwarzania ciepła technologicznego dla
istniejących obiektów o mocy do 300 kW
2. Instalacja w nowo budowanych obiektach odnawialnych
źródeł energii w postaci pomp ciepła i kolektorów
słonecznych o mocy do 30 kW
LINIA LK 2 cd
Modernizacja systemów grzewczych
Warunki kredytowania
maksymalna kwota – do 300 000 zł /do 80% kosztów zadania
maksymalny okres kredytowania – do 6 lat
Oprocentowanie – 3,5% w skali roku, stałe
maksymalny okres karencji – 12 miesięcy
LINIA LK 3
Usuwanie i unieszkodliwianie azbestu oraz
wyrobów zawierających azbest
Zakres rzeczowy
Wymiana elementów budowlanych zawierających azbest,
usuwanie materiałów azbestowych z budynków np. płyt
elewacyjnych, materiałów izolacyjnych.
Demontaż, transport i unieszkodliwianie
LINIA LK 3 cd
Usuwanie i unieszkodliwianie azbestu oraz
wyrobów zawierających azbest
Warunki kredytowania
maksymalna kwota – do 40 000 zł /do 80% kosztów zadania
maksymalny okres kredytowania – do 6 lat
Oprocentowanie – 3,5% w skali roku, stałe
maksymalny okres karencji – 12 miesięcy
Kredyty konsorcjalne z WFOŚiGW
i NFOŚiGW
Kredyty udzielane ze środków łączonych
Banku i Funduszy. Warunki udzielenia kredytu
są negocjowane indywidualnie dla każdej
transakcji
KREDYTY DLA WSI I MIAST DO 20 TYS.
MIESZKAŃCÓW ZE ŚRODKÓW EFRWP
AGROTURYSTYKA
Uruchomienie lub rozwój przedsięwzięć z zakresu
agroturystyki w zakresie bazy noclegowej,
gastronomicznej, rekreacyjno-sportowej i kulturowej
oraz zakup niezbędnego, pierwszego wyposażenia
inwestycyjnego budowanych obiektów
Kwota kredytu:
plafon A: 50.000 zł lecz nie więcej niż 100% wartości kosztorysowej zadania brutto
plafon B: 300.000 zł lecz nie więcej niż 80% wartości kosztorysowej zadania brutto
Okres kredytowania: do 5 lat, w tym karencja do 1 roku
Oprocentowanie:
plafon A: 0,80 s.r.w. lecz nie mniej niż 4% w skali roku
plafon B: 1,39 s.r.w. lecz nie mniej niż 4% w skali roku
FUNDUSZ TERMOMODERNIZACJI
Ustawa z dnia 18 grudnia 1998r. o wspieraniu
przedsięwzięć termomodernizacyjnych
(Dz. U. Nr 162/98 poz. 1121)
Zagwarantowanie inwestorom wykonującym zadania
termomodernizacyjne zdefiniowane w ustawie, przy wykorzystaniu
środków kredytowych, otrzymanie 25%-procentowej premii
wypłacane z Funduszu Termomodernizacji
Zarządzanie Funduszem Termomodernizacji – BGK
Udzielanie kredytów – banki komercyjne związane z BGK stosowną
umową
KWALIFIKOWANIE INWESTYCJI DO KREDYTÓW
Z PREMIĄ TERMOMODERNIZACYJNĄ
Kredytem mogą zostać sfinansowane przedsięwzięcia polegające na:
wykonaniu przyłączy technicznych do scentralizowanego źródła ciepła
w związku z likwidacją lokalnego źródła ciepła, prowadzące
do zmniejszenia kosztów ciepła dostarczanego do budynków
o co najmniej 20% w stosunku rocznym
zamianie źródeł energii z konwencjonalnych na niekonwencjonalne
ulepszenie, w wyniku którego następuje zmniejszenie rocznych strat
energii pierwotnej w lokalnym źródle ciepła i lokalnej sieci
ciepłowniczej o co najmniej 25%
LOKALNE ŹRÓDŁO CIEPŁA:
- kotłownia lub węzeł cieplny, z których nośnik ciepła jest dostarczany
bezpośrednio do instalacji ogrzewania i ciepłej wody w budynku,
- ciepłownia osiedlowa lub grupowy wymiennik ciepła wraz z siecią
ciepłowniczą o mocy nominalnej do 11,6 MW, dostarczająca ciepło
do budynków
UPRAWNIENI DO UBIEGANIA SIĘ
O KREDYT
Kredyt na realizację przedsięwzięcia
termomodernizacyjnego udzielany jest:
Właścicielom i zarządcom budynku, lokalnej sieci
ciepłowniczej lub lokalnego źródła ciepła,
realizującym przedsięwzięcie termomodernizacyjne,
z wyłączeniem jednostek budżetowych i zakładów
budżetowych
Jednostkom samorządu terytorialnego realizującym
przedsięwzięcia w budynku, służącym
do wykonywania zadań publicznych, stanowiącym
ich własność
KREDYTY TERMOMODERNIZACYJNE –
WARUNKI
maksymalna kwota kredytu – do 80% kosztów zadania
okres spłaty kredytu – do 10 lat
miesięczne spłaty kredytu wraz z odsetkami – nie większe niż
obliczona 1/12 kwoty rocznych oszczędności kosztów energii
(spłaty wyższe – na wniosek Kredytobiorcy)
oprocentowanie komercyjne – ustalane indywidualnie przez każdy
z banków uczestniczących w systemie wspierania przedsięwzięć
termomodernizacyjnych
Oprocentowanie w BOŚ S.A.
Klienci indywidualni: WIBOR 1M + 1,6 do 2,2, p.p.
Wspólnoty mieszkaniowe: WIBOR 1M + 0,8 do 0,9 p.p.
Przedsiębiorstwa: WIBOR 1M + 0,3 do 1,95 p.p.
Segment finansów publicznych: WIBOR 1M + 0,14 do 1,5 p.p.
w zależności od okresu kredytowania i ratingu
PROCEDURA
– USTAWA TERMOMODERNIZACYJNA
INWESTOR
Wniosek o kredyt
Audyt energetyczny
Wniosek o premię
Realizacja
zadania
Zakończenie
BANK KREDYTUJĄCY
Umowa kredytowa
/warunkowa/
Audyt energetyczny
Wniosek o premię
BGK
Weryfikacja
audytu
Decyzja pozytywna
Realizacja
kredytu
Zaświadczenie
o zakończeniu
zadania i nabyciu
prawa do premii
Wypłata
premii
WNIOSEK O KREDYT
Kredytobiorca występuje do Banku z wnioskiem o udzielenie kredytu
na druku udostępnionym przez Bank.
Do wniosku Kredytobiorca dołącza wymagane przez Bank dokumenty
i informacje potwierdzające stan prawny, sytuację ekonomicznofinansową i majątkową Kredytobiorcy, dokumenty dotyczące
proponowanego zabezpieczenia spłaty kredytu oraz dokumenty
dotyczące inwestycji będącej przedmiotem kredytowania.
Wykaz dokumentów wymaganych przez Bank Kredytobiorca otrzymuje
wraz z drukiem wniosku o udzielenie kredytu.
Jeżeli złożony wniosek o udzielenie kredytu jest niekompletny, Bank
wzywa Kredytobiorcę do uzupełnienia braków w uzgodnionym terminie.
Bank może ponadto zwrócić się do Kredytobiorcy o przedłożenie
innych dokumentów, niezbędnych do rozpatrzenia wniosku o udzielenie
kredytu i oceny sytuacji finansowej Kredytobiorcy.
AUDYT ENERGETYCZNY, WNIOSEK O PREMIĘ
Kredytobiorca dołącza do wniosku o kredyt 1 egzemplarz audytu
energetycznego
Zawartość merytoryczna audytu musi być zgodna z algorytmem
określonym w aktach wykonawczych do ustawy termomodernizacyjnej
Postać audytu musi uniemożliwiać usunięcie lub wymianę jego
zawartości
Wariant, określony w audycie jako optymalny, precyzuje przyjęty
do realizacji zakres wykonywanych prac i jest podstawą do rozliczenia
zadania
Wniosek o premię zawiera podstawowe informacje o wnioskodawcy,
wykonawcy audytu, celu i charakterystyce przedsięwzięcia
UMOWA KREDYTOWA
Uruchomienie środków kredytu następuje po:
• podpisaniu umowy kredytowej,
• przekazaniu przez BGK zawiadomienia o przyznaniu premii
termomodernizacyjnej,
• przedłożeniu przez projektanta potwierdzenia o sporządzeniu projektu
budowlanego przedsięwzięcia zgodnie z audytem energetycznym,
• pobraniu prowizji przygotowawczej,
• ustanowieniu przewidzianych w umowie zabezpieczeń,
• złożeniu oświadczenia o poddaniu się egzekucji.
W przypadku negatywnej weryfikacji audytu energetycznego umowa
kredytu ulega rozwiązaniu
Zmiany umowy kredytu dotyczące zakresu przedsięwzięcia, kwoty
kredytu, terminów jego spłaty wymagają zgody BGK w trybie jak
w przypadku ubiegania się o premię termomodernizacyjną
ROZLICZENIE ZADANIA
Rozliczenie zadania musi być udokumentowane:
Potwierdzeniem zakończenia zadania w terminie określonym w umowie
kredytu:
• w przypadku inwestycji realizowanych przez osoby fizyczne termin
zakończenia zadania potwierdzony musi być oświadczeniem o zakończeniu
inwestycji,
• w pozostałych przypadkach do oświadczenia o zakończeniu inwestycji
dołączony musi być protokół odbioru robót i przekazania do użytkowania
inwestycji,
Potwierdzeniem inspektora nadzoru inwestorskiego lub projektanta
sprawującego nadzór autorski, posiadającego uprawnienia budowlane,
zrealizowania przedsięwzięcia temomodernizacyjnego zgodnie
z projektem budowlanym (wg obowiązującego wzoru),
Potwierdzeniem projektanta sporządzenia projektu budowlanego
przedsięwzięcia termomodernizacyjnego zgodnie z audytem
energetycznym (wg obowiązującego wzoru).
WYPŁATA PREMII TERMOMODERNIZACYJNEJ
Bank kredytujący:
Zawiadamia BGK o spełnieniu warunków do wypłaty premii.
BGK:
Przekazuje premię termomodernizacyjną bankowi kredytującemu,
w terminie 7 dni roboczych od otrzymania pisemnego rozliczenia zadania
Bank kredytujący zalicza przekazaną premię termomodernizacyjną
na spłatę kapitału kredytu wykorzystanego przez Kredytobiorcę i może
ustalić z nim dalszy sposób spłaty rat kredytu poprzez skrócenie okresu
kredytowania lub pomniejszenie rat kapitałowych z zachowaniem
dotychczasowego okresu spłaty.
Niespełnienie przez Kredytobiorcę warunków związanych z rozliczeniem
inwestycji powoduje utratę prawa do premii termomodernizacyjnej.
W przypadku niespełnienia warunków niezbędnych do przekazania przez BGK
premii termomodernizacyjnej, Kredytobiorca zobowiązany jest do całkowitej
spłaty kredytu, zgodnie z harmonogramem spłat, stanowiącym załącznik
do umowy kredytu.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Bank Rozwoju Rady Europy (CEB)
Kredyty dla segmentu finansów publicznych
Przedmiot kredytowania: m.in. inwestycje z zakresu ochrony
środowiska
Całkowity koszt inwestycji: max 20 mln EUR lub jej równowartość
w PLN
Kwota kredytu: max 5 mln EUR lub jej równowartość w PLN
(max. 50% wartości inwestycji)
Okres kredytowania: min. 4 lata, max. 15 lat
Karencja w spłacie kapitału: do 5 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M / EURIBOR 3M + marża 0,16 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Europejski Bank Inwestycyjny (EIB)
Kredyty dla wszystkich podmiotów realizujących inwestycje
z obszaru ochrony środowiska
Całkowity koszt inwestycji: od 40 tys. EUR do 25 mln EUR,
w ramach Municipal Finace Facility – 5 mln EUR (lub jej
równowartości w PLN)
Kwota kredytu: min 20 tys. EUR max 12,5 mln EUR (lub jej
równowartość w PLN), max. 50% kosztu inwestycji
Okres kredytowania: min. 4 lata, max. 12 lat
Karencja w spłacie kapitału: do 2 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M / EURIBOR 3M + marża 0,16 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW5)
Inwestycje małych i średnich przedsiębiorstw
Przedmiot kredytowania: termomodernizacja budynków, OZE
Kwota kredytu: max 250 tys. EUR lub jej równowartość
(max. 85% wartości inwestycji)
Okres kredytowania: min. 5 lata, max. do 10.03.2017r.
Karencja w spłacie kapitału: do 2 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M/EURIBOR 3M + marża 0,7 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY NA ZAKUP I MONTAŻ URZĄDZEŃ
SŁUŻĄCYCH OCHRONIE ŚRODOWISKA
Warunki udzielania kredytów:
maksymalna kwota kredytu – do 100% kosztów zakupu
i montażu
okres kredytowania – do 5 lat
oprocentowanie zmienne – ustalane uchwałą Zarządu
Banku, oparte o WIBOR
W przypadku zawarcia umowy pomiędzy Bankiem
a sprzedawcą bądź producentem urządzeń lub wyrobów
albo wykonawcą montażu oprocentowanie kredytu
nabiera preferencyjnego charakteru
PROJEKTY WSPÓŁFINANSOWANE
W RAMACH PROGRAMÓW UE
Kredyty pomostowe – do czasu wpływu
środków z dotacji
Kredyty na uzupełnienie środków
przeznaczonych na inwestycje realizowane
ze wsparciem UE
PROCEDURY UDZIELENIA KREDYTU
Kredyty udzielane są przez oddziały Banku
Wszelkich informacji o warunkach kredytu
i proponowanym montażu finansowym udziela
Ekolog Oddziału
Podstawą oceny możliwości udzielenia
kredytu jest posiadanie zdolności kredytowej
i możliwości zabezpieczenia kredytu
BOŚ S.A. W FINANSOWANIU PROJEKTÓW
PROEKOLOGICZNYCH ZE ŚRODKAMI UE
Szczególne możliwości BOŚ S.A.
Organizowanie montażu finansowego zadania i doradztwo
ekologiczne świadczone przez zatrudnionych w Banku
inżynierów ochrony środowiska
Możliwość zaangażowania w finansowanie zadania środków
donatorów z którymi Bank współpracuje w zakresie
„miękkiego” finansowania projektów infrastrukturalnych
ZAPRASZAMY
http:/www.bosbank.pl
Maria Arendarczyk
Departament Projektów Ekologicznych
Główny Ekolog Oddziału w Gdańsku
tel. 0/58 305-34-17, kom. 515-111-065
[email protected]
- 22 Oddziały
- 80 Oddziałów Operacyjnych
- 7 Punktów Obsługi Klienta
Slide 21
BANK OCHRONY ŚRODOWISKA S.A.
BOŚ S.A. – możliwości finansowania
działań inwestycyjnych w zakresie
oszczędności energetycznej
Gdańsk, październik 2008r.
MISJA BANKU
Bank Ochrony Środowiska S.A.
Bankiem przyjaznym Klientom i naturalnemu środowisku,
wpisującym się w procesy regionalnego rozwoju kraju.
Bankiem realizującym społeczną misję biznesu, kierującym
się zasadami odpowiedzialności wobec swoich klientów,
wobec społeczności w których funkcjonuje, jak też wobec
swoich współpracowników.
DOŚWIADCZENIE W FINANSOWANIU
OCHRONY ŚRODOWISKA
W latach 1991 – 2007 BOŚ S.A. udzielił
ponad 41,5 tys. kredytów proekologicznych,
w łącznej kwocie 7,8 mld zł.
Przy udziale kredytów BOŚ S.A. powstało
prawie 27 tys. inwestycji proekologicznych
o wartości około 26,6 mld zł.
DOŚWIADCZENIA W ZAKRESIE
OCHRONY ATMOSFERY
Kredyty na ochronę atmosfery to ponad 4 mld zł
udzielonych kredytów proekologicznych BOŚ S.A.
w tym ponad 700 mln zł na inwestycje związane
z wykorzystaniem energii odnawialnej
UZYSKANE EFEKTY EKOLOGICZNE
Efekty ekologiczne w dziedzinie ochrony powietrza
z zadań kredytowanych przez BOŚ S.A.
zrealizowanych w latach 1991-2007 :
•
•
•
redukcja emisji zanieczyszczeń pyłowych
136 tys. ton/rok
redukcja emisji zanieczyszczeń gazowych (SO2, NOx)
486 tys. ton/rok
produkcja energii ze źródeł odnawialnych
414 GWh/rok
FINANSOWANIE DZIAŁAŃ W ZAKRESIE
EFEKTYWNOŚCI ENERGETYCZNEJ
PARTNERZY BOŚ S.A.
Fundusze Ochrony Środowiska i Gospodarki
Wodnej (NFOŚiGW, WFOŚiGW)
Bank Gospodarstwa Krajowego
Zagraniczne instytucje finansowe
Producenci i dystrybutorzy urządzeń i wyrobów
służących ochronie środowiska
FORMY KREDYTOWANIA EKOLOGII
Kredyty preferencyjne
Udzielane w ramach współpracy z donatorami środków
Kredyty ze środków Banku z dopłatami do odsetek
Kredyty ze środków donatorów
Kredyty w ramach wspólnego finansowania
Kredyty komercyjne
Gdy nie ma możliwości skorzystania z kredytu
preferencyjnego
LINIE KREDYTOWE ze środków WFOŚiGW
Podmioty uprawnione do ubiegania się o kredyt:
- Osoby fizyczne,
w tym prowadzące działalność gospodarczą,
- Spółdzielnie mieszkaniowe
- Wspólnoty mieszkaniowe
- Spółki prawa handlowego – LK-2
LINIA LK 1
Budowa i modernizacja małych i przydomowych
oczyszczalni ścieków oraz systemów
odprowadzających ścieki
Zakres rzeczowy
Budowa i modernizacja oczyszczalni ścieków o
przepustowości do 50 m3/d
Budowa kanalizacji sanitarnej
Podłączenie budynków do kanalizacji sanitarnej
LINIA LK 2
Modernizacja systemów grzewczych
Zakres rzeczowy
1. Modernizacja lub wymiana na bardziej efektywne
ekologicznie i energetycznie systemów grzewczych w tym na
niekonwencjonalne oraz układów technologicznych,
przeznaczonych do ogrzewania pomieszczeń, podgrzewania
wody oraz wytwarzania ciepła technologicznego dla
istniejących obiektów o mocy do 300 kW
2. Instalacja w nowo budowanych obiektach odnawialnych
źródeł energii w postaci pomp ciepła i kolektorów
słonecznych o mocy do 30 kW
LINIA LK 2 cd
Modernizacja systemów grzewczych
Warunki kredytowania
maksymalna kwota – do 300 000 zł /do 80% kosztów zadania
maksymalny okres kredytowania – do 6 lat
Oprocentowanie – 3,5% w skali roku, stałe
maksymalny okres karencji – 12 miesięcy
LINIA LK 3
Usuwanie i unieszkodliwianie azbestu oraz
wyrobów zawierających azbest
Zakres rzeczowy
Wymiana elementów budowlanych zawierających azbest,
usuwanie materiałów azbestowych z budynków np. płyt
elewacyjnych, materiałów izolacyjnych.
Demontaż, transport i unieszkodliwianie
LINIA LK 3 cd
Usuwanie i unieszkodliwianie azbestu oraz
wyrobów zawierających azbest
Warunki kredytowania
maksymalna kwota – do 40 000 zł /do 80% kosztów zadania
maksymalny okres kredytowania – do 6 lat
Oprocentowanie – 3,5% w skali roku, stałe
maksymalny okres karencji – 12 miesięcy
Kredyty konsorcjalne z WFOŚiGW
i NFOŚiGW
Kredyty udzielane ze środków łączonych
Banku i Funduszy. Warunki udzielenia kredytu
są negocjowane indywidualnie dla każdej
transakcji
KREDYTY DLA WSI I MIAST DO 20 TYS.
MIESZKAŃCÓW ZE ŚRODKÓW EFRWP
AGROTURYSTYKA
Uruchomienie lub rozwój przedsięwzięć z zakresu
agroturystyki w zakresie bazy noclegowej,
gastronomicznej, rekreacyjno-sportowej i kulturowej
oraz zakup niezbędnego, pierwszego wyposażenia
inwestycyjnego budowanych obiektów
Kwota kredytu:
plafon A: 50.000 zł lecz nie więcej niż 100% wartości kosztorysowej zadania brutto
plafon B: 300.000 zł lecz nie więcej niż 80% wartości kosztorysowej zadania brutto
Okres kredytowania: do 5 lat, w tym karencja do 1 roku
Oprocentowanie:
plafon A: 0,80 s.r.w. lecz nie mniej niż 4% w skali roku
plafon B: 1,39 s.r.w. lecz nie mniej niż 4% w skali roku
FUNDUSZ TERMOMODERNIZACJI
Ustawa z dnia 18 grudnia 1998r. o wspieraniu
przedsięwzięć termomodernizacyjnych
(Dz. U. Nr 162/98 poz. 1121)
Zagwarantowanie inwestorom wykonującym zadania
termomodernizacyjne zdefiniowane w ustawie, przy wykorzystaniu
środków kredytowych, otrzymanie 25%-procentowej premii
wypłacane z Funduszu Termomodernizacji
Zarządzanie Funduszem Termomodernizacji – BGK
Udzielanie kredytów – banki komercyjne związane z BGK stosowną
umową
KWALIFIKOWANIE INWESTYCJI DO KREDYTÓW
Z PREMIĄ TERMOMODERNIZACYJNĄ
Kredytem mogą zostać sfinansowane przedsięwzięcia polegające na:
wykonaniu przyłączy technicznych do scentralizowanego źródła ciepła
w związku z likwidacją lokalnego źródła ciepła, prowadzące
do zmniejszenia kosztów ciepła dostarczanego do budynków
o co najmniej 20% w stosunku rocznym
zamianie źródeł energii z konwencjonalnych na niekonwencjonalne
ulepszenie, w wyniku którego następuje zmniejszenie rocznych strat
energii pierwotnej w lokalnym źródle ciepła i lokalnej sieci
ciepłowniczej o co najmniej 25%
LOKALNE ŹRÓDŁO CIEPŁA:
- kotłownia lub węzeł cieplny, z których nośnik ciepła jest dostarczany
bezpośrednio do instalacji ogrzewania i ciepłej wody w budynku,
- ciepłownia osiedlowa lub grupowy wymiennik ciepła wraz z siecią
ciepłowniczą o mocy nominalnej do 11,6 MW, dostarczająca ciepło
do budynków
UPRAWNIENI DO UBIEGANIA SIĘ
O KREDYT
Kredyt na realizację przedsięwzięcia
termomodernizacyjnego udzielany jest:
Właścicielom i zarządcom budynku, lokalnej sieci
ciepłowniczej lub lokalnego źródła ciepła,
realizującym przedsięwzięcie termomodernizacyjne,
z wyłączeniem jednostek budżetowych i zakładów
budżetowych
Jednostkom samorządu terytorialnego realizującym
przedsięwzięcia w budynku, służącym
do wykonywania zadań publicznych, stanowiącym
ich własność
KREDYTY TERMOMODERNIZACYJNE –
WARUNKI
maksymalna kwota kredytu – do 80% kosztów zadania
okres spłaty kredytu – do 10 lat
miesięczne spłaty kredytu wraz z odsetkami – nie większe niż
obliczona 1/12 kwoty rocznych oszczędności kosztów energii
(spłaty wyższe – na wniosek Kredytobiorcy)
oprocentowanie komercyjne – ustalane indywidualnie przez każdy
z banków uczestniczących w systemie wspierania przedsięwzięć
termomodernizacyjnych
Oprocentowanie w BOŚ S.A.
Klienci indywidualni: WIBOR 1M + 1,6 do 2,2, p.p.
Wspólnoty mieszkaniowe: WIBOR 1M + 0,8 do 0,9 p.p.
Przedsiębiorstwa: WIBOR 1M + 0,3 do 1,95 p.p.
Segment finansów publicznych: WIBOR 1M + 0,14 do 1,5 p.p.
w zależności od okresu kredytowania i ratingu
PROCEDURA
– USTAWA TERMOMODERNIZACYJNA
INWESTOR
Wniosek o kredyt
Audyt energetyczny
Wniosek o premię
Realizacja
zadania
Zakończenie
BANK KREDYTUJĄCY
Umowa kredytowa
/warunkowa/
Audyt energetyczny
Wniosek o premię
BGK
Weryfikacja
audytu
Decyzja pozytywna
Realizacja
kredytu
Zaświadczenie
o zakończeniu
zadania i nabyciu
prawa do premii
Wypłata
premii
WNIOSEK O KREDYT
Kredytobiorca występuje do Banku z wnioskiem o udzielenie kredytu
na druku udostępnionym przez Bank.
Do wniosku Kredytobiorca dołącza wymagane przez Bank dokumenty
i informacje potwierdzające stan prawny, sytuację ekonomicznofinansową i majątkową Kredytobiorcy, dokumenty dotyczące
proponowanego zabezpieczenia spłaty kredytu oraz dokumenty
dotyczące inwestycji będącej przedmiotem kredytowania.
Wykaz dokumentów wymaganych przez Bank Kredytobiorca otrzymuje
wraz z drukiem wniosku o udzielenie kredytu.
Jeżeli złożony wniosek o udzielenie kredytu jest niekompletny, Bank
wzywa Kredytobiorcę do uzupełnienia braków w uzgodnionym terminie.
Bank może ponadto zwrócić się do Kredytobiorcy o przedłożenie
innych dokumentów, niezbędnych do rozpatrzenia wniosku o udzielenie
kredytu i oceny sytuacji finansowej Kredytobiorcy.
AUDYT ENERGETYCZNY, WNIOSEK O PREMIĘ
Kredytobiorca dołącza do wniosku o kredyt 1 egzemplarz audytu
energetycznego
Zawartość merytoryczna audytu musi być zgodna z algorytmem
określonym w aktach wykonawczych do ustawy termomodernizacyjnej
Postać audytu musi uniemożliwiać usunięcie lub wymianę jego
zawartości
Wariant, określony w audycie jako optymalny, precyzuje przyjęty
do realizacji zakres wykonywanych prac i jest podstawą do rozliczenia
zadania
Wniosek o premię zawiera podstawowe informacje o wnioskodawcy,
wykonawcy audytu, celu i charakterystyce przedsięwzięcia
UMOWA KREDYTOWA
Uruchomienie środków kredytu następuje po:
• podpisaniu umowy kredytowej,
• przekazaniu przez BGK zawiadomienia o przyznaniu premii
termomodernizacyjnej,
• przedłożeniu przez projektanta potwierdzenia o sporządzeniu projektu
budowlanego przedsięwzięcia zgodnie z audytem energetycznym,
• pobraniu prowizji przygotowawczej,
• ustanowieniu przewidzianych w umowie zabezpieczeń,
• złożeniu oświadczenia o poddaniu się egzekucji.
W przypadku negatywnej weryfikacji audytu energetycznego umowa
kredytu ulega rozwiązaniu
Zmiany umowy kredytu dotyczące zakresu przedsięwzięcia, kwoty
kredytu, terminów jego spłaty wymagają zgody BGK w trybie jak
w przypadku ubiegania się o premię termomodernizacyjną
ROZLICZENIE ZADANIA
Rozliczenie zadania musi być udokumentowane:
Potwierdzeniem zakończenia zadania w terminie określonym w umowie
kredytu:
• w przypadku inwestycji realizowanych przez osoby fizyczne termin
zakończenia zadania potwierdzony musi być oświadczeniem o zakończeniu
inwestycji,
• w pozostałych przypadkach do oświadczenia o zakończeniu inwestycji
dołączony musi być protokół odbioru robót i przekazania do użytkowania
inwestycji,
Potwierdzeniem inspektora nadzoru inwestorskiego lub projektanta
sprawującego nadzór autorski, posiadającego uprawnienia budowlane,
zrealizowania przedsięwzięcia temomodernizacyjnego zgodnie
z projektem budowlanym (wg obowiązującego wzoru),
Potwierdzeniem projektanta sporządzenia projektu budowlanego
przedsięwzięcia termomodernizacyjnego zgodnie z audytem
energetycznym (wg obowiązującego wzoru).
WYPŁATA PREMII TERMOMODERNIZACYJNEJ
Bank kredytujący:
Zawiadamia BGK o spełnieniu warunków do wypłaty premii.
BGK:
Przekazuje premię termomodernizacyjną bankowi kredytującemu,
w terminie 7 dni roboczych od otrzymania pisemnego rozliczenia zadania
Bank kredytujący zalicza przekazaną premię termomodernizacyjną
na spłatę kapitału kredytu wykorzystanego przez Kredytobiorcę i może
ustalić z nim dalszy sposób spłaty rat kredytu poprzez skrócenie okresu
kredytowania lub pomniejszenie rat kapitałowych z zachowaniem
dotychczasowego okresu spłaty.
Niespełnienie przez Kredytobiorcę warunków związanych z rozliczeniem
inwestycji powoduje utratę prawa do premii termomodernizacyjnej.
W przypadku niespełnienia warunków niezbędnych do przekazania przez BGK
premii termomodernizacyjnej, Kredytobiorca zobowiązany jest do całkowitej
spłaty kredytu, zgodnie z harmonogramem spłat, stanowiącym załącznik
do umowy kredytu.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Bank Rozwoju Rady Europy (CEB)
Kredyty dla segmentu finansów publicznych
Przedmiot kredytowania: m.in. inwestycje z zakresu ochrony
środowiska
Całkowity koszt inwestycji: max 20 mln EUR lub jej równowartość
w PLN
Kwota kredytu: max 5 mln EUR lub jej równowartość w PLN
(max. 50% wartości inwestycji)
Okres kredytowania: min. 4 lata, max. 15 lat
Karencja w spłacie kapitału: do 5 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M / EURIBOR 3M + marża 0,16 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Europejski Bank Inwestycyjny (EIB)
Kredyty dla wszystkich podmiotów realizujących inwestycje
z obszaru ochrony środowiska
Całkowity koszt inwestycji: od 40 tys. EUR do 25 mln EUR,
w ramach Municipal Finace Facility – 5 mln EUR (lub jej
równowartości w PLN)
Kwota kredytu: min 20 tys. EUR max 12,5 mln EUR (lub jej
równowartość w PLN), max. 50% kosztu inwestycji
Okres kredytowania: min. 4 lata, max. 12 lat
Karencja w spłacie kapitału: do 2 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M / EURIBOR 3M + marża 0,16 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW5)
Inwestycje małych i średnich przedsiębiorstw
Przedmiot kredytowania: termomodernizacja budynków, OZE
Kwota kredytu: max 250 tys. EUR lub jej równowartość
(max. 85% wartości inwestycji)
Okres kredytowania: min. 5 lata, max. do 10.03.2017r.
Karencja w spłacie kapitału: do 2 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M/EURIBOR 3M + marża 0,7 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY NA ZAKUP I MONTAŻ URZĄDZEŃ
SŁUŻĄCYCH OCHRONIE ŚRODOWISKA
Warunki udzielania kredytów:
maksymalna kwota kredytu – do 100% kosztów zakupu
i montażu
okres kredytowania – do 5 lat
oprocentowanie zmienne – ustalane uchwałą Zarządu
Banku, oparte o WIBOR
W przypadku zawarcia umowy pomiędzy Bankiem
a sprzedawcą bądź producentem urządzeń lub wyrobów
albo wykonawcą montażu oprocentowanie kredytu
nabiera preferencyjnego charakteru
PROJEKTY WSPÓŁFINANSOWANE
W RAMACH PROGRAMÓW UE
Kredyty pomostowe – do czasu wpływu
środków z dotacji
Kredyty na uzupełnienie środków
przeznaczonych na inwestycje realizowane
ze wsparciem UE
PROCEDURY UDZIELENIA KREDYTU
Kredyty udzielane są przez oddziały Banku
Wszelkich informacji o warunkach kredytu
i proponowanym montażu finansowym udziela
Ekolog Oddziału
Podstawą oceny możliwości udzielenia
kredytu jest posiadanie zdolności kredytowej
i możliwości zabezpieczenia kredytu
BOŚ S.A. W FINANSOWANIU PROJEKTÓW
PROEKOLOGICZNYCH ZE ŚRODKAMI UE
Szczególne możliwości BOŚ S.A.
Organizowanie montażu finansowego zadania i doradztwo
ekologiczne świadczone przez zatrudnionych w Banku
inżynierów ochrony środowiska
Możliwość zaangażowania w finansowanie zadania środków
donatorów z którymi Bank współpracuje w zakresie
„miękkiego” finansowania projektów infrastrukturalnych
ZAPRASZAMY
http:/www.bosbank.pl
Maria Arendarczyk
Departament Projektów Ekologicznych
Główny Ekolog Oddziału w Gdańsku
tel. 0/58 305-34-17, kom. 515-111-065
[email protected]
- 22 Oddziały
- 80 Oddziałów Operacyjnych
- 7 Punktów Obsługi Klienta
Slide 22
BANK OCHRONY ŚRODOWISKA S.A.
BOŚ S.A. – możliwości finansowania
działań inwestycyjnych w zakresie
oszczędności energetycznej
Gdańsk, październik 2008r.
MISJA BANKU
Bank Ochrony Środowiska S.A.
Bankiem przyjaznym Klientom i naturalnemu środowisku,
wpisującym się w procesy regionalnego rozwoju kraju.
Bankiem realizującym społeczną misję biznesu, kierującym
się zasadami odpowiedzialności wobec swoich klientów,
wobec społeczności w których funkcjonuje, jak też wobec
swoich współpracowników.
DOŚWIADCZENIE W FINANSOWANIU
OCHRONY ŚRODOWISKA
W latach 1991 – 2007 BOŚ S.A. udzielił
ponad 41,5 tys. kredytów proekologicznych,
w łącznej kwocie 7,8 mld zł.
Przy udziale kredytów BOŚ S.A. powstało
prawie 27 tys. inwestycji proekologicznych
o wartości około 26,6 mld zł.
DOŚWIADCZENIA W ZAKRESIE
OCHRONY ATMOSFERY
Kredyty na ochronę atmosfery to ponad 4 mld zł
udzielonych kredytów proekologicznych BOŚ S.A.
w tym ponad 700 mln zł na inwestycje związane
z wykorzystaniem energii odnawialnej
UZYSKANE EFEKTY EKOLOGICZNE
Efekty ekologiczne w dziedzinie ochrony powietrza
z zadań kredytowanych przez BOŚ S.A.
zrealizowanych w latach 1991-2007 :
•
•
•
redukcja emisji zanieczyszczeń pyłowych
136 tys. ton/rok
redukcja emisji zanieczyszczeń gazowych (SO2, NOx)
486 tys. ton/rok
produkcja energii ze źródeł odnawialnych
414 GWh/rok
FINANSOWANIE DZIAŁAŃ W ZAKRESIE
EFEKTYWNOŚCI ENERGETYCZNEJ
PARTNERZY BOŚ S.A.
Fundusze Ochrony Środowiska i Gospodarki
Wodnej (NFOŚiGW, WFOŚiGW)
Bank Gospodarstwa Krajowego
Zagraniczne instytucje finansowe
Producenci i dystrybutorzy urządzeń i wyrobów
służących ochronie środowiska
FORMY KREDYTOWANIA EKOLOGII
Kredyty preferencyjne
Udzielane w ramach współpracy z donatorami środków
Kredyty ze środków Banku z dopłatami do odsetek
Kredyty ze środków donatorów
Kredyty w ramach wspólnego finansowania
Kredyty komercyjne
Gdy nie ma możliwości skorzystania z kredytu
preferencyjnego
LINIE KREDYTOWE ze środków WFOŚiGW
Podmioty uprawnione do ubiegania się o kredyt:
- Osoby fizyczne,
w tym prowadzące działalność gospodarczą,
- Spółdzielnie mieszkaniowe
- Wspólnoty mieszkaniowe
- Spółki prawa handlowego – LK-2
LINIA LK 1
Budowa i modernizacja małych i przydomowych
oczyszczalni ścieków oraz systemów
odprowadzających ścieki
Zakres rzeczowy
Budowa i modernizacja oczyszczalni ścieków o
przepustowości do 50 m3/d
Budowa kanalizacji sanitarnej
Podłączenie budynków do kanalizacji sanitarnej
LINIA LK 2
Modernizacja systemów grzewczych
Zakres rzeczowy
1. Modernizacja lub wymiana na bardziej efektywne
ekologicznie i energetycznie systemów grzewczych w tym na
niekonwencjonalne oraz układów technologicznych,
przeznaczonych do ogrzewania pomieszczeń, podgrzewania
wody oraz wytwarzania ciepła technologicznego dla
istniejących obiektów o mocy do 300 kW
2. Instalacja w nowo budowanych obiektach odnawialnych
źródeł energii w postaci pomp ciepła i kolektorów
słonecznych o mocy do 30 kW
LINIA LK 2 cd
Modernizacja systemów grzewczych
Warunki kredytowania
maksymalna kwota – do 300 000 zł /do 80% kosztów zadania
maksymalny okres kredytowania – do 6 lat
Oprocentowanie – 3,5% w skali roku, stałe
maksymalny okres karencji – 12 miesięcy
LINIA LK 3
Usuwanie i unieszkodliwianie azbestu oraz
wyrobów zawierających azbest
Zakres rzeczowy
Wymiana elementów budowlanych zawierających azbest,
usuwanie materiałów azbestowych z budynków np. płyt
elewacyjnych, materiałów izolacyjnych.
Demontaż, transport i unieszkodliwianie
LINIA LK 3 cd
Usuwanie i unieszkodliwianie azbestu oraz
wyrobów zawierających azbest
Warunki kredytowania
maksymalna kwota – do 40 000 zł /do 80% kosztów zadania
maksymalny okres kredytowania – do 6 lat
Oprocentowanie – 3,5% w skali roku, stałe
maksymalny okres karencji – 12 miesięcy
Kredyty konsorcjalne z WFOŚiGW
i NFOŚiGW
Kredyty udzielane ze środków łączonych
Banku i Funduszy. Warunki udzielenia kredytu
są negocjowane indywidualnie dla każdej
transakcji
KREDYTY DLA WSI I MIAST DO 20 TYS.
MIESZKAŃCÓW ZE ŚRODKÓW EFRWP
AGROTURYSTYKA
Uruchomienie lub rozwój przedsięwzięć z zakresu
agroturystyki w zakresie bazy noclegowej,
gastronomicznej, rekreacyjno-sportowej i kulturowej
oraz zakup niezbędnego, pierwszego wyposażenia
inwestycyjnego budowanych obiektów
Kwota kredytu:
plafon A: 50.000 zł lecz nie więcej niż 100% wartości kosztorysowej zadania brutto
plafon B: 300.000 zł lecz nie więcej niż 80% wartości kosztorysowej zadania brutto
Okres kredytowania: do 5 lat, w tym karencja do 1 roku
Oprocentowanie:
plafon A: 0,80 s.r.w. lecz nie mniej niż 4% w skali roku
plafon B: 1,39 s.r.w. lecz nie mniej niż 4% w skali roku
FUNDUSZ TERMOMODERNIZACJI
Ustawa z dnia 18 grudnia 1998r. o wspieraniu
przedsięwzięć termomodernizacyjnych
(Dz. U. Nr 162/98 poz. 1121)
Zagwarantowanie inwestorom wykonującym zadania
termomodernizacyjne zdefiniowane w ustawie, przy wykorzystaniu
środków kredytowych, otrzymanie 25%-procentowej premii
wypłacane z Funduszu Termomodernizacji
Zarządzanie Funduszem Termomodernizacji – BGK
Udzielanie kredytów – banki komercyjne związane z BGK stosowną
umową
KWALIFIKOWANIE INWESTYCJI DO KREDYTÓW
Z PREMIĄ TERMOMODERNIZACYJNĄ
Kredytem mogą zostać sfinansowane przedsięwzięcia polegające na:
wykonaniu przyłączy technicznych do scentralizowanego źródła ciepła
w związku z likwidacją lokalnego źródła ciepła, prowadzące
do zmniejszenia kosztów ciepła dostarczanego do budynków
o co najmniej 20% w stosunku rocznym
zamianie źródeł energii z konwencjonalnych na niekonwencjonalne
ulepszenie, w wyniku którego następuje zmniejszenie rocznych strat
energii pierwotnej w lokalnym źródle ciepła i lokalnej sieci
ciepłowniczej o co najmniej 25%
LOKALNE ŹRÓDŁO CIEPŁA:
- kotłownia lub węzeł cieplny, z których nośnik ciepła jest dostarczany
bezpośrednio do instalacji ogrzewania i ciepłej wody w budynku,
- ciepłownia osiedlowa lub grupowy wymiennik ciepła wraz z siecią
ciepłowniczą o mocy nominalnej do 11,6 MW, dostarczająca ciepło
do budynków
UPRAWNIENI DO UBIEGANIA SIĘ
O KREDYT
Kredyt na realizację przedsięwzięcia
termomodernizacyjnego udzielany jest:
Właścicielom i zarządcom budynku, lokalnej sieci
ciepłowniczej lub lokalnego źródła ciepła,
realizującym przedsięwzięcie termomodernizacyjne,
z wyłączeniem jednostek budżetowych i zakładów
budżetowych
Jednostkom samorządu terytorialnego realizującym
przedsięwzięcia w budynku, służącym
do wykonywania zadań publicznych, stanowiącym
ich własność
KREDYTY TERMOMODERNIZACYJNE –
WARUNKI
maksymalna kwota kredytu – do 80% kosztów zadania
okres spłaty kredytu – do 10 lat
miesięczne spłaty kredytu wraz z odsetkami – nie większe niż
obliczona 1/12 kwoty rocznych oszczędności kosztów energii
(spłaty wyższe – na wniosek Kredytobiorcy)
oprocentowanie komercyjne – ustalane indywidualnie przez każdy
z banków uczestniczących w systemie wspierania przedsięwzięć
termomodernizacyjnych
Oprocentowanie w BOŚ S.A.
Klienci indywidualni: WIBOR 1M + 1,6 do 2,2, p.p.
Wspólnoty mieszkaniowe: WIBOR 1M + 0,8 do 0,9 p.p.
Przedsiębiorstwa: WIBOR 1M + 0,3 do 1,95 p.p.
Segment finansów publicznych: WIBOR 1M + 0,14 do 1,5 p.p.
w zależności od okresu kredytowania i ratingu
PROCEDURA
– USTAWA TERMOMODERNIZACYJNA
INWESTOR
Wniosek o kredyt
Audyt energetyczny
Wniosek o premię
Realizacja
zadania
Zakończenie
BANK KREDYTUJĄCY
Umowa kredytowa
/warunkowa/
Audyt energetyczny
Wniosek o premię
BGK
Weryfikacja
audytu
Decyzja pozytywna
Realizacja
kredytu
Zaświadczenie
o zakończeniu
zadania i nabyciu
prawa do premii
Wypłata
premii
WNIOSEK O KREDYT
Kredytobiorca występuje do Banku z wnioskiem o udzielenie kredytu
na druku udostępnionym przez Bank.
Do wniosku Kredytobiorca dołącza wymagane przez Bank dokumenty
i informacje potwierdzające stan prawny, sytuację ekonomicznofinansową i majątkową Kredytobiorcy, dokumenty dotyczące
proponowanego zabezpieczenia spłaty kredytu oraz dokumenty
dotyczące inwestycji będącej przedmiotem kredytowania.
Wykaz dokumentów wymaganych przez Bank Kredytobiorca otrzymuje
wraz z drukiem wniosku o udzielenie kredytu.
Jeżeli złożony wniosek o udzielenie kredytu jest niekompletny, Bank
wzywa Kredytobiorcę do uzupełnienia braków w uzgodnionym terminie.
Bank może ponadto zwrócić się do Kredytobiorcy o przedłożenie
innych dokumentów, niezbędnych do rozpatrzenia wniosku o udzielenie
kredytu i oceny sytuacji finansowej Kredytobiorcy.
AUDYT ENERGETYCZNY, WNIOSEK O PREMIĘ
Kredytobiorca dołącza do wniosku o kredyt 1 egzemplarz audytu
energetycznego
Zawartość merytoryczna audytu musi być zgodna z algorytmem
określonym w aktach wykonawczych do ustawy termomodernizacyjnej
Postać audytu musi uniemożliwiać usunięcie lub wymianę jego
zawartości
Wariant, określony w audycie jako optymalny, precyzuje przyjęty
do realizacji zakres wykonywanych prac i jest podstawą do rozliczenia
zadania
Wniosek o premię zawiera podstawowe informacje o wnioskodawcy,
wykonawcy audytu, celu i charakterystyce przedsięwzięcia
UMOWA KREDYTOWA
Uruchomienie środków kredytu następuje po:
• podpisaniu umowy kredytowej,
• przekazaniu przez BGK zawiadomienia o przyznaniu premii
termomodernizacyjnej,
• przedłożeniu przez projektanta potwierdzenia o sporządzeniu projektu
budowlanego przedsięwzięcia zgodnie z audytem energetycznym,
• pobraniu prowizji przygotowawczej,
• ustanowieniu przewidzianych w umowie zabezpieczeń,
• złożeniu oświadczenia o poddaniu się egzekucji.
W przypadku negatywnej weryfikacji audytu energetycznego umowa
kredytu ulega rozwiązaniu
Zmiany umowy kredytu dotyczące zakresu przedsięwzięcia, kwoty
kredytu, terminów jego spłaty wymagają zgody BGK w trybie jak
w przypadku ubiegania się o premię termomodernizacyjną
ROZLICZENIE ZADANIA
Rozliczenie zadania musi być udokumentowane:
Potwierdzeniem zakończenia zadania w terminie określonym w umowie
kredytu:
• w przypadku inwestycji realizowanych przez osoby fizyczne termin
zakończenia zadania potwierdzony musi być oświadczeniem o zakończeniu
inwestycji,
• w pozostałych przypadkach do oświadczenia o zakończeniu inwestycji
dołączony musi być protokół odbioru robót i przekazania do użytkowania
inwestycji,
Potwierdzeniem inspektora nadzoru inwestorskiego lub projektanta
sprawującego nadzór autorski, posiadającego uprawnienia budowlane,
zrealizowania przedsięwzięcia temomodernizacyjnego zgodnie
z projektem budowlanym (wg obowiązującego wzoru),
Potwierdzeniem projektanta sporządzenia projektu budowlanego
przedsięwzięcia termomodernizacyjnego zgodnie z audytem
energetycznym (wg obowiązującego wzoru).
WYPŁATA PREMII TERMOMODERNIZACYJNEJ
Bank kredytujący:
Zawiadamia BGK o spełnieniu warunków do wypłaty premii.
BGK:
Przekazuje premię termomodernizacyjną bankowi kredytującemu,
w terminie 7 dni roboczych od otrzymania pisemnego rozliczenia zadania
Bank kredytujący zalicza przekazaną premię termomodernizacyjną
na spłatę kapitału kredytu wykorzystanego przez Kredytobiorcę i może
ustalić z nim dalszy sposób spłaty rat kredytu poprzez skrócenie okresu
kredytowania lub pomniejszenie rat kapitałowych z zachowaniem
dotychczasowego okresu spłaty.
Niespełnienie przez Kredytobiorcę warunków związanych z rozliczeniem
inwestycji powoduje utratę prawa do premii termomodernizacyjnej.
W przypadku niespełnienia warunków niezbędnych do przekazania przez BGK
premii termomodernizacyjnej, Kredytobiorca zobowiązany jest do całkowitej
spłaty kredytu, zgodnie z harmonogramem spłat, stanowiącym załącznik
do umowy kredytu.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Bank Rozwoju Rady Europy (CEB)
Kredyty dla segmentu finansów publicznych
Przedmiot kredytowania: m.in. inwestycje z zakresu ochrony
środowiska
Całkowity koszt inwestycji: max 20 mln EUR lub jej równowartość
w PLN
Kwota kredytu: max 5 mln EUR lub jej równowartość w PLN
(max. 50% wartości inwestycji)
Okres kredytowania: min. 4 lata, max. 15 lat
Karencja w spłacie kapitału: do 5 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M / EURIBOR 3M + marża 0,16 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Europejski Bank Inwestycyjny (EIB)
Kredyty dla wszystkich podmiotów realizujących inwestycje
z obszaru ochrony środowiska
Całkowity koszt inwestycji: od 40 tys. EUR do 25 mln EUR,
w ramach Municipal Finace Facility – 5 mln EUR (lub jej
równowartości w PLN)
Kwota kredytu: min 20 tys. EUR max 12,5 mln EUR (lub jej
równowartość w PLN), max. 50% kosztu inwestycji
Okres kredytowania: min. 4 lata, max. 12 lat
Karencja w spłacie kapitału: do 2 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M / EURIBOR 3M + marża 0,16 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW5)
Inwestycje małych i średnich przedsiębiorstw
Przedmiot kredytowania: termomodernizacja budynków, OZE
Kwota kredytu: max 250 tys. EUR lub jej równowartość
(max. 85% wartości inwestycji)
Okres kredytowania: min. 5 lata, max. do 10.03.2017r.
Karencja w spłacie kapitału: do 2 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M/EURIBOR 3M + marża 0,7 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY NA ZAKUP I MONTAŻ URZĄDZEŃ
SŁUŻĄCYCH OCHRONIE ŚRODOWISKA
Warunki udzielania kredytów:
maksymalna kwota kredytu – do 100% kosztów zakupu
i montażu
okres kredytowania – do 5 lat
oprocentowanie zmienne – ustalane uchwałą Zarządu
Banku, oparte o WIBOR
W przypadku zawarcia umowy pomiędzy Bankiem
a sprzedawcą bądź producentem urządzeń lub wyrobów
albo wykonawcą montażu oprocentowanie kredytu
nabiera preferencyjnego charakteru
PROJEKTY WSPÓŁFINANSOWANE
W RAMACH PROGRAMÓW UE
Kredyty pomostowe – do czasu wpływu
środków z dotacji
Kredyty na uzupełnienie środków
przeznaczonych na inwestycje realizowane
ze wsparciem UE
PROCEDURY UDZIELENIA KREDYTU
Kredyty udzielane są przez oddziały Banku
Wszelkich informacji o warunkach kredytu
i proponowanym montażu finansowym udziela
Ekolog Oddziału
Podstawą oceny możliwości udzielenia
kredytu jest posiadanie zdolności kredytowej
i możliwości zabezpieczenia kredytu
BOŚ S.A. W FINANSOWANIU PROJEKTÓW
PROEKOLOGICZNYCH ZE ŚRODKAMI UE
Szczególne możliwości BOŚ S.A.
Organizowanie montażu finansowego zadania i doradztwo
ekologiczne świadczone przez zatrudnionych w Banku
inżynierów ochrony środowiska
Możliwość zaangażowania w finansowanie zadania środków
donatorów z którymi Bank współpracuje w zakresie
„miękkiego” finansowania projektów infrastrukturalnych
ZAPRASZAMY
http:/www.bosbank.pl
Maria Arendarczyk
Departament Projektów Ekologicznych
Główny Ekolog Oddziału w Gdańsku
tel. 0/58 305-34-17, kom. 515-111-065
[email protected]
- 22 Oddziały
- 80 Oddziałów Operacyjnych
- 7 Punktów Obsługi Klienta
Slide 23
BANK OCHRONY ŚRODOWISKA S.A.
BOŚ S.A. – możliwości finansowania
działań inwestycyjnych w zakresie
oszczędności energetycznej
Gdańsk, październik 2008r.
MISJA BANKU
Bank Ochrony Środowiska S.A.
Bankiem przyjaznym Klientom i naturalnemu środowisku,
wpisującym się w procesy regionalnego rozwoju kraju.
Bankiem realizującym społeczną misję biznesu, kierującym
się zasadami odpowiedzialności wobec swoich klientów,
wobec społeczności w których funkcjonuje, jak też wobec
swoich współpracowników.
DOŚWIADCZENIE W FINANSOWANIU
OCHRONY ŚRODOWISKA
W latach 1991 – 2007 BOŚ S.A. udzielił
ponad 41,5 tys. kredytów proekologicznych,
w łącznej kwocie 7,8 mld zł.
Przy udziale kredytów BOŚ S.A. powstało
prawie 27 tys. inwestycji proekologicznych
o wartości około 26,6 mld zł.
DOŚWIADCZENIA W ZAKRESIE
OCHRONY ATMOSFERY
Kredyty na ochronę atmosfery to ponad 4 mld zł
udzielonych kredytów proekologicznych BOŚ S.A.
w tym ponad 700 mln zł na inwestycje związane
z wykorzystaniem energii odnawialnej
UZYSKANE EFEKTY EKOLOGICZNE
Efekty ekologiczne w dziedzinie ochrony powietrza
z zadań kredytowanych przez BOŚ S.A.
zrealizowanych w latach 1991-2007 :
•
•
•
redukcja emisji zanieczyszczeń pyłowych
136 tys. ton/rok
redukcja emisji zanieczyszczeń gazowych (SO2, NOx)
486 tys. ton/rok
produkcja energii ze źródeł odnawialnych
414 GWh/rok
FINANSOWANIE DZIAŁAŃ W ZAKRESIE
EFEKTYWNOŚCI ENERGETYCZNEJ
PARTNERZY BOŚ S.A.
Fundusze Ochrony Środowiska i Gospodarki
Wodnej (NFOŚiGW, WFOŚiGW)
Bank Gospodarstwa Krajowego
Zagraniczne instytucje finansowe
Producenci i dystrybutorzy urządzeń i wyrobów
służących ochronie środowiska
FORMY KREDYTOWANIA EKOLOGII
Kredyty preferencyjne
Udzielane w ramach współpracy z donatorami środków
Kredyty ze środków Banku z dopłatami do odsetek
Kredyty ze środków donatorów
Kredyty w ramach wspólnego finansowania
Kredyty komercyjne
Gdy nie ma możliwości skorzystania z kredytu
preferencyjnego
LINIE KREDYTOWE ze środków WFOŚiGW
Podmioty uprawnione do ubiegania się o kredyt:
- Osoby fizyczne,
w tym prowadzące działalność gospodarczą,
- Spółdzielnie mieszkaniowe
- Wspólnoty mieszkaniowe
- Spółki prawa handlowego – LK-2
LINIA LK 1
Budowa i modernizacja małych i przydomowych
oczyszczalni ścieków oraz systemów
odprowadzających ścieki
Zakres rzeczowy
Budowa i modernizacja oczyszczalni ścieków o
przepustowości do 50 m3/d
Budowa kanalizacji sanitarnej
Podłączenie budynków do kanalizacji sanitarnej
LINIA LK 2
Modernizacja systemów grzewczych
Zakres rzeczowy
1. Modernizacja lub wymiana na bardziej efektywne
ekologicznie i energetycznie systemów grzewczych w tym na
niekonwencjonalne oraz układów technologicznych,
przeznaczonych do ogrzewania pomieszczeń, podgrzewania
wody oraz wytwarzania ciepła technologicznego dla
istniejących obiektów o mocy do 300 kW
2. Instalacja w nowo budowanych obiektach odnawialnych
źródeł energii w postaci pomp ciepła i kolektorów
słonecznych o mocy do 30 kW
LINIA LK 2 cd
Modernizacja systemów grzewczych
Warunki kredytowania
maksymalna kwota – do 300 000 zł /do 80% kosztów zadania
maksymalny okres kredytowania – do 6 lat
Oprocentowanie – 3,5% w skali roku, stałe
maksymalny okres karencji – 12 miesięcy
LINIA LK 3
Usuwanie i unieszkodliwianie azbestu oraz
wyrobów zawierających azbest
Zakres rzeczowy
Wymiana elementów budowlanych zawierających azbest,
usuwanie materiałów azbestowych z budynków np. płyt
elewacyjnych, materiałów izolacyjnych.
Demontaż, transport i unieszkodliwianie
LINIA LK 3 cd
Usuwanie i unieszkodliwianie azbestu oraz
wyrobów zawierających azbest
Warunki kredytowania
maksymalna kwota – do 40 000 zł /do 80% kosztów zadania
maksymalny okres kredytowania – do 6 lat
Oprocentowanie – 3,5% w skali roku, stałe
maksymalny okres karencji – 12 miesięcy
Kredyty konsorcjalne z WFOŚiGW
i NFOŚiGW
Kredyty udzielane ze środków łączonych
Banku i Funduszy. Warunki udzielenia kredytu
są negocjowane indywidualnie dla każdej
transakcji
KREDYTY DLA WSI I MIAST DO 20 TYS.
MIESZKAŃCÓW ZE ŚRODKÓW EFRWP
AGROTURYSTYKA
Uruchomienie lub rozwój przedsięwzięć z zakresu
agroturystyki w zakresie bazy noclegowej,
gastronomicznej, rekreacyjno-sportowej i kulturowej
oraz zakup niezbędnego, pierwszego wyposażenia
inwestycyjnego budowanych obiektów
Kwota kredytu:
plafon A: 50.000 zł lecz nie więcej niż 100% wartości kosztorysowej zadania brutto
plafon B: 300.000 zł lecz nie więcej niż 80% wartości kosztorysowej zadania brutto
Okres kredytowania: do 5 lat, w tym karencja do 1 roku
Oprocentowanie:
plafon A: 0,80 s.r.w. lecz nie mniej niż 4% w skali roku
plafon B: 1,39 s.r.w. lecz nie mniej niż 4% w skali roku
FUNDUSZ TERMOMODERNIZACJI
Ustawa z dnia 18 grudnia 1998r. o wspieraniu
przedsięwzięć termomodernizacyjnych
(Dz. U. Nr 162/98 poz. 1121)
Zagwarantowanie inwestorom wykonującym zadania
termomodernizacyjne zdefiniowane w ustawie, przy wykorzystaniu
środków kredytowych, otrzymanie 25%-procentowej premii
wypłacane z Funduszu Termomodernizacji
Zarządzanie Funduszem Termomodernizacji – BGK
Udzielanie kredytów – banki komercyjne związane z BGK stosowną
umową
KWALIFIKOWANIE INWESTYCJI DO KREDYTÓW
Z PREMIĄ TERMOMODERNIZACYJNĄ
Kredytem mogą zostać sfinansowane przedsięwzięcia polegające na:
wykonaniu przyłączy technicznych do scentralizowanego źródła ciepła
w związku z likwidacją lokalnego źródła ciepła, prowadzące
do zmniejszenia kosztów ciepła dostarczanego do budynków
o co najmniej 20% w stosunku rocznym
zamianie źródeł energii z konwencjonalnych na niekonwencjonalne
ulepszenie, w wyniku którego następuje zmniejszenie rocznych strat
energii pierwotnej w lokalnym źródle ciepła i lokalnej sieci
ciepłowniczej o co najmniej 25%
LOKALNE ŹRÓDŁO CIEPŁA:
- kotłownia lub węzeł cieplny, z których nośnik ciepła jest dostarczany
bezpośrednio do instalacji ogrzewania i ciepłej wody w budynku,
- ciepłownia osiedlowa lub grupowy wymiennik ciepła wraz z siecią
ciepłowniczą o mocy nominalnej do 11,6 MW, dostarczająca ciepło
do budynków
UPRAWNIENI DO UBIEGANIA SIĘ
O KREDYT
Kredyt na realizację przedsięwzięcia
termomodernizacyjnego udzielany jest:
Właścicielom i zarządcom budynku, lokalnej sieci
ciepłowniczej lub lokalnego źródła ciepła,
realizującym przedsięwzięcie termomodernizacyjne,
z wyłączeniem jednostek budżetowych i zakładów
budżetowych
Jednostkom samorządu terytorialnego realizującym
przedsięwzięcia w budynku, służącym
do wykonywania zadań publicznych, stanowiącym
ich własność
KREDYTY TERMOMODERNIZACYJNE –
WARUNKI
maksymalna kwota kredytu – do 80% kosztów zadania
okres spłaty kredytu – do 10 lat
miesięczne spłaty kredytu wraz z odsetkami – nie większe niż
obliczona 1/12 kwoty rocznych oszczędności kosztów energii
(spłaty wyższe – na wniosek Kredytobiorcy)
oprocentowanie komercyjne – ustalane indywidualnie przez każdy
z banków uczestniczących w systemie wspierania przedsięwzięć
termomodernizacyjnych
Oprocentowanie w BOŚ S.A.
Klienci indywidualni: WIBOR 1M + 1,6 do 2,2, p.p.
Wspólnoty mieszkaniowe: WIBOR 1M + 0,8 do 0,9 p.p.
Przedsiębiorstwa: WIBOR 1M + 0,3 do 1,95 p.p.
Segment finansów publicznych: WIBOR 1M + 0,14 do 1,5 p.p.
w zależności od okresu kredytowania i ratingu
PROCEDURA
– USTAWA TERMOMODERNIZACYJNA
INWESTOR
Wniosek o kredyt
Audyt energetyczny
Wniosek o premię
Realizacja
zadania
Zakończenie
BANK KREDYTUJĄCY
Umowa kredytowa
/warunkowa/
Audyt energetyczny
Wniosek o premię
BGK
Weryfikacja
audytu
Decyzja pozytywna
Realizacja
kredytu
Zaświadczenie
o zakończeniu
zadania i nabyciu
prawa do premii
Wypłata
premii
WNIOSEK O KREDYT
Kredytobiorca występuje do Banku z wnioskiem o udzielenie kredytu
na druku udostępnionym przez Bank.
Do wniosku Kredytobiorca dołącza wymagane przez Bank dokumenty
i informacje potwierdzające stan prawny, sytuację ekonomicznofinansową i majątkową Kredytobiorcy, dokumenty dotyczące
proponowanego zabezpieczenia spłaty kredytu oraz dokumenty
dotyczące inwestycji będącej przedmiotem kredytowania.
Wykaz dokumentów wymaganych przez Bank Kredytobiorca otrzymuje
wraz z drukiem wniosku o udzielenie kredytu.
Jeżeli złożony wniosek o udzielenie kredytu jest niekompletny, Bank
wzywa Kredytobiorcę do uzupełnienia braków w uzgodnionym terminie.
Bank może ponadto zwrócić się do Kredytobiorcy o przedłożenie
innych dokumentów, niezbędnych do rozpatrzenia wniosku o udzielenie
kredytu i oceny sytuacji finansowej Kredytobiorcy.
AUDYT ENERGETYCZNY, WNIOSEK O PREMIĘ
Kredytobiorca dołącza do wniosku o kredyt 1 egzemplarz audytu
energetycznego
Zawartość merytoryczna audytu musi być zgodna z algorytmem
określonym w aktach wykonawczych do ustawy termomodernizacyjnej
Postać audytu musi uniemożliwiać usunięcie lub wymianę jego
zawartości
Wariant, określony w audycie jako optymalny, precyzuje przyjęty
do realizacji zakres wykonywanych prac i jest podstawą do rozliczenia
zadania
Wniosek o premię zawiera podstawowe informacje o wnioskodawcy,
wykonawcy audytu, celu i charakterystyce przedsięwzięcia
UMOWA KREDYTOWA
Uruchomienie środków kredytu następuje po:
• podpisaniu umowy kredytowej,
• przekazaniu przez BGK zawiadomienia o przyznaniu premii
termomodernizacyjnej,
• przedłożeniu przez projektanta potwierdzenia o sporządzeniu projektu
budowlanego przedsięwzięcia zgodnie z audytem energetycznym,
• pobraniu prowizji przygotowawczej,
• ustanowieniu przewidzianych w umowie zabezpieczeń,
• złożeniu oświadczenia o poddaniu się egzekucji.
W przypadku negatywnej weryfikacji audytu energetycznego umowa
kredytu ulega rozwiązaniu
Zmiany umowy kredytu dotyczące zakresu przedsięwzięcia, kwoty
kredytu, terminów jego spłaty wymagają zgody BGK w trybie jak
w przypadku ubiegania się o premię termomodernizacyjną
ROZLICZENIE ZADANIA
Rozliczenie zadania musi być udokumentowane:
Potwierdzeniem zakończenia zadania w terminie określonym w umowie
kredytu:
• w przypadku inwestycji realizowanych przez osoby fizyczne termin
zakończenia zadania potwierdzony musi być oświadczeniem o zakończeniu
inwestycji,
• w pozostałych przypadkach do oświadczenia o zakończeniu inwestycji
dołączony musi być protokół odbioru robót i przekazania do użytkowania
inwestycji,
Potwierdzeniem inspektora nadzoru inwestorskiego lub projektanta
sprawującego nadzór autorski, posiadającego uprawnienia budowlane,
zrealizowania przedsięwzięcia temomodernizacyjnego zgodnie
z projektem budowlanym (wg obowiązującego wzoru),
Potwierdzeniem projektanta sporządzenia projektu budowlanego
przedsięwzięcia termomodernizacyjnego zgodnie z audytem
energetycznym (wg obowiązującego wzoru).
WYPŁATA PREMII TERMOMODERNIZACYJNEJ
Bank kredytujący:
Zawiadamia BGK o spełnieniu warunków do wypłaty premii.
BGK:
Przekazuje premię termomodernizacyjną bankowi kredytującemu,
w terminie 7 dni roboczych od otrzymania pisemnego rozliczenia zadania
Bank kredytujący zalicza przekazaną premię termomodernizacyjną
na spłatę kapitału kredytu wykorzystanego przez Kredytobiorcę i może
ustalić z nim dalszy sposób spłaty rat kredytu poprzez skrócenie okresu
kredytowania lub pomniejszenie rat kapitałowych z zachowaniem
dotychczasowego okresu spłaty.
Niespełnienie przez Kredytobiorcę warunków związanych z rozliczeniem
inwestycji powoduje utratę prawa do premii termomodernizacyjnej.
W przypadku niespełnienia warunków niezbędnych do przekazania przez BGK
premii termomodernizacyjnej, Kredytobiorca zobowiązany jest do całkowitej
spłaty kredytu, zgodnie z harmonogramem spłat, stanowiącym załącznik
do umowy kredytu.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Bank Rozwoju Rady Europy (CEB)
Kredyty dla segmentu finansów publicznych
Przedmiot kredytowania: m.in. inwestycje z zakresu ochrony
środowiska
Całkowity koszt inwestycji: max 20 mln EUR lub jej równowartość
w PLN
Kwota kredytu: max 5 mln EUR lub jej równowartość w PLN
(max. 50% wartości inwestycji)
Okres kredytowania: min. 4 lata, max. 15 lat
Karencja w spłacie kapitału: do 5 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M / EURIBOR 3M + marża 0,16 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Europejski Bank Inwestycyjny (EIB)
Kredyty dla wszystkich podmiotów realizujących inwestycje
z obszaru ochrony środowiska
Całkowity koszt inwestycji: od 40 tys. EUR do 25 mln EUR,
w ramach Municipal Finace Facility – 5 mln EUR (lub jej
równowartości w PLN)
Kwota kredytu: min 20 tys. EUR max 12,5 mln EUR (lub jej
równowartość w PLN), max. 50% kosztu inwestycji
Okres kredytowania: min. 4 lata, max. 12 lat
Karencja w spłacie kapitału: do 2 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M / EURIBOR 3M + marża 0,16 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW5)
Inwestycje małych i średnich przedsiębiorstw
Przedmiot kredytowania: termomodernizacja budynków, OZE
Kwota kredytu: max 250 tys. EUR lub jej równowartość
(max. 85% wartości inwestycji)
Okres kredytowania: min. 5 lata, max. do 10.03.2017r.
Karencja w spłacie kapitału: do 2 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M/EURIBOR 3M + marża 0,7 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY NA ZAKUP I MONTAŻ URZĄDZEŃ
SŁUŻĄCYCH OCHRONIE ŚRODOWISKA
Warunki udzielania kredytów:
maksymalna kwota kredytu – do 100% kosztów zakupu
i montażu
okres kredytowania – do 5 lat
oprocentowanie zmienne – ustalane uchwałą Zarządu
Banku, oparte o WIBOR
W przypadku zawarcia umowy pomiędzy Bankiem
a sprzedawcą bądź producentem urządzeń lub wyrobów
albo wykonawcą montażu oprocentowanie kredytu
nabiera preferencyjnego charakteru
PROJEKTY WSPÓŁFINANSOWANE
W RAMACH PROGRAMÓW UE
Kredyty pomostowe – do czasu wpływu
środków z dotacji
Kredyty na uzupełnienie środków
przeznaczonych na inwestycje realizowane
ze wsparciem UE
PROCEDURY UDZIELENIA KREDYTU
Kredyty udzielane są przez oddziały Banku
Wszelkich informacji o warunkach kredytu
i proponowanym montażu finansowym udziela
Ekolog Oddziału
Podstawą oceny możliwości udzielenia
kredytu jest posiadanie zdolności kredytowej
i możliwości zabezpieczenia kredytu
BOŚ S.A. W FINANSOWANIU PROJEKTÓW
PROEKOLOGICZNYCH ZE ŚRODKAMI UE
Szczególne możliwości BOŚ S.A.
Organizowanie montażu finansowego zadania i doradztwo
ekologiczne świadczone przez zatrudnionych w Banku
inżynierów ochrony środowiska
Możliwość zaangażowania w finansowanie zadania środków
donatorów z którymi Bank współpracuje w zakresie
„miękkiego” finansowania projektów infrastrukturalnych
ZAPRASZAMY
http:/www.bosbank.pl
Maria Arendarczyk
Departament Projektów Ekologicznych
Główny Ekolog Oddziału w Gdańsku
tel. 0/58 305-34-17, kom. 515-111-065
[email protected]
- 22 Oddziały
- 80 Oddziałów Operacyjnych
- 7 Punktów Obsługi Klienta
Slide 24
BANK OCHRONY ŚRODOWISKA S.A.
BOŚ S.A. – możliwości finansowania
działań inwestycyjnych w zakresie
oszczędności energetycznej
Gdańsk, październik 2008r.
MISJA BANKU
Bank Ochrony Środowiska S.A.
Bankiem przyjaznym Klientom i naturalnemu środowisku,
wpisującym się w procesy regionalnego rozwoju kraju.
Bankiem realizującym społeczną misję biznesu, kierującym
się zasadami odpowiedzialności wobec swoich klientów,
wobec społeczności w których funkcjonuje, jak też wobec
swoich współpracowników.
DOŚWIADCZENIE W FINANSOWANIU
OCHRONY ŚRODOWISKA
W latach 1991 – 2007 BOŚ S.A. udzielił
ponad 41,5 tys. kredytów proekologicznych,
w łącznej kwocie 7,8 mld zł.
Przy udziale kredytów BOŚ S.A. powstało
prawie 27 tys. inwestycji proekologicznych
o wartości około 26,6 mld zł.
DOŚWIADCZENIA W ZAKRESIE
OCHRONY ATMOSFERY
Kredyty na ochronę atmosfery to ponad 4 mld zł
udzielonych kredytów proekologicznych BOŚ S.A.
w tym ponad 700 mln zł na inwestycje związane
z wykorzystaniem energii odnawialnej
UZYSKANE EFEKTY EKOLOGICZNE
Efekty ekologiczne w dziedzinie ochrony powietrza
z zadań kredytowanych przez BOŚ S.A.
zrealizowanych w latach 1991-2007 :
•
•
•
redukcja emisji zanieczyszczeń pyłowych
136 tys. ton/rok
redukcja emisji zanieczyszczeń gazowych (SO2, NOx)
486 tys. ton/rok
produkcja energii ze źródeł odnawialnych
414 GWh/rok
FINANSOWANIE DZIAŁAŃ W ZAKRESIE
EFEKTYWNOŚCI ENERGETYCZNEJ
PARTNERZY BOŚ S.A.
Fundusze Ochrony Środowiska i Gospodarki
Wodnej (NFOŚiGW, WFOŚiGW)
Bank Gospodarstwa Krajowego
Zagraniczne instytucje finansowe
Producenci i dystrybutorzy urządzeń i wyrobów
służących ochronie środowiska
FORMY KREDYTOWANIA EKOLOGII
Kredyty preferencyjne
Udzielane w ramach współpracy z donatorami środków
Kredyty ze środków Banku z dopłatami do odsetek
Kredyty ze środków donatorów
Kredyty w ramach wspólnego finansowania
Kredyty komercyjne
Gdy nie ma możliwości skorzystania z kredytu
preferencyjnego
LINIE KREDYTOWE ze środków WFOŚiGW
Podmioty uprawnione do ubiegania się o kredyt:
- Osoby fizyczne,
w tym prowadzące działalność gospodarczą,
- Spółdzielnie mieszkaniowe
- Wspólnoty mieszkaniowe
- Spółki prawa handlowego – LK-2
LINIA LK 1
Budowa i modernizacja małych i przydomowych
oczyszczalni ścieków oraz systemów
odprowadzających ścieki
Zakres rzeczowy
Budowa i modernizacja oczyszczalni ścieków o
przepustowości do 50 m3/d
Budowa kanalizacji sanitarnej
Podłączenie budynków do kanalizacji sanitarnej
LINIA LK 2
Modernizacja systemów grzewczych
Zakres rzeczowy
1. Modernizacja lub wymiana na bardziej efektywne
ekologicznie i energetycznie systemów grzewczych w tym na
niekonwencjonalne oraz układów technologicznych,
przeznaczonych do ogrzewania pomieszczeń, podgrzewania
wody oraz wytwarzania ciepła technologicznego dla
istniejących obiektów o mocy do 300 kW
2. Instalacja w nowo budowanych obiektach odnawialnych
źródeł energii w postaci pomp ciepła i kolektorów
słonecznych o mocy do 30 kW
LINIA LK 2 cd
Modernizacja systemów grzewczych
Warunki kredytowania
maksymalna kwota – do 300 000 zł /do 80% kosztów zadania
maksymalny okres kredytowania – do 6 lat
Oprocentowanie – 3,5% w skali roku, stałe
maksymalny okres karencji – 12 miesięcy
LINIA LK 3
Usuwanie i unieszkodliwianie azbestu oraz
wyrobów zawierających azbest
Zakres rzeczowy
Wymiana elementów budowlanych zawierających azbest,
usuwanie materiałów azbestowych z budynków np. płyt
elewacyjnych, materiałów izolacyjnych.
Demontaż, transport i unieszkodliwianie
LINIA LK 3 cd
Usuwanie i unieszkodliwianie azbestu oraz
wyrobów zawierających azbest
Warunki kredytowania
maksymalna kwota – do 40 000 zł /do 80% kosztów zadania
maksymalny okres kredytowania – do 6 lat
Oprocentowanie – 3,5% w skali roku, stałe
maksymalny okres karencji – 12 miesięcy
Kredyty konsorcjalne z WFOŚiGW
i NFOŚiGW
Kredyty udzielane ze środków łączonych
Banku i Funduszy. Warunki udzielenia kredytu
są negocjowane indywidualnie dla każdej
transakcji
KREDYTY DLA WSI I MIAST DO 20 TYS.
MIESZKAŃCÓW ZE ŚRODKÓW EFRWP
AGROTURYSTYKA
Uruchomienie lub rozwój przedsięwzięć z zakresu
agroturystyki w zakresie bazy noclegowej,
gastronomicznej, rekreacyjno-sportowej i kulturowej
oraz zakup niezbędnego, pierwszego wyposażenia
inwestycyjnego budowanych obiektów
Kwota kredytu:
plafon A: 50.000 zł lecz nie więcej niż 100% wartości kosztorysowej zadania brutto
plafon B: 300.000 zł lecz nie więcej niż 80% wartości kosztorysowej zadania brutto
Okres kredytowania: do 5 lat, w tym karencja do 1 roku
Oprocentowanie:
plafon A: 0,80 s.r.w. lecz nie mniej niż 4% w skali roku
plafon B: 1,39 s.r.w. lecz nie mniej niż 4% w skali roku
FUNDUSZ TERMOMODERNIZACJI
Ustawa z dnia 18 grudnia 1998r. o wspieraniu
przedsięwzięć termomodernizacyjnych
(Dz. U. Nr 162/98 poz. 1121)
Zagwarantowanie inwestorom wykonującym zadania
termomodernizacyjne zdefiniowane w ustawie, przy wykorzystaniu
środków kredytowych, otrzymanie 25%-procentowej premii
wypłacane z Funduszu Termomodernizacji
Zarządzanie Funduszem Termomodernizacji – BGK
Udzielanie kredytów – banki komercyjne związane z BGK stosowną
umową
KWALIFIKOWANIE INWESTYCJI DO KREDYTÓW
Z PREMIĄ TERMOMODERNIZACYJNĄ
Kredytem mogą zostać sfinansowane przedsięwzięcia polegające na:
wykonaniu przyłączy technicznych do scentralizowanego źródła ciepła
w związku z likwidacją lokalnego źródła ciepła, prowadzące
do zmniejszenia kosztów ciepła dostarczanego do budynków
o co najmniej 20% w stosunku rocznym
zamianie źródeł energii z konwencjonalnych na niekonwencjonalne
ulepszenie, w wyniku którego następuje zmniejszenie rocznych strat
energii pierwotnej w lokalnym źródle ciepła i lokalnej sieci
ciepłowniczej o co najmniej 25%
LOKALNE ŹRÓDŁO CIEPŁA:
- kotłownia lub węzeł cieplny, z których nośnik ciepła jest dostarczany
bezpośrednio do instalacji ogrzewania i ciepłej wody w budynku,
- ciepłownia osiedlowa lub grupowy wymiennik ciepła wraz z siecią
ciepłowniczą o mocy nominalnej do 11,6 MW, dostarczająca ciepło
do budynków
UPRAWNIENI DO UBIEGANIA SIĘ
O KREDYT
Kredyt na realizację przedsięwzięcia
termomodernizacyjnego udzielany jest:
Właścicielom i zarządcom budynku, lokalnej sieci
ciepłowniczej lub lokalnego źródła ciepła,
realizującym przedsięwzięcie termomodernizacyjne,
z wyłączeniem jednostek budżetowych i zakładów
budżetowych
Jednostkom samorządu terytorialnego realizującym
przedsięwzięcia w budynku, służącym
do wykonywania zadań publicznych, stanowiącym
ich własność
KREDYTY TERMOMODERNIZACYJNE –
WARUNKI
maksymalna kwota kredytu – do 80% kosztów zadania
okres spłaty kredytu – do 10 lat
miesięczne spłaty kredytu wraz z odsetkami – nie większe niż
obliczona 1/12 kwoty rocznych oszczędności kosztów energii
(spłaty wyższe – na wniosek Kredytobiorcy)
oprocentowanie komercyjne – ustalane indywidualnie przez każdy
z banków uczestniczących w systemie wspierania przedsięwzięć
termomodernizacyjnych
Oprocentowanie w BOŚ S.A.
Klienci indywidualni: WIBOR 1M + 1,6 do 2,2, p.p.
Wspólnoty mieszkaniowe: WIBOR 1M + 0,8 do 0,9 p.p.
Przedsiębiorstwa: WIBOR 1M + 0,3 do 1,95 p.p.
Segment finansów publicznych: WIBOR 1M + 0,14 do 1,5 p.p.
w zależności od okresu kredytowania i ratingu
PROCEDURA
– USTAWA TERMOMODERNIZACYJNA
INWESTOR
Wniosek o kredyt
Audyt energetyczny
Wniosek o premię
Realizacja
zadania
Zakończenie
BANK KREDYTUJĄCY
Umowa kredytowa
/warunkowa/
Audyt energetyczny
Wniosek o premię
BGK
Weryfikacja
audytu
Decyzja pozytywna
Realizacja
kredytu
Zaświadczenie
o zakończeniu
zadania i nabyciu
prawa do premii
Wypłata
premii
WNIOSEK O KREDYT
Kredytobiorca występuje do Banku z wnioskiem o udzielenie kredytu
na druku udostępnionym przez Bank.
Do wniosku Kredytobiorca dołącza wymagane przez Bank dokumenty
i informacje potwierdzające stan prawny, sytuację ekonomicznofinansową i majątkową Kredytobiorcy, dokumenty dotyczące
proponowanego zabezpieczenia spłaty kredytu oraz dokumenty
dotyczące inwestycji będącej przedmiotem kredytowania.
Wykaz dokumentów wymaganych przez Bank Kredytobiorca otrzymuje
wraz z drukiem wniosku o udzielenie kredytu.
Jeżeli złożony wniosek o udzielenie kredytu jest niekompletny, Bank
wzywa Kredytobiorcę do uzupełnienia braków w uzgodnionym terminie.
Bank może ponadto zwrócić się do Kredytobiorcy o przedłożenie
innych dokumentów, niezbędnych do rozpatrzenia wniosku o udzielenie
kredytu i oceny sytuacji finansowej Kredytobiorcy.
AUDYT ENERGETYCZNY, WNIOSEK O PREMIĘ
Kredytobiorca dołącza do wniosku o kredyt 1 egzemplarz audytu
energetycznego
Zawartość merytoryczna audytu musi być zgodna z algorytmem
określonym w aktach wykonawczych do ustawy termomodernizacyjnej
Postać audytu musi uniemożliwiać usunięcie lub wymianę jego
zawartości
Wariant, określony w audycie jako optymalny, precyzuje przyjęty
do realizacji zakres wykonywanych prac i jest podstawą do rozliczenia
zadania
Wniosek o premię zawiera podstawowe informacje o wnioskodawcy,
wykonawcy audytu, celu i charakterystyce przedsięwzięcia
UMOWA KREDYTOWA
Uruchomienie środków kredytu następuje po:
• podpisaniu umowy kredytowej,
• przekazaniu przez BGK zawiadomienia o przyznaniu premii
termomodernizacyjnej,
• przedłożeniu przez projektanta potwierdzenia o sporządzeniu projektu
budowlanego przedsięwzięcia zgodnie z audytem energetycznym,
• pobraniu prowizji przygotowawczej,
• ustanowieniu przewidzianych w umowie zabezpieczeń,
• złożeniu oświadczenia o poddaniu się egzekucji.
W przypadku negatywnej weryfikacji audytu energetycznego umowa
kredytu ulega rozwiązaniu
Zmiany umowy kredytu dotyczące zakresu przedsięwzięcia, kwoty
kredytu, terminów jego spłaty wymagają zgody BGK w trybie jak
w przypadku ubiegania się o premię termomodernizacyjną
ROZLICZENIE ZADANIA
Rozliczenie zadania musi być udokumentowane:
Potwierdzeniem zakończenia zadania w terminie określonym w umowie
kredytu:
• w przypadku inwestycji realizowanych przez osoby fizyczne termin
zakończenia zadania potwierdzony musi być oświadczeniem o zakończeniu
inwestycji,
• w pozostałych przypadkach do oświadczenia o zakończeniu inwestycji
dołączony musi być protokół odbioru robót i przekazania do użytkowania
inwestycji,
Potwierdzeniem inspektora nadzoru inwestorskiego lub projektanta
sprawującego nadzór autorski, posiadającego uprawnienia budowlane,
zrealizowania przedsięwzięcia temomodernizacyjnego zgodnie
z projektem budowlanym (wg obowiązującego wzoru),
Potwierdzeniem projektanta sporządzenia projektu budowlanego
przedsięwzięcia termomodernizacyjnego zgodnie z audytem
energetycznym (wg obowiązującego wzoru).
WYPŁATA PREMII TERMOMODERNIZACYJNEJ
Bank kredytujący:
Zawiadamia BGK o spełnieniu warunków do wypłaty premii.
BGK:
Przekazuje premię termomodernizacyjną bankowi kredytującemu,
w terminie 7 dni roboczych od otrzymania pisemnego rozliczenia zadania
Bank kredytujący zalicza przekazaną premię termomodernizacyjną
na spłatę kapitału kredytu wykorzystanego przez Kredytobiorcę i może
ustalić z nim dalszy sposób spłaty rat kredytu poprzez skrócenie okresu
kredytowania lub pomniejszenie rat kapitałowych z zachowaniem
dotychczasowego okresu spłaty.
Niespełnienie przez Kredytobiorcę warunków związanych z rozliczeniem
inwestycji powoduje utratę prawa do premii termomodernizacyjnej.
W przypadku niespełnienia warunków niezbędnych do przekazania przez BGK
premii termomodernizacyjnej, Kredytobiorca zobowiązany jest do całkowitej
spłaty kredytu, zgodnie z harmonogramem spłat, stanowiącym załącznik
do umowy kredytu.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Bank Rozwoju Rady Europy (CEB)
Kredyty dla segmentu finansów publicznych
Przedmiot kredytowania: m.in. inwestycje z zakresu ochrony
środowiska
Całkowity koszt inwestycji: max 20 mln EUR lub jej równowartość
w PLN
Kwota kredytu: max 5 mln EUR lub jej równowartość w PLN
(max. 50% wartości inwestycji)
Okres kredytowania: min. 4 lata, max. 15 lat
Karencja w spłacie kapitału: do 5 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M / EURIBOR 3M + marża 0,16 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Europejski Bank Inwestycyjny (EIB)
Kredyty dla wszystkich podmiotów realizujących inwestycje
z obszaru ochrony środowiska
Całkowity koszt inwestycji: od 40 tys. EUR do 25 mln EUR,
w ramach Municipal Finace Facility – 5 mln EUR (lub jej
równowartości w PLN)
Kwota kredytu: min 20 tys. EUR max 12,5 mln EUR (lub jej
równowartość w PLN), max. 50% kosztu inwestycji
Okres kredytowania: min. 4 lata, max. 12 lat
Karencja w spłacie kapitału: do 2 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M / EURIBOR 3M + marża 0,16 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW5)
Inwestycje małych i średnich przedsiębiorstw
Przedmiot kredytowania: termomodernizacja budynków, OZE
Kwota kredytu: max 250 tys. EUR lub jej równowartość
(max. 85% wartości inwestycji)
Okres kredytowania: min. 5 lata, max. do 10.03.2017r.
Karencja w spłacie kapitału: do 2 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M/EURIBOR 3M + marża 0,7 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY NA ZAKUP I MONTAŻ URZĄDZEŃ
SŁUŻĄCYCH OCHRONIE ŚRODOWISKA
Warunki udzielania kredytów:
maksymalna kwota kredytu – do 100% kosztów zakupu
i montażu
okres kredytowania – do 5 lat
oprocentowanie zmienne – ustalane uchwałą Zarządu
Banku, oparte o WIBOR
W przypadku zawarcia umowy pomiędzy Bankiem
a sprzedawcą bądź producentem urządzeń lub wyrobów
albo wykonawcą montażu oprocentowanie kredytu
nabiera preferencyjnego charakteru
PROJEKTY WSPÓŁFINANSOWANE
W RAMACH PROGRAMÓW UE
Kredyty pomostowe – do czasu wpływu
środków z dotacji
Kredyty na uzupełnienie środków
przeznaczonych na inwestycje realizowane
ze wsparciem UE
PROCEDURY UDZIELENIA KREDYTU
Kredyty udzielane są przez oddziały Banku
Wszelkich informacji o warunkach kredytu
i proponowanym montażu finansowym udziela
Ekolog Oddziału
Podstawą oceny możliwości udzielenia
kredytu jest posiadanie zdolności kredytowej
i możliwości zabezpieczenia kredytu
BOŚ S.A. W FINANSOWANIU PROJEKTÓW
PROEKOLOGICZNYCH ZE ŚRODKAMI UE
Szczególne możliwości BOŚ S.A.
Organizowanie montażu finansowego zadania i doradztwo
ekologiczne świadczone przez zatrudnionych w Banku
inżynierów ochrony środowiska
Możliwość zaangażowania w finansowanie zadania środków
donatorów z którymi Bank współpracuje w zakresie
„miękkiego” finansowania projektów infrastrukturalnych
ZAPRASZAMY
http:/www.bosbank.pl
Maria Arendarczyk
Departament Projektów Ekologicznych
Główny Ekolog Oddziału w Gdańsku
tel. 0/58 305-34-17, kom. 515-111-065
[email protected]
- 22 Oddziały
- 80 Oddziałów Operacyjnych
- 7 Punktów Obsługi Klienta
Slide 25
BANK OCHRONY ŚRODOWISKA S.A.
BOŚ S.A. – możliwości finansowania
działań inwestycyjnych w zakresie
oszczędności energetycznej
Gdańsk, październik 2008r.
MISJA BANKU
Bank Ochrony Środowiska S.A.
Bankiem przyjaznym Klientom i naturalnemu środowisku,
wpisującym się w procesy regionalnego rozwoju kraju.
Bankiem realizującym społeczną misję biznesu, kierującym
się zasadami odpowiedzialności wobec swoich klientów,
wobec społeczności w których funkcjonuje, jak też wobec
swoich współpracowników.
DOŚWIADCZENIE W FINANSOWANIU
OCHRONY ŚRODOWISKA
W latach 1991 – 2007 BOŚ S.A. udzielił
ponad 41,5 tys. kredytów proekologicznych,
w łącznej kwocie 7,8 mld zł.
Przy udziale kredytów BOŚ S.A. powstało
prawie 27 tys. inwestycji proekologicznych
o wartości około 26,6 mld zł.
DOŚWIADCZENIA W ZAKRESIE
OCHRONY ATMOSFERY
Kredyty na ochronę atmosfery to ponad 4 mld zł
udzielonych kredytów proekologicznych BOŚ S.A.
w tym ponad 700 mln zł na inwestycje związane
z wykorzystaniem energii odnawialnej
UZYSKANE EFEKTY EKOLOGICZNE
Efekty ekologiczne w dziedzinie ochrony powietrza
z zadań kredytowanych przez BOŚ S.A.
zrealizowanych w latach 1991-2007 :
•
•
•
redukcja emisji zanieczyszczeń pyłowych
136 tys. ton/rok
redukcja emisji zanieczyszczeń gazowych (SO2, NOx)
486 tys. ton/rok
produkcja energii ze źródeł odnawialnych
414 GWh/rok
FINANSOWANIE DZIAŁAŃ W ZAKRESIE
EFEKTYWNOŚCI ENERGETYCZNEJ
PARTNERZY BOŚ S.A.
Fundusze Ochrony Środowiska i Gospodarki
Wodnej (NFOŚiGW, WFOŚiGW)
Bank Gospodarstwa Krajowego
Zagraniczne instytucje finansowe
Producenci i dystrybutorzy urządzeń i wyrobów
służących ochronie środowiska
FORMY KREDYTOWANIA EKOLOGII
Kredyty preferencyjne
Udzielane w ramach współpracy z donatorami środków
Kredyty ze środków Banku z dopłatami do odsetek
Kredyty ze środków donatorów
Kredyty w ramach wspólnego finansowania
Kredyty komercyjne
Gdy nie ma możliwości skorzystania z kredytu
preferencyjnego
LINIE KREDYTOWE ze środków WFOŚiGW
Podmioty uprawnione do ubiegania się o kredyt:
- Osoby fizyczne,
w tym prowadzące działalność gospodarczą,
- Spółdzielnie mieszkaniowe
- Wspólnoty mieszkaniowe
- Spółki prawa handlowego – LK-2
LINIA LK 1
Budowa i modernizacja małych i przydomowych
oczyszczalni ścieków oraz systemów
odprowadzających ścieki
Zakres rzeczowy
Budowa i modernizacja oczyszczalni ścieków o
przepustowości do 50 m3/d
Budowa kanalizacji sanitarnej
Podłączenie budynków do kanalizacji sanitarnej
LINIA LK 2
Modernizacja systemów grzewczych
Zakres rzeczowy
1. Modernizacja lub wymiana na bardziej efektywne
ekologicznie i energetycznie systemów grzewczych w tym na
niekonwencjonalne oraz układów technologicznych,
przeznaczonych do ogrzewania pomieszczeń, podgrzewania
wody oraz wytwarzania ciepła technologicznego dla
istniejących obiektów o mocy do 300 kW
2. Instalacja w nowo budowanych obiektach odnawialnych
źródeł energii w postaci pomp ciepła i kolektorów
słonecznych o mocy do 30 kW
LINIA LK 2 cd
Modernizacja systemów grzewczych
Warunki kredytowania
maksymalna kwota – do 300 000 zł /do 80% kosztów zadania
maksymalny okres kredytowania – do 6 lat
Oprocentowanie – 3,5% w skali roku, stałe
maksymalny okres karencji – 12 miesięcy
LINIA LK 3
Usuwanie i unieszkodliwianie azbestu oraz
wyrobów zawierających azbest
Zakres rzeczowy
Wymiana elementów budowlanych zawierających azbest,
usuwanie materiałów azbestowych z budynków np. płyt
elewacyjnych, materiałów izolacyjnych.
Demontaż, transport i unieszkodliwianie
LINIA LK 3 cd
Usuwanie i unieszkodliwianie azbestu oraz
wyrobów zawierających azbest
Warunki kredytowania
maksymalna kwota – do 40 000 zł /do 80% kosztów zadania
maksymalny okres kredytowania – do 6 lat
Oprocentowanie – 3,5% w skali roku, stałe
maksymalny okres karencji – 12 miesięcy
Kredyty konsorcjalne z WFOŚiGW
i NFOŚiGW
Kredyty udzielane ze środków łączonych
Banku i Funduszy. Warunki udzielenia kredytu
są negocjowane indywidualnie dla każdej
transakcji
KREDYTY DLA WSI I MIAST DO 20 TYS.
MIESZKAŃCÓW ZE ŚRODKÓW EFRWP
AGROTURYSTYKA
Uruchomienie lub rozwój przedsięwzięć z zakresu
agroturystyki w zakresie bazy noclegowej,
gastronomicznej, rekreacyjno-sportowej i kulturowej
oraz zakup niezbędnego, pierwszego wyposażenia
inwestycyjnego budowanych obiektów
Kwota kredytu:
plafon A: 50.000 zł lecz nie więcej niż 100% wartości kosztorysowej zadania brutto
plafon B: 300.000 zł lecz nie więcej niż 80% wartości kosztorysowej zadania brutto
Okres kredytowania: do 5 lat, w tym karencja do 1 roku
Oprocentowanie:
plafon A: 0,80 s.r.w. lecz nie mniej niż 4% w skali roku
plafon B: 1,39 s.r.w. lecz nie mniej niż 4% w skali roku
FUNDUSZ TERMOMODERNIZACJI
Ustawa z dnia 18 grudnia 1998r. o wspieraniu
przedsięwzięć termomodernizacyjnych
(Dz. U. Nr 162/98 poz. 1121)
Zagwarantowanie inwestorom wykonującym zadania
termomodernizacyjne zdefiniowane w ustawie, przy wykorzystaniu
środków kredytowych, otrzymanie 25%-procentowej premii
wypłacane z Funduszu Termomodernizacji
Zarządzanie Funduszem Termomodernizacji – BGK
Udzielanie kredytów – banki komercyjne związane z BGK stosowną
umową
KWALIFIKOWANIE INWESTYCJI DO KREDYTÓW
Z PREMIĄ TERMOMODERNIZACYJNĄ
Kredytem mogą zostać sfinansowane przedsięwzięcia polegające na:
wykonaniu przyłączy technicznych do scentralizowanego źródła ciepła
w związku z likwidacją lokalnego źródła ciepła, prowadzące
do zmniejszenia kosztów ciepła dostarczanego do budynków
o co najmniej 20% w stosunku rocznym
zamianie źródeł energii z konwencjonalnych na niekonwencjonalne
ulepszenie, w wyniku którego następuje zmniejszenie rocznych strat
energii pierwotnej w lokalnym źródle ciepła i lokalnej sieci
ciepłowniczej o co najmniej 25%
LOKALNE ŹRÓDŁO CIEPŁA:
- kotłownia lub węzeł cieplny, z których nośnik ciepła jest dostarczany
bezpośrednio do instalacji ogrzewania i ciepłej wody w budynku,
- ciepłownia osiedlowa lub grupowy wymiennik ciepła wraz z siecią
ciepłowniczą o mocy nominalnej do 11,6 MW, dostarczająca ciepło
do budynków
UPRAWNIENI DO UBIEGANIA SIĘ
O KREDYT
Kredyt na realizację przedsięwzięcia
termomodernizacyjnego udzielany jest:
Właścicielom i zarządcom budynku, lokalnej sieci
ciepłowniczej lub lokalnego źródła ciepła,
realizującym przedsięwzięcie termomodernizacyjne,
z wyłączeniem jednostek budżetowych i zakładów
budżetowych
Jednostkom samorządu terytorialnego realizującym
przedsięwzięcia w budynku, służącym
do wykonywania zadań publicznych, stanowiącym
ich własność
KREDYTY TERMOMODERNIZACYJNE –
WARUNKI
maksymalna kwota kredytu – do 80% kosztów zadania
okres spłaty kredytu – do 10 lat
miesięczne spłaty kredytu wraz z odsetkami – nie większe niż
obliczona 1/12 kwoty rocznych oszczędności kosztów energii
(spłaty wyższe – na wniosek Kredytobiorcy)
oprocentowanie komercyjne – ustalane indywidualnie przez każdy
z banków uczestniczących w systemie wspierania przedsięwzięć
termomodernizacyjnych
Oprocentowanie w BOŚ S.A.
Klienci indywidualni: WIBOR 1M + 1,6 do 2,2, p.p.
Wspólnoty mieszkaniowe: WIBOR 1M + 0,8 do 0,9 p.p.
Przedsiębiorstwa: WIBOR 1M + 0,3 do 1,95 p.p.
Segment finansów publicznych: WIBOR 1M + 0,14 do 1,5 p.p.
w zależności od okresu kredytowania i ratingu
PROCEDURA
– USTAWA TERMOMODERNIZACYJNA
INWESTOR
Wniosek o kredyt
Audyt energetyczny
Wniosek o premię
Realizacja
zadania
Zakończenie
BANK KREDYTUJĄCY
Umowa kredytowa
/warunkowa/
Audyt energetyczny
Wniosek o premię
BGK
Weryfikacja
audytu
Decyzja pozytywna
Realizacja
kredytu
Zaświadczenie
o zakończeniu
zadania i nabyciu
prawa do premii
Wypłata
premii
WNIOSEK O KREDYT
Kredytobiorca występuje do Banku z wnioskiem o udzielenie kredytu
na druku udostępnionym przez Bank.
Do wniosku Kredytobiorca dołącza wymagane przez Bank dokumenty
i informacje potwierdzające stan prawny, sytuację ekonomicznofinansową i majątkową Kredytobiorcy, dokumenty dotyczące
proponowanego zabezpieczenia spłaty kredytu oraz dokumenty
dotyczące inwestycji będącej przedmiotem kredytowania.
Wykaz dokumentów wymaganych przez Bank Kredytobiorca otrzymuje
wraz z drukiem wniosku o udzielenie kredytu.
Jeżeli złożony wniosek o udzielenie kredytu jest niekompletny, Bank
wzywa Kredytobiorcę do uzupełnienia braków w uzgodnionym terminie.
Bank może ponadto zwrócić się do Kredytobiorcy o przedłożenie
innych dokumentów, niezbędnych do rozpatrzenia wniosku o udzielenie
kredytu i oceny sytuacji finansowej Kredytobiorcy.
AUDYT ENERGETYCZNY, WNIOSEK O PREMIĘ
Kredytobiorca dołącza do wniosku o kredyt 1 egzemplarz audytu
energetycznego
Zawartość merytoryczna audytu musi być zgodna z algorytmem
określonym w aktach wykonawczych do ustawy termomodernizacyjnej
Postać audytu musi uniemożliwiać usunięcie lub wymianę jego
zawartości
Wariant, określony w audycie jako optymalny, precyzuje przyjęty
do realizacji zakres wykonywanych prac i jest podstawą do rozliczenia
zadania
Wniosek o premię zawiera podstawowe informacje o wnioskodawcy,
wykonawcy audytu, celu i charakterystyce przedsięwzięcia
UMOWA KREDYTOWA
Uruchomienie środków kredytu następuje po:
• podpisaniu umowy kredytowej,
• przekazaniu przez BGK zawiadomienia o przyznaniu premii
termomodernizacyjnej,
• przedłożeniu przez projektanta potwierdzenia o sporządzeniu projektu
budowlanego przedsięwzięcia zgodnie z audytem energetycznym,
• pobraniu prowizji przygotowawczej,
• ustanowieniu przewidzianych w umowie zabezpieczeń,
• złożeniu oświadczenia o poddaniu się egzekucji.
W przypadku negatywnej weryfikacji audytu energetycznego umowa
kredytu ulega rozwiązaniu
Zmiany umowy kredytu dotyczące zakresu przedsięwzięcia, kwoty
kredytu, terminów jego spłaty wymagają zgody BGK w trybie jak
w przypadku ubiegania się o premię termomodernizacyjną
ROZLICZENIE ZADANIA
Rozliczenie zadania musi być udokumentowane:
Potwierdzeniem zakończenia zadania w terminie określonym w umowie
kredytu:
• w przypadku inwestycji realizowanych przez osoby fizyczne termin
zakończenia zadania potwierdzony musi być oświadczeniem o zakończeniu
inwestycji,
• w pozostałych przypadkach do oświadczenia o zakończeniu inwestycji
dołączony musi być protokół odbioru robót i przekazania do użytkowania
inwestycji,
Potwierdzeniem inspektora nadzoru inwestorskiego lub projektanta
sprawującego nadzór autorski, posiadającego uprawnienia budowlane,
zrealizowania przedsięwzięcia temomodernizacyjnego zgodnie
z projektem budowlanym (wg obowiązującego wzoru),
Potwierdzeniem projektanta sporządzenia projektu budowlanego
przedsięwzięcia termomodernizacyjnego zgodnie z audytem
energetycznym (wg obowiązującego wzoru).
WYPŁATA PREMII TERMOMODERNIZACYJNEJ
Bank kredytujący:
Zawiadamia BGK o spełnieniu warunków do wypłaty premii.
BGK:
Przekazuje premię termomodernizacyjną bankowi kredytującemu,
w terminie 7 dni roboczych od otrzymania pisemnego rozliczenia zadania
Bank kredytujący zalicza przekazaną premię termomodernizacyjną
na spłatę kapitału kredytu wykorzystanego przez Kredytobiorcę i może
ustalić z nim dalszy sposób spłaty rat kredytu poprzez skrócenie okresu
kredytowania lub pomniejszenie rat kapitałowych z zachowaniem
dotychczasowego okresu spłaty.
Niespełnienie przez Kredytobiorcę warunków związanych z rozliczeniem
inwestycji powoduje utratę prawa do premii termomodernizacyjnej.
W przypadku niespełnienia warunków niezbędnych do przekazania przez BGK
premii termomodernizacyjnej, Kredytobiorca zobowiązany jest do całkowitej
spłaty kredytu, zgodnie z harmonogramem spłat, stanowiącym załącznik
do umowy kredytu.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Bank Rozwoju Rady Europy (CEB)
Kredyty dla segmentu finansów publicznych
Przedmiot kredytowania: m.in. inwestycje z zakresu ochrony
środowiska
Całkowity koszt inwestycji: max 20 mln EUR lub jej równowartość
w PLN
Kwota kredytu: max 5 mln EUR lub jej równowartość w PLN
(max. 50% wartości inwestycji)
Okres kredytowania: min. 4 lata, max. 15 lat
Karencja w spłacie kapitału: do 5 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M / EURIBOR 3M + marża 0,16 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Europejski Bank Inwestycyjny (EIB)
Kredyty dla wszystkich podmiotów realizujących inwestycje
z obszaru ochrony środowiska
Całkowity koszt inwestycji: od 40 tys. EUR do 25 mln EUR,
w ramach Municipal Finace Facility – 5 mln EUR (lub jej
równowartości w PLN)
Kwota kredytu: min 20 tys. EUR max 12,5 mln EUR (lub jej
równowartość w PLN), max. 50% kosztu inwestycji
Okres kredytowania: min. 4 lata, max. 12 lat
Karencja w spłacie kapitału: do 2 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M / EURIBOR 3M + marża 0,16 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW5)
Inwestycje małych i średnich przedsiębiorstw
Przedmiot kredytowania: termomodernizacja budynków, OZE
Kwota kredytu: max 250 tys. EUR lub jej równowartość
(max. 85% wartości inwestycji)
Okres kredytowania: min. 5 lata, max. do 10.03.2017r.
Karencja w spłacie kapitału: do 2 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M/EURIBOR 3M + marża 0,7 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY NA ZAKUP I MONTAŻ URZĄDZEŃ
SŁUŻĄCYCH OCHRONIE ŚRODOWISKA
Warunki udzielania kredytów:
maksymalna kwota kredytu – do 100% kosztów zakupu
i montażu
okres kredytowania – do 5 lat
oprocentowanie zmienne – ustalane uchwałą Zarządu
Banku, oparte o WIBOR
W przypadku zawarcia umowy pomiędzy Bankiem
a sprzedawcą bądź producentem urządzeń lub wyrobów
albo wykonawcą montażu oprocentowanie kredytu
nabiera preferencyjnego charakteru
PROJEKTY WSPÓŁFINANSOWANE
W RAMACH PROGRAMÓW UE
Kredyty pomostowe – do czasu wpływu
środków z dotacji
Kredyty na uzupełnienie środków
przeznaczonych na inwestycje realizowane
ze wsparciem UE
PROCEDURY UDZIELENIA KREDYTU
Kredyty udzielane są przez oddziały Banku
Wszelkich informacji o warunkach kredytu
i proponowanym montażu finansowym udziela
Ekolog Oddziału
Podstawą oceny możliwości udzielenia
kredytu jest posiadanie zdolności kredytowej
i możliwości zabezpieczenia kredytu
BOŚ S.A. W FINANSOWANIU PROJEKTÓW
PROEKOLOGICZNYCH ZE ŚRODKAMI UE
Szczególne możliwości BOŚ S.A.
Organizowanie montażu finansowego zadania i doradztwo
ekologiczne świadczone przez zatrudnionych w Banku
inżynierów ochrony środowiska
Możliwość zaangażowania w finansowanie zadania środków
donatorów z którymi Bank współpracuje w zakresie
„miękkiego” finansowania projektów infrastrukturalnych
ZAPRASZAMY
http:/www.bosbank.pl
Maria Arendarczyk
Departament Projektów Ekologicznych
Główny Ekolog Oddziału w Gdańsku
tel. 0/58 305-34-17, kom. 515-111-065
[email protected]
- 22 Oddziały
- 80 Oddziałów Operacyjnych
- 7 Punktów Obsługi Klienta
Slide 26
BANK OCHRONY ŚRODOWISKA S.A.
BOŚ S.A. – możliwości finansowania
działań inwestycyjnych w zakresie
oszczędności energetycznej
Gdańsk, październik 2008r.
MISJA BANKU
Bank Ochrony Środowiska S.A.
Bankiem przyjaznym Klientom i naturalnemu środowisku,
wpisującym się w procesy regionalnego rozwoju kraju.
Bankiem realizującym społeczną misję biznesu, kierującym
się zasadami odpowiedzialności wobec swoich klientów,
wobec społeczności w których funkcjonuje, jak też wobec
swoich współpracowników.
DOŚWIADCZENIE W FINANSOWANIU
OCHRONY ŚRODOWISKA
W latach 1991 – 2007 BOŚ S.A. udzielił
ponad 41,5 tys. kredytów proekologicznych,
w łącznej kwocie 7,8 mld zł.
Przy udziale kredytów BOŚ S.A. powstało
prawie 27 tys. inwestycji proekologicznych
o wartości około 26,6 mld zł.
DOŚWIADCZENIA W ZAKRESIE
OCHRONY ATMOSFERY
Kredyty na ochronę atmosfery to ponad 4 mld zł
udzielonych kredytów proekologicznych BOŚ S.A.
w tym ponad 700 mln zł na inwestycje związane
z wykorzystaniem energii odnawialnej
UZYSKANE EFEKTY EKOLOGICZNE
Efekty ekologiczne w dziedzinie ochrony powietrza
z zadań kredytowanych przez BOŚ S.A.
zrealizowanych w latach 1991-2007 :
•
•
•
redukcja emisji zanieczyszczeń pyłowych
136 tys. ton/rok
redukcja emisji zanieczyszczeń gazowych (SO2, NOx)
486 tys. ton/rok
produkcja energii ze źródeł odnawialnych
414 GWh/rok
FINANSOWANIE DZIAŁAŃ W ZAKRESIE
EFEKTYWNOŚCI ENERGETYCZNEJ
PARTNERZY BOŚ S.A.
Fundusze Ochrony Środowiska i Gospodarki
Wodnej (NFOŚiGW, WFOŚiGW)
Bank Gospodarstwa Krajowego
Zagraniczne instytucje finansowe
Producenci i dystrybutorzy urządzeń i wyrobów
służących ochronie środowiska
FORMY KREDYTOWANIA EKOLOGII
Kredyty preferencyjne
Udzielane w ramach współpracy z donatorami środków
Kredyty ze środków Banku z dopłatami do odsetek
Kredyty ze środków donatorów
Kredyty w ramach wspólnego finansowania
Kredyty komercyjne
Gdy nie ma możliwości skorzystania z kredytu
preferencyjnego
LINIE KREDYTOWE ze środków WFOŚiGW
Podmioty uprawnione do ubiegania się o kredyt:
- Osoby fizyczne,
w tym prowadzące działalność gospodarczą,
- Spółdzielnie mieszkaniowe
- Wspólnoty mieszkaniowe
- Spółki prawa handlowego – LK-2
LINIA LK 1
Budowa i modernizacja małych i przydomowych
oczyszczalni ścieków oraz systemów
odprowadzających ścieki
Zakres rzeczowy
Budowa i modernizacja oczyszczalni ścieków o
przepustowości do 50 m3/d
Budowa kanalizacji sanitarnej
Podłączenie budynków do kanalizacji sanitarnej
LINIA LK 2
Modernizacja systemów grzewczych
Zakres rzeczowy
1. Modernizacja lub wymiana na bardziej efektywne
ekologicznie i energetycznie systemów grzewczych w tym na
niekonwencjonalne oraz układów technologicznych,
przeznaczonych do ogrzewania pomieszczeń, podgrzewania
wody oraz wytwarzania ciepła technologicznego dla
istniejących obiektów o mocy do 300 kW
2. Instalacja w nowo budowanych obiektach odnawialnych
źródeł energii w postaci pomp ciepła i kolektorów
słonecznych o mocy do 30 kW
LINIA LK 2 cd
Modernizacja systemów grzewczych
Warunki kredytowania
maksymalna kwota – do 300 000 zł /do 80% kosztów zadania
maksymalny okres kredytowania – do 6 lat
Oprocentowanie – 3,5% w skali roku, stałe
maksymalny okres karencji – 12 miesięcy
LINIA LK 3
Usuwanie i unieszkodliwianie azbestu oraz
wyrobów zawierających azbest
Zakres rzeczowy
Wymiana elementów budowlanych zawierających azbest,
usuwanie materiałów azbestowych z budynków np. płyt
elewacyjnych, materiałów izolacyjnych.
Demontaż, transport i unieszkodliwianie
LINIA LK 3 cd
Usuwanie i unieszkodliwianie azbestu oraz
wyrobów zawierających azbest
Warunki kredytowania
maksymalna kwota – do 40 000 zł /do 80% kosztów zadania
maksymalny okres kredytowania – do 6 lat
Oprocentowanie – 3,5% w skali roku, stałe
maksymalny okres karencji – 12 miesięcy
Kredyty konsorcjalne z WFOŚiGW
i NFOŚiGW
Kredyty udzielane ze środków łączonych
Banku i Funduszy. Warunki udzielenia kredytu
są negocjowane indywidualnie dla każdej
transakcji
KREDYTY DLA WSI I MIAST DO 20 TYS.
MIESZKAŃCÓW ZE ŚRODKÓW EFRWP
AGROTURYSTYKA
Uruchomienie lub rozwój przedsięwzięć z zakresu
agroturystyki w zakresie bazy noclegowej,
gastronomicznej, rekreacyjno-sportowej i kulturowej
oraz zakup niezbędnego, pierwszego wyposażenia
inwestycyjnego budowanych obiektów
Kwota kredytu:
plafon A: 50.000 zł lecz nie więcej niż 100% wartości kosztorysowej zadania brutto
plafon B: 300.000 zł lecz nie więcej niż 80% wartości kosztorysowej zadania brutto
Okres kredytowania: do 5 lat, w tym karencja do 1 roku
Oprocentowanie:
plafon A: 0,80 s.r.w. lecz nie mniej niż 4% w skali roku
plafon B: 1,39 s.r.w. lecz nie mniej niż 4% w skali roku
FUNDUSZ TERMOMODERNIZACJI
Ustawa z dnia 18 grudnia 1998r. o wspieraniu
przedsięwzięć termomodernizacyjnych
(Dz. U. Nr 162/98 poz. 1121)
Zagwarantowanie inwestorom wykonującym zadania
termomodernizacyjne zdefiniowane w ustawie, przy wykorzystaniu
środków kredytowych, otrzymanie 25%-procentowej premii
wypłacane z Funduszu Termomodernizacji
Zarządzanie Funduszem Termomodernizacji – BGK
Udzielanie kredytów – banki komercyjne związane z BGK stosowną
umową
KWALIFIKOWANIE INWESTYCJI DO KREDYTÓW
Z PREMIĄ TERMOMODERNIZACYJNĄ
Kredytem mogą zostać sfinansowane przedsięwzięcia polegające na:
wykonaniu przyłączy technicznych do scentralizowanego źródła ciepła
w związku z likwidacją lokalnego źródła ciepła, prowadzące
do zmniejszenia kosztów ciepła dostarczanego do budynków
o co najmniej 20% w stosunku rocznym
zamianie źródeł energii z konwencjonalnych na niekonwencjonalne
ulepszenie, w wyniku którego następuje zmniejszenie rocznych strat
energii pierwotnej w lokalnym źródle ciepła i lokalnej sieci
ciepłowniczej o co najmniej 25%
LOKALNE ŹRÓDŁO CIEPŁA:
- kotłownia lub węzeł cieplny, z których nośnik ciepła jest dostarczany
bezpośrednio do instalacji ogrzewania i ciepłej wody w budynku,
- ciepłownia osiedlowa lub grupowy wymiennik ciepła wraz z siecią
ciepłowniczą o mocy nominalnej do 11,6 MW, dostarczająca ciepło
do budynków
UPRAWNIENI DO UBIEGANIA SIĘ
O KREDYT
Kredyt na realizację przedsięwzięcia
termomodernizacyjnego udzielany jest:
Właścicielom i zarządcom budynku, lokalnej sieci
ciepłowniczej lub lokalnego źródła ciepła,
realizującym przedsięwzięcie termomodernizacyjne,
z wyłączeniem jednostek budżetowych i zakładów
budżetowych
Jednostkom samorządu terytorialnego realizującym
przedsięwzięcia w budynku, służącym
do wykonywania zadań publicznych, stanowiącym
ich własność
KREDYTY TERMOMODERNIZACYJNE –
WARUNKI
maksymalna kwota kredytu – do 80% kosztów zadania
okres spłaty kredytu – do 10 lat
miesięczne spłaty kredytu wraz z odsetkami – nie większe niż
obliczona 1/12 kwoty rocznych oszczędności kosztów energii
(spłaty wyższe – na wniosek Kredytobiorcy)
oprocentowanie komercyjne – ustalane indywidualnie przez każdy
z banków uczestniczących w systemie wspierania przedsięwzięć
termomodernizacyjnych
Oprocentowanie w BOŚ S.A.
Klienci indywidualni: WIBOR 1M + 1,6 do 2,2, p.p.
Wspólnoty mieszkaniowe: WIBOR 1M + 0,8 do 0,9 p.p.
Przedsiębiorstwa: WIBOR 1M + 0,3 do 1,95 p.p.
Segment finansów publicznych: WIBOR 1M + 0,14 do 1,5 p.p.
w zależności od okresu kredytowania i ratingu
PROCEDURA
– USTAWA TERMOMODERNIZACYJNA
INWESTOR
Wniosek o kredyt
Audyt energetyczny
Wniosek o premię
Realizacja
zadania
Zakończenie
BANK KREDYTUJĄCY
Umowa kredytowa
/warunkowa/
Audyt energetyczny
Wniosek o premię
BGK
Weryfikacja
audytu
Decyzja pozytywna
Realizacja
kredytu
Zaświadczenie
o zakończeniu
zadania i nabyciu
prawa do premii
Wypłata
premii
WNIOSEK O KREDYT
Kredytobiorca występuje do Banku z wnioskiem o udzielenie kredytu
na druku udostępnionym przez Bank.
Do wniosku Kredytobiorca dołącza wymagane przez Bank dokumenty
i informacje potwierdzające stan prawny, sytuację ekonomicznofinansową i majątkową Kredytobiorcy, dokumenty dotyczące
proponowanego zabezpieczenia spłaty kredytu oraz dokumenty
dotyczące inwestycji będącej przedmiotem kredytowania.
Wykaz dokumentów wymaganych przez Bank Kredytobiorca otrzymuje
wraz z drukiem wniosku o udzielenie kredytu.
Jeżeli złożony wniosek o udzielenie kredytu jest niekompletny, Bank
wzywa Kredytobiorcę do uzupełnienia braków w uzgodnionym terminie.
Bank może ponadto zwrócić się do Kredytobiorcy o przedłożenie
innych dokumentów, niezbędnych do rozpatrzenia wniosku o udzielenie
kredytu i oceny sytuacji finansowej Kredytobiorcy.
AUDYT ENERGETYCZNY, WNIOSEK O PREMIĘ
Kredytobiorca dołącza do wniosku o kredyt 1 egzemplarz audytu
energetycznego
Zawartość merytoryczna audytu musi być zgodna z algorytmem
określonym w aktach wykonawczych do ustawy termomodernizacyjnej
Postać audytu musi uniemożliwiać usunięcie lub wymianę jego
zawartości
Wariant, określony w audycie jako optymalny, precyzuje przyjęty
do realizacji zakres wykonywanych prac i jest podstawą do rozliczenia
zadania
Wniosek o premię zawiera podstawowe informacje o wnioskodawcy,
wykonawcy audytu, celu i charakterystyce przedsięwzięcia
UMOWA KREDYTOWA
Uruchomienie środków kredytu następuje po:
• podpisaniu umowy kredytowej,
• przekazaniu przez BGK zawiadomienia o przyznaniu premii
termomodernizacyjnej,
• przedłożeniu przez projektanta potwierdzenia o sporządzeniu projektu
budowlanego przedsięwzięcia zgodnie z audytem energetycznym,
• pobraniu prowizji przygotowawczej,
• ustanowieniu przewidzianych w umowie zabezpieczeń,
• złożeniu oświadczenia o poddaniu się egzekucji.
W przypadku negatywnej weryfikacji audytu energetycznego umowa
kredytu ulega rozwiązaniu
Zmiany umowy kredytu dotyczące zakresu przedsięwzięcia, kwoty
kredytu, terminów jego spłaty wymagają zgody BGK w trybie jak
w przypadku ubiegania się o premię termomodernizacyjną
ROZLICZENIE ZADANIA
Rozliczenie zadania musi być udokumentowane:
Potwierdzeniem zakończenia zadania w terminie określonym w umowie
kredytu:
• w przypadku inwestycji realizowanych przez osoby fizyczne termin
zakończenia zadania potwierdzony musi być oświadczeniem o zakończeniu
inwestycji,
• w pozostałych przypadkach do oświadczenia o zakończeniu inwestycji
dołączony musi być protokół odbioru robót i przekazania do użytkowania
inwestycji,
Potwierdzeniem inspektora nadzoru inwestorskiego lub projektanta
sprawującego nadzór autorski, posiadającego uprawnienia budowlane,
zrealizowania przedsięwzięcia temomodernizacyjnego zgodnie
z projektem budowlanym (wg obowiązującego wzoru),
Potwierdzeniem projektanta sporządzenia projektu budowlanego
przedsięwzięcia termomodernizacyjnego zgodnie z audytem
energetycznym (wg obowiązującego wzoru).
WYPŁATA PREMII TERMOMODERNIZACYJNEJ
Bank kredytujący:
Zawiadamia BGK o spełnieniu warunków do wypłaty premii.
BGK:
Przekazuje premię termomodernizacyjną bankowi kredytującemu,
w terminie 7 dni roboczych od otrzymania pisemnego rozliczenia zadania
Bank kredytujący zalicza przekazaną premię termomodernizacyjną
na spłatę kapitału kredytu wykorzystanego przez Kredytobiorcę i może
ustalić z nim dalszy sposób spłaty rat kredytu poprzez skrócenie okresu
kredytowania lub pomniejszenie rat kapitałowych z zachowaniem
dotychczasowego okresu spłaty.
Niespełnienie przez Kredytobiorcę warunków związanych z rozliczeniem
inwestycji powoduje utratę prawa do premii termomodernizacyjnej.
W przypadku niespełnienia warunków niezbędnych do przekazania przez BGK
premii termomodernizacyjnej, Kredytobiorca zobowiązany jest do całkowitej
spłaty kredytu, zgodnie z harmonogramem spłat, stanowiącym załącznik
do umowy kredytu.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Bank Rozwoju Rady Europy (CEB)
Kredyty dla segmentu finansów publicznych
Przedmiot kredytowania: m.in. inwestycje z zakresu ochrony
środowiska
Całkowity koszt inwestycji: max 20 mln EUR lub jej równowartość
w PLN
Kwota kredytu: max 5 mln EUR lub jej równowartość w PLN
(max. 50% wartości inwestycji)
Okres kredytowania: min. 4 lata, max. 15 lat
Karencja w spłacie kapitału: do 5 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M / EURIBOR 3M + marża 0,16 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Europejski Bank Inwestycyjny (EIB)
Kredyty dla wszystkich podmiotów realizujących inwestycje
z obszaru ochrony środowiska
Całkowity koszt inwestycji: od 40 tys. EUR do 25 mln EUR,
w ramach Municipal Finace Facility – 5 mln EUR (lub jej
równowartości w PLN)
Kwota kredytu: min 20 tys. EUR max 12,5 mln EUR (lub jej
równowartość w PLN), max. 50% kosztu inwestycji
Okres kredytowania: min. 4 lata, max. 12 lat
Karencja w spłacie kapitału: do 2 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M / EURIBOR 3M + marża 0,16 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW5)
Inwestycje małych i średnich przedsiębiorstw
Przedmiot kredytowania: termomodernizacja budynków, OZE
Kwota kredytu: max 250 tys. EUR lub jej równowartość
(max. 85% wartości inwestycji)
Okres kredytowania: min. 5 lata, max. do 10.03.2017r.
Karencja w spłacie kapitału: do 2 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M/EURIBOR 3M + marża 0,7 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY NA ZAKUP I MONTAŻ URZĄDZEŃ
SŁUŻĄCYCH OCHRONIE ŚRODOWISKA
Warunki udzielania kredytów:
maksymalna kwota kredytu – do 100% kosztów zakupu
i montażu
okres kredytowania – do 5 lat
oprocentowanie zmienne – ustalane uchwałą Zarządu
Banku, oparte o WIBOR
W przypadku zawarcia umowy pomiędzy Bankiem
a sprzedawcą bądź producentem urządzeń lub wyrobów
albo wykonawcą montażu oprocentowanie kredytu
nabiera preferencyjnego charakteru
PROJEKTY WSPÓŁFINANSOWANE
W RAMACH PROGRAMÓW UE
Kredyty pomostowe – do czasu wpływu
środków z dotacji
Kredyty na uzupełnienie środków
przeznaczonych na inwestycje realizowane
ze wsparciem UE
PROCEDURY UDZIELENIA KREDYTU
Kredyty udzielane są przez oddziały Banku
Wszelkich informacji o warunkach kredytu
i proponowanym montażu finansowym udziela
Ekolog Oddziału
Podstawą oceny możliwości udzielenia
kredytu jest posiadanie zdolności kredytowej
i możliwości zabezpieczenia kredytu
BOŚ S.A. W FINANSOWANIU PROJEKTÓW
PROEKOLOGICZNYCH ZE ŚRODKAMI UE
Szczególne możliwości BOŚ S.A.
Organizowanie montażu finansowego zadania i doradztwo
ekologiczne świadczone przez zatrudnionych w Banku
inżynierów ochrony środowiska
Możliwość zaangażowania w finansowanie zadania środków
donatorów z którymi Bank współpracuje w zakresie
„miękkiego” finansowania projektów infrastrukturalnych
ZAPRASZAMY
http:/www.bosbank.pl
Maria Arendarczyk
Departament Projektów Ekologicznych
Główny Ekolog Oddziału w Gdańsku
tel. 0/58 305-34-17, kom. 515-111-065
[email protected]
- 22 Oddziały
- 80 Oddziałów Operacyjnych
- 7 Punktów Obsługi Klienta
Slide 27
BANK OCHRONY ŚRODOWISKA S.A.
BOŚ S.A. – możliwości finansowania
działań inwestycyjnych w zakresie
oszczędności energetycznej
Gdańsk, październik 2008r.
MISJA BANKU
Bank Ochrony Środowiska S.A.
Bankiem przyjaznym Klientom i naturalnemu środowisku,
wpisującym się w procesy regionalnego rozwoju kraju.
Bankiem realizującym społeczną misję biznesu, kierującym
się zasadami odpowiedzialności wobec swoich klientów,
wobec społeczności w których funkcjonuje, jak też wobec
swoich współpracowników.
DOŚWIADCZENIE W FINANSOWANIU
OCHRONY ŚRODOWISKA
W latach 1991 – 2007 BOŚ S.A. udzielił
ponad 41,5 tys. kredytów proekologicznych,
w łącznej kwocie 7,8 mld zł.
Przy udziale kredytów BOŚ S.A. powstało
prawie 27 tys. inwestycji proekologicznych
o wartości około 26,6 mld zł.
DOŚWIADCZENIA W ZAKRESIE
OCHRONY ATMOSFERY
Kredyty na ochronę atmosfery to ponad 4 mld zł
udzielonych kredytów proekologicznych BOŚ S.A.
w tym ponad 700 mln zł na inwestycje związane
z wykorzystaniem energii odnawialnej
UZYSKANE EFEKTY EKOLOGICZNE
Efekty ekologiczne w dziedzinie ochrony powietrza
z zadań kredytowanych przez BOŚ S.A.
zrealizowanych w latach 1991-2007 :
•
•
•
redukcja emisji zanieczyszczeń pyłowych
136 tys. ton/rok
redukcja emisji zanieczyszczeń gazowych (SO2, NOx)
486 tys. ton/rok
produkcja energii ze źródeł odnawialnych
414 GWh/rok
FINANSOWANIE DZIAŁAŃ W ZAKRESIE
EFEKTYWNOŚCI ENERGETYCZNEJ
PARTNERZY BOŚ S.A.
Fundusze Ochrony Środowiska i Gospodarki
Wodnej (NFOŚiGW, WFOŚiGW)
Bank Gospodarstwa Krajowego
Zagraniczne instytucje finansowe
Producenci i dystrybutorzy urządzeń i wyrobów
służących ochronie środowiska
FORMY KREDYTOWANIA EKOLOGII
Kredyty preferencyjne
Udzielane w ramach współpracy z donatorami środków
Kredyty ze środków Banku z dopłatami do odsetek
Kredyty ze środków donatorów
Kredyty w ramach wspólnego finansowania
Kredyty komercyjne
Gdy nie ma możliwości skorzystania z kredytu
preferencyjnego
LINIE KREDYTOWE ze środków WFOŚiGW
Podmioty uprawnione do ubiegania się o kredyt:
- Osoby fizyczne,
w tym prowadzące działalność gospodarczą,
- Spółdzielnie mieszkaniowe
- Wspólnoty mieszkaniowe
- Spółki prawa handlowego – LK-2
LINIA LK 1
Budowa i modernizacja małych i przydomowych
oczyszczalni ścieków oraz systemów
odprowadzających ścieki
Zakres rzeczowy
Budowa i modernizacja oczyszczalni ścieków o
przepustowości do 50 m3/d
Budowa kanalizacji sanitarnej
Podłączenie budynków do kanalizacji sanitarnej
LINIA LK 2
Modernizacja systemów grzewczych
Zakres rzeczowy
1. Modernizacja lub wymiana na bardziej efektywne
ekologicznie i energetycznie systemów grzewczych w tym na
niekonwencjonalne oraz układów technologicznych,
przeznaczonych do ogrzewania pomieszczeń, podgrzewania
wody oraz wytwarzania ciepła technologicznego dla
istniejących obiektów o mocy do 300 kW
2. Instalacja w nowo budowanych obiektach odnawialnych
źródeł energii w postaci pomp ciepła i kolektorów
słonecznych o mocy do 30 kW
LINIA LK 2 cd
Modernizacja systemów grzewczych
Warunki kredytowania
maksymalna kwota – do 300 000 zł /do 80% kosztów zadania
maksymalny okres kredytowania – do 6 lat
Oprocentowanie – 3,5% w skali roku, stałe
maksymalny okres karencji – 12 miesięcy
LINIA LK 3
Usuwanie i unieszkodliwianie azbestu oraz
wyrobów zawierających azbest
Zakres rzeczowy
Wymiana elementów budowlanych zawierających azbest,
usuwanie materiałów azbestowych z budynków np. płyt
elewacyjnych, materiałów izolacyjnych.
Demontaż, transport i unieszkodliwianie
LINIA LK 3 cd
Usuwanie i unieszkodliwianie azbestu oraz
wyrobów zawierających azbest
Warunki kredytowania
maksymalna kwota – do 40 000 zł /do 80% kosztów zadania
maksymalny okres kredytowania – do 6 lat
Oprocentowanie – 3,5% w skali roku, stałe
maksymalny okres karencji – 12 miesięcy
Kredyty konsorcjalne z WFOŚiGW
i NFOŚiGW
Kredyty udzielane ze środków łączonych
Banku i Funduszy. Warunki udzielenia kredytu
są negocjowane indywidualnie dla każdej
transakcji
KREDYTY DLA WSI I MIAST DO 20 TYS.
MIESZKAŃCÓW ZE ŚRODKÓW EFRWP
AGROTURYSTYKA
Uruchomienie lub rozwój przedsięwzięć z zakresu
agroturystyki w zakresie bazy noclegowej,
gastronomicznej, rekreacyjno-sportowej i kulturowej
oraz zakup niezbędnego, pierwszego wyposażenia
inwestycyjnego budowanych obiektów
Kwota kredytu:
plafon A: 50.000 zł lecz nie więcej niż 100% wartości kosztorysowej zadania brutto
plafon B: 300.000 zł lecz nie więcej niż 80% wartości kosztorysowej zadania brutto
Okres kredytowania: do 5 lat, w tym karencja do 1 roku
Oprocentowanie:
plafon A: 0,80 s.r.w. lecz nie mniej niż 4% w skali roku
plafon B: 1,39 s.r.w. lecz nie mniej niż 4% w skali roku
FUNDUSZ TERMOMODERNIZACJI
Ustawa z dnia 18 grudnia 1998r. o wspieraniu
przedsięwzięć termomodernizacyjnych
(Dz. U. Nr 162/98 poz. 1121)
Zagwarantowanie inwestorom wykonującym zadania
termomodernizacyjne zdefiniowane w ustawie, przy wykorzystaniu
środków kredytowych, otrzymanie 25%-procentowej premii
wypłacane z Funduszu Termomodernizacji
Zarządzanie Funduszem Termomodernizacji – BGK
Udzielanie kredytów – banki komercyjne związane z BGK stosowną
umową
KWALIFIKOWANIE INWESTYCJI DO KREDYTÓW
Z PREMIĄ TERMOMODERNIZACYJNĄ
Kredytem mogą zostać sfinansowane przedsięwzięcia polegające na:
wykonaniu przyłączy technicznych do scentralizowanego źródła ciepła
w związku z likwidacją lokalnego źródła ciepła, prowadzące
do zmniejszenia kosztów ciepła dostarczanego do budynków
o co najmniej 20% w stosunku rocznym
zamianie źródeł energii z konwencjonalnych na niekonwencjonalne
ulepszenie, w wyniku którego następuje zmniejszenie rocznych strat
energii pierwotnej w lokalnym źródle ciepła i lokalnej sieci
ciepłowniczej o co najmniej 25%
LOKALNE ŹRÓDŁO CIEPŁA:
- kotłownia lub węzeł cieplny, z których nośnik ciepła jest dostarczany
bezpośrednio do instalacji ogrzewania i ciepłej wody w budynku,
- ciepłownia osiedlowa lub grupowy wymiennik ciepła wraz z siecią
ciepłowniczą o mocy nominalnej do 11,6 MW, dostarczająca ciepło
do budynków
UPRAWNIENI DO UBIEGANIA SIĘ
O KREDYT
Kredyt na realizację przedsięwzięcia
termomodernizacyjnego udzielany jest:
Właścicielom i zarządcom budynku, lokalnej sieci
ciepłowniczej lub lokalnego źródła ciepła,
realizującym przedsięwzięcie termomodernizacyjne,
z wyłączeniem jednostek budżetowych i zakładów
budżetowych
Jednostkom samorządu terytorialnego realizującym
przedsięwzięcia w budynku, służącym
do wykonywania zadań publicznych, stanowiącym
ich własność
KREDYTY TERMOMODERNIZACYJNE –
WARUNKI
maksymalna kwota kredytu – do 80% kosztów zadania
okres spłaty kredytu – do 10 lat
miesięczne spłaty kredytu wraz z odsetkami – nie większe niż
obliczona 1/12 kwoty rocznych oszczędności kosztów energii
(spłaty wyższe – na wniosek Kredytobiorcy)
oprocentowanie komercyjne – ustalane indywidualnie przez każdy
z banków uczestniczących w systemie wspierania przedsięwzięć
termomodernizacyjnych
Oprocentowanie w BOŚ S.A.
Klienci indywidualni: WIBOR 1M + 1,6 do 2,2, p.p.
Wspólnoty mieszkaniowe: WIBOR 1M + 0,8 do 0,9 p.p.
Przedsiębiorstwa: WIBOR 1M + 0,3 do 1,95 p.p.
Segment finansów publicznych: WIBOR 1M + 0,14 do 1,5 p.p.
w zależności od okresu kredytowania i ratingu
PROCEDURA
– USTAWA TERMOMODERNIZACYJNA
INWESTOR
Wniosek o kredyt
Audyt energetyczny
Wniosek o premię
Realizacja
zadania
Zakończenie
BANK KREDYTUJĄCY
Umowa kredytowa
/warunkowa/
Audyt energetyczny
Wniosek o premię
BGK
Weryfikacja
audytu
Decyzja pozytywna
Realizacja
kredytu
Zaświadczenie
o zakończeniu
zadania i nabyciu
prawa do premii
Wypłata
premii
WNIOSEK O KREDYT
Kredytobiorca występuje do Banku z wnioskiem o udzielenie kredytu
na druku udostępnionym przez Bank.
Do wniosku Kredytobiorca dołącza wymagane przez Bank dokumenty
i informacje potwierdzające stan prawny, sytuację ekonomicznofinansową i majątkową Kredytobiorcy, dokumenty dotyczące
proponowanego zabezpieczenia spłaty kredytu oraz dokumenty
dotyczące inwestycji będącej przedmiotem kredytowania.
Wykaz dokumentów wymaganych przez Bank Kredytobiorca otrzymuje
wraz z drukiem wniosku o udzielenie kredytu.
Jeżeli złożony wniosek o udzielenie kredytu jest niekompletny, Bank
wzywa Kredytobiorcę do uzupełnienia braków w uzgodnionym terminie.
Bank może ponadto zwrócić się do Kredytobiorcy o przedłożenie
innych dokumentów, niezbędnych do rozpatrzenia wniosku o udzielenie
kredytu i oceny sytuacji finansowej Kredytobiorcy.
AUDYT ENERGETYCZNY, WNIOSEK O PREMIĘ
Kredytobiorca dołącza do wniosku o kredyt 1 egzemplarz audytu
energetycznego
Zawartość merytoryczna audytu musi być zgodna z algorytmem
określonym w aktach wykonawczych do ustawy termomodernizacyjnej
Postać audytu musi uniemożliwiać usunięcie lub wymianę jego
zawartości
Wariant, określony w audycie jako optymalny, precyzuje przyjęty
do realizacji zakres wykonywanych prac i jest podstawą do rozliczenia
zadania
Wniosek o premię zawiera podstawowe informacje o wnioskodawcy,
wykonawcy audytu, celu i charakterystyce przedsięwzięcia
UMOWA KREDYTOWA
Uruchomienie środków kredytu następuje po:
• podpisaniu umowy kredytowej,
• przekazaniu przez BGK zawiadomienia o przyznaniu premii
termomodernizacyjnej,
• przedłożeniu przez projektanta potwierdzenia o sporządzeniu projektu
budowlanego przedsięwzięcia zgodnie z audytem energetycznym,
• pobraniu prowizji przygotowawczej,
• ustanowieniu przewidzianych w umowie zabezpieczeń,
• złożeniu oświadczenia o poddaniu się egzekucji.
W przypadku negatywnej weryfikacji audytu energetycznego umowa
kredytu ulega rozwiązaniu
Zmiany umowy kredytu dotyczące zakresu przedsięwzięcia, kwoty
kredytu, terminów jego spłaty wymagają zgody BGK w trybie jak
w przypadku ubiegania się o premię termomodernizacyjną
ROZLICZENIE ZADANIA
Rozliczenie zadania musi być udokumentowane:
Potwierdzeniem zakończenia zadania w terminie określonym w umowie
kredytu:
• w przypadku inwestycji realizowanych przez osoby fizyczne termin
zakończenia zadania potwierdzony musi być oświadczeniem o zakończeniu
inwestycji,
• w pozostałych przypadkach do oświadczenia o zakończeniu inwestycji
dołączony musi być protokół odbioru robót i przekazania do użytkowania
inwestycji,
Potwierdzeniem inspektora nadzoru inwestorskiego lub projektanta
sprawującego nadzór autorski, posiadającego uprawnienia budowlane,
zrealizowania przedsięwzięcia temomodernizacyjnego zgodnie
z projektem budowlanym (wg obowiązującego wzoru),
Potwierdzeniem projektanta sporządzenia projektu budowlanego
przedsięwzięcia termomodernizacyjnego zgodnie z audytem
energetycznym (wg obowiązującego wzoru).
WYPŁATA PREMII TERMOMODERNIZACYJNEJ
Bank kredytujący:
Zawiadamia BGK o spełnieniu warunków do wypłaty premii.
BGK:
Przekazuje premię termomodernizacyjną bankowi kredytującemu,
w terminie 7 dni roboczych od otrzymania pisemnego rozliczenia zadania
Bank kredytujący zalicza przekazaną premię termomodernizacyjną
na spłatę kapitału kredytu wykorzystanego przez Kredytobiorcę i może
ustalić z nim dalszy sposób spłaty rat kredytu poprzez skrócenie okresu
kredytowania lub pomniejszenie rat kapitałowych z zachowaniem
dotychczasowego okresu spłaty.
Niespełnienie przez Kredytobiorcę warunków związanych z rozliczeniem
inwestycji powoduje utratę prawa do premii termomodernizacyjnej.
W przypadku niespełnienia warunków niezbędnych do przekazania przez BGK
premii termomodernizacyjnej, Kredytobiorca zobowiązany jest do całkowitej
spłaty kredytu, zgodnie z harmonogramem spłat, stanowiącym załącznik
do umowy kredytu.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Bank Rozwoju Rady Europy (CEB)
Kredyty dla segmentu finansów publicznych
Przedmiot kredytowania: m.in. inwestycje z zakresu ochrony
środowiska
Całkowity koszt inwestycji: max 20 mln EUR lub jej równowartość
w PLN
Kwota kredytu: max 5 mln EUR lub jej równowartość w PLN
(max. 50% wartości inwestycji)
Okres kredytowania: min. 4 lata, max. 15 lat
Karencja w spłacie kapitału: do 5 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M / EURIBOR 3M + marża 0,16 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Europejski Bank Inwestycyjny (EIB)
Kredyty dla wszystkich podmiotów realizujących inwestycje
z obszaru ochrony środowiska
Całkowity koszt inwestycji: od 40 tys. EUR do 25 mln EUR,
w ramach Municipal Finace Facility – 5 mln EUR (lub jej
równowartości w PLN)
Kwota kredytu: min 20 tys. EUR max 12,5 mln EUR (lub jej
równowartość w PLN), max. 50% kosztu inwestycji
Okres kredytowania: min. 4 lata, max. 12 lat
Karencja w spłacie kapitału: do 2 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M / EURIBOR 3M + marża 0,16 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW5)
Inwestycje małych i średnich przedsiębiorstw
Przedmiot kredytowania: termomodernizacja budynków, OZE
Kwota kredytu: max 250 tys. EUR lub jej równowartość
(max. 85% wartości inwestycji)
Okres kredytowania: min. 5 lata, max. do 10.03.2017r.
Karencja w spłacie kapitału: do 2 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M/EURIBOR 3M + marża 0,7 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY NA ZAKUP I MONTAŻ URZĄDZEŃ
SŁUŻĄCYCH OCHRONIE ŚRODOWISKA
Warunki udzielania kredytów:
maksymalna kwota kredytu – do 100% kosztów zakupu
i montażu
okres kredytowania – do 5 lat
oprocentowanie zmienne – ustalane uchwałą Zarządu
Banku, oparte o WIBOR
W przypadku zawarcia umowy pomiędzy Bankiem
a sprzedawcą bądź producentem urządzeń lub wyrobów
albo wykonawcą montażu oprocentowanie kredytu
nabiera preferencyjnego charakteru
PROJEKTY WSPÓŁFINANSOWANE
W RAMACH PROGRAMÓW UE
Kredyty pomostowe – do czasu wpływu
środków z dotacji
Kredyty na uzupełnienie środków
przeznaczonych na inwestycje realizowane
ze wsparciem UE
PROCEDURY UDZIELENIA KREDYTU
Kredyty udzielane są przez oddziały Banku
Wszelkich informacji o warunkach kredytu
i proponowanym montażu finansowym udziela
Ekolog Oddziału
Podstawą oceny możliwości udzielenia
kredytu jest posiadanie zdolności kredytowej
i możliwości zabezpieczenia kredytu
BOŚ S.A. W FINANSOWANIU PROJEKTÓW
PROEKOLOGICZNYCH ZE ŚRODKAMI UE
Szczególne możliwości BOŚ S.A.
Organizowanie montażu finansowego zadania i doradztwo
ekologiczne świadczone przez zatrudnionych w Banku
inżynierów ochrony środowiska
Możliwość zaangażowania w finansowanie zadania środków
donatorów z którymi Bank współpracuje w zakresie
„miękkiego” finansowania projektów infrastrukturalnych
ZAPRASZAMY
http:/www.bosbank.pl
Maria Arendarczyk
Departament Projektów Ekologicznych
Główny Ekolog Oddziału w Gdańsku
tel. 0/58 305-34-17, kom. 515-111-065
[email protected]
- 22 Oddziały
- 80 Oddziałów Operacyjnych
- 7 Punktów Obsługi Klienta
Slide 28
BANK OCHRONY ŚRODOWISKA S.A.
BOŚ S.A. – możliwości finansowania
działań inwestycyjnych w zakresie
oszczędności energetycznej
Gdańsk, październik 2008r.
MISJA BANKU
Bank Ochrony Środowiska S.A.
Bankiem przyjaznym Klientom i naturalnemu środowisku,
wpisującym się w procesy regionalnego rozwoju kraju.
Bankiem realizującym społeczną misję biznesu, kierującym
się zasadami odpowiedzialności wobec swoich klientów,
wobec społeczności w których funkcjonuje, jak też wobec
swoich współpracowników.
DOŚWIADCZENIE W FINANSOWANIU
OCHRONY ŚRODOWISKA
W latach 1991 – 2007 BOŚ S.A. udzielił
ponad 41,5 tys. kredytów proekologicznych,
w łącznej kwocie 7,8 mld zł.
Przy udziale kredytów BOŚ S.A. powstało
prawie 27 tys. inwestycji proekologicznych
o wartości około 26,6 mld zł.
DOŚWIADCZENIA W ZAKRESIE
OCHRONY ATMOSFERY
Kredyty na ochronę atmosfery to ponad 4 mld zł
udzielonych kredytów proekologicznych BOŚ S.A.
w tym ponad 700 mln zł na inwestycje związane
z wykorzystaniem energii odnawialnej
UZYSKANE EFEKTY EKOLOGICZNE
Efekty ekologiczne w dziedzinie ochrony powietrza
z zadań kredytowanych przez BOŚ S.A.
zrealizowanych w latach 1991-2007 :
•
•
•
redukcja emisji zanieczyszczeń pyłowych
136 tys. ton/rok
redukcja emisji zanieczyszczeń gazowych (SO2, NOx)
486 tys. ton/rok
produkcja energii ze źródeł odnawialnych
414 GWh/rok
FINANSOWANIE DZIAŁAŃ W ZAKRESIE
EFEKTYWNOŚCI ENERGETYCZNEJ
PARTNERZY BOŚ S.A.
Fundusze Ochrony Środowiska i Gospodarki
Wodnej (NFOŚiGW, WFOŚiGW)
Bank Gospodarstwa Krajowego
Zagraniczne instytucje finansowe
Producenci i dystrybutorzy urządzeń i wyrobów
służących ochronie środowiska
FORMY KREDYTOWANIA EKOLOGII
Kredyty preferencyjne
Udzielane w ramach współpracy z donatorami środków
Kredyty ze środków Banku z dopłatami do odsetek
Kredyty ze środków donatorów
Kredyty w ramach wspólnego finansowania
Kredyty komercyjne
Gdy nie ma możliwości skorzystania z kredytu
preferencyjnego
LINIE KREDYTOWE ze środków WFOŚiGW
Podmioty uprawnione do ubiegania się o kredyt:
- Osoby fizyczne,
w tym prowadzące działalność gospodarczą,
- Spółdzielnie mieszkaniowe
- Wspólnoty mieszkaniowe
- Spółki prawa handlowego – LK-2
LINIA LK 1
Budowa i modernizacja małych i przydomowych
oczyszczalni ścieków oraz systemów
odprowadzających ścieki
Zakres rzeczowy
Budowa i modernizacja oczyszczalni ścieków o
przepustowości do 50 m3/d
Budowa kanalizacji sanitarnej
Podłączenie budynków do kanalizacji sanitarnej
LINIA LK 2
Modernizacja systemów grzewczych
Zakres rzeczowy
1. Modernizacja lub wymiana na bardziej efektywne
ekologicznie i energetycznie systemów grzewczych w tym na
niekonwencjonalne oraz układów technologicznych,
przeznaczonych do ogrzewania pomieszczeń, podgrzewania
wody oraz wytwarzania ciepła technologicznego dla
istniejących obiektów o mocy do 300 kW
2. Instalacja w nowo budowanych obiektach odnawialnych
źródeł energii w postaci pomp ciepła i kolektorów
słonecznych o mocy do 30 kW
LINIA LK 2 cd
Modernizacja systemów grzewczych
Warunki kredytowania
maksymalna kwota – do 300 000 zł /do 80% kosztów zadania
maksymalny okres kredytowania – do 6 lat
Oprocentowanie – 3,5% w skali roku, stałe
maksymalny okres karencji – 12 miesięcy
LINIA LK 3
Usuwanie i unieszkodliwianie azbestu oraz
wyrobów zawierających azbest
Zakres rzeczowy
Wymiana elementów budowlanych zawierających azbest,
usuwanie materiałów azbestowych z budynków np. płyt
elewacyjnych, materiałów izolacyjnych.
Demontaż, transport i unieszkodliwianie
LINIA LK 3 cd
Usuwanie i unieszkodliwianie azbestu oraz
wyrobów zawierających azbest
Warunki kredytowania
maksymalna kwota – do 40 000 zł /do 80% kosztów zadania
maksymalny okres kredytowania – do 6 lat
Oprocentowanie – 3,5% w skali roku, stałe
maksymalny okres karencji – 12 miesięcy
Kredyty konsorcjalne z WFOŚiGW
i NFOŚiGW
Kredyty udzielane ze środków łączonych
Banku i Funduszy. Warunki udzielenia kredytu
są negocjowane indywidualnie dla każdej
transakcji
KREDYTY DLA WSI I MIAST DO 20 TYS.
MIESZKAŃCÓW ZE ŚRODKÓW EFRWP
AGROTURYSTYKA
Uruchomienie lub rozwój przedsięwzięć z zakresu
agroturystyki w zakresie bazy noclegowej,
gastronomicznej, rekreacyjno-sportowej i kulturowej
oraz zakup niezbędnego, pierwszego wyposażenia
inwestycyjnego budowanych obiektów
Kwota kredytu:
plafon A: 50.000 zł lecz nie więcej niż 100% wartości kosztorysowej zadania brutto
plafon B: 300.000 zł lecz nie więcej niż 80% wartości kosztorysowej zadania brutto
Okres kredytowania: do 5 lat, w tym karencja do 1 roku
Oprocentowanie:
plafon A: 0,80 s.r.w. lecz nie mniej niż 4% w skali roku
plafon B: 1,39 s.r.w. lecz nie mniej niż 4% w skali roku
FUNDUSZ TERMOMODERNIZACJI
Ustawa z dnia 18 grudnia 1998r. o wspieraniu
przedsięwzięć termomodernizacyjnych
(Dz. U. Nr 162/98 poz. 1121)
Zagwarantowanie inwestorom wykonującym zadania
termomodernizacyjne zdefiniowane w ustawie, przy wykorzystaniu
środków kredytowych, otrzymanie 25%-procentowej premii
wypłacane z Funduszu Termomodernizacji
Zarządzanie Funduszem Termomodernizacji – BGK
Udzielanie kredytów – banki komercyjne związane z BGK stosowną
umową
KWALIFIKOWANIE INWESTYCJI DO KREDYTÓW
Z PREMIĄ TERMOMODERNIZACYJNĄ
Kredytem mogą zostać sfinansowane przedsięwzięcia polegające na:
wykonaniu przyłączy technicznych do scentralizowanego źródła ciepła
w związku z likwidacją lokalnego źródła ciepła, prowadzące
do zmniejszenia kosztów ciepła dostarczanego do budynków
o co najmniej 20% w stosunku rocznym
zamianie źródeł energii z konwencjonalnych na niekonwencjonalne
ulepszenie, w wyniku którego następuje zmniejszenie rocznych strat
energii pierwotnej w lokalnym źródle ciepła i lokalnej sieci
ciepłowniczej o co najmniej 25%
LOKALNE ŹRÓDŁO CIEPŁA:
- kotłownia lub węzeł cieplny, z których nośnik ciepła jest dostarczany
bezpośrednio do instalacji ogrzewania i ciepłej wody w budynku,
- ciepłownia osiedlowa lub grupowy wymiennik ciepła wraz z siecią
ciepłowniczą o mocy nominalnej do 11,6 MW, dostarczająca ciepło
do budynków
UPRAWNIENI DO UBIEGANIA SIĘ
O KREDYT
Kredyt na realizację przedsięwzięcia
termomodernizacyjnego udzielany jest:
Właścicielom i zarządcom budynku, lokalnej sieci
ciepłowniczej lub lokalnego źródła ciepła,
realizującym przedsięwzięcie termomodernizacyjne,
z wyłączeniem jednostek budżetowych i zakładów
budżetowych
Jednostkom samorządu terytorialnego realizującym
przedsięwzięcia w budynku, służącym
do wykonywania zadań publicznych, stanowiącym
ich własność
KREDYTY TERMOMODERNIZACYJNE –
WARUNKI
maksymalna kwota kredytu – do 80% kosztów zadania
okres spłaty kredytu – do 10 lat
miesięczne spłaty kredytu wraz z odsetkami – nie większe niż
obliczona 1/12 kwoty rocznych oszczędności kosztów energii
(spłaty wyższe – na wniosek Kredytobiorcy)
oprocentowanie komercyjne – ustalane indywidualnie przez każdy
z banków uczestniczących w systemie wspierania przedsięwzięć
termomodernizacyjnych
Oprocentowanie w BOŚ S.A.
Klienci indywidualni: WIBOR 1M + 1,6 do 2,2, p.p.
Wspólnoty mieszkaniowe: WIBOR 1M + 0,8 do 0,9 p.p.
Przedsiębiorstwa: WIBOR 1M + 0,3 do 1,95 p.p.
Segment finansów publicznych: WIBOR 1M + 0,14 do 1,5 p.p.
w zależności od okresu kredytowania i ratingu
PROCEDURA
– USTAWA TERMOMODERNIZACYJNA
INWESTOR
Wniosek o kredyt
Audyt energetyczny
Wniosek o premię
Realizacja
zadania
Zakończenie
BANK KREDYTUJĄCY
Umowa kredytowa
/warunkowa/
Audyt energetyczny
Wniosek o premię
BGK
Weryfikacja
audytu
Decyzja pozytywna
Realizacja
kredytu
Zaświadczenie
o zakończeniu
zadania i nabyciu
prawa do premii
Wypłata
premii
WNIOSEK O KREDYT
Kredytobiorca występuje do Banku z wnioskiem o udzielenie kredytu
na druku udostępnionym przez Bank.
Do wniosku Kredytobiorca dołącza wymagane przez Bank dokumenty
i informacje potwierdzające stan prawny, sytuację ekonomicznofinansową i majątkową Kredytobiorcy, dokumenty dotyczące
proponowanego zabezpieczenia spłaty kredytu oraz dokumenty
dotyczące inwestycji będącej przedmiotem kredytowania.
Wykaz dokumentów wymaganych przez Bank Kredytobiorca otrzymuje
wraz z drukiem wniosku o udzielenie kredytu.
Jeżeli złożony wniosek o udzielenie kredytu jest niekompletny, Bank
wzywa Kredytobiorcę do uzupełnienia braków w uzgodnionym terminie.
Bank może ponadto zwrócić się do Kredytobiorcy o przedłożenie
innych dokumentów, niezbędnych do rozpatrzenia wniosku o udzielenie
kredytu i oceny sytuacji finansowej Kredytobiorcy.
AUDYT ENERGETYCZNY, WNIOSEK O PREMIĘ
Kredytobiorca dołącza do wniosku o kredyt 1 egzemplarz audytu
energetycznego
Zawartość merytoryczna audytu musi być zgodna z algorytmem
określonym w aktach wykonawczych do ustawy termomodernizacyjnej
Postać audytu musi uniemożliwiać usunięcie lub wymianę jego
zawartości
Wariant, określony w audycie jako optymalny, precyzuje przyjęty
do realizacji zakres wykonywanych prac i jest podstawą do rozliczenia
zadania
Wniosek o premię zawiera podstawowe informacje o wnioskodawcy,
wykonawcy audytu, celu i charakterystyce przedsięwzięcia
UMOWA KREDYTOWA
Uruchomienie środków kredytu następuje po:
• podpisaniu umowy kredytowej,
• przekazaniu przez BGK zawiadomienia o przyznaniu premii
termomodernizacyjnej,
• przedłożeniu przez projektanta potwierdzenia o sporządzeniu projektu
budowlanego przedsięwzięcia zgodnie z audytem energetycznym,
• pobraniu prowizji przygotowawczej,
• ustanowieniu przewidzianych w umowie zabezpieczeń,
• złożeniu oświadczenia o poddaniu się egzekucji.
W przypadku negatywnej weryfikacji audytu energetycznego umowa
kredytu ulega rozwiązaniu
Zmiany umowy kredytu dotyczące zakresu przedsięwzięcia, kwoty
kredytu, terminów jego spłaty wymagają zgody BGK w trybie jak
w przypadku ubiegania się o premię termomodernizacyjną
ROZLICZENIE ZADANIA
Rozliczenie zadania musi być udokumentowane:
Potwierdzeniem zakończenia zadania w terminie określonym w umowie
kredytu:
• w przypadku inwestycji realizowanych przez osoby fizyczne termin
zakończenia zadania potwierdzony musi być oświadczeniem o zakończeniu
inwestycji,
• w pozostałych przypadkach do oświadczenia o zakończeniu inwestycji
dołączony musi być protokół odbioru robót i przekazania do użytkowania
inwestycji,
Potwierdzeniem inspektora nadzoru inwestorskiego lub projektanta
sprawującego nadzór autorski, posiadającego uprawnienia budowlane,
zrealizowania przedsięwzięcia temomodernizacyjnego zgodnie
z projektem budowlanym (wg obowiązującego wzoru),
Potwierdzeniem projektanta sporządzenia projektu budowlanego
przedsięwzięcia termomodernizacyjnego zgodnie z audytem
energetycznym (wg obowiązującego wzoru).
WYPŁATA PREMII TERMOMODERNIZACYJNEJ
Bank kredytujący:
Zawiadamia BGK o spełnieniu warunków do wypłaty premii.
BGK:
Przekazuje premię termomodernizacyjną bankowi kredytującemu,
w terminie 7 dni roboczych od otrzymania pisemnego rozliczenia zadania
Bank kredytujący zalicza przekazaną premię termomodernizacyjną
na spłatę kapitału kredytu wykorzystanego przez Kredytobiorcę i może
ustalić z nim dalszy sposób spłaty rat kredytu poprzez skrócenie okresu
kredytowania lub pomniejszenie rat kapitałowych z zachowaniem
dotychczasowego okresu spłaty.
Niespełnienie przez Kredytobiorcę warunków związanych z rozliczeniem
inwestycji powoduje utratę prawa do premii termomodernizacyjnej.
W przypadku niespełnienia warunków niezbędnych do przekazania przez BGK
premii termomodernizacyjnej, Kredytobiorca zobowiązany jest do całkowitej
spłaty kredytu, zgodnie z harmonogramem spłat, stanowiącym załącznik
do umowy kredytu.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Bank Rozwoju Rady Europy (CEB)
Kredyty dla segmentu finansów publicznych
Przedmiot kredytowania: m.in. inwestycje z zakresu ochrony
środowiska
Całkowity koszt inwestycji: max 20 mln EUR lub jej równowartość
w PLN
Kwota kredytu: max 5 mln EUR lub jej równowartość w PLN
(max. 50% wartości inwestycji)
Okres kredytowania: min. 4 lata, max. 15 lat
Karencja w spłacie kapitału: do 5 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M / EURIBOR 3M + marża 0,16 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Europejski Bank Inwestycyjny (EIB)
Kredyty dla wszystkich podmiotów realizujących inwestycje
z obszaru ochrony środowiska
Całkowity koszt inwestycji: od 40 tys. EUR do 25 mln EUR,
w ramach Municipal Finace Facility – 5 mln EUR (lub jej
równowartości w PLN)
Kwota kredytu: min 20 tys. EUR max 12,5 mln EUR (lub jej
równowartość w PLN), max. 50% kosztu inwestycji
Okres kredytowania: min. 4 lata, max. 12 lat
Karencja w spłacie kapitału: do 2 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M / EURIBOR 3M + marża 0,16 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW5)
Inwestycje małych i średnich przedsiębiorstw
Przedmiot kredytowania: termomodernizacja budynków, OZE
Kwota kredytu: max 250 tys. EUR lub jej równowartość
(max. 85% wartości inwestycji)
Okres kredytowania: min. 5 lata, max. do 10.03.2017r.
Karencja w spłacie kapitału: do 2 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M/EURIBOR 3M + marża 0,7 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY NA ZAKUP I MONTAŻ URZĄDZEŃ
SŁUŻĄCYCH OCHRONIE ŚRODOWISKA
Warunki udzielania kredytów:
maksymalna kwota kredytu – do 100% kosztów zakupu
i montażu
okres kredytowania – do 5 lat
oprocentowanie zmienne – ustalane uchwałą Zarządu
Banku, oparte o WIBOR
W przypadku zawarcia umowy pomiędzy Bankiem
a sprzedawcą bądź producentem urządzeń lub wyrobów
albo wykonawcą montażu oprocentowanie kredytu
nabiera preferencyjnego charakteru
PROJEKTY WSPÓŁFINANSOWANE
W RAMACH PROGRAMÓW UE
Kredyty pomostowe – do czasu wpływu
środków z dotacji
Kredyty na uzupełnienie środków
przeznaczonych na inwestycje realizowane
ze wsparciem UE
PROCEDURY UDZIELENIA KREDYTU
Kredyty udzielane są przez oddziały Banku
Wszelkich informacji o warunkach kredytu
i proponowanym montażu finansowym udziela
Ekolog Oddziału
Podstawą oceny możliwości udzielenia
kredytu jest posiadanie zdolności kredytowej
i możliwości zabezpieczenia kredytu
BOŚ S.A. W FINANSOWANIU PROJEKTÓW
PROEKOLOGICZNYCH ZE ŚRODKAMI UE
Szczególne możliwości BOŚ S.A.
Organizowanie montażu finansowego zadania i doradztwo
ekologiczne świadczone przez zatrudnionych w Banku
inżynierów ochrony środowiska
Możliwość zaangażowania w finansowanie zadania środków
donatorów z którymi Bank współpracuje w zakresie
„miękkiego” finansowania projektów infrastrukturalnych
ZAPRASZAMY
http:/www.bosbank.pl
Maria Arendarczyk
Departament Projektów Ekologicznych
Główny Ekolog Oddziału w Gdańsku
tel. 0/58 305-34-17, kom. 515-111-065
[email protected]
- 22 Oddziały
- 80 Oddziałów Operacyjnych
- 7 Punktów Obsługi Klienta
Slide 29
BANK OCHRONY ŚRODOWISKA S.A.
BOŚ S.A. – możliwości finansowania
działań inwestycyjnych w zakresie
oszczędności energetycznej
Gdańsk, październik 2008r.
MISJA BANKU
Bank Ochrony Środowiska S.A.
Bankiem przyjaznym Klientom i naturalnemu środowisku,
wpisującym się w procesy regionalnego rozwoju kraju.
Bankiem realizującym społeczną misję biznesu, kierującym
się zasadami odpowiedzialności wobec swoich klientów,
wobec społeczności w których funkcjonuje, jak też wobec
swoich współpracowników.
DOŚWIADCZENIE W FINANSOWANIU
OCHRONY ŚRODOWISKA
W latach 1991 – 2007 BOŚ S.A. udzielił
ponad 41,5 tys. kredytów proekologicznych,
w łącznej kwocie 7,8 mld zł.
Przy udziale kredytów BOŚ S.A. powstało
prawie 27 tys. inwestycji proekologicznych
o wartości około 26,6 mld zł.
DOŚWIADCZENIA W ZAKRESIE
OCHRONY ATMOSFERY
Kredyty na ochronę atmosfery to ponad 4 mld zł
udzielonych kredytów proekologicznych BOŚ S.A.
w tym ponad 700 mln zł na inwestycje związane
z wykorzystaniem energii odnawialnej
UZYSKANE EFEKTY EKOLOGICZNE
Efekty ekologiczne w dziedzinie ochrony powietrza
z zadań kredytowanych przez BOŚ S.A.
zrealizowanych w latach 1991-2007 :
•
•
•
redukcja emisji zanieczyszczeń pyłowych
136 tys. ton/rok
redukcja emisji zanieczyszczeń gazowych (SO2, NOx)
486 tys. ton/rok
produkcja energii ze źródeł odnawialnych
414 GWh/rok
FINANSOWANIE DZIAŁAŃ W ZAKRESIE
EFEKTYWNOŚCI ENERGETYCZNEJ
PARTNERZY BOŚ S.A.
Fundusze Ochrony Środowiska i Gospodarki
Wodnej (NFOŚiGW, WFOŚiGW)
Bank Gospodarstwa Krajowego
Zagraniczne instytucje finansowe
Producenci i dystrybutorzy urządzeń i wyrobów
służących ochronie środowiska
FORMY KREDYTOWANIA EKOLOGII
Kredyty preferencyjne
Udzielane w ramach współpracy z donatorami środków
Kredyty ze środków Banku z dopłatami do odsetek
Kredyty ze środków donatorów
Kredyty w ramach wspólnego finansowania
Kredyty komercyjne
Gdy nie ma możliwości skorzystania z kredytu
preferencyjnego
LINIE KREDYTOWE ze środków WFOŚiGW
Podmioty uprawnione do ubiegania się o kredyt:
- Osoby fizyczne,
w tym prowadzące działalność gospodarczą,
- Spółdzielnie mieszkaniowe
- Wspólnoty mieszkaniowe
- Spółki prawa handlowego – LK-2
LINIA LK 1
Budowa i modernizacja małych i przydomowych
oczyszczalni ścieków oraz systemów
odprowadzających ścieki
Zakres rzeczowy
Budowa i modernizacja oczyszczalni ścieków o
przepustowości do 50 m3/d
Budowa kanalizacji sanitarnej
Podłączenie budynków do kanalizacji sanitarnej
LINIA LK 2
Modernizacja systemów grzewczych
Zakres rzeczowy
1. Modernizacja lub wymiana na bardziej efektywne
ekologicznie i energetycznie systemów grzewczych w tym na
niekonwencjonalne oraz układów technologicznych,
przeznaczonych do ogrzewania pomieszczeń, podgrzewania
wody oraz wytwarzania ciepła technologicznego dla
istniejących obiektów o mocy do 300 kW
2. Instalacja w nowo budowanych obiektach odnawialnych
źródeł energii w postaci pomp ciepła i kolektorów
słonecznych o mocy do 30 kW
LINIA LK 2 cd
Modernizacja systemów grzewczych
Warunki kredytowania
maksymalna kwota – do 300 000 zł /do 80% kosztów zadania
maksymalny okres kredytowania – do 6 lat
Oprocentowanie – 3,5% w skali roku, stałe
maksymalny okres karencji – 12 miesięcy
LINIA LK 3
Usuwanie i unieszkodliwianie azbestu oraz
wyrobów zawierających azbest
Zakres rzeczowy
Wymiana elementów budowlanych zawierających azbest,
usuwanie materiałów azbestowych z budynków np. płyt
elewacyjnych, materiałów izolacyjnych.
Demontaż, transport i unieszkodliwianie
LINIA LK 3 cd
Usuwanie i unieszkodliwianie azbestu oraz
wyrobów zawierających azbest
Warunki kredytowania
maksymalna kwota – do 40 000 zł /do 80% kosztów zadania
maksymalny okres kredytowania – do 6 lat
Oprocentowanie – 3,5% w skali roku, stałe
maksymalny okres karencji – 12 miesięcy
Kredyty konsorcjalne z WFOŚiGW
i NFOŚiGW
Kredyty udzielane ze środków łączonych
Banku i Funduszy. Warunki udzielenia kredytu
są negocjowane indywidualnie dla każdej
transakcji
KREDYTY DLA WSI I MIAST DO 20 TYS.
MIESZKAŃCÓW ZE ŚRODKÓW EFRWP
AGROTURYSTYKA
Uruchomienie lub rozwój przedsięwzięć z zakresu
agroturystyki w zakresie bazy noclegowej,
gastronomicznej, rekreacyjno-sportowej i kulturowej
oraz zakup niezbędnego, pierwszego wyposażenia
inwestycyjnego budowanych obiektów
Kwota kredytu:
plafon A: 50.000 zł lecz nie więcej niż 100% wartości kosztorysowej zadania brutto
plafon B: 300.000 zł lecz nie więcej niż 80% wartości kosztorysowej zadania brutto
Okres kredytowania: do 5 lat, w tym karencja do 1 roku
Oprocentowanie:
plafon A: 0,80 s.r.w. lecz nie mniej niż 4% w skali roku
plafon B: 1,39 s.r.w. lecz nie mniej niż 4% w skali roku
FUNDUSZ TERMOMODERNIZACJI
Ustawa z dnia 18 grudnia 1998r. o wspieraniu
przedsięwzięć termomodernizacyjnych
(Dz. U. Nr 162/98 poz. 1121)
Zagwarantowanie inwestorom wykonującym zadania
termomodernizacyjne zdefiniowane w ustawie, przy wykorzystaniu
środków kredytowych, otrzymanie 25%-procentowej premii
wypłacane z Funduszu Termomodernizacji
Zarządzanie Funduszem Termomodernizacji – BGK
Udzielanie kredytów – banki komercyjne związane z BGK stosowną
umową
KWALIFIKOWANIE INWESTYCJI DO KREDYTÓW
Z PREMIĄ TERMOMODERNIZACYJNĄ
Kredytem mogą zostać sfinansowane przedsięwzięcia polegające na:
wykonaniu przyłączy technicznych do scentralizowanego źródła ciepła
w związku z likwidacją lokalnego źródła ciepła, prowadzące
do zmniejszenia kosztów ciepła dostarczanego do budynków
o co najmniej 20% w stosunku rocznym
zamianie źródeł energii z konwencjonalnych na niekonwencjonalne
ulepszenie, w wyniku którego następuje zmniejszenie rocznych strat
energii pierwotnej w lokalnym źródle ciepła i lokalnej sieci
ciepłowniczej o co najmniej 25%
LOKALNE ŹRÓDŁO CIEPŁA:
- kotłownia lub węzeł cieplny, z których nośnik ciepła jest dostarczany
bezpośrednio do instalacji ogrzewania i ciepłej wody w budynku,
- ciepłownia osiedlowa lub grupowy wymiennik ciepła wraz z siecią
ciepłowniczą o mocy nominalnej do 11,6 MW, dostarczająca ciepło
do budynków
UPRAWNIENI DO UBIEGANIA SIĘ
O KREDYT
Kredyt na realizację przedsięwzięcia
termomodernizacyjnego udzielany jest:
Właścicielom i zarządcom budynku, lokalnej sieci
ciepłowniczej lub lokalnego źródła ciepła,
realizującym przedsięwzięcie termomodernizacyjne,
z wyłączeniem jednostek budżetowych i zakładów
budżetowych
Jednostkom samorządu terytorialnego realizującym
przedsięwzięcia w budynku, służącym
do wykonywania zadań publicznych, stanowiącym
ich własność
KREDYTY TERMOMODERNIZACYJNE –
WARUNKI
maksymalna kwota kredytu – do 80% kosztów zadania
okres spłaty kredytu – do 10 lat
miesięczne spłaty kredytu wraz z odsetkami – nie większe niż
obliczona 1/12 kwoty rocznych oszczędności kosztów energii
(spłaty wyższe – na wniosek Kredytobiorcy)
oprocentowanie komercyjne – ustalane indywidualnie przez każdy
z banków uczestniczących w systemie wspierania przedsięwzięć
termomodernizacyjnych
Oprocentowanie w BOŚ S.A.
Klienci indywidualni: WIBOR 1M + 1,6 do 2,2, p.p.
Wspólnoty mieszkaniowe: WIBOR 1M + 0,8 do 0,9 p.p.
Przedsiębiorstwa: WIBOR 1M + 0,3 do 1,95 p.p.
Segment finansów publicznych: WIBOR 1M + 0,14 do 1,5 p.p.
w zależności od okresu kredytowania i ratingu
PROCEDURA
– USTAWA TERMOMODERNIZACYJNA
INWESTOR
Wniosek o kredyt
Audyt energetyczny
Wniosek o premię
Realizacja
zadania
Zakończenie
BANK KREDYTUJĄCY
Umowa kredytowa
/warunkowa/
Audyt energetyczny
Wniosek o premię
BGK
Weryfikacja
audytu
Decyzja pozytywna
Realizacja
kredytu
Zaświadczenie
o zakończeniu
zadania i nabyciu
prawa do premii
Wypłata
premii
WNIOSEK O KREDYT
Kredytobiorca występuje do Banku z wnioskiem o udzielenie kredytu
na druku udostępnionym przez Bank.
Do wniosku Kredytobiorca dołącza wymagane przez Bank dokumenty
i informacje potwierdzające stan prawny, sytuację ekonomicznofinansową i majątkową Kredytobiorcy, dokumenty dotyczące
proponowanego zabezpieczenia spłaty kredytu oraz dokumenty
dotyczące inwestycji będącej przedmiotem kredytowania.
Wykaz dokumentów wymaganych przez Bank Kredytobiorca otrzymuje
wraz z drukiem wniosku o udzielenie kredytu.
Jeżeli złożony wniosek o udzielenie kredytu jest niekompletny, Bank
wzywa Kredytobiorcę do uzupełnienia braków w uzgodnionym terminie.
Bank może ponadto zwrócić się do Kredytobiorcy o przedłożenie
innych dokumentów, niezbędnych do rozpatrzenia wniosku o udzielenie
kredytu i oceny sytuacji finansowej Kredytobiorcy.
AUDYT ENERGETYCZNY, WNIOSEK O PREMIĘ
Kredytobiorca dołącza do wniosku o kredyt 1 egzemplarz audytu
energetycznego
Zawartość merytoryczna audytu musi być zgodna z algorytmem
określonym w aktach wykonawczych do ustawy termomodernizacyjnej
Postać audytu musi uniemożliwiać usunięcie lub wymianę jego
zawartości
Wariant, określony w audycie jako optymalny, precyzuje przyjęty
do realizacji zakres wykonywanych prac i jest podstawą do rozliczenia
zadania
Wniosek o premię zawiera podstawowe informacje o wnioskodawcy,
wykonawcy audytu, celu i charakterystyce przedsięwzięcia
UMOWA KREDYTOWA
Uruchomienie środków kredytu następuje po:
• podpisaniu umowy kredytowej,
• przekazaniu przez BGK zawiadomienia o przyznaniu premii
termomodernizacyjnej,
• przedłożeniu przez projektanta potwierdzenia o sporządzeniu projektu
budowlanego przedsięwzięcia zgodnie z audytem energetycznym,
• pobraniu prowizji przygotowawczej,
• ustanowieniu przewidzianych w umowie zabezpieczeń,
• złożeniu oświadczenia o poddaniu się egzekucji.
W przypadku negatywnej weryfikacji audytu energetycznego umowa
kredytu ulega rozwiązaniu
Zmiany umowy kredytu dotyczące zakresu przedsięwzięcia, kwoty
kredytu, terminów jego spłaty wymagają zgody BGK w trybie jak
w przypadku ubiegania się o premię termomodernizacyjną
ROZLICZENIE ZADANIA
Rozliczenie zadania musi być udokumentowane:
Potwierdzeniem zakończenia zadania w terminie określonym w umowie
kredytu:
• w przypadku inwestycji realizowanych przez osoby fizyczne termin
zakończenia zadania potwierdzony musi być oświadczeniem o zakończeniu
inwestycji,
• w pozostałych przypadkach do oświadczenia o zakończeniu inwestycji
dołączony musi być protokół odbioru robót i przekazania do użytkowania
inwestycji,
Potwierdzeniem inspektora nadzoru inwestorskiego lub projektanta
sprawującego nadzór autorski, posiadającego uprawnienia budowlane,
zrealizowania przedsięwzięcia temomodernizacyjnego zgodnie
z projektem budowlanym (wg obowiązującego wzoru),
Potwierdzeniem projektanta sporządzenia projektu budowlanego
przedsięwzięcia termomodernizacyjnego zgodnie z audytem
energetycznym (wg obowiązującego wzoru).
WYPŁATA PREMII TERMOMODERNIZACYJNEJ
Bank kredytujący:
Zawiadamia BGK o spełnieniu warunków do wypłaty premii.
BGK:
Przekazuje premię termomodernizacyjną bankowi kredytującemu,
w terminie 7 dni roboczych od otrzymania pisemnego rozliczenia zadania
Bank kredytujący zalicza przekazaną premię termomodernizacyjną
na spłatę kapitału kredytu wykorzystanego przez Kredytobiorcę i może
ustalić z nim dalszy sposób spłaty rat kredytu poprzez skrócenie okresu
kredytowania lub pomniejszenie rat kapitałowych z zachowaniem
dotychczasowego okresu spłaty.
Niespełnienie przez Kredytobiorcę warunków związanych z rozliczeniem
inwestycji powoduje utratę prawa do premii termomodernizacyjnej.
W przypadku niespełnienia warunków niezbędnych do przekazania przez BGK
premii termomodernizacyjnej, Kredytobiorca zobowiązany jest do całkowitej
spłaty kredytu, zgodnie z harmonogramem spłat, stanowiącym załącznik
do umowy kredytu.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Bank Rozwoju Rady Europy (CEB)
Kredyty dla segmentu finansów publicznych
Przedmiot kredytowania: m.in. inwestycje z zakresu ochrony
środowiska
Całkowity koszt inwestycji: max 20 mln EUR lub jej równowartość
w PLN
Kwota kredytu: max 5 mln EUR lub jej równowartość w PLN
(max. 50% wartości inwestycji)
Okres kredytowania: min. 4 lata, max. 15 lat
Karencja w spłacie kapitału: do 5 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M / EURIBOR 3M + marża 0,16 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Europejski Bank Inwestycyjny (EIB)
Kredyty dla wszystkich podmiotów realizujących inwestycje
z obszaru ochrony środowiska
Całkowity koszt inwestycji: od 40 tys. EUR do 25 mln EUR,
w ramach Municipal Finace Facility – 5 mln EUR (lub jej
równowartości w PLN)
Kwota kredytu: min 20 tys. EUR max 12,5 mln EUR (lub jej
równowartość w PLN), max. 50% kosztu inwestycji
Okres kredytowania: min. 4 lata, max. 12 lat
Karencja w spłacie kapitału: do 2 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M / EURIBOR 3M + marża 0,16 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW5)
Inwestycje małych i średnich przedsiębiorstw
Przedmiot kredytowania: termomodernizacja budynków, OZE
Kwota kredytu: max 250 tys. EUR lub jej równowartość
(max. 85% wartości inwestycji)
Okres kredytowania: min. 5 lata, max. do 10.03.2017r.
Karencja w spłacie kapitału: do 2 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M/EURIBOR 3M + marża 0,7 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY NA ZAKUP I MONTAŻ URZĄDZEŃ
SŁUŻĄCYCH OCHRONIE ŚRODOWISKA
Warunki udzielania kredytów:
maksymalna kwota kredytu – do 100% kosztów zakupu
i montażu
okres kredytowania – do 5 lat
oprocentowanie zmienne – ustalane uchwałą Zarządu
Banku, oparte o WIBOR
W przypadku zawarcia umowy pomiędzy Bankiem
a sprzedawcą bądź producentem urządzeń lub wyrobów
albo wykonawcą montażu oprocentowanie kredytu
nabiera preferencyjnego charakteru
PROJEKTY WSPÓŁFINANSOWANE
W RAMACH PROGRAMÓW UE
Kredyty pomostowe – do czasu wpływu
środków z dotacji
Kredyty na uzupełnienie środków
przeznaczonych na inwestycje realizowane
ze wsparciem UE
PROCEDURY UDZIELENIA KREDYTU
Kredyty udzielane są przez oddziały Banku
Wszelkich informacji o warunkach kredytu
i proponowanym montażu finansowym udziela
Ekolog Oddziału
Podstawą oceny możliwości udzielenia
kredytu jest posiadanie zdolności kredytowej
i możliwości zabezpieczenia kredytu
BOŚ S.A. W FINANSOWANIU PROJEKTÓW
PROEKOLOGICZNYCH ZE ŚRODKAMI UE
Szczególne możliwości BOŚ S.A.
Organizowanie montażu finansowego zadania i doradztwo
ekologiczne świadczone przez zatrudnionych w Banku
inżynierów ochrony środowiska
Możliwość zaangażowania w finansowanie zadania środków
donatorów z którymi Bank współpracuje w zakresie
„miękkiego” finansowania projektów infrastrukturalnych
ZAPRASZAMY
http:/www.bosbank.pl
Maria Arendarczyk
Departament Projektów Ekologicznych
Główny Ekolog Oddziału w Gdańsku
tel. 0/58 305-34-17, kom. 515-111-065
[email protected]
- 22 Oddziały
- 80 Oddziałów Operacyjnych
- 7 Punktów Obsługi Klienta
Slide 30
BANK OCHRONY ŚRODOWISKA S.A.
BOŚ S.A. – możliwości finansowania
działań inwestycyjnych w zakresie
oszczędności energetycznej
Gdańsk, październik 2008r.
MISJA BANKU
Bank Ochrony Środowiska S.A.
Bankiem przyjaznym Klientom i naturalnemu środowisku,
wpisującym się w procesy regionalnego rozwoju kraju.
Bankiem realizującym społeczną misję biznesu, kierującym
się zasadami odpowiedzialności wobec swoich klientów,
wobec społeczności w których funkcjonuje, jak też wobec
swoich współpracowników.
DOŚWIADCZENIE W FINANSOWANIU
OCHRONY ŚRODOWISKA
W latach 1991 – 2007 BOŚ S.A. udzielił
ponad 41,5 tys. kredytów proekologicznych,
w łącznej kwocie 7,8 mld zł.
Przy udziale kredytów BOŚ S.A. powstało
prawie 27 tys. inwestycji proekologicznych
o wartości około 26,6 mld zł.
DOŚWIADCZENIA W ZAKRESIE
OCHRONY ATMOSFERY
Kredyty na ochronę atmosfery to ponad 4 mld zł
udzielonych kredytów proekologicznych BOŚ S.A.
w tym ponad 700 mln zł na inwestycje związane
z wykorzystaniem energii odnawialnej
UZYSKANE EFEKTY EKOLOGICZNE
Efekty ekologiczne w dziedzinie ochrony powietrza
z zadań kredytowanych przez BOŚ S.A.
zrealizowanych w latach 1991-2007 :
•
•
•
redukcja emisji zanieczyszczeń pyłowych
136 tys. ton/rok
redukcja emisji zanieczyszczeń gazowych (SO2, NOx)
486 tys. ton/rok
produkcja energii ze źródeł odnawialnych
414 GWh/rok
FINANSOWANIE DZIAŁAŃ W ZAKRESIE
EFEKTYWNOŚCI ENERGETYCZNEJ
PARTNERZY BOŚ S.A.
Fundusze Ochrony Środowiska i Gospodarki
Wodnej (NFOŚiGW, WFOŚiGW)
Bank Gospodarstwa Krajowego
Zagraniczne instytucje finansowe
Producenci i dystrybutorzy urządzeń i wyrobów
służących ochronie środowiska
FORMY KREDYTOWANIA EKOLOGII
Kredyty preferencyjne
Udzielane w ramach współpracy z donatorami środków
Kredyty ze środków Banku z dopłatami do odsetek
Kredyty ze środków donatorów
Kredyty w ramach wspólnego finansowania
Kredyty komercyjne
Gdy nie ma możliwości skorzystania z kredytu
preferencyjnego
LINIE KREDYTOWE ze środków WFOŚiGW
Podmioty uprawnione do ubiegania się o kredyt:
- Osoby fizyczne,
w tym prowadzące działalność gospodarczą,
- Spółdzielnie mieszkaniowe
- Wspólnoty mieszkaniowe
- Spółki prawa handlowego – LK-2
LINIA LK 1
Budowa i modernizacja małych i przydomowych
oczyszczalni ścieków oraz systemów
odprowadzających ścieki
Zakres rzeczowy
Budowa i modernizacja oczyszczalni ścieków o
przepustowości do 50 m3/d
Budowa kanalizacji sanitarnej
Podłączenie budynków do kanalizacji sanitarnej
LINIA LK 2
Modernizacja systemów grzewczych
Zakres rzeczowy
1. Modernizacja lub wymiana na bardziej efektywne
ekologicznie i energetycznie systemów grzewczych w tym na
niekonwencjonalne oraz układów technologicznych,
przeznaczonych do ogrzewania pomieszczeń, podgrzewania
wody oraz wytwarzania ciepła technologicznego dla
istniejących obiektów o mocy do 300 kW
2. Instalacja w nowo budowanych obiektach odnawialnych
źródeł energii w postaci pomp ciepła i kolektorów
słonecznych o mocy do 30 kW
LINIA LK 2 cd
Modernizacja systemów grzewczych
Warunki kredytowania
maksymalna kwota – do 300 000 zł /do 80% kosztów zadania
maksymalny okres kredytowania – do 6 lat
Oprocentowanie – 3,5% w skali roku, stałe
maksymalny okres karencji – 12 miesięcy
LINIA LK 3
Usuwanie i unieszkodliwianie azbestu oraz
wyrobów zawierających azbest
Zakres rzeczowy
Wymiana elementów budowlanych zawierających azbest,
usuwanie materiałów azbestowych z budynków np. płyt
elewacyjnych, materiałów izolacyjnych.
Demontaż, transport i unieszkodliwianie
LINIA LK 3 cd
Usuwanie i unieszkodliwianie azbestu oraz
wyrobów zawierających azbest
Warunki kredytowania
maksymalna kwota – do 40 000 zł /do 80% kosztów zadania
maksymalny okres kredytowania – do 6 lat
Oprocentowanie – 3,5% w skali roku, stałe
maksymalny okres karencji – 12 miesięcy
Kredyty konsorcjalne z WFOŚiGW
i NFOŚiGW
Kredyty udzielane ze środków łączonych
Banku i Funduszy. Warunki udzielenia kredytu
są negocjowane indywidualnie dla każdej
transakcji
KREDYTY DLA WSI I MIAST DO 20 TYS.
MIESZKAŃCÓW ZE ŚRODKÓW EFRWP
AGROTURYSTYKA
Uruchomienie lub rozwój przedsięwzięć z zakresu
agroturystyki w zakresie bazy noclegowej,
gastronomicznej, rekreacyjno-sportowej i kulturowej
oraz zakup niezbędnego, pierwszego wyposażenia
inwestycyjnego budowanych obiektów
Kwota kredytu:
plafon A: 50.000 zł lecz nie więcej niż 100% wartości kosztorysowej zadania brutto
plafon B: 300.000 zł lecz nie więcej niż 80% wartości kosztorysowej zadania brutto
Okres kredytowania: do 5 lat, w tym karencja do 1 roku
Oprocentowanie:
plafon A: 0,80 s.r.w. lecz nie mniej niż 4% w skali roku
plafon B: 1,39 s.r.w. lecz nie mniej niż 4% w skali roku
FUNDUSZ TERMOMODERNIZACJI
Ustawa z dnia 18 grudnia 1998r. o wspieraniu
przedsięwzięć termomodernizacyjnych
(Dz. U. Nr 162/98 poz. 1121)
Zagwarantowanie inwestorom wykonującym zadania
termomodernizacyjne zdefiniowane w ustawie, przy wykorzystaniu
środków kredytowych, otrzymanie 25%-procentowej premii
wypłacane z Funduszu Termomodernizacji
Zarządzanie Funduszem Termomodernizacji – BGK
Udzielanie kredytów – banki komercyjne związane z BGK stosowną
umową
KWALIFIKOWANIE INWESTYCJI DO KREDYTÓW
Z PREMIĄ TERMOMODERNIZACYJNĄ
Kredytem mogą zostać sfinansowane przedsięwzięcia polegające na:
wykonaniu przyłączy technicznych do scentralizowanego źródła ciepła
w związku z likwidacją lokalnego źródła ciepła, prowadzące
do zmniejszenia kosztów ciepła dostarczanego do budynków
o co najmniej 20% w stosunku rocznym
zamianie źródeł energii z konwencjonalnych na niekonwencjonalne
ulepszenie, w wyniku którego następuje zmniejszenie rocznych strat
energii pierwotnej w lokalnym źródle ciepła i lokalnej sieci
ciepłowniczej o co najmniej 25%
LOKALNE ŹRÓDŁO CIEPŁA:
- kotłownia lub węzeł cieplny, z których nośnik ciepła jest dostarczany
bezpośrednio do instalacji ogrzewania i ciepłej wody w budynku,
- ciepłownia osiedlowa lub grupowy wymiennik ciepła wraz z siecią
ciepłowniczą o mocy nominalnej do 11,6 MW, dostarczająca ciepło
do budynków
UPRAWNIENI DO UBIEGANIA SIĘ
O KREDYT
Kredyt na realizację przedsięwzięcia
termomodernizacyjnego udzielany jest:
Właścicielom i zarządcom budynku, lokalnej sieci
ciepłowniczej lub lokalnego źródła ciepła,
realizującym przedsięwzięcie termomodernizacyjne,
z wyłączeniem jednostek budżetowych i zakładów
budżetowych
Jednostkom samorządu terytorialnego realizującym
przedsięwzięcia w budynku, służącym
do wykonywania zadań publicznych, stanowiącym
ich własność
KREDYTY TERMOMODERNIZACYJNE –
WARUNKI
maksymalna kwota kredytu – do 80% kosztów zadania
okres spłaty kredytu – do 10 lat
miesięczne spłaty kredytu wraz z odsetkami – nie większe niż
obliczona 1/12 kwoty rocznych oszczędności kosztów energii
(spłaty wyższe – na wniosek Kredytobiorcy)
oprocentowanie komercyjne – ustalane indywidualnie przez każdy
z banków uczestniczących w systemie wspierania przedsięwzięć
termomodernizacyjnych
Oprocentowanie w BOŚ S.A.
Klienci indywidualni: WIBOR 1M + 1,6 do 2,2, p.p.
Wspólnoty mieszkaniowe: WIBOR 1M + 0,8 do 0,9 p.p.
Przedsiębiorstwa: WIBOR 1M + 0,3 do 1,95 p.p.
Segment finansów publicznych: WIBOR 1M + 0,14 do 1,5 p.p.
w zależności od okresu kredytowania i ratingu
PROCEDURA
– USTAWA TERMOMODERNIZACYJNA
INWESTOR
Wniosek o kredyt
Audyt energetyczny
Wniosek o premię
Realizacja
zadania
Zakończenie
BANK KREDYTUJĄCY
Umowa kredytowa
/warunkowa/
Audyt energetyczny
Wniosek o premię
BGK
Weryfikacja
audytu
Decyzja pozytywna
Realizacja
kredytu
Zaświadczenie
o zakończeniu
zadania i nabyciu
prawa do premii
Wypłata
premii
WNIOSEK O KREDYT
Kredytobiorca występuje do Banku z wnioskiem o udzielenie kredytu
na druku udostępnionym przez Bank.
Do wniosku Kredytobiorca dołącza wymagane przez Bank dokumenty
i informacje potwierdzające stan prawny, sytuację ekonomicznofinansową i majątkową Kredytobiorcy, dokumenty dotyczące
proponowanego zabezpieczenia spłaty kredytu oraz dokumenty
dotyczące inwestycji będącej przedmiotem kredytowania.
Wykaz dokumentów wymaganych przez Bank Kredytobiorca otrzymuje
wraz z drukiem wniosku o udzielenie kredytu.
Jeżeli złożony wniosek o udzielenie kredytu jest niekompletny, Bank
wzywa Kredytobiorcę do uzupełnienia braków w uzgodnionym terminie.
Bank może ponadto zwrócić się do Kredytobiorcy o przedłożenie
innych dokumentów, niezbędnych do rozpatrzenia wniosku o udzielenie
kredytu i oceny sytuacji finansowej Kredytobiorcy.
AUDYT ENERGETYCZNY, WNIOSEK O PREMIĘ
Kredytobiorca dołącza do wniosku o kredyt 1 egzemplarz audytu
energetycznego
Zawartość merytoryczna audytu musi być zgodna z algorytmem
określonym w aktach wykonawczych do ustawy termomodernizacyjnej
Postać audytu musi uniemożliwiać usunięcie lub wymianę jego
zawartości
Wariant, określony w audycie jako optymalny, precyzuje przyjęty
do realizacji zakres wykonywanych prac i jest podstawą do rozliczenia
zadania
Wniosek o premię zawiera podstawowe informacje o wnioskodawcy,
wykonawcy audytu, celu i charakterystyce przedsięwzięcia
UMOWA KREDYTOWA
Uruchomienie środków kredytu następuje po:
• podpisaniu umowy kredytowej,
• przekazaniu przez BGK zawiadomienia o przyznaniu premii
termomodernizacyjnej,
• przedłożeniu przez projektanta potwierdzenia o sporządzeniu projektu
budowlanego przedsięwzięcia zgodnie z audytem energetycznym,
• pobraniu prowizji przygotowawczej,
• ustanowieniu przewidzianych w umowie zabezpieczeń,
• złożeniu oświadczenia o poddaniu się egzekucji.
W przypadku negatywnej weryfikacji audytu energetycznego umowa
kredytu ulega rozwiązaniu
Zmiany umowy kredytu dotyczące zakresu przedsięwzięcia, kwoty
kredytu, terminów jego spłaty wymagają zgody BGK w trybie jak
w przypadku ubiegania się o premię termomodernizacyjną
ROZLICZENIE ZADANIA
Rozliczenie zadania musi być udokumentowane:
Potwierdzeniem zakończenia zadania w terminie określonym w umowie
kredytu:
• w przypadku inwestycji realizowanych przez osoby fizyczne termin
zakończenia zadania potwierdzony musi być oświadczeniem o zakończeniu
inwestycji,
• w pozostałych przypadkach do oświadczenia o zakończeniu inwestycji
dołączony musi być protokół odbioru robót i przekazania do użytkowania
inwestycji,
Potwierdzeniem inspektora nadzoru inwestorskiego lub projektanta
sprawującego nadzór autorski, posiadającego uprawnienia budowlane,
zrealizowania przedsięwzięcia temomodernizacyjnego zgodnie
z projektem budowlanym (wg obowiązującego wzoru),
Potwierdzeniem projektanta sporządzenia projektu budowlanego
przedsięwzięcia termomodernizacyjnego zgodnie z audytem
energetycznym (wg obowiązującego wzoru).
WYPŁATA PREMII TERMOMODERNIZACYJNEJ
Bank kredytujący:
Zawiadamia BGK o spełnieniu warunków do wypłaty premii.
BGK:
Przekazuje premię termomodernizacyjną bankowi kredytującemu,
w terminie 7 dni roboczych od otrzymania pisemnego rozliczenia zadania
Bank kredytujący zalicza przekazaną premię termomodernizacyjną
na spłatę kapitału kredytu wykorzystanego przez Kredytobiorcę i może
ustalić z nim dalszy sposób spłaty rat kredytu poprzez skrócenie okresu
kredytowania lub pomniejszenie rat kapitałowych z zachowaniem
dotychczasowego okresu spłaty.
Niespełnienie przez Kredytobiorcę warunków związanych z rozliczeniem
inwestycji powoduje utratę prawa do premii termomodernizacyjnej.
W przypadku niespełnienia warunków niezbędnych do przekazania przez BGK
premii termomodernizacyjnej, Kredytobiorca zobowiązany jest do całkowitej
spłaty kredytu, zgodnie z harmonogramem spłat, stanowiącym załącznik
do umowy kredytu.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Bank Rozwoju Rady Europy (CEB)
Kredyty dla segmentu finansów publicznych
Przedmiot kredytowania: m.in. inwestycje z zakresu ochrony
środowiska
Całkowity koszt inwestycji: max 20 mln EUR lub jej równowartość
w PLN
Kwota kredytu: max 5 mln EUR lub jej równowartość w PLN
(max. 50% wartości inwestycji)
Okres kredytowania: min. 4 lata, max. 15 lat
Karencja w spłacie kapitału: do 5 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M / EURIBOR 3M + marża 0,16 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Europejski Bank Inwestycyjny (EIB)
Kredyty dla wszystkich podmiotów realizujących inwestycje
z obszaru ochrony środowiska
Całkowity koszt inwestycji: od 40 tys. EUR do 25 mln EUR,
w ramach Municipal Finace Facility – 5 mln EUR (lub jej
równowartości w PLN)
Kwota kredytu: min 20 tys. EUR max 12,5 mln EUR (lub jej
równowartość w PLN), max. 50% kosztu inwestycji
Okres kredytowania: min. 4 lata, max. 12 lat
Karencja w spłacie kapitału: do 2 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M / EURIBOR 3M + marża 0,16 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW5)
Inwestycje małych i średnich przedsiębiorstw
Przedmiot kredytowania: termomodernizacja budynków, OZE
Kwota kredytu: max 250 tys. EUR lub jej równowartość
(max. 85% wartości inwestycji)
Okres kredytowania: min. 5 lata, max. do 10.03.2017r.
Karencja w spłacie kapitału: do 2 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M/EURIBOR 3M + marża 0,7 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY NA ZAKUP I MONTAŻ URZĄDZEŃ
SŁUŻĄCYCH OCHRONIE ŚRODOWISKA
Warunki udzielania kredytów:
maksymalna kwota kredytu – do 100% kosztów zakupu
i montażu
okres kredytowania – do 5 lat
oprocentowanie zmienne – ustalane uchwałą Zarządu
Banku, oparte o WIBOR
W przypadku zawarcia umowy pomiędzy Bankiem
a sprzedawcą bądź producentem urządzeń lub wyrobów
albo wykonawcą montażu oprocentowanie kredytu
nabiera preferencyjnego charakteru
PROJEKTY WSPÓŁFINANSOWANE
W RAMACH PROGRAMÓW UE
Kredyty pomostowe – do czasu wpływu
środków z dotacji
Kredyty na uzupełnienie środków
przeznaczonych na inwestycje realizowane
ze wsparciem UE
PROCEDURY UDZIELENIA KREDYTU
Kredyty udzielane są przez oddziały Banku
Wszelkich informacji o warunkach kredytu
i proponowanym montażu finansowym udziela
Ekolog Oddziału
Podstawą oceny możliwości udzielenia
kredytu jest posiadanie zdolności kredytowej
i możliwości zabezpieczenia kredytu
BOŚ S.A. W FINANSOWANIU PROJEKTÓW
PROEKOLOGICZNYCH ZE ŚRODKAMI UE
Szczególne możliwości BOŚ S.A.
Organizowanie montażu finansowego zadania i doradztwo
ekologiczne świadczone przez zatrudnionych w Banku
inżynierów ochrony środowiska
Możliwość zaangażowania w finansowanie zadania środków
donatorów z którymi Bank współpracuje w zakresie
„miękkiego” finansowania projektów infrastrukturalnych
ZAPRASZAMY
http:/www.bosbank.pl
Maria Arendarczyk
Departament Projektów Ekologicznych
Główny Ekolog Oddziału w Gdańsku
tel. 0/58 305-34-17, kom. 515-111-065
[email protected]
- 22 Oddziały
- 80 Oddziałów Operacyjnych
- 7 Punktów Obsługi Klienta
Slide 31
BANK OCHRONY ŚRODOWISKA S.A.
BOŚ S.A. – możliwości finansowania
działań inwestycyjnych w zakresie
oszczędności energetycznej
Gdańsk, październik 2008r.
MISJA BANKU
Bank Ochrony Środowiska S.A.
Bankiem przyjaznym Klientom i naturalnemu środowisku,
wpisującym się w procesy regionalnego rozwoju kraju.
Bankiem realizującym społeczną misję biznesu, kierującym
się zasadami odpowiedzialności wobec swoich klientów,
wobec społeczności w których funkcjonuje, jak też wobec
swoich współpracowników.
DOŚWIADCZENIE W FINANSOWANIU
OCHRONY ŚRODOWISKA
W latach 1991 – 2007 BOŚ S.A. udzielił
ponad 41,5 tys. kredytów proekologicznych,
w łącznej kwocie 7,8 mld zł.
Przy udziale kredytów BOŚ S.A. powstało
prawie 27 tys. inwestycji proekologicznych
o wartości około 26,6 mld zł.
DOŚWIADCZENIA W ZAKRESIE
OCHRONY ATMOSFERY
Kredyty na ochronę atmosfery to ponad 4 mld zł
udzielonych kredytów proekologicznych BOŚ S.A.
w tym ponad 700 mln zł na inwestycje związane
z wykorzystaniem energii odnawialnej
UZYSKANE EFEKTY EKOLOGICZNE
Efekty ekologiczne w dziedzinie ochrony powietrza
z zadań kredytowanych przez BOŚ S.A.
zrealizowanych w latach 1991-2007 :
•
•
•
redukcja emisji zanieczyszczeń pyłowych
136 tys. ton/rok
redukcja emisji zanieczyszczeń gazowych (SO2, NOx)
486 tys. ton/rok
produkcja energii ze źródeł odnawialnych
414 GWh/rok
FINANSOWANIE DZIAŁAŃ W ZAKRESIE
EFEKTYWNOŚCI ENERGETYCZNEJ
PARTNERZY BOŚ S.A.
Fundusze Ochrony Środowiska i Gospodarki
Wodnej (NFOŚiGW, WFOŚiGW)
Bank Gospodarstwa Krajowego
Zagraniczne instytucje finansowe
Producenci i dystrybutorzy urządzeń i wyrobów
służących ochronie środowiska
FORMY KREDYTOWANIA EKOLOGII
Kredyty preferencyjne
Udzielane w ramach współpracy z donatorami środków
Kredyty ze środków Banku z dopłatami do odsetek
Kredyty ze środków donatorów
Kredyty w ramach wspólnego finansowania
Kredyty komercyjne
Gdy nie ma możliwości skorzystania z kredytu
preferencyjnego
LINIE KREDYTOWE ze środków WFOŚiGW
Podmioty uprawnione do ubiegania się o kredyt:
- Osoby fizyczne,
w tym prowadzące działalność gospodarczą,
- Spółdzielnie mieszkaniowe
- Wspólnoty mieszkaniowe
- Spółki prawa handlowego – LK-2
LINIA LK 1
Budowa i modernizacja małych i przydomowych
oczyszczalni ścieków oraz systemów
odprowadzających ścieki
Zakres rzeczowy
Budowa i modernizacja oczyszczalni ścieków o
przepustowości do 50 m3/d
Budowa kanalizacji sanitarnej
Podłączenie budynków do kanalizacji sanitarnej
LINIA LK 2
Modernizacja systemów grzewczych
Zakres rzeczowy
1. Modernizacja lub wymiana na bardziej efektywne
ekologicznie i energetycznie systemów grzewczych w tym na
niekonwencjonalne oraz układów technologicznych,
przeznaczonych do ogrzewania pomieszczeń, podgrzewania
wody oraz wytwarzania ciepła technologicznego dla
istniejących obiektów o mocy do 300 kW
2. Instalacja w nowo budowanych obiektach odnawialnych
źródeł energii w postaci pomp ciepła i kolektorów
słonecznych o mocy do 30 kW
LINIA LK 2 cd
Modernizacja systemów grzewczych
Warunki kredytowania
maksymalna kwota – do 300 000 zł /do 80% kosztów zadania
maksymalny okres kredytowania – do 6 lat
Oprocentowanie – 3,5% w skali roku, stałe
maksymalny okres karencji – 12 miesięcy
LINIA LK 3
Usuwanie i unieszkodliwianie azbestu oraz
wyrobów zawierających azbest
Zakres rzeczowy
Wymiana elementów budowlanych zawierających azbest,
usuwanie materiałów azbestowych z budynków np. płyt
elewacyjnych, materiałów izolacyjnych.
Demontaż, transport i unieszkodliwianie
LINIA LK 3 cd
Usuwanie i unieszkodliwianie azbestu oraz
wyrobów zawierających azbest
Warunki kredytowania
maksymalna kwota – do 40 000 zł /do 80% kosztów zadania
maksymalny okres kredytowania – do 6 lat
Oprocentowanie – 3,5% w skali roku, stałe
maksymalny okres karencji – 12 miesięcy
Kredyty konsorcjalne z WFOŚiGW
i NFOŚiGW
Kredyty udzielane ze środków łączonych
Banku i Funduszy. Warunki udzielenia kredytu
są negocjowane indywidualnie dla każdej
transakcji
KREDYTY DLA WSI I MIAST DO 20 TYS.
MIESZKAŃCÓW ZE ŚRODKÓW EFRWP
AGROTURYSTYKA
Uruchomienie lub rozwój przedsięwzięć z zakresu
agroturystyki w zakresie bazy noclegowej,
gastronomicznej, rekreacyjno-sportowej i kulturowej
oraz zakup niezbędnego, pierwszego wyposażenia
inwestycyjnego budowanych obiektów
Kwota kredytu:
plafon A: 50.000 zł lecz nie więcej niż 100% wartości kosztorysowej zadania brutto
plafon B: 300.000 zł lecz nie więcej niż 80% wartości kosztorysowej zadania brutto
Okres kredytowania: do 5 lat, w tym karencja do 1 roku
Oprocentowanie:
plafon A: 0,80 s.r.w. lecz nie mniej niż 4% w skali roku
plafon B: 1,39 s.r.w. lecz nie mniej niż 4% w skali roku
FUNDUSZ TERMOMODERNIZACJI
Ustawa z dnia 18 grudnia 1998r. o wspieraniu
przedsięwzięć termomodernizacyjnych
(Dz. U. Nr 162/98 poz. 1121)
Zagwarantowanie inwestorom wykonującym zadania
termomodernizacyjne zdefiniowane w ustawie, przy wykorzystaniu
środków kredytowych, otrzymanie 25%-procentowej premii
wypłacane z Funduszu Termomodernizacji
Zarządzanie Funduszem Termomodernizacji – BGK
Udzielanie kredytów – banki komercyjne związane z BGK stosowną
umową
KWALIFIKOWANIE INWESTYCJI DO KREDYTÓW
Z PREMIĄ TERMOMODERNIZACYJNĄ
Kredytem mogą zostać sfinansowane przedsięwzięcia polegające na:
wykonaniu przyłączy technicznych do scentralizowanego źródła ciepła
w związku z likwidacją lokalnego źródła ciepła, prowadzące
do zmniejszenia kosztów ciepła dostarczanego do budynków
o co najmniej 20% w stosunku rocznym
zamianie źródeł energii z konwencjonalnych na niekonwencjonalne
ulepszenie, w wyniku którego następuje zmniejszenie rocznych strat
energii pierwotnej w lokalnym źródle ciepła i lokalnej sieci
ciepłowniczej o co najmniej 25%
LOKALNE ŹRÓDŁO CIEPŁA:
- kotłownia lub węzeł cieplny, z których nośnik ciepła jest dostarczany
bezpośrednio do instalacji ogrzewania i ciepłej wody w budynku,
- ciepłownia osiedlowa lub grupowy wymiennik ciepła wraz z siecią
ciepłowniczą o mocy nominalnej do 11,6 MW, dostarczająca ciepło
do budynków
UPRAWNIENI DO UBIEGANIA SIĘ
O KREDYT
Kredyt na realizację przedsięwzięcia
termomodernizacyjnego udzielany jest:
Właścicielom i zarządcom budynku, lokalnej sieci
ciepłowniczej lub lokalnego źródła ciepła,
realizującym przedsięwzięcie termomodernizacyjne,
z wyłączeniem jednostek budżetowych i zakładów
budżetowych
Jednostkom samorządu terytorialnego realizującym
przedsięwzięcia w budynku, służącym
do wykonywania zadań publicznych, stanowiącym
ich własność
KREDYTY TERMOMODERNIZACYJNE –
WARUNKI
maksymalna kwota kredytu – do 80% kosztów zadania
okres spłaty kredytu – do 10 lat
miesięczne spłaty kredytu wraz z odsetkami – nie większe niż
obliczona 1/12 kwoty rocznych oszczędności kosztów energii
(spłaty wyższe – na wniosek Kredytobiorcy)
oprocentowanie komercyjne – ustalane indywidualnie przez każdy
z banków uczestniczących w systemie wspierania przedsięwzięć
termomodernizacyjnych
Oprocentowanie w BOŚ S.A.
Klienci indywidualni: WIBOR 1M + 1,6 do 2,2, p.p.
Wspólnoty mieszkaniowe: WIBOR 1M + 0,8 do 0,9 p.p.
Przedsiębiorstwa: WIBOR 1M + 0,3 do 1,95 p.p.
Segment finansów publicznych: WIBOR 1M + 0,14 do 1,5 p.p.
w zależności od okresu kredytowania i ratingu
PROCEDURA
– USTAWA TERMOMODERNIZACYJNA
INWESTOR
Wniosek o kredyt
Audyt energetyczny
Wniosek o premię
Realizacja
zadania
Zakończenie
BANK KREDYTUJĄCY
Umowa kredytowa
/warunkowa/
Audyt energetyczny
Wniosek o premię
BGK
Weryfikacja
audytu
Decyzja pozytywna
Realizacja
kredytu
Zaświadczenie
o zakończeniu
zadania i nabyciu
prawa do premii
Wypłata
premii
WNIOSEK O KREDYT
Kredytobiorca występuje do Banku z wnioskiem o udzielenie kredytu
na druku udostępnionym przez Bank.
Do wniosku Kredytobiorca dołącza wymagane przez Bank dokumenty
i informacje potwierdzające stan prawny, sytuację ekonomicznofinansową i majątkową Kredytobiorcy, dokumenty dotyczące
proponowanego zabezpieczenia spłaty kredytu oraz dokumenty
dotyczące inwestycji będącej przedmiotem kredytowania.
Wykaz dokumentów wymaganych przez Bank Kredytobiorca otrzymuje
wraz z drukiem wniosku o udzielenie kredytu.
Jeżeli złożony wniosek o udzielenie kredytu jest niekompletny, Bank
wzywa Kredytobiorcę do uzupełnienia braków w uzgodnionym terminie.
Bank może ponadto zwrócić się do Kredytobiorcy o przedłożenie
innych dokumentów, niezbędnych do rozpatrzenia wniosku o udzielenie
kredytu i oceny sytuacji finansowej Kredytobiorcy.
AUDYT ENERGETYCZNY, WNIOSEK O PREMIĘ
Kredytobiorca dołącza do wniosku o kredyt 1 egzemplarz audytu
energetycznego
Zawartość merytoryczna audytu musi być zgodna z algorytmem
określonym w aktach wykonawczych do ustawy termomodernizacyjnej
Postać audytu musi uniemożliwiać usunięcie lub wymianę jego
zawartości
Wariant, określony w audycie jako optymalny, precyzuje przyjęty
do realizacji zakres wykonywanych prac i jest podstawą do rozliczenia
zadania
Wniosek o premię zawiera podstawowe informacje o wnioskodawcy,
wykonawcy audytu, celu i charakterystyce przedsięwzięcia
UMOWA KREDYTOWA
Uruchomienie środków kredytu następuje po:
• podpisaniu umowy kredytowej,
• przekazaniu przez BGK zawiadomienia o przyznaniu premii
termomodernizacyjnej,
• przedłożeniu przez projektanta potwierdzenia o sporządzeniu projektu
budowlanego przedsięwzięcia zgodnie z audytem energetycznym,
• pobraniu prowizji przygotowawczej,
• ustanowieniu przewidzianych w umowie zabezpieczeń,
• złożeniu oświadczenia o poddaniu się egzekucji.
W przypadku negatywnej weryfikacji audytu energetycznego umowa
kredytu ulega rozwiązaniu
Zmiany umowy kredytu dotyczące zakresu przedsięwzięcia, kwoty
kredytu, terminów jego spłaty wymagają zgody BGK w trybie jak
w przypadku ubiegania się o premię termomodernizacyjną
ROZLICZENIE ZADANIA
Rozliczenie zadania musi być udokumentowane:
Potwierdzeniem zakończenia zadania w terminie określonym w umowie
kredytu:
• w przypadku inwestycji realizowanych przez osoby fizyczne termin
zakończenia zadania potwierdzony musi być oświadczeniem o zakończeniu
inwestycji,
• w pozostałych przypadkach do oświadczenia o zakończeniu inwestycji
dołączony musi być protokół odbioru robót i przekazania do użytkowania
inwestycji,
Potwierdzeniem inspektora nadzoru inwestorskiego lub projektanta
sprawującego nadzór autorski, posiadającego uprawnienia budowlane,
zrealizowania przedsięwzięcia temomodernizacyjnego zgodnie
z projektem budowlanym (wg obowiązującego wzoru),
Potwierdzeniem projektanta sporządzenia projektu budowlanego
przedsięwzięcia termomodernizacyjnego zgodnie z audytem
energetycznym (wg obowiązującego wzoru).
WYPŁATA PREMII TERMOMODERNIZACYJNEJ
Bank kredytujący:
Zawiadamia BGK o spełnieniu warunków do wypłaty premii.
BGK:
Przekazuje premię termomodernizacyjną bankowi kredytującemu,
w terminie 7 dni roboczych od otrzymania pisemnego rozliczenia zadania
Bank kredytujący zalicza przekazaną premię termomodernizacyjną
na spłatę kapitału kredytu wykorzystanego przez Kredytobiorcę i może
ustalić z nim dalszy sposób spłaty rat kredytu poprzez skrócenie okresu
kredytowania lub pomniejszenie rat kapitałowych z zachowaniem
dotychczasowego okresu spłaty.
Niespełnienie przez Kredytobiorcę warunków związanych z rozliczeniem
inwestycji powoduje utratę prawa do premii termomodernizacyjnej.
W przypadku niespełnienia warunków niezbędnych do przekazania przez BGK
premii termomodernizacyjnej, Kredytobiorca zobowiązany jest do całkowitej
spłaty kredytu, zgodnie z harmonogramem spłat, stanowiącym załącznik
do umowy kredytu.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Bank Rozwoju Rady Europy (CEB)
Kredyty dla segmentu finansów publicznych
Przedmiot kredytowania: m.in. inwestycje z zakresu ochrony
środowiska
Całkowity koszt inwestycji: max 20 mln EUR lub jej równowartość
w PLN
Kwota kredytu: max 5 mln EUR lub jej równowartość w PLN
(max. 50% wartości inwestycji)
Okres kredytowania: min. 4 lata, max. 15 lat
Karencja w spłacie kapitału: do 5 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M / EURIBOR 3M + marża 0,16 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Europejski Bank Inwestycyjny (EIB)
Kredyty dla wszystkich podmiotów realizujących inwestycje
z obszaru ochrony środowiska
Całkowity koszt inwestycji: od 40 tys. EUR do 25 mln EUR,
w ramach Municipal Finace Facility – 5 mln EUR (lub jej
równowartości w PLN)
Kwota kredytu: min 20 tys. EUR max 12,5 mln EUR (lub jej
równowartość w PLN), max. 50% kosztu inwestycji
Okres kredytowania: min. 4 lata, max. 12 lat
Karencja w spłacie kapitału: do 2 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M / EURIBOR 3M + marża 0,16 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW5)
Inwestycje małych i średnich przedsiębiorstw
Przedmiot kredytowania: termomodernizacja budynków, OZE
Kwota kredytu: max 250 tys. EUR lub jej równowartość
(max. 85% wartości inwestycji)
Okres kredytowania: min. 5 lata, max. do 10.03.2017r.
Karencja w spłacie kapitału: do 2 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M/EURIBOR 3M + marża 0,7 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY NA ZAKUP I MONTAŻ URZĄDZEŃ
SŁUŻĄCYCH OCHRONIE ŚRODOWISKA
Warunki udzielania kredytów:
maksymalna kwota kredytu – do 100% kosztów zakupu
i montażu
okres kredytowania – do 5 lat
oprocentowanie zmienne – ustalane uchwałą Zarządu
Banku, oparte o WIBOR
W przypadku zawarcia umowy pomiędzy Bankiem
a sprzedawcą bądź producentem urządzeń lub wyrobów
albo wykonawcą montażu oprocentowanie kredytu
nabiera preferencyjnego charakteru
PROJEKTY WSPÓŁFINANSOWANE
W RAMACH PROGRAMÓW UE
Kredyty pomostowe – do czasu wpływu
środków z dotacji
Kredyty na uzupełnienie środków
przeznaczonych na inwestycje realizowane
ze wsparciem UE
PROCEDURY UDZIELENIA KREDYTU
Kredyty udzielane są przez oddziały Banku
Wszelkich informacji o warunkach kredytu
i proponowanym montażu finansowym udziela
Ekolog Oddziału
Podstawą oceny możliwości udzielenia
kredytu jest posiadanie zdolności kredytowej
i możliwości zabezpieczenia kredytu
BOŚ S.A. W FINANSOWANIU PROJEKTÓW
PROEKOLOGICZNYCH ZE ŚRODKAMI UE
Szczególne możliwości BOŚ S.A.
Organizowanie montażu finansowego zadania i doradztwo
ekologiczne świadczone przez zatrudnionych w Banku
inżynierów ochrony środowiska
Możliwość zaangażowania w finansowanie zadania środków
donatorów z którymi Bank współpracuje w zakresie
„miękkiego” finansowania projektów infrastrukturalnych
ZAPRASZAMY
http:/www.bosbank.pl
Maria Arendarczyk
Departament Projektów Ekologicznych
Główny Ekolog Oddziału w Gdańsku
tel. 0/58 305-34-17, kom. 515-111-065
[email protected]
- 22 Oddziały
- 80 Oddziałów Operacyjnych
- 7 Punktów Obsługi Klienta
Slide 32
BANK OCHRONY ŚRODOWISKA S.A.
BOŚ S.A. – możliwości finansowania
działań inwestycyjnych w zakresie
oszczędności energetycznej
Gdańsk, październik 2008r.
MISJA BANKU
Bank Ochrony Środowiska S.A.
Bankiem przyjaznym Klientom i naturalnemu środowisku,
wpisującym się w procesy regionalnego rozwoju kraju.
Bankiem realizującym społeczną misję biznesu, kierującym
się zasadami odpowiedzialności wobec swoich klientów,
wobec społeczności w których funkcjonuje, jak też wobec
swoich współpracowników.
DOŚWIADCZENIE W FINANSOWANIU
OCHRONY ŚRODOWISKA
W latach 1991 – 2007 BOŚ S.A. udzielił
ponad 41,5 tys. kredytów proekologicznych,
w łącznej kwocie 7,8 mld zł.
Przy udziale kredytów BOŚ S.A. powstało
prawie 27 tys. inwestycji proekologicznych
o wartości około 26,6 mld zł.
DOŚWIADCZENIA W ZAKRESIE
OCHRONY ATMOSFERY
Kredyty na ochronę atmosfery to ponad 4 mld zł
udzielonych kredytów proekologicznych BOŚ S.A.
w tym ponad 700 mln zł na inwestycje związane
z wykorzystaniem energii odnawialnej
UZYSKANE EFEKTY EKOLOGICZNE
Efekty ekologiczne w dziedzinie ochrony powietrza
z zadań kredytowanych przez BOŚ S.A.
zrealizowanych w latach 1991-2007 :
•
•
•
redukcja emisji zanieczyszczeń pyłowych
136 tys. ton/rok
redukcja emisji zanieczyszczeń gazowych (SO2, NOx)
486 tys. ton/rok
produkcja energii ze źródeł odnawialnych
414 GWh/rok
FINANSOWANIE DZIAŁAŃ W ZAKRESIE
EFEKTYWNOŚCI ENERGETYCZNEJ
PARTNERZY BOŚ S.A.
Fundusze Ochrony Środowiska i Gospodarki
Wodnej (NFOŚiGW, WFOŚiGW)
Bank Gospodarstwa Krajowego
Zagraniczne instytucje finansowe
Producenci i dystrybutorzy urządzeń i wyrobów
służących ochronie środowiska
FORMY KREDYTOWANIA EKOLOGII
Kredyty preferencyjne
Udzielane w ramach współpracy z donatorami środków
Kredyty ze środków Banku z dopłatami do odsetek
Kredyty ze środków donatorów
Kredyty w ramach wspólnego finansowania
Kredyty komercyjne
Gdy nie ma możliwości skorzystania z kredytu
preferencyjnego
LINIE KREDYTOWE ze środków WFOŚiGW
Podmioty uprawnione do ubiegania się o kredyt:
- Osoby fizyczne,
w tym prowadzące działalność gospodarczą,
- Spółdzielnie mieszkaniowe
- Wspólnoty mieszkaniowe
- Spółki prawa handlowego – LK-2
LINIA LK 1
Budowa i modernizacja małych i przydomowych
oczyszczalni ścieków oraz systemów
odprowadzających ścieki
Zakres rzeczowy
Budowa i modernizacja oczyszczalni ścieków o
przepustowości do 50 m3/d
Budowa kanalizacji sanitarnej
Podłączenie budynków do kanalizacji sanitarnej
LINIA LK 2
Modernizacja systemów grzewczych
Zakres rzeczowy
1. Modernizacja lub wymiana na bardziej efektywne
ekologicznie i energetycznie systemów grzewczych w tym na
niekonwencjonalne oraz układów technologicznych,
przeznaczonych do ogrzewania pomieszczeń, podgrzewania
wody oraz wytwarzania ciepła technologicznego dla
istniejących obiektów o mocy do 300 kW
2. Instalacja w nowo budowanych obiektach odnawialnych
źródeł energii w postaci pomp ciepła i kolektorów
słonecznych o mocy do 30 kW
LINIA LK 2 cd
Modernizacja systemów grzewczych
Warunki kredytowania
maksymalna kwota – do 300 000 zł /do 80% kosztów zadania
maksymalny okres kredytowania – do 6 lat
Oprocentowanie – 3,5% w skali roku, stałe
maksymalny okres karencji – 12 miesięcy
LINIA LK 3
Usuwanie i unieszkodliwianie azbestu oraz
wyrobów zawierających azbest
Zakres rzeczowy
Wymiana elementów budowlanych zawierających azbest,
usuwanie materiałów azbestowych z budynków np. płyt
elewacyjnych, materiałów izolacyjnych.
Demontaż, transport i unieszkodliwianie
LINIA LK 3 cd
Usuwanie i unieszkodliwianie azbestu oraz
wyrobów zawierających azbest
Warunki kredytowania
maksymalna kwota – do 40 000 zł /do 80% kosztów zadania
maksymalny okres kredytowania – do 6 lat
Oprocentowanie – 3,5% w skali roku, stałe
maksymalny okres karencji – 12 miesięcy
Kredyty konsorcjalne z WFOŚiGW
i NFOŚiGW
Kredyty udzielane ze środków łączonych
Banku i Funduszy. Warunki udzielenia kredytu
są negocjowane indywidualnie dla każdej
transakcji
KREDYTY DLA WSI I MIAST DO 20 TYS.
MIESZKAŃCÓW ZE ŚRODKÓW EFRWP
AGROTURYSTYKA
Uruchomienie lub rozwój przedsięwzięć z zakresu
agroturystyki w zakresie bazy noclegowej,
gastronomicznej, rekreacyjno-sportowej i kulturowej
oraz zakup niezbędnego, pierwszego wyposażenia
inwestycyjnego budowanych obiektów
Kwota kredytu:
plafon A: 50.000 zł lecz nie więcej niż 100% wartości kosztorysowej zadania brutto
plafon B: 300.000 zł lecz nie więcej niż 80% wartości kosztorysowej zadania brutto
Okres kredytowania: do 5 lat, w tym karencja do 1 roku
Oprocentowanie:
plafon A: 0,80 s.r.w. lecz nie mniej niż 4% w skali roku
plafon B: 1,39 s.r.w. lecz nie mniej niż 4% w skali roku
FUNDUSZ TERMOMODERNIZACJI
Ustawa z dnia 18 grudnia 1998r. o wspieraniu
przedsięwzięć termomodernizacyjnych
(Dz. U. Nr 162/98 poz. 1121)
Zagwarantowanie inwestorom wykonującym zadania
termomodernizacyjne zdefiniowane w ustawie, przy wykorzystaniu
środków kredytowych, otrzymanie 25%-procentowej premii
wypłacane z Funduszu Termomodernizacji
Zarządzanie Funduszem Termomodernizacji – BGK
Udzielanie kredytów – banki komercyjne związane z BGK stosowną
umową
KWALIFIKOWANIE INWESTYCJI DO KREDYTÓW
Z PREMIĄ TERMOMODERNIZACYJNĄ
Kredytem mogą zostać sfinansowane przedsięwzięcia polegające na:
wykonaniu przyłączy technicznych do scentralizowanego źródła ciepła
w związku z likwidacją lokalnego źródła ciepła, prowadzące
do zmniejszenia kosztów ciepła dostarczanego do budynków
o co najmniej 20% w stosunku rocznym
zamianie źródeł energii z konwencjonalnych na niekonwencjonalne
ulepszenie, w wyniku którego następuje zmniejszenie rocznych strat
energii pierwotnej w lokalnym źródle ciepła i lokalnej sieci
ciepłowniczej o co najmniej 25%
LOKALNE ŹRÓDŁO CIEPŁA:
- kotłownia lub węzeł cieplny, z których nośnik ciepła jest dostarczany
bezpośrednio do instalacji ogrzewania i ciepłej wody w budynku,
- ciepłownia osiedlowa lub grupowy wymiennik ciepła wraz z siecią
ciepłowniczą o mocy nominalnej do 11,6 MW, dostarczająca ciepło
do budynków
UPRAWNIENI DO UBIEGANIA SIĘ
O KREDYT
Kredyt na realizację przedsięwzięcia
termomodernizacyjnego udzielany jest:
Właścicielom i zarządcom budynku, lokalnej sieci
ciepłowniczej lub lokalnego źródła ciepła,
realizującym przedsięwzięcie termomodernizacyjne,
z wyłączeniem jednostek budżetowych i zakładów
budżetowych
Jednostkom samorządu terytorialnego realizującym
przedsięwzięcia w budynku, służącym
do wykonywania zadań publicznych, stanowiącym
ich własność
KREDYTY TERMOMODERNIZACYJNE –
WARUNKI
maksymalna kwota kredytu – do 80% kosztów zadania
okres spłaty kredytu – do 10 lat
miesięczne spłaty kredytu wraz z odsetkami – nie większe niż
obliczona 1/12 kwoty rocznych oszczędności kosztów energii
(spłaty wyższe – na wniosek Kredytobiorcy)
oprocentowanie komercyjne – ustalane indywidualnie przez każdy
z banków uczestniczących w systemie wspierania przedsięwzięć
termomodernizacyjnych
Oprocentowanie w BOŚ S.A.
Klienci indywidualni: WIBOR 1M + 1,6 do 2,2, p.p.
Wspólnoty mieszkaniowe: WIBOR 1M + 0,8 do 0,9 p.p.
Przedsiębiorstwa: WIBOR 1M + 0,3 do 1,95 p.p.
Segment finansów publicznych: WIBOR 1M + 0,14 do 1,5 p.p.
w zależności od okresu kredytowania i ratingu
PROCEDURA
– USTAWA TERMOMODERNIZACYJNA
INWESTOR
Wniosek o kredyt
Audyt energetyczny
Wniosek o premię
Realizacja
zadania
Zakończenie
BANK KREDYTUJĄCY
Umowa kredytowa
/warunkowa/
Audyt energetyczny
Wniosek o premię
BGK
Weryfikacja
audytu
Decyzja pozytywna
Realizacja
kredytu
Zaświadczenie
o zakończeniu
zadania i nabyciu
prawa do premii
Wypłata
premii
WNIOSEK O KREDYT
Kredytobiorca występuje do Banku z wnioskiem o udzielenie kredytu
na druku udostępnionym przez Bank.
Do wniosku Kredytobiorca dołącza wymagane przez Bank dokumenty
i informacje potwierdzające stan prawny, sytuację ekonomicznofinansową i majątkową Kredytobiorcy, dokumenty dotyczące
proponowanego zabezpieczenia spłaty kredytu oraz dokumenty
dotyczące inwestycji będącej przedmiotem kredytowania.
Wykaz dokumentów wymaganych przez Bank Kredytobiorca otrzymuje
wraz z drukiem wniosku o udzielenie kredytu.
Jeżeli złożony wniosek o udzielenie kredytu jest niekompletny, Bank
wzywa Kredytobiorcę do uzupełnienia braków w uzgodnionym terminie.
Bank może ponadto zwrócić się do Kredytobiorcy o przedłożenie
innych dokumentów, niezbędnych do rozpatrzenia wniosku o udzielenie
kredytu i oceny sytuacji finansowej Kredytobiorcy.
AUDYT ENERGETYCZNY, WNIOSEK O PREMIĘ
Kredytobiorca dołącza do wniosku o kredyt 1 egzemplarz audytu
energetycznego
Zawartość merytoryczna audytu musi być zgodna z algorytmem
określonym w aktach wykonawczych do ustawy termomodernizacyjnej
Postać audytu musi uniemożliwiać usunięcie lub wymianę jego
zawartości
Wariant, określony w audycie jako optymalny, precyzuje przyjęty
do realizacji zakres wykonywanych prac i jest podstawą do rozliczenia
zadania
Wniosek o premię zawiera podstawowe informacje o wnioskodawcy,
wykonawcy audytu, celu i charakterystyce przedsięwzięcia
UMOWA KREDYTOWA
Uruchomienie środków kredytu następuje po:
• podpisaniu umowy kredytowej,
• przekazaniu przez BGK zawiadomienia o przyznaniu premii
termomodernizacyjnej,
• przedłożeniu przez projektanta potwierdzenia o sporządzeniu projektu
budowlanego przedsięwzięcia zgodnie z audytem energetycznym,
• pobraniu prowizji przygotowawczej,
• ustanowieniu przewidzianych w umowie zabezpieczeń,
• złożeniu oświadczenia o poddaniu się egzekucji.
W przypadku negatywnej weryfikacji audytu energetycznego umowa
kredytu ulega rozwiązaniu
Zmiany umowy kredytu dotyczące zakresu przedsięwzięcia, kwoty
kredytu, terminów jego spłaty wymagają zgody BGK w trybie jak
w przypadku ubiegania się o premię termomodernizacyjną
ROZLICZENIE ZADANIA
Rozliczenie zadania musi być udokumentowane:
Potwierdzeniem zakończenia zadania w terminie określonym w umowie
kredytu:
• w przypadku inwestycji realizowanych przez osoby fizyczne termin
zakończenia zadania potwierdzony musi być oświadczeniem o zakończeniu
inwestycji,
• w pozostałych przypadkach do oświadczenia o zakończeniu inwestycji
dołączony musi być protokół odbioru robót i przekazania do użytkowania
inwestycji,
Potwierdzeniem inspektora nadzoru inwestorskiego lub projektanta
sprawującego nadzór autorski, posiadającego uprawnienia budowlane,
zrealizowania przedsięwzięcia temomodernizacyjnego zgodnie
z projektem budowlanym (wg obowiązującego wzoru),
Potwierdzeniem projektanta sporządzenia projektu budowlanego
przedsięwzięcia termomodernizacyjnego zgodnie z audytem
energetycznym (wg obowiązującego wzoru).
WYPŁATA PREMII TERMOMODERNIZACYJNEJ
Bank kredytujący:
Zawiadamia BGK o spełnieniu warunków do wypłaty premii.
BGK:
Przekazuje premię termomodernizacyjną bankowi kredytującemu,
w terminie 7 dni roboczych od otrzymania pisemnego rozliczenia zadania
Bank kredytujący zalicza przekazaną premię termomodernizacyjną
na spłatę kapitału kredytu wykorzystanego przez Kredytobiorcę i może
ustalić z nim dalszy sposób spłaty rat kredytu poprzez skrócenie okresu
kredytowania lub pomniejszenie rat kapitałowych z zachowaniem
dotychczasowego okresu spłaty.
Niespełnienie przez Kredytobiorcę warunków związanych z rozliczeniem
inwestycji powoduje utratę prawa do premii termomodernizacyjnej.
W przypadku niespełnienia warunków niezbędnych do przekazania przez BGK
premii termomodernizacyjnej, Kredytobiorca zobowiązany jest do całkowitej
spłaty kredytu, zgodnie z harmonogramem spłat, stanowiącym załącznik
do umowy kredytu.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Bank Rozwoju Rady Europy (CEB)
Kredyty dla segmentu finansów publicznych
Przedmiot kredytowania: m.in. inwestycje z zakresu ochrony
środowiska
Całkowity koszt inwestycji: max 20 mln EUR lub jej równowartość
w PLN
Kwota kredytu: max 5 mln EUR lub jej równowartość w PLN
(max. 50% wartości inwestycji)
Okres kredytowania: min. 4 lata, max. 15 lat
Karencja w spłacie kapitału: do 5 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M / EURIBOR 3M + marża 0,16 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Europejski Bank Inwestycyjny (EIB)
Kredyty dla wszystkich podmiotów realizujących inwestycje
z obszaru ochrony środowiska
Całkowity koszt inwestycji: od 40 tys. EUR do 25 mln EUR,
w ramach Municipal Finace Facility – 5 mln EUR (lub jej
równowartości w PLN)
Kwota kredytu: min 20 tys. EUR max 12,5 mln EUR (lub jej
równowartość w PLN), max. 50% kosztu inwestycji
Okres kredytowania: min. 4 lata, max. 12 lat
Karencja w spłacie kapitału: do 2 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M / EURIBOR 3M + marża 0,16 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW5)
Inwestycje małych i średnich przedsiębiorstw
Przedmiot kredytowania: termomodernizacja budynków, OZE
Kwota kredytu: max 250 tys. EUR lub jej równowartość
(max. 85% wartości inwestycji)
Okres kredytowania: min. 5 lata, max. do 10.03.2017r.
Karencja w spłacie kapitału: do 2 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M/EURIBOR 3M + marża 0,7 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY NA ZAKUP I MONTAŻ URZĄDZEŃ
SŁUŻĄCYCH OCHRONIE ŚRODOWISKA
Warunki udzielania kredytów:
maksymalna kwota kredytu – do 100% kosztów zakupu
i montażu
okres kredytowania – do 5 lat
oprocentowanie zmienne – ustalane uchwałą Zarządu
Banku, oparte o WIBOR
W przypadku zawarcia umowy pomiędzy Bankiem
a sprzedawcą bądź producentem urządzeń lub wyrobów
albo wykonawcą montażu oprocentowanie kredytu
nabiera preferencyjnego charakteru
PROJEKTY WSPÓŁFINANSOWANE
W RAMACH PROGRAMÓW UE
Kredyty pomostowe – do czasu wpływu
środków z dotacji
Kredyty na uzupełnienie środków
przeznaczonych na inwestycje realizowane
ze wsparciem UE
PROCEDURY UDZIELENIA KREDYTU
Kredyty udzielane są przez oddziały Banku
Wszelkich informacji o warunkach kredytu
i proponowanym montażu finansowym udziela
Ekolog Oddziału
Podstawą oceny możliwości udzielenia
kredytu jest posiadanie zdolności kredytowej
i możliwości zabezpieczenia kredytu
BOŚ S.A. W FINANSOWANIU PROJEKTÓW
PROEKOLOGICZNYCH ZE ŚRODKAMI UE
Szczególne możliwości BOŚ S.A.
Organizowanie montażu finansowego zadania i doradztwo
ekologiczne świadczone przez zatrudnionych w Banku
inżynierów ochrony środowiska
Możliwość zaangażowania w finansowanie zadania środków
donatorów z którymi Bank współpracuje w zakresie
„miękkiego” finansowania projektów infrastrukturalnych
ZAPRASZAMY
http:/www.bosbank.pl
Maria Arendarczyk
Departament Projektów Ekologicznych
Główny Ekolog Oddziału w Gdańsku
tel. 0/58 305-34-17, kom. 515-111-065
[email protected]
- 22 Oddziały
- 80 Oddziałów Operacyjnych
- 7 Punktów Obsługi Klienta
Slide 33
BANK OCHRONY ŚRODOWISKA S.A.
BOŚ S.A. – możliwości finansowania
działań inwestycyjnych w zakresie
oszczędności energetycznej
Gdańsk, październik 2008r.
MISJA BANKU
Bank Ochrony Środowiska S.A.
Bankiem przyjaznym Klientom i naturalnemu środowisku,
wpisującym się w procesy regionalnego rozwoju kraju.
Bankiem realizującym społeczną misję biznesu, kierującym
się zasadami odpowiedzialności wobec swoich klientów,
wobec społeczności w których funkcjonuje, jak też wobec
swoich współpracowników.
DOŚWIADCZENIE W FINANSOWANIU
OCHRONY ŚRODOWISKA
W latach 1991 – 2007 BOŚ S.A. udzielił
ponad 41,5 tys. kredytów proekologicznych,
w łącznej kwocie 7,8 mld zł.
Przy udziale kredytów BOŚ S.A. powstało
prawie 27 tys. inwestycji proekologicznych
o wartości około 26,6 mld zł.
DOŚWIADCZENIA W ZAKRESIE
OCHRONY ATMOSFERY
Kredyty na ochronę atmosfery to ponad 4 mld zł
udzielonych kredytów proekologicznych BOŚ S.A.
w tym ponad 700 mln zł na inwestycje związane
z wykorzystaniem energii odnawialnej
UZYSKANE EFEKTY EKOLOGICZNE
Efekty ekologiczne w dziedzinie ochrony powietrza
z zadań kredytowanych przez BOŚ S.A.
zrealizowanych w latach 1991-2007 :
•
•
•
redukcja emisji zanieczyszczeń pyłowych
136 tys. ton/rok
redukcja emisji zanieczyszczeń gazowych (SO2, NOx)
486 tys. ton/rok
produkcja energii ze źródeł odnawialnych
414 GWh/rok
FINANSOWANIE DZIAŁAŃ W ZAKRESIE
EFEKTYWNOŚCI ENERGETYCZNEJ
PARTNERZY BOŚ S.A.
Fundusze Ochrony Środowiska i Gospodarki
Wodnej (NFOŚiGW, WFOŚiGW)
Bank Gospodarstwa Krajowego
Zagraniczne instytucje finansowe
Producenci i dystrybutorzy urządzeń i wyrobów
służących ochronie środowiska
FORMY KREDYTOWANIA EKOLOGII
Kredyty preferencyjne
Udzielane w ramach współpracy z donatorami środków
Kredyty ze środków Banku z dopłatami do odsetek
Kredyty ze środków donatorów
Kredyty w ramach wspólnego finansowania
Kredyty komercyjne
Gdy nie ma możliwości skorzystania z kredytu
preferencyjnego
LINIE KREDYTOWE ze środków WFOŚiGW
Podmioty uprawnione do ubiegania się o kredyt:
- Osoby fizyczne,
w tym prowadzące działalność gospodarczą,
- Spółdzielnie mieszkaniowe
- Wspólnoty mieszkaniowe
- Spółki prawa handlowego – LK-2
LINIA LK 1
Budowa i modernizacja małych i przydomowych
oczyszczalni ścieków oraz systemów
odprowadzających ścieki
Zakres rzeczowy
Budowa i modernizacja oczyszczalni ścieków o
przepustowości do 50 m3/d
Budowa kanalizacji sanitarnej
Podłączenie budynków do kanalizacji sanitarnej
LINIA LK 2
Modernizacja systemów grzewczych
Zakres rzeczowy
1. Modernizacja lub wymiana na bardziej efektywne
ekologicznie i energetycznie systemów grzewczych w tym na
niekonwencjonalne oraz układów technologicznych,
przeznaczonych do ogrzewania pomieszczeń, podgrzewania
wody oraz wytwarzania ciepła technologicznego dla
istniejących obiektów o mocy do 300 kW
2. Instalacja w nowo budowanych obiektach odnawialnych
źródeł energii w postaci pomp ciepła i kolektorów
słonecznych o mocy do 30 kW
LINIA LK 2 cd
Modernizacja systemów grzewczych
Warunki kredytowania
maksymalna kwota – do 300 000 zł /do 80% kosztów zadania
maksymalny okres kredytowania – do 6 lat
Oprocentowanie – 3,5% w skali roku, stałe
maksymalny okres karencji – 12 miesięcy
LINIA LK 3
Usuwanie i unieszkodliwianie azbestu oraz
wyrobów zawierających azbest
Zakres rzeczowy
Wymiana elementów budowlanych zawierających azbest,
usuwanie materiałów azbestowych z budynków np. płyt
elewacyjnych, materiałów izolacyjnych.
Demontaż, transport i unieszkodliwianie
LINIA LK 3 cd
Usuwanie i unieszkodliwianie azbestu oraz
wyrobów zawierających azbest
Warunki kredytowania
maksymalna kwota – do 40 000 zł /do 80% kosztów zadania
maksymalny okres kredytowania – do 6 lat
Oprocentowanie – 3,5% w skali roku, stałe
maksymalny okres karencji – 12 miesięcy
Kredyty konsorcjalne z WFOŚiGW
i NFOŚiGW
Kredyty udzielane ze środków łączonych
Banku i Funduszy. Warunki udzielenia kredytu
są negocjowane indywidualnie dla każdej
transakcji
KREDYTY DLA WSI I MIAST DO 20 TYS.
MIESZKAŃCÓW ZE ŚRODKÓW EFRWP
AGROTURYSTYKA
Uruchomienie lub rozwój przedsięwzięć z zakresu
agroturystyki w zakresie bazy noclegowej,
gastronomicznej, rekreacyjno-sportowej i kulturowej
oraz zakup niezbędnego, pierwszego wyposażenia
inwestycyjnego budowanych obiektów
Kwota kredytu:
plafon A: 50.000 zł lecz nie więcej niż 100% wartości kosztorysowej zadania brutto
plafon B: 300.000 zł lecz nie więcej niż 80% wartości kosztorysowej zadania brutto
Okres kredytowania: do 5 lat, w tym karencja do 1 roku
Oprocentowanie:
plafon A: 0,80 s.r.w. lecz nie mniej niż 4% w skali roku
plafon B: 1,39 s.r.w. lecz nie mniej niż 4% w skali roku
FUNDUSZ TERMOMODERNIZACJI
Ustawa z dnia 18 grudnia 1998r. o wspieraniu
przedsięwzięć termomodernizacyjnych
(Dz. U. Nr 162/98 poz. 1121)
Zagwarantowanie inwestorom wykonującym zadania
termomodernizacyjne zdefiniowane w ustawie, przy wykorzystaniu
środków kredytowych, otrzymanie 25%-procentowej premii
wypłacane z Funduszu Termomodernizacji
Zarządzanie Funduszem Termomodernizacji – BGK
Udzielanie kredytów – banki komercyjne związane z BGK stosowną
umową
KWALIFIKOWANIE INWESTYCJI DO KREDYTÓW
Z PREMIĄ TERMOMODERNIZACYJNĄ
Kredytem mogą zostać sfinansowane przedsięwzięcia polegające na:
wykonaniu przyłączy technicznych do scentralizowanego źródła ciepła
w związku z likwidacją lokalnego źródła ciepła, prowadzące
do zmniejszenia kosztów ciepła dostarczanego do budynków
o co najmniej 20% w stosunku rocznym
zamianie źródeł energii z konwencjonalnych na niekonwencjonalne
ulepszenie, w wyniku którego następuje zmniejszenie rocznych strat
energii pierwotnej w lokalnym źródle ciepła i lokalnej sieci
ciepłowniczej o co najmniej 25%
LOKALNE ŹRÓDŁO CIEPŁA:
- kotłownia lub węzeł cieplny, z których nośnik ciepła jest dostarczany
bezpośrednio do instalacji ogrzewania i ciepłej wody w budynku,
- ciepłownia osiedlowa lub grupowy wymiennik ciepła wraz z siecią
ciepłowniczą o mocy nominalnej do 11,6 MW, dostarczająca ciepło
do budynków
UPRAWNIENI DO UBIEGANIA SIĘ
O KREDYT
Kredyt na realizację przedsięwzięcia
termomodernizacyjnego udzielany jest:
Właścicielom i zarządcom budynku, lokalnej sieci
ciepłowniczej lub lokalnego źródła ciepła,
realizującym przedsięwzięcie termomodernizacyjne,
z wyłączeniem jednostek budżetowych i zakładów
budżetowych
Jednostkom samorządu terytorialnego realizującym
przedsięwzięcia w budynku, służącym
do wykonywania zadań publicznych, stanowiącym
ich własność
KREDYTY TERMOMODERNIZACYJNE –
WARUNKI
maksymalna kwota kredytu – do 80% kosztów zadania
okres spłaty kredytu – do 10 lat
miesięczne spłaty kredytu wraz z odsetkami – nie większe niż
obliczona 1/12 kwoty rocznych oszczędności kosztów energii
(spłaty wyższe – na wniosek Kredytobiorcy)
oprocentowanie komercyjne – ustalane indywidualnie przez każdy
z banków uczestniczących w systemie wspierania przedsięwzięć
termomodernizacyjnych
Oprocentowanie w BOŚ S.A.
Klienci indywidualni: WIBOR 1M + 1,6 do 2,2, p.p.
Wspólnoty mieszkaniowe: WIBOR 1M + 0,8 do 0,9 p.p.
Przedsiębiorstwa: WIBOR 1M + 0,3 do 1,95 p.p.
Segment finansów publicznych: WIBOR 1M + 0,14 do 1,5 p.p.
w zależności od okresu kredytowania i ratingu
PROCEDURA
– USTAWA TERMOMODERNIZACYJNA
INWESTOR
Wniosek o kredyt
Audyt energetyczny
Wniosek o premię
Realizacja
zadania
Zakończenie
BANK KREDYTUJĄCY
Umowa kredytowa
/warunkowa/
Audyt energetyczny
Wniosek o premię
BGK
Weryfikacja
audytu
Decyzja pozytywna
Realizacja
kredytu
Zaświadczenie
o zakończeniu
zadania i nabyciu
prawa do premii
Wypłata
premii
WNIOSEK O KREDYT
Kredytobiorca występuje do Banku z wnioskiem o udzielenie kredytu
na druku udostępnionym przez Bank.
Do wniosku Kredytobiorca dołącza wymagane przez Bank dokumenty
i informacje potwierdzające stan prawny, sytuację ekonomicznofinansową i majątkową Kredytobiorcy, dokumenty dotyczące
proponowanego zabezpieczenia spłaty kredytu oraz dokumenty
dotyczące inwestycji będącej przedmiotem kredytowania.
Wykaz dokumentów wymaganych przez Bank Kredytobiorca otrzymuje
wraz z drukiem wniosku o udzielenie kredytu.
Jeżeli złożony wniosek o udzielenie kredytu jest niekompletny, Bank
wzywa Kredytobiorcę do uzupełnienia braków w uzgodnionym terminie.
Bank może ponadto zwrócić się do Kredytobiorcy o przedłożenie
innych dokumentów, niezbędnych do rozpatrzenia wniosku o udzielenie
kredytu i oceny sytuacji finansowej Kredytobiorcy.
AUDYT ENERGETYCZNY, WNIOSEK O PREMIĘ
Kredytobiorca dołącza do wniosku o kredyt 1 egzemplarz audytu
energetycznego
Zawartość merytoryczna audytu musi być zgodna z algorytmem
określonym w aktach wykonawczych do ustawy termomodernizacyjnej
Postać audytu musi uniemożliwiać usunięcie lub wymianę jego
zawartości
Wariant, określony w audycie jako optymalny, precyzuje przyjęty
do realizacji zakres wykonywanych prac i jest podstawą do rozliczenia
zadania
Wniosek o premię zawiera podstawowe informacje o wnioskodawcy,
wykonawcy audytu, celu i charakterystyce przedsięwzięcia
UMOWA KREDYTOWA
Uruchomienie środków kredytu następuje po:
• podpisaniu umowy kredytowej,
• przekazaniu przez BGK zawiadomienia o przyznaniu premii
termomodernizacyjnej,
• przedłożeniu przez projektanta potwierdzenia o sporządzeniu projektu
budowlanego przedsięwzięcia zgodnie z audytem energetycznym,
• pobraniu prowizji przygotowawczej,
• ustanowieniu przewidzianych w umowie zabezpieczeń,
• złożeniu oświadczenia o poddaniu się egzekucji.
W przypadku negatywnej weryfikacji audytu energetycznego umowa
kredytu ulega rozwiązaniu
Zmiany umowy kredytu dotyczące zakresu przedsięwzięcia, kwoty
kredytu, terminów jego spłaty wymagają zgody BGK w trybie jak
w przypadku ubiegania się o premię termomodernizacyjną
ROZLICZENIE ZADANIA
Rozliczenie zadania musi być udokumentowane:
Potwierdzeniem zakończenia zadania w terminie określonym w umowie
kredytu:
• w przypadku inwestycji realizowanych przez osoby fizyczne termin
zakończenia zadania potwierdzony musi być oświadczeniem o zakończeniu
inwestycji,
• w pozostałych przypadkach do oświadczenia o zakończeniu inwestycji
dołączony musi być protokół odbioru robót i przekazania do użytkowania
inwestycji,
Potwierdzeniem inspektora nadzoru inwestorskiego lub projektanta
sprawującego nadzór autorski, posiadającego uprawnienia budowlane,
zrealizowania przedsięwzięcia temomodernizacyjnego zgodnie
z projektem budowlanym (wg obowiązującego wzoru),
Potwierdzeniem projektanta sporządzenia projektu budowlanego
przedsięwzięcia termomodernizacyjnego zgodnie z audytem
energetycznym (wg obowiązującego wzoru).
WYPŁATA PREMII TERMOMODERNIZACYJNEJ
Bank kredytujący:
Zawiadamia BGK o spełnieniu warunków do wypłaty premii.
BGK:
Przekazuje premię termomodernizacyjną bankowi kredytującemu,
w terminie 7 dni roboczych od otrzymania pisemnego rozliczenia zadania
Bank kredytujący zalicza przekazaną premię termomodernizacyjną
na spłatę kapitału kredytu wykorzystanego przez Kredytobiorcę i może
ustalić z nim dalszy sposób spłaty rat kredytu poprzez skrócenie okresu
kredytowania lub pomniejszenie rat kapitałowych z zachowaniem
dotychczasowego okresu spłaty.
Niespełnienie przez Kredytobiorcę warunków związanych z rozliczeniem
inwestycji powoduje utratę prawa do premii termomodernizacyjnej.
W przypadku niespełnienia warunków niezbędnych do przekazania przez BGK
premii termomodernizacyjnej, Kredytobiorca zobowiązany jest do całkowitej
spłaty kredytu, zgodnie z harmonogramem spłat, stanowiącym załącznik
do umowy kredytu.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Bank Rozwoju Rady Europy (CEB)
Kredyty dla segmentu finansów publicznych
Przedmiot kredytowania: m.in. inwestycje z zakresu ochrony
środowiska
Całkowity koszt inwestycji: max 20 mln EUR lub jej równowartość
w PLN
Kwota kredytu: max 5 mln EUR lub jej równowartość w PLN
(max. 50% wartości inwestycji)
Okres kredytowania: min. 4 lata, max. 15 lat
Karencja w spłacie kapitału: do 5 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M / EURIBOR 3M + marża 0,16 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Europejski Bank Inwestycyjny (EIB)
Kredyty dla wszystkich podmiotów realizujących inwestycje
z obszaru ochrony środowiska
Całkowity koszt inwestycji: od 40 tys. EUR do 25 mln EUR,
w ramach Municipal Finace Facility – 5 mln EUR (lub jej
równowartości w PLN)
Kwota kredytu: min 20 tys. EUR max 12,5 mln EUR (lub jej
równowartość w PLN), max. 50% kosztu inwestycji
Okres kredytowania: min. 4 lata, max. 12 lat
Karencja w spłacie kapitału: do 2 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M / EURIBOR 3M + marża 0,16 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW5)
Inwestycje małych i średnich przedsiębiorstw
Przedmiot kredytowania: termomodernizacja budynków, OZE
Kwota kredytu: max 250 tys. EUR lub jej równowartość
(max. 85% wartości inwestycji)
Okres kredytowania: min. 5 lata, max. do 10.03.2017r.
Karencja w spłacie kapitału: do 2 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M/EURIBOR 3M + marża 0,7 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY NA ZAKUP I MONTAŻ URZĄDZEŃ
SŁUŻĄCYCH OCHRONIE ŚRODOWISKA
Warunki udzielania kredytów:
maksymalna kwota kredytu – do 100% kosztów zakupu
i montażu
okres kredytowania – do 5 lat
oprocentowanie zmienne – ustalane uchwałą Zarządu
Banku, oparte o WIBOR
W przypadku zawarcia umowy pomiędzy Bankiem
a sprzedawcą bądź producentem urządzeń lub wyrobów
albo wykonawcą montażu oprocentowanie kredytu
nabiera preferencyjnego charakteru
PROJEKTY WSPÓŁFINANSOWANE
W RAMACH PROGRAMÓW UE
Kredyty pomostowe – do czasu wpływu
środków z dotacji
Kredyty na uzupełnienie środków
przeznaczonych na inwestycje realizowane
ze wsparciem UE
PROCEDURY UDZIELENIA KREDYTU
Kredyty udzielane są przez oddziały Banku
Wszelkich informacji o warunkach kredytu
i proponowanym montażu finansowym udziela
Ekolog Oddziału
Podstawą oceny możliwości udzielenia
kredytu jest posiadanie zdolności kredytowej
i możliwości zabezpieczenia kredytu
BOŚ S.A. W FINANSOWANIU PROJEKTÓW
PROEKOLOGICZNYCH ZE ŚRODKAMI UE
Szczególne możliwości BOŚ S.A.
Organizowanie montażu finansowego zadania i doradztwo
ekologiczne świadczone przez zatrudnionych w Banku
inżynierów ochrony środowiska
Możliwość zaangażowania w finansowanie zadania środków
donatorów z którymi Bank współpracuje w zakresie
„miękkiego” finansowania projektów infrastrukturalnych
ZAPRASZAMY
http:/www.bosbank.pl
Maria Arendarczyk
Departament Projektów Ekologicznych
Główny Ekolog Oddziału w Gdańsku
tel. 0/58 305-34-17, kom. 515-111-065
[email protected]
- 22 Oddziały
- 80 Oddziałów Operacyjnych
- 7 Punktów Obsługi Klienta
Slide 34
BANK OCHRONY ŚRODOWISKA S.A.
BOŚ S.A. – możliwości finansowania
działań inwestycyjnych w zakresie
oszczędności energetycznej
Gdańsk, październik 2008r.
MISJA BANKU
Bank Ochrony Środowiska S.A.
Bankiem przyjaznym Klientom i naturalnemu środowisku,
wpisującym się w procesy regionalnego rozwoju kraju.
Bankiem realizującym społeczną misję biznesu, kierującym
się zasadami odpowiedzialności wobec swoich klientów,
wobec społeczności w których funkcjonuje, jak też wobec
swoich współpracowników.
DOŚWIADCZENIE W FINANSOWANIU
OCHRONY ŚRODOWISKA
W latach 1991 – 2007 BOŚ S.A. udzielił
ponad 41,5 tys. kredytów proekologicznych,
w łącznej kwocie 7,8 mld zł.
Przy udziale kredytów BOŚ S.A. powstało
prawie 27 tys. inwestycji proekologicznych
o wartości około 26,6 mld zł.
DOŚWIADCZENIA W ZAKRESIE
OCHRONY ATMOSFERY
Kredyty na ochronę atmosfery to ponad 4 mld zł
udzielonych kredytów proekologicznych BOŚ S.A.
w tym ponad 700 mln zł na inwestycje związane
z wykorzystaniem energii odnawialnej
UZYSKANE EFEKTY EKOLOGICZNE
Efekty ekologiczne w dziedzinie ochrony powietrza
z zadań kredytowanych przez BOŚ S.A.
zrealizowanych w latach 1991-2007 :
•
•
•
redukcja emisji zanieczyszczeń pyłowych
136 tys. ton/rok
redukcja emisji zanieczyszczeń gazowych (SO2, NOx)
486 tys. ton/rok
produkcja energii ze źródeł odnawialnych
414 GWh/rok
FINANSOWANIE DZIAŁAŃ W ZAKRESIE
EFEKTYWNOŚCI ENERGETYCZNEJ
PARTNERZY BOŚ S.A.
Fundusze Ochrony Środowiska i Gospodarki
Wodnej (NFOŚiGW, WFOŚiGW)
Bank Gospodarstwa Krajowego
Zagraniczne instytucje finansowe
Producenci i dystrybutorzy urządzeń i wyrobów
służących ochronie środowiska
FORMY KREDYTOWANIA EKOLOGII
Kredyty preferencyjne
Udzielane w ramach współpracy z donatorami środków
Kredyty ze środków Banku z dopłatami do odsetek
Kredyty ze środków donatorów
Kredyty w ramach wspólnego finansowania
Kredyty komercyjne
Gdy nie ma możliwości skorzystania z kredytu
preferencyjnego
LINIE KREDYTOWE ze środków WFOŚiGW
Podmioty uprawnione do ubiegania się o kredyt:
- Osoby fizyczne,
w tym prowadzące działalność gospodarczą,
- Spółdzielnie mieszkaniowe
- Wspólnoty mieszkaniowe
- Spółki prawa handlowego – LK-2
LINIA LK 1
Budowa i modernizacja małych i przydomowych
oczyszczalni ścieków oraz systemów
odprowadzających ścieki
Zakres rzeczowy
Budowa i modernizacja oczyszczalni ścieków o
przepustowości do 50 m3/d
Budowa kanalizacji sanitarnej
Podłączenie budynków do kanalizacji sanitarnej
LINIA LK 2
Modernizacja systemów grzewczych
Zakres rzeczowy
1. Modernizacja lub wymiana na bardziej efektywne
ekologicznie i energetycznie systemów grzewczych w tym na
niekonwencjonalne oraz układów technologicznych,
przeznaczonych do ogrzewania pomieszczeń, podgrzewania
wody oraz wytwarzania ciepła technologicznego dla
istniejących obiektów o mocy do 300 kW
2. Instalacja w nowo budowanych obiektach odnawialnych
źródeł energii w postaci pomp ciepła i kolektorów
słonecznych o mocy do 30 kW
LINIA LK 2 cd
Modernizacja systemów grzewczych
Warunki kredytowania
maksymalna kwota – do 300 000 zł /do 80% kosztów zadania
maksymalny okres kredytowania – do 6 lat
Oprocentowanie – 3,5% w skali roku, stałe
maksymalny okres karencji – 12 miesięcy
LINIA LK 3
Usuwanie i unieszkodliwianie azbestu oraz
wyrobów zawierających azbest
Zakres rzeczowy
Wymiana elementów budowlanych zawierających azbest,
usuwanie materiałów azbestowych z budynków np. płyt
elewacyjnych, materiałów izolacyjnych.
Demontaż, transport i unieszkodliwianie
LINIA LK 3 cd
Usuwanie i unieszkodliwianie azbestu oraz
wyrobów zawierających azbest
Warunki kredytowania
maksymalna kwota – do 40 000 zł /do 80% kosztów zadania
maksymalny okres kredytowania – do 6 lat
Oprocentowanie – 3,5% w skali roku, stałe
maksymalny okres karencji – 12 miesięcy
Kredyty konsorcjalne z WFOŚiGW
i NFOŚiGW
Kredyty udzielane ze środków łączonych
Banku i Funduszy. Warunki udzielenia kredytu
są negocjowane indywidualnie dla każdej
transakcji
KREDYTY DLA WSI I MIAST DO 20 TYS.
MIESZKAŃCÓW ZE ŚRODKÓW EFRWP
AGROTURYSTYKA
Uruchomienie lub rozwój przedsięwzięć z zakresu
agroturystyki w zakresie bazy noclegowej,
gastronomicznej, rekreacyjno-sportowej i kulturowej
oraz zakup niezbędnego, pierwszego wyposażenia
inwestycyjnego budowanych obiektów
Kwota kredytu:
plafon A: 50.000 zł lecz nie więcej niż 100% wartości kosztorysowej zadania brutto
plafon B: 300.000 zł lecz nie więcej niż 80% wartości kosztorysowej zadania brutto
Okres kredytowania: do 5 lat, w tym karencja do 1 roku
Oprocentowanie:
plafon A: 0,80 s.r.w. lecz nie mniej niż 4% w skali roku
plafon B: 1,39 s.r.w. lecz nie mniej niż 4% w skali roku
FUNDUSZ TERMOMODERNIZACJI
Ustawa z dnia 18 grudnia 1998r. o wspieraniu
przedsięwzięć termomodernizacyjnych
(Dz. U. Nr 162/98 poz. 1121)
Zagwarantowanie inwestorom wykonującym zadania
termomodernizacyjne zdefiniowane w ustawie, przy wykorzystaniu
środków kredytowych, otrzymanie 25%-procentowej premii
wypłacane z Funduszu Termomodernizacji
Zarządzanie Funduszem Termomodernizacji – BGK
Udzielanie kredytów – banki komercyjne związane z BGK stosowną
umową
KWALIFIKOWANIE INWESTYCJI DO KREDYTÓW
Z PREMIĄ TERMOMODERNIZACYJNĄ
Kredytem mogą zostać sfinansowane przedsięwzięcia polegające na:
wykonaniu przyłączy technicznych do scentralizowanego źródła ciepła
w związku z likwidacją lokalnego źródła ciepła, prowadzące
do zmniejszenia kosztów ciepła dostarczanego do budynków
o co najmniej 20% w stosunku rocznym
zamianie źródeł energii z konwencjonalnych na niekonwencjonalne
ulepszenie, w wyniku którego następuje zmniejszenie rocznych strat
energii pierwotnej w lokalnym źródle ciepła i lokalnej sieci
ciepłowniczej o co najmniej 25%
LOKALNE ŹRÓDŁO CIEPŁA:
- kotłownia lub węzeł cieplny, z których nośnik ciepła jest dostarczany
bezpośrednio do instalacji ogrzewania i ciepłej wody w budynku,
- ciepłownia osiedlowa lub grupowy wymiennik ciepła wraz z siecią
ciepłowniczą o mocy nominalnej do 11,6 MW, dostarczająca ciepło
do budynków
UPRAWNIENI DO UBIEGANIA SIĘ
O KREDYT
Kredyt na realizację przedsięwzięcia
termomodernizacyjnego udzielany jest:
Właścicielom i zarządcom budynku, lokalnej sieci
ciepłowniczej lub lokalnego źródła ciepła,
realizującym przedsięwzięcie termomodernizacyjne,
z wyłączeniem jednostek budżetowych i zakładów
budżetowych
Jednostkom samorządu terytorialnego realizującym
przedsięwzięcia w budynku, służącym
do wykonywania zadań publicznych, stanowiącym
ich własność
KREDYTY TERMOMODERNIZACYJNE –
WARUNKI
maksymalna kwota kredytu – do 80% kosztów zadania
okres spłaty kredytu – do 10 lat
miesięczne spłaty kredytu wraz z odsetkami – nie większe niż
obliczona 1/12 kwoty rocznych oszczędności kosztów energii
(spłaty wyższe – na wniosek Kredytobiorcy)
oprocentowanie komercyjne – ustalane indywidualnie przez każdy
z banków uczestniczących w systemie wspierania przedsięwzięć
termomodernizacyjnych
Oprocentowanie w BOŚ S.A.
Klienci indywidualni: WIBOR 1M + 1,6 do 2,2, p.p.
Wspólnoty mieszkaniowe: WIBOR 1M + 0,8 do 0,9 p.p.
Przedsiębiorstwa: WIBOR 1M + 0,3 do 1,95 p.p.
Segment finansów publicznych: WIBOR 1M + 0,14 do 1,5 p.p.
w zależności od okresu kredytowania i ratingu
PROCEDURA
– USTAWA TERMOMODERNIZACYJNA
INWESTOR
Wniosek o kredyt
Audyt energetyczny
Wniosek o premię
Realizacja
zadania
Zakończenie
BANK KREDYTUJĄCY
Umowa kredytowa
/warunkowa/
Audyt energetyczny
Wniosek o premię
BGK
Weryfikacja
audytu
Decyzja pozytywna
Realizacja
kredytu
Zaświadczenie
o zakończeniu
zadania i nabyciu
prawa do premii
Wypłata
premii
WNIOSEK O KREDYT
Kredytobiorca występuje do Banku z wnioskiem o udzielenie kredytu
na druku udostępnionym przez Bank.
Do wniosku Kredytobiorca dołącza wymagane przez Bank dokumenty
i informacje potwierdzające stan prawny, sytuację ekonomicznofinansową i majątkową Kredytobiorcy, dokumenty dotyczące
proponowanego zabezpieczenia spłaty kredytu oraz dokumenty
dotyczące inwestycji będącej przedmiotem kredytowania.
Wykaz dokumentów wymaganych przez Bank Kredytobiorca otrzymuje
wraz z drukiem wniosku o udzielenie kredytu.
Jeżeli złożony wniosek o udzielenie kredytu jest niekompletny, Bank
wzywa Kredytobiorcę do uzupełnienia braków w uzgodnionym terminie.
Bank może ponadto zwrócić się do Kredytobiorcy o przedłożenie
innych dokumentów, niezbędnych do rozpatrzenia wniosku o udzielenie
kredytu i oceny sytuacji finansowej Kredytobiorcy.
AUDYT ENERGETYCZNY, WNIOSEK O PREMIĘ
Kredytobiorca dołącza do wniosku o kredyt 1 egzemplarz audytu
energetycznego
Zawartość merytoryczna audytu musi być zgodna z algorytmem
określonym w aktach wykonawczych do ustawy termomodernizacyjnej
Postać audytu musi uniemożliwiać usunięcie lub wymianę jego
zawartości
Wariant, określony w audycie jako optymalny, precyzuje przyjęty
do realizacji zakres wykonywanych prac i jest podstawą do rozliczenia
zadania
Wniosek o premię zawiera podstawowe informacje o wnioskodawcy,
wykonawcy audytu, celu i charakterystyce przedsięwzięcia
UMOWA KREDYTOWA
Uruchomienie środków kredytu następuje po:
• podpisaniu umowy kredytowej,
• przekazaniu przez BGK zawiadomienia o przyznaniu premii
termomodernizacyjnej,
• przedłożeniu przez projektanta potwierdzenia o sporządzeniu projektu
budowlanego przedsięwzięcia zgodnie z audytem energetycznym,
• pobraniu prowizji przygotowawczej,
• ustanowieniu przewidzianych w umowie zabezpieczeń,
• złożeniu oświadczenia o poddaniu się egzekucji.
W przypadku negatywnej weryfikacji audytu energetycznego umowa
kredytu ulega rozwiązaniu
Zmiany umowy kredytu dotyczące zakresu przedsięwzięcia, kwoty
kredytu, terminów jego spłaty wymagają zgody BGK w trybie jak
w przypadku ubiegania się o premię termomodernizacyjną
ROZLICZENIE ZADANIA
Rozliczenie zadania musi być udokumentowane:
Potwierdzeniem zakończenia zadania w terminie określonym w umowie
kredytu:
• w przypadku inwestycji realizowanych przez osoby fizyczne termin
zakończenia zadania potwierdzony musi być oświadczeniem o zakończeniu
inwestycji,
• w pozostałych przypadkach do oświadczenia o zakończeniu inwestycji
dołączony musi być protokół odbioru robót i przekazania do użytkowania
inwestycji,
Potwierdzeniem inspektora nadzoru inwestorskiego lub projektanta
sprawującego nadzór autorski, posiadającego uprawnienia budowlane,
zrealizowania przedsięwzięcia temomodernizacyjnego zgodnie
z projektem budowlanym (wg obowiązującego wzoru),
Potwierdzeniem projektanta sporządzenia projektu budowlanego
przedsięwzięcia termomodernizacyjnego zgodnie z audytem
energetycznym (wg obowiązującego wzoru).
WYPŁATA PREMII TERMOMODERNIZACYJNEJ
Bank kredytujący:
Zawiadamia BGK o spełnieniu warunków do wypłaty premii.
BGK:
Przekazuje premię termomodernizacyjną bankowi kredytującemu,
w terminie 7 dni roboczych od otrzymania pisemnego rozliczenia zadania
Bank kredytujący zalicza przekazaną premię termomodernizacyjną
na spłatę kapitału kredytu wykorzystanego przez Kredytobiorcę i może
ustalić z nim dalszy sposób spłaty rat kredytu poprzez skrócenie okresu
kredytowania lub pomniejszenie rat kapitałowych z zachowaniem
dotychczasowego okresu spłaty.
Niespełnienie przez Kredytobiorcę warunków związanych z rozliczeniem
inwestycji powoduje utratę prawa do premii termomodernizacyjnej.
W przypadku niespełnienia warunków niezbędnych do przekazania przez BGK
premii termomodernizacyjnej, Kredytobiorca zobowiązany jest do całkowitej
spłaty kredytu, zgodnie z harmonogramem spłat, stanowiącym załącznik
do umowy kredytu.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Bank Rozwoju Rady Europy (CEB)
Kredyty dla segmentu finansów publicznych
Przedmiot kredytowania: m.in. inwestycje z zakresu ochrony
środowiska
Całkowity koszt inwestycji: max 20 mln EUR lub jej równowartość
w PLN
Kwota kredytu: max 5 mln EUR lub jej równowartość w PLN
(max. 50% wartości inwestycji)
Okres kredytowania: min. 4 lata, max. 15 lat
Karencja w spłacie kapitału: do 5 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M / EURIBOR 3M + marża 0,16 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Europejski Bank Inwestycyjny (EIB)
Kredyty dla wszystkich podmiotów realizujących inwestycje
z obszaru ochrony środowiska
Całkowity koszt inwestycji: od 40 tys. EUR do 25 mln EUR,
w ramach Municipal Finace Facility – 5 mln EUR (lub jej
równowartości w PLN)
Kwota kredytu: min 20 tys. EUR max 12,5 mln EUR (lub jej
równowartość w PLN), max. 50% kosztu inwestycji
Okres kredytowania: min. 4 lata, max. 12 lat
Karencja w spłacie kapitału: do 2 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M / EURIBOR 3M + marża 0,16 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW5)
Inwestycje małych i średnich przedsiębiorstw
Przedmiot kredytowania: termomodernizacja budynków, OZE
Kwota kredytu: max 250 tys. EUR lub jej równowartość
(max. 85% wartości inwestycji)
Okres kredytowania: min. 5 lata, max. do 10.03.2017r.
Karencja w spłacie kapitału: do 2 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M/EURIBOR 3M + marża 0,7 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY NA ZAKUP I MONTAŻ URZĄDZEŃ
SŁUŻĄCYCH OCHRONIE ŚRODOWISKA
Warunki udzielania kredytów:
maksymalna kwota kredytu – do 100% kosztów zakupu
i montażu
okres kredytowania – do 5 lat
oprocentowanie zmienne – ustalane uchwałą Zarządu
Banku, oparte o WIBOR
W przypadku zawarcia umowy pomiędzy Bankiem
a sprzedawcą bądź producentem urządzeń lub wyrobów
albo wykonawcą montażu oprocentowanie kredytu
nabiera preferencyjnego charakteru
PROJEKTY WSPÓŁFINANSOWANE
W RAMACH PROGRAMÓW UE
Kredyty pomostowe – do czasu wpływu
środków z dotacji
Kredyty na uzupełnienie środków
przeznaczonych na inwestycje realizowane
ze wsparciem UE
PROCEDURY UDZIELENIA KREDYTU
Kredyty udzielane są przez oddziały Banku
Wszelkich informacji o warunkach kredytu
i proponowanym montażu finansowym udziela
Ekolog Oddziału
Podstawą oceny możliwości udzielenia
kredytu jest posiadanie zdolności kredytowej
i możliwości zabezpieczenia kredytu
BOŚ S.A. W FINANSOWANIU PROJEKTÓW
PROEKOLOGICZNYCH ZE ŚRODKAMI UE
Szczególne możliwości BOŚ S.A.
Organizowanie montażu finansowego zadania i doradztwo
ekologiczne świadczone przez zatrudnionych w Banku
inżynierów ochrony środowiska
Możliwość zaangażowania w finansowanie zadania środków
donatorów z którymi Bank współpracuje w zakresie
„miękkiego” finansowania projektów infrastrukturalnych
ZAPRASZAMY
http:/www.bosbank.pl
Maria Arendarczyk
Departament Projektów Ekologicznych
Główny Ekolog Oddziału w Gdańsku
tel. 0/58 305-34-17, kom. 515-111-065
[email protected]
- 22 Oddziały
- 80 Oddziałów Operacyjnych
- 7 Punktów Obsługi Klienta
Slide 35
BANK OCHRONY ŚRODOWISKA S.A.
BOŚ S.A. – możliwości finansowania
działań inwestycyjnych w zakresie
oszczędności energetycznej
Gdańsk, październik 2008r.
MISJA BANKU
Bank Ochrony Środowiska S.A.
Bankiem przyjaznym Klientom i naturalnemu środowisku,
wpisującym się w procesy regionalnego rozwoju kraju.
Bankiem realizującym społeczną misję biznesu, kierującym
się zasadami odpowiedzialności wobec swoich klientów,
wobec społeczności w których funkcjonuje, jak też wobec
swoich współpracowników.
DOŚWIADCZENIE W FINANSOWANIU
OCHRONY ŚRODOWISKA
W latach 1991 – 2007 BOŚ S.A. udzielił
ponad 41,5 tys. kredytów proekologicznych,
w łącznej kwocie 7,8 mld zł.
Przy udziale kredytów BOŚ S.A. powstało
prawie 27 tys. inwestycji proekologicznych
o wartości około 26,6 mld zł.
DOŚWIADCZENIA W ZAKRESIE
OCHRONY ATMOSFERY
Kredyty na ochronę atmosfery to ponad 4 mld zł
udzielonych kredytów proekologicznych BOŚ S.A.
w tym ponad 700 mln zł na inwestycje związane
z wykorzystaniem energii odnawialnej
UZYSKANE EFEKTY EKOLOGICZNE
Efekty ekologiczne w dziedzinie ochrony powietrza
z zadań kredytowanych przez BOŚ S.A.
zrealizowanych w latach 1991-2007 :
•
•
•
redukcja emisji zanieczyszczeń pyłowych
136 tys. ton/rok
redukcja emisji zanieczyszczeń gazowych (SO2, NOx)
486 tys. ton/rok
produkcja energii ze źródeł odnawialnych
414 GWh/rok
FINANSOWANIE DZIAŁAŃ W ZAKRESIE
EFEKTYWNOŚCI ENERGETYCZNEJ
PARTNERZY BOŚ S.A.
Fundusze Ochrony Środowiska i Gospodarki
Wodnej (NFOŚiGW, WFOŚiGW)
Bank Gospodarstwa Krajowego
Zagraniczne instytucje finansowe
Producenci i dystrybutorzy urządzeń i wyrobów
służących ochronie środowiska
FORMY KREDYTOWANIA EKOLOGII
Kredyty preferencyjne
Udzielane w ramach współpracy z donatorami środków
Kredyty ze środków Banku z dopłatami do odsetek
Kredyty ze środków donatorów
Kredyty w ramach wspólnego finansowania
Kredyty komercyjne
Gdy nie ma możliwości skorzystania z kredytu
preferencyjnego
LINIE KREDYTOWE ze środków WFOŚiGW
Podmioty uprawnione do ubiegania się o kredyt:
- Osoby fizyczne,
w tym prowadzące działalność gospodarczą,
- Spółdzielnie mieszkaniowe
- Wspólnoty mieszkaniowe
- Spółki prawa handlowego – LK-2
LINIA LK 1
Budowa i modernizacja małych i przydomowych
oczyszczalni ścieków oraz systemów
odprowadzających ścieki
Zakres rzeczowy
Budowa i modernizacja oczyszczalni ścieków o
przepustowości do 50 m3/d
Budowa kanalizacji sanitarnej
Podłączenie budynków do kanalizacji sanitarnej
LINIA LK 2
Modernizacja systemów grzewczych
Zakres rzeczowy
1. Modernizacja lub wymiana na bardziej efektywne
ekologicznie i energetycznie systemów grzewczych w tym na
niekonwencjonalne oraz układów technologicznych,
przeznaczonych do ogrzewania pomieszczeń, podgrzewania
wody oraz wytwarzania ciepła technologicznego dla
istniejących obiektów o mocy do 300 kW
2. Instalacja w nowo budowanych obiektach odnawialnych
źródeł energii w postaci pomp ciepła i kolektorów
słonecznych o mocy do 30 kW
LINIA LK 2 cd
Modernizacja systemów grzewczych
Warunki kredytowania
maksymalna kwota – do 300 000 zł /do 80% kosztów zadania
maksymalny okres kredytowania – do 6 lat
Oprocentowanie – 3,5% w skali roku, stałe
maksymalny okres karencji – 12 miesięcy
LINIA LK 3
Usuwanie i unieszkodliwianie azbestu oraz
wyrobów zawierających azbest
Zakres rzeczowy
Wymiana elementów budowlanych zawierających azbest,
usuwanie materiałów azbestowych z budynków np. płyt
elewacyjnych, materiałów izolacyjnych.
Demontaż, transport i unieszkodliwianie
LINIA LK 3 cd
Usuwanie i unieszkodliwianie azbestu oraz
wyrobów zawierających azbest
Warunki kredytowania
maksymalna kwota – do 40 000 zł /do 80% kosztów zadania
maksymalny okres kredytowania – do 6 lat
Oprocentowanie – 3,5% w skali roku, stałe
maksymalny okres karencji – 12 miesięcy
Kredyty konsorcjalne z WFOŚiGW
i NFOŚiGW
Kredyty udzielane ze środków łączonych
Banku i Funduszy. Warunki udzielenia kredytu
są negocjowane indywidualnie dla każdej
transakcji
KREDYTY DLA WSI I MIAST DO 20 TYS.
MIESZKAŃCÓW ZE ŚRODKÓW EFRWP
AGROTURYSTYKA
Uruchomienie lub rozwój przedsięwzięć z zakresu
agroturystyki w zakresie bazy noclegowej,
gastronomicznej, rekreacyjno-sportowej i kulturowej
oraz zakup niezbędnego, pierwszego wyposażenia
inwestycyjnego budowanych obiektów
Kwota kredytu:
plafon A: 50.000 zł lecz nie więcej niż 100% wartości kosztorysowej zadania brutto
plafon B: 300.000 zł lecz nie więcej niż 80% wartości kosztorysowej zadania brutto
Okres kredytowania: do 5 lat, w tym karencja do 1 roku
Oprocentowanie:
plafon A: 0,80 s.r.w. lecz nie mniej niż 4% w skali roku
plafon B: 1,39 s.r.w. lecz nie mniej niż 4% w skali roku
FUNDUSZ TERMOMODERNIZACJI
Ustawa z dnia 18 grudnia 1998r. o wspieraniu
przedsięwzięć termomodernizacyjnych
(Dz. U. Nr 162/98 poz. 1121)
Zagwarantowanie inwestorom wykonującym zadania
termomodernizacyjne zdefiniowane w ustawie, przy wykorzystaniu
środków kredytowych, otrzymanie 25%-procentowej premii
wypłacane z Funduszu Termomodernizacji
Zarządzanie Funduszem Termomodernizacji – BGK
Udzielanie kredytów – banki komercyjne związane z BGK stosowną
umową
KWALIFIKOWANIE INWESTYCJI DO KREDYTÓW
Z PREMIĄ TERMOMODERNIZACYJNĄ
Kredytem mogą zostać sfinansowane przedsięwzięcia polegające na:
wykonaniu przyłączy technicznych do scentralizowanego źródła ciepła
w związku z likwidacją lokalnego źródła ciepła, prowadzące
do zmniejszenia kosztów ciepła dostarczanego do budynków
o co najmniej 20% w stosunku rocznym
zamianie źródeł energii z konwencjonalnych na niekonwencjonalne
ulepszenie, w wyniku którego następuje zmniejszenie rocznych strat
energii pierwotnej w lokalnym źródle ciepła i lokalnej sieci
ciepłowniczej o co najmniej 25%
LOKALNE ŹRÓDŁO CIEPŁA:
- kotłownia lub węzeł cieplny, z których nośnik ciepła jest dostarczany
bezpośrednio do instalacji ogrzewania i ciepłej wody w budynku,
- ciepłownia osiedlowa lub grupowy wymiennik ciepła wraz z siecią
ciepłowniczą o mocy nominalnej do 11,6 MW, dostarczająca ciepło
do budynków
UPRAWNIENI DO UBIEGANIA SIĘ
O KREDYT
Kredyt na realizację przedsięwzięcia
termomodernizacyjnego udzielany jest:
Właścicielom i zarządcom budynku, lokalnej sieci
ciepłowniczej lub lokalnego źródła ciepła,
realizującym przedsięwzięcie termomodernizacyjne,
z wyłączeniem jednostek budżetowych i zakładów
budżetowych
Jednostkom samorządu terytorialnego realizującym
przedsięwzięcia w budynku, służącym
do wykonywania zadań publicznych, stanowiącym
ich własność
KREDYTY TERMOMODERNIZACYJNE –
WARUNKI
maksymalna kwota kredytu – do 80% kosztów zadania
okres spłaty kredytu – do 10 lat
miesięczne spłaty kredytu wraz z odsetkami – nie większe niż
obliczona 1/12 kwoty rocznych oszczędności kosztów energii
(spłaty wyższe – na wniosek Kredytobiorcy)
oprocentowanie komercyjne – ustalane indywidualnie przez każdy
z banków uczestniczących w systemie wspierania przedsięwzięć
termomodernizacyjnych
Oprocentowanie w BOŚ S.A.
Klienci indywidualni: WIBOR 1M + 1,6 do 2,2, p.p.
Wspólnoty mieszkaniowe: WIBOR 1M + 0,8 do 0,9 p.p.
Przedsiębiorstwa: WIBOR 1M + 0,3 do 1,95 p.p.
Segment finansów publicznych: WIBOR 1M + 0,14 do 1,5 p.p.
w zależności od okresu kredytowania i ratingu
PROCEDURA
– USTAWA TERMOMODERNIZACYJNA
INWESTOR
Wniosek o kredyt
Audyt energetyczny
Wniosek o premię
Realizacja
zadania
Zakończenie
BANK KREDYTUJĄCY
Umowa kredytowa
/warunkowa/
Audyt energetyczny
Wniosek o premię
BGK
Weryfikacja
audytu
Decyzja pozytywna
Realizacja
kredytu
Zaświadczenie
o zakończeniu
zadania i nabyciu
prawa do premii
Wypłata
premii
WNIOSEK O KREDYT
Kredytobiorca występuje do Banku z wnioskiem o udzielenie kredytu
na druku udostępnionym przez Bank.
Do wniosku Kredytobiorca dołącza wymagane przez Bank dokumenty
i informacje potwierdzające stan prawny, sytuację ekonomicznofinansową i majątkową Kredytobiorcy, dokumenty dotyczące
proponowanego zabezpieczenia spłaty kredytu oraz dokumenty
dotyczące inwestycji będącej przedmiotem kredytowania.
Wykaz dokumentów wymaganych przez Bank Kredytobiorca otrzymuje
wraz z drukiem wniosku o udzielenie kredytu.
Jeżeli złożony wniosek o udzielenie kredytu jest niekompletny, Bank
wzywa Kredytobiorcę do uzupełnienia braków w uzgodnionym terminie.
Bank może ponadto zwrócić się do Kredytobiorcy o przedłożenie
innych dokumentów, niezbędnych do rozpatrzenia wniosku o udzielenie
kredytu i oceny sytuacji finansowej Kredytobiorcy.
AUDYT ENERGETYCZNY, WNIOSEK O PREMIĘ
Kredytobiorca dołącza do wniosku o kredyt 1 egzemplarz audytu
energetycznego
Zawartość merytoryczna audytu musi być zgodna z algorytmem
określonym w aktach wykonawczych do ustawy termomodernizacyjnej
Postać audytu musi uniemożliwiać usunięcie lub wymianę jego
zawartości
Wariant, określony w audycie jako optymalny, precyzuje przyjęty
do realizacji zakres wykonywanych prac i jest podstawą do rozliczenia
zadania
Wniosek o premię zawiera podstawowe informacje o wnioskodawcy,
wykonawcy audytu, celu i charakterystyce przedsięwzięcia
UMOWA KREDYTOWA
Uruchomienie środków kredytu następuje po:
• podpisaniu umowy kredytowej,
• przekazaniu przez BGK zawiadomienia o przyznaniu premii
termomodernizacyjnej,
• przedłożeniu przez projektanta potwierdzenia o sporządzeniu projektu
budowlanego przedsięwzięcia zgodnie z audytem energetycznym,
• pobraniu prowizji przygotowawczej,
• ustanowieniu przewidzianych w umowie zabezpieczeń,
• złożeniu oświadczenia o poddaniu się egzekucji.
W przypadku negatywnej weryfikacji audytu energetycznego umowa
kredytu ulega rozwiązaniu
Zmiany umowy kredytu dotyczące zakresu przedsięwzięcia, kwoty
kredytu, terminów jego spłaty wymagają zgody BGK w trybie jak
w przypadku ubiegania się o premię termomodernizacyjną
ROZLICZENIE ZADANIA
Rozliczenie zadania musi być udokumentowane:
Potwierdzeniem zakończenia zadania w terminie określonym w umowie
kredytu:
• w przypadku inwestycji realizowanych przez osoby fizyczne termin
zakończenia zadania potwierdzony musi być oświadczeniem o zakończeniu
inwestycji,
• w pozostałych przypadkach do oświadczenia o zakończeniu inwestycji
dołączony musi być protokół odbioru robót i przekazania do użytkowania
inwestycji,
Potwierdzeniem inspektora nadzoru inwestorskiego lub projektanta
sprawującego nadzór autorski, posiadającego uprawnienia budowlane,
zrealizowania przedsięwzięcia temomodernizacyjnego zgodnie
z projektem budowlanym (wg obowiązującego wzoru),
Potwierdzeniem projektanta sporządzenia projektu budowlanego
przedsięwzięcia termomodernizacyjnego zgodnie z audytem
energetycznym (wg obowiązującego wzoru).
WYPŁATA PREMII TERMOMODERNIZACYJNEJ
Bank kredytujący:
Zawiadamia BGK o spełnieniu warunków do wypłaty premii.
BGK:
Przekazuje premię termomodernizacyjną bankowi kredytującemu,
w terminie 7 dni roboczych od otrzymania pisemnego rozliczenia zadania
Bank kredytujący zalicza przekazaną premię termomodernizacyjną
na spłatę kapitału kredytu wykorzystanego przez Kredytobiorcę i może
ustalić z nim dalszy sposób spłaty rat kredytu poprzez skrócenie okresu
kredytowania lub pomniejszenie rat kapitałowych z zachowaniem
dotychczasowego okresu spłaty.
Niespełnienie przez Kredytobiorcę warunków związanych z rozliczeniem
inwestycji powoduje utratę prawa do premii termomodernizacyjnej.
W przypadku niespełnienia warunków niezbędnych do przekazania przez BGK
premii termomodernizacyjnej, Kredytobiorca zobowiązany jest do całkowitej
spłaty kredytu, zgodnie z harmonogramem spłat, stanowiącym załącznik
do umowy kredytu.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Bank Rozwoju Rady Europy (CEB)
Kredyty dla segmentu finansów publicznych
Przedmiot kredytowania: m.in. inwestycje z zakresu ochrony
środowiska
Całkowity koszt inwestycji: max 20 mln EUR lub jej równowartość
w PLN
Kwota kredytu: max 5 mln EUR lub jej równowartość w PLN
(max. 50% wartości inwestycji)
Okres kredytowania: min. 4 lata, max. 15 lat
Karencja w spłacie kapitału: do 5 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M / EURIBOR 3M + marża 0,16 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Europejski Bank Inwestycyjny (EIB)
Kredyty dla wszystkich podmiotów realizujących inwestycje
z obszaru ochrony środowiska
Całkowity koszt inwestycji: od 40 tys. EUR do 25 mln EUR,
w ramach Municipal Finace Facility – 5 mln EUR (lub jej
równowartości w PLN)
Kwota kredytu: min 20 tys. EUR max 12,5 mln EUR (lub jej
równowartość w PLN), max. 50% kosztu inwestycji
Okres kredytowania: min. 4 lata, max. 12 lat
Karencja w spłacie kapitału: do 2 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M / EURIBOR 3M + marża 0,16 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW5)
Inwestycje małych i średnich przedsiębiorstw
Przedmiot kredytowania: termomodernizacja budynków, OZE
Kwota kredytu: max 250 tys. EUR lub jej równowartość
(max. 85% wartości inwestycji)
Okres kredytowania: min. 5 lata, max. do 10.03.2017r.
Karencja w spłacie kapitału: do 2 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M/EURIBOR 3M + marża 0,7 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY NA ZAKUP I MONTAŻ URZĄDZEŃ
SŁUŻĄCYCH OCHRONIE ŚRODOWISKA
Warunki udzielania kredytów:
maksymalna kwota kredytu – do 100% kosztów zakupu
i montażu
okres kredytowania – do 5 lat
oprocentowanie zmienne – ustalane uchwałą Zarządu
Banku, oparte o WIBOR
W przypadku zawarcia umowy pomiędzy Bankiem
a sprzedawcą bądź producentem urządzeń lub wyrobów
albo wykonawcą montażu oprocentowanie kredytu
nabiera preferencyjnego charakteru
PROJEKTY WSPÓŁFINANSOWANE
W RAMACH PROGRAMÓW UE
Kredyty pomostowe – do czasu wpływu
środków z dotacji
Kredyty na uzupełnienie środków
przeznaczonych na inwestycje realizowane
ze wsparciem UE
PROCEDURY UDZIELENIA KREDYTU
Kredyty udzielane są przez oddziały Banku
Wszelkich informacji o warunkach kredytu
i proponowanym montażu finansowym udziela
Ekolog Oddziału
Podstawą oceny możliwości udzielenia
kredytu jest posiadanie zdolności kredytowej
i możliwości zabezpieczenia kredytu
BOŚ S.A. W FINANSOWANIU PROJEKTÓW
PROEKOLOGICZNYCH ZE ŚRODKAMI UE
Szczególne możliwości BOŚ S.A.
Organizowanie montażu finansowego zadania i doradztwo
ekologiczne świadczone przez zatrudnionych w Banku
inżynierów ochrony środowiska
Możliwość zaangażowania w finansowanie zadania środków
donatorów z którymi Bank współpracuje w zakresie
„miękkiego” finansowania projektów infrastrukturalnych
ZAPRASZAMY
http:/www.bosbank.pl
Maria Arendarczyk
Departament Projektów Ekologicznych
Główny Ekolog Oddziału w Gdańsku
tel. 0/58 305-34-17, kom. 515-111-065
[email protected]
- 22 Oddziały
- 80 Oddziałów Operacyjnych
- 7 Punktów Obsługi Klienta
BANK OCHRONY ŚRODOWISKA S.A.
BOŚ S.A. – możliwości finansowania
działań inwestycyjnych w zakresie
oszczędności energetycznej
Gdańsk, październik 2008r.
MISJA BANKU
Bank Ochrony Środowiska S.A.
Bankiem przyjaznym Klientom i naturalnemu środowisku,
wpisującym się w procesy regionalnego rozwoju kraju.
Bankiem realizującym społeczną misję biznesu, kierującym
się zasadami odpowiedzialności wobec swoich klientów,
wobec społeczności w których funkcjonuje, jak też wobec
swoich współpracowników.
DOŚWIADCZENIE W FINANSOWANIU
OCHRONY ŚRODOWISKA
W latach 1991 – 2007 BOŚ S.A. udzielił
ponad 41,5 tys. kredytów proekologicznych,
w łącznej kwocie 7,8 mld zł.
Przy udziale kredytów BOŚ S.A. powstało
prawie 27 tys. inwestycji proekologicznych
o wartości około 26,6 mld zł.
DOŚWIADCZENIA W ZAKRESIE
OCHRONY ATMOSFERY
Kredyty na ochronę atmosfery to ponad 4 mld zł
udzielonych kredytów proekologicznych BOŚ S.A.
w tym ponad 700 mln zł na inwestycje związane
z wykorzystaniem energii odnawialnej
UZYSKANE EFEKTY EKOLOGICZNE
Efekty ekologiczne w dziedzinie ochrony powietrza
z zadań kredytowanych przez BOŚ S.A.
zrealizowanych w latach 1991-2007 :
•
•
•
redukcja emisji zanieczyszczeń pyłowych
136 tys. ton/rok
redukcja emisji zanieczyszczeń gazowych (SO2, NOx)
486 tys. ton/rok
produkcja energii ze źródeł odnawialnych
414 GWh/rok
FINANSOWANIE DZIAŁAŃ W ZAKRESIE
EFEKTYWNOŚCI ENERGETYCZNEJ
PARTNERZY BOŚ S.A.
Fundusze Ochrony Środowiska i Gospodarki
Wodnej (NFOŚiGW, WFOŚiGW)
Bank Gospodarstwa Krajowego
Zagraniczne instytucje finansowe
Producenci i dystrybutorzy urządzeń i wyrobów
służących ochronie środowiska
FORMY KREDYTOWANIA EKOLOGII
Kredyty preferencyjne
Udzielane w ramach współpracy z donatorami środków
Kredyty ze środków Banku z dopłatami do odsetek
Kredyty ze środków donatorów
Kredyty w ramach wspólnego finansowania
Kredyty komercyjne
Gdy nie ma możliwości skorzystania z kredytu
preferencyjnego
LINIE KREDYTOWE ze środków WFOŚiGW
Podmioty uprawnione do ubiegania się o kredyt:
- Osoby fizyczne,
w tym prowadzące działalność gospodarczą,
- Spółdzielnie mieszkaniowe
- Wspólnoty mieszkaniowe
- Spółki prawa handlowego – LK-2
LINIA LK 1
Budowa i modernizacja małych i przydomowych
oczyszczalni ścieków oraz systemów
odprowadzających ścieki
Zakres rzeczowy
Budowa i modernizacja oczyszczalni ścieków o
przepustowości do 50 m3/d
Budowa kanalizacji sanitarnej
Podłączenie budynków do kanalizacji sanitarnej
LINIA LK 2
Modernizacja systemów grzewczych
Zakres rzeczowy
1. Modernizacja lub wymiana na bardziej efektywne
ekologicznie i energetycznie systemów grzewczych w tym na
niekonwencjonalne oraz układów technologicznych,
przeznaczonych do ogrzewania pomieszczeń, podgrzewania
wody oraz wytwarzania ciepła technologicznego dla
istniejących obiektów o mocy do 300 kW
2. Instalacja w nowo budowanych obiektach odnawialnych
źródeł energii w postaci pomp ciepła i kolektorów
słonecznych o mocy do 30 kW
LINIA LK 2 cd
Modernizacja systemów grzewczych
Warunki kredytowania
maksymalna kwota – do 300 000 zł /do 80% kosztów zadania
maksymalny okres kredytowania – do 6 lat
Oprocentowanie – 3,5% w skali roku, stałe
maksymalny okres karencji – 12 miesięcy
LINIA LK 3
Usuwanie i unieszkodliwianie azbestu oraz
wyrobów zawierających azbest
Zakres rzeczowy
Wymiana elementów budowlanych zawierających azbest,
usuwanie materiałów azbestowych z budynków np. płyt
elewacyjnych, materiałów izolacyjnych.
Demontaż, transport i unieszkodliwianie
LINIA LK 3 cd
Usuwanie i unieszkodliwianie azbestu oraz
wyrobów zawierających azbest
Warunki kredytowania
maksymalna kwota – do 40 000 zł /do 80% kosztów zadania
maksymalny okres kredytowania – do 6 lat
Oprocentowanie – 3,5% w skali roku, stałe
maksymalny okres karencji – 12 miesięcy
Kredyty konsorcjalne z WFOŚiGW
i NFOŚiGW
Kredyty udzielane ze środków łączonych
Banku i Funduszy. Warunki udzielenia kredytu
są negocjowane indywidualnie dla każdej
transakcji
KREDYTY DLA WSI I MIAST DO 20 TYS.
MIESZKAŃCÓW ZE ŚRODKÓW EFRWP
AGROTURYSTYKA
Uruchomienie lub rozwój przedsięwzięć z zakresu
agroturystyki w zakresie bazy noclegowej,
gastronomicznej, rekreacyjno-sportowej i kulturowej
oraz zakup niezbędnego, pierwszego wyposażenia
inwestycyjnego budowanych obiektów
Kwota kredytu:
plafon A: 50.000 zł lecz nie więcej niż 100% wartości kosztorysowej zadania brutto
plafon B: 300.000 zł lecz nie więcej niż 80% wartości kosztorysowej zadania brutto
Okres kredytowania: do 5 lat, w tym karencja do 1 roku
Oprocentowanie:
plafon A: 0,80 s.r.w. lecz nie mniej niż 4% w skali roku
plafon B: 1,39 s.r.w. lecz nie mniej niż 4% w skali roku
FUNDUSZ TERMOMODERNIZACJI
Ustawa z dnia 18 grudnia 1998r. o wspieraniu
przedsięwzięć termomodernizacyjnych
(Dz. U. Nr 162/98 poz. 1121)
Zagwarantowanie inwestorom wykonującym zadania
termomodernizacyjne zdefiniowane w ustawie, przy wykorzystaniu
środków kredytowych, otrzymanie 25%-procentowej premii
wypłacane z Funduszu Termomodernizacji
Zarządzanie Funduszem Termomodernizacji – BGK
Udzielanie kredytów – banki komercyjne związane z BGK stosowną
umową
KWALIFIKOWANIE INWESTYCJI DO KREDYTÓW
Z PREMIĄ TERMOMODERNIZACYJNĄ
Kredytem mogą zostać sfinansowane przedsięwzięcia polegające na:
wykonaniu przyłączy technicznych do scentralizowanego źródła ciepła
w związku z likwidacją lokalnego źródła ciepła, prowadzące
do zmniejszenia kosztów ciepła dostarczanego do budynków
o co najmniej 20% w stosunku rocznym
zamianie źródeł energii z konwencjonalnych na niekonwencjonalne
ulepszenie, w wyniku którego następuje zmniejszenie rocznych strat
energii pierwotnej w lokalnym źródle ciepła i lokalnej sieci
ciepłowniczej o co najmniej 25%
LOKALNE ŹRÓDŁO CIEPŁA:
- kotłownia lub węzeł cieplny, z których nośnik ciepła jest dostarczany
bezpośrednio do instalacji ogrzewania i ciepłej wody w budynku,
- ciepłownia osiedlowa lub grupowy wymiennik ciepła wraz z siecią
ciepłowniczą o mocy nominalnej do 11,6 MW, dostarczająca ciepło
do budynków
UPRAWNIENI DO UBIEGANIA SIĘ
O KREDYT
Kredyt na realizację przedsięwzięcia
termomodernizacyjnego udzielany jest:
Właścicielom i zarządcom budynku, lokalnej sieci
ciepłowniczej lub lokalnego źródła ciepła,
realizującym przedsięwzięcie termomodernizacyjne,
z wyłączeniem jednostek budżetowych i zakładów
budżetowych
Jednostkom samorządu terytorialnego realizującym
przedsięwzięcia w budynku, służącym
do wykonywania zadań publicznych, stanowiącym
ich własność
KREDYTY TERMOMODERNIZACYJNE –
WARUNKI
maksymalna kwota kredytu – do 80% kosztów zadania
okres spłaty kredytu – do 10 lat
miesięczne spłaty kredytu wraz z odsetkami – nie większe niż
obliczona 1/12 kwoty rocznych oszczędności kosztów energii
(spłaty wyższe – na wniosek Kredytobiorcy)
oprocentowanie komercyjne – ustalane indywidualnie przez każdy
z banków uczestniczących w systemie wspierania przedsięwzięć
termomodernizacyjnych
Oprocentowanie w BOŚ S.A.
Klienci indywidualni: WIBOR 1M + 1,6 do 2,2, p.p.
Wspólnoty mieszkaniowe: WIBOR 1M + 0,8 do 0,9 p.p.
Przedsiębiorstwa: WIBOR 1M + 0,3 do 1,95 p.p.
Segment finansów publicznych: WIBOR 1M + 0,14 do 1,5 p.p.
w zależności od okresu kredytowania i ratingu
PROCEDURA
– USTAWA TERMOMODERNIZACYJNA
INWESTOR
Wniosek o kredyt
Audyt energetyczny
Wniosek o premię
Realizacja
zadania
Zakończenie
BANK KREDYTUJĄCY
Umowa kredytowa
/warunkowa/
Audyt energetyczny
Wniosek o premię
BGK
Weryfikacja
audytu
Decyzja pozytywna
Realizacja
kredytu
Zaświadczenie
o zakończeniu
zadania i nabyciu
prawa do premii
Wypłata
premii
WNIOSEK O KREDYT
Kredytobiorca występuje do Banku z wnioskiem o udzielenie kredytu
na druku udostępnionym przez Bank.
Do wniosku Kredytobiorca dołącza wymagane przez Bank dokumenty
i informacje potwierdzające stan prawny, sytuację ekonomicznofinansową i majątkową Kredytobiorcy, dokumenty dotyczące
proponowanego zabezpieczenia spłaty kredytu oraz dokumenty
dotyczące inwestycji będącej przedmiotem kredytowania.
Wykaz dokumentów wymaganych przez Bank Kredytobiorca otrzymuje
wraz z drukiem wniosku o udzielenie kredytu.
Jeżeli złożony wniosek o udzielenie kredytu jest niekompletny, Bank
wzywa Kredytobiorcę do uzupełnienia braków w uzgodnionym terminie.
Bank może ponadto zwrócić się do Kredytobiorcy o przedłożenie
innych dokumentów, niezbędnych do rozpatrzenia wniosku o udzielenie
kredytu i oceny sytuacji finansowej Kredytobiorcy.
AUDYT ENERGETYCZNY, WNIOSEK O PREMIĘ
Kredytobiorca dołącza do wniosku o kredyt 1 egzemplarz audytu
energetycznego
Zawartość merytoryczna audytu musi być zgodna z algorytmem
określonym w aktach wykonawczych do ustawy termomodernizacyjnej
Postać audytu musi uniemożliwiać usunięcie lub wymianę jego
zawartości
Wariant, określony w audycie jako optymalny, precyzuje przyjęty
do realizacji zakres wykonywanych prac i jest podstawą do rozliczenia
zadania
Wniosek o premię zawiera podstawowe informacje o wnioskodawcy,
wykonawcy audytu, celu i charakterystyce przedsięwzięcia
UMOWA KREDYTOWA
Uruchomienie środków kredytu następuje po:
• podpisaniu umowy kredytowej,
• przekazaniu przez BGK zawiadomienia o przyznaniu premii
termomodernizacyjnej,
• przedłożeniu przez projektanta potwierdzenia o sporządzeniu projektu
budowlanego przedsięwzięcia zgodnie z audytem energetycznym,
• pobraniu prowizji przygotowawczej,
• ustanowieniu przewidzianych w umowie zabezpieczeń,
• złożeniu oświadczenia o poddaniu się egzekucji.
W przypadku negatywnej weryfikacji audytu energetycznego umowa
kredytu ulega rozwiązaniu
Zmiany umowy kredytu dotyczące zakresu przedsięwzięcia, kwoty
kredytu, terminów jego spłaty wymagają zgody BGK w trybie jak
w przypadku ubiegania się o premię termomodernizacyjną
ROZLICZENIE ZADANIA
Rozliczenie zadania musi być udokumentowane:
Potwierdzeniem zakończenia zadania w terminie określonym w umowie
kredytu:
• w przypadku inwestycji realizowanych przez osoby fizyczne termin
zakończenia zadania potwierdzony musi być oświadczeniem o zakończeniu
inwestycji,
• w pozostałych przypadkach do oświadczenia o zakończeniu inwestycji
dołączony musi być protokół odbioru robót i przekazania do użytkowania
inwestycji,
Potwierdzeniem inspektora nadzoru inwestorskiego lub projektanta
sprawującego nadzór autorski, posiadającego uprawnienia budowlane,
zrealizowania przedsięwzięcia temomodernizacyjnego zgodnie
z projektem budowlanym (wg obowiązującego wzoru),
Potwierdzeniem projektanta sporządzenia projektu budowlanego
przedsięwzięcia termomodernizacyjnego zgodnie z audytem
energetycznym (wg obowiązującego wzoru).
WYPŁATA PREMII TERMOMODERNIZACYJNEJ
Bank kredytujący:
Zawiadamia BGK o spełnieniu warunków do wypłaty premii.
BGK:
Przekazuje premię termomodernizacyjną bankowi kredytującemu,
w terminie 7 dni roboczych od otrzymania pisemnego rozliczenia zadania
Bank kredytujący zalicza przekazaną premię termomodernizacyjną
na spłatę kapitału kredytu wykorzystanego przez Kredytobiorcę i może
ustalić z nim dalszy sposób spłaty rat kredytu poprzez skrócenie okresu
kredytowania lub pomniejszenie rat kapitałowych z zachowaniem
dotychczasowego okresu spłaty.
Niespełnienie przez Kredytobiorcę warunków związanych z rozliczeniem
inwestycji powoduje utratę prawa do premii termomodernizacyjnej.
W przypadku niespełnienia warunków niezbędnych do przekazania przez BGK
premii termomodernizacyjnej, Kredytobiorca zobowiązany jest do całkowitej
spłaty kredytu, zgodnie z harmonogramem spłat, stanowiącym załącznik
do umowy kredytu.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Bank Rozwoju Rady Europy (CEB)
Kredyty dla segmentu finansów publicznych
Przedmiot kredytowania: m.in. inwestycje z zakresu ochrony
środowiska
Całkowity koszt inwestycji: max 20 mln EUR lub jej równowartość
w PLN
Kwota kredytu: max 5 mln EUR lub jej równowartość w PLN
(max. 50% wartości inwestycji)
Okres kredytowania: min. 4 lata, max. 15 lat
Karencja w spłacie kapitału: do 5 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M / EURIBOR 3M + marża 0,16 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Europejski Bank Inwestycyjny (EIB)
Kredyty dla wszystkich podmiotów realizujących inwestycje
z obszaru ochrony środowiska
Całkowity koszt inwestycji: od 40 tys. EUR do 25 mln EUR,
w ramach Municipal Finace Facility – 5 mln EUR (lub jej
równowartości w PLN)
Kwota kredytu: min 20 tys. EUR max 12,5 mln EUR (lub jej
równowartość w PLN), max. 50% kosztu inwestycji
Okres kredytowania: min. 4 lata, max. 12 lat
Karencja w spłacie kapitału: do 2 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M / EURIBOR 3M + marża 0,16 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW5)
Inwestycje małych i średnich przedsiębiorstw
Przedmiot kredytowania: termomodernizacja budynków, OZE
Kwota kredytu: max 250 tys. EUR lub jej równowartość
(max. 85% wartości inwestycji)
Okres kredytowania: min. 5 lata, max. do 10.03.2017r.
Karencja w spłacie kapitału: do 2 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M/EURIBOR 3M + marża 0,7 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY NA ZAKUP I MONTAŻ URZĄDZEŃ
SŁUŻĄCYCH OCHRONIE ŚRODOWISKA
Warunki udzielania kredytów:
maksymalna kwota kredytu – do 100% kosztów zakupu
i montażu
okres kredytowania – do 5 lat
oprocentowanie zmienne – ustalane uchwałą Zarządu
Banku, oparte o WIBOR
W przypadku zawarcia umowy pomiędzy Bankiem
a sprzedawcą bądź producentem urządzeń lub wyrobów
albo wykonawcą montażu oprocentowanie kredytu
nabiera preferencyjnego charakteru
PROJEKTY WSPÓŁFINANSOWANE
W RAMACH PROGRAMÓW UE
Kredyty pomostowe – do czasu wpływu
środków z dotacji
Kredyty na uzupełnienie środków
przeznaczonych na inwestycje realizowane
ze wsparciem UE
PROCEDURY UDZIELENIA KREDYTU
Kredyty udzielane są przez oddziały Banku
Wszelkich informacji o warunkach kredytu
i proponowanym montażu finansowym udziela
Ekolog Oddziału
Podstawą oceny możliwości udzielenia
kredytu jest posiadanie zdolności kredytowej
i możliwości zabezpieczenia kredytu
BOŚ S.A. W FINANSOWANIU PROJEKTÓW
PROEKOLOGICZNYCH ZE ŚRODKAMI UE
Szczególne możliwości BOŚ S.A.
Organizowanie montażu finansowego zadania i doradztwo
ekologiczne świadczone przez zatrudnionych w Banku
inżynierów ochrony środowiska
Możliwość zaangażowania w finansowanie zadania środków
donatorów z którymi Bank współpracuje w zakresie
„miękkiego” finansowania projektów infrastrukturalnych
ZAPRASZAMY
http:/www.bosbank.pl
Maria Arendarczyk
Departament Projektów Ekologicznych
Główny Ekolog Oddziału w Gdańsku
tel. 0/58 305-34-17, kom. 515-111-065
[email protected]
- 22 Oddziały
- 80 Oddziałów Operacyjnych
- 7 Punktów Obsługi Klienta
Slide 2
BANK OCHRONY ŚRODOWISKA S.A.
BOŚ S.A. – możliwości finansowania
działań inwestycyjnych w zakresie
oszczędności energetycznej
Gdańsk, październik 2008r.
MISJA BANKU
Bank Ochrony Środowiska S.A.
Bankiem przyjaznym Klientom i naturalnemu środowisku,
wpisującym się w procesy regionalnego rozwoju kraju.
Bankiem realizującym społeczną misję biznesu, kierującym
się zasadami odpowiedzialności wobec swoich klientów,
wobec społeczności w których funkcjonuje, jak też wobec
swoich współpracowników.
DOŚWIADCZENIE W FINANSOWANIU
OCHRONY ŚRODOWISKA
W latach 1991 – 2007 BOŚ S.A. udzielił
ponad 41,5 tys. kredytów proekologicznych,
w łącznej kwocie 7,8 mld zł.
Przy udziale kredytów BOŚ S.A. powstało
prawie 27 tys. inwestycji proekologicznych
o wartości około 26,6 mld zł.
DOŚWIADCZENIA W ZAKRESIE
OCHRONY ATMOSFERY
Kredyty na ochronę atmosfery to ponad 4 mld zł
udzielonych kredytów proekologicznych BOŚ S.A.
w tym ponad 700 mln zł na inwestycje związane
z wykorzystaniem energii odnawialnej
UZYSKANE EFEKTY EKOLOGICZNE
Efekty ekologiczne w dziedzinie ochrony powietrza
z zadań kredytowanych przez BOŚ S.A.
zrealizowanych w latach 1991-2007 :
•
•
•
redukcja emisji zanieczyszczeń pyłowych
136 tys. ton/rok
redukcja emisji zanieczyszczeń gazowych (SO2, NOx)
486 tys. ton/rok
produkcja energii ze źródeł odnawialnych
414 GWh/rok
FINANSOWANIE DZIAŁAŃ W ZAKRESIE
EFEKTYWNOŚCI ENERGETYCZNEJ
PARTNERZY BOŚ S.A.
Fundusze Ochrony Środowiska i Gospodarki
Wodnej (NFOŚiGW, WFOŚiGW)
Bank Gospodarstwa Krajowego
Zagraniczne instytucje finansowe
Producenci i dystrybutorzy urządzeń i wyrobów
służących ochronie środowiska
FORMY KREDYTOWANIA EKOLOGII
Kredyty preferencyjne
Udzielane w ramach współpracy z donatorami środków
Kredyty ze środków Banku z dopłatami do odsetek
Kredyty ze środków donatorów
Kredyty w ramach wspólnego finansowania
Kredyty komercyjne
Gdy nie ma możliwości skorzystania z kredytu
preferencyjnego
LINIE KREDYTOWE ze środków WFOŚiGW
Podmioty uprawnione do ubiegania się o kredyt:
- Osoby fizyczne,
w tym prowadzące działalność gospodarczą,
- Spółdzielnie mieszkaniowe
- Wspólnoty mieszkaniowe
- Spółki prawa handlowego – LK-2
LINIA LK 1
Budowa i modernizacja małych i przydomowych
oczyszczalni ścieków oraz systemów
odprowadzających ścieki
Zakres rzeczowy
Budowa i modernizacja oczyszczalni ścieków o
przepustowości do 50 m3/d
Budowa kanalizacji sanitarnej
Podłączenie budynków do kanalizacji sanitarnej
LINIA LK 2
Modernizacja systemów grzewczych
Zakres rzeczowy
1. Modernizacja lub wymiana na bardziej efektywne
ekologicznie i energetycznie systemów grzewczych w tym na
niekonwencjonalne oraz układów technologicznych,
przeznaczonych do ogrzewania pomieszczeń, podgrzewania
wody oraz wytwarzania ciepła technologicznego dla
istniejących obiektów o mocy do 300 kW
2. Instalacja w nowo budowanych obiektach odnawialnych
źródeł energii w postaci pomp ciepła i kolektorów
słonecznych o mocy do 30 kW
LINIA LK 2 cd
Modernizacja systemów grzewczych
Warunki kredytowania
maksymalna kwota – do 300 000 zł /do 80% kosztów zadania
maksymalny okres kredytowania – do 6 lat
Oprocentowanie – 3,5% w skali roku, stałe
maksymalny okres karencji – 12 miesięcy
LINIA LK 3
Usuwanie i unieszkodliwianie azbestu oraz
wyrobów zawierających azbest
Zakres rzeczowy
Wymiana elementów budowlanych zawierających azbest,
usuwanie materiałów azbestowych z budynków np. płyt
elewacyjnych, materiałów izolacyjnych.
Demontaż, transport i unieszkodliwianie
LINIA LK 3 cd
Usuwanie i unieszkodliwianie azbestu oraz
wyrobów zawierających azbest
Warunki kredytowania
maksymalna kwota – do 40 000 zł /do 80% kosztów zadania
maksymalny okres kredytowania – do 6 lat
Oprocentowanie – 3,5% w skali roku, stałe
maksymalny okres karencji – 12 miesięcy
Kredyty konsorcjalne z WFOŚiGW
i NFOŚiGW
Kredyty udzielane ze środków łączonych
Banku i Funduszy. Warunki udzielenia kredytu
są negocjowane indywidualnie dla każdej
transakcji
KREDYTY DLA WSI I MIAST DO 20 TYS.
MIESZKAŃCÓW ZE ŚRODKÓW EFRWP
AGROTURYSTYKA
Uruchomienie lub rozwój przedsięwzięć z zakresu
agroturystyki w zakresie bazy noclegowej,
gastronomicznej, rekreacyjno-sportowej i kulturowej
oraz zakup niezbędnego, pierwszego wyposażenia
inwestycyjnego budowanych obiektów
Kwota kredytu:
plafon A: 50.000 zł lecz nie więcej niż 100% wartości kosztorysowej zadania brutto
plafon B: 300.000 zł lecz nie więcej niż 80% wartości kosztorysowej zadania brutto
Okres kredytowania: do 5 lat, w tym karencja do 1 roku
Oprocentowanie:
plafon A: 0,80 s.r.w. lecz nie mniej niż 4% w skali roku
plafon B: 1,39 s.r.w. lecz nie mniej niż 4% w skali roku
FUNDUSZ TERMOMODERNIZACJI
Ustawa z dnia 18 grudnia 1998r. o wspieraniu
przedsięwzięć termomodernizacyjnych
(Dz. U. Nr 162/98 poz. 1121)
Zagwarantowanie inwestorom wykonującym zadania
termomodernizacyjne zdefiniowane w ustawie, przy wykorzystaniu
środków kredytowych, otrzymanie 25%-procentowej premii
wypłacane z Funduszu Termomodernizacji
Zarządzanie Funduszem Termomodernizacji – BGK
Udzielanie kredytów – banki komercyjne związane z BGK stosowną
umową
KWALIFIKOWANIE INWESTYCJI DO KREDYTÓW
Z PREMIĄ TERMOMODERNIZACYJNĄ
Kredytem mogą zostać sfinansowane przedsięwzięcia polegające na:
wykonaniu przyłączy technicznych do scentralizowanego źródła ciepła
w związku z likwidacją lokalnego źródła ciepła, prowadzące
do zmniejszenia kosztów ciepła dostarczanego do budynków
o co najmniej 20% w stosunku rocznym
zamianie źródeł energii z konwencjonalnych na niekonwencjonalne
ulepszenie, w wyniku którego następuje zmniejszenie rocznych strat
energii pierwotnej w lokalnym źródle ciepła i lokalnej sieci
ciepłowniczej o co najmniej 25%
LOKALNE ŹRÓDŁO CIEPŁA:
- kotłownia lub węzeł cieplny, z których nośnik ciepła jest dostarczany
bezpośrednio do instalacji ogrzewania i ciepłej wody w budynku,
- ciepłownia osiedlowa lub grupowy wymiennik ciepła wraz z siecią
ciepłowniczą o mocy nominalnej do 11,6 MW, dostarczająca ciepło
do budynków
UPRAWNIENI DO UBIEGANIA SIĘ
O KREDYT
Kredyt na realizację przedsięwzięcia
termomodernizacyjnego udzielany jest:
Właścicielom i zarządcom budynku, lokalnej sieci
ciepłowniczej lub lokalnego źródła ciepła,
realizującym przedsięwzięcie termomodernizacyjne,
z wyłączeniem jednostek budżetowych i zakładów
budżetowych
Jednostkom samorządu terytorialnego realizującym
przedsięwzięcia w budynku, służącym
do wykonywania zadań publicznych, stanowiącym
ich własność
KREDYTY TERMOMODERNIZACYJNE –
WARUNKI
maksymalna kwota kredytu – do 80% kosztów zadania
okres spłaty kredytu – do 10 lat
miesięczne spłaty kredytu wraz z odsetkami – nie większe niż
obliczona 1/12 kwoty rocznych oszczędności kosztów energii
(spłaty wyższe – na wniosek Kredytobiorcy)
oprocentowanie komercyjne – ustalane indywidualnie przez każdy
z banków uczestniczących w systemie wspierania przedsięwzięć
termomodernizacyjnych
Oprocentowanie w BOŚ S.A.
Klienci indywidualni: WIBOR 1M + 1,6 do 2,2, p.p.
Wspólnoty mieszkaniowe: WIBOR 1M + 0,8 do 0,9 p.p.
Przedsiębiorstwa: WIBOR 1M + 0,3 do 1,95 p.p.
Segment finansów publicznych: WIBOR 1M + 0,14 do 1,5 p.p.
w zależności od okresu kredytowania i ratingu
PROCEDURA
– USTAWA TERMOMODERNIZACYJNA
INWESTOR
Wniosek o kredyt
Audyt energetyczny
Wniosek o premię
Realizacja
zadania
Zakończenie
BANK KREDYTUJĄCY
Umowa kredytowa
/warunkowa/
Audyt energetyczny
Wniosek o premię
BGK
Weryfikacja
audytu
Decyzja pozytywna
Realizacja
kredytu
Zaświadczenie
o zakończeniu
zadania i nabyciu
prawa do premii
Wypłata
premii
WNIOSEK O KREDYT
Kredytobiorca występuje do Banku z wnioskiem o udzielenie kredytu
na druku udostępnionym przez Bank.
Do wniosku Kredytobiorca dołącza wymagane przez Bank dokumenty
i informacje potwierdzające stan prawny, sytuację ekonomicznofinansową i majątkową Kredytobiorcy, dokumenty dotyczące
proponowanego zabezpieczenia spłaty kredytu oraz dokumenty
dotyczące inwestycji będącej przedmiotem kredytowania.
Wykaz dokumentów wymaganych przez Bank Kredytobiorca otrzymuje
wraz z drukiem wniosku o udzielenie kredytu.
Jeżeli złożony wniosek o udzielenie kredytu jest niekompletny, Bank
wzywa Kredytobiorcę do uzupełnienia braków w uzgodnionym terminie.
Bank może ponadto zwrócić się do Kredytobiorcy o przedłożenie
innych dokumentów, niezbędnych do rozpatrzenia wniosku o udzielenie
kredytu i oceny sytuacji finansowej Kredytobiorcy.
AUDYT ENERGETYCZNY, WNIOSEK O PREMIĘ
Kredytobiorca dołącza do wniosku o kredyt 1 egzemplarz audytu
energetycznego
Zawartość merytoryczna audytu musi być zgodna z algorytmem
określonym w aktach wykonawczych do ustawy termomodernizacyjnej
Postać audytu musi uniemożliwiać usunięcie lub wymianę jego
zawartości
Wariant, określony w audycie jako optymalny, precyzuje przyjęty
do realizacji zakres wykonywanych prac i jest podstawą do rozliczenia
zadania
Wniosek o premię zawiera podstawowe informacje o wnioskodawcy,
wykonawcy audytu, celu i charakterystyce przedsięwzięcia
UMOWA KREDYTOWA
Uruchomienie środków kredytu następuje po:
• podpisaniu umowy kredytowej,
• przekazaniu przez BGK zawiadomienia o przyznaniu premii
termomodernizacyjnej,
• przedłożeniu przez projektanta potwierdzenia o sporządzeniu projektu
budowlanego przedsięwzięcia zgodnie z audytem energetycznym,
• pobraniu prowizji przygotowawczej,
• ustanowieniu przewidzianych w umowie zabezpieczeń,
• złożeniu oświadczenia o poddaniu się egzekucji.
W przypadku negatywnej weryfikacji audytu energetycznego umowa
kredytu ulega rozwiązaniu
Zmiany umowy kredytu dotyczące zakresu przedsięwzięcia, kwoty
kredytu, terminów jego spłaty wymagają zgody BGK w trybie jak
w przypadku ubiegania się o premię termomodernizacyjną
ROZLICZENIE ZADANIA
Rozliczenie zadania musi być udokumentowane:
Potwierdzeniem zakończenia zadania w terminie określonym w umowie
kredytu:
• w przypadku inwestycji realizowanych przez osoby fizyczne termin
zakończenia zadania potwierdzony musi być oświadczeniem o zakończeniu
inwestycji,
• w pozostałych przypadkach do oświadczenia o zakończeniu inwestycji
dołączony musi być protokół odbioru robót i przekazania do użytkowania
inwestycji,
Potwierdzeniem inspektora nadzoru inwestorskiego lub projektanta
sprawującego nadzór autorski, posiadającego uprawnienia budowlane,
zrealizowania przedsięwzięcia temomodernizacyjnego zgodnie
z projektem budowlanym (wg obowiązującego wzoru),
Potwierdzeniem projektanta sporządzenia projektu budowlanego
przedsięwzięcia termomodernizacyjnego zgodnie z audytem
energetycznym (wg obowiązującego wzoru).
WYPŁATA PREMII TERMOMODERNIZACYJNEJ
Bank kredytujący:
Zawiadamia BGK o spełnieniu warunków do wypłaty premii.
BGK:
Przekazuje premię termomodernizacyjną bankowi kredytującemu,
w terminie 7 dni roboczych od otrzymania pisemnego rozliczenia zadania
Bank kredytujący zalicza przekazaną premię termomodernizacyjną
na spłatę kapitału kredytu wykorzystanego przez Kredytobiorcę i może
ustalić z nim dalszy sposób spłaty rat kredytu poprzez skrócenie okresu
kredytowania lub pomniejszenie rat kapitałowych z zachowaniem
dotychczasowego okresu spłaty.
Niespełnienie przez Kredytobiorcę warunków związanych z rozliczeniem
inwestycji powoduje utratę prawa do premii termomodernizacyjnej.
W przypadku niespełnienia warunków niezbędnych do przekazania przez BGK
premii termomodernizacyjnej, Kredytobiorca zobowiązany jest do całkowitej
spłaty kredytu, zgodnie z harmonogramem spłat, stanowiącym załącznik
do umowy kredytu.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Bank Rozwoju Rady Europy (CEB)
Kredyty dla segmentu finansów publicznych
Przedmiot kredytowania: m.in. inwestycje z zakresu ochrony
środowiska
Całkowity koszt inwestycji: max 20 mln EUR lub jej równowartość
w PLN
Kwota kredytu: max 5 mln EUR lub jej równowartość w PLN
(max. 50% wartości inwestycji)
Okres kredytowania: min. 4 lata, max. 15 lat
Karencja w spłacie kapitału: do 5 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M / EURIBOR 3M + marża 0,16 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Europejski Bank Inwestycyjny (EIB)
Kredyty dla wszystkich podmiotów realizujących inwestycje
z obszaru ochrony środowiska
Całkowity koszt inwestycji: od 40 tys. EUR do 25 mln EUR,
w ramach Municipal Finace Facility – 5 mln EUR (lub jej
równowartości w PLN)
Kwota kredytu: min 20 tys. EUR max 12,5 mln EUR (lub jej
równowartość w PLN), max. 50% kosztu inwestycji
Okres kredytowania: min. 4 lata, max. 12 lat
Karencja w spłacie kapitału: do 2 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M / EURIBOR 3M + marża 0,16 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW5)
Inwestycje małych i średnich przedsiębiorstw
Przedmiot kredytowania: termomodernizacja budynków, OZE
Kwota kredytu: max 250 tys. EUR lub jej równowartość
(max. 85% wartości inwestycji)
Okres kredytowania: min. 5 lata, max. do 10.03.2017r.
Karencja w spłacie kapitału: do 2 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M/EURIBOR 3M + marża 0,7 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY NA ZAKUP I MONTAŻ URZĄDZEŃ
SŁUŻĄCYCH OCHRONIE ŚRODOWISKA
Warunki udzielania kredytów:
maksymalna kwota kredytu – do 100% kosztów zakupu
i montażu
okres kredytowania – do 5 lat
oprocentowanie zmienne – ustalane uchwałą Zarządu
Banku, oparte o WIBOR
W przypadku zawarcia umowy pomiędzy Bankiem
a sprzedawcą bądź producentem urządzeń lub wyrobów
albo wykonawcą montażu oprocentowanie kredytu
nabiera preferencyjnego charakteru
PROJEKTY WSPÓŁFINANSOWANE
W RAMACH PROGRAMÓW UE
Kredyty pomostowe – do czasu wpływu
środków z dotacji
Kredyty na uzupełnienie środków
przeznaczonych na inwestycje realizowane
ze wsparciem UE
PROCEDURY UDZIELENIA KREDYTU
Kredyty udzielane są przez oddziały Banku
Wszelkich informacji o warunkach kredytu
i proponowanym montażu finansowym udziela
Ekolog Oddziału
Podstawą oceny możliwości udzielenia
kredytu jest posiadanie zdolności kredytowej
i możliwości zabezpieczenia kredytu
BOŚ S.A. W FINANSOWANIU PROJEKTÓW
PROEKOLOGICZNYCH ZE ŚRODKAMI UE
Szczególne możliwości BOŚ S.A.
Organizowanie montażu finansowego zadania i doradztwo
ekologiczne świadczone przez zatrudnionych w Banku
inżynierów ochrony środowiska
Możliwość zaangażowania w finansowanie zadania środków
donatorów z którymi Bank współpracuje w zakresie
„miękkiego” finansowania projektów infrastrukturalnych
ZAPRASZAMY
http:/www.bosbank.pl
Maria Arendarczyk
Departament Projektów Ekologicznych
Główny Ekolog Oddziału w Gdańsku
tel. 0/58 305-34-17, kom. 515-111-065
[email protected]
- 22 Oddziały
- 80 Oddziałów Operacyjnych
- 7 Punktów Obsługi Klienta
Slide 3
BANK OCHRONY ŚRODOWISKA S.A.
BOŚ S.A. – możliwości finansowania
działań inwestycyjnych w zakresie
oszczędności energetycznej
Gdańsk, październik 2008r.
MISJA BANKU
Bank Ochrony Środowiska S.A.
Bankiem przyjaznym Klientom i naturalnemu środowisku,
wpisującym się w procesy regionalnego rozwoju kraju.
Bankiem realizującym społeczną misję biznesu, kierującym
się zasadami odpowiedzialności wobec swoich klientów,
wobec społeczności w których funkcjonuje, jak też wobec
swoich współpracowników.
DOŚWIADCZENIE W FINANSOWANIU
OCHRONY ŚRODOWISKA
W latach 1991 – 2007 BOŚ S.A. udzielił
ponad 41,5 tys. kredytów proekologicznych,
w łącznej kwocie 7,8 mld zł.
Przy udziale kredytów BOŚ S.A. powstało
prawie 27 tys. inwestycji proekologicznych
o wartości około 26,6 mld zł.
DOŚWIADCZENIA W ZAKRESIE
OCHRONY ATMOSFERY
Kredyty na ochronę atmosfery to ponad 4 mld zł
udzielonych kredytów proekologicznych BOŚ S.A.
w tym ponad 700 mln zł na inwestycje związane
z wykorzystaniem energii odnawialnej
UZYSKANE EFEKTY EKOLOGICZNE
Efekty ekologiczne w dziedzinie ochrony powietrza
z zadań kredytowanych przez BOŚ S.A.
zrealizowanych w latach 1991-2007 :
•
•
•
redukcja emisji zanieczyszczeń pyłowych
136 tys. ton/rok
redukcja emisji zanieczyszczeń gazowych (SO2, NOx)
486 tys. ton/rok
produkcja energii ze źródeł odnawialnych
414 GWh/rok
FINANSOWANIE DZIAŁAŃ W ZAKRESIE
EFEKTYWNOŚCI ENERGETYCZNEJ
PARTNERZY BOŚ S.A.
Fundusze Ochrony Środowiska i Gospodarki
Wodnej (NFOŚiGW, WFOŚiGW)
Bank Gospodarstwa Krajowego
Zagraniczne instytucje finansowe
Producenci i dystrybutorzy urządzeń i wyrobów
służących ochronie środowiska
FORMY KREDYTOWANIA EKOLOGII
Kredyty preferencyjne
Udzielane w ramach współpracy z donatorami środków
Kredyty ze środków Banku z dopłatami do odsetek
Kredyty ze środków donatorów
Kredyty w ramach wspólnego finansowania
Kredyty komercyjne
Gdy nie ma możliwości skorzystania z kredytu
preferencyjnego
LINIE KREDYTOWE ze środków WFOŚiGW
Podmioty uprawnione do ubiegania się o kredyt:
- Osoby fizyczne,
w tym prowadzące działalność gospodarczą,
- Spółdzielnie mieszkaniowe
- Wspólnoty mieszkaniowe
- Spółki prawa handlowego – LK-2
LINIA LK 1
Budowa i modernizacja małych i przydomowych
oczyszczalni ścieków oraz systemów
odprowadzających ścieki
Zakres rzeczowy
Budowa i modernizacja oczyszczalni ścieków o
przepustowości do 50 m3/d
Budowa kanalizacji sanitarnej
Podłączenie budynków do kanalizacji sanitarnej
LINIA LK 2
Modernizacja systemów grzewczych
Zakres rzeczowy
1. Modernizacja lub wymiana na bardziej efektywne
ekologicznie i energetycznie systemów grzewczych w tym na
niekonwencjonalne oraz układów technologicznych,
przeznaczonych do ogrzewania pomieszczeń, podgrzewania
wody oraz wytwarzania ciepła technologicznego dla
istniejących obiektów o mocy do 300 kW
2. Instalacja w nowo budowanych obiektach odnawialnych
źródeł energii w postaci pomp ciepła i kolektorów
słonecznych o mocy do 30 kW
LINIA LK 2 cd
Modernizacja systemów grzewczych
Warunki kredytowania
maksymalna kwota – do 300 000 zł /do 80% kosztów zadania
maksymalny okres kredytowania – do 6 lat
Oprocentowanie – 3,5% w skali roku, stałe
maksymalny okres karencji – 12 miesięcy
LINIA LK 3
Usuwanie i unieszkodliwianie azbestu oraz
wyrobów zawierających azbest
Zakres rzeczowy
Wymiana elementów budowlanych zawierających azbest,
usuwanie materiałów azbestowych z budynków np. płyt
elewacyjnych, materiałów izolacyjnych.
Demontaż, transport i unieszkodliwianie
LINIA LK 3 cd
Usuwanie i unieszkodliwianie azbestu oraz
wyrobów zawierających azbest
Warunki kredytowania
maksymalna kwota – do 40 000 zł /do 80% kosztów zadania
maksymalny okres kredytowania – do 6 lat
Oprocentowanie – 3,5% w skali roku, stałe
maksymalny okres karencji – 12 miesięcy
Kredyty konsorcjalne z WFOŚiGW
i NFOŚiGW
Kredyty udzielane ze środków łączonych
Banku i Funduszy. Warunki udzielenia kredytu
są negocjowane indywidualnie dla każdej
transakcji
KREDYTY DLA WSI I MIAST DO 20 TYS.
MIESZKAŃCÓW ZE ŚRODKÓW EFRWP
AGROTURYSTYKA
Uruchomienie lub rozwój przedsięwzięć z zakresu
agroturystyki w zakresie bazy noclegowej,
gastronomicznej, rekreacyjno-sportowej i kulturowej
oraz zakup niezbędnego, pierwszego wyposażenia
inwestycyjnego budowanych obiektów
Kwota kredytu:
plafon A: 50.000 zł lecz nie więcej niż 100% wartości kosztorysowej zadania brutto
plafon B: 300.000 zł lecz nie więcej niż 80% wartości kosztorysowej zadania brutto
Okres kredytowania: do 5 lat, w tym karencja do 1 roku
Oprocentowanie:
plafon A: 0,80 s.r.w. lecz nie mniej niż 4% w skali roku
plafon B: 1,39 s.r.w. lecz nie mniej niż 4% w skali roku
FUNDUSZ TERMOMODERNIZACJI
Ustawa z dnia 18 grudnia 1998r. o wspieraniu
przedsięwzięć termomodernizacyjnych
(Dz. U. Nr 162/98 poz. 1121)
Zagwarantowanie inwestorom wykonującym zadania
termomodernizacyjne zdefiniowane w ustawie, przy wykorzystaniu
środków kredytowych, otrzymanie 25%-procentowej premii
wypłacane z Funduszu Termomodernizacji
Zarządzanie Funduszem Termomodernizacji – BGK
Udzielanie kredytów – banki komercyjne związane z BGK stosowną
umową
KWALIFIKOWANIE INWESTYCJI DO KREDYTÓW
Z PREMIĄ TERMOMODERNIZACYJNĄ
Kredytem mogą zostać sfinansowane przedsięwzięcia polegające na:
wykonaniu przyłączy technicznych do scentralizowanego źródła ciepła
w związku z likwidacją lokalnego źródła ciepła, prowadzące
do zmniejszenia kosztów ciepła dostarczanego do budynków
o co najmniej 20% w stosunku rocznym
zamianie źródeł energii z konwencjonalnych na niekonwencjonalne
ulepszenie, w wyniku którego następuje zmniejszenie rocznych strat
energii pierwotnej w lokalnym źródle ciepła i lokalnej sieci
ciepłowniczej o co najmniej 25%
LOKALNE ŹRÓDŁO CIEPŁA:
- kotłownia lub węzeł cieplny, z których nośnik ciepła jest dostarczany
bezpośrednio do instalacji ogrzewania i ciepłej wody w budynku,
- ciepłownia osiedlowa lub grupowy wymiennik ciepła wraz z siecią
ciepłowniczą o mocy nominalnej do 11,6 MW, dostarczająca ciepło
do budynków
UPRAWNIENI DO UBIEGANIA SIĘ
O KREDYT
Kredyt na realizację przedsięwzięcia
termomodernizacyjnego udzielany jest:
Właścicielom i zarządcom budynku, lokalnej sieci
ciepłowniczej lub lokalnego źródła ciepła,
realizującym przedsięwzięcie termomodernizacyjne,
z wyłączeniem jednostek budżetowych i zakładów
budżetowych
Jednostkom samorządu terytorialnego realizującym
przedsięwzięcia w budynku, służącym
do wykonywania zadań publicznych, stanowiącym
ich własność
KREDYTY TERMOMODERNIZACYJNE –
WARUNKI
maksymalna kwota kredytu – do 80% kosztów zadania
okres spłaty kredytu – do 10 lat
miesięczne spłaty kredytu wraz z odsetkami – nie większe niż
obliczona 1/12 kwoty rocznych oszczędności kosztów energii
(spłaty wyższe – na wniosek Kredytobiorcy)
oprocentowanie komercyjne – ustalane indywidualnie przez każdy
z banków uczestniczących w systemie wspierania przedsięwzięć
termomodernizacyjnych
Oprocentowanie w BOŚ S.A.
Klienci indywidualni: WIBOR 1M + 1,6 do 2,2, p.p.
Wspólnoty mieszkaniowe: WIBOR 1M + 0,8 do 0,9 p.p.
Przedsiębiorstwa: WIBOR 1M + 0,3 do 1,95 p.p.
Segment finansów publicznych: WIBOR 1M + 0,14 do 1,5 p.p.
w zależności od okresu kredytowania i ratingu
PROCEDURA
– USTAWA TERMOMODERNIZACYJNA
INWESTOR
Wniosek o kredyt
Audyt energetyczny
Wniosek o premię
Realizacja
zadania
Zakończenie
BANK KREDYTUJĄCY
Umowa kredytowa
/warunkowa/
Audyt energetyczny
Wniosek o premię
BGK
Weryfikacja
audytu
Decyzja pozytywna
Realizacja
kredytu
Zaświadczenie
o zakończeniu
zadania i nabyciu
prawa do premii
Wypłata
premii
WNIOSEK O KREDYT
Kredytobiorca występuje do Banku z wnioskiem o udzielenie kredytu
na druku udostępnionym przez Bank.
Do wniosku Kredytobiorca dołącza wymagane przez Bank dokumenty
i informacje potwierdzające stan prawny, sytuację ekonomicznofinansową i majątkową Kredytobiorcy, dokumenty dotyczące
proponowanego zabezpieczenia spłaty kredytu oraz dokumenty
dotyczące inwestycji będącej przedmiotem kredytowania.
Wykaz dokumentów wymaganych przez Bank Kredytobiorca otrzymuje
wraz z drukiem wniosku o udzielenie kredytu.
Jeżeli złożony wniosek o udzielenie kredytu jest niekompletny, Bank
wzywa Kredytobiorcę do uzupełnienia braków w uzgodnionym terminie.
Bank może ponadto zwrócić się do Kredytobiorcy o przedłożenie
innych dokumentów, niezbędnych do rozpatrzenia wniosku o udzielenie
kredytu i oceny sytuacji finansowej Kredytobiorcy.
AUDYT ENERGETYCZNY, WNIOSEK O PREMIĘ
Kredytobiorca dołącza do wniosku o kredyt 1 egzemplarz audytu
energetycznego
Zawartość merytoryczna audytu musi być zgodna z algorytmem
określonym w aktach wykonawczych do ustawy termomodernizacyjnej
Postać audytu musi uniemożliwiać usunięcie lub wymianę jego
zawartości
Wariant, określony w audycie jako optymalny, precyzuje przyjęty
do realizacji zakres wykonywanych prac i jest podstawą do rozliczenia
zadania
Wniosek o premię zawiera podstawowe informacje o wnioskodawcy,
wykonawcy audytu, celu i charakterystyce przedsięwzięcia
UMOWA KREDYTOWA
Uruchomienie środków kredytu następuje po:
• podpisaniu umowy kredytowej,
• przekazaniu przez BGK zawiadomienia o przyznaniu premii
termomodernizacyjnej,
• przedłożeniu przez projektanta potwierdzenia o sporządzeniu projektu
budowlanego przedsięwzięcia zgodnie z audytem energetycznym,
• pobraniu prowizji przygotowawczej,
• ustanowieniu przewidzianych w umowie zabezpieczeń,
• złożeniu oświadczenia o poddaniu się egzekucji.
W przypadku negatywnej weryfikacji audytu energetycznego umowa
kredytu ulega rozwiązaniu
Zmiany umowy kredytu dotyczące zakresu przedsięwzięcia, kwoty
kredytu, terminów jego spłaty wymagają zgody BGK w trybie jak
w przypadku ubiegania się o premię termomodernizacyjną
ROZLICZENIE ZADANIA
Rozliczenie zadania musi być udokumentowane:
Potwierdzeniem zakończenia zadania w terminie określonym w umowie
kredytu:
• w przypadku inwestycji realizowanych przez osoby fizyczne termin
zakończenia zadania potwierdzony musi być oświadczeniem o zakończeniu
inwestycji,
• w pozostałych przypadkach do oświadczenia o zakończeniu inwestycji
dołączony musi być protokół odbioru robót i przekazania do użytkowania
inwestycji,
Potwierdzeniem inspektora nadzoru inwestorskiego lub projektanta
sprawującego nadzór autorski, posiadającego uprawnienia budowlane,
zrealizowania przedsięwzięcia temomodernizacyjnego zgodnie
z projektem budowlanym (wg obowiązującego wzoru),
Potwierdzeniem projektanta sporządzenia projektu budowlanego
przedsięwzięcia termomodernizacyjnego zgodnie z audytem
energetycznym (wg obowiązującego wzoru).
WYPŁATA PREMII TERMOMODERNIZACYJNEJ
Bank kredytujący:
Zawiadamia BGK o spełnieniu warunków do wypłaty premii.
BGK:
Przekazuje premię termomodernizacyjną bankowi kredytującemu,
w terminie 7 dni roboczych od otrzymania pisemnego rozliczenia zadania
Bank kredytujący zalicza przekazaną premię termomodernizacyjną
na spłatę kapitału kredytu wykorzystanego przez Kredytobiorcę i może
ustalić z nim dalszy sposób spłaty rat kredytu poprzez skrócenie okresu
kredytowania lub pomniejszenie rat kapitałowych z zachowaniem
dotychczasowego okresu spłaty.
Niespełnienie przez Kredytobiorcę warunków związanych z rozliczeniem
inwestycji powoduje utratę prawa do premii termomodernizacyjnej.
W przypadku niespełnienia warunków niezbędnych do przekazania przez BGK
premii termomodernizacyjnej, Kredytobiorca zobowiązany jest do całkowitej
spłaty kredytu, zgodnie z harmonogramem spłat, stanowiącym załącznik
do umowy kredytu.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Bank Rozwoju Rady Europy (CEB)
Kredyty dla segmentu finansów publicznych
Przedmiot kredytowania: m.in. inwestycje z zakresu ochrony
środowiska
Całkowity koszt inwestycji: max 20 mln EUR lub jej równowartość
w PLN
Kwota kredytu: max 5 mln EUR lub jej równowartość w PLN
(max. 50% wartości inwestycji)
Okres kredytowania: min. 4 lata, max. 15 lat
Karencja w spłacie kapitału: do 5 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M / EURIBOR 3M + marża 0,16 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Europejski Bank Inwestycyjny (EIB)
Kredyty dla wszystkich podmiotów realizujących inwestycje
z obszaru ochrony środowiska
Całkowity koszt inwestycji: od 40 tys. EUR do 25 mln EUR,
w ramach Municipal Finace Facility – 5 mln EUR (lub jej
równowartości w PLN)
Kwota kredytu: min 20 tys. EUR max 12,5 mln EUR (lub jej
równowartość w PLN), max. 50% kosztu inwestycji
Okres kredytowania: min. 4 lata, max. 12 lat
Karencja w spłacie kapitału: do 2 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M / EURIBOR 3M + marża 0,16 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW5)
Inwestycje małych i średnich przedsiębiorstw
Przedmiot kredytowania: termomodernizacja budynków, OZE
Kwota kredytu: max 250 tys. EUR lub jej równowartość
(max. 85% wartości inwestycji)
Okres kredytowania: min. 5 lata, max. do 10.03.2017r.
Karencja w spłacie kapitału: do 2 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M/EURIBOR 3M + marża 0,7 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY NA ZAKUP I MONTAŻ URZĄDZEŃ
SŁUŻĄCYCH OCHRONIE ŚRODOWISKA
Warunki udzielania kredytów:
maksymalna kwota kredytu – do 100% kosztów zakupu
i montażu
okres kredytowania – do 5 lat
oprocentowanie zmienne – ustalane uchwałą Zarządu
Banku, oparte o WIBOR
W przypadku zawarcia umowy pomiędzy Bankiem
a sprzedawcą bądź producentem urządzeń lub wyrobów
albo wykonawcą montażu oprocentowanie kredytu
nabiera preferencyjnego charakteru
PROJEKTY WSPÓŁFINANSOWANE
W RAMACH PROGRAMÓW UE
Kredyty pomostowe – do czasu wpływu
środków z dotacji
Kredyty na uzupełnienie środków
przeznaczonych na inwestycje realizowane
ze wsparciem UE
PROCEDURY UDZIELENIA KREDYTU
Kredyty udzielane są przez oddziały Banku
Wszelkich informacji o warunkach kredytu
i proponowanym montażu finansowym udziela
Ekolog Oddziału
Podstawą oceny możliwości udzielenia
kredytu jest posiadanie zdolności kredytowej
i możliwości zabezpieczenia kredytu
BOŚ S.A. W FINANSOWANIU PROJEKTÓW
PROEKOLOGICZNYCH ZE ŚRODKAMI UE
Szczególne możliwości BOŚ S.A.
Organizowanie montażu finansowego zadania i doradztwo
ekologiczne świadczone przez zatrudnionych w Banku
inżynierów ochrony środowiska
Możliwość zaangażowania w finansowanie zadania środków
donatorów z którymi Bank współpracuje w zakresie
„miękkiego” finansowania projektów infrastrukturalnych
ZAPRASZAMY
http:/www.bosbank.pl
Maria Arendarczyk
Departament Projektów Ekologicznych
Główny Ekolog Oddziału w Gdańsku
tel. 0/58 305-34-17, kom. 515-111-065
[email protected]
- 22 Oddziały
- 80 Oddziałów Operacyjnych
- 7 Punktów Obsługi Klienta
Slide 4
BANK OCHRONY ŚRODOWISKA S.A.
BOŚ S.A. – możliwości finansowania
działań inwestycyjnych w zakresie
oszczędności energetycznej
Gdańsk, październik 2008r.
MISJA BANKU
Bank Ochrony Środowiska S.A.
Bankiem przyjaznym Klientom i naturalnemu środowisku,
wpisującym się w procesy regionalnego rozwoju kraju.
Bankiem realizującym społeczną misję biznesu, kierującym
się zasadami odpowiedzialności wobec swoich klientów,
wobec społeczności w których funkcjonuje, jak też wobec
swoich współpracowników.
DOŚWIADCZENIE W FINANSOWANIU
OCHRONY ŚRODOWISKA
W latach 1991 – 2007 BOŚ S.A. udzielił
ponad 41,5 tys. kredytów proekologicznych,
w łącznej kwocie 7,8 mld zł.
Przy udziale kredytów BOŚ S.A. powstało
prawie 27 tys. inwestycji proekologicznych
o wartości około 26,6 mld zł.
DOŚWIADCZENIA W ZAKRESIE
OCHRONY ATMOSFERY
Kredyty na ochronę atmosfery to ponad 4 mld zł
udzielonych kredytów proekologicznych BOŚ S.A.
w tym ponad 700 mln zł na inwestycje związane
z wykorzystaniem energii odnawialnej
UZYSKANE EFEKTY EKOLOGICZNE
Efekty ekologiczne w dziedzinie ochrony powietrza
z zadań kredytowanych przez BOŚ S.A.
zrealizowanych w latach 1991-2007 :
•
•
•
redukcja emisji zanieczyszczeń pyłowych
136 tys. ton/rok
redukcja emisji zanieczyszczeń gazowych (SO2, NOx)
486 tys. ton/rok
produkcja energii ze źródeł odnawialnych
414 GWh/rok
FINANSOWANIE DZIAŁAŃ W ZAKRESIE
EFEKTYWNOŚCI ENERGETYCZNEJ
PARTNERZY BOŚ S.A.
Fundusze Ochrony Środowiska i Gospodarki
Wodnej (NFOŚiGW, WFOŚiGW)
Bank Gospodarstwa Krajowego
Zagraniczne instytucje finansowe
Producenci i dystrybutorzy urządzeń i wyrobów
służących ochronie środowiska
FORMY KREDYTOWANIA EKOLOGII
Kredyty preferencyjne
Udzielane w ramach współpracy z donatorami środków
Kredyty ze środków Banku z dopłatami do odsetek
Kredyty ze środków donatorów
Kredyty w ramach wspólnego finansowania
Kredyty komercyjne
Gdy nie ma możliwości skorzystania z kredytu
preferencyjnego
LINIE KREDYTOWE ze środków WFOŚiGW
Podmioty uprawnione do ubiegania się o kredyt:
- Osoby fizyczne,
w tym prowadzące działalność gospodarczą,
- Spółdzielnie mieszkaniowe
- Wspólnoty mieszkaniowe
- Spółki prawa handlowego – LK-2
LINIA LK 1
Budowa i modernizacja małych i przydomowych
oczyszczalni ścieków oraz systemów
odprowadzających ścieki
Zakres rzeczowy
Budowa i modernizacja oczyszczalni ścieków o
przepustowości do 50 m3/d
Budowa kanalizacji sanitarnej
Podłączenie budynków do kanalizacji sanitarnej
LINIA LK 2
Modernizacja systemów grzewczych
Zakres rzeczowy
1. Modernizacja lub wymiana na bardziej efektywne
ekologicznie i energetycznie systemów grzewczych w tym na
niekonwencjonalne oraz układów technologicznych,
przeznaczonych do ogrzewania pomieszczeń, podgrzewania
wody oraz wytwarzania ciepła technologicznego dla
istniejących obiektów o mocy do 300 kW
2. Instalacja w nowo budowanych obiektach odnawialnych
źródeł energii w postaci pomp ciepła i kolektorów
słonecznych o mocy do 30 kW
LINIA LK 2 cd
Modernizacja systemów grzewczych
Warunki kredytowania
maksymalna kwota – do 300 000 zł /do 80% kosztów zadania
maksymalny okres kredytowania – do 6 lat
Oprocentowanie – 3,5% w skali roku, stałe
maksymalny okres karencji – 12 miesięcy
LINIA LK 3
Usuwanie i unieszkodliwianie azbestu oraz
wyrobów zawierających azbest
Zakres rzeczowy
Wymiana elementów budowlanych zawierających azbest,
usuwanie materiałów azbestowych z budynków np. płyt
elewacyjnych, materiałów izolacyjnych.
Demontaż, transport i unieszkodliwianie
LINIA LK 3 cd
Usuwanie i unieszkodliwianie azbestu oraz
wyrobów zawierających azbest
Warunki kredytowania
maksymalna kwota – do 40 000 zł /do 80% kosztów zadania
maksymalny okres kredytowania – do 6 lat
Oprocentowanie – 3,5% w skali roku, stałe
maksymalny okres karencji – 12 miesięcy
Kredyty konsorcjalne z WFOŚiGW
i NFOŚiGW
Kredyty udzielane ze środków łączonych
Banku i Funduszy. Warunki udzielenia kredytu
są negocjowane indywidualnie dla każdej
transakcji
KREDYTY DLA WSI I MIAST DO 20 TYS.
MIESZKAŃCÓW ZE ŚRODKÓW EFRWP
AGROTURYSTYKA
Uruchomienie lub rozwój przedsięwzięć z zakresu
agroturystyki w zakresie bazy noclegowej,
gastronomicznej, rekreacyjno-sportowej i kulturowej
oraz zakup niezbędnego, pierwszego wyposażenia
inwestycyjnego budowanych obiektów
Kwota kredytu:
plafon A: 50.000 zł lecz nie więcej niż 100% wartości kosztorysowej zadania brutto
plafon B: 300.000 zł lecz nie więcej niż 80% wartości kosztorysowej zadania brutto
Okres kredytowania: do 5 lat, w tym karencja do 1 roku
Oprocentowanie:
plafon A: 0,80 s.r.w. lecz nie mniej niż 4% w skali roku
plafon B: 1,39 s.r.w. lecz nie mniej niż 4% w skali roku
FUNDUSZ TERMOMODERNIZACJI
Ustawa z dnia 18 grudnia 1998r. o wspieraniu
przedsięwzięć termomodernizacyjnych
(Dz. U. Nr 162/98 poz. 1121)
Zagwarantowanie inwestorom wykonującym zadania
termomodernizacyjne zdefiniowane w ustawie, przy wykorzystaniu
środków kredytowych, otrzymanie 25%-procentowej premii
wypłacane z Funduszu Termomodernizacji
Zarządzanie Funduszem Termomodernizacji – BGK
Udzielanie kredytów – banki komercyjne związane z BGK stosowną
umową
KWALIFIKOWANIE INWESTYCJI DO KREDYTÓW
Z PREMIĄ TERMOMODERNIZACYJNĄ
Kredytem mogą zostać sfinansowane przedsięwzięcia polegające na:
wykonaniu przyłączy technicznych do scentralizowanego źródła ciepła
w związku z likwidacją lokalnego źródła ciepła, prowadzące
do zmniejszenia kosztów ciepła dostarczanego do budynków
o co najmniej 20% w stosunku rocznym
zamianie źródeł energii z konwencjonalnych na niekonwencjonalne
ulepszenie, w wyniku którego następuje zmniejszenie rocznych strat
energii pierwotnej w lokalnym źródle ciepła i lokalnej sieci
ciepłowniczej o co najmniej 25%
LOKALNE ŹRÓDŁO CIEPŁA:
- kotłownia lub węzeł cieplny, z których nośnik ciepła jest dostarczany
bezpośrednio do instalacji ogrzewania i ciepłej wody w budynku,
- ciepłownia osiedlowa lub grupowy wymiennik ciepła wraz z siecią
ciepłowniczą o mocy nominalnej do 11,6 MW, dostarczająca ciepło
do budynków
UPRAWNIENI DO UBIEGANIA SIĘ
O KREDYT
Kredyt na realizację przedsięwzięcia
termomodernizacyjnego udzielany jest:
Właścicielom i zarządcom budynku, lokalnej sieci
ciepłowniczej lub lokalnego źródła ciepła,
realizującym przedsięwzięcie termomodernizacyjne,
z wyłączeniem jednostek budżetowych i zakładów
budżetowych
Jednostkom samorządu terytorialnego realizującym
przedsięwzięcia w budynku, służącym
do wykonywania zadań publicznych, stanowiącym
ich własność
KREDYTY TERMOMODERNIZACYJNE –
WARUNKI
maksymalna kwota kredytu – do 80% kosztów zadania
okres spłaty kredytu – do 10 lat
miesięczne spłaty kredytu wraz z odsetkami – nie większe niż
obliczona 1/12 kwoty rocznych oszczędności kosztów energii
(spłaty wyższe – na wniosek Kredytobiorcy)
oprocentowanie komercyjne – ustalane indywidualnie przez każdy
z banków uczestniczących w systemie wspierania przedsięwzięć
termomodernizacyjnych
Oprocentowanie w BOŚ S.A.
Klienci indywidualni: WIBOR 1M + 1,6 do 2,2, p.p.
Wspólnoty mieszkaniowe: WIBOR 1M + 0,8 do 0,9 p.p.
Przedsiębiorstwa: WIBOR 1M + 0,3 do 1,95 p.p.
Segment finansów publicznych: WIBOR 1M + 0,14 do 1,5 p.p.
w zależności od okresu kredytowania i ratingu
PROCEDURA
– USTAWA TERMOMODERNIZACYJNA
INWESTOR
Wniosek o kredyt
Audyt energetyczny
Wniosek o premię
Realizacja
zadania
Zakończenie
BANK KREDYTUJĄCY
Umowa kredytowa
/warunkowa/
Audyt energetyczny
Wniosek o premię
BGK
Weryfikacja
audytu
Decyzja pozytywna
Realizacja
kredytu
Zaświadczenie
o zakończeniu
zadania i nabyciu
prawa do premii
Wypłata
premii
WNIOSEK O KREDYT
Kredytobiorca występuje do Banku z wnioskiem o udzielenie kredytu
na druku udostępnionym przez Bank.
Do wniosku Kredytobiorca dołącza wymagane przez Bank dokumenty
i informacje potwierdzające stan prawny, sytuację ekonomicznofinansową i majątkową Kredytobiorcy, dokumenty dotyczące
proponowanego zabezpieczenia spłaty kredytu oraz dokumenty
dotyczące inwestycji będącej przedmiotem kredytowania.
Wykaz dokumentów wymaganych przez Bank Kredytobiorca otrzymuje
wraz z drukiem wniosku o udzielenie kredytu.
Jeżeli złożony wniosek o udzielenie kredytu jest niekompletny, Bank
wzywa Kredytobiorcę do uzupełnienia braków w uzgodnionym terminie.
Bank może ponadto zwrócić się do Kredytobiorcy o przedłożenie
innych dokumentów, niezbędnych do rozpatrzenia wniosku o udzielenie
kredytu i oceny sytuacji finansowej Kredytobiorcy.
AUDYT ENERGETYCZNY, WNIOSEK O PREMIĘ
Kredytobiorca dołącza do wniosku o kredyt 1 egzemplarz audytu
energetycznego
Zawartość merytoryczna audytu musi być zgodna z algorytmem
określonym w aktach wykonawczych do ustawy termomodernizacyjnej
Postać audytu musi uniemożliwiać usunięcie lub wymianę jego
zawartości
Wariant, określony w audycie jako optymalny, precyzuje przyjęty
do realizacji zakres wykonywanych prac i jest podstawą do rozliczenia
zadania
Wniosek o premię zawiera podstawowe informacje o wnioskodawcy,
wykonawcy audytu, celu i charakterystyce przedsięwzięcia
UMOWA KREDYTOWA
Uruchomienie środków kredytu następuje po:
• podpisaniu umowy kredytowej,
• przekazaniu przez BGK zawiadomienia o przyznaniu premii
termomodernizacyjnej,
• przedłożeniu przez projektanta potwierdzenia o sporządzeniu projektu
budowlanego przedsięwzięcia zgodnie z audytem energetycznym,
• pobraniu prowizji przygotowawczej,
• ustanowieniu przewidzianych w umowie zabezpieczeń,
• złożeniu oświadczenia o poddaniu się egzekucji.
W przypadku negatywnej weryfikacji audytu energetycznego umowa
kredytu ulega rozwiązaniu
Zmiany umowy kredytu dotyczące zakresu przedsięwzięcia, kwoty
kredytu, terminów jego spłaty wymagają zgody BGK w trybie jak
w przypadku ubiegania się o premię termomodernizacyjną
ROZLICZENIE ZADANIA
Rozliczenie zadania musi być udokumentowane:
Potwierdzeniem zakończenia zadania w terminie określonym w umowie
kredytu:
• w przypadku inwestycji realizowanych przez osoby fizyczne termin
zakończenia zadania potwierdzony musi być oświadczeniem o zakończeniu
inwestycji,
• w pozostałych przypadkach do oświadczenia o zakończeniu inwestycji
dołączony musi być protokół odbioru robót i przekazania do użytkowania
inwestycji,
Potwierdzeniem inspektora nadzoru inwestorskiego lub projektanta
sprawującego nadzór autorski, posiadającego uprawnienia budowlane,
zrealizowania przedsięwzięcia temomodernizacyjnego zgodnie
z projektem budowlanym (wg obowiązującego wzoru),
Potwierdzeniem projektanta sporządzenia projektu budowlanego
przedsięwzięcia termomodernizacyjnego zgodnie z audytem
energetycznym (wg obowiązującego wzoru).
WYPŁATA PREMII TERMOMODERNIZACYJNEJ
Bank kredytujący:
Zawiadamia BGK o spełnieniu warunków do wypłaty premii.
BGK:
Przekazuje premię termomodernizacyjną bankowi kredytującemu,
w terminie 7 dni roboczych od otrzymania pisemnego rozliczenia zadania
Bank kredytujący zalicza przekazaną premię termomodernizacyjną
na spłatę kapitału kredytu wykorzystanego przez Kredytobiorcę i może
ustalić z nim dalszy sposób spłaty rat kredytu poprzez skrócenie okresu
kredytowania lub pomniejszenie rat kapitałowych z zachowaniem
dotychczasowego okresu spłaty.
Niespełnienie przez Kredytobiorcę warunków związanych z rozliczeniem
inwestycji powoduje utratę prawa do premii termomodernizacyjnej.
W przypadku niespełnienia warunków niezbędnych do przekazania przez BGK
premii termomodernizacyjnej, Kredytobiorca zobowiązany jest do całkowitej
spłaty kredytu, zgodnie z harmonogramem spłat, stanowiącym załącznik
do umowy kredytu.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Bank Rozwoju Rady Europy (CEB)
Kredyty dla segmentu finansów publicznych
Przedmiot kredytowania: m.in. inwestycje z zakresu ochrony
środowiska
Całkowity koszt inwestycji: max 20 mln EUR lub jej równowartość
w PLN
Kwota kredytu: max 5 mln EUR lub jej równowartość w PLN
(max. 50% wartości inwestycji)
Okres kredytowania: min. 4 lata, max. 15 lat
Karencja w spłacie kapitału: do 5 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M / EURIBOR 3M + marża 0,16 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Europejski Bank Inwestycyjny (EIB)
Kredyty dla wszystkich podmiotów realizujących inwestycje
z obszaru ochrony środowiska
Całkowity koszt inwestycji: od 40 tys. EUR do 25 mln EUR,
w ramach Municipal Finace Facility – 5 mln EUR (lub jej
równowartości w PLN)
Kwota kredytu: min 20 tys. EUR max 12,5 mln EUR (lub jej
równowartość w PLN), max. 50% kosztu inwestycji
Okres kredytowania: min. 4 lata, max. 12 lat
Karencja w spłacie kapitału: do 2 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M / EURIBOR 3M + marża 0,16 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW5)
Inwestycje małych i średnich przedsiębiorstw
Przedmiot kredytowania: termomodernizacja budynków, OZE
Kwota kredytu: max 250 tys. EUR lub jej równowartość
(max. 85% wartości inwestycji)
Okres kredytowania: min. 5 lata, max. do 10.03.2017r.
Karencja w spłacie kapitału: do 2 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M/EURIBOR 3M + marża 0,7 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY NA ZAKUP I MONTAŻ URZĄDZEŃ
SŁUŻĄCYCH OCHRONIE ŚRODOWISKA
Warunki udzielania kredytów:
maksymalna kwota kredytu – do 100% kosztów zakupu
i montażu
okres kredytowania – do 5 lat
oprocentowanie zmienne – ustalane uchwałą Zarządu
Banku, oparte o WIBOR
W przypadku zawarcia umowy pomiędzy Bankiem
a sprzedawcą bądź producentem urządzeń lub wyrobów
albo wykonawcą montażu oprocentowanie kredytu
nabiera preferencyjnego charakteru
PROJEKTY WSPÓŁFINANSOWANE
W RAMACH PROGRAMÓW UE
Kredyty pomostowe – do czasu wpływu
środków z dotacji
Kredyty na uzupełnienie środków
przeznaczonych na inwestycje realizowane
ze wsparciem UE
PROCEDURY UDZIELENIA KREDYTU
Kredyty udzielane są przez oddziały Banku
Wszelkich informacji o warunkach kredytu
i proponowanym montażu finansowym udziela
Ekolog Oddziału
Podstawą oceny możliwości udzielenia
kredytu jest posiadanie zdolności kredytowej
i możliwości zabezpieczenia kredytu
BOŚ S.A. W FINANSOWANIU PROJEKTÓW
PROEKOLOGICZNYCH ZE ŚRODKAMI UE
Szczególne możliwości BOŚ S.A.
Organizowanie montażu finansowego zadania i doradztwo
ekologiczne świadczone przez zatrudnionych w Banku
inżynierów ochrony środowiska
Możliwość zaangażowania w finansowanie zadania środków
donatorów z którymi Bank współpracuje w zakresie
„miękkiego” finansowania projektów infrastrukturalnych
ZAPRASZAMY
http:/www.bosbank.pl
Maria Arendarczyk
Departament Projektów Ekologicznych
Główny Ekolog Oddziału w Gdańsku
tel. 0/58 305-34-17, kom. 515-111-065
[email protected]
- 22 Oddziały
- 80 Oddziałów Operacyjnych
- 7 Punktów Obsługi Klienta
Slide 5
BANK OCHRONY ŚRODOWISKA S.A.
BOŚ S.A. – możliwości finansowania
działań inwestycyjnych w zakresie
oszczędności energetycznej
Gdańsk, październik 2008r.
MISJA BANKU
Bank Ochrony Środowiska S.A.
Bankiem przyjaznym Klientom i naturalnemu środowisku,
wpisującym się w procesy regionalnego rozwoju kraju.
Bankiem realizującym społeczną misję biznesu, kierującym
się zasadami odpowiedzialności wobec swoich klientów,
wobec społeczności w których funkcjonuje, jak też wobec
swoich współpracowników.
DOŚWIADCZENIE W FINANSOWANIU
OCHRONY ŚRODOWISKA
W latach 1991 – 2007 BOŚ S.A. udzielił
ponad 41,5 tys. kredytów proekologicznych,
w łącznej kwocie 7,8 mld zł.
Przy udziale kredytów BOŚ S.A. powstało
prawie 27 tys. inwestycji proekologicznych
o wartości około 26,6 mld zł.
DOŚWIADCZENIA W ZAKRESIE
OCHRONY ATMOSFERY
Kredyty na ochronę atmosfery to ponad 4 mld zł
udzielonych kredytów proekologicznych BOŚ S.A.
w tym ponad 700 mln zł na inwestycje związane
z wykorzystaniem energii odnawialnej
UZYSKANE EFEKTY EKOLOGICZNE
Efekty ekologiczne w dziedzinie ochrony powietrza
z zadań kredytowanych przez BOŚ S.A.
zrealizowanych w latach 1991-2007 :
•
•
•
redukcja emisji zanieczyszczeń pyłowych
136 tys. ton/rok
redukcja emisji zanieczyszczeń gazowych (SO2, NOx)
486 tys. ton/rok
produkcja energii ze źródeł odnawialnych
414 GWh/rok
FINANSOWANIE DZIAŁAŃ W ZAKRESIE
EFEKTYWNOŚCI ENERGETYCZNEJ
PARTNERZY BOŚ S.A.
Fundusze Ochrony Środowiska i Gospodarki
Wodnej (NFOŚiGW, WFOŚiGW)
Bank Gospodarstwa Krajowego
Zagraniczne instytucje finansowe
Producenci i dystrybutorzy urządzeń i wyrobów
służących ochronie środowiska
FORMY KREDYTOWANIA EKOLOGII
Kredyty preferencyjne
Udzielane w ramach współpracy z donatorami środków
Kredyty ze środków Banku z dopłatami do odsetek
Kredyty ze środków donatorów
Kredyty w ramach wspólnego finansowania
Kredyty komercyjne
Gdy nie ma możliwości skorzystania z kredytu
preferencyjnego
LINIE KREDYTOWE ze środków WFOŚiGW
Podmioty uprawnione do ubiegania się o kredyt:
- Osoby fizyczne,
w tym prowadzące działalność gospodarczą,
- Spółdzielnie mieszkaniowe
- Wspólnoty mieszkaniowe
- Spółki prawa handlowego – LK-2
LINIA LK 1
Budowa i modernizacja małych i przydomowych
oczyszczalni ścieków oraz systemów
odprowadzających ścieki
Zakres rzeczowy
Budowa i modernizacja oczyszczalni ścieków o
przepustowości do 50 m3/d
Budowa kanalizacji sanitarnej
Podłączenie budynków do kanalizacji sanitarnej
LINIA LK 2
Modernizacja systemów grzewczych
Zakres rzeczowy
1. Modernizacja lub wymiana na bardziej efektywne
ekologicznie i energetycznie systemów grzewczych w tym na
niekonwencjonalne oraz układów technologicznych,
przeznaczonych do ogrzewania pomieszczeń, podgrzewania
wody oraz wytwarzania ciepła technologicznego dla
istniejących obiektów o mocy do 300 kW
2. Instalacja w nowo budowanych obiektach odnawialnych
źródeł energii w postaci pomp ciepła i kolektorów
słonecznych o mocy do 30 kW
LINIA LK 2 cd
Modernizacja systemów grzewczych
Warunki kredytowania
maksymalna kwota – do 300 000 zł /do 80% kosztów zadania
maksymalny okres kredytowania – do 6 lat
Oprocentowanie – 3,5% w skali roku, stałe
maksymalny okres karencji – 12 miesięcy
LINIA LK 3
Usuwanie i unieszkodliwianie azbestu oraz
wyrobów zawierających azbest
Zakres rzeczowy
Wymiana elementów budowlanych zawierających azbest,
usuwanie materiałów azbestowych z budynków np. płyt
elewacyjnych, materiałów izolacyjnych.
Demontaż, transport i unieszkodliwianie
LINIA LK 3 cd
Usuwanie i unieszkodliwianie azbestu oraz
wyrobów zawierających azbest
Warunki kredytowania
maksymalna kwota – do 40 000 zł /do 80% kosztów zadania
maksymalny okres kredytowania – do 6 lat
Oprocentowanie – 3,5% w skali roku, stałe
maksymalny okres karencji – 12 miesięcy
Kredyty konsorcjalne z WFOŚiGW
i NFOŚiGW
Kredyty udzielane ze środków łączonych
Banku i Funduszy. Warunki udzielenia kredytu
są negocjowane indywidualnie dla każdej
transakcji
KREDYTY DLA WSI I MIAST DO 20 TYS.
MIESZKAŃCÓW ZE ŚRODKÓW EFRWP
AGROTURYSTYKA
Uruchomienie lub rozwój przedsięwzięć z zakresu
agroturystyki w zakresie bazy noclegowej,
gastronomicznej, rekreacyjno-sportowej i kulturowej
oraz zakup niezbędnego, pierwszego wyposażenia
inwestycyjnego budowanych obiektów
Kwota kredytu:
plafon A: 50.000 zł lecz nie więcej niż 100% wartości kosztorysowej zadania brutto
plafon B: 300.000 zł lecz nie więcej niż 80% wartości kosztorysowej zadania brutto
Okres kredytowania: do 5 lat, w tym karencja do 1 roku
Oprocentowanie:
plafon A: 0,80 s.r.w. lecz nie mniej niż 4% w skali roku
plafon B: 1,39 s.r.w. lecz nie mniej niż 4% w skali roku
FUNDUSZ TERMOMODERNIZACJI
Ustawa z dnia 18 grudnia 1998r. o wspieraniu
przedsięwzięć termomodernizacyjnych
(Dz. U. Nr 162/98 poz. 1121)
Zagwarantowanie inwestorom wykonującym zadania
termomodernizacyjne zdefiniowane w ustawie, przy wykorzystaniu
środków kredytowych, otrzymanie 25%-procentowej premii
wypłacane z Funduszu Termomodernizacji
Zarządzanie Funduszem Termomodernizacji – BGK
Udzielanie kredytów – banki komercyjne związane z BGK stosowną
umową
KWALIFIKOWANIE INWESTYCJI DO KREDYTÓW
Z PREMIĄ TERMOMODERNIZACYJNĄ
Kredytem mogą zostać sfinansowane przedsięwzięcia polegające na:
wykonaniu przyłączy technicznych do scentralizowanego źródła ciepła
w związku z likwidacją lokalnego źródła ciepła, prowadzące
do zmniejszenia kosztów ciepła dostarczanego do budynków
o co najmniej 20% w stosunku rocznym
zamianie źródeł energii z konwencjonalnych na niekonwencjonalne
ulepszenie, w wyniku którego następuje zmniejszenie rocznych strat
energii pierwotnej w lokalnym źródle ciepła i lokalnej sieci
ciepłowniczej o co najmniej 25%
LOKALNE ŹRÓDŁO CIEPŁA:
- kotłownia lub węzeł cieplny, z których nośnik ciepła jest dostarczany
bezpośrednio do instalacji ogrzewania i ciepłej wody w budynku,
- ciepłownia osiedlowa lub grupowy wymiennik ciepła wraz z siecią
ciepłowniczą o mocy nominalnej do 11,6 MW, dostarczająca ciepło
do budynków
UPRAWNIENI DO UBIEGANIA SIĘ
O KREDYT
Kredyt na realizację przedsięwzięcia
termomodernizacyjnego udzielany jest:
Właścicielom i zarządcom budynku, lokalnej sieci
ciepłowniczej lub lokalnego źródła ciepła,
realizującym przedsięwzięcie termomodernizacyjne,
z wyłączeniem jednostek budżetowych i zakładów
budżetowych
Jednostkom samorządu terytorialnego realizującym
przedsięwzięcia w budynku, służącym
do wykonywania zadań publicznych, stanowiącym
ich własność
KREDYTY TERMOMODERNIZACYJNE –
WARUNKI
maksymalna kwota kredytu – do 80% kosztów zadania
okres spłaty kredytu – do 10 lat
miesięczne spłaty kredytu wraz z odsetkami – nie większe niż
obliczona 1/12 kwoty rocznych oszczędności kosztów energii
(spłaty wyższe – na wniosek Kredytobiorcy)
oprocentowanie komercyjne – ustalane indywidualnie przez każdy
z banków uczestniczących w systemie wspierania przedsięwzięć
termomodernizacyjnych
Oprocentowanie w BOŚ S.A.
Klienci indywidualni: WIBOR 1M + 1,6 do 2,2, p.p.
Wspólnoty mieszkaniowe: WIBOR 1M + 0,8 do 0,9 p.p.
Przedsiębiorstwa: WIBOR 1M + 0,3 do 1,95 p.p.
Segment finansów publicznych: WIBOR 1M + 0,14 do 1,5 p.p.
w zależności od okresu kredytowania i ratingu
PROCEDURA
– USTAWA TERMOMODERNIZACYJNA
INWESTOR
Wniosek o kredyt
Audyt energetyczny
Wniosek o premię
Realizacja
zadania
Zakończenie
BANK KREDYTUJĄCY
Umowa kredytowa
/warunkowa/
Audyt energetyczny
Wniosek o premię
BGK
Weryfikacja
audytu
Decyzja pozytywna
Realizacja
kredytu
Zaświadczenie
o zakończeniu
zadania i nabyciu
prawa do premii
Wypłata
premii
WNIOSEK O KREDYT
Kredytobiorca występuje do Banku z wnioskiem o udzielenie kredytu
na druku udostępnionym przez Bank.
Do wniosku Kredytobiorca dołącza wymagane przez Bank dokumenty
i informacje potwierdzające stan prawny, sytuację ekonomicznofinansową i majątkową Kredytobiorcy, dokumenty dotyczące
proponowanego zabezpieczenia spłaty kredytu oraz dokumenty
dotyczące inwestycji będącej przedmiotem kredytowania.
Wykaz dokumentów wymaganych przez Bank Kredytobiorca otrzymuje
wraz z drukiem wniosku o udzielenie kredytu.
Jeżeli złożony wniosek o udzielenie kredytu jest niekompletny, Bank
wzywa Kredytobiorcę do uzupełnienia braków w uzgodnionym terminie.
Bank może ponadto zwrócić się do Kredytobiorcy o przedłożenie
innych dokumentów, niezbędnych do rozpatrzenia wniosku o udzielenie
kredytu i oceny sytuacji finansowej Kredytobiorcy.
AUDYT ENERGETYCZNY, WNIOSEK O PREMIĘ
Kredytobiorca dołącza do wniosku o kredyt 1 egzemplarz audytu
energetycznego
Zawartość merytoryczna audytu musi być zgodna z algorytmem
określonym w aktach wykonawczych do ustawy termomodernizacyjnej
Postać audytu musi uniemożliwiać usunięcie lub wymianę jego
zawartości
Wariant, określony w audycie jako optymalny, precyzuje przyjęty
do realizacji zakres wykonywanych prac i jest podstawą do rozliczenia
zadania
Wniosek o premię zawiera podstawowe informacje o wnioskodawcy,
wykonawcy audytu, celu i charakterystyce przedsięwzięcia
UMOWA KREDYTOWA
Uruchomienie środków kredytu następuje po:
• podpisaniu umowy kredytowej,
• przekazaniu przez BGK zawiadomienia o przyznaniu premii
termomodernizacyjnej,
• przedłożeniu przez projektanta potwierdzenia o sporządzeniu projektu
budowlanego przedsięwzięcia zgodnie z audytem energetycznym,
• pobraniu prowizji przygotowawczej,
• ustanowieniu przewidzianych w umowie zabezpieczeń,
• złożeniu oświadczenia o poddaniu się egzekucji.
W przypadku negatywnej weryfikacji audytu energetycznego umowa
kredytu ulega rozwiązaniu
Zmiany umowy kredytu dotyczące zakresu przedsięwzięcia, kwoty
kredytu, terminów jego spłaty wymagają zgody BGK w trybie jak
w przypadku ubiegania się o premię termomodernizacyjną
ROZLICZENIE ZADANIA
Rozliczenie zadania musi być udokumentowane:
Potwierdzeniem zakończenia zadania w terminie określonym w umowie
kredytu:
• w przypadku inwestycji realizowanych przez osoby fizyczne termin
zakończenia zadania potwierdzony musi być oświadczeniem o zakończeniu
inwestycji,
• w pozostałych przypadkach do oświadczenia o zakończeniu inwestycji
dołączony musi być protokół odbioru robót i przekazania do użytkowania
inwestycji,
Potwierdzeniem inspektora nadzoru inwestorskiego lub projektanta
sprawującego nadzór autorski, posiadającego uprawnienia budowlane,
zrealizowania przedsięwzięcia temomodernizacyjnego zgodnie
z projektem budowlanym (wg obowiązującego wzoru),
Potwierdzeniem projektanta sporządzenia projektu budowlanego
przedsięwzięcia termomodernizacyjnego zgodnie z audytem
energetycznym (wg obowiązującego wzoru).
WYPŁATA PREMII TERMOMODERNIZACYJNEJ
Bank kredytujący:
Zawiadamia BGK o spełnieniu warunków do wypłaty premii.
BGK:
Przekazuje premię termomodernizacyjną bankowi kredytującemu,
w terminie 7 dni roboczych od otrzymania pisemnego rozliczenia zadania
Bank kredytujący zalicza przekazaną premię termomodernizacyjną
na spłatę kapitału kredytu wykorzystanego przez Kredytobiorcę i może
ustalić z nim dalszy sposób spłaty rat kredytu poprzez skrócenie okresu
kredytowania lub pomniejszenie rat kapitałowych z zachowaniem
dotychczasowego okresu spłaty.
Niespełnienie przez Kredytobiorcę warunków związanych z rozliczeniem
inwestycji powoduje utratę prawa do premii termomodernizacyjnej.
W przypadku niespełnienia warunków niezbędnych do przekazania przez BGK
premii termomodernizacyjnej, Kredytobiorca zobowiązany jest do całkowitej
spłaty kredytu, zgodnie z harmonogramem spłat, stanowiącym załącznik
do umowy kredytu.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Bank Rozwoju Rady Europy (CEB)
Kredyty dla segmentu finansów publicznych
Przedmiot kredytowania: m.in. inwestycje z zakresu ochrony
środowiska
Całkowity koszt inwestycji: max 20 mln EUR lub jej równowartość
w PLN
Kwota kredytu: max 5 mln EUR lub jej równowartość w PLN
(max. 50% wartości inwestycji)
Okres kredytowania: min. 4 lata, max. 15 lat
Karencja w spłacie kapitału: do 5 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M / EURIBOR 3M + marża 0,16 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Europejski Bank Inwestycyjny (EIB)
Kredyty dla wszystkich podmiotów realizujących inwestycje
z obszaru ochrony środowiska
Całkowity koszt inwestycji: od 40 tys. EUR do 25 mln EUR,
w ramach Municipal Finace Facility – 5 mln EUR (lub jej
równowartości w PLN)
Kwota kredytu: min 20 tys. EUR max 12,5 mln EUR (lub jej
równowartość w PLN), max. 50% kosztu inwestycji
Okres kredytowania: min. 4 lata, max. 12 lat
Karencja w spłacie kapitału: do 2 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M / EURIBOR 3M + marża 0,16 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW5)
Inwestycje małych i średnich przedsiębiorstw
Przedmiot kredytowania: termomodernizacja budynków, OZE
Kwota kredytu: max 250 tys. EUR lub jej równowartość
(max. 85% wartości inwestycji)
Okres kredytowania: min. 5 lata, max. do 10.03.2017r.
Karencja w spłacie kapitału: do 2 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M/EURIBOR 3M + marża 0,7 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY NA ZAKUP I MONTAŻ URZĄDZEŃ
SŁUŻĄCYCH OCHRONIE ŚRODOWISKA
Warunki udzielania kredytów:
maksymalna kwota kredytu – do 100% kosztów zakupu
i montażu
okres kredytowania – do 5 lat
oprocentowanie zmienne – ustalane uchwałą Zarządu
Banku, oparte o WIBOR
W przypadku zawarcia umowy pomiędzy Bankiem
a sprzedawcą bądź producentem urządzeń lub wyrobów
albo wykonawcą montażu oprocentowanie kredytu
nabiera preferencyjnego charakteru
PROJEKTY WSPÓŁFINANSOWANE
W RAMACH PROGRAMÓW UE
Kredyty pomostowe – do czasu wpływu
środków z dotacji
Kredyty na uzupełnienie środków
przeznaczonych na inwestycje realizowane
ze wsparciem UE
PROCEDURY UDZIELENIA KREDYTU
Kredyty udzielane są przez oddziały Banku
Wszelkich informacji o warunkach kredytu
i proponowanym montażu finansowym udziela
Ekolog Oddziału
Podstawą oceny możliwości udzielenia
kredytu jest posiadanie zdolności kredytowej
i możliwości zabezpieczenia kredytu
BOŚ S.A. W FINANSOWANIU PROJEKTÓW
PROEKOLOGICZNYCH ZE ŚRODKAMI UE
Szczególne możliwości BOŚ S.A.
Organizowanie montażu finansowego zadania i doradztwo
ekologiczne świadczone przez zatrudnionych w Banku
inżynierów ochrony środowiska
Możliwość zaangażowania w finansowanie zadania środków
donatorów z którymi Bank współpracuje w zakresie
„miękkiego” finansowania projektów infrastrukturalnych
ZAPRASZAMY
http:/www.bosbank.pl
Maria Arendarczyk
Departament Projektów Ekologicznych
Główny Ekolog Oddziału w Gdańsku
tel. 0/58 305-34-17, kom. 515-111-065
[email protected]
- 22 Oddziały
- 80 Oddziałów Operacyjnych
- 7 Punktów Obsługi Klienta
Slide 6
BANK OCHRONY ŚRODOWISKA S.A.
BOŚ S.A. – możliwości finansowania
działań inwestycyjnych w zakresie
oszczędności energetycznej
Gdańsk, październik 2008r.
MISJA BANKU
Bank Ochrony Środowiska S.A.
Bankiem przyjaznym Klientom i naturalnemu środowisku,
wpisującym się w procesy regionalnego rozwoju kraju.
Bankiem realizującym społeczną misję biznesu, kierującym
się zasadami odpowiedzialności wobec swoich klientów,
wobec społeczności w których funkcjonuje, jak też wobec
swoich współpracowników.
DOŚWIADCZENIE W FINANSOWANIU
OCHRONY ŚRODOWISKA
W latach 1991 – 2007 BOŚ S.A. udzielił
ponad 41,5 tys. kredytów proekologicznych,
w łącznej kwocie 7,8 mld zł.
Przy udziale kredytów BOŚ S.A. powstało
prawie 27 tys. inwestycji proekologicznych
o wartości około 26,6 mld zł.
DOŚWIADCZENIA W ZAKRESIE
OCHRONY ATMOSFERY
Kredyty na ochronę atmosfery to ponad 4 mld zł
udzielonych kredytów proekologicznych BOŚ S.A.
w tym ponad 700 mln zł na inwestycje związane
z wykorzystaniem energii odnawialnej
UZYSKANE EFEKTY EKOLOGICZNE
Efekty ekologiczne w dziedzinie ochrony powietrza
z zadań kredytowanych przez BOŚ S.A.
zrealizowanych w latach 1991-2007 :
•
•
•
redukcja emisji zanieczyszczeń pyłowych
136 tys. ton/rok
redukcja emisji zanieczyszczeń gazowych (SO2, NOx)
486 tys. ton/rok
produkcja energii ze źródeł odnawialnych
414 GWh/rok
FINANSOWANIE DZIAŁAŃ W ZAKRESIE
EFEKTYWNOŚCI ENERGETYCZNEJ
PARTNERZY BOŚ S.A.
Fundusze Ochrony Środowiska i Gospodarki
Wodnej (NFOŚiGW, WFOŚiGW)
Bank Gospodarstwa Krajowego
Zagraniczne instytucje finansowe
Producenci i dystrybutorzy urządzeń i wyrobów
służących ochronie środowiska
FORMY KREDYTOWANIA EKOLOGII
Kredyty preferencyjne
Udzielane w ramach współpracy z donatorami środków
Kredyty ze środków Banku z dopłatami do odsetek
Kredyty ze środków donatorów
Kredyty w ramach wspólnego finansowania
Kredyty komercyjne
Gdy nie ma możliwości skorzystania z kredytu
preferencyjnego
LINIE KREDYTOWE ze środków WFOŚiGW
Podmioty uprawnione do ubiegania się o kredyt:
- Osoby fizyczne,
w tym prowadzące działalność gospodarczą,
- Spółdzielnie mieszkaniowe
- Wspólnoty mieszkaniowe
- Spółki prawa handlowego – LK-2
LINIA LK 1
Budowa i modernizacja małych i przydomowych
oczyszczalni ścieków oraz systemów
odprowadzających ścieki
Zakres rzeczowy
Budowa i modernizacja oczyszczalni ścieków o
przepustowości do 50 m3/d
Budowa kanalizacji sanitarnej
Podłączenie budynków do kanalizacji sanitarnej
LINIA LK 2
Modernizacja systemów grzewczych
Zakres rzeczowy
1. Modernizacja lub wymiana na bardziej efektywne
ekologicznie i energetycznie systemów grzewczych w tym na
niekonwencjonalne oraz układów technologicznych,
przeznaczonych do ogrzewania pomieszczeń, podgrzewania
wody oraz wytwarzania ciepła technologicznego dla
istniejących obiektów o mocy do 300 kW
2. Instalacja w nowo budowanych obiektach odnawialnych
źródeł energii w postaci pomp ciepła i kolektorów
słonecznych o mocy do 30 kW
LINIA LK 2 cd
Modernizacja systemów grzewczych
Warunki kredytowania
maksymalna kwota – do 300 000 zł /do 80% kosztów zadania
maksymalny okres kredytowania – do 6 lat
Oprocentowanie – 3,5% w skali roku, stałe
maksymalny okres karencji – 12 miesięcy
LINIA LK 3
Usuwanie i unieszkodliwianie azbestu oraz
wyrobów zawierających azbest
Zakres rzeczowy
Wymiana elementów budowlanych zawierających azbest,
usuwanie materiałów azbestowych z budynków np. płyt
elewacyjnych, materiałów izolacyjnych.
Demontaż, transport i unieszkodliwianie
LINIA LK 3 cd
Usuwanie i unieszkodliwianie azbestu oraz
wyrobów zawierających azbest
Warunki kredytowania
maksymalna kwota – do 40 000 zł /do 80% kosztów zadania
maksymalny okres kredytowania – do 6 lat
Oprocentowanie – 3,5% w skali roku, stałe
maksymalny okres karencji – 12 miesięcy
Kredyty konsorcjalne z WFOŚiGW
i NFOŚiGW
Kredyty udzielane ze środków łączonych
Banku i Funduszy. Warunki udzielenia kredytu
są negocjowane indywidualnie dla każdej
transakcji
KREDYTY DLA WSI I MIAST DO 20 TYS.
MIESZKAŃCÓW ZE ŚRODKÓW EFRWP
AGROTURYSTYKA
Uruchomienie lub rozwój przedsięwzięć z zakresu
agroturystyki w zakresie bazy noclegowej,
gastronomicznej, rekreacyjno-sportowej i kulturowej
oraz zakup niezbędnego, pierwszego wyposażenia
inwestycyjnego budowanych obiektów
Kwota kredytu:
plafon A: 50.000 zł lecz nie więcej niż 100% wartości kosztorysowej zadania brutto
plafon B: 300.000 zł lecz nie więcej niż 80% wartości kosztorysowej zadania brutto
Okres kredytowania: do 5 lat, w tym karencja do 1 roku
Oprocentowanie:
plafon A: 0,80 s.r.w. lecz nie mniej niż 4% w skali roku
plafon B: 1,39 s.r.w. lecz nie mniej niż 4% w skali roku
FUNDUSZ TERMOMODERNIZACJI
Ustawa z dnia 18 grudnia 1998r. o wspieraniu
przedsięwzięć termomodernizacyjnych
(Dz. U. Nr 162/98 poz. 1121)
Zagwarantowanie inwestorom wykonującym zadania
termomodernizacyjne zdefiniowane w ustawie, przy wykorzystaniu
środków kredytowych, otrzymanie 25%-procentowej premii
wypłacane z Funduszu Termomodernizacji
Zarządzanie Funduszem Termomodernizacji – BGK
Udzielanie kredytów – banki komercyjne związane z BGK stosowną
umową
KWALIFIKOWANIE INWESTYCJI DO KREDYTÓW
Z PREMIĄ TERMOMODERNIZACYJNĄ
Kredytem mogą zostać sfinansowane przedsięwzięcia polegające na:
wykonaniu przyłączy technicznych do scentralizowanego źródła ciepła
w związku z likwidacją lokalnego źródła ciepła, prowadzące
do zmniejszenia kosztów ciepła dostarczanego do budynków
o co najmniej 20% w stosunku rocznym
zamianie źródeł energii z konwencjonalnych na niekonwencjonalne
ulepszenie, w wyniku którego następuje zmniejszenie rocznych strat
energii pierwotnej w lokalnym źródle ciepła i lokalnej sieci
ciepłowniczej o co najmniej 25%
LOKALNE ŹRÓDŁO CIEPŁA:
- kotłownia lub węzeł cieplny, z których nośnik ciepła jest dostarczany
bezpośrednio do instalacji ogrzewania i ciepłej wody w budynku,
- ciepłownia osiedlowa lub grupowy wymiennik ciepła wraz z siecią
ciepłowniczą o mocy nominalnej do 11,6 MW, dostarczająca ciepło
do budynków
UPRAWNIENI DO UBIEGANIA SIĘ
O KREDYT
Kredyt na realizację przedsięwzięcia
termomodernizacyjnego udzielany jest:
Właścicielom i zarządcom budynku, lokalnej sieci
ciepłowniczej lub lokalnego źródła ciepła,
realizującym przedsięwzięcie termomodernizacyjne,
z wyłączeniem jednostek budżetowych i zakładów
budżetowych
Jednostkom samorządu terytorialnego realizującym
przedsięwzięcia w budynku, służącym
do wykonywania zadań publicznych, stanowiącym
ich własność
KREDYTY TERMOMODERNIZACYJNE –
WARUNKI
maksymalna kwota kredytu – do 80% kosztów zadania
okres spłaty kredytu – do 10 lat
miesięczne spłaty kredytu wraz z odsetkami – nie większe niż
obliczona 1/12 kwoty rocznych oszczędności kosztów energii
(spłaty wyższe – na wniosek Kredytobiorcy)
oprocentowanie komercyjne – ustalane indywidualnie przez każdy
z banków uczestniczących w systemie wspierania przedsięwzięć
termomodernizacyjnych
Oprocentowanie w BOŚ S.A.
Klienci indywidualni: WIBOR 1M + 1,6 do 2,2, p.p.
Wspólnoty mieszkaniowe: WIBOR 1M + 0,8 do 0,9 p.p.
Przedsiębiorstwa: WIBOR 1M + 0,3 do 1,95 p.p.
Segment finansów publicznych: WIBOR 1M + 0,14 do 1,5 p.p.
w zależności od okresu kredytowania i ratingu
PROCEDURA
– USTAWA TERMOMODERNIZACYJNA
INWESTOR
Wniosek o kredyt
Audyt energetyczny
Wniosek o premię
Realizacja
zadania
Zakończenie
BANK KREDYTUJĄCY
Umowa kredytowa
/warunkowa/
Audyt energetyczny
Wniosek o premię
BGK
Weryfikacja
audytu
Decyzja pozytywna
Realizacja
kredytu
Zaświadczenie
o zakończeniu
zadania i nabyciu
prawa do premii
Wypłata
premii
WNIOSEK O KREDYT
Kredytobiorca występuje do Banku z wnioskiem o udzielenie kredytu
na druku udostępnionym przez Bank.
Do wniosku Kredytobiorca dołącza wymagane przez Bank dokumenty
i informacje potwierdzające stan prawny, sytuację ekonomicznofinansową i majątkową Kredytobiorcy, dokumenty dotyczące
proponowanego zabezpieczenia spłaty kredytu oraz dokumenty
dotyczące inwestycji będącej przedmiotem kredytowania.
Wykaz dokumentów wymaganych przez Bank Kredytobiorca otrzymuje
wraz z drukiem wniosku o udzielenie kredytu.
Jeżeli złożony wniosek o udzielenie kredytu jest niekompletny, Bank
wzywa Kredytobiorcę do uzupełnienia braków w uzgodnionym terminie.
Bank może ponadto zwrócić się do Kredytobiorcy o przedłożenie
innych dokumentów, niezbędnych do rozpatrzenia wniosku o udzielenie
kredytu i oceny sytuacji finansowej Kredytobiorcy.
AUDYT ENERGETYCZNY, WNIOSEK O PREMIĘ
Kredytobiorca dołącza do wniosku o kredyt 1 egzemplarz audytu
energetycznego
Zawartość merytoryczna audytu musi być zgodna z algorytmem
określonym w aktach wykonawczych do ustawy termomodernizacyjnej
Postać audytu musi uniemożliwiać usunięcie lub wymianę jego
zawartości
Wariant, określony w audycie jako optymalny, precyzuje przyjęty
do realizacji zakres wykonywanych prac i jest podstawą do rozliczenia
zadania
Wniosek o premię zawiera podstawowe informacje o wnioskodawcy,
wykonawcy audytu, celu i charakterystyce przedsięwzięcia
UMOWA KREDYTOWA
Uruchomienie środków kredytu następuje po:
• podpisaniu umowy kredytowej,
• przekazaniu przez BGK zawiadomienia o przyznaniu premii
termomodernizacyjnej,
• przedłożeniu przez projektanta potwierdzenia o sporządzeniu projektu
budowlanego przedsięwzięcia zgodnie z audytem energetycznym,
• pobraniu prowizji przygotowawczej,
• ustanowieniu przewidzianych w umowie zabezpieczeń,
• złożeniu oświadczenia o poddaniu się egzekucji.
W przypadku negatywnej weryfikacji audytu energetycznego umowa
kredytu ulega rozwiązaniu
Zmiany umowy kredytu dotyczące zakresu przedsięwzięcia, kwoty
kredytu, terminów jego spłaty wymagają zgody BGK w trybie jak
w przypadku ubiegania się o premię termomodernizacyjną
ROZLICZENIE ZADANIA
Rozliczenie zadania musi być udokumentowane:
Potwierdzeniem zakończenia zadania w terminie określonym w umowie
kredytu:
• w przypadku inwestycji realizowanych przez osoby fizyczne termin
zakończenia zadania potwierdzony musi być oświadczeniem o zakończeniu
inwestycji,
• w pozostałych przypadkach do oświadczenia o zakończeniu inwestycji
dołączony musi być protokół odbioru robót i przekazania do użytkowania
inwestycji,
Potwierdzeniem inspektora nadzoru inwestorskiego lub projektanta
sprawującego nadzór autorski, posiadającego uprawnienia budowlane,
zrealizowania przedsięwzięcia temomodernizacyjnego zgodnie
z projektem budowlanym (wg obowiązującego wzoru),
Potwierdzeniem projektanta sporządzenia projektu budowlanego
przedsięwzięcia termomodernizacyjnego zgodnie z audytem
energetycznym (wg obowiązującego wzoru).
WYPŁATA PREMII TERMOMODERNIZACYJNEJ
Bank kredytujący:
Zawiadamia BGK o spełnieniu warunków do wypłaty premii.
BGK:
Przekazuje premię termomodernizacyjną bankowi kredytującemu,
w terminie 7 dni roboczych od otrzymania pisemnego rozliczenia zadania
Bank kredytujący zalicza przekazaną premię termomodernizacyjną
na spłatę kapitału kredytu wykorzystanego przez Kredytobiorcę i może
ustalić z nim dalszy sposób spłaty rat kredytu poprzez skrócenie okresu
kredytowania lub pomniejszenie rat kapitałowych z zachowaniem
dotychczasowego okresu spłaty.
Niespełnienie przez Kredytobiorcę warunków związanych z rozliczeniem
inwestycji powoduje utratę prawa do premii termomodernizacyjnej.
W przypadku niespełnienia warunków niezbędnych do przekazania przez BGK
premii termomodernizacyjnej, Kredytobiorca zobowiązany jest do całkowitej
spłaty kredytu, zgodnie z harmonogramem spłat, stanowiącym załącznik
do umowy kredytu.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Bank Rozwoju Rady Europy (CEB)
Kredyty dla segmentu finansów publicznych
Przedmiot kredytowania: m.in. inwestycje z zakresu ochrony
środowiska
Całkowity koszt inwestycji: max 20 mln EUR lub jej równowartość
w PLN
Kwota kredytu: max 5 mln EUR lub jej równowartość w PLN
(max. 50% wartości inwestycji)
Okres kredytowania: min. 4 lata, max. 15 lat
Karencja w spłacie kapitału: do 5 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M / EURIBOR 3M + marża 0,16 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Europejski Bank Inwestycyjny (EIB)
Kredyty dla wszystkich podmiotów realizujących inwestycje
z obszaru ochrony środowiska
Całkowity koszt inwestycji: od 40 tys. EUR do 25 mln EUR,
w ramach Municipal Finace Facility – 5 mln EUR (lub jej
równowartości w PLN)
Kwota kredytu: min 20 tys. EUR max 12,5 mln EUR (lub jej
równowartość w PLN), max. 50% kosztu inwestycji
Okres kredytowania: min. 4 lata, max. 12 lat
Karencja w spłacie kapitału: do 2 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M / EURIBOR 3M + marża 0,16 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW5)
Inwestycje małych i średnich przedsiębiorstw
Przedmiot kredytowania: termomodernizacja budynków, OZE
Kwota kredytu: max 250 tys. EUR lub jej równowartość
(max. 85% wartości inwestycji)
Okres kredytowania: min. 5 lata, max. do 10.03.2017r.
Karencja w spłacie kapitału: do 2 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M/EURIBOR 3M + marża 0,7 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY NA ZAKUP I MONTAŻ URZĄDZEŃ
SŁUŻĄCYCH OCHRONIE ŚRODOWISKA
Warunki udzielania kredytów:
maksymalna kwota kredytu – do 100% kosztów zakupu
i montażu
okres kredytowania – do 5 lat
oprocentowanie zmienne – ustalane uchwałą Zarządu
Banku, oparte o WIBOR
W przypadku zawarcia umowy pomiędzy Bankiem
a sprzedawcą bądź producentem urządzeń lub wyrobów
albo wykonawcą montażu oprocentowanie kredytu
nabiera preferencyjnego charakteru
PROJEKTY WSPÓŁFINANSOWANE
W RAMACH PROGRAMÓW UE
Kredyty pomostowe – do czasu wpływu
środków z dotacji
Kredyty na uzupełnienie środków
przeznaczonych na inwestycje realizowane
ze wsparciem UE
PROCEDURY UDZIELENIA KREDYTU
Kredyty udzielane są przez oddziały Banku
Wszelkich informacji o warunkach kredytu
i proponowanym montażu finansowym udziela
Ekolog Oddziału
Podstawą oceny możliwości udzielenia
kredytu jest posiadanie zdolności kredytowej
i możliwości zabezpieczenia kredytu
BOŚ S.A. W FINANSOWANIU PROJEKTÓW
PROEKOLOGICZNYCH ZE ŚRODKAMI UE
Szczególne możliwości BOŚ S.A.
Organizowanie montażu finansowego zadania i doradztwo
ekologiczne świadczone przez zatrudnionych w Banku
inżynierów ochrony środowiska
Możliwość zaangażowania w finansowanie zadania środków
donatorów z którymi Bank współpracuje w zakresie
„miękkiego” finansowania projektów infrastrukturalnych
ZAPRASZAMY
http:/www.bosbank.pl
Maria Arendarczyk
Departament Projektów Ekologicznych
Główny Ekolog Oddziału w Gdańsku
tel. 0/58 305-34-17, kom. 515-111-065
[email protected]
- 22 Oddziały
- 80 Oddziałów Operacyjnych
- 7 Punktów Obsługi Klienta
Slide 7
BANK OCHRONY ŚRODOWISKA S.A.
BOŚ S.A. – możliwości finansowania
działań inwestycyjnych w zakresie
oszczędności energetycznej
Gdańsk, październik 2008r.
MISJA BANKU
Bank Ochrony Środowiska S.A.
Bankiem przyjaznym Klientom i naturalnemu środowisku,
wpisującym się w procesy regionalnego rozwoju kraju.
Bankiem realizującym społeczną misję biznesu, kierującym
się zasadami odpowiedzialności wobec swoich klientów,
wobec społeczności w których funkcjonuje, jak też wobec
swoich współpracowników.
DOŚWIADCZENIE W FINANSOWANIU
OCHRONY ŚRODOWISKA
W latach 1991 – 2007 BOŚ S.A. udzielił
ponad 41,5 tys. kredytów proekologicznych,
w łącznej kwocie 7,8 mld zł.
Przy udziale kredytów BOŚ S.A. powstało
prawie 27 tys. inwestycji proekologicznych
o wartości około 26,6 mld zł.
DOŚWIADCZENIA W ZAKRESIE
OCHRONY ATMOSFERY
Kredyty na ochronę atmosfery to ponad 4 mld zł
udzielonych kredytów proekologicznych BOŚ S.A.
w tym ponad 700 mln zł na inwestycje związane
z wykorzystaniem energii odnawialnej
UZYSKANE EFEKTY EKOLOGICZNE
Efekty ekologiczne w dziedzinie ochrony powietrza
z zadań kredytowanych przez BOŚ S.A.
zrealizowanych w latach 1991-2007 :
•
•
•
redukcja emisji zanieczyszczeń pyłowych
136 tys. ton/rok
redukcja emisji zanieczyszczeń gazowych (SO2, NOx)
486 tys. ton/rok
produkcja energii ze źródeł odnawialnych
414 GWh/rok
FINANSOWANIE DZIAŁAŃ W ZAKRESIE
EFEKTYWNOŚCI ENERGETYCZNEJ
PARTNERZY BOŚ S.A.
Fundusze Ochrony Środowiska i Gospodarki
Wodnej (NFOŚiGW, WFOŚiGW)
Bank Gospodarstwa Krajowego
Zagraniczne instytucje finansowe
Producenci i dystrybutorzy urządzeń i wyrobów
służących ochronie środowiska
FORMY KREDYTOWANIA EKOLOGII
Kredyty preferencyjne
Udzielane w ramach współpracy z donatorami środków
Kredyty ze środków Banku z dopłatami do odsetek
Kredyty ze środków donatorów
Kredyty w ramach wspólnego finansowania
Kredyty komercyjne
Gdy nie ma możliwości skorzystania z kredytu
preferencyjnego
LINIE KREDYTOWE ze środków WFOŚiGW
Podmioty uprawnione do ubiegania się o kredyt:
- Osoby fizyczne,
w tym prowadzące działalność gospodarczą,
- Spółdzielnie mieszkaniowe
- Wspólnoty mieszkaniowe
- Spółki prawa handlowego – LK-2
LINIA LK 1
Budowa i modernizacja małych i przydomowych
oczyszczalni ścieków oraz systemów
odprowadzających ścieki
Zakres rzeczowy
Budowa i modernizacja oczyszczalni ścieków o
przepustowości do 50 m3/d
Budowa kanalizacji sanitarnej
Podłączenie budynków do kanalizacji sanitarnej
LINIA LK 2
Modernizacja systemów grzewczych
Zakres rzeczowy
1. Modernizacja lub wymiana na bardziej efektywne
ekologicznie i energetycznie systemów grzewczych w tym na
niekonwencjonalne oraz układów technologicznych,
przeznaczonych do ogrzewania pomieszczeń, podgrzewania
wody oraz wytwarzania ciepła technologicznego dla
istniejących obiektów o mocy do 300 kW
2. Instalacja w nowo budowanych obiektach odnawialnych
źródeł energii w postaci pomp ciepła i kolektorów
słonecznych o mocy do 30 kW
LINIA LK 2 cd
Modernizacja systemów grzewczych
Warunki kredytowania
maksymalna kwota – do 300 000 zł /do 80% kosztów zadania
maksymalny okres kredytowania – do 6 lat
Oprocentowanie – 3,5% w skali roku, stałe
maksymalny okres karencji – 12 miesięcy
LINIA LK 3
Usuwanie i unieszkodliwianie azbestu oraz
wyrobów zawierających azbest
Zakres rzeczowy
Wymiana elementów budowlanych zawierających azbest,
usuwanie materiałów azbestowych z budynków np. płyt
elewacyjnych, materiałów izolacyjnych.
Demontaż, transport i unieszkodliwianie
LINIA LK 3 cd
Usuwanie i unieszkodliwianie azbestu oraz
wyrobów zawierających azbest
Warunki kredytowania
maksymalna kwota – do 40 000 zł /do 80% kosztów zadania
maksymalny okres kredytowania – do 6 lat
Oprocentowanie – 3,5% w skali roku, stałe
maksymalny okres karencji – 12 miesięcy
Kredyty konsorcjalne z WFOŚiGW
i NFOŚiGW
Kredyty udzielane ze środków łączonych
Banku i Funduszy. Warunki udzielenia kredytu
są negocjowane indywidualnie dla każdej
transakcji
KREDYTY DLA WSI I MIAST DO 20 TYS.
MIESZKAŃCÓW ZE ŚRODKÓW EFRWP
AGROTURYSTYKA
Uruchomienie lub rozwój przedsięwzięć z zakresu
agroturystyki w zakresie bazy noclegowej,
gastronomicznej, rekreacyjno-sportowej i kulturowej
oraz zakup niezbędnego, pierwszego wyposażenia
inwestycyjnego budowanych obiektów
Kwota kredytu:
plafon A: 50.000 zł lecz nie więcej niż 100% wartości kosztorysowej zadania brutto
plafon B: 300.000 zł lecz nie więcej niż 80% wartości kosztorysowej zadania brutto
Okres kredytowania: do 5 lat, w tym karencja do 1 roku
Oprocentowanie:
plafon A: 0,80 s.r.w. lecz nie mniej niż 4% w skali roku
plafon B: 1,39 s.r.w. lecz nie mniej niż 4% w skali roku
FUNDUSZ TERMOMODERNIZACJI
Ustawa z dnia 18 grudnia 1998r. o wspieraniu
przedsięwzięć termomodernizacyjnych
(Dz. U. Nr 162/98 poz. 1121)
Zagwarantowanie inwestorom wykonującym zadania
termomodernizacyjne zdefiniowane w ustawie, przy wykorzystaniu
środków kredytowych, otrzymanie 25%-procentowej premii
wypłacane z Funduszu Termomodernizacji
Zarządzanie Funduszem Termomodernizacji – BGK
Udzielanie kredytów – banki komercyjne związane z BGK stosowną
umową
KWALIFIKOWANIE INWESTYCJI DO KREDYTÓW
Z PREMIĄ TERMOMODERNIZACYJNĄ
Kredytem mogą zostać sfinansowane przedsięwzięcia polegające na:
wykonaniu przyłączy technicznych do scentralizowanego źródła ciepła
w związku z likwidacją lokalnego źródła ciepła, prowadzące
do zmniejszenia kosztów ciepła dostarczanego do budynków
o co najmniej 20% w stosunku rocznym
zamianie źródeł energii z konwencjonalnych na niekonwencjonalne
ulepszenie, w wyniku którego następuje zmniejszenie rocznych strat
energii pierwotnej w lokalnym źródle ciepła i lokalnej sieci
ciepłowniczej o co najmniej 25%
LOKALNE ŹRÓDŁO CIEPŁA:
- kotłownia lub węzeł cieplny, z których nośnik ciepła jest dostarczany
bezpośrednio do instalacji ogrzewania i ciepłej wody w budynku,
- ciepłownia osiedlowa lub grupowy wymiennik ciepła wraz z siecią
ciepłowniczą o mocy nominalnej do 11,6 MW, dostarczająca ciepło
do budynków
UPRAWNIENI DO UBIEGANIA SIĘ
O KREDYT
Kredyt na realizację przedsięwzięcia
termomodernizacyjnego udzielany jest:
Właścicielom i zarządcom budynku, lokalnej sieci
ciepłowniczej lub lokalnego źródła ciepła,
realizującym przedsięwzięcie termomodernizacyjne,
z wyłączeniem jednostek budżetowych i zakładów
budżetowych
Jednostkom samorządu terytorialnego realizującym
przedsięwzięcia w budynku, służącym
do wykonywania zadań publicznych, stanowiącym
ich własność
KREDYTY TERMOMODERNIZACYJNE –
WARUNKI
maksymalna kwota kredytu – do 80% kosztów zadania
okres spłaty kredytu – do 10 lat
miesięczne spłaty kredytu wraz z odsetkami – nie większe niż
obliczona 1/12 kwoty rocznych oszczędności kosztów energii
(spłaty wyższe – na wniosek Kredytobiorcy)
oprocentowanie komercyjne – ustalane indywidualnie przez każdy
z banków uczestniczących w systemie wspierania przedsięwzięć
termomodernizacyjnych
Oprocentowanie w BOŚ S.A.
Klienci indywidualni: WIBOR 1M + 1,6 do 2,2, p.p.
Wspólnoty mieszkaniowe: WIBOR 1M + 0,8 do 0,9 p.p.
Przedsiębiorstwa: WIBOR 1M + 0,3 do 1,95 p.p.
Segment finansów publicznych: WIBOR 1M + 0,14 do 1,5 p.p.
w zależności od okresu kredytowania i ratingu
PROCEDURA
– USTAWA TERMOMODERNIZACYJNA
INWESTOR
Wniosek o kredyt
Audyt energetyczny
Wniosek o premię
Realizacja
zadania
Zakończenie
BANK KREDYTUJĄCY
Umowa kredytowa
/warunkowa/
Audyt energetyczny
Wniosek o premię
BGK
Weryfikacja
audytu
Decyzja pozytywna
Realizacja
kredytu
Zaświadczenie
o zakończeniu
zadania i nabyciu
prawa do premii
Wypłata
premii
WNIOSEK O KREDYT
Kredytobiorca występuje do Banku z wnioskiem o udzielenie kredytu
na druku udostępnionym przez Bank.
Do wniosku Kredytobiorca dołącza wymagane przez Bank dokumenty
i informacje potwierdzające stan prawny, sytuację ekonomicznofinansową i majątkową Kredytobiorcy, dokumenty dotyczące
proponowanego zabezpieczenia spłaty kredytu oraz dokumenty
dotyczące inwestycji będącej przedmiotem kredytowania.
Wykaz dokumentów wymaganych przez Bank Kredytobiorca otrzymuje
wraz z drukiem wniosku o udzielenie kredytu.
Jeżeli złożony wniosek o udzielenie kredytu jest niekompletny, Bank
wzywa Kredytobiorcę do uzupełnienia braków w uzgodnionym terminie.
Bank może ponadto zwrócić się do Kredytobiorcy o przedłożenie
innych dokumentów, niezbędnych do rozpatrzenia wniosku o udzielenie
kredytu i oceny sytuacji finansowej Kredytobiorcy.
AUDYT ENERGETYCZNY, WNIOSEK O PREMIĘ
Kredytobiorca dołącza do wniosku o kredyt 1 egzemplarz audytu
energetycznego
Zawartość merytoryczna audytu musi być zgodna z algorytmem
określonym w aktach wykonawczych do ustawy termomodernizacyjnej
Postać audytu musi uniemożliwiać usunięcie lub wymianę jego
zawartości
Wariant, określony w audycie jako optymalny, precyzuje przyjęty
do realizacji zakres wykonywanych prac i jest podstawą do rozliczenia
zadania
Wniosek o premię zawiera podstawowe informacje o wnioskodawcy,
wykonawcy audytu, celu i charakterystyce przedsięwzięcia
UMOWA KREDYTOWA
Uruchomienie środków kredytu następuje po:
• podpisaniu umowy kredytowej,
• przekazaniu przez BGK zawiadomienia o przyznaniu premii
termomodernizacyjnej,
• przedłożeniu przez projektanta potwierdzenia o sporządzeniu projektu
budowlanego przedsięwzięcia zgodnie z audytem energetycznym,
• pobraniu prowizji przygotowawczej,
• ustanowieniu przewidzianych w umowie zabezpieczeń,
• złożeniu oświadczenia o poddaniu się egzekucji.
W przypadku negatywnej weryfikacji audytu energetycznego umowa
kredytu ulega rozwiązaniu
Zmiany umowy kredytu dotyczące zakresu przedsięwzięcia, kwoty
kredytu, terminów jego spłaty wymagają zgody BGK w trybie jak
w przypadku ubiegania się o premię termomodernizacyjną
ROZLICZENIE ZADANIA
Rozliczenie zadania musi być udokumentowane:
Potwierdzeniem zakończenia zadania w terminie określonym w umowie
kredytu:
• w przypadku inwestycji realizowanych przez osoby fizyczne termin
zakończenia zadania potwierdzony musi być oświadczeniem o zakończeniu
inwestycji,
• w pozostałych przypadkach do oświadczenia o zakończeniu inwestycji
dołączony musi być protokół odbioru robót i przekazania do użytkowania
inwestycji,
Potwierdzeniem inspektora nadzoru inwestorskiego lub projektanta
sprawującego nadzór autorski, posiadającego uprawnienia budowlane,
zrealizowania przedsięwzięcia temomodernizacyjnego zgodnie
z projektem budowlanym (wg obowiązującego wzoru),
Potwierdzeniem projektanta sporządzenia projektu budowlanego
przedsięwzięcia termomodernizacyjnego zgodnie z audytem
energetycznym (wg obowiązującego wzoru).
WYPŁATA PREMII TERMOMODERNIZACYJNEJ
Bank kredytujący:
Zawiadamia BGK o spełnieniu warunków do wypłaty premii.
BGK:
Przekazuje premię termomodernizacyjną bankowi kredytującemu,
w terminie 7 dni roboczych od otrzymania pisemnego rozliczenia zadania
Bank kredytujący zalicza przekazaną premię termomodernizacyjną
na spłatę kapitału kredytu wykorzystanego przez Kredytobiorcę i może
ustalić z nim dalszy sposób spłaty rat kredytu poprzez skrócenie okresu
kredytowania lub pomniejszenie rat kapitałowych z zachowaniem
dotychczasowego okresu spłaty.
Niespełnienie przez Kredytobiorcę warunków związanych z rozliczeniem
inwestycji powoduje utratę prawa do premii termomodernizacyjnej.
W przypadku niespełnienia warunków niezbędnych do przekazania przez BGK
premii termomodernizacyjnej, Kredytobiorca zobowiązany jest do całkowitej
spłaty kredytu, zgodnie z harmonogramem spłat, stanowiącym załącznik
do umowy kredytu.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Bank Rozwoju Rady Europy (CEB)
Kredyty dla segmentu finansów publicznych
Przedmiot kredytowania: m.in. inwestycje z zakresu ochrony
środowiska
Całkowity koszt inwestycji: max 20 mln EUR lub jej równowartość
w PLN
Kwota kredytu: max 5 mln EUR lub jej równowartość w PLN
(max. 50% wartości inwestycji)
Okres kredytowania: min. 4 lata, max. 15 lat
Karencja w spłacie kapitału: do 5 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M / EURIBOR 3M + marża 0,16 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Europejski Bank Inwestycyjny (EIB)
Kredyty dla wszystkich podmiotów realizujących inwestycje
z obszaru ochrony środowiska
Całkowity koszt inwestycji: od 40 tys. EUR do 25 mln EUR,
w ramach Municipal Finace Facility – 5 mln EUR (lub jej
równowartości w PLN)
Kwota kredytu: min 20 tys. EUR max 12,5 mln EUR (lub jej
równowartość w PLN), max. 50% kosztu inwestycji
Okres kredytowania: min. 4 lata, max. 12 lat
Karencja w spłacie kapitału: do 2 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M / EURIBOR 3M + marża 0,16 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW5)
Inwestycje małych i średnich przedsiębiorstw
Przedmiot kredytowania: termomodernizacja budynków, OZE
Kwota kredytu: max 250 tys. EUR lub jej równowartość
(max. 85% wartości inwestycji)
Okres kredytowania: min. 5 lata, max. do 10.03.2017r.
Karencja w spłacie kapitału: do 2 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M/EURIBOR 3M + marża 0,7 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY NA ZAKUP I MONTAŻ URZĄDZEŃ
SŁUŻĄCYCH OCHRONIE ŚRODOWISKA
Warunki udzielania kredytów:
maksymalna kwota kredytu – do 100% kosztów zakupu
i montażu
okres kredytowania – do 5 lat
oprocentowanie zmienne – ustalane uchwałą Zarządu
Banku, oparte o WIBOR
W przypadku zawarcia umowy pomiędzy Bankiem
a sprzedawcą bądź producentem urządzeń lub wyrobów
albo wykonawcą montażu oprocentowanie kredytu
nabiera preferencyjnego charakteru
PROJEKTY WSPÓŁFINANSOWANE
W RAMACH PROGRAMÓW UE
Kredyty pomostowe – do czasu wpływu
środków z dotacji
Kredyty na uzupełnienie środków
przeznaczonych na inwestycje realizowane
ze wsparciem UE
PROCEDURY UDZIELENIA KREDYTU
Kredyty udzielane są przez oddziały Banku
Wszelkich informacji o warunkach kredytu
i proponowanym montażu finansowym udziela
Ekolog Oddziału
Podstawą oceny możliwości udzielenia
kredytu jest posiadanie zdolności kredytowej
i możliwości zabezpieczenia kredytu
BOŚ S.A. W FINANSOWANIU PROJEKTÓW
PROEKOLOGICZNYCH ZE ŚRODKAMI UE
Szczególne możliwości BOŚ S.A.
Organizowanie montażu finansowego zadania i doradztwo
ekologiczne świadczone przez zatrudnionych w Banku
inżynierów ochrony środowiska
Możliwość zaangażowania w finansowanie zadania środków
donatorów z którymi Bank współpracuje w zakresie
„miękkiego” finansowania projektów infrastrukturalnych
ZAPRASZAMY
http:/www.bosbank.pl
Maria Arendarczyk
Departament Projektów Ekologicznych
Główny Ekolog Oddziału w Gdańsku
tel. 0/58 305-34-17, kom. 515-111-065
[email protected]
- 22 Oddziały
- 80 Oddziałów Operacyjnych
- 7 Punktów Obsługi Klienta
Slide 8
BANK OCHRONY ŚRODOWISKA S.A.
BOŚ S.A. – możliwości finansowania
działań inwestycyjnych w zakresie
oszczędności energetycznej
Gdańsk, październik 2008r.
MISJA BANKU
Bank Ochrony Środowiska S.A.
Bankiem przyjaznym Klientom i naturalnemu środowisku,
wpisującym się w procesy regionalnego rozwoju kraju.
Bankiem realizującym społeczną misję biznesu, kierującym
się zasadami odpowiedzialności wobec swoich klientów,
wobec społeczności w których funkcjonuje, jak też wobec
swoich współpracowników.
DOŚWIADCZENIE W FINANSOWANIU
OCHRONY ŚRODOWISKA
W latach 1991 – 2007 BOŚ S.A. udzielił
ponad 41,5 tys. kredytów proekologicznych,
w łącznej kwocie 7,8 mld zł.
Przy udziale kredytów BOŚ S.A. powstało
prawie 27 tys. inwestycji proekologicznych
o wartości około 26,6 mld zł.
DOŚWIADCZENIA W ZAKRESIE
OCHRONY ATMOSFERY
Kredyty na ochronę atmosfery to ponad 4 mld zł
udzielonych kredytów proekologicznych BOŚ S.A.
w tym ponad 700 mln zł na inwestycje związane
z wykorzystaniem energii odnawialnej
UZYSKANE EFEKTY EKOLOGICZNE
Efekty ekologiczne w dziedzinie ochrony powietrza
z zadań kredytowanych przez BOŚ S.A.
zrealizowanych w latach 1991-2007 :
•
•
•
redukcja emisji zanieczyszczeń pyłowych
136 tys. ton/rok
redukcja emisji zanieczyszczeń gazowych (SO2, NOx)
486 tys. ton/rok
produkcja energii ze źródeł odnawialnych
414 GWh/rok
FINANSOWANIE DZIAŁAŃ W ZAKRESIE
EFEKTYWNOŚCI ENERGETYCZNEJ
PARTNERZY BOŚ S.A.
Fundusze Ochrony Środowiska i Gospodarki
Wodnej (NFOŚiGW, WFOŚiGW)
Bank Gospodarstwa Krajowego
Zagraniczne instytucje finansowe
Producenci i dystrybutorzy urządzeń i wyrobów
służących ochronie środowiska
FORMY KREDYTOWANIA EKOLOGII
Kredyty preferencyjne
Udzielane w ramach współpracy z donatorami środków
Kredyty ze środków Banku z dopłatami do odsetek
Kredyty ze środków donatorów
Kredyty w ramach wspólnego finansowania
Kredyty komercyjne
Gdy nie ma możliwości skorzystania z kredytu
preferencyjnego
LINIE KREDYTOWE ze środków WFOŚiGW
Podmioty uprawnione do ubiegania się o kredyt:
- Osoby fizyczne,
w tym prowadzące działalność gospodarczą,
- Spółdzielnie mieszkaniowe
- Wspólnoty mieszkaniowe
- Spółki prawa handlowego – LK-2
LINIA LK 1
Budowa i modernizacja małych i przydomowych
oczyszczalni ścieków oraz systemów
odprowadzających ścieki
Zakres rzeczowy
Budowa i modernizacja oczyszczalni ścieków o
przepustowości do 50 m3/d
Budowa kanalizacji sanitarnej
Podłączenie budynków do kanalizacji sanitarnej
LINIA LK 2
Modernizacja systemów grzewczych
Zakres rzeczowy
1. Modernizacja lub wymiana na bardziej efektywne
ekologicznie i energetycznie systemów grzewczych w tym na
niekonwencjonalne oraz układów technologicznych,
przeznaczonych do ogrzewania pomieszczeń, podgrzewania
wody oraz wytwarzania ciepła technologicznego dla
istniejących obiektów o mocy do 300 kW
2. Instalacja w nowo budowanych obiektach odnawialnych
źródeł energii w postaci pomp ciepła i kolektorów
słonecznych o mocy do 30 kW
LINIA LK 2 cd
Modernizacja systemów grzewczych
Warunki kredytowania
maksymalna kwota – do 300 000 zł /do 80% kosztów zadania
maksymalny okres kredytowania – do 6 lat
Oprocentowanie – 3,5% w skali roku, stałe
maksymalny okres karencji – 12 miesięcy
LINIA LK 3
Usuwanie i unieszkodliwianie azbestu oraz
wyrobów zawierających azbest
Zakres rzeczowy
Wymiana elementów budowlanych zawierających azbest,
usuwanie materiałów azbestowych z budynków np. płyt
elewacyjnych, materiałów izolacyjnych.
Demontaż, transport i unieszkodliwianie
LINIA LK 3 cd
Usuwanie i unieszkodliwianie azbestu oraz
wyrobów zawierających azbest
Warunki kredytowania
maksymalna kwota – do 40 000 zł /do 80% kosztów zadania
maksymalny okres kredytowania – do 6 lat
Oprocentowanie – 3,5% w skali roku, stałe
maksymalny okres karencji – 12 miesięcy
Kredyty konsorcjalne z WFOŚiGW
i NFOŚiGW
Kredyty udzielane ze środków łączonych
Banku i Funduszy. Warunki udzielenia kredytu
są negocjowane indywidualnie dla każdej
transakcji
KREDYTY DLA WSI I MIAST DO 20 TYS.
MIESZKAŃCÓW ZE ŚRODKÓW EFRWP
AGROTURYSTYKA
Uruchomienie lub rozwój przedsięwzięć z zakresu
agroturystyki w zakresie bazy noclegowej,
gastronomicznej, rekreacyjno-sportowej i kulturowej
oraz zakup niezbędnego, pierwszego wyposażenia
inwestycyjnego budowanych obiektów
Kwota kredytu:
plafon A: 50.000 zł lecz nie więcej niż 100% wartości kosztorysowej zadania brutto
plafon B: 300.000 zł lecz nie więcej niż 80% wartości kosztorysowej zadania brutto
Okres kredytowania: do 5 lat, w tym karencja do 1 roku
Oprocentowanie:
plafon A: 0,80 s.r.w. lecz nie mniej niż 4% w skali roku
plafon B: 1,39 s.r.w. lecz nie mniej niż 4% w skali roku
FUNDUSZ TERMOMODERNIZACJI
Ustawa z dnia 18 grudnia 1998r. o wspieraniu
przedsięwzięć termomodernizacyjnych
(Dz. U. Nr 162/98 poz. 1121)
Zagwarantowanie inwestorom wykonującym zadania
termomodernizacyjne zdefiniowane w ustawie, przy wykorzystaniu
środków kredytowych, otrzymanie 25%-procentowej premii
wypłacane z Funduszu Termomodernizacji
Zarządzanie Funduszem Termomodernizacji – BGK
Udzielanie kredytów – banki komercyjne związane z BGK stosowną
umową
KWALIFIKOWANIE INWESTYCJI DO KREDYTÓW
Z PREMIĄ TERMOMODERNIZACYJNĄ
Kredytem mogą zostać sfinansowane przedsięwzięcia polegające na:
wykonaniu przyłączy technicznych do scentralizowanego źródła ciepła
w związku z likwidacją lokalnego źródła ciepła, prowadzące
do zmniejszenia kosztów ciepła dostarczanego do budynków
o co najmniej 20% w stosunku rocznym
zamianie źródeł energii z konwencjonalnych na niekonwencjonalne
ulepszenie, w wyniku którego następuje zmniejszenie rocznych strat
energii pierwotnej w lokalnym źródle ciepła i lokalnej sieci
ciepłowniczej o co najmniej 25%
LOKALNE ŹRÓDŁO CIEPŁA:
- kotłownia lub węzeł cieplny, z których nośnik ciepła jest dostarczany
bezpośrednio do instalacji ogrzewania i ciepłej wody w budynku,
- ciepłownia osiedlowa lub grupowy wymiennik ciepła wraz z siecią
ciepłowniczą o mocy nominalnej do 11,6 MW, dostarczająca ciepło
do budynków
UPRAWNIENI DO UBIEGANIA SIĘ
O KREDYT
Kredyt na realizację przedsięwzięcia
termomodernizacyjnego udzielany jest:
Właścicielom i zarządcom budynku, lokalnej sieci
ciepłowniczej lub lokalnego źródła ciepła,
realizującym przedsięwzięcie termomodernizacyjne,
z wyłączeniem jednostek budżetowych i zakładów
budżetowych
Jednostkom samorządu terytorialnego realizującym
przedsięwzięcia w budynku, służącym
do wykonywania zadań publicznych, stanowiącym
ich własność
KREDYTY TERMOMODERNIZACYJNE –
WARUNKI
maksymalna kwota kredytu – do 80% kosztów zadania
okres spłaty kredytu – do 10 lat
miesięczne spłaty kredytu wraz z odsetkami – nie większe niż
obliczona 1/12 kwoty rocznych oszczędności kosztów energii
(spłaty wyższe – na wniosek Kredytobiorcy)
oprocentowanie komercyjne – ustalane indywidualnie przez każdy
z banków uczestniczących w systemie wspierania przedsięwzięć
termomodernizacyjnych
Oprocentowanie w BOŚ S.A.
Klienci indywidualni: WIBOR 1M + 1,6 do 2,2, p.p.
Wspólnoty mieszkaniowe: WIBOR 1M + 0,8 do 0,9 p.p.
Przedsiębiorstwa: WIBOR 1M + 0,3 do 1,95 p.p.
Segment finansów publicznych: WIBOR 1M + 0,14 do 1,5 p.p.
w zależności od okresu kredytowania i ratingu
PROCEDURA
– USTAWA TERMOMODERNIZACYJNA
INWESTOR
Wniosek o kredyt
Audyt energetyczny
Wniosek o premię
Realizacja
zadania
Zakończenie
BANK KREDYTUJĄCY
Umowa kredytowa
/warunkowa/
Audyt energetyczny
Wniosek o premię
BGK
Weryfikacja
audytu
Decyzja pozytywna
Realizacja
kredytu
Zaświadczenie
o zakończeniu
zadania i nabyciu
prawa do premii
Wypłata
premii
WNIOSEK O KREDYT
Kredytobiorca występuje do Banku z wnioskiem o udzielenie kredytu
na druku udostępnionym przez Bank.
Do wniosku Kredytobiorca dołącza wymagane przez Bank dokumenty
i informacje potwierdzające stan prawny, sytuację ekonomicznofinansową i majątkową Kredytobiorcy, dokumenty dotyczące
proponowanego zabezpieczenia spłaty kredytu oraz dokumenty
dotyczące inwestycji będącej przedmiotem kredytowania.
Wykaz dokumentów wymaganych przez Bank Kredytobiorca otrzymuje
wraz z drukiem wniosku o udzielenie kredytu.
Jeżeli złożony wniosek o udzielenie kredytu jest niekompletny, Bank
wzywa Kredytobiorcę do uzupełnienia braków w uzgodnionym terminie.
Bank może ponadto zwrócić się do Kredytobiorcy o przedłożenie
innych dokumentów, niezbędnych do rozpatrzenia wniosku o udzielenie
kredytu i oceny sytuacji finansowej Kredytobiorcy.
AUDYT ENERGETYCZNY, WNIOSEK O PREMIĘ
Kredytobiorca dołącza do wniosku o kredyt 1 egzemplarz audytu
energetycznego
Zawartość merytoryczna audytu musi być zgodna z algorytmem
określonym w aktach wykonawczych do ustawy termomodernizacyjnej
Postać audytu musi uniemożliwiać usunięcie lub wymianę jego
zawartości
Wariant, określony w audycie jako optymalny, precyzuje przyjęty
do realizacji zakres wykonywanych prac i jest podstawą do rozliczenia
zadania
Wniosek o premię zawiera podstawowe informacje o wnioskodawcy,
wykonawcy audytu, celu i charakterystyce przedsięwzięcia
UMOWA KREDYTOWA
Uruchomienie środków kredytu następuje po:
• podpisaniu umowy kredytowej,
• przekazaniu przez BGK zawiadomienia o przyznaniu premii
termomodernizacyjnej,
• przedłożeniu przez projektanta potwierdzenia o sporządzeniu projektu
budowlanego przedsięwzięcia zgodnie z audytem energetycznym,
• pobraniu prowizji przygotowawczej,
• ustanowieniu przewidzianych w umowie zabezpieczeń,
• złożeniu oświadczenia o poddaniu się egzekucji.
W przypadku negatywnej weryfikacji audytu energetycznego umowa
kredytu ulega rozwiązaniu
Zmiany umowy kredytu dotyczące zakresu przedsięwzięcia, kwoty
kredytu, terminów jego spłaty wymagają zgody BGK w trybie jak
w przypadku ubiegania się o premię termomodernizacyjną
ROZLICZENIE ZADANIA
Rozliczenie zadania musi być udokumentowane:
Potwierdzeniem zakończenia zadania w terminie określonym w umowie
kredytu:
• w przypadku inwestycji realizowanych przez osoby fizyczne termin
zakończenia zadania potwierdzony musi być oświadczeniem o zakończeniu
inwestycji,
• w pozostałych przypadkach do oświadczenia o zakończeniu inwestycji
dołączony musi być protokół odbioru robót i przekazania do użytkowania
inwestycji,
Potwierdzeniem inspektora nadzoru inwestorskiego lub projektanta
sprawującego nadzór autorski, posiadającego uprawnienia budowlane,
zrealizowania przedsięwzięcia temomodernizacyjnego zgodnie
z projektem budowlanym (wg obowiązującego wzoru),
Potwierdzeniem projektanta sporządzenia projektu budowlanego
przedsięwzięcia termomodernizacyjnego zgodnie z audytem
energetycznym (wg obowiązującego wzoru).
WYPŁATA PREMII TERMOMODERNIZACYJNEJ
Bank kredytujący:
Zawiadamia BGK o spełnieniu warunków do wypłaty premii.
BGK:
Przekazuje premię termomodernizacyjną bankowi kredytującemu,
w terminie 7 dni roboczych od otrzymania pisemnego rozliczenia zadania
Bank kredytujący zalicza przekazaną premię termomodernizacyjną
na spłatę kapitału kredytu wykorzystanego przez Kredytobiorcę i może
ustalić z nim dalszy sposób spłaty rat kredytu poprzez skrócenie okresu
kredytowania lub pomniejszenie rat kapitałowych z zachowaniem
dotychczasowego okresu spłaty.
Niespełnienie przez Kredytobiorcę warunków związanych z rozliczeniem
inwestycji powoduje utratę prawa do premii termomodernizacyjnej.
W przypadku niespełnienia warunków niezbędnych do przekazania przez BGK
premii termomodernizacyjnej, Kredytobiorca zobowiązany jest do całkowitej
spłaty kredytu, zgodnie z harmonogramem spłat, stanowiącym załącznik
do umowy kredytu.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Bank Rozwoju Rady Europy (CEB)
Kredyty dla segmentu finansów publicznych
Przedmiot kredytowania: m.in. inwestycje z zakresu ochrony
środowiska
Całkowity koszt inwestycji: max 20 mln EUR lub jej równowartość
w PLN
Kwota kredytu: max 5 mln EUR lub jej równowartość w PLN
(max. 50% wartości inwestycji)
Okres kredytowania: min. 4 lata, max. 15 lat
Karencja w spłacie kapitału: do 5 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M / EURIBOR 3M + marża 0,16 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Europejski Bank Inwestycyjny (EIB)
Kredyty dla wszystkich podmiotów realizujących inwestycje
z obszaru ochrony środowiska
Całkowity koszt inwestycji: od 40 tys. EUR do 25 mln EUR,
w ramach Municipal Finace Facility – 5 mln EUR (lub jej
równowartości w PLN)
Kwota kredytu: min 20 tys. EUR max 12,5 mln EUR (lub jej
równowartość w PLN), max. 50% kosztu inwestycji
Okres kredytowania: min. 4 lata, max. 12 lat
Karencja w spłacie kapitału: do 2 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M / EURIBOR 3M + marża 0,16 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW5)
Inwestycje małych i średnich przedsiębiorstw
Przedmiot kredytowania: termomodernizacja budynków, OZE
Kwota kredytu: max 250 tys. EUR lub jej równowartość
(max. 85% wartości inwestycji)
Okres kredytowania: min. 5 lata, max. do 10.03.2017r.
Karencja w spłacie kapitału: do 2 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M/EURIBOR 3M + marża 0,7 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY NA ZAKUP I MONTAŻ URZĄDZEŃ
SŁUŻĄCYCH OCHRONIE ŚRODOWISKA
Warunki udzielania kredytów:
maksymalna kwota kredytu – do 100% kosztów zakupu
i montażu
okres kredytowania – do 5 lat
oprocentowanie zmienne – ustalane uchwałą Zarządu
Banku, oparte o WIBOR
W przypadku zawarcia umowy pomiędzy Bankiem
a sprzedawcą bądź producentem urządzeń lub wyrobów
albo wykonawcą montażu oprocentowanie kredytu
nabiera preferencyjnego charakteru
PROJEKTY WSPÓŁFINANSOWANE
W RAMACH PROGRAMÓW UE
Kredyty pomostowe – do czasu wpływu
środków z dotacji
Kredyty na uzupełnienie środków
przeznaczonych na inwestycje realizowane
ze wsparciem UE
PROCEDURY UDZIELENIA KREDYTU
Kredyty udzielane są przez oddziały Banku
Wszelkich informacji o warunkach kredytu
i proponowanym montażu finansowym udziela
Ekolog Oddziału
Podstawą oceny możliwości udzielenia
kredytu jest posiadanie zdolności kredytowej
i możliwości zabezpieczenia kredytu
BOŚ S.A. W FINANSOWANIU PROJEKTÓW
PROEKOLOGICZNYCH ZE ŚRODKAMI UE
Szczególne możliwości BOŚ S.A.
Organizowanie montażu finansowego zadania i doradztwo
ekologiczne świadczone przez zatrudnionych w Banku
inżynierów ochrony środowiska
Możliwość zaangażowania w finansowanie zadania środków
donatorów z którymi Bank współpracuje w zakresie
„miękkiego” finansowania projektów infrastrukturalnych
ZAPRASZAMY
http:/www.bosbank.pl
Maria Arendarczyk
Departament Projektów Ekologicznych
Główny Ekolog Oddziału w Gdańsku
tel. 0/58 305-34-17, kom. 515-111-065
[email protected]
- 22 Oddziały
- 80 Oddziałów Operacyjnych
- 7 Punktów Obsługi Klienta
Slide 9
BANK OCHRONY ŚRODOWISKA S.A.
BOŚ S.A. – możliwości finansowania
działań inwestycyjnych w zakresie
oszczędności energetycznej
Gdańsk, październik 2008r.
MISJA BANKU
Bank Ochrony Środowiska S.A.
Bankiem przyjaznym Klientom i naturalnemu środowisku,
wpisującym się w procesy regionalnego rozwoju kraju.
Bankiem realizującym społeczną misję biznesu, kierującym
się zasadami odpowiedzialności wobec swoich klientów,
wobec społeczności w których funkcjonuje, jak też wobec
swoich współpracowników.
DOŚWIADCZENIE W FINANSOWANIU
OCHRONY ŚRODOWISKA
W latach 1991 – 2007 BOŚ S.A. udzielił
ponad 41,5 tys. kredytów proekologicznych,
w łącznej kwocie 7,8 mld zł.
Przy udziale kredytów BOŚ S.A. powstało
prawie 27 tys. inwestycji proekologicznych
o wartości około 26,6 mld zł.
DOŚWIADCZENIA W ZAKRESIE
OCHRONY ATMOSFERY
Kredyty na ochronę atmosfery to ponad 4 mld zł
udzielonych kredytów proekologicznych BOŚ S.A.
w tym ponad 700 mln zł na inwestycje związane
z wykorzystaniem energii odnawialnej
UZYSKANE EFEKTY EKOLOGICZNE
Efekty ekologiczne w dziedzinie ochrony powietrza
z zadań kredytowanych przez BOŚ S.A.
zrealizowanych w latach 1991-2007 :
•
•
•
redukcja emisji zanieczyszczeń pyłowych
136 tys. ton/rok
redukcja emisji zanieczyszczeń gazowych (SO2, NOx)
486 tys. ton/rok
produkcja energii ze źródeł odnawialnych
414 GWh/rok
FINANSOWANIE DZIAŁAŃ W ZAKRESIE
EFEKTYWNOŚCI ENERGETYCZNEJ
PARTNERZY BOŚ S.A.
Fundusze Ochrony Środowiska i Gospodarki
Wodnej (NFOŚiGW, WFOŚiGW)
Bank Gospodarstwa Krajowego
Zagraniczne instytucje finansowe
Producenci i dystrybutorzy urządzeń i wyrobów
służących ochronie środowiska
FORMY KREDYTOWANIA EKOLOGII
Kredyty preferencyjne
Udzielane w ramach współpracy z donatorami środków
Kredyty ze środków Banku z dopłatami do odsetek
Kredyty ze środków donatorów
Kredyty w ramach wspólnego finansowania
Kredyty komercyjne
Gdy nie ma możliwości skorzystania z kredytu
preferencyjnego
LINIE KREDYTOWE ze środków WFOŚiGW
Podmioty uprawnione do ubiegania się o kredyt:
- Osoby fizyczne,
w tym prowadzące działalność gospodarczą,
- Spółdzielnie mieszkaniowe
- Wspólnoty mieszkaniowe
- Spółki prawa handlowego – LK-2
LINIA LK 1
Budowa i modernizacja małych i przydomowych
oczyszczalni ścieków oraz systemów
odprowadzających ścieki
Zakres rzeczowy
Budowa i modernizacja oczyszczalni ścieków o
przepustowości do 50 m3/d
Budowa kanalizacji sanitarnej
Podłączenie budynków do kanalizacji sanitarnej
LINIA LK 2
Modernizacja systemów grzewczych
Zakres rzeczowy
1. Modernizacja lub wymiana na bardziej efektywne
ekologicznie i energetycznie systemów grzewczych w tym na
niekonwencjonalne oraz układów technologicznych,
przeznaczonych do ogrzewania pomieszczeń, podgrzewania
wody oraz wytwarzania ciepła technologicznego dla
istniejących obiektów o mocy do 300 kW
2. Instalacja w nowo budowanych obiektach odnawialnych
źródeł energii w postaci pomp ciepła i kolektorów
słonecznych o mocy do 30 kW
LINIA LK 2 cd
Modernizacja systemów grzewczych
Warunki kredytowania
maksymalna kwota – do 300 000 zł /do 80% kosztów zadania
maksymalny okres kredytowania – do 6 lat
Oprocentowanie – 3,5% w skali roku, stałe
maksymalny okres karencji – 12 miesięcy
LINIA LK 3
Usuwanie i unieszkodliwianie azbestu oraz
wyrobów zawierających azbest
Zakres rzeczowy
Wymiana elementów budowlanych zawierających azbest,
usuwanie materiałów azbestowych z budynków np. płyt
elewacyjnych, materiałów izolacyjnych.
Demontaż, transport i unieszkodliwianie
LINIA LK 3 cd
Usuwanie i unieszkodliwianie azbestu oraz
wyrobów zawierających azbest
Warunki kredytowania
maksymalna kwota – do 40 000 zł /do 80% kosztów zadania
maksymalny okres kredytowania – do 6 lat
Oprocentowanie – 3,5% w skali roku, stałe
maksymalny okres karencji – 12 miesięcy
Kredyty konsorcjalne z WFOŚiGW
i NFOŚiGW
Kredyty udzielane ze środków łączonych
Banku i Funduszy. Warunki udzielenia kredytu
są negocjowane indywidualnie dla każdej
transakcji
KREDYTY DLA WSI I MIAST DO 20 TYS.
MIESZKAŃCÓW ZE ŚRODKÓW EFRWP
AGROTURYSTYKA
Uruchomienie lub rozwój przedsięwzięć z zakresu
agroturystyki w zakresie bazy noclegowej,
gastronomicznej, rekreacyjno-sportowej i kulturowej
oraz zakup niezbędnego, pierwszego wyposażenia
inwestycyjnego budowanych obiektów
Kwota kredytu:
plafon A: 50.000 zł lecz nie więcej niż 100% wartości kosztorysowej zadania brutto
plafon B: 300.000 zł lecz nie więcej niż 80% wartości kosztorysowej zadania brutto
Okres kredytowania: do 5 lat, w tym karencja do 1 roku
Oprocentowanie:
plafon A: 0,80 s.r.w. lecz nie mniej niż 4% w skali roku
plafon B: 1,39 s.r.w. lecz nie mniej niż 4% w skali roku
FUNDUSZ TERMOMODERNIZACJI
Ustawa z dnia 18 grudnia 1998r. o wspieraniu
przedsięwzięć termomodernizacyjnych
(Dz. U. Nr 162/98 poz. 1121)
Zagwarantowanie inwestorom wykonującym zadania
termomodernizacyjne zdefiniowane w ustawie, przy wykorzystaniu
środków kredytowych, otrzymanie 25%-procentowej premii
wypłacane z Funduszu Termomodernizacji
Zarządzanie Funduszem Termomodernizacji – BGK
Udzielanie kredytów – banki komercyjne związane z BGK stosowną
umową
KWALIFIKOWANIE INWESTYCJI DO KREDYTÓW
Z PREMIĄ TERMOMODERNIZACYJNĄ
Kredytem mogą zostać sfinansowane przedsięwzięcia polegające na:
wykonaniu przyłączy technicznych do scentralizowanego źródła ciepła
w związku z likwidacją lokalnego źródła ciepła, prowadzące
do zmniejszenia kosztów ciepła dostarczanego do budynków
o co najmniej 20% w stosunku rocznym
zamianie źródeł energii z konwencjonalnych na niekonwencjonalne
ulepszenie, w wyniku którego następuje zmniejszenie rocznych strat
energii pierwotnej w lokalnym źródle ciepła i lokalnej sieci
ciepłowniczej o co najmniej 25%
LOKALNE ŹRÓDŁO CIEPŁA:
- kotłownia lub węzeł cieplny, z których nośnik ciepła jest dostarczany
bezpośrednio do instalacji ogrzewania i ciepłej wody w budynku,
- ciepłownia osiedlowa lub grupowy wymiennik ciepła wraz z siecią
ciepłowniczą o mocy nominalnej do 11,6 MW, dostarczająca ciepło
do budynków
UPRAWNIENI DO UBIEGANIA SIĘ
O KREDYT
Kredyt na realizację przedsięwzięcia
termomodernizacyjnego udzielany jest:
Właścicielom i zarządcom budynku, lokalnej sieci
ciepłowniczej lub lokalnego źródła ciepła,
realizującym przedsięwzięcie termomodernizacyjne,
z wyłączeniem jednostek budżetowych i zakładów
budżetowych
Jednostkom samorządu terytorialnego realizującym
przedsięwzięcia w budynku, służącym
do wykonywania zadań publicznych, stanowiącym
ich własność
KREDYTY TERMOMODERNIZACYJNE –
WARUNKI
maksymalna kwota kredytu – do 80% kosztów zadania
okres spłaty kredytu – do 10 lat
miesięczne spłaty kredytu wraz z odsetkami – nie większe niż
obliczona 1/12 kwoty rocznych oszczędności kosztów energii
(spłaty wyższe – na wniosek Kredytobiorcy)
oprocentowanie komercyjne – ustalane indywidualnie przez każdy
z banków uczestniczących w systemie wspierania przedsięwzięć
termomodernizacyjnych
Oprocentowanie w BOŚ S.A.
Klienci indywidualni: WIBOR 1M + 1,6 do 2,2, p.p.
Wspólnoty mieszkaniowe: WIBOR 1M + 0,8 do 0,9 p.p.
Przedsiębiorstwa: WIBOR 1M + 0,3 do 1,95 p.p.
Segment finansów publicznych: WIBOR 1M + 0,14 do 1,5 p.p.
w zależności od okresu kredytowania i ratingu
PROCEDURA
– USTAWA TERMOMODERNIZACYJNA
INWESTOR
Wniosek o kredyt
Audyt energetyczny
Wniosek o premię
Realizacja
zadania
Zakończenie
BANK KREDYTUJĄCY
Umowa kredytowa
/warunkowa/
Audyt energetyczny
Wniosek o premię
BGK
Weryfikacja
audytu
Decyzja pozytywna
Realizacja
kredytu
Zaświadczenie
o zakończeniu
zadania i nabyciu
prawa do premii
Wypłata
premii
WNIOSEK O KREDYT
Kredytobiorca występuje do Banku z wnioskiem o udzielenie kredytu
na druku udostępnionym przez Bank.
Do wniosku Kredytobiorca dołącza wymagane przez Bank dokumenty
i informacje potwierdzające stan prawny, sytuację ekonomicznofinansową i majątkową Kredytobiorcy, dokumenty dotyczące
proponowanego zabezpieczenia spłaty kredytu oraz dokumenty
dotyczące inwestycji będącej przedmiotem kredytowania.
Wykaz dokumentów wymaganych przez Bank Kredytobiorca otrzymuje
wraz z drukiem wniosku o udzielenie kredytu.
Jeżeli złożony wniosek o udzielenie kredytu jest niekompletny, Bank
wzywa Kredytobiorcę do uzupełnienia braków w uzgodnionym terminie.
Bank może ponadto zwrócić się do Kredytobiorcy o przedłożenie
innych dokumentów, niezbędnych do rozpatrzenia wniosku o udzielenie
kredytu i oceny sytuacji finansowej Kredytobiorcy.
AUDYT ENERGETYCZNY, WNIOSEK O PREMIĘ
Kredytobiorca dołącza do wniosku o kredyt 1 egzemplarz audytu
energetycznego
Zawartość merytoryczna audytu musi być zgodna z algorytmem
określonym w aktach wykonawczych do ustawy termomodernizacyjnej
Postać audytu musi uniemożliwiać usunięcie lub wymianę jego
zawartości
Wariant, określony w audycie jako optymalny, precyzuje przyjęty
do realizacji zakres wykonywanych prac i jest podstawą do rozliczenia
zadania
Wniosek o premię zawiera podstawowe informacje o wnioskodawcy,
wykonawcy audytu, celu i charakterystyce przedsięwzięcia
UMOWA KREDYTOWA
Uruchomienie środków kredytu następuje po:
• podpisaniu umowy kredytowej,
• przekazaniu przez BGK zawiadomienia o przyznaniu premii
termomodernizacyjnej,
• przedłożeniu przez projektanta potwierdzenia o sporządzeniu projektu
budowlanego przedsięwzięcia zgodnie z audytem energetycznym,
• pobraniu prowizji przygotowawczej,
• ustanowieniu przewidzianych w umowie zabezpieczeń,
• złożeniu oświadczenia o poddaniu się egzekucji.
W przypadku negatywnej weryfikacji audytu energetycznego umowa
kredytu ulega rozwiązaniu
Zmiany umowy kredytu dotyczące zakresu przedsięwzięcia, kwoty
kredytu, terminów jego spłaty wymagają zgody BGK w trybie jak
w przypadku ubiegania się o premię termomodernizacyjną
ROZLICZENIE ZADANIA
Rozliczenie zadania musi być udokumentowane:
Potwierdzeniem zakończenia zadania w terminie określonym w umowie
kredytu:
• w przypadku inwestycji realizowanych przez osoby fizyczne termin
zakończenia zadania potwierdzony musi być oświadczeniem o zakończeniu
inwestycji,
• w pozostałych przypadkach do oświadczenia o zakończeniu inwestycji
dołączony musi być protokół odbioru robót i przekazania do użytkowania
inwestycji,
Potwierdzeniem inspektora nadzoru inwestorskiego lub projektanta
sprawującego nadzór autorski, posiadającego uprawnienia budowlane,
zrealizowania przedsięwzięcia temomodernizacyjnego zgodnie
z projektem budowlanym (wg obowiązującego wzoru),
Potwierdzeniem projektanta sporządzenia projektu budowlanego
przedsięwzięcia termomodernizacyjnego zgodnie z audytem
energetycznym (wg obowiązującego wzoru).
WYPŁATA PREMII TERMOMODERNIZACYJNEJ
Bank kredytujący:
Zawiadamia BGK o spełnieniu warunków do wypłaty premii.
BGK:
Przekazuje premię termomodernizacyjną bankowi kredytującemu,
w terminie 7 dni roboczych od otrzymania pisemnego rozliczenia zadania
Bank kredytujący zalicza przekazaną premię termomodernizacyjną
na spłatę kapitału kredytu wykorzystanego przez Kredytobiorcę i może
ustalić z nim dalszy sposób spłaty rat kredytu poprzez skrócenie okresu
kredytowania lub pomniejszenie rat kapitałowych z zachowaniem
dotychczasowego okresu spłaty.
Niespełnienie przez Kredytobiorcę warunków związanych z rozliczeniem
inwestycji powoduje utratę prawa do premii termomodernizacyjnej.
W przypadku niespełnienia warunków niezbędnych do przekazania przez BGK
premii termomodernizacyjnej, Kredytobiorca zobowiązany jest do całkowitej
spłaty kredytu, zgodnie z harmonogramem spłat, stanowiącym załącznik
do umowy kredytu.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Bank Rozwoju Rady Europy (CEB)
Kredyty dla segmentu finansów publicznych
Przedmiot kredytowania: m.in. inwestycje z zakresu ochrony
środowiska
Całkowity koszt inwestycji: max 20 mln EUR lub jej równowartość
w PLN
Kwota kredytu: max 5 mln EUR lub jej równowartość w PLN
(max. 50% wartości inwestycji)
Okres kredytowania: min. 4 lata, max. 15 lat
Karencja w spłacie kapitału: do 5 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M / EURIBOR 3M + marża 0,16 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Europejski Bank Inwestycyjny (EIB)
Kredyty dla wszystkich podmiotów realizujących inwestycje
z obszaru ochrony środowiska
Całkowity koszt inwestycji: od 40 tys. EUR do 25 mln EUR,
w ramach Municipal Finace Facility – 5 mln EUR (lub jej
równowartości w PLN)
Kwota kredytu: min 20 tys. EUR max 12,5 mln EUR (lub jej
równowartość w PLN), max. 50% kosztu inwestycji
Okres kredytowania: min. 4 lata, max. 12 lat
Karencja w spłacie kapitału: do 2 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M / EURIBOR 3M + marża 0,16 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW5)
Inwestycje małych i średnich przedsiębiorstw
Przedmiot kredytowania: termomodernizacja budynków, OZE
Kwota kredytu: max 250 tys. EUR lub jej równowartość
(max. 85% wartości inwestycji)
Okres kredytowania: min. 5 lata, max. do 10.03.2017r.
Karencja w spłacie kapitału: do 2 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M/EURIBOR 3M + marża 0,7 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY NA ZAKUP I MONTAŻ URZĄDZEŃ
SŁUŻĄCYCH OCHRONIE ŚRODOWISKA
Warunki udzielania kredytów:
maksymalna kwota kredytu – do 100% kosztów zakupu
i montażu
okres kredytowania – do 5 lat
oprocentowanie zmienne – ustalane uchwałą Zarządu
Banku, oparte o WIBOR
W przypadku zawarcia umowy pomiędzy Bankiem
a sprzedawcą bądź producentem urządzeń lub wyrobów
albo wykonawcą montażu oprocentowanie kredytu
nabiera preferencyjnego charakteru
PROJEKTY WSPÓŁFINANSOWANE
W RAMACH PROGRAMÓW UE
Kredyty pomostowe – do czasu wpływu
środków z dotacji
Kredyty na uzupełnienie środków
przeznaczonych na inwestycje realizowane
ze wsparciem UE
PROCEDURY UDZIELENIA KREDYTU
Kredyty udzielane są przez oddziały Banku
Wszelkich informacji o warunkach kredytu
i proponowanym montażu finansowym udziela
Ekolog Oddziału
Podstawą oceny możliwości udzielenia
kredytu jest posiadanie zdolności kredytowej
i możliwości zabezpieczenia kredytu
BOŚ S.A. W FINANSOWANIU PROJEKTÓW
PROEKOLOGICZNYCH ZE ŚRODKAMI UE
Szczególne możliwości BOŚ S.A.
Organizowanie montażu finansowego zadania i doradztwo
ekologiczne świadczone przez zatrudnionych w Banku
inżynierów ochrony środowiska
Możliwość zaangażowania w finansowanie zadania środków
donatorów z którymi Bank współpracuje w zakresie
„miękkiego” finansowania projektów infrastrukturalnych
ZAPRASZAMY
http:/www.bosbank.pl
Maria Arendarczyk
Departament Projektów Ekologicznych
Główny Ekolog Oddziału w Gdańsku
tel. 0/58 305-34-17, kom. 515-111-065
[email protected]
- 22 Oddziały
- 80 Oddziałów Operacyjnych
- 7 Punktów Obsługi Klienta
Slide 10
BANK OCHRONY ŚRODOWISKA S.A.
BOŚ S.A. – możliwości finansowania
działań inwestycyjnych w zakresie
oszczędności energetycznej
Gdańsk, październik 2008r.
MISJA BANKU
Bank Ochrony Środowiska S.A.
Bankiem przyjaznym Klientom i naturalnemu środowisku,
wpisującym się w procesy regionalnego rozwoju kraju.
Bankiem realizującym społeczną misję biznesu, kierującym
się zasadami odpowiedzialności wobec swoich klientów,
wobec społeczności w których funkcjonuje, jak też wobec
swoich współpracowników.
DOŚWIADCZENIE W FINANSOWANIU
OCHRONY ŚRODOWISKA
W latach 1991 – 2007 BOŚ S.A. udzielił
ponad 41,5 tys. kredytów proekologicznych,
w łącznej kwocie 7,8 mld zł.
Przy udziale kredytów BOŚ S.A. powstało
prawie 27 tys. inwestycji proekologicznych
o wartości około 26,6 mld zł.
DOŚWIADCZENIA W ZAKRESIE
OCHRONY ATMOSFERY
Kredyty na ochronę atmosfery to ponad 4 mld zł
udzielonych kredytów proekologicznych BOŚ S.A.
w tym ponad 700 mln zł na inwestycje związane
z wykorzystaniem energii odnawialnej
UZYSKANE EFEKTY EKOLOGICZNE
Efekty ekologiczne w dziedzinie ochrony powietrza
z zadań kredytowanych przez BOŚ S.A.
zrealizowanych w latach 1991-2007 :
•
•
•
redukcja emisji zanieczyszczeń pyłowych
136 tys. ton/rok
redukcja emisji zanieczyszczeń gazowych (SO2, NOx)
486 tys. ton/rok
produkcja energii ze źródeł odnawialnych
414 GWh/rok
FINANSOWANIE DZIAŁAŃ W ZAKRESIE
EFEKTYWNOŚCI ENERGETYCZNEJ
PARTNERZY BOŚ S.A.
Fundusze Ochrony Środowiska i Gospodarki
Wodnej (NFOŚiGW, WFOŚiGW)
Bank Gospodarstwa Krajowego
Zagraniczne instytucje finansowe
Producenci i dystrybutorzy urządzeń i wyrobów
służących ochronie środowiska
FORMY KREDYTOWANIA EKOLOGII
Kredyty preferencyjne
Udzielane w ramach współpracy z donatorami środków
Kredyty ze środków Banku z dopłatami do odsetek
Kredyty ze środków donatorów
Kredyty w ramach wspólnego finansowania
Kredyty komercyjne
Gdy nie ma możliwości skorzystania z kredytu
preferencyjnego
LINIE KREDYTOWE ze środków WFOŚiGW
Podmioty uprawnione do ubiegania się o kredyt:
- Osoby fizyczne,
w tym prowadzące działalność gospodarczą,
- Spółdzielnie mieszkaniowe
- Wspólnoty mieszkaniowe
- Spółki prawa handlowego – LK-2
LINIA LK 1
Budowa i modernizacja małych i przydomowych
oczyszczalni ścieków oraz systemów
odprowadzających ścieki
Zakres rzeczowy
Budowa i modernizacja oczyszczalni ścieków o
przepustowości do 50 m3/d
Budowa kanalizacji sanitarnej
Podłączenie budynków do kanalizacji sanitarnej
LINIA LK 2
Modernizacja systemów grzewczych
Zakres rzeczowy
1. Modernizacja lub wymiana na bardziej efektywne
ekologicznie i energetycznie systemów grzewczych w tym na
niekonwencjonalne oraz układów technologicznych,
przeznaczonych do ogrzewania pomieszczeń, podgrzewania
wody oraz wytwarzania ciepła technologicznego dla
istniejących obiektów o mocy do 300 kW
2. Instalacja w nowo budowanych obiektach odnawialnych
źródeł energii w postaci pomp ciepła i kolektorów
słonecznych o mocy do 30 kW
LINIA LK 2 cd
Modernizacja systemów grzewczych
Warunki kredytowania
maksymalna kwota – do 300 000 zł /do 80% kosztów zadania
maksymalny okres kredytowania – do 6 lat
Oprocentowanie – 3,5% w skali roku, stałe
maksymalny okres karencji – 12 miesięcy
LINIA LK 3
Usuwanie i unieszkodliwianie azbestu oraz
wyrobów zawierających azbest
Zakres rzeczowy
Wymiana elementów budowlanych zawierających azbest,
usuwanie materiałów azbestowych z budynków np. płyt
elewacyjnych, materiałów izolacyjnych.
Demontaż, transport i unieszkodliwianie
LINIA LK 3 cd
Usuwanie i unieszkodliwianie azbestu oraz
wyrobów zawierających azbest
Warunki kredytowania
maksymalna kwota – do 40 000 zł /do 80% kosztów zadania
maksymalny okres kredytowania – do 6 lat
Oprocentowanie – 3,5% w skali roku, stałe
maksymalny okres karencji – 12 miesięcy
Kredyty konsorcjalne z WFOŚiGW
i NFOŚiGW
Kredyty udzielane ze środków łączonych
Banku i Funduszy. Warunki udzielenia kredytu
są negocjowane indywidualnie dla każdej
transakcji
KREDYTY DLA WSI I MIAST DO 20 TYS.
MIESZKAŃCÓW ZE ŚRODKÓW EFRWP
AGROTURYSTYKA
Uruchomienie lub rozwój przedsięwzięć z zakresu
agroturystyki w zakresie bazy noclegowej,
gastronomicznej, rekreacyjno-sportowej i kulturowej
oraz zakup niezbędnego, pierwszego wyposażenia
inwestycyjnego budowanych obiektów
Kwota kredytu:
plafon A: 50.000 zł lecz nie więcej niż 100% wartości kosztorysowej zadania brutto
plafon B: 300.000 zł lecz nie więcej niż 80% wartości kosztorysowej zadania brutto
Okres kredytowania: do 5 lat, w tym karencja do 1 roku
Oprocentowanie:
plafon A: 0,80 s.r.w. lecz nie mniej niż 4% w skali roku
plafon B: 1,39 s.r.w. lecz nie mniej niż 4% w skali roku
FUNDUSZ TERMOMODERNIZACJI
Ustawa z dnia 18 grudnia 1998r. o wspieraniu
przedsięwzięć termomodernizacyjnych
(Dz. U. Nr 162/98 poz. 1121)
Zagwarantowanie inwestorom wykonującym zadania
termomodernizacyjne zdefiniowane w ustawie, przy wykorzystaniu
środków kredytowych, otrzymanie 25%-procentowej premii
wypłacane z Funduszu Termomodernizacji
Zarządzanie Funduszem Termomodernizacji – BGK
Udzielanie kredytów – banki komercyjne związane z BGK stosowną
umową
KWALIFIKOWANIE INWESTYCJI DO KREDYTÓW
Z PREMIĄ TERMOMODERNIZACYJNĄ
Kredytem mogą zostać sfinansowane przedsięwzięcia polegające na:
wykonaniu przyłączy technicznych do scentralizowanego źródła ciepła
w związku z likwidacją lokalnego źródła ciepła, prowadzące
do zmniejszenia kosztów ciepła dostarczanego do budynków
o co najmniej 20% w stosunku rocznym
zamianie źródeł energii z konwencjonalnych na niekonwencjonalne
ulepszenie, w wyniku którego następuje zmniejszenie rocznych strat
energii pierwotnej w lokalnym źródle ciepła i lokalnej sieci
ciepłowniczej o co najmniej 25%
LOKALNE ŹRÓDŁO CIEPŁA:
- kotłownia lub węzeł cieplny, z których nośnik ciepła jest dostarczany
bezpośrednio do instalacji ogrzewania i ciepłej wody w budynku,
- ciepłownia osiedlowa lub grupowy wymiennik ciepła wraz z siecią
ciepłowniczą o mocy nominalnej do 11,6 MW, dostarczająca ciepło
do budynków
UPRAWNIENI DO UBIEGANIA SIĘ
O KREDYT
Kredyt na realizację przedsięwzięcia
termomodernizacyjnego udzielany jest:
Właścicielom i zarządcom budynku, lokalnej sieci
ciepłowniczej lub lokalnego źródła ciepła,
realizującym przedsięwzięcie termomodernizacyjne,
z wyłączeniem jednostek budżetowych i zakładów
budżetowych
Jednostkom samorządu terytorialnego realizującym
przedsięwzięcia w budynku, służącym
do wykonywania zadań publicznych, stanowiącym
ich własność
KREDYTY TERMOMODERNIZACYJNE –
WARUNKI
maksymalna kwota kredytu – do 80% kosztów zadania
okres spłaty kredytu – do 10 lat
miesięczne spłaty kredytu wraz z odsetkami – nie większe niż
obliczona 1/12 kwoty rocznych oszczędności kosztów energii
(spłaty wyższe – na wniosek Kredytobiorcy)
oprocentowanie komercyjne – ustalane indywidualnie przez każdy
z banków uczestniczących w systemie wspierania przedsięwzięć
termomodernizacyjnych
Oprocentowanie w BOŚ S.A.
Klienci indywidualni: WIBOR 1M + 1,6 do 2,2, p.p.
Wspólnoty mieszkaniowe: WIBOR 1M + 0,8 do 0,9 p.p.
Przedsiębiorstwa: WIBOR 1M + 0,3 do 1,95 p.p.
Segment finansów publicznych: WIBOR 1M + 0,14 do 1,5 p.p.
w zależności od okresu kredytowania i ratingu
PROCEDURA
– USTAWA TERMOMODERNIZACYJNA
INWESTOR
Wniosek o kredyt
Audyt energetyczny
Wniosek o premię
Realizacja
zadania
Zakończenie
BANK KREDYTUJĄCY
Umowa kredytowa
/warunkowa/
Audyt energetyczny
Wniosek o premię
BGK
Weryfikacja
audytu
Decyzja pozytywna
Realizacja
kredytu
Zaświadczenie
o zakończeniu
zadania i nabyciu
prawa do premii
Wypłata
premii
WNIOSEK O KREDYT
Kredytobiorca występuje do Banku z wnioskiem o udzielenie kredytu
na druku udostępnionym przez Bank.
Do wniosku Kredytobiorca dołącza wymagane przez Bank dokumenty
i informacje potwierdzające stan prawny, sytuację ekonomicznofinansową i majątkową Kredytobiorcy, dokumenty dotyczące
proponowanego zabezpieczenia spłaty kredytu oraz dokumenty
dotyczące inwestycji będącej przedmiotem kredytowania.
Wykaz dokumentów wymaganych przez Bank Kredytobiorca otrzymuje
wraz z drukiem wniosku o udzielenie kredytu.
Jeżeli złożony wniosek o udzielenie kredytu jest niekompletny, Bank
wzywa Kredytobiorcę do uzupełnienia braków w uzgodnionym terminie.
Bank może ponadto zwrócić się do Kredytobiorcy o przedłożenie
innych dokumentów, niezbędnych do rozpatrzenia wniosku o udzielenie
kredytu i oceny sytuacji finansowej Kredytobiorcy.
AUDYT ENERGETYCZNY, WNIOSEK O PREMIĘ
Kredytobiorca dołącza do wniosku o kredyt 1 egzemplarz audytu
energetycznego
Zawartość merytoryczna audytu musi być zgodna z algorytmem
określonym w aktach wykonawczych do ustawy termomodernizacyjnej
Postać audytu musi uniemożliwiać usunięcie lub wymianę jego
zawartości
Wariant, określony w audycie jako optymalny, precyzuje przyjęty
do realizacji zakres wykonywanych prac i jest podstawą do rozliczenia
zadania
Wniosek o premię zawiera podstawowe informacje o wnioskodawcy,
wykonawcy audytu, celu i charakterystyce przedsięwzięcia
UMOWA KREDYTOWA
Uruchomienie środków kredytu następuje po:
• podpisaniu umowy kredytowej,
• przekazaniu przez BGK zawiadomienia o przyznaniu premii
termomodernizacyjnej,
• przedłożeniu przez projektanta potwierdzenia o sporządzeniu projektu
budowlanego przedsięwzięcia zgodnie z audytem energetycznym,
• pobraniu prowizji przygotowawczej,
• ustanowieniu przewidzianych w umowie zabezpieczeń,
• złożeniu oświadczenia o poddaniu się egzekucji.
W przypadku negatywnej weryfikacji audytu energetycznego umowa
kredytu ulega rozwiązaniu
Zmiany umowy kredytu dotyczące zakresu przedsięwzięcia, kwoty
kredytu, terminów jego spłaty wymagają zgody BGK w trybie jak
w przypadku ubiegania się o premię termomodernizacyjną
ROZLICZENIE ZADANIA
Rozliczenie zadania musi być udokumentowane:
Potwierdzeniem zakończenia zadania w terminie określonym w umowie
kredytu:
• w przypadku inwestycji realizowanych przez osoby fizyczne termin
zakończenia zadania potwierdzony musi być oświadczeniem o zakończeniu
inwestycji,
• w pozostałych przypadkach do oświadczenia o zakończeniu inwestycji
dołączony musi być protokół odbioru robót i przekazania do użytkowania
inwestycji,
Potwierdzeniem inspektora nadzoru inwestorskiego lub projektanta
sprawującego nadzór autorski, posiadającego uprawnienia budowlane,
zrealizowania przedsięwzięcia temomodernizacyjnego zgodnie
z projektem budowlanym (wg obowiązującego wzoru),
Potwierdzeniem projektanta sporządzenia projektu budowlanego
przedsięwzięcia termomodernizacyjnego zgodnie z audytem
energetycznym (wg obowiązującego wzoru).
WYPŁATA PREMII TERMOMODERNIZACYJNEJ
Bank kredytujący:
Zawiadamia BGK o spełnieniu warunków do wypłaty premii.
BGK:
Przekazuje premię termomodernizacyjną bankowi kredytującemu,
w terminie 7 dni roboczych od otrzymania pisemnego rozliczenia zadania
Bank kredytujący zalicza przekazaną premię termomodernizacyjną
na spłatę kapitału kredytu wykorzystanego przez Kredytobiorcę i może
ustalić z nim dalszy sposób spłaty rat kredytu poprzez skrócenie okresu
kredytowania lub pomniejszenie rat kapitałowych z zachowaniem
dotychczasowego okresu spłaty.
Niespełnienie przez Kredytobiorcę warunków związanych z rozliczeniem
inwestycji powoduje utratę prawa do premii termomodernizacyjnej.
W przypadku niespełnienia warunków niezbędnych do przekazania przez BGK
premii termomodernizacyjnej, Kredytobiorca zobowiązany jest do całkowitej
spłaty kredytu, zgodnie z harmonogramem spłat, stanowiącym załącznik
do umowy kredytu.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Bank Rozwoju Rady Europy (CEB)
Kredyty dla segmentu finansów publicznych
Przedmiot kredytowania: m.in. inwestycje z zakresu ochrony
środowiska
Całkowity koszt inwestycji: max 20 mln EUR lub jej równowartość
w PLN
Kwota kredytu: max 5 mln EUR lub jej równowartość w PLN
(max. 50% wartości inwestycji)
Okres kredytowania: min. 4 lata, max. 15 lat
Karencja w spłacie kapitału: do 5 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M / EURIBOR 3M + marża 0,16 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Europejski Bank Inwestycyjny (EIB)
Kredyty dla wszystkich podmiotów realizujących inwestycje
z obszaru ochrony środowiska
Całkowity koszt inwestycji: od 40 tys. EUR do 25 mln EUR,
w ramach Municipal Finace Facility – 5 mln EUR (lub jej
równowartości w PLN)
Kwota kredytu: min 20 tys. EUR max 12,5 mln EUR (lub jej
równowartość w PLN), max. 50% kosztu inwestycji
Okres kredytowania: min. 4 lata, max. 12 lat
Karencja w spłacie kapitału: do 2 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M / EURIBOR 3M + marża 0,16 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW5)
Inwestycje małych i średnich przedsiębiorstw
Przedmiot kredytowania: termomodernizacja budynków, OZE
Kwota kredytu: max 250 tys. EUR lub jej równowartość
(max. 85% wartości inwestycji)
Okres kredytowania: min. 5 lata, max. do 10.03.2017r.
Karencja w spłacie kapitału: do 2 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M/EURIBOR 3M + marża 0,7 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY NA ZAKUP I MONTAŻ URZĄDZEŃ
SŁUŻĄCYCH OCHRONIE ŚRODOWISKA
Warunki udzielania kredytów:
maksymalna kwota kredytu – do 100% kosztów zakupu
i montażu
okres kredytowania – do 5 lat
oprocentowanie zmienne – ustalane uchwałą Zarządu
Banku, oparte o WIBOR
W przypadku zawarcia umowy pomiędzy Bankiem
a sprzedawcą bądź producentem urządzeń lub wyrobów
albo wykonawcą montażu oprocentowanie kredytu
nabiera preferencyjnego charakteru
PROJEKTY WSPÓŁFINANSOWANE
W RAMACH PROGRAMÓW UE
Kredyty pomostowe – do czasu wpływu
środków z dotacji
Kredyty na uzupełnienie środków
przeznaczonych na inwestycje realizowane
ze wsparciem UE
PROCEDURY UDZIELENIA KREDYTU
Kredyty udzielane są przez oddziały Banku
Wszelkich informacji o warunkach kredytu
i proponowanym montażu finansowym udziela
Ekolog Oddziału
Podstawą oceny możliwości udzielenia
kredytu jest posiadanie zdolności kredytowej
i możliwości zabezpieczenia kredytu
BOŚ S.A. W FINANSOWANIU PROJEKTÓW
PROEKOLOGICZNYCH ZE ŚRODKAMI UE
Szczególne możliwości BOŚ S.A.
Organizowanie montażu finansowego zadania i doradztwo
ekologiczne świadczone przez zatrudnionych w Banku
inżynierów ochrony środowiska
Możliwość zaangażowania w finansowanie zadania środków
donatorów z którymi Bank współpracuje w zakresie
„miękkiego” finansowania projektów infrastrukturalnych
ZAPRASZAMY
http:/www.bosbank.pl
Maria Arendarczyk
Departament Projektów Ekologicznych
Główny Ekolog Oddziału w Gdańsku
tel. 0/58 305-34-17, kom. 515-111-065
[email protected]
- 22 Oddziały
- 80 Oddziałów Operacyjnych
- 7 Punktów Obsługi Klienta
Slide 11
BANK OCHRONY ŚRODOWISKA S.A.
BOŚ S.A. – możliwości finansowania
działań inwestycyjnych w zakresie
oszczędności energetycznej
Gdańsk, październik 2008r.
MISJA BANKU
Bank Ochrony Środowiska S.A.
Bankiem przyjaznym Klientom i naturalnemu środowisku,
wpisującym się w procesy regionalnego rozwoju kraju.
Bankiem realizującym społeczną misję biznesu, kierującym
się zasadami odpowiedzialności wobec swoich klientów,
wobec społeczności w których funkcjonuje, jak też wobec
swoich współpracowników.
DOŚWIADCZENIE W FINANSOWANIU
OCHRONY ŚRODOWISKA
W latach 1991 – 2007 BOŚ S.A. udzielił
ponad 41,5 tys. kredytów proekologicznych,
w łącznej kwocie 7,8 mld zł.
Przy udziale kredytów BOŚ S.A. powstało
prawie 27 tys. inwestycji proekologicznych
o wartości około 26,6 mld zł.
DOŚWIADCZENIA W ZAKRESIE
OCHRONY ATMOSFERY
Kredyty na ochronę atmosfery to ponad 4 mld zł
udzielonych kredytów proekologicznych BOŚ S.A.
w tym ponad 700 mln zł na inwestycje związane
z wykorzystaniem energii odnawialnej
UZYSKANE EFEKTY EKOLOGICZNE
Efekty ekologiczne w dziedzinie ochrony powietrza
z zadań kredytowanych przez BOŚ S.A.
zrealizowanych w latach 1991-2007 :
•
•
•
redukcja emisji zanieczyszczeń pyłowych
136 tys. ton/rok
redukcja emisji zanieczyszczeń gazowych (SO2, NOx)
486 tys. ton/rok
produkcja energii ze źródeł odnawialnych
414 GWh/rok
FINANSOWANIE DZIAŁAŃ W ZAKRESIE
EFEKTYWNOŚCI ENERGETYCZNEJ
PARTNERZY BOŚ S.A.
Fundusze Ochrony Środowiska i Gospodarki
Wodnej (NFOŚiGW, WFOŚiGW)
Bank Gospodarstwa Krajowego
Zagraniczne instytucje finansowe
Producenci i dystrybutorzy urządzeń i wyrobów
służących ochronie środowiska
FORMY KREDYTOWANIA EKOLOGII
Kredyty preferencyjne
Udzielane w ramach współpracy z donatorami środków
Kredyty ze środków Banku z dopłatami do odsetek
Kredyty ze środków donatorów
Kredyty w ramach wspólnego finansowania
Kredyty komercyjne
Gdy nie ma możliwości skorzystania z kredytu
preferencyjnego
LINIE KREDYTOWE ze środków WFOŚiGW
Podmioty uprawnione do ubiegania się o kredyt:
- Osoby fizyczne,
w tym prowadzące działalność gospodarczą,
- Spółdzielnie mieszkaniowe
- Wspólnoty mieszkaniowe
- Spółki prawa handlowego – LK-2
LINIA LK 1
Budowa i modernizacja małych i przydomowych
oczyszczalni ścieków oraz systemów
odprowadzających ścieki
Zakres rzeczowy
Budowa i modernizacja oczyszczalni ścieków o
przepustowości do 50 m3/d
Budowa kanalizacji sanitarnej
Podłączenie budynków do kanalizacji sanitarnej
LINIA LK 2
Modernizacja systemów grzewczych
Zakres rzeczowy
1. Modernizacja lub wymiana na bardziej efektywne
ekologicznie i energetycznie systemów grzewczych w tym na
niekonwencjonalne oraz układów technologicznych,
przeznaczonych do ogrzewania pomieszczeń, podgrzewania
wody oraz wytwarzania ciepła technologicznego dla
istniejących obiektów o mocy do 300 kW
2. Instalacja w nowo budowanych obiektach odnawialnych
źródeł energii w postaci pomp ciepła i kolektorów
słonecznych o mocy do 30 kW
LINIA LK 2 cd
Modernizacja systemów grzewczych
Warunki kredytowania
maksymalna kwota – do 300 000 zł /do 80% kosztów zadania
maksymalny okres kredytowania – do 6 lat
Oprocentowanie – 3,5% w skali roku, stałe
maksymalny okres karencji – 12 miesięcy
LINIA LK 3
Usuwanie i unieszkodliwianie azbestu oraz
wyrobów zawierających azbest
Zakres rzeczowy
Wymiana elementów budowlanych zawierających azbest,
usuwanie materiałów azbestowych z budynków np. płyt
elewacyjnych, materiałów izolacyjnych.
Demontaż, transport i unieszkodliwianie
LINIA LK 3 cd
Usuwanie i unieszkodliwianie azbestu oraz
wyrobów zawierających azbest
Warunki kredytowania
maksymalna kwota – do 40 000 zł /do 80% kosztów zadania
maksymalny okres kredytowania – do 6 lat
Oprocentowanie – 3,5% w skali roku, stałe
maksymalny okres karencji – 12 miesięcy
Kredyty konsorcjalne z WFOŚiGW
i NFOŚiGW
Kredyty udzielane ze środków łączonych
Banku i Funduszy. Warunki udzielenia kredytu
są negocjowane indywidualnie dla każdej
transakcji
KREDYTY DLA WSI I MIAST DO 20 TYS.
MIESZKAŃCÓW ZE ŚRODKÓW EFRWP
AGROTURYSTYKA
Uruchomienie lub rozwój przedsięwzięć z zakresu
agroturystyki w zakresie bazy noclegowej,
gastronomicznej, rekreacyjno-sportowej i kulturowej
oraz zakup niezbędnego, pierwszego wyposażenia
inwestycyjnego budowanych obiektów
Kwota kredytu:
plafon A: 50.000 zł lecz nie więcej niż 100% wartości kosztorysowej zadania brutto
plafon B: 300.000 zł lecz nie więcej niż 80% wartości kosztorysowej zadania brutto
Okres kredytowania: do 5 lat, w tym karencja do 1 roku
Oprocentowanie:
plafon A: 0,80 s.r.w. lecz nie mniej niż 4% w skali roku
plafon B: 1,39 s.r.w. lecz nie mniej niż 4% w skali roku
FUNDUSZ TERMOMODERNIZACJI
Ustawa z dnia 18 grudnia 1998r. o wspieraniu
przedsięwzięć termomodernizacyjnych
(Dz. U. Nr 162/98 poz. 1121)
Zagwarantowanie inwestorom wykonującym zadania
termomodernizacyjne zdefiniowane w ustawie, przy wykorzystaniu
środków kredytowych, otrzymanie 25%-procentowej premii
wypłacane z Funduszu Termomodernizacji
Zarządzanie Funduszem Termomodernizacji – BGK
Udzielanie kredytów – banki komercyjne związane z BGK stosowną
umową
KWALIFIKOWANIE INWESTYCJI DO KREDYTÓW
Z PREMIĄ TERMOMODERNIZACYJNĄ
Kredytem mogą zostać sfinansowane przedsięwzięcia polegające na:
wykonaniu przyłączy technicznych do scentralizowanego źródła ciepła
w związku z likwidacją lokalnego źródła ciepła, prowadzące
do zmniejszenia kosztów ciepła dostarczanego do budynków
o co najmniej 20% w stosunku rocznym
zamianie źródeł energii z konwencjonalnych na niekonwencjonalne
ulepszenie, w wyniku którego następuje zmniejszenie rocznych strat
energii pierwotnej w lokalnym źródle ciepła i lokalnej sieci
ciepłowniczej o co najmniej 25%
LOKALNE ŹRÓDŁO CIEPŁA:
- kotłownia lub węzeł cieplny, z których nośnik ciepła jest dostarczany
bezpośrednio do instalacji ogrzewania i ciepłej wody w budynku,
- ciepłownia osiedlowa lub grupowy wymiennik ciepła wraz z siecią
ciepłowniczą o mocy nominalnej do 11,6 MW, dostarczająca ciepło
do budynków
UPRAWNIENI DO UBIEGANIA SIĘ
O KREDYT
Kredyt na realizację przedsięwzięcia
termomodernizacyjnego udzielany jest:
Właścicielom i zarządcom budynku, lokalnej sieci
ciepłowniczej lub lokalnego źródła ciepła,
realizującym przedsięwzięcie termomodernizacyjne,
z wyłączeniem jednostek budżetowych i zakładów
budżetowych
Jednostkom samorządu terytorialnego realizującym
przedsięwzięcia w budynku, służącym
do wykonywania zadań publicznych, stanowiącym
ich własność
KREDYTY TERMOMODERNIZACYJNE –
WARUNKI
maksymalna kwota kredytu – do 80% kosztów zadania
okres spłaty kredytu – do 10 lat
miesięczne spłaty kredytu wraz z odsetkami – nie większe niż
obliczona 1/12 kwoty rocznych oszczędności kosztów energii
(spłaty wyższe – na wniosek Kredytobiorcy)
oprocentowanie komercyjne – ustalane indywidualnie przez każdy
z banków uczestniczących w systemie wspierania przedsięwzięć
termomodernizacyjnych
Oprocentowanie w BOŚ S.A.
Klienci indywidualni: WIBOR 1M + 1,6 do 2,2, p.p.
Wspólnoty mieszkaniowe: WIBOR 1M + 0,8 do 0,9 p.p.
Przedsiębiorstwa: WIBOR 1M + 0,3 do 1,95 p.p.
Segment finansów publicznych: WIBOR 1M + 0,14 do 1,5 p.p.
w zależności od okresu kredytowania i ratingu
PROCEDURA
– USTAWA TERMOMODERNIZACYJNA
INWESTOR
Wniosek o kredyt
Audyt energetyczny
Wniosek o premię
Realizacja
zadania
Zakończenie
BANK KREDYTUJĄCY
Umowa kredytowa
/warunkowa/
Audyt energetyczny
Wniosek o premię
BGK
Weryfikacja
audytu
Decyzja pozytywna
Realizacja
kredytu
Zaświadczenie
o zakończeniu
zadania i nabyciu
prawa do premii
Wypłata
premii
WNIOSEK O KREDYT
Kredytobiorca występuje do Banku z wnioskiem o udzielenie kredytu
na druku udostępnionym przez Bank.
Do wniosku Kredytobiorca dołącza wymagane przez Bank dokumenty
i informacje potwierdzające stan prawny, sytuację ekonomicznofinansową i majątkową Kredytobiorcy, dokumenty dotyczące
proponowanego zabezpieczenia spłaty kredytu oraz dokumenty
dotyczące inwestycji będącej przedmiotem kredytowania.
Wykaz dokumentów wymaganych przez Bank Kredytobiorca otrzymuje
wraz z drukiem wniosku o udzielenie kredytu.
Jeżeli złożony wniosek o udzielenie kredytu jest niekompletny, Bank
wzywa Kredytobiorcę do uzupełnienia braków w uzgodnionym terminie.
Bank może ponadto zwrócić się do Kredytobiorcy o przedłożenie
innych dokumentów, niezbędnych do rozpatrzenia wniosku o udzielenie
kredytu i oceny sytuacji finansowej Kredytobiorcy.
AUDYT ENERGETYCZNY, WNIOSEK O PREMIĘ
Kredytobiorca dołącza do wniosku o kredyt 1 egzemplarz audytu
energetycznego
Zawartość merytoryczna audytu musi być zgodna z algorytmem
określonym w aktach wykonawczych do ustawy termomodernizacyjnej
Postać audytu musi uniemożliwiać usunięcie lub wymianę jego
zawartości
Wariant, określony w audycie jako optymalny, precyzuje przyjęty
do realizacji zakres wykonywanych prac i jest podstawą do rozliczenia
zadania
Wniosek o premię zawiera podstawowe informacje o wnioskodawcy,
wykonawcy audytu, celu i charakterystyce przedsięwzięcia
UMOWA KREDYTOWA
Uruchomienie środków kredytu następuje po:
• podpisaniu umowy kredytowej,
• przekazaniu przez BGK zawiadomienia o przyznaniu premii
termomodernizacyjnej,
• przedłożeniu przez projektanta potwierdzenia o sporządzeniu projektu
budowlanego przedsięwzięcia zgodnie z audytem energetycznym,
• pobraniu prowizji przygotowawczej,
• ustanowieniu przewidzianych w umowie zabezpieczeń,
• złożeniu oświadczenia o poddaniu się egzekucji.
W przypadku negatywnej weryfikacji audytu energetycznego umowa
kredytu ulega rozwiązaniu
Zmiany umowy kredytu dotyczące zakresu przedsięwzięcia, kwoty
kredytu, terminów jego spłaty wymagają zgody BGK w trybie jak
w przypadku ubiegania się o premię termomodernizacyjną
ROZLICZENIE ZADANIA
Rozliczenie zadania musi być udokumentowane:
Potwierdzeniem zakończenia zadania w terminie określonym w umowie
kredytu:
• w przypadku inwestycji realizowanych przez osoby fizyczne termin
zakończenia zadania potwierdzony musi być oświadczeniem o zakończeniu
inwestycji,
• w pozostałych przypadkach do oświadczenia o zakończeniu inwestycji
dołączony musi być protokół odbioru robót i przekazania do użytkowania
inwestycji,
Potwierdzeniem inspektora nadzoru inwestorskiego lub projektanta
sprawującego nadzór autorski, posiadającego uprawnienia budowlane,
zrealizowania przedsięwzięcia temomodernizacyjnego zgodnie
z projektem budowlanym (wg obowiązującego wzoru),
Potwierdzeniem projektanta sporządzenia projektu budowlanego
przedsięwzięcia termomodernizacyjnego zgodnie z audytem
energetycznym (wg obowiązującego wzoru).
WYPŁATA PREMII TERMOMODERNIZACYJNEJ
Bank kredytujący:
Zawiadamia BGK o spełnieniu warunków do wypłaty premii.
BGK:
Przekazuje premię termomodernizacyjną bankowi kredytującemu,
w terminie 7 dni roboczych od otrzymania pisemnego rozliczenia zadania
Bank kredytujący zalicza przekazaną premię termomodernizacyjną
na spłatę kapitału kredytu wykorzystanego przez Kredytobiorcę i może
ustalić z nim dalszy sposób spłaty rat kredytu poprzez skrócenie okresu
kredytowania lub pomniejszenie rat kapitałowych z zachowaniem
dotychczasowego okresu spłaty.
Niespełnienie przez Kredytobiorcę warunków związanych z rozliczeniem
inwestycji powoduje utratę prawa do premii termomodernizacyjnej.
W przypadku niespełnienia warunków niezbędnych do przekazania przez BGK
premii termomodernizacyjnej, Kredytobiorca zobowiązany jest do całkowitej
spłaty kredytu, zgodnie z harmonogramem spłat, stanowiącym załącznik
do umowy kredytu.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Bank Rozwoju Rady Europy (CEB)
Kredyty dla segmentu finansów publicznych
Przedmiot kredytowania: m.in. inwestycje z zakresu ochrony
środowiska
Całkowity koszt inwestycji: max 20 mln EUR lub jej równowartość
w PLN
Kwota kredytu: max 5 mln EUR lub jej równowartość w PLN
(max. 50% wartości inwestycji)
Okres kredytowania: min. 4 lata, max. 15 lat
Karencja w spłacie kapitału: do 5 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M / EURIBOR 3M + marża 0,16 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Europejski Bank Inwestycyjny (EIB)
Kredyty dla wszystkich podmiotów realizujących inwestycje
z obszaru ochrony środowiska
Całkowity koszt inwestycji: od 40 tys. EUR do 25 mln EUR,
w ramach Municipal Finace Facility – 5 mln EUR (lub jej
równowartości w PLN)
Kwota kredytu: min 20 tys. EUR max 12,5 mln EUR (lub jej
równowartość w PLN), max. 50% kosztu inwestycji
Okres kredytowania: min. 4 lata, max. 12 lat
Karencja w spłacie kapitału: do 2 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M / EURIBOR 3M + marża 0,16 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW5)
Inwestycje małych i średnich przedsiębiorstw
Przedmiot kredytowania: termomodernizacja budynków, OZE
Kwota kredytu: max 250 tys. EUR lub jej równowartość
(max. 85% wartości inwestycji)
Okres kredytowania: min. 5 lata, max. do 10.03.2017r.
Karencja w spłacie kapitału: do 2 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M/EURIBOR 3M + marża 0,7 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY NA ZAKUP I MONTAŻ URZĄDZEŃ
SŁUŻĄCYCH OCHRONIE ŚRODOWISKA
Warunki udzielania kredytów:
maksymalna kwota kredytu – do 100% kosztów zakupu
i montażu
okres kredytowania – do 5 lat
oprocentowanie zmienne – ustalane uchwałą Zarządu
Banku, oparte o WIBOR
W przypadku zawarcia umowy pomiędzy Bankiem
a sprzedawcą bądź producentem urządzeń lub wyrobów
albo wykonawcą montażu oprocentowanie kredytu
nabiera preferencyjnego charakteru
PROJEKTY WSPÓŁFINANSOWANE
W RAMACH PROGRAMÓW UE
Kredyty pomostowe – do czasu wpływu
środków z dotacji
Kredyty na uzupełnienie środków
przeznaczonych na inwestycje realizowane
ze wsparciem UE
PROCEDURY UDZIELENIA KREDYTU
Kredyty udzielane są przez oddziały Banku
Wszelkich informacji o warunkach kredytu
i proponowanym montażu finansowym udziela
Ekolog Oddziału
Podstawą oceny możliwości udzielenia
kredytu jest posiadanie zdolności kredytowej
i możliwości zabezpieczenia kredytu
BOŚ S.A. W FINANSOWANIU PROJEKTÓW
PROEKOLOGICZNYCH ZE ŚRODKAMI UE
Szczególne możliwości BOŚ S.A.
Organizowanie montażu finansowego zadania i doradztwo
ekologiczne świadczone przez zatrudnionych w Banku
inżynierów ochrony środowiska
Możliwość zaangażowania w finansowanie zadania środków
donatorów z którymi Bank współpracuje w zakresie
„miękkiego” finansowania projektów infrastrukturalnych
ZAPRASZAMY
http:/www.bosbank.pl
Maria Arendarczyk
Departament Projektów Ekologicznych
Główny Ekolog Oddziału w Gdańsku
tel. 0/58 305-34-17, kom. 515-111-065
[email protected]
- 22 Oddziały
- 80 Oddziałów Operacyjnych
- 7 Punktów Obsługi Klienta
Slide 12
BANK OCHRONY ŚRODOWISKA S.A.
BOŚ S.A. – możliwości finansowania
działań inwestycyjnych w zakresie
oszczędności energetycznej
Gdańsk, październik 2008r.
MISJA BANKU
Bank Ochrony Środowiska S.A.
Bankiem przyjaznym Klientom i naturalnemu środowisku,
wpisującym się w procesy regionalnego rozwoju kraju.
Bankiem realizującym społeczną misję biznesu, kierującym
się zasadami odpowiedzialności wobec swoich klientów,
wobec społeczności w których funkcjonuje, jak też wobec
swoich współpracowników.
DOŚWIADCZENIE W FINANSOWANIU
OCHRONY ŚRODOWISKA
W latach 1991 – 2007 BOŚ S.A. udzielił
ponad 41,5 tys. kredytów proekologicznych,
w łącznej kwocie 7,8 mld zł.
Przy udziale kredytów BOŚ S.A. powstało
prawie 27 tys. inwestycji proekologicznych
o wartości około 26,6 mld zł.
DOŚWIADCZENIA W ZAKRESIE
OCHRONY ATMOSFERY
Kredyty na ochronę atmosfery to ponad 4 mld zł
udzielonych kredytów proekologicznych BOŚ S.A.
w tym ponad 700 mln zł na inwestycje związane
z wykorzystaniem energii odnawialnej
UZYSKANE EFEKTY EKOLOGICZNE
Efekty ekologiczne w dziedzinie ochrony powietrza
z zadań kredytowanych przez BOŚ S.A.
zrealizowanych w latach 1991-2007 :
•
•
•
redukcja emisji zanieczyszczeń pyłowych
136 tys. ton/rok
redukcja emisji zanieczyszczeń gazowych (SO2, NOx)
486 tys. ton/rok
produkcja energii ze źródeł odnawialnych
414 GWh/rok
FINANSOWANIE DZIAŁAŃ W ZAKRESIE
EFEKTYWNOŚCI ENERGETYCZNEJ
PARTNERZY BOŚ S.A.
Fundusze Ochrony Środowiska i Gospodarki
Wodnej (NFOŚiGW, WFOŚiGW)
Bank Gospodarstwa Krajowego
Zagraniczne instytucje finansowe
Producenci i dystrybutorzy urządzeń i wyrobów
służących ochronie środowiska
FORMY KREDYTOWANIA EKOLOGII
Kredyty preferencyjne
Udzielane w ramach współpracy z donatorami środków
Kredyty ze środków Banku z dopłatami do odsetek
Kredyty ze środków donatorów
Kredyty w ramach wspólnego finansowania
Kredyty komercyjne
Gdy nie ma możliwości skorzystania z kredytu
preferencyjnego
LINIE KREDYTOWE ze środków WFOŚiGW
Podmioty uprawnione do ubiegania się o kredyt:
- Osoby fizyczne,
w tym prowadzące działalność gospodarczą,
- Spółdzielnie mieszkaniowe
- Wspólnoty mieszkaniowe
- Spółki prawa handlowego – LK-2
LINIA LK 1
Budowa i modernizacja małych i przydomowych
oczyszczalni ścieków oraz systemów
odprowadzających ścieki
Zakres rzeczowy
Budowa i modernizacja oczyszczalni ścieków o
przepustowości do 50 m3/d
Budowa kanalizacji sanitarnej
Podłączenie budynków do kanalizacji sanitarnej
LINIA LK 2
Modernizacja systemów grzewczych
Zakres rzeczowy
1. Modernizacja lub wymiana na bardziej efektywne
ekologicznie i energetycznie systemów grzewczych w tym na
niekonwencjonalne oraz układów technologicznych,
przeznaczonych do ogrzewania pomieszczeń, podgrzewania
wody oraz wytwarzania ciepła technologicznego dla
istniejących obiektów o mocy do 300 kW
2. Instalacja w nowo budowanych obiektach odnawialnych
źródeł energii w postaci pomp ciepła i kolektorów
słonecznych o mocy do 30 kW
LINIA LK 2 cd
Modernizacja systemów grzewczych
Warunki kredytowania
maksymalna kwota – do 300 000 zł /do 80% kosztów zadania
maksymalny okres kredytowania – do 6 lat
Oprocentowanie – 3,5% w skali roku, stałe
maksymalny okres karencji – 12 miesięcy
LINIA LK 3
Usuwanie i unieszkodliwianie azbestu oraz
wyrobów zawierających azbest
Zakres rzeczowy
Wymiana elementów budowlanych zawierających azbest,
usuwanie materiałów azbestowych z budynków np. płyt
elewacyjnych, materiałów izolacyjnych.
Demontaż, transport i unieszkodliwianie
LINIA LK 3 cd
Usuwanie i unieszkodliwianie azbestu oraz
wyrobów zawierających azbest
Warunki kredytowania
maksymalna kwota – do 40 000 zł /do 80% kosztów zadania
maksymalny okres kredytowania – do 6 lat
Oprocentowanie – 3,5% w skali roku, stałe
maksymalny okres karencji – 12 miesięcy
Kredyty konsorcjalne z WFOŚiGW
i NFOŚiGW
Kredyty udzielane ze środków łączonych
Banku i Funduszy. Warunki udzielenia kredytu
są negocjowane indywidualnie dla każdej
transakcji
KREDYTY DLA WSI I MIAST DO 20 TYS.
MIESZKAŃCÓW ZE ŚRODKÓW EFRWP
AGROTURYSTYKA
Uruchomienie lub rozwój przedsięwzięć z zakresu
agroturystyki w zakresie bazy noclegowej,
gastronomicznej, rekreacyjno-sportowej i kulturowej
oraz zakup niezbędnego, pierwszego wyposażenia
inwestycyjnego budowanych obiektów
Kwota kredytu:
plafon A: 50.000 zł lecz nie więcej niż 100% wartości kosztorysowej zadania brutto
plafon B: 300.000 zł lecz nie więcej niż 80% wartości kosztorysowej zadania brutto
Okres kredytowania: do 5 lat, w tym karencja do 1 roku
Oprocentowanie:
plafon A: 0,80 s.r.w. lecz nie mniej niż 4% w skali roku
plafon B: 1,39 s.r.w. lecz nie mniej niż 4% w skali roku
FUNDUSZ TERMOMODERNIZACJI
Ustawa z dnia 18 grudnia 1998r. o wspieraniu
przedsięwzięć termomodernizacyjnych
(Dz. U. Nr 162/98 poz. 1121)
Zagwarantowanie inwestorom wykonującym zadania
termomodernizacyjne zdefiniowane w ustawie, przy wykorzystaniu
środków kredytowych, otrzymanie 25%-procentowej premii
wypłacane z Funduszu Termomodernizacji
Zarządzanie Funduszem Termomodernizacji – BGK
Udzielanie kredytów – banki komercyjne związane z BGK stosowną
umową
KWALIFIKOWANIE INWESTYCJI DO KREDYTÓW
Z PREMIĄ TERMOMODERNIZACYJNĄ
Kredytem mogą zostać sfinansowane przedsięwzięcia polegające na:
wykonaniu przyłączy technicznych do scentralizowanego źródła ciepła
w związku z likwidacją lokalnego źródła ciepła, prowadzące
do zmniejszenia kosztów ciepła dostarczanego do budynków
o co najmniej 20% w stosunku rocznym
zamianie źródeł energii z konwencjonalnych na niekonwencjonalne
ulepszenie, w wyniku którego następuje zmniejszenie rocznych strat
energii pierwotnej w lokalnym źródle ciepła i lokalnej sieci
ciepłowniczej o co najmniej 25%
LOKALNE ŹRÓDŁO CIEPŁA:
- kotłownia lub węzeł cieplny, z których nośnik ciepła jest dostarczany
bezpośrednio do instalacji ogrzewania i ciepłej wody w budynku,
- ciepłownia osiedlowa lub grupowy wymiennik ciepła wraz z siecią
ciepłowniczą o mocy nominalnej do 11,6 MW, dostarczająca ciepło
do budynków
UPRAWNIENI DO UBIEGANIA SIĘ
O KREDYT
Kredyt na realizację przedsięwzięcia
termomodernizacyjnego udzielany jest:
Właścicielom i zarządcom budynku, lokalnej sieci
ciepłowniczej lub lokalnego źródła ciepła,
realizującym przedsięwzięcie termomodernizacyjne,
z wyłączeniem jednostek budżetowych i zakładów
budżetowych
Jednostkom samorządu terytorialnego realizującym
przedsięwzięcia w budynku, służącym
do wykonywania zadań publicznych, stanowiącym
ich własność
KREDYTY TERMOMODERNIZACYJNE –
WARUNKI
maksymalna kwota kredytu – do 80% kosztów zadania
okres spłaty kredytu – do 10 lat
miesięczne spłaty kredytu wraz z odsetkami – nie większe niż
obliczona 1/12 kwoty rocznych oszczędności kosztów energii
(spłaty wyższe – na wniosek Kredytobiorcy)
oprocentowanie komercyjne – ustalane indywidualnie przez każdy
z banków uczestniczących w systemie wspierania przedsięwzięć
termomodernizacyjnych
Oprocentowanie w BOŚ S.A.
Klienci indywidualni: WIBOR 1M + 1,6 do 2,2, p.p.
Wspólnoty mieszkaniowe: WIBOR 1M + 0,8 do 0,9 p.p.
Przedsiębiorstwa: WIBOR 1M + 0,3 do 1,95 p.p.
Segment finansów publicznych: WIBOR 1M + 0,14 do 1,5 p.p.
w zależności od okresu kredytowania i ratingu
PROCEDURA
– USTAWA TERMOMODERNIZACYJNA
INWESTOR
Wniosek o kredyt
Audyt energetyczny
Wniosek o premię
Realizacja
zadania
Zakończenie
BANK KREDYTUJĄCY
Umowa kredytowa
/warunkowa/
Audyt energetyczny
Wniosek o premię
BGK
Weryfikacja
audytu
Decyzja pozytywna
Realizacja
kredytu
Zaświadczenie
o zakończeniu
zadania i nabyciu
prawa do premii
Wypłata
premii
WNIOSEK O KREDYT
Kredytobiorca występuje do Banku z wnioskiem o udzielenie kredytu
na druku udostępnionym przez Bank.
Do wniosku Kredytobiorca dołącza wymagane przez Bank dokumenty
i informacje potwierdzające stan prawny, sytuację ekonomicznofinansową i majątkową Kredytobiorcy, dokumenty dotyczące
proponowanego zabezpieczenia spłaty kredytu oraz dokumenty
dotyczące inwestycji będącej przedmiotem kredytowania.
Wykaz dokumentów wymaganych przez Bank Kredytobiorca otrzymuje
wraz z drukiem wniosku o udzielenie kredytu.
Jeżeli złożony wniosek o udzielenie kredytu jest niekompletny, Bank
wzywa Kredytobiorcę do uzupełnienia braków w uzgodnionym terminie.
Bank może ponadto zwrócić się do Kredytobiorcy o przedłożenie
innych dokumentów, niezbędnych do rozpatrzenia wniosku o udzielenie
kredytu i oceny sytuacji finansowej Kredytobiorcy.
AUDYT ENERGETYCZNY, WNIOSEK O PREMIĘ
Kredytobiorca dołącza do wniosku o kredyt 1 egzemplarz audytu
energetycznego
Zawartość merytoryczna audytu musi być zgodna z algorytmem
określonym w aktach wykonawczych do ustawy termomodernizacyjnej
Postać audytu musi uniemożliwiać usunięcie lub wymianę jego
zawartości
Wariant, określony w audycie jako optymalny, precyzuje przyjęty
do realizacji zakres wykonywanych prac i jest podstawą do rozliczenia
zadania
Wniosek o premię zawiera podstawowe informacje o wnioskodawcy,
wykonawcy audytu, celu i charakterystyce przedsięwzięcia
UMOWA KREDYTOWA
Uruchomienie środków kredytu następuje po:
• podpisaniu umowy kredytowej,
• przekazaniu przez BGK zawiadomienia o przyznaniu premii
termomodernizacyjnej,
• przedłożeniu przez projektanta potwierdzenia o sporządzeniu projektu
budowlanego przedsięwzięcia zgodnie z audytem energetycznym,
• pobraniu prowizji przygotowawczej,
• ustanowieniu przewidzianych w umowie zabezpieczeń,
• złożeniu oświadczenia o poddaniu się egzekucji.
W przypadku negatywnej weryfikacji audytu energetycznego umowa
kredytu ulega rozwiązaniu
Zmiany umowy kredytu dotyczące zakresu przedsięwzięcia, kwoty
kredytu, terminów jego spłaty wymagają zgody BGK w trybie jak
w przypadku ubiegania się o premię termomodernizacyjną
ROZLICZENIE ZADANIA
Rozliczenie zadania musi być udokumentowane:
Potwierdzeniem zakończenia zadania w terminie określonym w umowie
kredytu:
• w przypadku inwestycji realizowanych przez osoby fizyczne termin
zakończenia zadania potwierdzony musi być oświadczeniem o zakończeniu
inwestycji,
• w pozostałych przypadkach do oświadczenia o zakończeniu inwestycji
dołączony musi być protokół odbioru robót i przekazania do użytkowania
inwestycji,
Potwierdzeniem inspektora nadzoru inwestorskiego lub projektanta
sprawującego nadzór autorski, posiadającego uprawnienia budowlane,
zrealizowania przedsięwzięcia temomodernizacyjnego zgodnie
z projektem budowlanym (wg obowiązującego wzoru),
Potwierdzeniem projektanta sporządzenia projektu budowlanego
przedsięwzięcia termomodernizacyjnego zgodnie z audytem
energetycznym (wg obowiązującego wzoru).
WYPŁATA PREMII TERMOMODERNIZACYJNEJ
Bank kredytujący:
Zawiadamia BGK o spełnieniu warunków do wypłaty premii.
BGK:
Przekazuje premię termomodernizacyjną bankowi kredytującemu,
w terminie 7 dni roboczych od otrzymania pisemnego rozliczenia zadania
Bank kredytujący zalicza przekazaną premię termomodernizacyjną
na spłatę kapitału kredytu wykorzystanego przez Kredytobiorcę i może
ustalić z nim dalszy sposób spłaty rat kredytu poprzez skrócenie okresu
kredytowania lub pomniejszenie rat kapitałowych z zachowaniem
dotychczasowego okresu spłaty.
Niespełnienie przez Kredytobiorcę warunków związanych z rozliczeniem
inwestycji powoduje utratę prawa do premii termomodernizacyjnej.
W przypadku niespełnienia warunków niezbędnych do przekazania przez BGK
premii termomodernizacyjnej, Kredytobiorca zobowiązany jest do całkowitej
spłaty kredytu, zgodnie z harmonogramem spłat, stanowiącym załącznik
do umowy kredytu.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Bank Rozwoju Rady Europy (CEB)
Kredyty dla segmentu finansów publicznych
Przedmiot kredytowania: m.in. inwestycje z zakresu ochrony
środowiska
Całkowity koszt inwestycji: max 20 mln EUR lub jej równowartość
w PLN
Kwota kredytu: max 5 mln EUR lub jej równowartość w PLN
(max. 50% wartości inwestycji)
Okres kredytowania: min. 4 lata, max. 15 lat
Karencja w spłacie kapitału: do 5 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M / EURIBOR 3M + marża 0,16 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Europejski Bank Inwestycyjny (EIB)
Kredyty dla wszystkich podmiotów realizujących inwestycje
z obszaru ochrony środowiska
Całkowity koszt inwestycji: od 40 tys. EUR do 25 mln EUR,
w ramach Municipal Finace Facility – 5 mln EUR (lub jej
równowartości w PLN)
Kwota kredytu: min 20 tys. EUR max 12,5 mln EUR (lub jej
równowartość w PLN), max. 50% kosztu inwestycji
Okres kredytowania: min. 4 lata, max. 12 lat
Karencja w spłacie kapitału: do 2 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M / EURIBOR 3M + marża 0,16 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW5)
Inwestycje małych i średnich przedsiębiorstw
Przedmiot kredytowania: termomodernizacja budynków, OZE
Kwota kredytu: max 250 tys. EUR lub jej równowartość
(max. 85% wartości inwestycji)
Okres kredytowania: min. 5 lata, max. do 10.03.2017r.
Karencja w spłacie kapitału: do 2 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M/EURIBOR 3M + marża 0,7 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY NA ZAKUP I MONTAŻ URZĄDZEŃ
SŁUŻĄCYCH OCHRONIE ŚRODOWISKA
Warunki udzielania kredytów:
maksymalna kwota kredytu – do 100% kosztów zakupu
i montażu
okres kredytowania – do 5 lat
oprocentowanie zmienne – ustalane uchwałą Zarządu
Banku, oparte o WIBOR
W przypadku zawarcia umowy pomiędzy Bankiem
a sprzedawcą bądź producentem urządzeń lub wyrobów
albo wykonawcą montażu oprocentowanie kredytu
nabiera preferencyjnego charakteru
PROJEKTY WSPÓŁFINANSOWANE
W RAMACH PROGRAMÓW UE
Kredyty pomostowe – do czasu wpływu
środków z dotacji
Kredyty na uzupełnienie środków
przeznaczonych na inwestycje realizowane
ze wsparciem UE
PROCEDURY UDZIELENIA KREDYTU
Kredyty udzielane są przez oddziały Banku
Wszelkich informacji o warunkach kredytu
i proponowanym montażu finansowym udziela
Ekolog Oddziału
Podstawą oceny możliwości udzielenia
kredytu jest posiadanie zdolności kredytowej
i możliwości zabezpieczenia kredytu
BOŚ S.A. W FINANSOWANIU PROJEKTÓW
PROEKOLOGICZNYCH ZE ŚRODKAMI UE
Szczególne możliwości BOŚ S.A.
Organizowanie montażu finansowego zadania i doradztwo
ekologiczne świadczone przez zatrudnionych w Banku
inżynierów ochrony środowiska
Możliwość zaangażowania w finansowanie zadania środków
donatorów z którymi Bank współpracuje w zakresie
„miękkiego” finansowania projektów infrastrukturalnych
ZAPRASZAMY
http:/www.bosbank.pl
Maria Arendarczyk
Departament Projektów Ekologicznych
Główny Ekolog Oddziału w Gdańsku
tel. 0/58 305-34-17, kom. 515-111-065
[email protected]
- 22 Oddziały
- 80 Oddziałów Operacyjnych
- 7 Punktów Obsługi Klienta
Slide 13
BANK OCHRONY ŚRODOWISKA S.A.
BOŚ S.A. – możliwości finansowania
działań inwestycyjnych w zakresie
oszczędności energetycznej
Gdańsk, październik 2008r.
MISJA BANKU
Bank Ochrony Środowiska S.A.
Bankiem przyjaznym Klientom i naturalnemu środowisku,
wpisującym się w procesy regionalnego rozwoju kraju.
Bankiem realizującym społeczną misję biznesu, kierującym
się zasadami odpowiedzialności wobec swoich klientów,
wobec społeczności w których funkcjonuje, jak też wobec
swoich współpracowników.
DOŚWIADCZENIE W FINANSOWANIU
OCHRONY ŚRODOWISKA
W latach 1991 – 2007 BOŚ S.A. udzielił
ponad 41,5 tys. kredytów proekologicznych,
w łącznej kwocie 7,8 mld zł.
Przy udziale kredytów BOŚ S.A. powstało
prawie 27 tys. inwestycji proekologicznych
o wartości około 26,6 mld zł.
DOŚWIADCZENIA W ZAKRESIE
OCHRONY ATMOSFERY
Kredyty na ochronę atmosfery to ponad 4 mld zł
udzielonych kredytów proekologicznych BOŚ S.A.
w tym ponad 700 mln zł na inwestycje związane
z wykorzystaniem energii odnawialnej
UZYSKANE EFEKTY EKOLOGICZNE
Efekty ekologiczne w dziedzinie ochrony powietrza
z zadań kredytowanych przez BOŚ S.A.
zrealizowanych w latach 1991-2007 :
•
•
•
redukcja emisji zanieczyszczeń pyłowych
136 tys. ton/rok
redukcja emisji zanieczyszczeń gazowych (SO2, NOx)
486 tys. ton/rok
produkcja energii ze źródeł odnawialnych
414 GWh/rok
FINANSOWANIE DZIAŁAŃ W ZAKRESIE
EFEKTYWNOŚCI ENERGETYCZNEJ
PARTNERZY BOŚ S.A.
Fundusze Ochrony Środowiska i Gospodarki
Wodnej (NFOŚiGW, WFOŚiGW)
Bank Gospodarstwa Krajowego
Zagraniczne instytucje finansowe
Producenci i dystrybutorzy urządzeń i wyrobów
służących ochronie środowiska
FORMY KREDYTOWANIA EKOLOGII
Kredyty preferencyjne
Udzielane w ramach współpracy z donatorami środków
Kredyty ze środków Banku z dopłatami do odsetek
Kredyty ze środków donatorów
Kredyty w ramach wspólnego finansowania
Kredyty komercyjne
Gdy nie ma możliwości skorzystania z kredytu
preferencyjnego
LINIE KREDYTOWE ze środków WFOŚiGW
Podmioty uprawnione do ubiegania się o kredyt:
- Osoby fizyczne,
w tym prowadzące działalność gospodarczą,
- Spółdzielnie mieszkaniowe
- Wspólnoty mieszkaniowe
- Spółki prawa handlowego – LK-2
LINIA LK 1
Budowa i modernizacja małych i przydomowych
oczyszczalni ścieków oraz systemów
odprowadzających ścieki
Zakres rzeczowy
Budowa i modernizacja oczyszczalni ścieków o
przepustowości do 50 m3/d
Budowa kanalizacji sanitarnej
Podłączenie budynków do kanalizacji sanitarnej
LINIA LK 2
Modernizacja systemów grzewczych
Zakres rzeczowy
1. Modernizacja lub wymiana na bardziej efektywne
ekologicznie i energetycznie systemów grzewczych w tym na
niekonwencjonalne oraz układów technologicznych,
przeznaczonych do ogrzewania pomieszczeń, podgrzewania
wody oraz wytwarzania ciepła technologicznego dla
istniejących obiektów o mocy do 300 kW
2. Instalacja w nowo budowanych obiektach odnawialnych
źródeł energii w postaci pomp ciepła i kolektorów
słonecznych o mocy do 30 kW
LINIA LK 2 cd
Modernizacja systemów grzewczych
Warunki kredytowania
maksymalna kwota – do 300 000 zł /do 80% kosztów zadania
maksymalny okres kredytowania – do 6 lat
Oprocentowanie – 3,5% w skali roku, stałe
maksymalny okres karencji – 12 miesięcy
LINIA LK 3
Usuwanie i unieszkodliwianie azbestu oraz
wyrobów zawierających azbest
Zakres rzeczowy
Wymiana elementów budowlanych zawierających azbest,
usuwanie materiałów azbestowych z budynków np. płyt
elewacyjnych, materiałów izolacyjnych.
Demontaż, transport i unieszkodliwianie
LINIA LK 3 cd
Usuwanie i unieszkodliwianie azbestu oraz
wyrobów zawierających azbest
Warunki kredytowania
maksymalna kwota – do 40 000 zł /do 80% kosztów zadania
maksymalny okres kredytowania – do 6 lat
Oprocentowanie – 3,5% w skali roku, stałe
maksymalny okres karencji – 12 miesięcy
Kredyty konsorcjalne z WFOŚiGW
i NFOŚiGW
Kredyty udzielane ze środków łączonych
Banku i Funduszy. Warunki udzielenia kredytu
są negocjowane indywidualnie dla każdej
transakcji
KREDYTY DLA WSI I MIAST DO 20 TYS.
MIESZKAŃCÓW ZE ŚRODKÓW EFRWP
AGROTURYSTYKA
Uruchomienie lub rozwój przedsięwzięć z zakresu
agroturystyki w zakresie bazy noclegowej,
gastronomicznej, rekreacyjno-sportowej i kulturowej
oraz zakup niezbędnego, pierwszego wyposażenia
inwestycyjnego budowanych obiektów
Kwota kredytu:
plafon A: 50.000 zł lecz nie więcej niż 100% wartości kosztorysowej zadania brutto
plafon B: 300.000 zł lecz nie więcej niż 80% wartości kosztorysowej zadania brutto
Okres kredytowania: do 5 lat, w tym karencja do 1 roku
Oprocentowanie:
plafon A: 0,80 s.r.w. lecz nie mniej niż 4% w skali roku
plafon B: 1,39 s.r.w. lecz nie mniej niż 4% w skali roku
FUNDUSZ TERMOMODERNIZACJI
Ustawa z dnia 18 grudnia 1998r. o wspieraniu
przedsięwzięć termomodernizacyjnych
(Dz. U. Nr 162/98 poz. 1121)
Zagwarantowanie inwestorom wykonującym zadania
termomodernizacyjne zdefiniowane w ustawie, przy wykorzystaniu
środków kredytowych, otrzymanie 25%-procentowej premii
wypłacane z Funduszu Termomodernizacji
Zarządzanie Funduszem Termomodernizacji – BGK
Udzielanie kredytów – banki komercyjne związane z BGK stosowną
umową
KWALIFIKOWANIE INWESTYCJI DO KREDYTÓW
Z PREMIĄ TERMOMODERNIZACYJNĄ
Kredytem mogą zostać sfinansowane przedsięwzięcia polegające na:
wykonaniu przyłączy technicznych do scentralizowanego źródła ciepła
w związku z likwidacją lokalnego źródła ciepła, prowadzące
do zmniejszenia kosztów ciepła dostarczanego do budynków
o co najmniej 20% w stosunku rocznym
zamianie źródeł energii z konwencjonalnych na niekonwencjonalne
ulepszenie, w wyniku którego następuje zmniejszenie rocznych strat
energii pierwotnej w lokalnym źródle ciepła i lokalnej sieci
ciepłowniczej o co najmniej 25%
LOKALNE ŹRÓDŁO CIEPŁA:
- kotłownia lub węzeł cieplny, z których nośnik ciepła jest dostarczany
bezpośrednio do instalacji ogrzewania i ciepłej wody w budynku,
- ciepłownia osiedlowa lub grupowy wymiennik ciepła wraz z siecią
ciepłowniczą o mocy nominalnej do 11,6 MW, dostarczająca ciepło
do budynków
UPRAWNIENI DO UBIEGANIA SIĘ
O KREDYT
Kredyt na realizację przedsięwzięcia
termomodernizacyjnego udzielany jest:
Właścicielom i zarządcom budynku, lokalnej sieci
ciepłowniczej lub lokalnego źródła ciepła,
realizującym przedsięwzięcie termomodernizacyjne,
z wyłączeniem jednostek budżetowych i zakładów
budżetowych
Jednostkom samorządu terytorialnego realizującym
przedsięwzięcia w budynku, służącym
do wykonywania zadań publicznych, stanowiącym
ich własność
KREDYTY TERMOMODERNIZACYJNE –
WARUNKI
maksymalna kwota kredytu – do 80% kosztów zadania
okres spłaty kredytu – do 10 lat
miesięczne spłaty kredytu wraz z odsetkami – nie większe niż
obliczona 1/12 kwoty rocznych oszczędności kosztów energii
(spłaty wyższe – na wniosek Kredytobiorcy)
oprocentowanie komercyjne – ustalane indywidualnie przez każdy
z banków uczestniczących w systemie wspierania przedsięwzięć
termomodernizacyjnych
Oprocentowanie w BOŚ S.A.
Klienci indywidualni: WIBOR 1M + 1,6 do 2,2, p.p.
Wspólnoty mieszkaniowe: WIBOR 1M + 0,8 do 0,9 p.p.
Przedsiębiorstwa: WIBOR 1M + 0,3 do 1,95 p.p.
Segment finansów publicznych: WIBOR 1M + 0,14 do 1,5 p.p.
w zależności od okresu kredytowania i ratingu
PROCEDURA
– USTAWA TERMOMODERNIZACYJNA
INWESTOR
Wniosek o kredyt
Audyt energetyczny
Wniosek o premię
Realizacja
zadania
Zakończenie
BANK KREDYTUJĄCY
Umowa kredytowa
/warunkowa/
Audyt energetyczny
Wniosek o premię
BGK
Weryfikacja
audytu
Decyzja pozytywna
Realizacja
kredytu
Zaświadczenie
o zakończeniu
zadania i nabyciu
prawa do premii
Wypłata
premii
WNIOSEK O KREDYT
Kredytobiorca występuje do Banku z wnioskiem o udzielenie kredytu
na druku udostępnionym przez Bank.
Do wniosku Kredytobiorca dołącza wymagane przez Bank dokumenty
i informacje potwierdzające stan prawny, sytuację ekonomicznofinansową i majątkową Kredytobiorcy, dokumenty dotyczące
proponowanego zabezpieczenia spłaty kredytu oraz dokumenty
dotyczące inwestycji będącej przedmiotem kredytowania.
Wykaz dokumentów wymaganych przez Bank Kredytobiorca otrzymuje
wraz z drukiem wniosku o udzielenie kredytu.
Jeżeli złożony wniosek o udzielenie kredytu jest niekompletny, Bank
wzywa Kredytobiorcę do uzupełnienia braków w uzgodnionym terminie.
Bank może ponadto zwrócić się do Kredytobiorcy o przedłożenie
innych dokumentów, niezbędnych do rozpatrzenia wniosku o udzielenie
kredytu i oceny sytuacji finansowej Kredytobiorcy.
AUDYT ENERGETYCZNY, WNIOSEK O PREMIĘ
Kredytobiorca dołącza do wniosku o kredyt 1 egzemplarz audytu
energetycznego
Zawartość merytoryczna audytu musi być zgodna z algorytmem
określonym w aktach wykonawczych do ustawy termomodernizacyjnej
Postać audytu musi uniemożliwiać usunięcie lub wymianę jego
zawartości
Wariant, określony w audycie jako optymalny, precyzuje przyjęty
do realizacji zakres wykonywanych prac i jest podstawą do rozliczenia
zadania
Wniosek o premię zawiera podstawowe informacje o wnioskodawcy,
wykonawcy audytu, celu i charakterystyce przedsięwzięcia
UMOWA KREDYTOWA
Uruchomienie środków kredytu następuje po:
• podpisaniu umowy kredytowej,
• przekazaniu przez BGK zawiadomienia o przyznaniu premii
termomodernizacyjnej,
• przedłożeniu przez projektanta potwierdzenia o sporządzeniu projektu
budowlanego przedsięwzięcia zgodnie z audytem energetycznym,
• pobraniu prowizji przygotowawczej,
• ustanowieniu przewidzianych w umowie zabezpieczeń,
• złożeniu oświadczenia o poddaniu się egzekucji.
W przypadku negatywnej weryfikacji audytu energetycznego umowa
kredytu ulega rozwiązaniu
Zmiany umowy kredytu dotyczące zakresu przedsięwzięcia, kwoty
kredytu, terminów jego spłaty wymagają zgody BGK w trybie jak
w przypadku ubiegania się o premię termomodernizacyjną
ROZLICZENIE ZADANIA
Rozliczenie zadania musi być udokumentowane:
Potwierdzeniem zakończenia zadania w terminie określonym w umowie
kredytu:
• w przypadku inwestycji realizowanych przez osoby fizyczne termin
zakończenia zadania potwierdzony musi być oświadczeniem o zakończeniu
inwestycji,
• w pozostałych przypadkach do oświadczenia o zakończeniu inwestycji
dołączony musi być protokół odbioru robót i przekazania do użytkowania
inwestycji,
Potwierdzeniem inspektora nadzoru inwestorskiego lub projektanta
sprawującego nadzór autorski, posiadającego uprawnienia budowlane,
zrealizowania przedsięwzięcia temomodernizacyjnego zgodnie
z projektem budowlanym (wg obowiązującego wzoru),
Potwierdzeniem projektanta sporządzenia projektu budowlanego
przedsięwzięcia termomodernizacyjnego zgodnie z audytem
energetycznym (wg obowiązującego wzoru).
WYPŁATA PREMII TERMOMODERNIZACYJNEJ
Bank kredytujący:
Zawiadamia BGK o spełnieniu warunków do wypłaty premii.
BGK:
Przekazuje premię termomodernizacyjną bankowi kredytującemu,
w terminie 7 dni roboczych od otrzymania pisemnego rozliczenia zadania
Bank kredytujący zalicza przekazaną premię termomodernizacyjną
na spłatę kapitału kredytu wykorzystanego przez Kredytobiorcę i może
ustalić z nim dalszy sposób spłaty rat kredytu poprzez skrócenie okresu
kredytowania lub pomniejszenie rat kapitałowych z zachowaniem
dotychczasowego okresu spłaty.
Niespełnienie przez Kredytobiorcę warunków związanych z rozliczeniem
inwestycji powoduje utratę prawa do premii termomodernizacyjnej.
W przypadku niespełnienia warunków niezbędnych do przekazania przez BGK
premii termomodernizacyjnej, Kredytobiorca zobowiązany jest do całkowitej
spłaty kredytu, zgodnie z harmonogramem spłat, stanowiącym załącznik
do umowy kredytu.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Bank Rozwoju Rady Europy (CEB)
Kredyty dla segmentu finansów publicznych
Przedmiot kredytowania: m.in. inwestycje z zakresu ochrony
środowiska
Całkowity koszt inwestycji: max 20 mln EUR lub jej równowartość
w PLN
Kwota kredytu: max 5 mln EUR lub jej równowartość w PLN
(max. 50% wartości inwestycji)
Okres kredytowania: min. 4 lata, max. 15 lat
Karencja w spłacie kapitału: do 5 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M / EURIBOR 3M + marża 0,16 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Europejski Bank Inwestycyjny (EIB)
Kredyty dla wszystkich podmiotów realizujących inwestycje
z obszaru ochrony środowiska
Całkowity koszt inwestycji: od 40 tys. EUR do 25 mln EUR,
w ramach Municipal Finace Facility – 5 mln EUR (lub jej
równowartości w PLN)
Kwota kredytu: min 20 tys. EUR max 12,5 mln EUR (lub jej
równowartość w PLN), max. 50% kosztu inwestycji
Okres kredytowania: min. 4 lata, max. 12 lat
Karencja w spłacie kapitału: do 2 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M / EURIBOR 3M + marża 0,16 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW5)
Inwestycje małych i średnich przedsiębiorstw
Przedmiot kredytowania: termomodernizacja budynków, OZE
Kwota kredytu: max 250 tys. EUR lub jej równowartość
(max. 85% wartości inwestycji)
Okres kredytowania: min. 5 lata, max. do 10.03.2017r.
Karencja w spłacie kapitału: do 2 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M/EURIBOR 3M + marża 0,7 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY NA ZAKUP I MONTAŻ URZĄDZEŃ
SŁUŻĄCYCH OCHRONIE ŚRODOWISKA
Warunki udzielania kredytów:
maksymalna kwota kredytu – do 100% kosztów zakupu
i montażu
okres kredytowania – do 5 lat
oprocentowanie zmienne – ustalane uchwałą Zarządu
Banku, oparte o WIBOR
W przypadku zawarcia umowy pomiędzy Bankiem
a sprzedawcą bądź producentem urządzeń lub wyrobów
albo wykonawcą montażu oprocentowanie kredytu
nabiera preferencyjnego charakteru
PROJEKTY WSPÓŁFINANSOWANE
W RAMACH PROGRAMÓW UE
Kredyty pomostowe – do czasu wpływu
środków z dotacji
Kredyty na uzupełnienie środków
przeznaczonych na inwestycje realizowane
ze wsparciem UE
PROCEDURY UDZIELENIA KREDYTU
Kredyty udzielane są przez oddziały Banku
Wszelkich informacji o warunkach kredytu
i proponowanym montażu finansowym udziela
Ekolog Oddziału
Podstawą oceny możliwości udzielenia
kredytu jest posiadanie zdolności kredytowej
i możliwości zabezpieczenia kredytu
BOŚ S.A. W FINANSOWANIU PROJEKTÓW
PROEKOLOGICZNYCH ZE ŚRODKAMI UE
Szczególne możliwości BOŚ S.A.
Organizowanie montażu finansowego zadania i doradztwo
ekologiczne świadczone przez zatrudnionych w Banku
inżynierów ochrony środowiska
Możliwość zaangażowania w finansowanie zadania środków
donatorów z którymi Bank współpracuje w zakresie
„miękkiego” finansowania projektów infrastrukturalnych
ZAPRASZAMY
http:/www.bosbank.pl
Maria Arendarczyk
Departament Projektów Ekologicznych
Główny Ekolog Oddziału w Gdańsku
tel. 0/58 305-34-17, kom. 515-111-065
[email protected]
- 22 Oddziały
- 80 Oddziałów Operacyjnych
- 7 Punktów Obsługi Klienta
Slide 14
BANK OCHRONY ŚRODOWISKA S.A.
BOŚ S.A. – możliwości finansowania
działań inwestycyjnych w zakresie
oszczędności energetycznej
Gdańsk, październik 2008r.
MISJA BANKU
Bank Ochrony Środowiska S.A.
Bankiem przyjaznym Klientom i naturalnemu środowisku,
wpisującym się w procesy regionalnego rozwoju kraju.
Bankiem realizującym społeczną misję biznesu, kierującym
się zasadami odpowiedzialności wobec swoich klientów,
wobec społeczności w których funkcjonuje, jak też wobec
swoich współpracowników.
DOŚWIADCZENIE W FINANSOWANIU
OCHRONY ŚRODOWISKA
W latach 1991 – 2007 BOŚ S.A. udzielił
ponad 41,5 tys. kredytów proekologicznych,
w łącznej kwocie 7,8 mld zł.
Przy udziale kredytów BOŚ S.A. powstało
prawie 27 tys. inwestycji proekologicznych
o wartości około 26,6 mld zł.
DOŚWIADCZENIA W ZAKRESIE
OCHRONY ATMOSFERY
Kredyty na ochronę atmosfery to ponad 4 mld zł
udzielonych kredytów proekologicznych BOŚ S.A.
w tym ponad 700 mln zł na inwestycje związane
z wykorzystaniem energii odnawialnej
UZYSKANE EFEKTY EKOLOGICZNE
Efekty ekologiczne w dziedzinie ochrony powietrza
z zadań kredytowanych przez BOŚ S.A.
zrealizowanych w latach 1991-2007 :
•
•
•
redukcja emisji zanieczyszczeń pyłowych
136 tys. ton/rok
redukcja emisji zanieczyszczeń gazowych (SO2, NOx)
486 tys. ton/rok
produkcja energii ze źródeł odnawialnych
414 GWh/rok
FINANSOWANIE DZIAŁAŃ W ZAKRESIE
EFEKTYWNOŚCI ENERGETYCZNEJ
PARTNERZY BOŚ S.A.
Fundusze Ochrony Środowiska i Gospodarki
Wodnej (NFOŚiGW, WFOŚiGW)
Bank Gospodarstwa Krajowego
Zagraniczne instytucje finansowe
Producenci i dystrybutorzy urządzeń i wyrobów
służących ochronie środowiska
FORMY KREDYTOWANIA EKOLOGII
Kredyty preferencyjne
Udzielane w ramach współpracy z donatorami środków
Kredyty ze środków Banku z dopłatami do odsetek
Kredyty ze środków donatorów
Kredyty w ramach wspólnego finansowania
Kredyty komercyjne
Gdy nie ma możliwości skorzystania z kredytu
preferencyjnego
LINIE KREDYTOWE ze środków WFOŚiGW
Podmioty uprawnione do ubiegania się o kredyt:
- Osoby fizyczne,
w tym prowadzące działalność gospodarczą,
- Spółdzielnie mieszkaniowe
- Wspólnoty mieszkaniowe
- Spółki prawa handlowego – LK-2
LINIA LK 1
Budowa i modernizacja małych i przydomowych
oczyszczalni ścieków oraz systemów
odprowadzających ścieki
Zakres rzeczowy
Budowa i modernizacja oczyszczalni ścieków o
przepustowości do 50 m3/d
Budowa kanalizacji sanitarnej
Podłączenie budynków do kanalizacji sanitarnej
LINIA LK 2
Modernizacja systemów grzewczych
Zakres rzeczowy
1. Modernizacja lub wymiana na bardziej efektywne
ekologicznie i energetycznie systemów grzewczych w tym na
niekonwencjonalne oraz układów technologicznych,
przeznaczonych do ogrzewania pomieszczeń, podgrzewania
wody oraz wytwarzania ciepła technologicznego dla
istniejących obiektów o mocy do 300 kW
2. Instalacja w nowo budowanych obiektach odnawialnych
źródeł energii w postaci pomp ciepła i kolektorów
słonecznych o mocy do 30 kW
LINIA LK 2 cd
Modernizacja systemów grzewczych
Warunki kredytowania
maksymalna kwota – do 300 000 zł /do 80% kosztów zadania
maksymalny okres kredytowania – do 6 lat
Oprocentowanie – 3,5% w skali roku, stałe
maksymalny okres karencji – 12 miesięcy
LINIA LK 3
Usuwanie i unieszkodliwianie azbestu oraz
wyrobów zawierających azbest
Zakres rzeczowy
Wymiana elementów budowlanych zawierających azbest,
usuwanie materiałów azbestowych z budynków np. płyt
elewacyjnych, materiałów izolacyjnych.
Demontaż, transport i unieszkodliwianie
LINIA LK 3 cd
Usuwanie i unieszkodliwianie azbestu oraz
wyrobów zawierających azbest
Warunki kredytowania
maksymalna kwota – do 40 000 zł /do 80% kosztów zadania
maksymalny okres kredytowania – do 6 lat
Oprocentowanie – 3,5% w skali roku, stałe
maksymalny okres karencji – 12 miesięcy
Kredyty konsorcjalne z WFOŚiGW
i NFOŚiGW
Kredyty udzielane ze środków łączonych
Banku i Funduszy. Warunki udzielenia kredytu
są negocjowane indywidualnie dla każdej
transakcji
KREDYTY DLA WSI I MIAST DO 20 TYS.
MIESZKAŃCÓW ZE ŚRODKÓW EFRWP
AGROTURYSTYKA
Uruchomienie lub rozwój przedsięwzięć z zakresu
agroturystyki w zakresie bazy noclegowej,
gastronomicznej, rekreacyjno-sportowej i kulturowej
oraz zakup niezbędnego, pierwszego wyposażenia
inwestycyjnego budowanych obiektów
Kwota kredytu:
plafon A: 50.000 zł lecz nie więcej niż 100% wartości kosztorysowej zadania brutto
plafon B: 300.000 zł lecz nie więcej niż 80% wartości kosztorysowej zadania brutto
Okres kredytowania: do 5 lat, w tym karencja do 1 roku
Oprocentowanie:
plafon A: 0,80 s.r.w. lecz nie mniej niż 4% w skali roku
plafon B: 1,39 s.r.w. lecz nie mniej niż 4% w skali roku
FUNDUSZ TERMOMODERNIZACJI
Ustawa z dnia 18 grudnia 1998r. o wspieraniu
przedsięwzięć termomodernizacyjnych
(Dz. U. Nr 162/98 poz. 1121)
Zagwarantowanie inwestorom wykonującym zadania
termomodernizacyjne zdefiniowane w ustawie, przy wykorzystaniu
środków kredytowych, otrzymanie 25%-procentowej premii
wypłacane z Funduszu Termomodernizacji
Zarządzanie Funduszem Termomodernizacji – BGK
Udzielanie kredytów – banki komercyjne związane z BGK stosowną
umową
KWALIFIKOWANIE INWESTYCJI DO KREDYTÓW
Z PREMIĄ TERMOMODERNIZACYJNĄ
Kredytem mogą zostać sfinansowane przedsięwzięcia polegające na:
wykonaniu przyłączy technicznych do scentralizowanego źródła ciepła
w związku z likwidacją lokalnego źródła ciepła, prowadzące
do zmniejszenia kosztów ciepła dostarczanego do budynków
o co najmniej 20% w stosunku rocznym
zamianie źródeł energii z konwencjonalnych na niekonwencjonalne
ulepszenie, w wyniku którego następuje zmniejszenie rocznych strat
energii pierwotnej w lokalnym źródle ciepła i lokalnej sieci
ciepłowniczej o co najmniej 25%
LOKALNE ŹRÓDŁO CIEPŁA:
- kotłownia lub węzeł cieplny, z których nośnik ciepła jest dostarczany
bezpośrednio do instalacji ogrzewania i ciepłej wody w budynku,
- ciepłownia osiedlowa lub grupowy wymiennik ciepła wraz z siecią
ciepłowniczą o mocy nominalnej do 11,6 MW, dostarczająca ciepło
do budynków
UPRAWNIENI DO UBIEGANIA SIĘ
O KREDYT
Kredyt na realizację przedsięwzięcia
termomodernizacyjnego udzielany jest:
Właścicielom i zarządcom budynku, lokalnej sieci
ciepłowniczej lub lokalnego źródła ciepła,
realizującym przedsięwzięcie termomodernizacyjne,
z wyłączeniem jednostek budżetowych i zakładów
budżetowych
Jednostkom samorządu terytorialnego realizującym
przedsięwzięcia w budynku, służącym
do wykonywania zadań publicznych, stanowiącym
ich własność
KREDYTY TERMOMODERNIZACYJNE –
WARUNKI
maksymalna kwota kredytu – do 80% kosztów zadania
okres spłaty kredytu – do 10 lat
miesięczne spłaty kredytu wraz z odsetkami – nie większe niż
obliczona 1/12 kwoty rocznych oszczędności kosztów energii
(spłaty wyższe – na wniosek Kredytobiorcy)
oprocentowanie komercyjne – ustalane indywidualnie przez każdy
z banków uczestniczących w systemie wspierania przedsięwzięć
termomodernizacyjnych
Oprocentowanie w BOŚ S.A.
Klienci indywidualni: WIBOR 1M + 1,6 do 2,2, p.p.
Wspólnoty mieszkaniowe: WIBOR 1M + 0,8 do 0,9 p.p.
Przedsiębiorstwa: WIBOR 1M + 0,3 do 1,95 p.p.
Segment finansów publicznych: WIBOR 1M + 0,14 do 1,5 p.p.
w zależności od okresu kredytowania i ratingu
PROCEDURA
– USTAWA TERMOMODERNIZACYJNA
INWESTOR
Wniosek o kredyt
Audyt energetyczny
Wniosek o premię
Realizacja
zadania
Zakończenie
BANK KREDYTUJĄCY
Umowa kredytowa
/warunkowa/
Audyt energetyczny
Wniosek o premię
BGK
Weryfikacja
audytu
Decyzja pozytywna
Realizacja
kredytu
Zaświadczenie
o zakończeniu
zadania i nabyciu
prawa do premii
Wypłata
premii
WNIOSEK O KREDYT
Kredytobiorca występuje do Banku z wnioskiem o udzielenie kredytu
na druku udostępnionym przez Bank.
Do wniosku Kredytobiorca dołącza wymagane przez Bank dokumenty
i informacje potwierdzające stan prawny, sytuację ekonomicznofinansową i majątkową Kredytobiorcy, dokumenty dotyczące
proponowanego zabezpieczenia spłaty kredytu oraz dokumenty
dotyczące inwestycji będącej przedmiotem kredytowania.
Wykaz dokumentów wymaganych przez Bank Kredytobiorca otrzymuje
wraz z drukiem wniosku o udzielenie kredytu.
Jeżeli złożony wniosek o udzielenie kredytu jest niekompletny, Bank
wzywa Kredytobiorcę do uzupełnienia braków w uzgodnionym terminie.
Bank może ponadto zwrócić się do Kredytobiorcy o przedłożenie
innych dokumentów, niezbędnych do rozpatrzenia wniosku o udzielenie
kredytu i oceny sytuacji finansowej Kredytobiorcy.
AUDYT ENERGETYCZNY, WNIOSEK O PREMIĘ
Kredytobiorca dołącza do wniosku o kredyt 1 egzemplarz audytu
energetycznego
Zawartość merytoryczna audytu musi być zgodna z algorytmem
określonym w aktach wykonawczych do ustawy termomodernizacyjnej
Postać audytu musi uniemożliwiać usunięcie lub wymianę jego
zawartości
Wariant, określony w audycie jako optymalny, precyzuje przyjęty
do realizacji zakres wykonywanych prac i jest podstawą do rozliczenia
zadania
Wniosek o premię zawiera podstawowe informacje o wnioskodawcy,
wykonawcy audytu, celu i charakterystyce przedsięwzięcia
UMOWA KREDYTOWA
Uruchomienie środków kredytu następuje po:
• podpisaniu umowy kredytowej,
• przekazaniu przez BGK zawiadomienia o przyznaniu premii
termomodernizacyjnej,
• przedłożeniu przez projektanta potwierdzenia o sporządzeniu projektu
budowlanego przedsięwzięcia zgodnie z audytem energetycznym,
• pobraniu prowizji przygotowawczej,
• ustanowieniu przewidzianych w umowie zabezpieczeń,
• złożeniu oświadczenia o poddaniu się egzekucji.
W przypadku negatywnej weryfikacji audytu energetycznego umowa
kredytu ulega rozwiązaniu
Zmiany umowy kredytu dotyczące zakresu przedsięwzięcia, kwoty
kredytu, terminów jego spłaty wymagają zgody BGK w trybie jak
w przypadku ubiegania się o premię termomodernizacyjną
ROZLICZENIE ZADANIA
Rozliczenie zadania musi być udokumentowane:
Potwierdzeniem zakończenia zadania w terminie określonym w umowie
kredytu:
• w przypadku inwestycji realizowanych przez osoby fizyczne termin
zakończenia zadania potwierdzony musi być oświadczeniem o zakończeniu
inwestycji,
• w pozostałych przypadkach do oświadczenia o zakończeniu inwestycji
dołączony musi być protokół odbioru robót i przekazania do użytkowania
inwestycji,
Potwierdzeniem inspektora nadzoru inwestorskiego lub projektanta
sprawującego nadzór autorski, posiadającego uprawnienia budowlane,
zrealizowania przedsięwzięcia temomodernizacyjnego zgodnie
z projektem budowlanym (wg obowiązującego wzoru),
Potwierdzeniem projektanta sporządzenia projektu budowlanego
przedsięwzięcia termomodernizacyjnego zgodnie z audytem
energetycznym (wg obowiązującego wzoru).
WYPŁATA PREMII TERMOMODERNIZACYJNEJ
Bank kredytujący:
Zawiadamia BGK o spełnieniu warunków do wypłaty premii.
BGK:
Przekazuje premię termomodernizacyjną bankowi kredytującemu,
w terminie 7 dni roboczych od otrzymania pisemnego rozliczenia zadania
Bank kredytujący zalicza przekazaną premię termomodernizacyjną
na spłatę kapitału kredytu wykorzystanego przez Kredytobiorcę i może
ustalić z nim dalszy sposób spłaty rat kredytu poprzez skrócenie okresu
kredytowania lub pomniejszenie rat kapitałowych z zachowaniem
dotychczasowego okresu spłaty.
Niespełnienie przez Kredytobiorcę warunków związanych z rozliczeniem
inwestycji powoduje utratę prawa do premii termomodernizacyjnej.
W przypadku niespełnienia warunków niezbędnych do przekazania przez BGK
premii termomodernizacyjnej, Kredytobiorca zobowiązany jest do całkowitej
spłaty kredytu, zgodnie z harmonogramem spłat, stanowiącym załącznik
do umowy kredytu.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Bank Rozwoju Rady Europy (CEB)
Kredyty dla segmentu finansów publicznych
Przedmiot kredytowania: m.in. inwestycje z zakresu ochrony
środowiska
Całkowity koszt inwestycji: max 20 mln EUR lub jej równowartość
w PLN
Kwota kredytu: max 5 mln EUR lub jej równowartość w PLN
(max. 50% wartości inwestycji)
Okres kredytowania: min. 4 lata, max. 15 lat
Karencja w spłacie kapitału: do 5 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M / EURIBOR 3M + marża 0,16 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Europejski Bank Inwestycyjny (EIB)
Kredyty dla wszystkich podmiotów realizujących inwestycje
z obszaru ochrony środowiska
Całkowity koszt inwestycji: od 40 tys. EUR do 25 mln EUR,
w ramach Municipal Finace Facility – 5 mln EUR (lub jej
równowartości w PLN)
Kwota kredytu: min 20 tys. EUR max 12,5 mln EUR (lub jej
równowartość w PLN), max. 50% kosztu inwestycji
Okres kredytowania: min. 4 lata, max. 12 lat
Karencja w spłacie kapitału: do 2 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M / EURIBOR 3M + marża 0,16 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW5)
Inwestycje małych i średnich przedsiębiorstw
Przedmiot kredytowania: termomodernizacja budynków, OZE
Kwota kredytu: max 250 tys. EUR lub jej równowartość
(max. 85% wartości inwestycji)
Okres kredytowania: min. 5 lata, max. do 10.03.2017r.
Karencja w spłacie kapitału: do 2 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M/EURIBOR 3M + marża 0,7 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY NA ZAKUP I MONTAŻ URZĄDZEŃ
SŁUŻĄCYCH OCHRONIE ŚRODOWISKA
Warunki udzielania kredytów:
maksymalna kwota kredytu – do 100% kosztów zakupu
i montażu
okres kredytowania – do 5 lat
oprocentowanie zmienne – ustalane uchwałą Zarządu
Banku, oparte o WIBOR
W przypadku zawarcia umowy pomiędzy Bankiem
a sprzedawcą bądź producentem urządzeń lub wyrobów
albo wykonawcą montażu oprocentowanie kredytu
nabiera preferencyjnego charakteru
PROJEKTY WSPÓŁFINANSOWANE
W RAMACH PROGRAMÓW UE
Kredyty pomostowe – do czasu wpływu
środków z dotacji
Kredyty na uzupełnienie środków
przeznaczonych na inwestycje realizowane
ze wsparciem UE
PROCEDURY UDZIELENIA KREDYTU
Kredyty udzielane są przez oddziały Banku
Wszelkich informacji o warunkach kredytu
i proponowanym montażu finansowym udziela
Ekolog Oddziału
Podstawą oceny możliwości udzielenia
kredytu jest posiadanie zdolności kredytowej
i możliwości zabezpieczenia kredytu
BOŚ S.A. W FINANSOWANIU PROJEKTÓW
PROEKOLOGICZNYCH ZE ŚRODKAMI UE
Szczególne możliwości BOŚ S.A.
Organizowanie montażu finansowego zadania i doradztwo
ekologiczne świadczone przez zatrudnionych w Banku
inżynierów ochrony środowiska
Możliwość zaangażowania w finansowanie zadania środków
donatorów z którymi Bank współpracuje w zakresie
„miękkiego” finansowania projektów infrastrukturalnych
ZAPRASZAMY
http:/www.bosbank.pl
Maria Arendarczyk
Departament Projektów Ekologicznych
Główny Ekolog Oddziału w Gdańsku
tel. 0/58 305-34-17, kom. 515-111-065
[email protected]
- 22 Oddziały
- 80 Oddziałów Operacyjnych
- 7 Punktów Obsługi Klienta
Slide 15
BANK OCHRONY ŚRODOWISKA S.A.
BOŚ S.A. – możliwości finansowania
działań inwestycyjnych w zakresie
oszczędności energetycznej
Gdańsk, październik 2008r.
MISJA BANKU
Bank Ochrony Środowiska S.A.
Bankiem przyjaznym Klientom i naturalnemu środowisku,
wpisującym się w procesy regionalnego rozwoju kraju.
Bankiem realizującym społeczną misję biznesu, kierującym
się zasadami odpowiedzialności wobec swoich klientów,
wobec społeczności w których funkcjonuje, jak też wobec
swoich współpracowników.
DOŚWIADCZENIE W FINANSOWANIU
OCHRONY ŚRODOWISKA
W latach 1991 – 2007 BOŚ S.A. udzielił
ponad 41,5 tys. kredytów proekologicznych,
w łącznej kwocie 7,8 mld zł.
Przy udziale kredytów BOŚ S.A. powstało
prawie 27 tys. inwestycji proekologicznych
o wartości około 26,6 mld zł.
DOŚWIADCZENIA W ZAKRESIE
OCHRONY ATMOSFERY
Kredyty na ochronę atmosfery to ponad 4 mld zł
udzielonych kredytów proekologicznych BOŚ S.A.
w tym ponad 700 mln zł na inwestycje związane
z wykorzystaniem energii odnawialnej
UZYSKANE EFEKTY EKOLOGICZNE
Efekty ekologiczne w dziedzinie ochrony powietrza
z zadań kredytowanych przez BOŚ S.A.
zrealizowanych w latach 1991-2007 :
•
•
•
redukcja emisji zanieczyszczeń pyłowych
136 tys. ton/rok
redukcja emisji zanieczyszczeń gazowych (SO2, NOx)
486 tys. ton/rok
produkcja energii ze źródeł odnawialnych
414 GWh/rok
FINANSOWANIE DZIAŁAŃ W ZAKRESIE
EFEKTYWNOŚCI ENERGETYCZNEJ
PARTNERZY BOŚ S.A.
Fundusze Ochrony Środowiska i Gospodarki
Wodnej (NFOŚiGW, WFOŚiGW)
Bank Gospodarstwa Krajowego
Zagraniczne instytucje finansowe
Producenci i dystrybutorzy urządzeń i wyrobów
służących ochronie środowiska
FORMY KREDYTOWANIA EKOLOGII
Kredyty preferencyjne
Udzielane w ramach współpracy z donatorami środków
Kredyty ze środków Banku z dopłatami do odsetek
Kredyty ze środków donatorów
Kredyty w ramach wspólnego finansowania
Kredyty komercyjne
Gdy nie ma możliwości skorzystania z kredytu
preferencyjnego
LINIE KREDYTOWE ze środków WFOŚiGW
Podmioty uprawnione do ubiegania się o kredyt:
- Osoby fizyczne,
w tym prowadzące działalność gospodarczą,
- Spółdzielnie mieszkaniowe
- Wspólnoty mieszkaniowe
- Spółki prawa handlowego – LK-2
LINIA LK 1
Budowa i modernizacja małych i przydomowych
oczyszczalni ścieków oraz systemów
odprowadzających ścieki
Zakres rzeczowy
Budowa i modernizacja oczyszczalni ścieków o
przepustowości do 50 m3/d
Budowa kanalizacji sanitarnej
Podłączenie budynków do kanalizacji sanitarnej
LINIA LK 2
Modernizacja systemów grzewczych
Zakres rzeczowy
1. Modernizacja lub wymiana na bardziej efektywne
ekologicznie i energetycznie systemów grzewczych w tym na
niekonwencjonalne oraz układów technologicznych,
przeznaczonych do ogrzewania pomieszczeń, podgrzewania
wody oraz wytwarzania ciepła technologicznego dla
istniejących obiektów o mocy do 300 kW
2. Instalacja w nowo budowanych obiektach odnawialnych
źródeł energii w postaci pomp ciepła i kolektorów
słonecznych o mocy do 30 kW
LINIA LK 2 cd
Modernizacja systemów grzewczych
Warunki kredytowania
maksymalna kwota – do 300 000 zł /do 80% kosztów zadania
maksymalny okres kredytowania – do 6 lat
Oprocentowanie – 3,5% w skali roku, stałe
maksymalny okres karencji – 12 miesięcy
LINIA LK 3
Usuwanie i unieszkodliwianie azbestu oraz
wyrobów zawierających azbest
Zakres rzeczowy
Wymiana elementów budowlanych zawierających azbest,
usuwanie materiałów azbestowych z budynków np. płyt
elewacyjnych, materiałów izolacyjnych.
Demontaż, transport i unieszkodliwianie
LINIA LK 3 cd
Usuwanie i unieszkodliwianie azbestu oraz
wyrobów zawierających azbest
Warunki kredytowania
maksymalna kwota – do 40 000 zł /do 80% kosztów zadania
maksymalny okres kredytowania – do 6 lat
Oprocentowanie – 3,5% w skali roku, stałe
maksymalny okres karencji – 12 miesięcy
Kredyty konsorcjalne z WFOŚiGW
i NFOŚiGW
Kredyty udzielane ze środków łączonych
Banku i Funduszy. Warunki udzielenia kredytu
są negocjowane indywidualnie dla każdej
transakcji
KREDYTY DLA WSI I MIAST DO 20 TYS.
MIESZKAŃCÓW ZE ŚRODKÓW EFRWP
AGROTURYSTYKA
Uruchomienie lub rozwój przedsięwzięć z zakresu
agroturystyki w zakresie bazy noclegowej,
gastronomicznej, rekreacyjno-sportowej i kulturowej
oraz zakup niezbędnego, pierwszego wyposażenia
inwestycyjnego budowanych obiektów
Kwota kredytu:
plafon A: 50.000 zł lecz nie więcej niż 100% wartości kosztorysowej zadania brutto
plafon B: 300.000 zł lecz nie więcej niż 80% wartości kosztorysowej zadania brutto
Okres kredytowania: do 5 lat, w tym karencja do 1 roku
Oprocentowanie:
plafon A: 0,80 s.r.w. lecz nie mniej niż 4% w skali roku
plafon B: 1,39 s.r.w. lecz nie mniej niż 4% w skali roku
FUNDUSZ TERMOMODERNIZACJI
Ustawa z dnia 18 grudnia 1998r. o wspieraniu
przedsięwzięć termomodernizacyjnych
(Dz. U. Nr 162/98 poz. 1121)
Zagwarantowanie inwestorom wykonującym zadania
termomodernizacyjne zdefiniowane w ustawie, przy wykorzystaniu
środków kredytowych, otrzymanie 25%-procentowej premii
wypłacane z Funduszu Termomodernizacji
Zarządzanie Funduszem Termomodernizacji – BGK
Udzielanie kredytów – banki komercyjne związane z BGK stosowną
umową
KWALIFIKOWANIE INWESTYCJI DO KREDYTÓW
Z PREMIĄ TERMOMODERNIZACYJNĄ
Kredytem mogą zostać sfinansowane przedsięwzięcia polegające na:
wykonaniu przyłączy technicznych do scentralizowanego źródła ciepła
w związku z likwidacją lokalnego źródła ciepła, prowadzące
do zmniejszenia kosztów ciepła dostarczanego do budynków
o co najmniej 20% w stosunku rocznym
zamianie źródeł energii z konwencjonalnych na niekonwencjonalne
ulepszenie, w wyniku którego następuje zmniejszenie rocznych strat
energii pierwotnej w lokalnym źródle ciepła i lokalnej sieci
ciepłowniczej o co najmniej 25%
LOKALNE ŹRÓDŁO CIEPŁA:
- kotłownia lub węzeł cieplny, z których nośnik ciepła jest dostarczany
bezpośrednio do instalacji ogrzewania i ciepłej wody w budynku,
- ciepłownia osiedlowa lub grupowy wymiennik ciepła wraz z siecią
ciepłowniczą o mocy nominalnej do 11,6 MW, dostarczająca ciepło
do budynków
UPRAWNIENI DO UBIEGANIA SIĘ
O KREDYT
Kredyt na realizację przedsięwzięcia
termomodernizacyjnego udzielany jest:
Właścicielom i zarządcom budynku, lokalnej sieci
ciepłowniczej lub lokalnego źródła ciepła,
realizującym przedsięwzięcie termomodernizacyjne,
z wyłączeniem jednostek budżetowych i zakładów
budżetowych
Jednostkom samorządu terytorialnego realizującym
przedsięwzięcia w budynku, służącym
do wykonywania zadań publicznych, stanowiącym
ich własność
KREDYTY TERMOMODERNIZACYJNE –
WARUNKI
maksymalna kwota kredytu – do 80% kosztów zadania
okres spłaty kredytu – do 10 lat
miesięczne spłaty kredytu wraz z odsetkami – nie większe niż
obliczona 1/12 kwoty rocznych oszczędności kosztów energii
(spłaty wyższe – na wniosek Kredytobiorcy)
oprocentowanie komercyjne – ustalane indywidualnie przez każdy
z banków uczestniczących w systemie wspierania przedsięwzięć
termomodernizacyjnych
Oprocentowanie w BOŚ S.A.
Klienci indywidualni: WIBOR 1M + 1,6 do 2,2, p.p.
Wspólnoty mieszkaniowe: WIBOR 1M + 0,8 do 0,9 p.p.
Przedsiębiorstwa: WIBOR 1M + 0,3 do 1,95 p.p.
Segment finansów publicznych: WIBOR 1M + 0,14 do 1,5 p.p.
w zależności od okresu kredytowania i ratingu
PROCEDURA
– USTAWA TERMOMODERNIZACYJNA
INWESTOR
Wniosek o kredyt
Audyt energetyczny
Wniosek o premię
Realizacja
zadania
Zakończenie
BANK KREDYTUJĄCY
Umowa kredytowa
/warunkowa/
Audyt energetyczny
Wniosek o premię
BGK
Weryfikacja
audytu
Decyzja pozytywna
Realizacja
kredytu
Zaświadczenie
o zakończeniu
zadania i nabyciu
prawa do premii
Wypłata
premii
WNIOSEK O KREDYT
Kredytobiorca występuje do Banku z wnioskiem o udzielenie kredytu
na druku udostępnionym przez Bank.
Do wniosku Kredytobiorca dołącza wymagane przez Bank dokumenty
i informacje potwierdzające stan prawny, sytuację ekonomicznofinansową i majątkową Kredytobiorcy, dokumenty dotyczące
proponowanego zabezpieczenia spłaty kredytu oraz dokumenty
dotyczące inwestycji będącej przedmiotem kredytowania.
Wykaz dokumentów wymaganych przez Bank Kredytobiorca otrzymuje
wraz z drukiem wniosku o udzielenie kredytu.
Jeżeli złożony wniosek o udzielenie kredytu jest niekompletny, Bank
wzywa Kredytobiorcę do uzupełnienia braków w uzgodnionym terminie.
Bank może ponadto zwrócić się do Kredytobiorcy o przedłożenie
innych dokumentów, niezbędnych do rozpatrzenia wniosku o udzielenie
kredytu i oceny sytuacji finansowej Kredytobiorcy.
AUDYT ENERGETYCZNY, WNIOSEK O PREMIĘ
Kredytobiorca dołącza do wniosku o kredyt 1 egzemplarz audytu
energetycznego
Zawartość merytoryczna audytu musi być zgodna z algorytmem
określonym w aktach wykonawczych do ustawy termomodernizacyjnej
Postać audytu musi uniemożliwiać usunięcie lub wymianę jego
zawartości
Wariant, określony w audycie jako optymalny, precyzuje przyjęty
do realizacji zakres wykonywanych prac i jest podstawą do rozliczenia
zadania
Wniosek o premię zawiera podstawowe informacje o wnioskodawcy,
wykonawcy audytu, celu i charakterystyce przedsięwzięcia
UMOWA KREDYTOWA
Uruchomienie środków kredytu następuje po:
• podpisaniu umowy kredytowej,
• przekazaniu przez BGK zawiadomienia o przyznaniu premii
termomodernizacyjnej,
• przedłożeniu przez projektanta potwierdzenia o sporządzeniu projektu
budowlanego przedsięwzięcia zgodnie z audytem energetycznym,
• pobraniu prowizji przygotowawczej,
• ustanowieniu przewidzianych w umowie zabezpieczeń,
• złożeniu oświadczenia o poddaniu się egzekucji.
W przypadku negatywnej weryfikacji audytu energetycznego umowa
kredytu ulega rozwiązaniu
Zmiany umowy kredytu dotyczące zakresu przedsięwzięcia, kwoty
kredytu, terminów jego spłaty wymagają zgody BGK w trybie jak
w przypadku ubiegania się o premię termomodernizacyjną
ROZLICZENIE ZADANIA
Rozliczenie zadania musi być udokumentowane:
Potwierdzeniem zakończenia zadania w terminie określonym w umowie
kredytu:
• w przypadku inwestycji realizowanych przez osoby fizyczne termin
zakończenia zadania potwierdzony musi być oświadczeniem o zakończeniu
inwestycji,
• w pozostałych przypadkach do oświadczenia o zakończeniu inwestycji
dołączony musi być protokół odbioru robót i przekazania do użytkowania
inwestycji,
Potwierdzeniem inspektora nadzoru inwestorskiego lub projektanta
sprawującego nadzór autorski, posiadającego uprawnienia budowlane,
zrealizowania przedsięwzięcia temomodernizacyjnego zgodnie
z projektem budowlanym (wg obowiązującego wzoru),
Potwierdzeniem projektanta sporządzenia projektu budowlanego
przedsięwzięcia termomodernizacyjnego zgodnie z audytem
energetycznym (wg obowiązującego wzoru).
WYPŁATA PREMII TERMOMODERNIZACYJNEJ
Bank kredytujący:
Zawiadamia BGK o spełnieniu warunków do wypłaty premii.
BGK:
Przekazuje premię termomodernizacyjną bankowi kredytującemu,
w terminie 7 dni roboczych od otrzymania pisemnego rozliczenia zadania
Bank kredytujący zalicza przekazaną premię termomodernizacyjną
na spłatę kapitału kredytu wykorzystanego przez Kredytobiorcę i może
ustalić z nim dalszy sposób spłaty rat kredytu poprzez skrócenie okresu
kredytowania lub pomniejszenie rat kapitałowych z zachowaniem
dotychczasowego okresu spłaty.
Niespełnienie przez Kredytobiorcę warunków związanych z rozliczeniem
inwestycji powoduje utratę prawa do premii termomodernizacyjnej.
W przypadku niespełnienia warunków niezbędnych do przekazania przez BGK
premii termomodernizacyjnej, Kredytobiorca zobowiązany jest do całkowitej
spłaty kredytu, zgodnie z harmonogramem spłat, stanowiącym załącznik
do umowy kredytu.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Bank Rozwoju Rady Europy (CEB)
Kredyty dla segmentu finansów publicznych
Przedmiot kredytowania: m.in. inwestycje z zakresu ochrony
środowiska
Całkowity koszt inwestycji: max 20 mln EUR lub jej równowartość
w PLN
Kwota kredytu: max 5 mln EUR lub jej równowartość w PLN
(max. 50% wartości inwestycji)
Okres kredytowania: min. 4 lata, max. 15 lat
Karencja w spłacie kapitału: do 5 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M / EURIBOR 3M + marża 0,16 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Europejski Bank Inwestycyjny (EIB)
Kredyty dla wszystkich podmiotów realizujących inwestycje
z obszaru ochrony środowiska
Całkowity koszt inwestycji: od 40 tys. EUR do 25 mln EUR,
w ramach Municipal Finace Facility – 5 mln EUR (lub jej
równowartości w PLN)
Kwota kredytu: min 20 tys. EUR max 12,5 mln EUR (lub jej
równowartość w PLN), max. 50% kosztu inwestycji
Okres kredytowania: min. 4 lata, max. 12 lat
Karencja w spłacie kapitału: do 2 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M / EURIBOR 3M + marża 0,16 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW5)
Inwestycje małych i średnich przedsiębiorstw
Przedmiot kredytowania: termomodernizacja budynków, OZE
Kwota kredytu: max 250 tys. EUR lub jej równowartość
(max. 85% wartości inwestycji)
Okres kredytowania: min. 5 lata, max. do 10.03.2017r.
Karencja w spłacie kapitału: do 2 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M/EURIBOR 3M + marża 0,7 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY NA ZAKUP I MONTAŻ URZĄDZEŃ
SŁUŻĄCYCH OCHRONIE ŚRODOWISKA
Warunki udzielania kredytów:
maksymalna kwota kredytu – do 100% kosztów zakupu
i montażu
okres kredytowania – do 5 lat
oprocentowanie zmienne – ustalane uchwałą Zarządu
Banku, oparte o WIBOR
W przypadku zawarcia umowy pomiędzy Bankiem
a sprzedawcą bądź producentem urządzeń lub wyrobów
albo wykonawcą montażu oprocentowanie kredytu
nabiera preferencyjnego charakteru
PROJEKTY WSPÓŁFINANSOWANE
W RAMACH PROGRAMÓW UE
Kredyty pomostowe – do czasu wpływu
środków z dotacji
Kredyty na uzupełnienie środków
przeznaczonych na inwestycje realizowane
ze wsparciem UE
PROCEDURY UDZIELENIA KREDYTU
Kredyty udzielane są przez oddziały Banku
Wszelkich informacji o warunkach kredytu
i proponowanym montażu finansowym udziela
Ekolog Oddziału
Podstawą oceny możliwości udzielenia
kredytu jest posiadanie zdolności kredytowej
i możliwości zabezpieczenia kredytu
BOŚ S.A. W FINANSOWANIU PROJEKTÓW
PROEKOLOGICZNYCH ZE ŚRODKAMI UE
Szczególne możliwości BOŚ S.A.
Organizowanie montażu finansowego zadania i doradztwo
ekologiczne świadczone przez zatrudnionych w Banku
inżynierów ochrony środowiska
Możliwość zaangażowania w finansowanie zadania środków
donatorów z którymi Bank współpracuje w zakresie
„miękkiego” finansowania projektów infrastrukturalnych
ZAPRASZAMY
http:/www.bosbank.pl
Maria Arendarczyk
Departament Projektów Ekologicznych
Główny Ekolog Oddziału w Gdańsku
tel. 0/58 305-34-17, kom. 515-111-065
[email protected]
- 22 Oddziały
- 80 Oddziałów Operacyjnych
- 7 Punktów Obsługi Klienta
Slide 16
BANK OCHRONY ŚRODOWISKA S.A.
BOŚ S.A. – możliwości finansowania
działań inwestycyjnych w zakresie
oszczędności energetycznej
Gdańsk, październik 2008r.
MISJA BANKU
Bank Ochrony Środowiska S.A.
Bankiem przyjaznym Klientom i naturalnemu środowisku,
wpisującym się w procesy regionalnego rozwoju kraju.
Bankiem realizującym społeczną misję biznesu, kierującym
się zasadami odpowiedzialności wobec swoich klientów,
wobec społeczności w których funkcjonuje, jak też wobec
swoich współpracowników.
DOŚWIADCZENIE W FINANSOWANIU
OCHRONY ŚRODOWISKA
W latach 1991 – 2007 BOŚ S.A. udzielił
ponad 41,5 tys. kredytów proekologicznych,
w łącznej kwocie 7,8 mld zł.
Przy udziale kredytów BOŚ S.A. powstało
prawie 27 tys. inwestycji proekologicznych
o wartości około 26,6 mld zł.
DOŚWIADCZENIA W ZAKRESIE
OCHRONY ATMOSFERY
Kredyty na ochronę atmosfery to ponad 4 mld zł
udzielonych kredytów proekologicznych BOŚ S.A.
w tym ponad 700 mln zł na inwestycje związane
z wykorzystaniem energii odnawialnej
UZYSKANE EFEKTY EKOLOGICZNE
Efekty ekologiczne w dziedzinie ochrony powietrza
z zadań kredytowanych przez BOŚ S.A.
zrealizowanych w latach 1991-2007 :
•
•
•
redukcja emisji zanieczyszczeń pyłowych
136 tys. ton/rok
redukcja emisji zanieczyszczeń gazowych (SO2, NOx)
486 tys. ton/rok
produkcja energii ze źródeł odnawialnych
414 GWh/rok
FINANSOWANIE DZIAŁAŃ W ZAKRESIE
EFEKTYWNOŚCI ENERGETYCZNEJ
PARTNERZY BOŚ S.A.
Fundusze Ochrony Środowiska i Gospodarki
Wodnej (NFOŚiGW, WFOŚiGW)
Bank Gospodarstwa Krajowego
Zagraniczne instytucje finansowe
Producenci i dystrybutorzy urządzeń i wyrobów
służących ochronie środowiska
FORMY KREDYTOWANIA EKOLOGII
Kredyty preferencyjne
Udzielane w ramach współpracy z donatorami środków
Kredyty ze środków Banku z dopłatami do odsetek
Kredyty ze środków donatorów
Kredyty w ramach wspólnego finansowania
Kredyty komercyjne
Gdy nie ma możliwości skorzystania z kredytu
preferencyjnego
LINIE KREDYTOWE ze środków WFOŚiGW
Podmioty uprawnione do ubiegania się o kredyt:
- Osoby fizyczne,
w tym prowadzące działalność gospodarczą,
- Spółdzielnie mieszkaniowe
- Wspólnoty mieszkaniowe
- Spółki prawa handlowego – LK-2
LINIA LK 1
Budowa i modernizacja małych i przydomowych
oczyszczalni ścieków oraz systemów
odprowadzających ścieki
Zakres rzeczowy
Budowa i modernizacja oczyszczalni ścieków o
przepustowości do 50 m3/d
Budowa kanalizacji sanitarnej
Podłączenie budynków do kanalizacji sanitarnej
LINIA LK 2
Modernizacja systemów grzewczych
Zakres rzeczowy
1. Modernizacja lub wymiana na bardziej efektywne
ekologicznie i energetycznie systemów grzewczych w tym na
niekonwencjonalne oraz układów technologicznych,
przeznaczonych do ogrzewania pomieszczeń, podgrzewania
wody oraz wytwarzania ciepła technologicznego dla
istniejących obiektów o mocy do 300 kW
2. Instalacja w nowo budowanych obiektach odnawialnych
źródeł energii w postaci pomp ciepła i kolektorów
słonecznych o mocy do 30 kW
LINIA LK 2 cd
Modernizacja systemów grzewczych
Warunki kredytowania
maksymalna kwota – do 300 000 zł /do 80% kosztów zadania
maksymalny okres kredytowania – do 6 lat
Oprocentowanie – 3,5% w skali roku, stałe
maksymalny okres karencji – 12 miesięcy
LINIA LK 3
Usuwanie i unieszkodliwianie azbestu oraz
wyrobów zawierających azbest
Zakres rzeczowy
Wymiana elementów budowlanych zawierających azbest,
usuwanie materiałów azbestowych z budynków np. płyt
elewacyjnych, materiałów izolacyjnych.
Demontaż, transport i unieszkodliwianie
LINIA LK 3 cd
Usuwanie i unieszkodliwianie azbestu oraz
wyrobów zawierających azbest
Warunki kredytowania
maksymalna kwota – do 40 000 zł /do 80% kosztów zadania
maksymalny okres kredytowania – do 6 lat
Oprocentowanie – 3,5% w skali roku, stałe
maksymalny okres karencji – 12 miesięcy
Kredyty konsorcjalne z WFOŚiGW
i NFOŚiGW
Kredyty udzielane ze środków łączonych
Banku i Funduszy. Warunki udzielenia kredytu
są negocjowane indywidualnie dla każdej
transakcji
KREDYTY DLA WSI I MIAST DO 20 TYS.
MIESZKAŃCÓW ZE ŚRODKÓW EFRWP
AGROTURYSTYKA
Uruchomienie lub rozwój przedsięwzięć z zakresu
agroturystyki w zakresie bazy noclegowej,
gastronomicznej, rekreacyjno-sportowej i kulturowej
oraz zakup niezbędnego, pierwszego wyposażenia
inwestycyjnego budowanych obiektów
Kwota kredytu:
plafon A: 50.000 zł lecz nie więcej niż 100% wartości kosztorysowej zadania brutto
plafon B: 300.000 zł lecz nie więcej niż 80% wartości kosztorysowej zadania brutto
Okres kredytowania: do 5 lat, w tym karencja do 1 roku
Oprocentowanie:
plafon A: 0,80 s.r.w. lecz nie mniej niż 4% w skali roku
plafon B: 1,39 s.r.w. lecz nie mniej niż 4% w skali roku
FUNDUSZ TERMOMODERNIZACJI
Ustawa z dnia 18 grudnia 1998r. o wspieraniu
przedsięwzięć termomodernizacyjnych
(Dz. U. Nr 162/98 poz. 1121)
Zagwarantowanie inwestorom wykonującym zadania
termomodernizacyjne zdefiniowane w ustawie, przy wykorzystaniu
środków kredytowych, otrzymanie 25%-procentowej premii
wypłacane z Funduszu Termomodernizacji
Zarządzanie Funduszem Termomodernizacji – BGK
Udzielanie kredytów – banki komercyjne związane z BGK stosowną
umową
KWALIFIKOWANIE INWESTYCJI DO KREDYTÓW
Z PREMIĄ TERMOMODERNIZACYJNĄ
Kredytem mogą zostać sfinansowane przedsięwzięcia polegające na:
wykonaniu przyłączy technicznych do scentralizowanego źródła ciepła
w związku z likwidacją lokalnego źródła ciepła, prowadzące
do zmniejszenia kosztów ciepła dostarczanego do budynków
o co najmniej 20% w stosunku rocznym
zamianie źródeł energii z konwencjonalnych na niekonwencjonalne
ulepszenie, w wyniku którego następuje zmniejszenie rocznych strat
energii pierwotnej w lokalnym źródle ciepła i lokalnej sieci
ciepłowniczej o co najmniej 25%
LOKALNE ŹRÓDŁO CIEPŁA:
- kotłownia lub węzeł cieplny, z których nośnik ciepła jest dostarczany
bezpośrednio do instalacji ogrzewania i ciepłej wody w budynku,
- ciepłownia osiedlowa lub grupowy wymiennik ciepła wraz z siecią
ciepłowniczą o mocy nominalnej do 11,6 MW, dostarczająca ciepło
do budynków
UPRAWNIENI DO UBIEGANIA SIĘ
O KREDYT
Kredyt na realizację przedsięwzięcia
termomodernizacyjnego udzielany jest:
Właścicielom i zarządcom budynku, lokalnej sieci
ciepłowniczej lub lokalnego źródła ciepła,
realizującym przedsięwzięcie termomodernizacyjne,
z wyłączeniem jednostek budżetowych i zakładów
budżetowych
Jednostkom samorządu terytorialnego realizującym
przedsięwzięcia w budynku, służącym
do wykonywania zadań publicznych, stanowiącym
ich własność
KREDYTY TERMOMODERNIZACYJNE –
WARUNKI
maksymalna kwota kredytu – do 80% kosztów zadania
okres spłaty kredytu – do 10 lat
miesięczne spłaty kredytu wraz z odsetkami – nie większe niż
obliczona 1/12 kwoty rocznych oszczędności kosztów energii
(spłaty wyższe – na wniosek Kredytobiorcy)
oprocentowanie komercyjne – ustalane indywidualnie przez każdy
z banków uczestniczących w systemie wspierania przedsięwzięć
termomodernizacyjnych
Oprocentowanie w BOŚ S.A.
Klienci indywidualni: WIBOR 1M + 1,6 do 2,2, p.p.
Wspólnoty mieszkaniowe: WIBOR 1M + 0,8 do 0,9 p.p.
Przedsiębiorstwa: WIBOR 1M + 0,3 do 1,95 p.p.
Segment finansów publicznych: WIBOR 1M + 0,14 do 1,5 p.p.
w zależności od okresu kredytowania i ratingu
PROCEDURA
– USTAWA TERMOMODERNIZACYJNA
INWESTOR
Wniosek o kredyt
Audyt energetyczny
Wniosek o premię
Realizacja
zadania
Zakończenie
BANK KREDYTUJĄCY
Umowa kredytowa
/warunkowa/
Audyt energetyczny
Wniosek o premię
BGK
Weryfikacja
audytu
Decyzja pozytywna
Realizacja
kredytu
Zaświadczenie
o zakończeniu
zadania i nabyciu
prawa do premii
Wypłata
premii
WNIOSEK O KREDYT
Kredytobiorca występuje do Banku z wnioskiem o udzielenie kredytu
na druku udostępnionym przez Bank.
Do wniosku Kredytobiorca dołącza wymagane przez Bank dokumenty
i informacje potwierdzające stan prawny, sytuację ekonomicznofinansową i majątkową Kredytobiorcy, dokumenty dotyczące
proponowanego zabezpieczenia spłaty kredytu oraz dokumenty
dotyczące inwestycji będącej przedmiotem kredytowania.
Wykaz dokumentów wymaganych przez Bank Kredytobiorca otrzymuje
wraz z drukiem wniosku o udzielenie kredytu.
Jeżeli złożony wniosek o udzielenie kredytu jest niekompletny, Bank
wzywa Kredytobiorcę do uzupełnienia braków w uzgodnionym terminie.
Bank może ponadto zwrócić się do Kredytobiorcy o przedłożenie
innych dokumentów, niezbędnych do rozpatrzenia wniosku o udzielenie
kredytu i oceny sytuacji finansowej Kredytobiorcy.
AUDYT ENERGETYCZNY, WNIOSEK O PREMIĘ
Kredytobiorca dołącza do wniosku o kredyt 1 egzemplarz audytu
energetycznego
Zawartość merytoryczna audytu musi być zgodna z algorytmem
określonym w aktach wykonawczych do ustawy termomodernizacyjnej
Postać audytu musi uniemożliwiać usunięcie lub wymianę jego
zawartości
Wariant, określony w audycie jako optymalny, precyzuje przyjęty
do realizacji zakres wykonywanych prac i jest podstawą do rozliczenia
zadania
Wniosek o premię zawiera podstawowe informacje o wnioskodawcy,
wykonawcy audytu, celu i charakterystyce przedsięwzięcia
UMOWA KREDYTOWA
Uruchomienie środków kredytu następuje po:
• podpisaniu umowy kredytowej,
• przekazaniu przez BGK zawiadomienia o przyznaniu premii
termomodernizacyjnej,
• przedłożeniu przez projektanta potwierdzenia o sporządzeniu projektu
budowlanego przedsięwzięcia zgodnie z audytem energetycznym,
• pobraniu prowizji przygotowawczej,
• ustanowieniu przewidzianych w umowie zabezpieczeń,
• złożeniu oświadczenia o poddaniu się egzekucji.
W przypadku negatywnej weryfikacji audytu energetycznego umowa
kredytu ulega rozwiązaniu
Zmiany umowy kredytu dotyczące zakresu przedsięwzięcia, kwoty
kredytu, terminów jego spłaty wymagają zgody BGK w trybie jak
w przypadku ubiegania się o premię termomodernizacyjną
ROZLICZENIE ZADANIA
Rozliczenie zadania musi być udokumentowane:
Potwierdzeniem zakończenia zadania w terminie określonym w umowie
kredytu:
• w przypadku inwestycji realizowanych przez osoby fizyczne termin
zakończenia zadania potwierdzony musi być oświadczeniem o zakończeniu
inwestycji,
• w pozostałych przypadkach do oświadczenia o zakończeniu inwestycji
dołączony musi być protokół odbioru robót i przekazania do użytkowania
inwestycji,
Potwierdzeniem inspektora nadzoru inwestorskiego lub projektanta
sprawującego nadzór autorski, posiadającego uprawnienia budowlane,
zrealizowania przedsięwzięcia temomodernizacyjnego zgodnie
z projektem budowlanym (wg obowiązującego wzoru),
Potwierdzeniem projektanta sporządzenia projektu budowlanego
przedsięwzięcia termomodernizacyjnego zgodnie z audytem
energetycznym (wg obowiązującego wzoru).
WYPŁATA PREMII TERMOMODERNIZACYJNEJ
Bank kredytujący:
Zawiadamia BGK o spełnieniu warunków do wypłaty premii.
BGK:
Przekazuje premię termomodernizacyjną bankowi kredytującemu,
w terminie 7 dni roboczych od otrzymania pisemnego rozliczenia zadania
Bank kredytujący zalicza przekazaną premię termomodernizacyjną
na spłatę kapitału kredytu wykorzystanego przez Kredytobiorcę i może
ustalić z nim dalszy sposób spłaty rat kredytu poprzez skrócenie okresu
kredytowania lub pomniejszenie rat kapitałowych z zachowaniem
dotychczasowego okresu spłaty.
Niespełnienie przez Kredytobiorcę warunków związanych z rozliczeniem
inwestycji powoduje utratę prawa do premii termomodernizacyjnej.
W przypadku niespełnienia warunków niezbędnych do przekazania przez BGK
premii termomodernizacyjnej, Kredytobiorca zobowiązany jest do całkowitej
spłaty kredytu, zgodnie z harmonogramem spłat, stanowiącym załącznik
do umowy kredytu.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Bank Rozwoju Rady Europy (CEB)
Kredyty dla segmentu finansów publicznych
Przedmiot kredytowania: m.in. inwestycje z zakresu ochrony
środowiska
Całkowity koszt inwestycji: max 20 mln EUR lub jej równowartość
w PLN
Kwota kredytu: max 5 mln EUR lub jej równowartość w PLN
(max. 50% wartości inwestycji)
Okres kredytowania: min. 4 lata, max. 15 lat
Karencja w spłacie kapitału: do 5 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M / EURIBOR 3M + marża 0,16 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Europejski Bank Inwestycyjny (EIB)
Kredyty dla wszystkich podmiotów realizujących inwestycje
z obszaru ochrony środowiska
Całkowity koszt inwestycji: od 40 tys. EUR do 25 mln EUR,
w ramach Municipal Finace Facility – 5 mln EUR (lub jej
równowartości w PLN)
Kwota kredytu: min 20 tys. EUR max 12,5 mln EUR (lub jej
równowartość w PLN), max. 50% kosztu inwestycji
Okres kredytowania: min. 4 lata, max. 12 lat
Karencja w spłacie kapitału: do 2 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M / EURIBOR 3M + marża 0,16 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW5)
Inwestycje małych i średnich przedsiębiorstw
Przedmiot kredytowania: termomodernizacja budynków, OZE
Kwota kredytu: max 250 tys. EUR lub jej równowartość
(max. 85% wartości inwestycji)
Okres kredytowania: min. 5 lata, max. do 10.03.2017r.
Karencja w spłacie kapitału: do 2 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M/EURIBOR 3M + marża 0,7 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY NA ZAKUP I MONTAŻ URZĄDZEŃ
SŁUŻĄCYCH OCHRONIE ŚRODOWISKA
Warunki udzielania kredytów:
maksymalna kwota kredytu – do 100% kosztów zakupu
i montażu
okres kredytowania – do 5 lat
oprocentowanie zmienne – ustalane uchwałą Zarządu
Banku, oparte o WIBOR
W przypadku zawarcia umowy pomiędzy Bankiem
a sprzedawcą bądź producentem urządzeń lub wyrobów
albo wykonawcą montażu oprocentowanie kredytu
nabiera preferencyjnego charakteru
PROJEKTY WSPÓŁFINANSOWANE
W RAMACH PROGRAMÓW UE
Kredyty pomostowe – do czasu wpływu
środków z dotacji
Kredyty na uzupełnienie środków
przeznaczonych na inwestycje realizowane
ze wsparciem UE
PROCEDURY UDZIELENIA KREDYTU
Kredyty udzielane są przez oddziały Banku
Wszelkich informacji o warunkach kredytu
i proponowanym montażu finansowym udziela
Ekolog Oddziału
Podstawą oceny możliwości udzielenia
kredytu jest posiadanie zdolności kredytowej
i możliwości zabezpieczenia kredytu
BOŚ S.A. W FINANSOWANIU PROJEKTÓW
PROEKOLOGICZNYCH ZE ŚRODKAMI UE
Szczególne możliwości BOŚ S.A.
Organizowanie montażu finansowego zadania i doradztwo
ekologiczne świadczone przez zatrudnionych w Banku
inżynierów ochrony środowiska
Możliwość zaangażowania w finansowanie zadania środków
donatorów z którymi Bank współpracuje w zakresie
„miękkiego” finansowania projektów infrastrukturalnych
ZAPRASZAMY
http:/www.bosbank.pl
Maria Arendarczyk
Departament Projektów Ekologicznych
Główny Ekolog Oddziału w Gdańsku
tel. 0/58 305-34-17, kom. 515-111-065
[email protected]
- 22 Oddziały
- 80 Oddziałów Operacyjnych
- 7 Punktów Obsługi Klienta
Slide 17
BANK OCHRONY ŚRODOWISKA S.A.
BOŚ S.A. – możliwości finansowania
działań inwestycyjnych w zakresie
oszczędności energetycznej
Gdańsk, październik 2008r.
MISJA BANKU
Bank Ochrony Środowiska S.A.
Bankiem przyjaznym Klientom i naturalnemu środowisku,
wpisującym się w procesy regionalnego rozwoju kraju.
Bankiem realizującym społeczną misję biznesu, kierującym
się zasadami odpowiedzialności wobec swoich klientów,
wobec społeczności w których funkcjonuje, jak też wobec
swoich współpracowników.
DOŚWIADCZENIE W FINANSOWANIU
OCHRONY ŚRODOWISKA
W latach 1991 – 2007 BOŚ S.A. udzielił
ponad 41,5 tys. kredytów proekologicznych,
w łącznej kwocie 7,8 mld zł.
Przy udziale kredytów BOŚ S.A. powstało
prawie 27 tys. inwestycji proekologicznych
o wartości około 26,6 mld zł.
DOŚWIADCZENIA W ZAKRESIE
OCHRONY ATMOSFERY
Kredyty na ochronę atmosfery to ponad 4 mld zł
udzielonych kredytów proekologicznych BOŚ S.A.
w tym ponad 700 mln zł na inwestycje związane
z wykorzystaniem energii odnawialnej
UZYSKANE EFEKTY EKOLOGICZNE
Efekty ekologiczne w dziedzinie ochrony powietrza
z zadań kredytowanych przez BOŚ S.A.
zrealizowanych w latach 1991-2007 :
•
•
•
redukcja emisji zanieczyszczeń pyłowych
136 tys. ton/rok
redukcja emisji zanieczyszczeń gazowych (SO2, NOx)
486 tys. ton/rok
produkcja energii ze źródeł odnawialnych
414 GWh/rok
FINANSOWANIE DZIAŁAŃ W ZAKRESIE
EFEKTYWNOŚCI ENERGETYCZNEJ
PARTNERZY BOŚ S.A.
Fundusze Ochrony Środowiska i Gospodarki
Wodnej (NFOŚiGW, WFOŚiGW)
Bank Gospodarstwa Krajowego
Zagraniczne instytucje finansowe
Producenci i dystrybutorzy urządzeń i wyrobów
służących ochronie środowiska
FORMY KREDYTOWANIA EKOLOGII
Kredyty preferencyjne
Udzielane w ramach współpracy z donatorami środków
Kredyty ze środków Banku z dopłatami do odsetek
Kredyty ze środków donatorów
Kredyty w ramach wspólnego finansowania
Kredyty komercyjne
Gdy nie ma możliwości skorzystania z kredytu
preferencyjnego
LINIE KREDYTOWE ze środków WFOŚiGW
Podmioty uprawnione do ubiegania się o kredyt:
- Osoby fizyczne,
w tym prowadzące działalność gospodarczą,
- Spółdzielnie mieszkaniowe
- Wspólnoty mieszkaniowe
- Spółki prawa handlowego – LK-2
LINIA LK 1
Budowa i modernizacja małych i przydomowych
oczyszczalni ścieków oraz systemów
odprowadzających ścieki
Zakres rzeczowy
Budowa i modernizacja oczyszczalni ścieków o
przepustowości do 50 m3/d
Budowa kanalizacji sanitarnej
Podłączenie budynków do kanalizacji sanitarnej
LINIA LK 2
Modernizacja systemów grzewczych
Zakres rzeczowy
1. Modernizacja lub wymiana na bardziej efektywne
ekologicznie i energetycznie systemów grzewczych w tym na
niekonwencjonalne oraz układów technologicznych,
przeznaczonych do ogrzewania pomieszczeń, podgrzewania
wody oraz wytwarzania ciepła technologicznego dla
istniejących obiektów o mocy do 300 kW
2. Instalacja w nowo budowanych obiektach odnawialnych
źródeł energii w postaci pomp ciepła i kolektorów
słonecznych o mocy do 30 kW
LINIA LK 2 cd
Modernizacja systemów grzewczych
Warunki kredytowania
maksymalna kwota – do 300 000 zł /do 80% kosztów zadania
maksymalny okres kredytowania – do 6 lat
Oprocentowanie – 3,5% w skali roku, stałe
maksymalny okres karencji – 12 miesięcy
LINIA LK 3
Usuwanie i unieszkodliwianie azbestu oraz
wyrobów zawierających azbest
Zakres rzeczowy
Wymiana elementów budowlanych zawierających azbest,
usuwanie materiałów azbestowych z budynków np. płyt
elewacyjnych, materiałów izolacyjnych.
Demontaż, transport i unieszkodliwianie
LINIA LK 3 cd
Usuwanie i unieszkodliwianie azbestu oraz
wyrobów zawierających azbest
Warunki kredytowania
maksymalna kwota – do 40 000 zł /do 80% kosztów zadania
maksymalny okres kredytowania – do 6 lat
Oprocentowanie – 3,5% w skali roku, stałe
maksymalny okres karencji – 12 miesięcy
Kredyty konsorcjalne z WFOŚiGW
i NFOŚiGW
Kredyty udzielane ze środków łączonych
Banku i Funduszy. Warunki udzielenia kredytu
są negocjowane indywidualnie dla każdej
transakcji
KREDYTY DLA WSI I MIAST DO 20 TYS.
MIESZKAŃCÓW ZE ŚRODKÓW EFRWP
AGROTURYSTYKA
Uruchomienie lub rozwój przedsięwzięć z zakresu
agroturystyki w zakresie bazy noclegowej,
gastronomicznej, rekreacyjno-sportowej i kulturowej
oraz zakup niezbędnego, pierwszego wyposażenia
inwestycyjnego budowanych obiektów
Kwota kredytu:
plafon A: 50.000 zł lecz nie więcej niż 100% wartości kosztorysowej zadania brutto
plafon B: 300.000 zł lecz nie więcej niż 80% wartości kosztorysowej zadania brutto
Okres kredytowania: do 5 lat, w tym karencja do 1 roku
Oprocentowanie:
plafon A: 0,80 s.r.w. lecz nie mniej niż 4% w skali roku
plafon B: 1,39 s.r.w. lecz nie mniej niż 4% w skali roku
FUNDUSZ TERMOMODERNIZACJI
Ustawa z dnia 18 grudnia 1998r. o wspieraniu
przedsięwzięć termomodernizacyjnych
(Dz. U. Nr 162/98 poz. 1121)
Zagwarantowanie inwestorom wykonującym zadania
termomodernizacyjne zdefiniowane w ustawie, przy wykorzystaniu
środków kredytowych, otrzymanie 25%-procentowej premii
wypłacane z Funduszu Termomodernizacji
Zarządzanie Funduszem Termomodernizacji – BGK
Udzielanie kredytów – banki komercyjne związane z BGK stosowną
umową
KWALIFIKOWANIE INWESTYCJI DO KREDYTÓW
Z PREMIĄ TERMOMODERNIZACYJNĄ
Kredytem mogą zostać sfinansowane przedsięwzięcia polegające na:
wykonaniu przyłączy technicznych do scentralizowanego źródła ciepła
w związku z likwidacją lokalnego źródła ciepła, prowadzące
do zmniejszenia kosztów ciepła dostarczanego do budynków
o co najmniej 20% w stosunku rocznym
zamianie źródeł energii z konwencjonalnych na niekonwencjonalne
ulepszenie, w wyniku którego następuje zmniejszenie rocznych strat
energii pierwotnej w lokalnym źródle ciepła i lokalnej sieci
ciepłowniczej o co najmniej 25%
LOKALNE ŹRÓDŁO CIEPŁA:
- kotłownia lub węzeł cieplny, z których nośnik ciepła jest dostarczany
bezpośrednio do instalacji ogrzewania i ciepłej wody w budynku,
- ciepłownia osiedlowa lub grupowy wymiennik ciepła wraz z siecią
ciepłowniczą o mocy nominalnej do 11,6 MW, dostarczająca ciepło
do budynków
UPRAWNIENI DO UBIEGANIA SIĘ
O KREDYT
Kredyt na realizację przedsięwzięcia
termomodernizacyjnego udzielany jest:
Właścicielom i zarządcom budynku, lokalnej sieci
ciepłowniczej lub lokalnego źródła ciepła,
realizującym przedsięwzięcie termomodernizacyjne,
z wyłączeniem jednostek budżetowych i zakładów
budżetowych
Jednostkom samorządu terytorialnego realizującym
przedsięwzięcia w budynku, służącym
do wykonywania zadań publicznych, stanowiącym
ich własność
KREDYTY TERMOMODERNIZACYJNE –
WARUNKI
maksymalna kwota kredytu – do 80% kosztów zadania
okres spłaty kredytu – do 10 lat
miesięczne spłaty kredytu wraz z odsetkami – nie większe niż
obliczona 1/12 kwoty rocznych oszczędności kosztów energii
(spłaty wyższe – na wniosek Kredytobiorcy)
oprocentowanie komercyjne – ustalane indywidualnie przez każdy
z banków uczestniczących w systemie wspierania przedsięwzięć
termomodernizacyjnych
Oprocentowanie w BOŚ S.A.
Klienci indywidualni: WIBOR 1M + 1,6 do 2,2, p.p.
Wspólnoty mieszkaniowe: WIBOR 1M + 0,8 do 0,9 p.p.
Przedsiębiorstwa: WIBOR 1M + 0,3 do 1,95 p.p.
Segment finansów publicznych: WIBOR 1M + 0,14 do 1,5 p.p.
w zależności od okresu kredytowania i ratingu
PROCEDURA
– USTAWA TERMOMODERNIZACYJNA
INWESTOR
Wniosek o kredyt
Audyt energetyczny
Wniosek o premię
Realizacja
zadania
Zakończenie
BANK KREDYTUJĄCY
Umowa kredytowa
/warunkowa/
Audyt energetyczny
Wniosek o premię
BGK
Weryfikacja
audytu
Decyzja pozytywna
Realizacja
kredytu
Zaświadczenie
o zakończeniu
zadania i nabyciu
prawa do premii
Wypłata
premii
WNIOSEK O KREDYT
Kredytobiorca występuje do Banku z wnioskiem o udzielenie kredytu
na druku udostępnionym przez Bank.
Do wniosku Kredytobiorca dołącza wymagane przez Bank dokumenty
i informacje potwierdzające stan prawny, sytuację ekonomicznofinansową i majątkową Kredytobiorcy, dokumenty dotyczące
proponowanego zabezpieczenia spłaty kredytu oraz dokumenty
dotyczące inwestycji będącej przedmiotem kredytowania.
Wykaz dokumentów wymaganych przez Bank Kredytobiorca otrzymuje
wraz z drukiem wniosku o udzielenie kredytu.
Jeżeli złożony wniosek o udzielenie kredytu jest niekompletny, Bank
wzywa Kredytobiorcę do uzupełnienia braków w uzgodnionym terminie.
Bank może ponadto zwrócić się do Kredytobiorcy o przedłożenie
innych dokumentów, niezbędnych do rozpatrzenia wniosku o udzielenie
kredytu i oceny sytuacji finansowej Kredytobiorcy.
AUDYT ENERGETYCZNY, WNIOSEK O PREMIĘ
Kredytobiorca dołącza do wniosku o kredyt 1 egzemplarz audytu
energetycznego
Zawartość merytoryczna audytu musi być zgodna z algorytmem
określonym w aktach wykonawczych do ustawy termomodernizacyjnej
Postać audytu musi uniemożliwiać usunięcie lub wymianę jego
zawartości
Wariant, określony w audycie jako optymalny, precyzuje przyjęty
do realizacji zakres wykonywanych prac i jest podstawą do rozliczenia
zadania
Wniosek o premię zawiera podstawowe informacje o wnioskodawcy,
wykonawcy audytu, celu i charakterystyce przedsięwzięcia
UMOWA KREDYTOWA
Uruchomienie środków kredytu następuje po:
• podpisaniu umowy kredytowej,
• przekazaniu przez BGK zawiadomienia o przyznaniu premii
termomodernizacyjnej,
• przedłożeniu przez projektanta potwierdzenia o sporządzeniu projektu
budowlanego przedsięwzięcia zgodnie z audytem energetycznym,
• pobraniu prowizji przygotowawczej,
• ustanowieniu przewidzianych w umowie zabezpieczeń,
• złożeniu oświadczenia o poddaniu się egzekucji.
W przypadku negatywnej weryfikacji audytu energetycznego umowa
kredytu ulega rozwiązaniu
Zmiany umowy kredytu dotyczące zakresu przedsięwzięcia, kwoty
kredytu, terminów jego spłaty wymagają zgody BGK w trybie jak
w przypadku ubiegania się o premię termomodernizacyjną
ROZLICZENIE ZADANIA
Rozliczenie zadania musi być udokumentowane:
Potwierdzeniem zakończenia zadania w terminie określonym w umowie
kredytu:
• w przypadku inwestycji realizowanych przez osoby fizyczne termin
zakończenia zadania potwierdzony musi być oświadczeniem o zakończeniu
inwestycji,
• w pozostałych przypadkach do oświadczenia o zakończeniu inwestycji
dołączony musi być protokół odbioru robót i przekazania do użytkowania
inwestycji,
Potwierdzeniem inspektora nadzoru inwestorskiego lub projektanta
sprawującego nadzór autorski, posiadającego uprawnienia budowlane,
zrealizowania przedsięwzięcia temomodernizacyjnego zgodnie
z projektem budowlanym (wg obowiązującego wzoru),
Potwierdzeniem projektanta sporządzenia projektu budowlanego
przedsięwzięcia termomodernizacyjnego zgodnie z audytem
energetycznym (wg obowiązującego wzoru).
WYPŁATA PREMII TERMOMODERNIZACYJNEJ
Bank kredytujący:
Zawiadamia BGK o spełnieniu warunków do wypłaty premii.
BGK:
Przekazuje premię termomodernizacyjną bankowi kredytującemu,
w terminie 7 dni roboczych od otrzymania pisemnego rozliczenia zadania
Bank kredytujący zalicza przekazaną premię termomodernizacyjną
na spłatę kapitału kredytu wykorzystanego przez Kredytobiorcę i może
ustalić z nim dalszy sposób spłaty rat kredytu poprzez skrócenie okresu
kredytowania lub pomniejszenie rat kapitałowych z zachowaniem
dotychczasowego okresu spłaty.
Niespełnienie przez Kredytobiorcę warunków związanych z rozliczeniem
inwestycji powoduje utratę prawa do premii termomodernizacyjnej.
W przypadku niespełnienia warunków niezbędnych do przekazania przez BGK
premii termomodernizacyjnej, Kredytobiorca zobowiązany jest do całkowitej
spłaty kredytu, zgodnie z harmonogramem spłat, stanowiącym załącznik
do umowy kredytu.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Bank Rozwoju Rady Europy (CEB)
Kredyty dla segmentu finansów publicznych
Przedmiot kredytowania: m.in. inwestycje z zakresu ochrony
środowiska
Całkowity koszt inwestycji: max 20 mln EUR lub jej równowartość
w PLN
Kwota kredytu: max 5 mln EUR lub jej równowartość w PLN
(max. 50% wartości inwestycji)
Okres kredytowania: min. 4 lata, max. 15 lat
Karencja w spłacie kapitału: do 5 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M / EURIBOR 3M + marża 0,16 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Europejski Bank Inwestycyjny (EIB)
Kredyty dla wszystkich podmiotów realizujących inwestycje
z obszaru ochrony środowiska
Całkowity koszt inwestycji: od 40 tys. EUR do 25 mln EUR,
w ramach Municipal Finace Facility – 5 mln EUR (lub jej
równowartości w PLN)
Kwota kredytu: min 20 tys. EUR max 12,5 mln EUR (lub jej
równowartość w PLN), max. 50% kosztu inwestycji
Okres kredytowania: min. 4 lata, max. 12 lat
Karencja w spłacie kapitału: do 2 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M / EURIBOR 3M + marża 0,16 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW5)
Inwestycje małych i średnich przedsiębiorstw
Przedmiot kredytowania: termomodernizacja budynków, OZE
Kwota kredytu: max 250 tys. EUR lub jej równowartość
(max. 85% wartości inwestycji)
Okres kredytowania: min. 5 lata, max. do 10.03.2017r.
Karencja w spłacie kapitału: do 2 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M/EURIBOR 3M + marża 0,7 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY NA ZAKUP I MONTAŻ URZĄDZEŃ
SŁUŻĄCYCH OCHRONIE ŚRODOWISKA
Warunki udzielania kredytów:
maksymalna kwota kredytu – do 100% kosztów zakupu
i montażu
okres kredytowania – do 5 lat
oprocentowanie zmienne – ustalane uchwałą Zarządu
Banku, oparte o WIBOR
W przypadku zawarcia umowy pomiędzy Bankiem
a sprzedawcą bądź producentem urządzeń lub wyrobów
albo wykonawcą montażu oprocentowanie kredytu
nabiera preferencyjnego charakteru
PROJEKTY WSPÓŁFINANSOWANE
W RAMACH PROGRAMÓW UE
Kredyty pomostowe – do czasu wpływu
środków z dotacji
Kredyty na uzupełnienie środków
przeznaczonych na inwestycje realizowane
ze wsparciem UE
PROCEDURY UDZIELENIA KREDYTU
Kredyty udzielane są przez oddziały Banku
Wszelkich informacji o warunkach kredytu
i proponowanym montażu finansowym udziela
Ekolog Oddziału
Podstawą oceny możliwości udzielenia
kredytu jest posiadanie zdolności kredytowej
i możliwości zabezpieczenia kredytu
BOŚ S.A. W FINANSOWANIU PROJEKTÓW
PROEKOLOGICZNYCH ZE ŚRODKAMI UE
Szczególne możliwości BOŚ S.A.
Organizowanie montażu finansowego zadania i doradztwo
ekologiczne świadczone przez zatrudnionych w Banku
inżynierów ochrony środowiska
Możliwość zaangażowania w finansowanie zadania środków
donatorów z którymi Bank współpracuje w zakresie
„miękkiego” finansowania projektów infrastrukturalnych
ZAPRASZAMY
http:/www.bosbank.pl
Maria Arendarczyk
Departament Projektów Ekologicznych
Główny Ekolog Oddziału w Gdańsku
tel. 0/58 305-34-17, kom. 515-111-065
[email protected]
- 22 Oddziały
- 80 Oddziałów Operacyjnych
- 7 Punktów Obsługi Klienta
Slide 18
BANK OCHRONY ŚRODOWISKA S.A.
BOŚ S.A. – możliwości finansowania
działań inwestycyjnych w zakresie
oszczędności energetycznej
Gdańsk, październik 2008r.
MISJA BANKU
Bank Ochrony Środowiska S.A.
Bankiem przyjaznym Klientom i naturalnemu środowisku,
wpisującym się w procesy regionalnego rozwoju kraju.
Bankiem realizującym społeczną misję biznesu, kierującym
się zasadami odpowiedzialności wobec swoich klientów,
wobec społeczności w których funkcjonuje, jak też wobec
swoich współpracowników.
DOŚWIADCZENIE W FINANSOWANIU
OCHRONY ŚRODOWISKA
W latach 1991 – 2007 BOŚ S.A. udzielił
ponad 41,5 tys. kredytów proekologicznych,
w łącznej kwocie 7,8 mld zł.
Przy udziale kredytów BOŚ S.A. powstało
prawie 27 tys. inwestycji proekologicznych
o wartości około 26,6 mld zł.
DOŚWIADCZENIA W ZAKRESIE
OCHRONY ATMOSFERY
Kredyty na ochronę atmosfery to ponad 4 mld zł
udzielonych kredytów proekologicznych BOŚ S.A.
w tym ponad 700 mln zł na inwestycje związane
z wykorzystaniem energii odnawialnej
UZYSKANE EFEKTY EKOLOGICZNE
Efekty ekologiczne w dziedzinie ochrony powietrza
z zadań kredytowanych przez BOŚ S.A.
zrealizowanych w latach 1991-2007 :
•
•
•
redukcja emisji zanieczyszczeń pyłowych
136 tys. ton/rok
redukcja emisji zanieczyszczeń gazowych (SO2, NOx)
486 tys. ton/rok
produkcja energii ze źródeł odnawialnych
414 GWh/rok
FINANSOWANIE DZIAŁAŃ W ZAKRESIE
EFEKTYWNOŚCI ENERGETYCZNEJ
PARTNERZY BOŚ S.A.
Fundusze Ochrony Środowiska i Gospodarki
Wodnej (NFOŚiGW, WFOŚiGW)
Bank Gospodarstwa Krajowego
Zagraniczne instytucje finansowe
Producenci i dystrybutorzy urządzeń i wyrobów
służących ochronie środowiska
FORMY KREDYTOWANIA EKOLOGII
Kredyty preferencyjne
Udzielane w ramach współpracy z donatorami środków
Kredyty ze środków Banku z dopłatami do odsetek
Kredyty ze środków donatorów
Kredyty w ramach wspólnego finansowania
Kredyty komercyjne
Gdy nie ma możliwości skorzystania z kredytu
preferencyjnego
LINIE KREDYTOWE ze środków WFOŚiGW
Podmioty uprawnione do ubiegania się o kredyt:
- Osoby fizyczne,
w tym prowadzące działalność gospodarczą,
- Spółdzielnie mieszkaniowe
- Wspólnoty mieszkaniowe
- Spółki prawa handlowego – LK-2
LINIA LK 1
Budowa i modernizacja małych i przydomowych
oczyszczalni ścieków oraz systemów
odprowadzających ścieki
Zakres rzeczowy
Budowa i modernizacja oczyszczalni ścieków o
przepustowości do 50 m3/d
Budowa kanalizacji sanitarnej
Podłączenie budynków do kanalizacji sanitarnej
LINIA LK 2
Modernizacja systemów grzewczych
Zakres rzeczowy
1. Modernizacja lub wymiana na bardziej efektywne
ekologicznie i energetycznie systemów grzewczych w tym na
niekonwencjonalne oraz układów technologicznych,
przeznaczonych do ogrzewania pomieszczeń, podgrzewania
wody oraz wytwarzania ciepła technologicznego dla
istniejących obiektów o mocy do 300 kW
2. Instalacja w nowo budowanych obiektach odnawialnych
źródeł energii w postaci pomp ciepła i kolektorów
słonecznych o mocy do 30 kW
LINIA LK 2 cd
Modernizacja systemów grzewczych
Warunki kredytowania
maksymalna kwota – do 300 000 zł /do 80% kosztów zadania
maksymalny okres kredytowania – do 6 lat
Oprocentowanie – 3,5% w skali roku, stałe
maksymalny okres karencji – 12 miesięcy
LINIA LK 3
Usuwanie i unieszkodliwianie azbestu oraz
wyrobów zawierających azbest
Zakres rzeczowy
Wymiana elementów budowlanych zawierających azbest,
usuwanie materiałów azbestowych z budynków np. płyt
elewacyjnych, materiałów izolacyjnych.
Demontaż, transport i unieszkodliwianie
LINIA LK 3 cd
Usuwanie i unieszkodliwianie azbestu oraz
wyrobów zawierających azbest
Warunki kredytowania
maksymalna kwota – do 40 000 zł /do 80% kosztów zadania
maksymalny okres kredytowania – do 6 lat
Oprocentowanie – 3,5% w skali roku, stałe
maksymalny okres karencji – 12 miesięcy
Kredyty konsorcjalne z WFOŚiGW
i NFOŚiGW
Kredyty udzielane ze środków łączonych
Banku i Funduszy. Warunki udzielenia kredytu
są negocjowane indywidualnie dla każdej
transakcji
KREDYTY DLA WSI I MIAST DO 20 TYS.
MIESZKAŃCÓW ZE ŚRODKÓW EFRWP
AGROTURYSTYKA
Uruchomienie lub rozwój przedsięwzięć z zakresu
agroturystyki w zakresie bazy noclegowej,
gastronomicznej, rekreacyjno-sportowej i kulturowej
oraz zakup niezbędnego, pierwszego wyposażenia
inwestycyjnego budowanych obiektów
Kwota kredytu:
plafon A: 50.000 zł lecz nie więcej niż 100% wartości kosztorysowej zadania brutto
plafon B: 300.000 zł lecz nie więcej niż 80% wartości kosztorysowej zadania brutto
Okres kredytowania: do 5 lat, w tym karencja do 1 roku
Oprocentowanie:
plafon A: 0,80 s.r.w. lecz nie mniej niż 4% w skali roku
plafon B: 1,39 s.r.w. lecz nie mniej niż 4% w skali roku
FUNDUSZ TERMOMODERNIZACJI
Ustawa z dnia 18 grudnia 1998r. o wspieraniu
przedsięwzięć termomodernizacyjnych
(Dz. U. Nr 162/98 poz. 1121)
Zagwarantowanie inwestorom wykonującym zadania
termomodernizacyjne zdefiniowane w ustawie, przy wykorzystaniu
środków kredytowych, otrzymanie 25%-procentowej premii
wypłacane z Funduszu Termomodernizacji
Zarządzanie Funduszem Termomodernizacji – BGK
Udzielanie kredytów – banki komercyjne związane z BGK stosowną
umową
KWALIFIKOWANIE INWESTYCJI DO KREDYTÓW
Z PREMIĄ TERMOMODERNIZACYJNĄ
Kredytem mogą zostać sfinansowane przedsięwzięcia polegające na:
wykonaniu przyłączy technicznych do scentralizowanego źródła ciepła
w związku z likwidacją lokalnego źródła ciepła, prowadzące
do zmniejszenia kosztów ciepła dostarczanego do budynków
o co najmniej 20% w stosunku rocznym
zamianie źródeł energii z konwencjonalnych na niekonwencjonalne
ulepszenie, w wyniku którego następuje zmniejszenie rocznych strat
energii pierwotnej w lokalnym źródle ciepła i lokalnej sieci
ciepłowniczej o co najmniej 25%
LOKALNE ŹRÓDŁO CIEPŁA:
- kotłownia lub węzeł cieplny, z których nośnik ciepła jest dostarczany
bezpośrednio do instalacji ogrzewania i ciepłej wody w budynku,
- ciepłownia osiedlowa lub grupowy wymiennik ciepła wraz z siecią
ciepłowniczą o mocy nominalnej do 11,6 MW, dostarczająca ciepło
do budynków
UPRAWNIENI DO UBIEGANIA SIĘ
O KREDYT
Kredyt na realizację przedsięwzięcia
termomodernizacyjnego udzielany jest:
Właścicielom i zarządcom budynku, lokalnej sieci
ciepłowniczej lub lokalnego źródła ciepła,
realizującym przedsięwzięcie termomodernizacyjne,
z wyłączeniem jednostek budżetowych i zakładów
budżetowych
Jednostkom samorządu terytorialnego realizującym
przedsięwzięcia w budynku, służącym
do wykonywania zadań publicznych, stanowiącym
ich własność
KREDYTY TERMOMODERNIZACYJNE –
WARUNKI
maksymalna kwota kredytu – do 80% kosztów zadania
okres spłaty kredytu – do 10 lat
miesięczne spłaty kredytu wraz z odsetkami – nie większe niż
obliczona 1/12 kwoty rocznych oszczędności kosztów energii
(spłaty wyższe – na wniosek Kredytobiorcy)
oprocentowanie komercyjne – ustalane indywidualnie przez każdy
z banków uczestniczących w systemie wspierania przedsięwzięć
termomodernizacyjnych
Oprocentowanie w BOŚ S.A.
Klienci indywidualni: WIBOR 1M + 1,6 do 2,2, p.p.
Wspólnoty mieszkaniowe: WIBOR 1M + 0,8 do 0,9 p.p.
Przedsiębiorstwa: WIBOR 1M + 0,3 do 1,95 p.p.
Segment finansów publicznych: WIBOR 1M + 0,14 do 1,5 p.p.
w zależności od okresu kredytowania i ratingu
PROCEDURA
– USTAWA TERMOMODERNIZACYJNA
INWESTOR
Wniosek o kredyt
Audyt energetyczny
Wniosek o premię
Realizacja
zadania
Zakończenie
BANK KREDYTUJĄCY
Umowa kredytowa
/warunkowa/
Audyt energetyczny
Wniosek o premię
BGK
Weryfikacja
audytu
Decyzja pozytywna
Realizacja
kredytu
Zaświadczenie
o zakończeniu
zadania i nabyciu
prawa do premii
Wypłata
premii
WNIOSEK O KREDYT
Kredytobiorca występuje do Banku z wnioskiem o udzielenie kredytu
na druku udostępnionym przez Bank.
Do wniosku Kredytobiorca dołącza wymagane przez Bank dokumenty
i informacje potwierdzające stan prawny, sytuację ekonomicznofinansową i majątkową Kredytobiorcy, dokumenty dotyczące
proponowanego zabezpieczenia spłaty kredytu oraz dokumenty
dotyczące inwestycji będącej przedmiotem kredytowania.
Wykaz dokumentów wymaganych przez Bank Kredytobiorca otrzymuje
wraz z drukiem wniosku o udzielenie kredytu.
Jeżeli złożony wniosek o udzielenie kredytu jest niekompletny, Bank
wzywa Kredytobiorcę do uzupełnienia braków w uzgodnionym terminie.
Bank może ponadto zwrócić się do Kredytobiorcy o przedłożenie
innych dokumentów, niezbędnych do rozpatrzenia wniosku o udzielenie
kredytu i oceny sytuacji finansowej Kredytobiorcy.
AUDYT ENERGETYCZNY, WNIOSEK O PREMIĘ
Kredytobiorca dołącza do wniosku o kredyt 1 egzemplarz audytu
energetycznego
Zawartość merytoryczna audytu musi być zgodna z algorytmem
określonym w aktach wykonawczych do ustawy termomodernizacyjnej
Postać audytu musi uniemożliwiać usunięcie lub wymianę jego
zawartości
Wariant, określony w audycie jako optymalny, precyzuje przyjęty
do realizacji zakres wykonywanych prac i jest podstawą do rozliczenia
zadania
Wniosek o premię zawiera podstawowe informacje o wnioskodawcy,
wykonawcy audytu, celu i charakterystyce przedsięwzięcia
UMOWA KREDYTOWA
Uruchomienie środków kredytu następuje po:
• podpisaniu umowy kredytowej,
• przekazaniu przez BGK zawiadomienia o przyznaniu premii
termomodernizacyjnej,
• przedłożeniu przez projektanta potwierdzenia o sporządzeniu projektu
budowlanego przedsięwzięcia zgodnie z audytem energetycznym,
• pobraniu prowizji przygotowawczej,
• ustanowieniu przewidzianych w umowie zabezpieczeń,
• złożeniu oświadczenia o poddaniu się egzekucji.
W przypadku negatywnej weryfikacji audytu energetycznego umowa
kredytu ulega rozwiązaniu
Zmiany umowy kredytu dotyczące zakresu przedsięwzięcia, kwoty
kredytu, terminów jego spłaty wymagają zgody BGK w trybie jak
w przypadku ubiegania się o premię termomodernizacyjną
ROZLICZENIE ZADANIA
Rozliczenie zadania musi być udokumentowane:
Potwierdzeniem zakończenia zadania w terminie określonym w umowie
kredytu:
• w przypadku inwestycji realizowanych przez osoby fizyczne termin
zakończenia zadania potwierdzony musi być oświadczeniem o zakończeniu
inwestycji,
• w pozostałych przypadkach do oświadczenia o zakończeniu inwestycji
dołączony musi być protokół odbioru robót i przekazania do użytkowania
inwestycji,
Potwierdzeniem inspektora nadzoru inwestorskiego lub projektanta
sprawującego nadzór autorski, posiadającego uprawnienia budowlane,
zrealizowania przedsięwzięcia temomodernizacyjnego zgodnie
z projektem budowlanym (wg obowiązującego wzoru),
Potwierdzeniem projektanta sporządzenia projektu budowlanego
przedsięwzięcia termomodernizacyjnego zgodnie z audytem
energetycznym (wg obowiązującego wzoru).
WYPŁATA PREMII TERMOMODERNIZACYJNEJ
Bank kredytujący:
Zawiadamia BGK o spełnieniu warunków do wypłaty premii.
BGK:
Przekazuje premię termomodernizacyjną bankowi kredytującemu,
w terminie 7 dni roboczych od otrzymania pisemnego rozliczenia zadania
Bank kredytujący zalicza przekazaną premię termomodernizacyjną
na spłatę kapitału kredytu wykorzystanego przez Kredytobiorcę i może
ustalić z nim dalszy sposób spłaty rat kredytu poprzez skrócenie okresu
kredytowania lub pomniejszenie rat kapitałowych z zachowaniem
dotychczasowego okresu spłaty.
Niespełnienie przez Kredytobiorcę warunków związanych z rozliczeniem
inwestycji powoduje utratę prawa do premii termomodernizacyjnej.
W przypadku niespełnienia warunków niezbędnych do przekazania przez BGK
premii termomodernizacyjnej, Kredytobiorca zobowiązany jest do całkowitej
spłaty kredytu, zgodnie z harmonogramem spłat, stanowiącym załącznik
do umowy kredytu.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Bank Rozwoju Rady Europy (CEB)
Kredyty dla segmentu finansów publicznych
Przedmiot kredytowania: m.in. inwestycje z zakresu ochrony
środowiska
Całkowity koszt inwestycji: max 20 mln EUR lub jej równowartość
w PLN
Kwota kredytu: max 5 mln EUR lub jej równowartość w PLN
(max. 50% wartości inwestycji)
Okres kredytowania: min. 4 lata, max. 15 lat
Karencja w spłacie kapitału: do 5 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M / EURIBOR 3M + marża 0,16 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Europejski Bank Inwestycyjny (EIB)
Kredyty dla wszystkich podmiotów realizujących inwestycje
z obszaru ochrony środowiska
Całkowity koszt inwestycji: od 40 tys. EUR do 25 mln EUR,
w ramach Municipal Finace Facility – 5 mln EUR (lub jej
równowartości w PLN)
Kwota kredytu: min 20 tys. EUR max 12,5 mln EUR (lub jej
równowartość w PLN), max. 50% kosztu inwestycji
Okres kredytowania: min. 4 lata, max. 12 lat
Karencja w spłacie kapitału: do 2 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M / EURIBOR 3M + marża 0,16 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW5)
Inwestycje małych i średnich przedsiębiorstw
Przedmiot kredytowania: termomodernizacja budynków, OZE
Kwota kredytu: max 250 tys. EUR lub jej równowartość
(max. 85% wartości inwestycji)
Okres kredytowania: min. 5 lata, max. do 10.03.2017r.
Karencja w spłacie kapitału: do 2 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M/EURIBOR 3M + marża 0,7 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY NA ZAKUP I MONTAŻ URZĄDZEŃ
SŁUŻĄCYCH OCHRONIE ŚRODOWISKA
Warunki udzielania kredytów:
maksymalna kwota kredytu – do 100% kosztów zakupu
i montażu
okres kredytowania – do 5 lat
oprocentowanie zmienne – ustalane uchwałą Zarządu
Banku, oparte o WIBOR
W przypadku zawarcia umowy pomiędzy Bankiem
a sprzedawcą bądź producentem urządzeń lub wyrobów
albo wykonawcą montażu oprocentowanie kredytu
nabiera preferencyjnego charakteru
PROJEKTY WSPÓŁFINANSOWANE
W RAMACH PROGRAMÓW UE
Kredyty pomostowe – do czasu wpływu
środków z dotacji
Kredyty na uzupełnienie środków
przeznaczonych na inwestycje realizowane
ze wsparciem UE
PROCEDURY UDZIELENIA KREDYTU
Kredyty udzielane są przez oddziały Banku
Wszelkich informacji o warunkach kredytu
i proponowanym montażu finansowym udziela
Ekolog Oddziału
Podstawą oceny możliwości udzielenia
kredytu jest posiadanie zdolności kredytowej
i możliwości zabezpieczenia kredytu
BOŚ S.A. W FINANSOWANIU PROJEKTÓW
PROEKOLOGICZNYCH ZE ŚRODKAMI UE
Szczególne możliwości BOŚ S.A.
Organizowanie montażu finansowego zadania i doradztwo
ekologiczne świadczone przez zatrudnionych w Banku
inżynierów ochrony środowiska
Możliwość zaangażowania w finansowanie zadania środków
donatorów z którymi Bank współpracuje w zakresie
„miękkiego” finansowania projektów infrastrukturalnych
ZAPRASZAMY
http:/www.bosbank.pl
Maria Arendarczyk
Departament Projektów Ekologicznych
Główny Ekolog Oddziału w Gdańsku
tel. 0/58 305-34-17, kom. 515-111-065
[email protected]
- 22 Oddziały
- 80 Oddziałów Operacyjnych
- 7 Punktów Obsługi Klienta
Slide 19
BANK OCHRONY ŚRODOWISKA S.A.
BOŚ S.A. – możliwości finansowania
działań inwestycyjnych w zakresie
oszczędności energetycznej
Gdańsk, październik 2008r.
MISJA BANKU
Bank Ochrony Środowiska S.A.
Bankiem przyjaznym Klientom i naturalnemu środowisku,
wpisującym się w procesy regionalnego rozwoju kraju.
Bankiem realizującym społeczną misję biznesu, kierującym
się zasadami odpowiedzialności wobec swoich klientów,
wobec społeczności w których funkcjonuje, jak też wobec
swoich współpracowników.
DOŚWIADCZENIE W FINANSOWANIU
OCHRONY ŚRODOWISKA
W latach 1991 – 2007 BOŚ S.A. udzielił
ponad 41,5 tys. kredytów proekologicznych,
w łącznej kwocie 7,8 mld zł.
Przy udziale kredytów BOŚ S.A. powstało
prawie 27 tys. inwestycji proekologicznych
o wartości około 26,6 mld zł.
DOŚWIADCZENIA W ZAKRESIE
OCHRONY ATMOSFERY
Kredyty na ochronę atmosfery to ponad 4 mld zł
udzielonych kredytów proekologicznych BOŚ S.A.
w tym ponad 700 mln zł na inwestycje związane
z wykorzystaniem energii odnawialnej
UZYSKANE EFEKTY EKOLOGICZNE
Efekty ekologiczne w dziedzinie ochrony powietrza
z zadań kredytowanych przez BOŚ S.A.
zrealizowanych w latach 1991-2007 :
•
•
•
redukcja emisji zanieczyszczeń pyłowych
136 tys. ton/rok
redukcja emisji zanieczyszczeń gazowych (SO2, NOx)
486 tys. ton/rok
produkcja energii ze źródeł odnawialnych
414 GWh/rok
FINANSOWANIE DZIAŁAŃ W ZAKRESIE
EFEKTYWNOŚCI ENERGETYCZNEJ
PARTNERZY BOŚ S.A.
Fundusze Ochrony Środowiska i Gospodarki
Wodnej (NFOŚiGW, WFOŚiGW)
Bank Gospodarstwa Krajowego
Zagraniczne instytucje finansowe
Producenci i dystrybutorzy urządzeń i wyrobów
służących ochronie środowiska
FORMY KREDYTOWANIA EKOLOGII
Kredyty preferencyjne
Udzielane w ramach współpracy z donatorami środków
Kredyty ze środków Banku z dopłatami do odsetek
Kredyty ze środków donatorów
Kredyty w ramach wspólnego finansowania
Kredyty komercyjne
Gdy nie ma możliwości skorzystania z kredytu
preferencyjnego
LINIE KREDYTOWE ze środków WFOŚiGW
Podmioty uprawnione do ubiegania się o kredyt:
- Osoby fizyczne,
w tym prowadzące działalność gospodarczą,
- Spółdzielnie mieszkaniowe
- Wspólnoty mieszkaniowe
- Spółki prawa handlowego – LK-2
LINIA LK 1
Budowa i modernizacja małych i przydomowych
oczyszczalni ścieków oraz systemów
odprowadzających ścieki
Zakres rzeczowy
Budowa i modernizacja oczyszczalni ścieków o
przepustowości do 50 m3/d
Budowa kanalizacji sanitarnej
Podłączenie budynków do kanalizacji sanitarnej
LINIA LK 2
Modernizacja systemów grzewczych
Zakres rzeczowy
1. Modernizacja lub wymiana na bardziej efektywne
ekologicznie i energetycznie systemów grzewczych w tym na
niekonwencjonalne oraz układów technologicznych,
przeznaczonych do ogrzewania pomieszczeń, podgrzewania
wody oraz wytwarzania ciepła technologicznego dla
istniejących obiektów o mocy do 300 kW
2. Instalacja w nowo budowanych obiektach odnawialnych
źródeł energii w postaci pomp ciepła i kolektorów
słonecznych o mocy do 30 kW
LINIA LK 2 cd
Modernizacja systemów grzewczych
Warunki kredytowania
maksymalna kwota – do 300 000 zł /do 80% kosztów zadania
maksymalny okres kredytowania – do 6 lat
Oprocentowanie – 3,5% w skali roku, stałe
maksymalny okres karencji – 12 miesięcy
LINIA LK 3
Usuwanie i unieszkodliwianie azbestu oraz
wyrobów zawierających azbest
Zakres rzeczowy
Wymiana elementów budowlanych zawierających azbest,
usuwanie materiałów azbestowych z budynków np. płyt
elewacyjnych, materiałów izolacyjnych.
Demontaż, transport i unieszkodliwianie
LINIA LK 3 cd
Usuwanie i unieszkodliwianie azbestu oraz
wyrobów zawierających azbest
Warunki kredytowania
maksymalna kwota – do 40 000 zł /do 80% kosztów zadania
maksymalny okres kredytowania – do 6 lat
Oprocentowanie – 3,5% w skali roku, stałe
maksymalny okres karencji – 12 miesięcy
Kredyty konsorcjalne z WFOŚiGW
i NFOŚiGW
Kredyty udzielane ze środków łączonych
Banku i Funduszy. Warunki udzielenia kredytu
są negocjowane indywidualnie dla każdej
transakcji
KREDYTY DLA WSI I MIAST DO 20 TYS.
MIESZKAŃCÓW ZE ŚRODKÓW EFRWP
AGROTURYSTYKA
Uruchomienie lub rozwój przedsięwzięć z zakresu
agroturystyki w zakresie bazy noclegowej,
gastronomicznej, rekreacyjno-sportowej i kulturowej
oraz zakup niezbędnego, pierwszego wyposażenia
inwestycyjnego budowanych obiektów
Kwota kredytu:
plafon A: 50.000 zł lecz nie więcej niż 100% wartości kosztorysowej zadania brutto
plafon B: 300.000 zł lecz nie więcej niż 80% wartości kosztorysowej zadania brutto
Okres kredytowania: do 5 lat, w tym karencja do 1 roku
Oprocentowanie:
plafon A: 0,80 s.r.w. lecz nie mniej niż 4% w skali roku
plafon B: 1,39 s.r.w. lecz nie mniej niż 4% w skali roku
FUNDUSZ TERMOMODERNIZACJI
Ustawa z dnia 18 grudnia 1998r. o wspieraniu
przedsięwzięć termomodernizacyjnych
(Dz. U. Nr 162/98 poz. 1121)
Zagwarantowanie inwestorom wykonującym zadania
termomodernizacyjne zdefiniowane w ustawie, przy wykorzystaniu
środków kredytowych, otrzymanie 25%-procentowej premii
wypłacane z Funduszu Termomodernizacji
Zarządzanie Funduszem Termomodernizacji – BGK
Udzielanie kredytów – banki komercyjne związane z BGK stosowną
umową
KWALIFIKOWANIE INWESTYCJI DO KREDYTÓW
Z PREMIĄ TERMOMODERNIZACYJNĄ
Kredytem mogą zostać sfinansowane przedsięwzięcia polegające na:
wykonaniu przyłączy technicznych do scentralizowanego źródła ciepła
w związku z likwidacją lokalnego źródła ciepła, prowadzące
do zmniejszenia kosztów ciepła dostarczanego do budynków
o co najmniej 20% w stosunku rocznym
zamianie źródeł energii z konwencjonalnych na niekonwencjonalne
ulepszenie, w wyniku którego następuje zmniejszenie rocznych strat
energii pierwotnej w lokalnym źródle ciepła i lokalnej sieci
ciepłowniczej o co najmniej 25%
LOKALNE ŹRÓDŁO CIEPŁA:
- kotłownia lub węzeł cieplny, z których nośnik ciepła jest dostarczany
bezpośrednio do instalacji ogrzewania i ciepłej wody w budynku,
- ciepłownia osiedlowa lub grupowy wymiennik ciepła wraz z siecią
ciepłowniczą o mocy nominalnej do 11,6 MW, dostarczająca ciepło
do budynków
UPRAWNIENI DO UBIEGANIA SIĘ
O KREDYT
Kredyt na realizację przedsięwzięcia
termomodernizacyjnego udzielany jest:
Właścicielom i zarządcom budynku, lokalnej sieci
ciepłowniczej lub lokalnego źródła ciepła,
realizującym przedsięwzięcie termomodernizacyjne,
z wyłączeniem jednostek budżetowych i zakładów
budżetowych
Jednostkom samorządu terytorialnego realizującym
przedsięwzięcia w budynku, służącym
do wykonywania zadań publicznych, stanowiącym
ich własność
KREDYTY TERMOMODERNIZACYJNE –
WARUNKI
maksymalna kwota kredytu – do 80% kosztów zadania
okres spłaty kredytu – do 10 lat
miesięczne spłaty kredytu wraz z odsetkami – nie większe niż
obliczona 1/12 kwoty rocznych oszczędności kosztów energii
(spłaty wyższe – na wniosek Kredytobiorcy)
oprocentowanie komercyjne – ustalane indywidualnie przez każdy
z banków uczestniczących w systemie wspierania przedsięwzięć
termomodernizacyjnych
Oprocentowanie w BOŚ S.A.
Klienci indywidualni: WIBOR 1M + 1,6 do 2,2, p.p.
Wspólnoty mieszkaniowe: WIBOR 1M + 0,8 do 0,9 p.p.
Przedsiębiorstwa: WIBOR 1M + 0,3 do 1,95 p.p.
Segment finansów publicznych: WIBOR 1M + 0,14 do 1,5 p.p.
w zależności od okresu kredytowania i ratingu
PROCEDURA
– USTAWA TERMOMODERNIZACYJNA
INWESTOR
Wniosek o kredyt
Audyt energetyczny
Wniosek o premię
Realizacja
zadania
Zakończenie
BANK KREDYTUJĄCY
Umowa kredytowa
/warunkowa/
Audyt energetyczny
Wniosek o premię
BGK
Weryfikacja
audytu
Decyzja pozytywna
Realizacja
kredytu
Zaświadczenie
o zakończeniu
zadania i nabyciu
prawa do premii
Wypłata
premii
WNIOSEK O KREDYT
Kredytobiorca występuje do Banku z wnioskiem o udzielenie kredytu
na druku udostępnionym przez Bank.
Do wniosku Kredytobiorca dołącza wymagane przez Bank dokumenty
i informacje potwierdzające stan prawny, sytuację ekonomicznofinansową i majątkową Kredytobiorcy, dokumenty dotyczące
proponowanego zabezpieczenia spłaty kredytu oraz dokumenty
dotyczące inwestycji będącej przedmiotem kredytowania.
Wykaz dokumentów wymaganych przez Bank Kredytobiorca otrzymuje
wraz z drukiem wniosku o udzielenie kredytu.
Jeżeli złożony wniosek o udzielenie kredytu jest niekompletny, Bank
wzywa Kredytobiorcę do uzupełnienia braków w uzgodnionym terminie.
Bank może ponadto zwrócić się do Kredytobiorcy o przedłożenie
innych dokumentów, niezbędnych do rozpatrzenia wniosku o udzielenie
kredytu i oceny sytuacji finansowej Kredytobiorcy.
AUDYT ENERGETYCZNY, WNIOSEK O PREMIĘ
Kredytobiorca dołącza do wniosku o kredyt 1 egzemplarz audytu
energetycznego
Zawartość merytoryczna audytu musi być zgodna z algorytmem
określonym w aktach wykonawczych do ustawy termomodernizacyjnej
Postać audytu musi uniemożliwiać usunięcie lub wymianę jego
zawartości
Wariant, określony w audycie jako optymalny, precyzuje przyjęty
do realizacji zakres wykonywanych prac i jest podstawą do rozliczenia
zadania
Wniosek o premię zawiera podstawowe informacje o wnioskodawcy,
wykonawcy audytu, celu i charakterystyce przedsięwzięcia
UMOWA KREDYTOWA
Uruchomienie środków kredytu następuje po:
• podpisaniu umowy kredytowej,
• przekazaniu przez BGK zawiadomienia o przyznaniu premii
termomodernizacyjnej,
• przedłożeniu przez projektanta potwierdzenia o sporządzeniu projektu
budowlanego przedsięwzięcia zgodnie z audytem energetycznym,
• pobraniu prowizji przygotowawczej,
• ustanowieniu przewidzianych w umowie zabezpieczeń,
• złożeniu oświadczenia o poddaniu się egzekucji.
W przypadku negatywnej weryfikacji audytu energetycznego umowa
kredytu ulega rozwiązaniu
Zmiany umowy kredytu dotyczące zakresu przedsięwzięcia, kwoty
kredytu, terminów jego spłaty wymagają zgody BGK w trybie jak
w przypadku ubiegania się o premię termomodernizacyjną
ROZLICZENIE ZADANIA
Rozliczenie zadania musi być udokumentowane:
Potwierdzeniem zakończenia zadania w terminie określonym w umowie
kredytu:
• w przypadku inwestycji realizowanych przez osoby fizyczne termin
zakończenia zadania potwierdzony musi być oświadczeniem o zakończeniu
inwestycji,
• w pozostałych przypadkach do oświadczenia o zakończeniu inwestycji
dołączony musi być protokół odbioru robót i przekazania do użytkowania
inwestycji,
Potwierdzeniem inspektora nadzoru inwestorskiego lub projektanta
sprawującego nadzór autorski, posiadającego uprawnienia budowlane,
zrealizowania przedsięwzięcia temomodernizacyjnego zgodnie
z projektem budowlanym (wg obowiązującego wzoru),
Potwierdzeniem projektanta sporządzenia projektu budowlanego
przedsięwzięcia termomodernizacyjnego zgodnie z audytem
energetycznym (wg obowiązującego wzoru).
WYPŁATA PREMII TERMOMODERNIZACYJNEJ
Bank kredytujący:
Zawiadamia BGK o spełnieniu warunków do wypłaty premii.
BGK:
Przekazuje premię termomodernizacyjną bankowi kredytującemu,
w terminie 7 dni roboczych od otrzymania pisemnego rozliczenia zadania
Bank kredytujący zalicza przekazaną premię termomodernizacyjną
na spłatę kapitału kredytu wykorzystanego przez Kredytobiorcę i może
ustalić z nim dalszy sposób spłaty rat kredytu poprzez skrócenie okresu
kredytowania lub pomniejszenie rat kapitałowych z zachowaniem
dotychczasowego okresu spłaty.
Niespełnienie przez Kredytobiorcę warunków związanych z rozliczeniem
inwestycji powoduje utratę prawa do premii termomodernizacyjnej.
W przypadku niespełnienia warunków niezbędnych do przekazania przez BGK
premii termomodernizacyjnej, Kredytobiorca zobowiązany jest do całkowitej
spłaty kredytu, zgodnie z harmonogramem spłat, stanowiącym załącznik
do umowy kredytu.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Bank Rozwoju Rady Europy (CEB)
Kredyty dla segmentu finansów publicznych
Przedmiot kredytowania: m.in. inwestycje z zakresu ochrony
środowiska
Całkowity koszt inwestycji: max 20 mln EUR lub jej równowartość
w PLN
Kwota kredytu: max 5 mln EUR lub jej równowartość w PLN
(max. 50% wartości inwestycji)
Okres kredytowania: min. 4 lata, max. 15 lat
Karencja w spłacie kapitału: do 5 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M / EURIBOR 3M + marża 0,16 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Europejski Bank Inwestycyjny (EIB)
Kredyty dla wszystkich podmiotów realizujących inwestycje
z obszaru ochrony środowiska
Całkowity koszt inwestycji: od 40 tys. EUR do 25 mln EUR,
w ramach Municipal Finace Facility – 5 mln EUR (lub jej
równowartości w PLN)
Kwota kredytu: min 20 tys. EUR max 12,5 mln EUR (lub jej
równowartość w PLN), max. 50% kosztu inwestycji
Okres kredytowania: min. 4 lata, max. 12 lat
Karencja w spłacie kapitału: do 2 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M / EURIBOR 3M + marża 0,16 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW5)
Inwestycje małych i średnich przedsiębiorstw
Przedmiot kredytowania: termomodernizacja budynków, OZE
Kwota kredytu: max 250 tys. EUR lub jej równowartość
(max. 85% wartości inwestycji)
Okres kredytowania: min. 5 lata, max. do 10.03.2017r.
Karencja w spłacie kapitału: do 2 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M/EURIBOR 3M + marża 0,7 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY NA ZAKUP I MONTAŻ URZĄDZEŃ
SŁUŻĄCYCH OCHRONIE ŚRODOWISKA
Warunki udzielania kredytów:
maksymalna kwota kredytu – do 100% kosztów zakupu
i montażu
okres kredytowania – do 5 lat
oprocentowanie zmienne – ustalane uchwałą Zarządu
Banku, oparte o WIBOR
W przypadku zawarcia umowy pomiędzy Bankiem
a sprzedawcą bądź producentem urządzeń lub wyrobów
albo wykonawcą montażu oprocentowanie kredytu
nabiera preferencyjnego charakteru
PROJEKTY WSPÓŁFINANSOWANE
W RAMACH PROGRAMÓW UE
Kredyty pomostowe – do czasu wpływu
środków z dotacji
Kredyty na uzupełnienie środków
przeznaczonych na inwestycje realizowane
ze wsparciem UE
PROCEDURY UDZIELENIA KREDYTU
Kredyty udzielane są przez oddziały Banku
Wszelkich informacji o warunkach kredytu
i proponowanym montażu finansowym udziela
Ekolog Oddziału
Podstawą oceny możliwości udzielenia
kredytu jest posiadanie zdolności kredytowej
i możliwości zabezpieczenia kredytu
BOŚ S.A. W FINANSOWANIU PROJEKTÓW
PROEKOLOGICZNYCH ZE ŚRODKAMI UE
Szczególne możliwości BOŚ S.A.
Organizowanie montażu finansowego zadania i doradztwo
ekologiczne świadczone przez zatrudnionych w Banku
inżynierów ochrony środowiska
Możliwość zaangażowania w finansowanie zadania środków
donatorów z którymi Bank współpracuje w zakresie
„miękkiego” finansowania projektów infrastrukturalnych
ZAPRASZAMY
http:/www.bosbank.pl
Maria Arendarczyk
Departament Projektów Ekologicznych
Główny Ekolog Oddziału w Gdańsku
tel. 0/58 305-34-17, kom. 515-111-065
[email protected]
- 22 Oddziały
- 80 Oddziałów Operacyjnych
- 7 Punktów Obsługi Klienta
Slide 20
BANK OCHRONY ŚRODOWISKA S.A.
BOŚ S.A. – możliwości finansowania
działań inwestycyjnych w zakresie
oszczędności energetycznej
Gdańsk, październik 2008r.
MISJA BANKU
Bank Ochrony Środowiska S.A.
Bankiem przyjaznym Klientom i naturalnemu środowisku,
wpisującym się w procesy regionalnego rozwoju kraju.
Bankiem realizującym społeczną misję biznesu, kierującym
się zasadami odpowiedzialności wobec swoich klientów,
wobec społeczności w których funkcjonuje, jak też wobec
swoich współpracowników.
DOŚWIADCZENIE W FINANSOWANIU
OCHRONY ŚRODOWISKA
W latach 1991 – 2007 BOŚ S.A. udzielił
ponad 41,5 tys. kredytów proekologicznych,
w łącznej kwocie 7,8 mld zł.
Przy udziale kredytów BOŚ S.A. powstało
prawie 27 tys. inwestycji proekologicznych
o wartości około 26,6 mld zł.
DOŚWIADCZENIA W ZAKRESIE
OCHRONY ATMOSFERY
Kredyty na ochronę atmosfery to ponad 4 mld zł
udzielonych kredytów proekologicznych BOŚ S.A.
w tym ponad 700 mln zł na inwestycje związane
z wykorzystaniem energii odnawialnej
UZYSKANE EFEKTY EKOLOGICZNE
Efekty ekologiczne w dziedzinie ochrony powietrza
z zadań kredytowanych przez BOŚ S.A.
zrealizowanych w latach 1991-2007 :
•
•
•
redukcja emisji zanieczyszczeń pyłowych
136 tys. ton/rok
redukcja emisji zanieczyszczeń gazowych (SO2, NOx)
486 tys. ton/rok
produkcja energii ze źródeł odnawialnych
414 GWh/rok
FINANSOWANIE DZIAŁAŃ W ZAKRESIE
EFEKTYWNOŚCI ENERGETYCZNEJ
PARTNERZY BOŚ S.A.
Fundusze Ochrony Środowiska i Gospodarki
Wodnej (NFOŚiGW, WFOŚiGW)
Bank Gospodarstwa Krajowego
Zagraniczne instytucje finansowe
Producenci i dystrybutorzy urządzeń i wyrobów
służących ochronie środowiska
FORMY KREDYTOWANIA EKOLOGII
Kredyty preferencyjne
Udzielane w ramach współpracy z donatorami środków
Kredyty ze środków Banku z dopłatami do odsetek
Kredyty ze środków donatorów
Kredyty w ramach wspólnego finansowania
Kredyty komercyjne
Gdy nie ma możliwości skorzystania z kredytu
preferencyjnego
LINIE KREDYTOWE ze środków WFOŚiGW
Podmioty uprawnione do ubiegania się o kredyt:
- Osoby fizyczne,
w tym prowadzące działalność gospodarczą,
- Spółdzielnie mieszkaniowe
- Wspólnoty mieszkaniowe
- Spółki prawa handlowego – LK-2
LINIA LK 1
Budowa i modernizacja małych i przydomowych
oczyszczalni ścieków oraz systemów
odprowadzających ścieki
Zakres rzeczowy
Budowa i modernizacja oczyszczalni ścieków o
przepustowości do 50 m3/d
Budowa kanalizacji sanitarnej
Podłączenie budynków do kanalizacji sanitarnej
LINIA LK 2
Modernizacja systemów grzewczych
Zakres rzeczowy
1. Modernizacja lub wymiana na bardziej efektywne
ekologicznie i energetycznie systemów grzewczych w tym na
niekonwencjonalne oraz układów technologicznych,
przeznaczonych do ogrzewania pomieszczeń, podgrzewania
wody oraz wytwarzania ciepła technologicznego dla
istniejących obiektów o mocy do 300 kW
2. Instalacja w nowo budowanych obiektach odnawialnych
źródeł energii w postaci pomp ciepła i kolektorów
słonecznych o mocy do 30 kW
LINIA LK 2 cd
Modernizacja systemów grzewczych
Warunki kredytowania
maksymalna kwota – do 300 000 zł /do 80% kosztów zadania
maksymalny okres kredytowania – do 6 lat
Oprocentowanie – 3,5% w skali roku, stałe
maksymalny okres karencji – 12 miesięcy
LINIA LK 3
Usuwanie i unieszkodliwianie azbestu oraz
wyrobów zawierających azbest
Zakres rzeczowy
Wymiana elementów budowlanych zawierających azbest,
usuwanie materiałów azbestowych z budynków np. płyt
elewacyjnych, materiałów izolacyjnych.
Demontaż, transport i unieszkodliwianie
LINIA LK 3 cd
Usuwanie i unieszkodliwianie azbestu oraz
wyrobów zawierających azbest
Warunki kredytowania
maksymalna kwota – do 40 000 zł /do 80% kosztów zadania
maksymalny okres kredytowania – do 6 lat
Oprocentowanie – 3,5% w skali roku, stałe
maksymalny okres karencji – 12 miesięcy
Kredyty konsorcjalne z WFOŚiGW
i NFOŚiGW
Kredyty udzielane ze środków łączonych
Banku i Funduszy. Warunki udzielenia kredytu
są negocjowane indywidualnie dla każdej
transakcji
KREDYTY DLA WSI I MIAST DO 20 TYS.
MIESZKAŃCÓW ZE ŚRODKÓW EFRWP
AGROTURYSTYKA
Uruchomienie lub rozwój przedsięwzięć z zakresu
agroturystyki w zakresie bazy noclegowej,
gastronomicznej, rekreacyjno-sportowej i kulturowej
oraz zakup niezbędnego, pierwszego wyposażenia
inwestycyjnego budowanych obiektów
Kwota kredytu:
plafon A: 50.000 zł lecz nie więcej niż 100% wartości kosztorysowej zadania brutto
plafon B: 300.000 zł lecz nie więcej niż 80% wartości kosztorysowej zadania brutto
Okres kredytowania: do 5 lat, w tym karencja do 1 roku
Oprocentowanie:
plafon A: 0,80 s.r.w. lecz nie mniej niż 4% w skali roku
plafon B: 1,39 s.r.w. lecz nie mniej niż 4% w skali roku
FUNDUSZ TERMOMODERNIZACJI
Ustawa z dnia 18 grudnia 1998r. o wspieraniu
przedsięwzięć termomodernizacyjnych
(Dz. U. Nr 162/98 poz. 1121)
Zagwarantowanie inwestorom wykonującym zadania
termomodernizacyjne zdefiniowane w ustawie, przy wykorzystaniu
środków kredytowych, otrzymanie 25%-procentowej premii
wypłacane z Funduszu Termomodernizacji
Zarządzanie Funduszem Termomodernizacji – BGK
Udzielanie kredytów – banki komercyjne związane z BGK stosowną
umową
KWALIFIKOWANIE INWESTYCJI DO KREDYTÓW
Z PREMIĄ TERMOMODERNIZACYJNĄ
Kredytem mogą zostać sfinansowane przedsięwzięcia polegające na:
wykonaniu przyłączy technicznych do scentralizowanego źródła ciepła
w związku z likwidacją lokalnego źródła ciepła, prowadzące
do zmniejszenia kosztów ciepła dostarczanego do budynków
o co najmniej 20% w stosunku rocznym
zamianie źródeł energii z konwencjonalnych na niekonwencjonalne
ulepszenie, w wyniku którego następuje zmniejszenie rocznych strat
energii pierwotnej w lokalnym źródle ciepła i lokalnej sieci
ciepłowniczej o co najmniej 25%
LOKALNE ŹRÓDŁO CIEPŁA:
- kotłownia lub węzeł cieplny, z których nośnik ciepła jest dostarczany
bezpośrednio do instalacji ogrzewania i ciepłej wody w budynku,
- ciepłownia osiedlowa lub grupowy wymiennik ciepła wraz z siecią
ciepłowniczą o mocy nominalnej do 11,6 MW, dostarczająca ciepło
do budynków
UPRAWNIENI DO UBIEGANIA SIĘ
O KREDYT
Kredyt na realizację przedsięwzięcia
termomodernizacyjnego udzielany jest:
Właścicielom i zarządcom budynku, lokalnej sieci
ciepłowniczej lub lokalnego źródła ciepła,
realizującym przedsięwzięcie termomodernizacyjne,
z wyłączeniem jednostek budżetowych i zakładów
budżetowych
Jednostkom samorządu terytorialnego realizującym
przedsięwzięcia w budynku, służącym
do wykonywania zadań publicznych, stanowiącym
ich własność
KREDYTY TERMOMODERNIZACYJNE –
WARUNKI
maksymalna kwota kredytu – do 80% kosztów zadania
okres spłaty kredytu – do 10 lat
miesięczne spłaty kredytu wraz z odsetkami – nie większe niż
obliczona 1/12 kwoty rocznych oszczędności kosztów energii
(spłaty wyższe – na wniosek Kredytobiorcy)
oprocentowanie komercyjne – ustalane indywidualnie przez każdy
z banków uczestniczących w systemie wspierania przedsięwzięć
termomodernizacyjnych
Oprocentowanie w BOŚ S.A.
Klienci indywidualni: WIBOR 1M + 1,6 do 2,2, p.p.
Wspólnoty mieszkaniowe: WIBOR 1M + 0,8 do 0,9 p.p.
Przedsiębiorstwa: WIBOR 1M + 0,3 do 1,95 p.p.
Segment finansów publicznych: WIBOR 1M + 0,14 do 1,5 p.p.
w zależności od okresu kredytowania i ratingu
PROCEDURA
– USTAWA TERMOMODERNIZACYJNA
INWESTOR
Wniosek o kredyt
Audyt energetyczny
Wniosek o premię
Realizacja
zadania
Zakończenie
BANK KREDYTUJĄCY
Umowa kredytowa
/warunkowa/
Audyt energetyczny
Wniosek o premię
BGK
Weryfikacja
audytu
Decyzja pozytywna
Realizacja
kredytu
Zaświadczenie
o zakończeniu
zadania i nabyciu
prawa do premii
Wypłata
premii
WNIOSEK O KREDYT
Kredytobiorca występuje do Banku z wnioskiem o udzielenie kredytu
na druku udostępnionym przez Bank.
Do wniosku Kredytobiorca dołącza wymagane przez Bank dokumenty
i informacje potwierdzające stan prawny, sytuację ekonomicznofinansową i majątkową Kredytobiorcy, dokumenty dotyczące
proponowanego zabezpieczenia spłaty kredytu oraz dokumenty
dotyczące inwestycji będącej przedmiotem kredytowania.
Wykaz dokumentów wymaganych przez Bank Kredytobiorca otrzymuje
wraz z drukiem wniosku o udzielenie kredytu.
Jeżeli złożony wniosek o udzielenie kredytu jest niekompletny, Bank
wzywa Kredytobiorcę do uzupełnienia braków w uzgodnionym terminie.
Bank może ponadto zwrócić się do Kredytobiorcy o przedłożenie
innych dokumentów, niezbędnych do rozpatrzenia wniosku o udzielenie
kredytu i oceny sytuacji finansowej Kredytobiorcy.
AUDYT ENERGETYCZNY, WNIOSEK O PREMIĘ
Kredytobiorca dołącza do wniosku o kredyt 1 egzemplarz audytu
energetycznego
Zawartość merytoryczna audytu musi być zgodna z algorytmem
określonym w aktach wykonawczych do ustawy termomodernizacyjnej
Postać audytu musi uniemożliwiać usunięcie lub wymianę jego
zawartości
Wariant, określony w audycie jako optymalny, precyzuje przyjęty
do realizacji zakres wykonywanych prac i jest podstawą do rozliczenia
zadania
Wniosek o premię zawiera podstawowe informacje o wnioskodawcy,
wykonawcy audytu, celu i charakterystyce przedsięwzięcia
UMOWA KREDYTOWA
Uruchomienie środków kredytu następuje po:
• podpisaniu umowy kredytowej,
• przekazaniu przez BGK zawiadomienia o przyznaniu premii
termomodernizacyjnej,
• przedłożeniu przez projektanta potwierdzenia o sporządzeniu projektu
budowlanego przedsięwzięcia zgodnie z audytem energetycznym,
• pobraniu prowizji przygotowawczej,
• ustanowieniu przewidzianych w umowie zabezpieczeń,
• złożeniu oświadczenia o poddaniu się egzekucji.
W przypadku negatywnej weryfikacji audytu energetycznego umowa
kredytu ulega rozwiązaniu
Zmiany umowy kredytu dotyczące zakresu przedsięwzięcia, kwoty
kredytu, terminów jego spłaty wymagają zgody BGK w trybie jak
w przypadku ubiegania się o premię termomodernizacyjną
ROZLICZENIE ZADANIA
Rozliczenie zadania musi być udokumentowane:
Potwierdzeniem zakończenia zadania w terminie określonym w umowie
kredytu:
• w przypadku inwestycji realizowanych przez osoby fizyczne termin
zakończenia zadania potwierdzony musi być oświadczeniem o zakończeniu
inwestycji,
• w pozostałych przypadkach do oświadczenia o zakończeniu inwestycji
dołączony musi być protokół odbioru robót i przekazania do użytkowania
inwestycji,
Potwierdzeniem inspektora nadzoru inwestorskiego lub projektanta
sprawującego nadzór autorski, posiadającego uprawnienia budowlane,
zrealizowania przedsięwzięcia temomodernizacyjnego zgodnie
z projektem budowlanym (wg obowiązującego wzoru),
Potwierdzeniem projektanta sporządzenia projektu budowlanego
przedsięwzięcia termomodernizacyjnego zgodnie z audytem
energetycznym (wg obowiązującego wzoru).
WYPŁATA PREMII TERMOMODERNIZACYJNEJ
Bank kredytujący:
Zawiadamia BGK o spełnieniu warunków do wypłaty premii.
BGK:
Przekazuje premię termomodernizacyjną bankowi kredytującemu,
w terminie 7 dni roboczych od otrzymania pisemnego rozliczenia zadania
Bank kredytujący zalicza przekazaną premię termomodernizacyjną
na spłatę kapitału kredytu wykorzystanego przez Kredytobiorcę i może
ustalić z nim dalszy sposób spłaty rat kredytu poprzez skrócenie okresu
kredytowania lub pomniejszenie rat kapitałowych z zachowaniem
dotychczasowego okresu spłaty.
Niespełnienie przez Kredytobiorcę warunków związanych z rozliczeniem
inwestycji powoduje utratę prawa do premii termomodernizacyjnej.
W przypadku niespełnienia warunków niezbędnych do przekazania przez BGK
premii termomodernizacyjnej, Kredytobiorca zobowiązany jest do całkowitej
spłaty kredytu, zgodnie z harmonogramem spłat, stanowiącym załącznik
do umowy kredytu.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Bank Rozwoju Rady Europy (CEB)
Kredyty dla segmentu finansów publicznych
Przedmiot kredytowania: m.in. inwestycje z zakresu ochrony
środowiska
Całkowity koszt inwestycji: max 20 mln EUR lub jej równowartość
w PLN
Kwota kredytu: max 5 mln EUR lub jej równowartość w PLN
(max. 50% wartości inwestycji)
Okres kredytowania: min. 4 lata, max. 15 lat
Karencja w spłacie kapitału: do 5 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M / EURIBOR 3M + marża 0,16 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Europejski Bank Inwestycyjny (EIB)
Kredyty dla wszystkich podmiotów realizujących inwestycje
z obszaru ochrony środowiska
Całkowity koszt inwestycji: od 40 tys. EUR do 25 mln EUR,
w ramach Municipal Finace Facility – 5 mln EUR (lub jej
równowartości w PLN)
Kwota kredytu: min 20 tys. EUR max 12,5 mln EUR (lub jej
równowartość w PLN), max. 50% kosztu inwestycji
Okres kredytowania: min. 4 lata, max. 12 lat
Karencja w spłacie kapitału: do 2 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M / EURIBOR 3M + marża 0,16 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW5)
Inwestycje małych i średnich przedsiębiorstw
Przedmiot kredytowania: termomodernizacja budynków, OZE
Kwota kredytu: max 250 tys. EUR lub jej równowartość
(max. 85% wartości inwestycji)
Okres kredytowania: min. 5 lata, max. do 10.03.2017r.
Karencja w spłacie kapitału: do 2 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M/EURIBOR 3M + marża 0,7 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY NA ZAKUP I MONTAŻ URZĄDZEŃ
SŁUŻĄCYCH OCHRONIE ŚRODOWISKA
Warunki udzielania kredytów:
maksymalna kwota kredytu – do 100% kosztów zakupu
i montażu
okres kredytowania – do 5 lat
oprocentowanie zmienne – ustalane uchwałą Zarządu
Banku, oparte o WIBOR
W przypadku zawarcia umowy pomiędzy Bankiem
a sprzedawcą bądź producentem urządzeń lub wyrobów
albo wykonawcą montażu oprocentowanie kredytu
nabiera preferencyjnego charakteru
PROJEKTY WSPÓŁFINANSOWANE
W RAMACH PROGRAMÓW UE
Kredyty pomostowe – do czasu wpływu
środków z dotacji
Kredyty na uzupełnienie środków
przeznaczonych na inwestycje realizowane
ze wsparciem UE
PROCEDURY UDZIELENIA KREDYTU
Kredyty udzielane są przez oddziały Banku
Wszelkich informacji o warunkach kredytu
i proponowanym montażu finansowym udziela
Ekolog Oddziału
Podstawą oceny możliwości udzielenia
kredytu jest posiadanie zdolności kredytowej
i możliwości zabezpieczenia kredytu
BOŚ S.A. W FINANSOWANIU PROJEKTÓW
PROEKOLOGICZNYCH ZE ŚRODKAMI UE
Szczególne możliwości BOŚ S.A.
Organizowanie montażu finansowego zadania i doradztwo
ekologiczne świadczone przez zatrudnionych w Banku
inżynierów ochrony środowiska
Możliwość zaangażowania w finansowanie zadania środków
donatorów z którymi Bank współpracuje w zakresie
„miękkiego” finansowania projektów infrastrukturalnych
ZAPRASZAMY
http:/www.bosbank.pl
Maria Arendarczyk
Departament Projektów Ekologicznych
Główny Ekolog Oddziału w Gdańsku
tel. 0/58 305-34-17, kom. 515-111-065
[email protected]
- 22 Oddziały
- 80 Oddziałów Operacyjnych
- 7 Punktów Obsługi Klienta
Slide 21
BANK OCHRONY ŚRODOWISKA S.A.
BOŚ S.A. – możliwości finansowania
działań inwestycyjnych w zakresie
oszczędności energetycznej
Gdańsk, październik 2008r.
MISJA BANKU
Bank Ochrony Środowiska S.A.
Bankiem przyjaznym Klientom i naturalnemu środowisku,
wpisującym się w procesy regionalnego rozwoju kraju.
Bankiem realizującym społeczną misję biznesu, kierującym
się zasadami odpowiedzialności wobec swoich klientów,
wobec społeczności w których funkcjonuje, jak też wobec
swoich współpracowników.
DOŚWIADCZENIE W FINANSOWANIU
OCHRONY ŚRODOWISKA
W latach 1991 – 2007 BOŚ S.A. udzielił
ponad 41,5 tys. kredytów proekologicznych,
w łącznej kwocie 7,8 mld zł.
Przy udziale kredytów BOŚ S.A. powstało
prawie 27 tys. inwestycji proekologicznych
o wartości około 26,6 mld zł.
DOŚWIADCZENIA W ZAKRESIE
OCHRONY ATMOSFERY
Kredyty na ochronę atmosfery to ponad 4 mld zł
udzielonych kredytów proekologicznych BOŚ S.A.
w tym ponad 700 mln zł na inwestycje związane
z wykorzystaniem energii odnawialnej
UZYSKANE EFEKTY EKOLOGICZNE
Efekty ekologiczne w dziedzinie ochrony powietrza
z zadań kredytowanych przez BOŚ S.A.
zrealizowanych w latach 1991-2007 :
•
•
•
redukcja emisji zanieczyszczeń pyłowych
136 tys. ton/rok
redukcja emisji zanieczyszczeń gazowych (SO2, NOx)
486 tys. ton/rok
produkcja energii ze źródeł odnawialnych
414 GWh/rok
FINANSOWANIE DZIAŁAŃ W ZAKRESIE
EFEKTYWNOŚCI ENERGETYCZNEJ
PARTNERZY BOŚ S.A.
Fundusze Ochrony Środowiska i Gospodarki
Wodnej (NFOŚiGW, WFOŚiGW)
Bank Gospodarstwa Krajowego
Zagraniczne instytucje finansowe
Producenci i dystrybutorzy urządzeń i wyrobów
służących ochronie środowiska
FORMY KREDYTOWANIA EKOLOGII
Kredyty preferencyjne
Udzielane w ramach współpracy z donatorami środków
Kredyty ze środków Banku z dopłatami do odsetek
Kredyty ze środków donatorów
Kredyty w ramach wspólnego finansowania
Kredyty komercyjne
Gdy nie ma możliwości skorzystania z kredytu
preferencyjnego
LINIE KREDYTOWE ze środków WFOŚiGW
Podmioty uprawnione do ubiegania się o kredyt:
- Osoby fizyczne,
w tym prowadzące działalność gospodarczą,
- Spółdzielnie mieszkaniowe
- Wspólnoty mieszkaniowe
- Spółki prawa handlowego – LK-2
LINIA LK 1
Budowa i modernizacja małych i przydomowych
oczyszczalni ścieków oraz systemów
odprowadzających ścieki
Zakres rzeczowy
Budowa i modernizacja oczyszczalni ścieków o
przepustowości do 50 m3/d
Budowa kanalizacji sanitarnej
Podłączenie budynków do kanalizacji sanitarnej
LINIA LK 2
Modernizacja systemów grzewczych
Zakres rzeczowy
1. Modernizacja lub wymiana na bardziej efektywne
ekologicznie i energetycznie systemów grzewczych w tym na
niekonwencjonalne oraz układów technologicznych,
przeznaczonych do ogrzewania pomieszczeń, podgrzewania
wody oraz wytwarzania ciepła technologicznego dla
istniejących obiektów o mocy do 300 kW
2. Instalacja w nowo budowanych obiektach odnawialnych
źródeł energii w postaci pomp ciepła i kolektorów
słonecznych o mocy do 30 kW
LINIA LK 2 cd
Modernizacja systemów grzewczych
Warunki kredytowania
maksymalna kwota – do 300 000 zł /do 80% kosztów zadania
maksymalny okres kredytowania – do 6 lat
Oprocentowanie – 3,5% w skali roku, stałe
maksymalny okres karencji – 12 miesięcy
LINIA LK 3
Usuwanie i unieszkodliwianie azbestu oraz
wyrobów zawierających azbest
Zakres rzeczowy
Wymiana elementów budowlanych zawierających azbest,
usuwanie materiałów azbestowych z budynków np. płyt
elewacyjnych, materiałów izolacyjnych.
Demontaż, transport i unieszkodliwianie
LINIA LK 3 cd
Usuwanie i unieszkodliwianie azbestu oraz
wyrobów zawierających azbest
Warunki kredytowania
maksymalna kwota – do 40 000 zł /do 80% kosztów zadania
maksymalny okres kredytowania – do 6 lat
Oprocentowanie – 3,5% w skali roku, stałe
maksymalny okres karencji – 12 miesięcy
Kredyty konsorcjalne z WFOŚiGW
i NFOŚiGW
Kredyty udzielane ze środków łączonych
Banku i Funduszy. Warunki udzielenia kredytu
są negocjowane indywidualnie dla każdej
transakcji
KREDYTY DLA WSI I MIAST DO 20 TYS.
MIESZKAŃCÓW ZE ŚRODKÓW EFRWP
AGROTURYSTYKA
Uruchomienie lub rozwój przedsięwzięć z zakresu
agroturystyki w zakresie bazy noclegowej,
gastronomicznej, rekreacyjno-sportowej i kulturowej
oraz zakup niezbędnego, pierwszego wyposażenia
inwestycyjnego budowanych obiektów
Kwota kredytu:
plafon A: 50.000 zł lecz nie więcej niż 100% wartości kosztorysowej zadania brutto
plafon B: 300.000 zł lecz nie więcej niż 80% wartości kosztorysowej zadania brutto
Okres kredytowania: do 5 lat, w tym karencja do 1 roku
Oprocentowanie:
plafon A: 0,80 s.r.w. lecz nie mniej niż 4% w skali roku
plafon B: 1,39 s.r.w. lecz nie mniej niż 4% w skali roku
FUNDUSZ TERMOMODERNIZACJI
Ustawa z dnia 18 grudnia 1998r. o wspieraniu
przedsięwzięć termomodernizacyjnych
(Dz. U. Nr 162/98 poz. 1121)
Zagwarantowanie inwestorom wykonującym zadania
termomodernizacyjne zdefiniowane w ustawie, przy wykorzystaniu
środków kredytowych, otrzymanie 25%-procentowej premii
wypłacane z Funduszu Termomodernizacji
Zarządzanie Funduszem Termomodernizacji – BGK
Udzielanie kredytów – banki komercyjne związane z BGK stosowną
umową
KWALIFIKOWANIE INWESTYCJI DO KREDYTÓW
Z PREMIĄ TERMOMODERNIZACYJNĄ
Kredytem mogą zostać sfinansowane przedsięwzięcia polegające na:
wykonaniu przyłączy technicznych do scentralizowanego źródła ciepła
w związku z likwidacją lokalnego źródła ciepła, prowadzące
do zmniejszenia kosztów ciepła dostarczanego do budynków
o co najmniej 20% w stosunku rocznym
zamianie źródeł energii z konwencjonalnych na niekonwencjonalne
ulepszenie, w wyniku którego następuje zmniejszenie rocznych strat
energii pierwotnej w lokalnym źródle ciepła i lokalnej sieci
ciepłowniczej o co najmniej 25%
LOKALNE ŹRÓDŁO CIEPŁA:
- kotłownia lub węzeł cieplny, z których nośnik ciepła jest dostarczany
bezpośrednio do instalacji ogrzewania i ciepłej wody w budynku,
- ciepłownia osiedlowa lub grupowy wymiennik ciepła wraz z siecią
ciepłowniczą o mocy nominalnej do 11,6 MW, dostarczająca ciepło
do budynków
UPRAWNIENI DO UBIEGANIA SIĘ
O KREDYT
Kredyt na realizację przedsięwzięcia
termomodernizacyjnego udzielany jest:
Właścicielom i zarządcom budynku, lokalnej sieci
ciepłowniczej lub lokalnego źródła ciepła,
realizującym przedsięwzięcie termomodernizacyjne,
z wyłączeniem jednostek budżetowych i zakładów
budżetowych
Jednostkom samorządu terytorialnego realizującym
przedsięwzięcia w budynku, służącym
do wykonywania zadań publicznych, stanowiącym
ich własność
KREDYTY TERMOMODERNIZACYJNE –
WARUNKI
maksymalna kwota kredytu – do 80% kosztów zadania
okres spłaty kredytu – do 10 lat
miesięczne spłaty kredytu wraz z odsetkami – nie większe niż
obliczona 1/12 kwoty rocznych oszczędności kosztów energii
(spłaty wyższe – na wniosek Kredytobiorcy)
oprocentowanie komercyjne – ustalane indywidualnie przez każdy
z banków uczestniczących w systemie wspierania przedsięwzięć
termomodernizacyjnych
Oprocentowanie w BOŚ S.A.
Klienci indywidualni: WIBOR 1M + 1,6 do 2,2, p.p.
Wspólnoty mieszkaniowe: WIBOR 1M + 0,8 do 0,9 p.p.
Przedsiębiorstwa: WIBOR 1M + 0,3 do 1,95 p.p.
Segment finansów publicznych: WIBOR 1M + 0,14 do 1,5 p.p.
w zależności od okresu kredytowania i ratingu
PROCEDURA
– USTAWA TERMOMODERNIZACYJNA
INWESTOR
Wniosek o kredyt
Audyt energetyczny
Wniosek o premię
Realizacja
zadania
Zakończenie
BANK KREDYTUJĄCY
Umowa kredytowa
/warunkowa/
Audyt energetyczny
Wniosek o premię
BGK
Weryfikacja
audytu
Decyzja pozytywna
Realizacja
kredytu
Zaświadczenie
o zakończeniu
zadania i nabyciu
prawa do premii
Wypłata
premii
WNIOSEK O KREDYT
Kredytobiorca występuje do Banku z wnioskiem o udzielenie kredytu
na druku udostępnionym przez Bank.
Do wniosku Kredytobiorca dołącza wymagane przez Bank dokumenty
i informacje potwierdzające stan prawny, sytuację ekonomicznofinansową i majątkową Kredytobiorcy, dokumenty dotyczące
proponowanego zabezpieczenia spłaty kredytu oraz dokumenty
dotyczące inwestycji będącej przedmiotem kredytowania.
Wykaz dokumentów wymaganych przez Bank Kredytobiorca otrzymuje
wraz z drukiem wniosku o udzielenie kredytu.
Jeżeli złożony wniosek o udzielenie kredytu jest niekompletny, Bank
wzywa Kredytobiorcę do uzupełnienia braków w uzgodnionym terminie.
Bank może ponadto zwrócić się do Kredytobiorcy o przedłożenie
innych dokumentów, niezbędnych do rozpatrzenia wniosku o udzielenie
kredytu i oceny sytuacji finansowej Kredytobiorcy.
AUDYT ENERGETYCZNY, WNIOSEK O PREMIĘ
Kredytobiorca dołącza do wniosku o kredyt 1 egzemplarz audytu
energetycznego
Zawartość merytoryczna audytu musi być zgodna z algorytmem
określonym w aktach wykonawczych do ustawy termomodernizacyjnej
Postać audytu musi uniemożliwiać usunięcie lub wymianę jego
zawartości
Wariant, określony w audycie jako optymalny, precyzuje przyjęty
do realizacji zakres wykonywanych prac i jest podstawą do rozliczenia
zadania
Wniosek o premię zawiera podstawowe informacje o wnioskodawcy,
wykonawcy audytu, celu i charakterystyce przedsięwzięcia
UMOWA KREDYTOWA
Uruchomienie środków kredytu następuje po:
• podpisaniu umowy kredytowej,
• przekazaniu przez BGK zawiadomienia o przyznaniu premii
termomodernizacyjnej,
• przedłożeniu przez projektanta potwierdzenia o sporządzeniu projektu
budowlanego przedsięwzięcia zgodnie z audytem energetycznym,
• pobraniu prowizji przygotowawczej,
• ustanowieniu przewidzianych w umowie zabezpieczeń,
• złożeniu oświadczenia o poddaniu się egzekucji.
W przypadku negatywnej weryfikacji audytu energetycznego umowa
kredytu ulega rozwiązaniu
Zmiany umowy kredytu dotyczące zakresu przedsięwzięcia, kwoty
kredytu, terminów jego spłaty wymagają zgody BGK w trybie jak
w przypadku ubiegania się o premię termomodernizacyjną
ROZLICZENIE ZADANIA
Rozliczenie zadania musi być udokumentowane:
Potwierdzeniem zakończenia zadania w terminie określonym w umowie
kredytu:
• w przypadku inwestycji realizowanych przez osoby fizyczne termin
zakończenia zadania potwierdzony musi być oświadczeniem o zakończeniu
inwestycji,
• w pozostałych przypadkach do oświadczenia o zakończeniu inwestycji
dołączony musi być protokół odbioru robót i przekazania do użytkowania
inwestycji,
Potwierdzeniem inspektora nadzoru inwestorskiego lub projektanta
sprawującego nadzór autorski, posiadającego uprawnienia budowlane,
zrealizowania przedsięwzięcia temomodernizacyjnego zgodnie
z projektem budowlanym (wg obowiązującego wzoru),
Potwierdzeniem projektanta sporządzenia projektu budowlanego
przedsięwzięcia termomodernizacyjnego zgodnie z audytem
energetycznym (wg obowiązującego wzoru).
WYPŁATA PREMII TERMOMODERNIZACYJNEJ
Bank kredytujący:
Zawiadamia BGK o spełnieniu warunków do wypłaty premii.
BGK:
Przekazuje premię termomodernizacyjną bankowi kredytującemu,
w terminie 7 dni roboczych od otrzymania pisemnego rozliczenia zadania
Bank kredytujący zalicza przekazaną premię termomodernizacyjną
na spłatę kapitału kredytu wykorzystanego przez Kredytobiorcę i może
ustalić z nim dalszy sposób spłaty rat kredytu poprzez skrócenie okresu
kredytowania lub pomniejszenie rat kapitałowych z zachowaniem
dotychczasowego okresu spłaty.
Niespełnienie przez Kredytobiorcę warunków związanych z rozliczeniem
inwestycji powoduje utratę prawa do premii termomodernizacyjnej.
W przypadku niespełnienia warunków niezbędnych do przekazania przez BGK
premii termomodernizacyjnej, Kredytobiorca zobowiązany jest do całkowitej
spłaty kredytu, zgodnie z harmonogramem spłat, stanowiącym załącznik
do umowy kredytu.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Bank Rozwoju Rady Europy (CEB)
Kredyty dla segmentu finansów publicznych
Przedmiot kredytowania: m.in. inwestycje z zakresu ochrony
środowiska
Całkowity koszt inwestycji: max 20 mln EUR lub jej równowartość
w PLN
Kwota kredytu: max 5 mln EUR lub jej równowartość w PLN
(max. 50% wartości inwestycji)
Okres kredytowania: min. 4 lata, max. 15 lat
Karencja w spłacie kapitału: do 5 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M / EURIBOR 3M + marża 0,16 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Europejski Bank Inwestycyjny (EIB)
Kredyty dla wszystkich podmiotów realizujących inwestycje
z obszaru ochrony środowiska
Całkowity koszt inwestycji: od 40 tys. EUR do 25 mln EUR,
w ramach Municipal Finace Facility – 5 mln EUR (lub jej
równowartości w PLN)
Kwota kredytu: min 20 tys. EUR max 12,5 mln EUR (lub jej
równowartość w PLN), max. 50% kosztu inwestycji
Okres kredytowania: min. 4 lata, max. 12 lat
Karencja w spłacie kapitału: do 2 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M / EURIBOR 3M + marża 0,16 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW5)
Inwestycje małych i średnich przedsiębiorstw
Przedmiot kredytowania: termomodernizacja budynków, OZE
Kwota kredytu: max 250 tys. EUR lub jej równowartość
(max. 85% wartości inwestycji)
Okres kredytowania: min. 5 lata, max. do 10.03.2017r.
Karencja w spłacie kapitału: do 2 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M/EURIBOR 3M + marża 0,7 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY NA ZAKUP I MONTAŻ URZĄDZEŃ
SŁUŻĄCYCH OCHRONIE ŚRODOWISKA
Warunki udzielania kredytów:
maksymalna kwota kredytu – do 100% kosztów zakupu
i montażu
okres kredytowania – do 5 lat
oprocentowanie zmienne – ustalane uchwałą Zarządu
Banku, oparte o WIBOR
W przypadku zawarcia umowy pomiędzy Bankiem
a sprzedawcą bądź producentem urządzeń lub wyrobów
albo wykonawcą montażu oprocentowanie kredytu
nabiera preferencyjnego charakteru
PROJEKTY WSPÓŁFINANSOWANE
W RAMACH PROGRAMÓW UE
Kredyty pomostowe – do czasu wpływu
środków z dotacji
Kredyty na uzupełnienie środków
przeznaczonych na inwestycje realizowane
ze wsparciem UE
PROCEDURY UDZIELENIA KREDYTU
Kredyty udzielane są przez oddziały Banku
Wszelkich informacji o warunkach kredytu
i proponowanym montażu finansowym udziela
Ekolog Oddziału
Podstawą oceny możliwości udzielenia
kredytu jest posiadanie zdolności kredytowej
i możliwości zabezpieczenia kredytu
BOŚ S.A. W FINANSOWANIU PROJEKTÓW
PROEKOLOGICZNYCH ZE ŚRODKAMI UE
Szczególne możliwości BOŚ S.A.
Organizowanie montażu finansowego zadania i doradztwo
ekologiczne świadczone przez zatrudnionych w Banku
inżynierów ochrony środowiska
Możliwość zaangażowania w finansowanie zadania środków
donatorów z którymi Bank współpracuje w zakresie
„miękkiego” finansowania projektów infrastrukturalnych
ZAPRASZAMY
http:/www.bosbank.pl
Maria Arendarczyk
Departament Projektów Ekologicznych
Główny Ekolog Oddziału w Gdańsku
tel. 0/58 305-34-17, kom. 515-111-065
[email protected]
- 22 Oddziały
- 80 Oddziałów Operacyjnych
- 7 Punktów Obsługi Klienta
Slide 22
BANK OCHRONY ŚRODOWISKA S.A.
BOŚ S.A. – możliwości finansowania
działań inwestycyjnych w zakresie
oszczędności energetycznej
Gdańsk, październik 2008r.
MISJA BANKU
Bank Ochrony Środowiska S.A.
Bankiem przyjaznym Klientom i naturalnemu środowisku,
wpisującym się w procesy regionalnego rozwoju kraju.
Bankiem realizującym społeczną misję biznesu, kierującym
się zasadami odpowiedzialności wobec swoich klientów,
wobec społeczności w których funkcjonuje, jak też wobec
swoich współpracowników.
DOŚWIADCZENIE W FINANSOWANIU
OCHRONY ŚRODOWISKA
W latach 1991 – 2007 BOŚ S.A. udzielił
ponad 41,5 tys. kredytów proekologicznych,
w łącznej kwocie 7,8 mld zł.
Przy udziale kredytów BOŚ S.A. powstało
prawie 27 tys. inwestycji proekologicznych
o wartości około 26,6 mld zł.
DOŚWIADCZENIA W ZAKRESIE
OCHRONY ATMOSFERY
Kredyty na ochronę atmosfery to ponad 4 mld zł
udzielonych kredytów proekologicznych BOŚ S.A.
w tym ponad 700 mln zł na inwestycje związane
z wykorzystaniem energii odnawialnej
UZYSKANE EFEKTY EKOLOGICZNE
Efekty ekologiczne w dziedzinie ochrony powietrza
z zadań kredytowanych przez BOŚ S.A.
zrealizowanych w latach 1991-2007 :
•
•
•
redukcja emisji zanieczyszczeń pyłowych
136 tys. ton/rok
redukcja emisji zanieczyszczeń gazowych (SO2, NOx)
486 tys. ton/rok
produkcja energii ze źródeł odnawialnych
414 GWh/rok
FINANSOWANIE DZIAŁAŃ W ZAKRESIE
EFEKTYWNOŚCI ENERGETYCZNEJ
PARTNERZY BOŚ S.A.
Fundusze Ochrony Środowiska i Gospodarki
Wodnej (NFOŚiGW, WFOŚiGW)
Bank Gospodarstwa Krajowego
Zagraniczne instytucje finansowe
Producenci i dystrybutorzy urządzeń i wyrobów
służących ochronie środowiska
FORMY KREDYTOWANIA EKOLOGII
Kredyty preferencyjne
Udzielane w ramach współpracy z donatorami środków
Kredyty ze środków Banku z dopłatami do odsetek
Kredyty ze środków donatorów
Kredyty w ramach wspólnego finansowania
Kredyty komercyjne
Gdy nie ma możliwości skorzystania z kredytu
preferencyjnego
LINIE KREDYTOWE ze środków WFOŚiGW
Podmioty uprawnione do ubiegania się o kredyt:
- Osoby fizyczne,
w tym prowadzące działalność gospodarczą,
- Spółdzielnie mieszkaniowe
- Wspólnoty mieszkaniowe
- Spółki prawa handlowego – LK-2
LINIA LK 1
Budowa i modernizacja małych i przydomowych
oczyszczalni ścieków oraz systemów
odprowadzających ścieki
Zakres rzeczowy
Budowa i modernizacja oczyszczalni ścieków o
przepustowości do 50 m3/d
Budowa kanalizacji sanitarnej
Podłączenie budynków do kanalizacji sanitarnej
LINIA LK 2
Modernizacja systemów grzewczych
Zakres rzeczowy
1. Modernizacja lub wymiana na bardziej efektywne
ekologicznie i energetycznie systemów grzewczych w tym na
niekonwencjonalne oraz układów technologicznych,
przeznaczonych do ogrzewania pomieszczeń, podgrzewania
wody oraz wytwarzania ciepła technologicznego dla
istniejących obiektów o mocy do 300 kW
2. Instalacja w nowo budowanych obiektach odnawialnych
źródeł energii w postaci pomp ciepła i kolektorów
słonecznych o mocy do 30 kW
LINIA LK 2 cd
Modernizacja systemów grzewczych
Warunki kredytowania
maksymalna kwota – do 300 000 zł /do 80% kosztów zadania
maksymalny okres kredytowania – do 6 lat
Oprocentowanie – 3,5% w skali roku, stałe
maksymalny okres karencji – 12 miesięcy
LINIA LK 3
Usuwanie i unieszkodliwianie azbestu oraz
wyrobów zawierających azbest
Zakres rzeczowy
Wymiana elementów budowlanych zawierających azbest,
usuwanie materiałów azbestowych z budynków np. płyt
elewacyjnych, materiałów izolacyjnych.
Demontaż, transport i unieszkodliwianie
LINIA LK 3 cd
Usuwanie i unieszkodliwianie azbestu oraz
wyrobów zawierających azbest
Warunki kredytowania
maksymalna kwota – do 40 000 zł /do 80% kosztów zadania
maksymalny okres kredytowania – do 6 lat
Oprocentowanie – 3,5% w skali roku, stałe
maksymalny okres karencji – 12 miesięcy
Kredyty konsorcjalne z WFOŚiGW
i NFOŚiGW
Kredyty udzielane ze środków łączonych
Banku i Funduszy. Warunki udzielenia kredytu
są negocjowane indywidualnie dla każdej
transakcji
KREDYTY DLA WSI I MIAST DO 20 TYS.
MIESZKAŃCÓW ZE ŚRODKÓW EFRWP
AGROTURYSTYKA
Uruchomienie lub rozwój przedsięwzięć z zakresu
agroturystyki w zakresie bazy noclegowej,
gastronomicznej, rekreacyjno-sportowej i kulturowej
oraz zakup niezbędnego, pierwszego wyposażenia
inwestycyjnego budowanych obiektów
Kwota kredytu:
plafon A: 50.000 zł lecz nie więcej niż 100% wartości kosztorysowej zadania brutto
plafon B: 300.000 zł lecz nie więcej niż 80% wartości kosztorysowej zadania brutto
Okres kredytowania: do 5 lat, w tym karencja do 1 roku
Oprocentowanie:
plafon A: 0,80 s.r.w. lecz nie mniej niż 4% w skali roku
plafon B: 1,39 s.r.w. lecz nie mniej niż 4% w skali roku
FUNDUSZ TERMOMODERNIZACJI
Ustawa z dnia 18 grudnia 1998r. o wspieraniu
przedsięwzięć termomodernizacyjnych
(Dz. U. Nr 162/98 poz. 1121)
Zagwarantowanie inwestorom wykonującym zadania
termomodernizacyjne zdefiniowane w ustawie, przy wykorzystaniu
środków kredytowych, otrzymanie 25%-procentowej premii
wypłacane z Funduszu Termomodernizacji
Zarządzanie Funduszem Termomodernizacji – BGK
Udzielanie kredytów – banki komercyjne związane z BGK stosowną
umową
KWALIFIKOWANIE INWESTYCJI DO KREDYTÓW
Z PREMIĄ TERMOMODERNIZACYJNĄ
Kredytem mogą zostać sfinansowane przedsięwzięcia polegające na:
wykonaniu przyłączy technicznych do scentralizowanego źródła ciepła
w związku z likwidacją lokalnego źródła ciepła, prowadzące
do zmniejszenia kosztów ciepła dostarczanego do budynków
o co najmniej 20% w stosunku rocznym
zamianie źródeł energii z konwencjonalnych na niekonwencjonalne
ulepszenie, w wyniku którego następuje zmniejszenie rocznych strat
energii pierwotnej w lokalnym źródle ciepła i lokalnej sieci
ciepłowniczej o co najmniej 25%
LOKALNE ŹRÓDŁO CIEPŁA:
- kotłownia lub węzeł cieplny, z których nośnik ciepła jest dostarczany
bezpośrednio do instalacji ogrzewania i ciepłej wody w budynku,
- ciepłownia osiedlowa lub grupowy wymiennik ciepła wraz z siecią
ciepłowniczą o mocy nominalnej do 11,6 MW, dostarczająca ciepło
do budynków
UPRAWNIENI DO UBIEGANIA SIĘ
O KREDYT
Kredyt na realizację przedsięwzięcia
termomodernizacyjnego udzielany jest:
Właścicielom i zarządcom budynku, lokalnej sieci
ciepłowniczej lub lokalnego źródła ciepła,
realizującym przedsięwzięcie termomodernizacyjne,
z wyłączeniem jednostek budżetowych i zakładów
budżetowych
Jednostkom samorządu terytorialnego realizującym
przedsięwzięcia w budynku, służącym
do wykonywania zadań publicznych, stanowiącym
ich własność
KREDYTY TERMOMODERNIZACYJNE –
WARUNKI
maksymalna kwota kredytu – do 80% kosztów zadania
okres spłaty kredytu – do 10 lat
miesięczne spłaty kredytu wraz z odsetkami – nie większe niż
obliczona 1/12 kwoty rocznych oszczędności kosztów energii
(spłaty wyższe – na wniosek Kredytobiorcy)
oprocentowanie komercyjne – ustalane indywidualnie przez każdy
z banków uczestniczących w systemie wspierania przedsięwzięć
termomodernizacyjnych
Oprocentowanie w BOŚ S.A.
Klienci indywidualni: WIBOR 1M + 1,6 do 2,2, p.p.
Wspólnoty mieszkaniowe: WIBOR 1M + 0,8 do 0,9 p.p.
Przedsiębiorstwa: WIBOR 1M + 0,3 do 1,95 p.p.
Segment finansów publicznych: WIBOR 1M + 0,14 do 1,5 p.p.
w zależności od okresu kredytowania i ratingu
PROCEDURA
– USTAWA TERMOMODERNIZACYJNA
INWESTOR
Wniosek o kredyt
Audyt energetyczny
Wniosek o premię
Realizacja
zadania
Zakończenie
BANK KREDYTUJĄCY
Umowa kredytowa
/warunkowa/
Audyt energetyczny
Wniosek o premię
BGK
Weryfikacja
audytu
Decyzja pozytywna
Realizacja
kredytu
Zaświadczenie
o zakończeniu
zadania i nabyciu
prawa do premii
Wypłata
premii
WNIOSEK O KREDYT
Kredytobiorca występuje do Banku z wnioskiem o udzielenie kredytu
na druku udostępnionym przez Bank.
Do wniosku Kredytobiorca dołącza wymagane przez Bank dokumenty
i informacje potwierdzające stan prawny, sytuację ekonomicznofinansową i majątkową Kredytobiorcy, dokumenty dotyczące
proponowanego zabezpieczenia spłaty kredytu oraz dokumenty
dotyczące inwestycji będącej przedmiotem kredytowania.
Wykaz dokumentów wymaganych przez Bank Kredytobiorca otrzymuje
wraz z drukiem wniosku o udzielenie kredytu.
Jeżeli złożony wniosek o udzielenie kredytu jest niekompletny, Bank
wzywa Kredytobiorcę do uzupełnienia braków w uzgodnionym terminie.
Bank może ponadto zwrócić się do Kredytobiorcy o przedłożenie
innych dokumentów, niezbędnych do rozpatrzenia wniosku o udzielenie
kredytu i oceny sytuacji finansowej Kredytobiorcy.
AUDYT ENERGETYCZNY, WNIOSEK O PREMIĘ
Kredytobiorca dołącza do wniosku o kredyt 1 egzemplarz audytu
energetycznego
Zawartość merytoryczna audytu musi być zgodna z algorytmem
określonym w aktach wykonawczych do ustawy termomodernizacyjnej
Postać audytu musi uniemożliwiać usunięcie lub wymianę jego
zawartości
Wariant, określony w audycie jako optymalny, precyzuje przyjęty
do realizacji zakres wykonywanych prac i jest podstawą do rozliczenia
zadania
Wniosek o premię zawiera podstawowe informacje o wnioskodawcy,
wykonawcy audytu, celu i charakterystyce przedsięwzięcia
UMOWA KREDYTOWA
Uruchomienie środków kredytu następuje po:
• podpisaniu umowy kredytowej,
• przekazaniu przez BGK zawiadomienia o przyznaniu premii
termomodernizacyjnej,
• przedłożeniu przez projektanta potwierdzenia o sporządzeniu projektu
budowlanego przedsięwzięcia zgodnie z audytem energetycznym,
• pobraniu prowizji przygotowawczej,
• ustanowieniu przewidzianych w umowie zabezpieczeń,
• złożeniu oświadczenia o poddaniu się egzekucji.
W przypadku negatywnej weryfikacji audytu energetycznego umowa
kredytu ulega rozwiązaniu
Zmiany umowy kredytu dotyczące zakresu przedsięwzięcia, kwoty
kredytu, terminów jego spłaty wymagają zgody BGK w trybie jak
w przypadku ubiegania się o premię termomodernizacyjną
ROZLICZENIE ZADANIA
Rozliczenie zadania musi być udokumentowane:
Potwierdzeniem zakończenia zadania w terminie określonym w umowie
kredytu:
• w przypadku inwestycji realizowanych przez osoby fizyczne termin
zakończenia zadania potwierdzony musi być oświadczeniem o zakończeniu
inwestycji,
• w pozostałych przypadkach do oświadczenia o zakończeniu inwestycji
dołączony musi być protokół odbioru robót i przekazania do użytkowania
inwestycji,
Potwierdzeniem inspektora nadzoru inwestorskiego lub projektanta
sprawującego nadzór autorski, posiadającego uprawnienia budowlane,
zrealizowania przedsięwzięcia temomodernizacyjnego zgodnie
z projektem budowlanym (wg obowiązującego wzoru),
Potwierdzeniem projektanta sporządzenia projektu budowlanego
przedsięwzięcia termomodernizacyjnego zgodnie z audytem
energetycznym (wg obowiązującego wzoru).
WYPŁATA PREMII TERMOMODERNIZACYJNEJ
Bank kredytujący:
Zawiadamia BGK o spełnieniu warunków do wypłaty premii.
BGK:
Przekazuje premię termomodernizacyjną bankowi kredytującemu,
w terminie 7 dni roboczych od otrzymania pisemnego rozliczenia zadania
Bank kredytujący zalicza przekazaną premię termomodernizacyjną
na spłatę kapitału kredytu wykorzystanego przez Kredytobiorcę i może
ustalić z nim dalszy sposób spłaty rat kredytu poprzez skrócenie okresu
kredytowania lub pomniejszenie rat kapitałowych z zachowaniem
dotychczasowego okresu spłaty.
Niespełnienie przez Kredytobiorcę warunków związanych z rozliczeniem
inwestycji powoduje utratę prawa do premii termomodernizacyjnej.
W przypadku niespełnienia warunków niezbędnych do przekazania przez BGK
premii termomodernizacyjnej, Kredytobiorca zobowiązany jest do całkowitej
spłaty kredytu, zgodnie z harmonogramem spłat, stanowiącym załącznik
do umowy kredytu.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Bank Rozwoju Rady Europy (CEB)
Kredyty dla segmentu finansów publicznych
Przedmiot kredytowania: m.in. inwestycje z zakresu ochrony
środowiska
Całkowity koszt inwestycji: max 20 mln EUR lub jej równowartość
w PLN
Kwota kredytu: max 5 mln EUR lub jej równowartość w PLN
(max. 50% wartości inwestycji)
Okres kredytowania: min. 4 lata, max. 15 lat
Karencja w spłacie kapitału: do 5 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M / EURIBOR 3M + marża 0,16 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Europejski Bank Inwestycyjny (EIB)
Kredyty dla wszystkich podmiotów realizujących inwestycje
z obszaru ochrony środowiska
Całkowity koszt inwestycji: od 40 tys. EUR do 25 mln EUR,
w ramach Municipal Finace Facility – 5 mln EUR (lub jej
równowartości w PLN)
Kwota kredytu: min 20 tys. EUR max 12,5 mln EUR (lub jej
równowartość w PLN), max. 50% kosztu inwestycji
Okres kredytowania: min. 4 lata, max. 12 lat
Karencja w spłacie kapitału: do 2 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M / EURIBOR 3M + marża 0,16 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW5)
Inwestycje małych i średnich przedsiębiorstw
Przedmiot kredytowania: termomodernizacja budynków, OZE
Kwota kredytu: max 250 tys. EUR lub jej równowartość
(max. 85% wartości inwestycji)
Okres kredytowania: min. 5 lata, max. do 10.03.2017r.
Karencja w spłacie kapitału: do 2 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M/EURIBOR 3M + marża 0,7 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY NA ZAKUP I MONTAŻ URZĄDZEŃ
SŁUŻĄCYCH OCHRONIE ŚRODOWISKA
Warunki udzielania kredytów:
maksymalna kwota kredytu – do 100% kosztów zakupu
i montażu
okres kredytowania – do 5 lat
oprocentowanie zmienne – ustalane uchwałą Zarządu
Banku, oparte o WIBOR
W przypadku zawarcia umowy pomiędzy Bankiem
a sprzedawcą bądź producentem urządzeń lub wyrobów
albo wykonawcą montażu oprocentowanie kredytu
nabiera preferencyjnego charakteru
PROJEKTY WSPÓŁFINANSOWANE
W RAMACH PROGRAMÓW UE
Kredyty pomostowe – do czasu wpływu
środków z dotacji
Kredyty na uzupełnienie środków
przeznaczonych na inwestycje realizowane
ze wsparciem UE
PROCEDURY UDZIELENIA KREDYTU
Kredyty udzielane są przez oddziały Banku
Wszelkich informacji o warunkach kredytu
i proponowanym montażu finansowym udziela
Ekolog Oddziału
Podstawą oceny możliwości udzielenia
kredytu jest posiadanie zdolności kredytowej
i możliwości zabezpieczenia kredytu
BOŚ S.A. W FINANSOWANIU PROJEKTÓW
PROEKOLOGICZNYCH ZE ŚRODKAMI UE
Szczególne możliwości BOŚ S.A.
Organizowanie montażu finansowego zadania i doradztwo
ekologiczne świadczone przez zatrudnionych w Banku
inżynierów ochrony środowiska
Możliwość zaangażowania w finansowanie zadania środków
donatorów z którymi Bank współpracuje w zakresie
„miękkiego” finansowania projektów infrastrukturalnych
ZAPRASZAMY
http:/www.bosbank.pl
Maria Arendarczyk
Departament Projektów Ekologicznych
Główny Ekolog Oddziału w Gdańsku
tel. 0/58 305-34-17, kom. 515-111-065
[email protected]
- 22 Oddziały
- 80 Oddziałów Operacyjnych
- 7 Punktów Obsługi Klienta
Slide 23
BANK OCHRONY ŚRODOWISKA S.A.
BOŚ S.A. – możliwości finansowania
działań inwestycyjnych w zakresie
oszczędności energetycznej
Gdańsk, październik 2008r.
MISJA BANKU
Bank Ochrony Środowiska S.A.
Bankiem przyjaznym Klientom i naturalnemu środowisku,
wpisującym się w procesy regionalnego rozwoju kraju.
Bankiem realizującym społeczną misję biznesu, kierującym
się zasadami odpowiedzialności wobec swoich klientów,
wobec społeczności w których funkcjonuje, jak też wobec
swoich współpracowników.
DOŚWIADCZENIE W FINANSOWANIU
OCHRONY ŚRODOWISKA
W latach 1991 – 2007 BOŚ S.A. udzielił
ponad 41,5 tys. kredytów proekologicznych,
w łącznej kwocie 7,8 mld zł.
Przy udziale kredytów BOŚ S.A. powstało
prawie 27 tys. inwestycji proekologicznych
o wartości około 26,6 mld zł.
DOŚWIADCZENIA W ZAKRESIE
OCHRONY ATMOSFERY
Kredyty na ochronę atmosfery to ponad 4 mld zł
udzielonych kredytów proekologicznych BOŚ S.A.
w tym ponad 700 mln zł na inwestycje związane
z wykorzystaniem energii odnawialnej
UZYSKANE EFEKTY EKOLOGICZNE
Efekty ekologiczne w dziedzinie ochrony powietrza
z zadań kredytowanych przez BOŚ S.A.
zrealizowanych w latach 1991-2007 :
•
•
•
redukcja emisji zanieczyszczeń pyłowych
136 tys. ton/rok
redukcja emisji zanieczyszczeń gazowych (SO2, NOx)
486 tys. ton/rok
produkcja energii ze źródeł odnawialnych
414 GWh/rok
FINANSOWANIE DZIAŁAŃ W ZAKRESIE
EFEKTYWNOŚCI ENERGETYCZNEJ
PARTNERZY BOŚ S.A.
Fundusze Ochrony Środowiska i Gospodarki
Wodnej (NFOŚiGW, WFOŚiGW)
Bank Gospodarstwa Krajowego
Zagraniczne instytucje finansowe
Producenci i dystrybutorzy urządzeń i wyrobów
służących ochronie środowiska
FORMY KREDYTOWANIA EKOLOGII
Kredyty preferencyjne
Udzielane w ramach współpracy z donatorami środków
Kredyty ze środków Banku z dopłatami do odsetek
Kredyty ze środków donatorów
Kredyty w ramach wspólnego finansowania
Kredyty komercyjne
Gdy nie ma możliwości skorzystania z kredytu
preferencyjnego
LINIE KREDYTOWE ze środków WFOŚiGW
Podmioty uprawnione do ubiegania się o kredyt:
- Osoby fizyczne,
w tym prowadzące działalność gospodarczą,
- Spółdzielnie mieszkaniowe
- Wspólnoty mieszkaniowe
- Spółki prawa handlowego – LK-2
LINIA LK 1
Budowa i modernizacja małych i przydomowych
oczyszczalni ścieków oraz systemów
odprowadzających ścieki
Zakres rzeczowy
Budowa i modernizacja oczyszczalni ścieków o
przepustowości do 50 m3/d
Budowa kanalizacji sanitarnej
Podłączenie budynków do kanalizacji sanitarnej
LINIA LK 2
Modernizacja systemów grzewczych
Zakres rzeczowy
1. Modernizacja lub wymiana na bardziej efektywne
ekologicznie i energetycznie systemów grzewczych w tym na
niekonwencjonalne oraz układów technologicznych,
przeznaczonych do ogrzewania pomieszczeń, podgrzewania
wody oraz wytwarzania ciepła technologicznego dla
istniejących obiektów o mocy do 300 kW
2. Instalacja w nowo budowanych obiektach odnawialnych
źródeł energii w postaci pomp ciepła i kolektorów
słonecznych o mocy do 30 kW
LINIA LK 2 cd
Modernizacja systemów grzewczych
Warunki kredytowania
maksymalna kwota – do 300 000 zł /do 80% kosztów zadania
maksymalny okres kredytowania – do 6 lat
Oprocentowanie – 3,5% w skali roku, stałe
maksymalny okres karencji – 12 miesięcy
LINIA LK 3
Usuwanie i unieszkodliwianie azbestu oraz
wyrobów zawierających azbest
Zakres rzeczowy
Wymiana elementów budowlanych zawierających azbest,
usuwanie materiałów azbestowych z budynków np. płyt
elewacyjnych, materiałów izolacyjnych.
Demontaż, transport i unieszkodliwianie
LINIA LK 3 cd
Usuwanie i unieszkodliwianie azbestu oraz
wyrobów zawierających azbest
Warunki kredytowania
maksymalna kwota – do 40 000 zł /do 80% kosztów zadania
maksymalny okres kredytowania – do 6 lat
Oprocentowanie – 3,5% w skali roku, stałe
maksymalny okres karencji – 12 miesięcy
Kredyty konsorcjalne z WFOŚiGW
i NFOŚiGW
Kredyty udzielane ze środków łączonych
Banku i Funduszy. Warunki udzielenia kredytu
są negocjowane indywidualnie dla każdej
transakcji
KREDYTY DLA WSI I MIAST DO 20 TYS.
MIESZKAŃCÓW ZE ŚRODKÓW EFRWP
AGROTURYSTYKA
Uruchomienie lub rozwój przedsięwzięć z zakresu
agroturystyki w zakresie bazy noclegowej,
gastronomicznej, rekreacyjno-sportowej i kulturowej
oraz zakup niezbędnego, pierwszego wyposażenia
inwestycyjnego budowanych obiektów
Kwota kredytu:
plafon A: 50.000 zł lecz nie więcej niż 100% wartości kosztorysowej zadania brutto
plafon B: 300.000 zł lecz nie więcej niż 80% wartości kosztorysowej zadania brutto
Okres kredytowania: do 5 lat, w tym karencja do 1 roku
Oprocentowanie:
plafon A: 0,80 s.r.w. lecz nie mniej niż 4% w skali roku
plafon B: 1,39 s.r.w. lecz nie mniej niż 4% w skali roku
FUNDUSZ TERMOMODERNIZACJI
Ustawa z dnia 18 grudnia 1998r. o wspieraniu
przedsięwzięć termomodernizacyjnych
(Dz. U. Nr 162/98 poz. 1121)
Zagwarantowanie inwestorom wykonującym zadania
termomodernizacyjne zdefiniowane w ustawie, przy wykorzystaniu
środków kredytowych, otrzymanie 25%-procentowej premii
wypłacane z Funduszu Termomodernizacji
Zarządzanie Funduszem Termomodernizacji – BGK
Udzielanie kredytów – banki komercyjne związane z BGK stosowną
umową
KWALIFIKOWANIE INWESTYCJI DO KREDYTÓW
Z PREMIĄ TERMOMODERNIZACYJNĄ
Kredytem mogą zostać sfinansowane przedsięwzięcia polegające na:
wykonaniu przyłączy technicznych do scentralizowanego źródła ciepła
w związku z likwidacją lokalnego źródła ciepła, prowadzące
do zmniejszenia kosztów ciepła dostarczanego do budynków
o co najmniej 20% w stosunku rocznym
zamianie źródeł energii z konwencjonalnych na niekonwencjonalne
ulepszenie, w wyniku którego następuje zmniejszenie rocznych strat
energii pierwotnej w lokalnym źródle ciepła i lokalnej sieci
ciepłowniczej o co najmniej 25%
LOKALNE ŹRÓDŁO CIEPŁA:
- kotłownia lub węzeł cieplny, z których nośnik ciepła jest dostarczany
bezpośrednio do instalacji ogrzewania i ciepłej wody w budynku,
- ciepłownia osiedlowa lub grupowy wymiennik ciepła wraz z siecią
ciepłowniczą o mocy nominalnej do 11,6 MW, dostarczająca ciepło
do budynków
UPRAWNIENI DO UBIEGANIA SIĘ
O KREDYT
Kredyt na realizację przedsięwzięcia
termomodernizacyjnego udzielany jest:
Właścicielom i zarządcom budynku, lokalnej sieci
ciepłowniczej lub lokalnego źródła ciepła,
realizującym przedsięwzięcie termomodernizacyjne,
z wyłączeniem jednostek budżetowych i zakładów
budżetowych
Jednostkom samorządu terytorialnego realizującym
przedsięwzięcia w budynku, służącym
do wykonywania zadań publicznych, stanowiącym
ich własność
KREDYTY TERMOMODERNIZACYJNE –
WARUNKI
maksymalna kwota kredytu – do 80% kosztów zadania
okres spłaty kredytu – do 10 lat
miesięczne spłaty kredytu wraz z odsetkami – nie większe niż
obliczona 1/12 kwoty rocznych oszczędności kosztów energii
(spłaty wyższe – na wniosek Kredytobiorcy)
oprocentowanie komercyjne – ustalane indywidualnie przez każdy
z banków uczestniczących w systemie wspierania przedsięwzięć
termomodernizacyjnych
Oprocentowanie w BOŚ S.A.
Klienci indywidualni: WIBOR 1M + 1,6 do 2,2, p.p.
Wspólnoty mieszkaniowe: WIBOR 1M + 0,8 do 0,9 p.p.
Przedsiębiorstwa: WIBOR 1M + 0,3 do 1,95 p.p.
Segment finansów publicznych: WIBOR 1M + 0,14 do 1,5 p.p.
w zależności od okresu kredytowania i ratingu
PROCEDURA
– USTAWA TERMOMODERNIZACYJNA
INWESTOR
Wniosek o kredyt
Audyt energetyczny
Wniosek o premię
Realizacja
zadania
Zakończenie
BANK KREDYTUJĄCY
Umowa kredytowa
/warunkowa/
Audyt energetyczny
Wniosek o premię
BGK
Weryfikacja
audytu
Decyzja pozytywna
Realizacja
kredytu
Zaświadczenie
o zakończeniu
zadania i nabyciu
prawa do premii
Wypłata
premii
WNIOSEK O KREDYT
Kredytobiorca występuje do Banku z wnioskiem o udzielenie kredytu
na druku udostępnionym przez Bank.
Do wniosku Kredytobiorca dołącza wymagane przez Bank dokumenty
i informacje potwierdzające stan prawny, sytuację ekonomicznofinansową i majątkową Kredytobiorcy, dokumenty dotyczące
proponowanego zabezpieczenia spłaty kredytu oraz dokumenty
dotyczące inwestycji będącej przedmiotem kredytowania.
Wykaz dokumentów wymaganych przez Bank Kredytobiorca otrzymuje
wraz z drukiem wniosku o udzielenie kredytu.
Jeżeli złożony wniosek o udzielenie kredytu jest niekompletny, Bank
wzywa Kredytobiorcę do uzupełnienia braków w uzgodnionym terminie.
Bank może ponadto zwrócić się do Kredytobiorcy o przedłożenie
innych dokumentów, niezbędnych do rozpatrzenia wniosku o udzielenie
kredytu i oceny sytuacji finansowej Kredytobiorcy.
AUDYT ENERGETYCZNY, WNIOSEK O PREMIĘ
Kredytobiorca dołącza do wniosku o kredyt 1 egzemplarz audytu
energetycznego
Zawartość merytoryczna audytu musi być zgodna z algorytmem
określonym w aktach wykonawczych do ustawy termomodernizacyjnej
Postać audytu musi uniemożliwiać usunięcie lub wymianę jego
zawartości
Wariant, określony w audycie jako optymalny, precyzuje przyjęty
do realizacji zakres wykonywanych prac i jest podstawą do rozliczenia
zadania
Wniosek o premię zawiera podstawowe informacje o wnioskodawcy,
wykonawcy audytu, celu i charakterystyce przedsięwzięcia
UMOWA KREDYTOWA
Uruchomienie środków kredytu następuje po:
• podpisaniu umowy kredytowej,
• przekazaniu przez BGK zawiadomienia o przyznaniu premii
termomodernizacyjnej,
• przedłożeniu przez projektanta potwierdzenia o sporządzeniu projektu
budowlanego przedsięwzięcia zgodnie z audytem energetycznym,
• pobraniu prowizji przygotowawczej,
• ustanowieniu przewidzianych w umowie zabezpieczeń,
• złożeniu oświadczenia o poddaniu się egzekucji.
W przypadku negatywnej weryfikacji audytu energetycznego umowa
kredytu ulega rozwiązaniu
Zmiany umowy kredytu dotyczące zakresu przedsięwzięcia, kwoty
kredytu, terminów jego spłaty wymagają zgody BGK w trybie jak
w przypadku ubiegania się o premię termomodernizacyjną
ROZLICZENIE ZADANIA
Rozliczenie zadania musi być udokumentowane:
Potwierdzeniem zakończenia zadania w terminie określonym w umowie
kredytu:
• w przypadku inwestycji realizowanych przez osoby fizyczne termin
zakończenia zadania potwierdzony musi być oświadczeniem o zakończeniu
inwestycji,
• w pozostałych przypadkach do oświadczenia o zakończeniu inwestycji
dołączony musi być protokół odbioru robót i przekazania do użytkowania
inwestycji,
Potwierdzeniem inspektora nadzoru inwestorskiego lub projektanta
sprawującego nadzór autorski, posiadającego uprawnienia budowlane,
zrealizowania przedsięwzięcia temomodernizacyjnego zgodnie
z projektem budowlanym (wg obowiązującego wzoru),
Potwierdzeniem projektanta sporządzenia projektu budowlanego
przedsięwzięcia termomodernizacyjnego zgodnie z audytem
energetycznym (wg obowiązującego wzoru).
WYPŁATA PREMII TERMOMODERNIZACYJNEJ
Bank kredytujący:
Zawiadamia BGK o spełnieniu warunków do wypłaty premii.
BGK:
Przekazuje premię termomodernizacyjną bankowi kredytującemu,
w terminie 7 dni roboczych od otrzymania pisemnego rozliczenia zadania
Bank kredytujący zalicza przekazaną premię termomodernizacyjną
na spłatę kapitału kredytu wykorzystanego przez Kredytobiorcę i może
ustalić z nim dalszy sposób spłaty rat kredytu poprzez skrócenie okresu
kredytowania lub pomniejszenie rat kapitałowych z zachowaniem
dotychczasowego okresu spłaty.
Niespełnienie przez Kredytobiorcę warunków związanych z rozliczeniem
inwestycji powoduje utratę prawa do premii termomodernizacyjnej.
W przypadku niespełnienia warunków niezbędnych do przekazania przez BGK
premii termomodernizacyjnej, Kredytobiorca zobowiązany jest do całkowitej
spłaty kredytu, zgodnie z harmonogramem spłat, stanowiącym załącznik
do umowy kredytu.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Bank Rozwoju Rady Europy (CEB)
Kredyty dla segmentu finansów publicznych
Przedmiot kredytowania: m.in. inwestycje z zakresu ochrony
środowiska
Całkowity koszt inwestycji: max 20 mln EUR lub jej równowartość
w PLN
Kwota kredytu: max 5 mln EUR lub jej równowartość w PLN
(max. 50% wartości inwestycji)
Okres kredytowania: min. 4 lata, max. 15 lat
Karencja w spłacie kapitału: do 5 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M / EURIBOR 3M + marża 0,16 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Europejski Bank Inwestycyjny (EIB)
Kredyty dla wszystkich podmiotów realizujących inwestycje
z obszaru ochrony środowiska
Całkowity koszt inwestycji: od 40 tys. EUR do 25 mln EUR,
w ramach Municipal Finace Facility – 5 mln EUR (lub jej
równowartości w PLN)
Kwota kredytu: min 20 tys. EUR max 12,5 mln EUR (lub jej
równowartość w PLN), max. 50% kosztu inwestycji
Okres kredytowania: min. 4 lata, max. 12 lat
Karencja w spłacie kapitału: do 2 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M / EURIBOR 3M + marża 0,16 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW5)
Inwestycje małych i średnich przedsiębiorstw
Przedmiot kredytowania: termomodernizacja budynków, OZE
Kwota kredytu: max 250 tys. EUR lub jej równowartość
(max. 85% wartości inwestycji)
Okres kredytowania: min. 5 lata, max. do 10.03.2017r.
Karencja w spłacie kapitału: do 2 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M/EURIBOR 3M + marża 0,7 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY NA ZAKUP I MONTAŻ URZĄDZEŃ
SŁUŻĄCYCH OCHRONIE ŚRODOWISKA
Warunki udzielania kredytów:
maksymalna kwota kredytu – do 100% kosztów zakupu
i montażu
okres kredytowania – do 5 lat
oprocentowanie zmienne – ustalane uchwałą Zarządu
Banku, oparte o WIBOR
W przypadku zawarcia umowy pomiędzy Bankiem
a sprzedawcą bądź producentem urządzeń lub wyrobów
albo wykonawcą montażu oprocentowanie kredytu
nabiera preferencyjnego charakteru
PROJEKTY WSPÓŁFINANSOWANE
W RAMACH PROGRAMÓW UE
Kredyty pomostowe – do czasu wpływu
środków z dotacji
Kredyty na uzupełnienie środków
przeznaczonych na inwestycje realizowane
ze wsparciem UE
PROCEDURY UDZIELENIA KREDYTU
Kredyty udzielane są przez oddziały Banku
Wszelkich informacji o warunkach kredytu
i proponowanym montażu finansowym udziela
Ekolog Oddziału
Podstawą oceny możliwości udzielenia
kredytu jest posiadanie zdolności kredytowej
i możliwości zabezpieczenia kredytu
BOŚ S.A. W FINANSOWANIU PROJEKTÓW
PROEKOLOGICZNYCH ZE ŚRODKAMI UE
Szczególne możliwości BOŚ S.A.
Organizowanie montażu finansowego zadania i doradztwo
ekologiczne świadczone przez zatrudnionych w Banku
inżynierów ochrony środowiska
Możliwość zaangażowania w finansowanie zadania środków
donatorów z którymi Bank współpracuje w zakresie
„miękkiego” finansowania projektów infrastrukturalnych
ZAPRASZAMY
http:/www.bosbank.pl
Maria Arendarczyk
Departament Projektów Ekologicznych
Główny Ekolog Oddziału w Gdańsku
tel. 0/58 305-34-17, kom. 515-111-065
[email protected]
- 22 Oddziały
- 80 Oddziałów Operacyjnych
- 7 Punktów Obsługi Klienta
Slide 24
BANK OCHRONY ŚRODOWISKA S.A.
BOŚ S.A. – możliwości finansowania
działań inwestycyjnych w zakresie
oszczędności energetycznej
Gdańsk, październik 2008r.
MISJA BANKU
Bank Ochrony Środowiska S.A.
Bankiem przyjaznym Klientom i naturalnemu środowisku,
wpisującym się w procesy regionalnego rozwoju kraju.
Bankiem realizującym społeczną misję biznesu, kierującym
się zasadami odpowiedzialności wobec swoich klientów,
wobec społeczności w których funkcjonuje, jak też wobec
swoich współpracowników.
DOŚWIADCZENIE W FINANSOWANIU
OCHRONY ŚRODOWISKA
W latach 1991 – 2007 BOŚ S.A. udzielił
ponad 41,5 tys. kredytów proekologicznych,
w łącznej kwocie 7,8 mld zł.
Przy udziale kredytów BOŚ S.A. powstało
prawie 27 tys. inwestycji proekologicznych
o wartości około 26,6 mld zł.
DOŚWIADCZENIA W ZAKRESIE
OCHRONY ATMOSFERY
Kredyty na ochronę atmosfery to ponad 4 mld zł
udzielonych kredytów proekologicznych BOŚ S.A.
w tym ponad 700 mln zł na inwestycje związane
z wykorzystaniem energii odnawialnej
UZYSKANE EFEKTY EKOLOGICZNE
Efekty ekologiczne w dziedzinie ochrony powietrza
z zadań kredytowanych przez BOŚ S.A.
zrealizowanych w latach 1991-2007 :
•
•
•
redukcja emisji zanieczyszczeń pyłowych
136 tys. ton/rok
redukcja emisji zanieczyszczeń gazowych (SO2, NOx)
486 tys. ton/rok
produkcja energii ze źródeł odnawialnych
414 GWh/rok
FINANSOWANIE DZIAŁAŃ W ZAKRESIE
EFEKTYWNOŚCI ENERGETYCZNEJ
PARTNERZY BOŚ S.A.
Fundusze Ochrony Środowiska i Gospodarki
Wodnej (NFOŚiGW, WFOŚiGW)
Bank Gospodarstwa Krajowego
Zagraniczne instytucje finansowe
Producenci i dystrybutorzy urządzeń i wyrobów
służących ochronie środowiska
FORMY KREDYTOWANIA EKOLOGII
Kredyty preferencyjne
Udzielane w ramach współpracy z donatorami środków
Kredyty ze środków Banku z dopłatami do odsetek
Kredyty ze środków donatorów
Kredyty w ramach wspólnego finansowania
Kredyty komercyjne
Gdy nie ma możliwości skorzystania z kredytu
preferencyjnego
LINIE KREDYTOWE ze środków WFOŚiGW
Podmioty uprawnione do ubiegania się o kredyt:
- Osoby fizyczne,
w tym prowadzące działalność gospodarczą,
- Spółdzielnie mieszkaniowe
- Wspólnoty mieszkaniowe
- Spółki prawa handlowego – LK-2
LINIA LK 1
Budowa i modernizacja małych i przydomowych
oczyszczalni ścieków oraz systemów
odprowadzających ścieki
Zakres rzeczowy
Budowa i modernizacja oczyszczalni ścieków o
przepustowości do 50 m3/d
Budowa kanalizacji sanitarnej
Podłączenie budynków do kanalizacji sanitarnej
LINIA LK 2
Modernizacja systemów grzewczych
Zakres rzeczowy
1. Modernizacja lub wymiana na bardziej efektywne
ekologicznie i energetycznie systemów grzewczych w tym na
niekonwencjonalne oraz układów technologicznych,
przeznaczonych do ogrzewania pomieszczeń, podgrzewania
wody oraz wytwarzania ciepła technologicznego dla
istniejących obiektów o mocy do 300 kW
2. Instalacja w nowo budowanych obiektach odnawialnych
źródeł energii w postaci pomp ciepła i kolektorów
słonecznych o mocy do 30 kW
LINIA LK 2 cd
Modernizacja systemów grzewczych
Warunki kredytowania
maksymalna kwota – do 300 000 zł /do 80% kosztów zadania
maksymalny okres kredytowania – do 6 lat
Oprocentowanie – 3,5% w skali roku, stałe
maksymalny okres karencji – 12 miesięcy
LINIA LK 3
Usuwanie i unieszkodliwianie azbestu oraz
wyrobów zawierających azbest
Zakres rzeczowy
Wymiana elementów budowlanych zawierających azbest,
usuwanie materiałów azbestowych z budynków np. płyt
elewacyjnych, materiałów izolacyjnych.
Demontaż, transport i unieszkodliwianie
LINIA LK 3 cd
Usuwanie i unieszkodliwianie azbestu oraz
wyrobów zawierających azbest
Warunki kredytowania
maksymalna kwota – do 40 000 zł /do 80% kosztów zadania
maksymalny okres kredytowania – do 6 lat
Oprocentowanie – 3,5% w skali roku, stałe
maksymalny okres karencji – 12 miesięcy
Kredyty konsorcjalne z WFOŚiGW
i NFOŚiGW
Kredyty udzielane ze środków łączonych
Banku i Funduszy. Warunki udzielenia kredytu
są negocjowane indywidualnie dla każdej
transakcji
KREDYTY DLA WSI I MIAST DO 20 TYS.
MIESZKAŃCÓW ZE ŚRODKÓW EFRWP
AGROTURYSTYKA
Uruchomienie lub rozwój przedsięwzięć z zakresu
agroturystyki w zakresie bazy noclegowej,
gastronomicznej, rekreacyjno-sportowej i kulturowej
oraz zakup niezbędnego, pierwszego wyposażenia
inwestycyjnego budowanych obiektów
Kwota kredytu:
plafon A: 50.000 zł lecz nie więcej niż 100% wartości kosztorysowej zadania brutto
plafon B: 300.000 zł lecz nie więcej niż 80% wartości kosztorysowej zadania brutto
Okres kredytowania: do 5 lat, w tym karencja do 1 roku
Oprocentowanie:
plafon A: 0,80 s.r.w. lecz nie mniej niż 4% w skali roku
plafon B: 1,39 s.r.w. lecz nie mniej niż 4% w skali roku
FUNDUSZ TERMOMODERNIZACJI
Ustawa z dnia 18 grudnia 1998r. o wspieraniu
przedsięwzięć termomodernizacyjnych
(Dz. U. Nr 162/98 poz. 1121)
Zagwarantowanie inwestorom wykonującym zadania
termomodernizacyjne zdefiniowane w ustawie, przy wykorzystaniu
środków kredytowych, otrzymanie 25%-procentowej premii
wypłacane z Funduszu Termomodernizacji
Zarządzanie Funduszem Termomodernizacji – BGK
Udzielanie kredytów – banki komercyjne związane z BGK stosowną
umową
KWALIFIKOWANIE INWESTYCJI DO KREDYTÓW
Z PREMIĄ TERMOMODERNIZACYJNĄ
Kredytem mogą zostać sfinansowane przedsięwzięcia polegające na:
wykonaniu przyłączy technicznych do scentralizowanego źródła ciepła
w związku z likwidacją lokalnego źródła ciepła, prowadzące
do zmniejszenia kosztów ciepła dostarczanego do budynków
o co najmniej 20% w stosunku rocznym
zamianie źródeł energii z konwencjonalnych na niekonwencjonalne
ulepszenie, w wyniku którego następuje zmniejszenie rocznych strat
energii pierwotnej w lokalnym źródle ciepła i lokalnej sieci
ciepłowniczej o co najmniej 25%
LOKALNE ŹRÓDŁO CIEPŁA:
- kotłownia lub węzeł cieplny, z których nośnik ciepła jest dostarczany
bezpośrednio do instalacji ogrzewania i ciepłej wody w budynku,
- ciepłownia osiedlowa lub grupowy wymiennik ciepła wraz z siecią
ciepłowniczą o mocy nominalnej do 11,6 MW, dostarczająca ciepło
do budynków
UPRAWNIENI DO UBIEGANIA SIĘ
O KREDYT
Kredyt na realizację przedsięwzięcia
termomodernizacyjnego udzielany jest:
Właścicielom i zarządcom budynku, lokalnej sieci
ciepłowniczej lub lokalnego źródła ciepła,
realizującym przedsięwzięcie termomodernizacyjne,
z wyłączeniem jednostek budżetowych i zakładów
budżetowych
Jednostkom samorządu terytorialnego realizującym
przedsięwzięcia w budynku, służącym
do wykonywania zadań publicznych, stanowiącym
ich własność
KREDYTY TERMOMODERNIZACYJNE –
WARUNKI
maksymalna kwota kredytu – do 80% kosztów zadania
okres spłaty kredytu – do 10 lat
miesięczne spłaty kredytu wraz z odsetkami – nie większe niż
obliczona 1/12 kwoty rocznych oszczędności kosztów energii
(spłaty wyższe – na wniosek Kredytobiorcy)
oprocentowanie komercyjne – ustalane indywidualnie przez każdy
z banków uczestniczących w systemie wspierania przedsięwzięć
termomodernizacyjnych
Oprocentowanie w BOŚ S.A.
Klienci indywidualni: WIBOR 1M + 1,6 do 2,2, p.p.
Wspólnoty mieszkaniowe: WIBOR 1M + 0,8 do 0,9 p.p.
Przedsiębiorstwa: WIBOR 1M + 0,3 do 1,95 p.p.
Segment finansów publicznych: WIBOR 1M + 0,14 do 1,5 p.p.
w zależności od okresu kredytowania i ratingu
PROCEDURA
– USTAWA TERMOMODERNIZACYJNA
INWESTOR
Wniosek o kredyt
Audyt energetyczny
Wniosek o premię
Realizacja
zadania
Zakończenie
BANK KREDYTUJĄCY
Umowa kredytowa
/warunkowa/
Audyt energetyczny
Wniosek o premię
BGK
Weryfikacja
audytu
Decyzja pozytywna
Realizacja
kredytu
Zaświadczenie
o zakończeniu
zadania i nabyciu
prawa do premii
Wypłata
premii
WNIOSEK O KREDYT
Kredytobiorca występuje do Banku z wnioskiem o udzielenie kredytu
na druku udostępnionym przez Bank.
Do wniosku Kredytobiorca dołącza wymagane przez Bank dokumenty
i informacje potwierdzające stan prawny, sytuację ekonomicznofinansową i majątkową Kredytobiorcy, dokumenty dotyczące
proponowanego zabezpieczenia spłaty kredytu oraz dokumenty
dotyczące inwestycji będącej przedmiotem kredytowania.
Wykaz dokumentów wymaganych przez Bank Kredytobiorca otrzymuje
wraz z drukiem wniosku o udzielenie kredytu.
Jeżeli złożony wniosek o udzielenie kredytu jest niekompletny, Bank
wzywa Kredytobiorcę do uzupełnienia braków w uzgodnionym terminie.
Bank może ponadto zwrócić się do Kredytobiorcy o przedłożenie
innych dokumentów, niezbędnych do rozpatrzenia wniosku o udzielenie
kredytu i oceny sytuacji finansowej Kredytobiorcy.
AUDYT ENERGETYCZNY, WNIOSEK O PREMIĘ
Kredytobiorca dołącza do wniosku o kredyt 1 egzemplarz audytu
energetycznego
Zawartość merytoryczna audytu musi być zgodna z algorytmem
określonym w aktach wykonawczych do ustawy termomodernizacyjnej
Postać audytu musi uniemożliwiać usunięcie lub wymianę jego
zawartości
Wariant, określony w audycie jako optymalny, precyzuje przyjęty
do realizacji zakres wykonywanych prac i jest podstawą do rozliczenia
zadania
Wniosek o premię zawiera podstawowe informacje o wnioskodawcy,
wykonawcy audytu, celu i charakterystyce przedsięwzięcia
UMOWA KREDYTOWA
Uruchomienie środków kredytu następuje po:
• podpisaniu umowy kredytowej,
• przekazaniu przez BGK zawiadomienia o przyznaniu premii
termomodernizacyjnej,
• przedłożeniu przez projektanta potwierdzenia o sporządzeniu projektu
budowlanego przedsięwzięcia zgodnie z audytem energetycznym,
• pobraniu prowizji przygotowawczej,
• ustanowieniu przewidzianych w umowie zabezpieczeń,
• złożeniu oświadczenia o poddaniu się egzekucji.
W przypadku negatywnej weryfikacji audytu energetycznego umowa
kredytu ulega rozwiązaniu
Zmiany umowy kredytu dotyczące zakresu przedsięwzięcia, kwoty
kredytu, terminów jego spłaty wymagają zgody BGK w trybie jak
w przypadku ubiegania się o premię termomodernizacyjną
ROZLICZENIE ZADANIA
Rozliczenie zadania musi być udokumentowane:
Potwierdzeniem zakończenia zadania w terminie określonym w umowie
kredytu:
• w przypadku inwestycji realizowanych przez osoby fizyczne termin
zakończenia zadania potwierdzony musi być oświadczeniem o zakończeniu
inwestycji,
• w pozostałych przypadkach do oświadczenia o zakończeniu inwestycji
dołączony musi być protokół odbioru robót i przekazania do użytkowania
inwestycji,
Potwierdzeniem inspektora nadzoru inwestorskiego lub projektanta
sprawującego nadzór autorski, posiadającego uprawnienia budowlane,
zrealizowania przedsięwzięcia temomodernizacyjnego zgodnie
z projektem budowlanym (wg obowiązującego wzoru),
Potwierdzeniem projektanta sporządzenia projektu budowlanego
przedsięwzięcia termomodernizacyjnego zgodnie z audytem
energetycznym (wg obowiązującego wzoru).
WYPŁATA PREMII TERMOMODERNIZACYJNEJ
Bank kredytujący:
Zawiadamia BGK o spełnieniu warunków do wypłaty premii.
BGK:
Przekazuje premię termomodernizacyjną bankowi kredytującemu,
w terminie 7 dni roboczych od otrzymania pisemnego rozliczenia zadania
Bank kredytujący zalicza przekazaną premię termomodernizacyjną
na spłatę kapitału kredytu wykorzystanego przez Kredytobiorcę i może
ustalić z nim dalszy sposób spłaty rat kredytu poprzez skrócenie okresu
kredytowania lub pomniejszenie rat kapitałowych z zachowaniem
dotychczasowego okresu spłaty.
Niespełnienie przez Kredytobiorcę warunków związanych z rozliczeniem
inwestycji powoduje utratę prawa do premii termomodernizacyjnej.
W przypadku niespełnienia warunków niezbędnych do przekazania przez BGK
premii termomodernizacyjnej, Kredytobiorca zobowiązany jest do całkowitej
spłaty kredytu, zgodnie z harmonogramem spłat, stanowiącym załącznik
do umowy kredytu.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Bank Rozwoju Rady Europy (CEB)
Kredyty dla segmentu finansów publicznych
Przedmiot kredytowania: m.in. inwestycje z zakresu ochrony
środowiska
Całkowity koszt inwestycji: max 20 mln EUR lub jej równowartość
w PLN
Kwota kredytu: max 5 mln EUR lub jej równowartość w PLN
(max. 50% wartości inwestycji)
Okres kredytowania: min. 4 lata, max. 15 lat
Karencja w spłacie kapitału: do 5 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M / EURIBOR 3M + marża 0,16 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Europejski Bank Inwestycyjny (EIB)
Kredyty dla wszystkich podmiotów realizujących inwestycje
z obszaru ochrony środowiska
Całkowity koszt inwestycji: od 40 tys. EUR do 25 mln EUR,
w ramach Municipal Finace Facility – 5 mln EUR (lub jej
równowartości w PLN)
Kwota kredytu: min 20 tys. EUR max 12,5 mln EUR (lub jej
równowartość w PLN), max. 50% kosztu inwestycji
Okres kredytowania: min. 4 lata, max. 12 lat
Karencja w spłacie kapitału: do 2 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M / EURIBOR 3M + marża 0,16 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW5)
Inwestycje małych i średnich przedsiębiorstw
Przedmiot kredytowania: termomodernizacja budynków, OZE
Kwota kredytu: max 250 tys. EUR lub jej równowartość
(max. 85% wartości inwestycji)
Okres kredytowania: min. 5 lata, max. do 10.03.2017r.
Karencja w spłacie kapitału: do 2 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M/EURIBOR 3M + marża 0,7 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY NA ZAKUP I MONTAŻ URZĄDZEŃ
SŁUŻĄCYCH OCHRONIE ŚRODOWISKA
Warunki udzielania kredytów:
maksymalna kwota kredytu – do 100% kosztów zakupu
i montażu
okres kredytowania – do 5 lat
oprocentowanie zmienne – ustalane uchwałą Zarządu
Banku, oparte o WIBOR
W przypadku zawarcia umowy pomiędzy Bankiem
a sprzedawcą bądź producentem urządzeń lub wyrobów
albo wykonawcą montażu oprocentowanie kredytu
nabiera preferencyjnego charakteru
PROJEKTY WSPÓŁFINANSOWANE
W RAMACH PROGRAMÓW UE
Kredyty pomostowe – do czasu wpływu
środków z dotacji
Kredyty na uzupełnienie środków
przeznaczonych na inwestycje realizowane
ze wsparciem UE
PROCEDURY UDZIELENIA KREDYTU
Kredyty udzielane są przez oddziały Banku
Wszelkich informacji o warunkach kredytu
i proponowanym montażu finansowym udziela
Ekolog Oddziału
Podstawą oceny możliwości udzielenia
kredytu jest posiadanie zdolności kredytowej
i możliwości zabezpieczenia kredytu
BOŚ S.A. W FINANSOWANIU PROJEKTÓW
PROEKOLOGICZNYCH ZE ŚRODKAMI UE
Szczególne możliwości BOŚ S.A.
Organizowanie montażu finansowego zadania i doradztwo
ekologiczne świadczone przez zatrudnionych w Banku
inżynierów ochrony środowiska
Możliwość zaangażowania w finansowanie zadania środków
donatorów z którymi Bank współpracuje w zakresie
„miękkiego” finansowania projektów infrastrukturalnych
ZAPRASZAMY
http:/www.bosbank.pl
Maria Arendarczyk
Departament Projektów Ekologicznych
Główny Ekolog Oddziału w Gdańsku
tel. 0/58 305-34-17, kom. 515-111-065
[email protected]
- 22 Oddziały
- 80 Oddziałów Operacyjnych
- 7 Punktów Obsługi Klienta
Slide 25
BANK OCHRONY ŚRODOWISKA S.A.
BOŚ S.A. – możliwości finansowania
działań inwestycyjnych w zakresie
oszczędności energetycznej
Gdańsk, październik 2008r.
MISJA BANKU
Bank Ochrony Środowiska S.A.
Bankiem przyjaznym Klientom i naturalnemu środowisku,
wpisującym się w procesy regionalnego rozwoju kraju.
Bankiem realizującym społeczną misję biznesu, kierującym
się zasadami odpowiedzialności wobec swoich klientów,
wobec społeczności w których funkcjonuje, jak też wobec
swoich współpracowników.
DOŚWIADCZENIE W FINANSOWANIU
OCHRONY ŚRODOWISKA
W latach 1991 – 2007 BOŚ S.A. udzielił
ponad 41,5 tys. kredytów proekologicznych,
w łącznej kwocie 7,8 mld zł.
Przy udziale kredytów BOŚ S.A. powstało
prawie 27 tys. inwestycji proekologicznych
o wartości około 26,6 mld zł.
DOŚWIADCZENIA W ZAKRESIE
OCHRONY ATMOSFERY
Kredyty na ochronę atmosfery to ponad 4 mld zł
udzielonych kredytów proekologicznych BOŚ S.A.
w tym ponad 700 mln zł na inwestycje związane
z wykorzystaniem energii odnawialnej
UZYSKANE EFEKTY EKOLOGICZNE
Efekty ekologiczne w dziedzinie ochrony powietrza
z zadań kredytowanych przez BOŚ S.A.
zrealizowanych w latach 1991-2007 :
•
•
•
redukcja emisji zanieczyszczeń pyłowych
136 tys. ton/rok
redukcja emisji zanieczyszczeń gazowych (SO2, NOx)
486 tys. ton/rok
produkcja energii ze źródeł odnawialnych
414 GWh/rok
FINANSOWANIE DZIAŁAŃ W ZAKRESIE
EFEKTYWNOŚCI ENERGETYCZNEJ
PARTNERZY BOŚ S.A.
Fundusze Ochrony Środowiska i Gospodarki
Wodnej (NFOŚiGW, WFOŚiGW)
Bank Gospodarstwa Krajowego
Zagraniczne instytucje finansowe
Producenci i dystrybutorzy urządzeń i wyrobów
służących ochronie środowiska
FORMY KREDYTOWANIA EKOLOGII
Kredyty preferencyjne
Udzielane w ramach współpracy z donatorami środków
Kredyty ze środków Banku z dopłatami do odsetek
Kredyty ze środków donatorów
Kredyty w ramach wspólnego finansowania
Kredyty komercyjne
Gdy nie ma możliwości skorzystania z kredytu
preferencyjnego
LINIE KREDYTOWE ze środków WFOŚiGW
Podmioty uprawnione do ubiegania się o kredyt:
- Osoby fizyczne,
w tym prowadzące działalność gospodarczą,
- Spółdzielnie mieszkaniowe
- Wspólnoty mieszkaniowe
- Spółki prawa handlowego – LK-2
LINIA LK 1
Budowa i modernizacja małych i przydomowych
oczyszczalni ścieków oraz systemów
odprowadzających ścieki
Zakres rzeczowy
Budowa i modernizacja oczyszczalni ścieków o
przepustowości do 50 m3/d
Budowa kanalizacji sanitarnej
Podłączenie budynków do kanalizacji sanitarnej
LINIA LK 2
Modernizacja systemów grzewczych
Zakres rzeczowy
1. Modernizacja lub wymiana na bardziej efektywne
ekologicznie i energetycznie systemów grzewczych w tym na
niekonwencjonalne oraz układów technologicznych,
przeznaczonych do ogrzewania pomieszczeń, podgrzewania
wody oraz wytwarzania ciepła technologicznego dla
istniejących obiektów o mocy do 300 kW
2. Instalacja w nowo budowanych obiektach odnawialnych
źródeł energii w postaci pomp ciepła i kolektorów
słonecznych o mocy do 30 kW
LINIA LK 2 cd
Modernizacja systemów grzewczych
Warunki kredytowania
maksymalna kwota – do 300 000 zł /do 80% kosztów zadania
maksymalny okres kredytowania – do 6 lat
Oprocentowanie – 3,5% w skali roku, stałe
maksymalny okres karencji – 12 miesięcy
LINIA LK 3
Usuwanie i unieszkodliwianie azbestu oraz
wyrobów zawierających azbest
Zakres rzeczowy
Wymiana elementów budowlanych zawierających azbest,
usuwanie materiałów azbestowych z budynków np. płyt
elewacyjnych, materiałów izolacyjnych.
Demontaż, transport i unieszkodliwianie
LINIA LK 3 cd
Usuwanie i unieszkodliwianie azbestu oraz
wyrobów zawierających azbest
Warunki kredytowania
maksymalna kwota – do 40 000 zł /do 80% kosztów zadania
maksymalny okres kredytowania – do 6 lat
Oprocentowanie – 3,5% w skali roku, stałe
maksymalny okres karencji – 12 miesięcy
Kredyty konsorcjalne z WFOŚiGW
i NFOŚiGW
Kredyty udzielane ze środków łączonych
Banku i Funduszy. Warunki udzielenia kredytu
są negocjowane indywidualnie dla każdej
transakcji
KREDYTY DLA WSI I MIAST DO 20 TYS.
MIESZKAŃCÓW ZE ŚRODKÓW EFRWP
AGROTURYSTYKA
Uruchomienie lub rozwój przedsięwzięć z zakresu
agroturystyki w zakresie bazy noclegowej,
gastronomicznej, rekreacyjno-sportowej i kulturowej
oraz zakup niezbędnego, pierwszego wyposażenia
inwestycyjnego budowanych obiektów
Kwota kredytu:
plafon A: 50.000 zł lecz nie więcej niż 100% wartości kosztorysowej zadania brutto
plafon B: 300.000 zł lecz nie więcej niż 80% wartości kosztorysowej zadania brutto
Okres kredytowania: do 5 lat, w tym karencja do 1 roku
Oprocentowanie:
plafon A: 0,80 s.r.w. lecz nie mniej niż 4% w skali roku
plafon B: 1,39 s.r.w. lecz nie mniej niż 4% w skali roku
FUNDUSZ TERMOMODERNIZACJI
Ustawa z dnia 18 grudnia 1998r. o wspieraniu
przedsięwzięć termomodernizacyjnych
(Dz. U. Nr 162/98 poz. 1121)
Zagwarantowanie inwestorom wykonującym zadania
termomodernizacyjne zdefiniowane w ustawie, przy wykorzystaniu
środków kredytowych, otrzymanie 25%-procentowej premii
wypłacane z Funduszu Termomodernizacji
Zarządzanie Funduszem Termomodernizacji – BGK
Udzielanie kredytów – banki komercyjne związane z BGK stosowną
umową
KWALIFIKOWANIE INWESTYCJI DO KREDYTÓW
Z PREMIĄ TERMOMODERNIZACYJNĄ
Kredytem mogą zostać sfinansowane przedsięwzięcia polegające na:
wykonaniu przyłączy technicznych do scentralizowanego źródła ciepła
w związku z likwidacją lokalnego źródła ciepła, prowadzące
do zmniejszenia kosztów ciepła dostarczanego do budynków
o co najmniej 20% w stosunku rocznym
zamianie źródeł energii z konwencjonalnych na niekonwencjonalne
ulepszenie, w wyniku którego następuje zmniejszenie rocznych strat
energii pierwotnej w lokalnym źródle ciepła i lokalnej sieci
ciepłowniczej o co najmniej 25%
LOKALNE ŹRÓDŁO CIEPŁA:
- kotłownia lub węzeł cieplny, z których nośnik ciepła jest dostarczany
bezpośrednio do instalacji ogrzewania i ciepłej wody w budynku,
- ciepłownia osiedlowa lub grupowy wymiennik ciepła wraz z siecią
ciepłowniczą o mocy nominalnej do 11,6 MW, dostarczająca ciepło
do budynków
UPRAWNIENI DO UBIEGANIA SIĘ
O KREDYT
Kredyt na realizację przedsięwzięcia
termomodernizacyjnego udzielany jest:
Właścicielom i zarządcom budynku, lokalnej sieci
ciepłowniczej lub lokalnego źródła ciepła,
realizującym przedsięwzięcie termomodernizacyjne,
z wyłączeniem jednostek budżetowych i zakładów
budżetowych
Jednostkom samorządu terytorialnego realizującym
przedsięwzięcia w budynku, służącym
do wykonywania zadań publicznych, stanowiącym
ich własność
KREDYTY TERMOMODERNIZACYJNE –
WARUNKI
maksymalna kwota kredytu – do 80% kosztów zadania
okres spłaty kredytu – do 10 lat
miesięczne spłaty kredytu wraz z odsetkami – nie większe niż
obliczona 1/12 kwoty rocznych oszczędności kosztów energii
(spłaty wyższe – na wniosek Kredytobiorcy)
oprocentowanie komercyjne – ustalane indywidualnie przez każdy
z banków uczestniczących w systemie wspierania przedsięwzięć
termomodernizacyjnych
Oprocentowanie w BOŚ S.A.
Klienci indywidualni: WIBOR 1M + 1,6 do 2,2, p.p.
Wspólnoty mieszkaniowe: WIBOR 1M + 0,8 do 0,9 p.p.
Przedsiębiorstwa: WIBOR 1M + 0,3 do 1,95 p.p.
Segment finansów publicznych: WIBOR 1M + 0,14 do 1,5 p.p.
w zależności od okresu kredytowania i ratingu
PROCEDURA
– USTAWA TERMOMODERNIZACYJNA
INWESTOR
Wniosek o kredyt
Audyt energetyczny
Wniosek o premię
Realizacja
zadania
Zakończenie
BANK KREDYTUJĄCY
Umowa kredytowa
/warunkowa/
Audyt energetyczny
Wniosek o premię
BGK
Weryfikacja
audytu
Decyzja pozytywna
Realizacja
kredytu
Zaświadczenie
o zakończeniu
zadania i nabyciu
prawa do premii
Wypłata
premii
WNIOSEK O KREDYT
Kredytobiorca występuje do Banku z wnioskiem o udzielenie kredytu
na druku udostępnionym przez Bank.
Do wniosku Kredytobiorca dołącza wymagane przez Bank dokumenty
i informacje potwierdzające stan prawny, sytuację ekonomicznofinansową i majątkową Kredytobiorcy, dokumenty dotyczące
proponowanego zabezpieczenia spłaty kredytu oraz dokumenty
dotyczące inwestycji będącej przedmiotem kredytowania.
Wykaz dokumentów wymaganych przez Bank Kredytobiorca otrzymuje
wraz z drukiem wniosku o udzielenie kredytu.
Jeżeli złożony wniosek o udzielenie kredytu jest niekompletny, Bank
wzywa Kredytobiorcę do uzupełnienia braków w uzgodnionym terminie.
Bank może ponadto zwrócić się do Kredytobiorcy o przedłożenie
innych dokumentów, niezbędnych do rozpatrzenia wniosku o udzielenie
kredytu i oceny sytuacji finansowej Kredytobiorcy.
AUDYT ENERGETYCZNY, WNIOSEK O PREMIĘ
Kredytobiorca dołącza do wniosku o kredyt 1 egzemplarz audytu
energetycznego
Zawartość merytoryczna audytu musi być zgodna z algorytmem
określonym w aktach wykonawczych do ustawy termomodernizacyjnej
Postać audytu musi uniemożliwiać usunięcie lub wymianę jego
zawartości
Wariant, określony w audycie jako optymalny, precyzuje przyjęty
do realizacji zakres wykonywanych prac i jest podstawą do rozliczenia
zadania
Wniosek o premię zawiera podstawowe informacje o wnioskodawcy,
wykonawcy audytu, celu i charakterystyce przedsięwzięcia
UMOWA KREDYTOWA
Uruchomienie środków kredytu następuje po:
• podpisaniu umowy kredytowej,
• przekazaniu przez BGK zawiadomienia o przyznaniu premii
termomodernizacyjnej,
• przedłożeniu przez projektanta potwierdzenia o sporządzeniu projektu
budowlanego przedsięwzięcia zgodnie z audytem energetycznym,
• pobraniu prowizji przygotowawczej,
• ustanowieniu przewidzianych w umowie zabezpieczeń,
• złożeniu oświadczenia o poddaniu się egzekucji.
W przypadku negatywnej weryfikacji audytu energetycznego umowa
kredytu ulega rozwiązaniu
Zmiany umowy kredytu dotyczące zakresu przedsięwzięcia, kwoty
kredytu, terminów jego spłaty wymagają zgody BGK w trybie jak
w przypadku ubiegania się o premię termomodernizacyjną
ROZLICZENIE ZADANIA
Rozliczenie zadania musi być udokumentowane:
Potwierdzeniem zakończenia zadania w terminie określonym w umowie
kredytu:
• w przypadku inwestycji realizowanych przez osoby fizyczne termin
zakończenia zadania potwierdzony musi być oświadczeniem o zakończeniu
inwestycji,
• w pozostałych przypadkach do oświadczenia o zakończeniu inwestycji
dołączony musi być protokół odbioru robót i przekazania do użytkowania
inwestycji,
Potwierdzeniem inspektora nadzoru inwestorskiego lub projektanta
sprawującego nadzór autorski, posiadającego uprawnienia budowlane,
zrealizowania przedsięwzięcia temomodernizacyjnego zgodnie
z projektem budowlanym (wg obowiązującego wzoru),
Potwierdzeniem projektanta sporządzenia projektu budowlanego
przedsięwzięcia termomodernizacyjnego zgodnie z audytem
energetycznym (wg obowiązującego wzoru).
WYPŁATA PREMII TERMOMODERNIZACYJNEJ
Bank kredytujący:
Zawiadamia BGK o spełnieniu warunków do wypłaty premii.
BGK:
Przekazuje premię termomodernizacyjną bankowi kredytującemu,
w terminie 7 dni roboczych od otrzymania pisemnego rozliczenia zadania
Bank kredytujący zalicza przekazaną premię termomodernizacyjną
na spłatę kapitału kredytu wykorzystanego przez Kredytobiorcę i może
ustalić z nim dalszy sposób spłaty rat kredytu poprzez skrócenie okresu
kredytowania lub pomniejszenie rat kapitałowych z zachowaniem
dotychczasowego okresu spłaty.
Niespełnienie przez Kredytobiorcę warunków związanych z rozliczeniem
inwestycji powoduje utratę prawa do premii termomodernizacyjnej.
W przypadku niespełnienia warunków niezbędnych do przekazania przez BGK
premii termomodernizacyjnej, Kredytobiorca zobowiązany jest do całkowitej
spłaty kredytu, zgodnie z harmonogramem spłat, stanowiącym załącznik
do umowy kredytu.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Bank Rozwoju Rady Europy (CEB)
Kredyty dla segmentu finansów publicznych
Przedmiot kredytowania: m.in. inwestycje z zakresu ochrony
środowiska
Całkowity koszt inwestycji: max 20 mln EUR lub jej równowartość
w PLN
Kwota kredytu: max 5 mln EUR lub jej równowartość w PLN
(max. 50% wartości inwestycji)
Okres kredytowania: min. 4 lata, max. 15 lat
Karencja w spłacie kapitału: do 5 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M / EURIBOR 3M + marża 0,16 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Europejski Bank Inwestycyjny (EIB)
Kredyty dla wszystkich podmiotów realizujących inwestycje
z obszaru ochrony środowiska
Całkowity koszt inwestycji: od 40 tys. EUR do 25 mln EUR,
w ramach Municipal Finace Facility – 5 mln EUR (lub jej
równowartości w PLN)
Kwota kredytu: min 20 tys. EUR max 12,5 mln EUR (lub jej
równowartość w PLN), max. 50% kosztu inwestycji
Okres kredytowania: min. 4 lata, max. 12 lat
Karencja w spłacie kapitału: do 2 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M / EURIBOR 3M + marża 0,16 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW5)
Inwestycje małych i średnich przedsiębiorstw
Przedmiot kredytowania: termomodernizacja budynków, OZE
Kwota kredytu: max 250 tys. EUR lub jej równowartość
(max. 85% wartości inwestycji)
Okres kredytowania: min. 5 lata, max. do 10.03.2017r.
Karencja w spłacie kapitału: do 2 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M/EURIBOR 3M + marża 0,7 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY NA ZAKUP I MONTAŻ URZĄDZEŃ
SŁUŻĄCYCH OCHRONIE ŚRODOWISKA
Warunki udzielania kredytów:
maksymalna kwota kredytu – do 100% kosztów zakupu
i montażu
okres kredytowania – do 5 lat
oprocentowanie zmienne – ustalane uchwałą Zarządu
Banku, oparte o WIBOR
W przypadku zawarcia umowy pomiędzy Bankiem
a sprzedawcą bądź producentem urządzeń lub wyrobów
albo wykonawcą montażu oprocentowanie kredytu
nabiera preferencyjnego charakteru
PROJEKTY WSPÓŁFINANSOWANE
W RAMACH PROGRAMÓW UE
Kredyty pomostowe – do czasu wpływu
środków z dotacji
Kredyty na uzupełnienie środków
przeznaczonych na inwestycje realizowane
ze wsparciem UE
PROCEDURY UDZIELENIA KREDYTU
Kredyty udzielane są przez oddziały Banku
Wszelkich informacji o warunkach kredytu
i proponowanym montażu finansowym udziela
Ekolog Oddziału
Podstawą oceny możliwości udzielenia
kredytu jest posiadanie zdolności kredytowej
i możliwości zabezpieczenia kredytu
BOŚ S.A. W FINANSOWANIU PROJEKTÓW
PROEKOLOGICZNYCH ZE ŚRODKAMI UE
Szczególne możliwości BOŚ S.A.
Organizowanie montażu finansowego zadania i doradztwo
ekologiczne świadczone przez zatrudnionych w Banku
inżynierów ochrony środowiska
Możliwość zaangażowania w finansowanie zadania środków
donatorów z którymi Bank współpracuje w zakresie
„miękkiego” finansowania projektów infrastrukturalnych
ZAPRASZAMY
http:/www.bosbank.pl
Maria Arendarczyk
Departament Projektów Ekologicznych
Główny Ekolog Oddziału w Gdańsku
tel. 0/58 305-34-17, kom. 515-111-065
[email protected]
- 22 Oddziały
- 80 Oddziałów Operacyjnych
- 7 Punktów Obsługi Klienta
Slide 26
BANK OCHRONY ŚRODOWISKA S.A.
BOŚ S.A. – możliwości finansowania
działań inwestycyjnych w zakresie
oszczędności energetycznej
Gdańsk, październik 2008r.
MISJA BANKU
Bank Ochrony Środowiska S.A.
Bankiem przyjaznym Klientom i naturalnemu środowisku,
wpisującym się w procesy regionalnego rozwoju kraju.
Bankiem realizującym społeczną misję biznesu, kierującym
się zasadami odpowiedzialności wobec swoich klientów,
wobec społeczności w których funkcjonuje, jak też wobec
swoich współpracowników.
DOŚWIADCZENIE W FINANSOWANIU
OCHRONY ŚRODOWISKA
W latach 1991 – 2007 BOŚ S.A. udzielił
ponad 41,5 tys. kredytów proekologicznych,
w łącznej kwocie 7,8 mld zł.
Przy udziale kredytów BOŚ S.A. powstało
prawie 27 tys. inwestycji proekologicznych
o wartości około 26,6 mld zł.
DOŚWIADCZENIA W ZAKRESIE
OCHRONY ATMOSFERY
Kredyty na ochronę atmosfery to ponad 4 mld zł
udzielonych kredytów proekologicznych BOŚ S.A.
w tym ponad 700 mln zł na inwestycje związane
z wykorzystaniem energii odnawialnej
UZYSKANE EFEKTY EKOLOGICZNE
Efekty ekologiczne w dziedzinie ochrony powietrza
z zadań kredytowanych przez BOŚ S.A.
zrealizowanych w latach 1991-2007 :
•
•
•
redukcja emisji zanieczyszczeń pyłowych
136 tys. ton/rok
redukcja emisji zanieczyszczeń gazowych (SO2, NOx)
486 tys. ton/rok
produkcja energii ze źródeł odnawialnych
414 GWh/rok
FINANSOWANIE DZIAŁAŃ W ZAKRESIE
EFEKTYWNOŚCI ENERGETYCZNEJ
PARTNERZY BOŚ S.A.
Fundusze Ochrony Środowiska i Gospodarki
Wodnej (NFOŚiGW, WFOŚiGW)
Bank Gospodarstwa Krajowego
Zagraniczne instytucje finansowe
Producenci i dystrybutorzy urządzeń i wyrobów
służących ochronie środowiska
FORMY KREDYTOWANIA EKOLOGII
Kredyty preferencyjne
Udzielane w ramach współpracy z donatorami środków
Kredyty ze środków Banku z dopłatami do odsetek
Kredyty ze środków donatorów
Kredyty w ramach wspólnego finansowania
Kredyty komercyjne
Gdy nie ma możliwości skorzystania z kredytu
preferencyjnego
LINIE KREDYTOWE ze środków WFOŚiGW
Podmioty uprawnione do ubiegania się o kredyt:
- Osoby fizyczne,
w tym prowadzące działalność gospodarczą,
- Spółdzielnie mieszkaniowe
- Wspólnoty mieszkaniowe
- Spółki prawa handlowego – LK-2
LINIA LK 1
Budowa i modernizacja małych i przydomowych
oczyszczalni ścieków oraz systemów
odprowadzających ścieki
Zakres rzeczowy
Budowa i modernizacja oczyszczalni ścieków o
przepustowości do 50 m3/d
Budowa kanalizacji sanitarnej
Podłączenie budynków do kanalizacji sanitarnej
LINIA LK 2
Modernizacja systemów grzewczych
Zakres rzeczowy
1. Modernizacja lub wymiana na bardziej efektywne
ekologicznie i energetycznie systemów grzewczych w tym na
niekonwencjonalne oraz układów technologicznych,
przeznaczonych do ogrzewania pomieszczeń, podgrzewania
wody oraz wytwarzania ciepła technologicznego dla
istniejących obiektów o mocy do 300 kW
2. Instalacja w nowo budowanych obiektach odnawialnych
źródeł energii w postaci pomp ciepła i kolektorów
słonecznych o mocy do 30 kW
LINIA LK 2 cd
Modernizacja systemów grzewczych
Warunki kredytowania
maksymalna kwota – do 300 000 zł /do 80% kosztów zadania
maksymalny okres kredytowania – do 6 lat
Oprocentowanie – 3,5% w skali roku, stałe
maksymalny okres karencji – 12 miesięcy
LINIA LK 3
Usuwanie i unieszkodliwianie azbestu oraz
wyrobów zawierających azbest
Zakres rzeczowy
Wymiana elementów budowlanych zawierających azbest,
usuwanie materiałów azbestowych z budynków np. płyt
elewacyjnych, materiałów izolacyjnych.
Demontaż, transport i unieszkodliwianie
LINIA LK 3 cd
Usuwanie i unieszkodliwianie azbestu oraz
wyrobów zawierających azbest
Warunki kredytowania
maksymalna kwota – do 40 000 zł /do 80% kosztów zadania
maksymalny okres kredytowania – do 6 lat
Oprocentowanie – 3,5% w skali roku, stałe
maksymalny okres karencji – 12 miesięcy
Kredyty konsorcjalne z WFOŚiGW
i NFOŚiGW
Kredyty udzielane ze środków łączonych
Banku i Funduszy. Warunki udzielenia kredytu
są negocjowane indywidualnie dla każdej
transakcji
KREDYTY DLA WSI I MIAST DO 20 TYS.
MIESZKAŃCÓW ZE ŚRODKÓW EFRWP
AGROTURYSTYKA
Uruchomienie lub rozwój przedsięwzięć z zakresu
agroturystyki w zakresie bazy noclegowej,
gastronomicznej, rekreacyjno-sportowej i kulturowej
oraz zakup niezbędnego, pierwszego wyposażenia
inwestycyjnego budowanych obiektów
Kwota kredytu:
plafon A: 50.000 zł lecz nie więcej niż 100% wartości kosztorysowej zadania brutto
plafon B: 300.000 zł lecz nie więcej niż 80% wartości kosztorysowej zadania brutto
Okres kredytowania: do 5 lat, w tym karencja do 1 roku
Oprocentowanie:
plafon A: 0,80 s.r.w. lecz nie mniej niż 4% w skali roku
plafon B: 1,39 s.r.w. lecz nie mniej niż 4% w skali roku
FUNDUSZ TERMOMODERNIZACJI
Ustawa z dnia 18 grudnia 1998r. o wspieraniu
przedsięwzięć termomodernizacyjnych
(Dz. U. Nr 162/98 poz. 1121)
Zagwarantowanie inwestorom wykonującym zadania
termomodernizacyjne zdefiniowane w ustawie, przy wykorzystaniu
środków kredytowych, otrzymanie 25%-procentowej premii
wypłacane z Funduszu Termomodernizacji
Zarządzanie Funduszem Termomodernizacji – BGK
Udzielanie kredytów – banki komercyjne związane z BGK stosowną
umową
KWALIFIKOWANIE INWESTYCJI DO KREDYTÓW
Z PREMIĄ TERMOMODERNIZACYJNĄ
Kredytem mogą zostać sfinansowane przedsięwzięcia polegające na:
wykonaniu przyłączy technicznych do scentralizowanego źródła ciepła
w związku z likwidacją lokalnego źródła ciepła, prowadzące
do zmniejszenia kosztów ciepła dostarczanego do budynków
o co najmniej 20% w stosunku rocznym
zamianie źródeł energii z konwencjonalnych na niekonwencjonalne
ulepszenie, w wyniku którego następuje zmniejszenie rocznych strat
energii pierwotnej w lokalnym źródle ciepła i lokalnej sieci
ciepłowniczej o co najmniej 25%
LOKALNE ŹRÓDŁO CIEPŁA:
- kotłownia lub węzeł cieplny, z których nośnik ciepła jest dostarczany
bezpośrednio do instalacji ogrzewania i ciepłej wody w budynku,
- ciepłownia osiedlowa lub grupowy wymiennik ciepła wraz z siecią
ciepłowniczą o mocy nominalnej do 11,6 MW, dostarczająca ciepło
do budynków
UPRAWNIENI DO UBIEGANIA SIĘ
O KREDYT
Kredyt na realizację przedsięwzięcia
termomodernizacyjnego udzielany jest:
Właścicielom i zarządcom budynku, lokalnej sieci
ciepłowniczej lub lokalnego źródła ciepła,
realizującym przedsięwzięcie termomodernizacyjne,
z wyłączeniem jednostek budżetowych i zakładów
budżetowych
Jednostkom samorządu terytorialnego realizującym
przedsięwzięcia w budynku, służącym
do wykonywania zadań publicznych, stanowiącym
ich własność
KREDYTY TERMOMODERNIZACYJNE –
WARUNKI
maksymalna kwota kredytu – do 80% kosztów zadania
okres spłaty kredytu – do 10 lat
miesięczne spłaty kredytu wraz z odsetkami – nie większe niż
obliczona 1/12 kwoty rocznych oszczędności kosztów energii
(spłaty wyższe – na wniosek Kredytobiorcy)
oprocentowanie komercyjne – ustalane indywidualnie przez każdy
z banków uczestniczących w systemie wspierania przedsięwzięć
termomodernizacyjnych
Oprocentowanie w BOŚ S.A.
Klienci indywidualni: WIBOR 1M + 1,6 do 2,2, p.p.
Wspólnoty mieszkaniowe: WIBOR 1M + 0,8 do 0,9 p.p.
Przedsiębiorstwa: WIBOR 1M + 0,3 do 1,95 p.p.
Segment finansów publicznych: WIBOR 1M + 0,14 do 1,5 p.p.
w zależności od okresu kredytowania i ratingu
PROCEDURA
– USTAWA TERMOMODERNIZACYJNA
INWESTOR
Wniosek o kredyt
Audyt energetyczny
Wniosek o premię
Realizacja
zadania
Zakończenie
BANK KREDYTUJĄCY
Umowa kredytowa
/warunkowa/
Audyt energetyczny
Wniosek o premię
BGK
Weryfikacja
audytu
Decyzja pozytywna
Realizacja
kredytu
Zaświadczenie
o zakończeniu
zadania i nabyciu
prawa do premii
Wypłata
premii
WNIOSEK O KREDYT
Kredytobiorca występuje do Banku z wnioskiem o udzielenie kredytu
na druku udostępnionym przez Bank.
Do wniosku Kredytobiorca dołącza wymagane przez Bank dokumenty
i informacje potwierdzające stan prawny, sytuację ekonomicznofinansową i majątkową Kredytobiorcy, dokumenty dotyczące
proponowanego zabezpieczenia spłaty kredytu oraz dokumenty
dotyczące inwestycji będącej przedmiotem kredytowania.
Wykaz dokumentów wymaganych przez Bank Kredytobiorca otrzymuje
wraz z drukiem wniosku o udzielenie kredytu.
Jeżeli złożony wniosek o udzielenie kredytu jest niekompletny, Bank
wzywa Kredytobiorcę do uzupełnienia braków w uzgodnionym terminie.
Bank może ponadto zwrócić się do Kredytobiorcy o przedłożenie
innych dokumentów, niezbędnych do rozpatrzenia wniosku o udzielenie
kredytu i oceny sytuacji finansowej Kredytobiorcy.
AUDYT ENERGETYCZNY, WNIOSEK O PREMIĘ
Kredytobiorca dołącza do wniosku o kredyt 1 egzemplarz audytu
energetycznego
Zawartość merytoryczna audytu musi być zgodna z algorytmem
określonym w aktach wykonawczych do ustawy termomodernizacyjnej
Postać audytu musi uniemożliwiać usunięcie lub wymianę jego
zawartości
Wariant, określony w audycie jako optymalny, precyzuje przyjęty
do realizacji zakres wykonywanych prac i jest podstawą do rozliczenia
zadania
Wniosek o premię zawiera podstawowe informacje o wnioskodawcy,
wykonawcy audytu, celu i charakterystyce przedsięwzięcia
UMOWA KREDYTOWA
Uruchomienie środków kredytu następuje po:
• podpisaniu umowy kredytowej,
• przekazaniu przez BGK zawiadomienia o przyznaniu premii
termomodernizacyjnej,
• przedłożeniu przez projektanta potwierdzenia o sporządzeniu projektu
budowlanego przedsięwzięcia zgodnie z audytem energetycznym,
• pobraniu prowizji przygotowawczej,
• ustanowieniu przewidzianych w umowie zabezpieczeń,
• złożeniu oświadczenia o poddaniu się egzekucji.
W przypadku negatywnej weryfikacji audytu energetycznego umowa
kredytu ulega rozwiązaniu
Zmiany umowy kredytu dotyczące zakresu przedsięwzięcia, kwoty
kredytu, terminów jego spłaty wymagają zgody BGK w trybie jak
w przypadku ubiegania się o premię termomodernizacyjną
ROZLICZENIE ZADANIA
Rozliczenie zadania musi być udokumentowane:
Potwierdzeniem zakończenia zadania w terminie określonym w umowie
kredytu:
• w przypadku inwestycji realizowanych przez osoby fizyczne termin
zakończenia zadania potwierdzony musi być oświadczeniem o zakończeniu
inwestycji,
• w pozostałych przypadkach do oświadczenia o zakończeniu inwestycji
dołączony musi być protokół odbioru robót i przekazania do użytkowania
inwestycji,
Potwierdzeniem inspektora nadzoru inwestorskiego lub projektanta
sprawującego nadzór autorski, posiadającego uprawnienia budowlane,
zrealizowania przedsięwzięcia temomodernizacyjnego zgodnie
z projektem budowlanym (wg obowiązującego wzoru),
Potwierdzeniem projektanta sporządzenia projektu budowlanego
przedsięwzięcia termomodernizacyjnego zgodnie z audytem
energetycznym (wg obowiązującego wzoru).
WYPŁATA PREMII TERMOMODERNIZACYJNEJ
Bank kredytujący:
Zawiadamia BGK o spełnieniu warunków do wypłaty premii.
BGK:
Przekazuje premię termomodernizacyjną bankowi kredytującemu,
w terminie 7 dni roboczych od otrzymania pisemnego rozliczenia zadania
Bank kredytujący zalicza przekazaną premię termomodernizacyjną
na spłatę kapitału kredytu wykorzystanego przez Kredytobiorcę i może
ustalić z nim dalszy sposób spłaty rat kredytu poprzez skrócenie okresu
kredytowania lub pomniejszenie rat kapitałowych z zachowaniem
dotychczasowego okresu spłaty.
Niespełnienie przez Kredytobiorcę warunków związanych z rozliczeniem
inwestycji powoduje utratę prawa do premii termomodernizacyjnej.
W przypadku niespełnienia warunków niezbędnych do przekazania przez BGK
premii termomodernizacyjnej, Kredytobiorca zobowiązany jest do całkowitej
spłaty kredytu, zgodnie z harmonogramem spłat, stanowiącym załącznik
do umowy kredytu.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Bank Rozwoju Rady Europy (CEB)
Kredyty dla segmentu finansów publicznych
Przedmiot kredytowania: m.in. inwestycje z zakresu ochrony
środowiska
Całkowity koszt inwestycji: max 20 mln EUR lub jej równowartość
w PLN
Kwota kredytu: max 5 mln EUR lub jej równowartość w PLN
(max. 50% wartości inwestycji)
Okres kredytowania: min. 4 lata, max. 15 lat
Karencja w spłacie kapitału: do 5 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M / EURIBOR 3M + marża 0,16 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Europejski Bank Inwestycyjny (EIB)
Kredyty dla wszystkich podmiotów realizujących inwestycje
z obszaru ochrony środowiska
Całkowity koszt inwestycji: od 40 tys. EUR do 25 mln EUR,
w ramach Municipal Finace Facility – 5 mln EUR (lub jej
równowartości w PLN)
Kwota kredytu: min 20 tys. EUR max 12,5 mln EUR (lub jej
równowartość w PLN), max. 50% kosztu inwestycji
Okres kredytowania: min. 4 lata, max. 12 lat
Karencja w spłacie kapitału: do 2 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M / EURIBOR 3M + marża 0,16 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW5)
Inwestycje małych i średnich przedsiębiorstw
Przedmiot kredytowania: termomodernizacja budynków, OZE
Kwota kredytu: max 250 tys. EUR lub jej równowartość
(max. 85% wartości inwestycji)
Okres kredytowania: min. 5 lata, max. do 10.03.2017r.
Karencja w spłacie kapitału: do 2 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M/EURIBOR 3M + marża 0,7 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY NA ZAKUP I MONTAŻ URZĄDZEŃ
SŁUŻĄCYCH OCHRONIE ŚRODOWISKA
Warunki udzielania kredytów:
maksymalna kwota kredytu – do 100% kosztów zakupu
i montażu
okres kredytowania – do 5 lat
oprocentowanie zmienne – ustalane uchwałą Zarządu
Banku, oparte o WIBOR
W przypadku zawarcia umowy pomiędzy Bankiem
a sprzedawcą bądź producentem urządzeń lub wyrobów
albo wykonawcą montażu oprocentowanie kredytu
nabiera preferencyjnego charakteru
PROJEKTY WSPÓŁFINANSOWANE
W RAMACH PROGRAMÓW UE
Kredyty pomostowe – do czasu wpływu
środków z dotacji
Kredyty na uzupełnienie środków
przeznaczonych na inwestycje realizowane
ze wsparciem UE
PROCEDURY UDZIELENIA KREDYTU
Kredyty udzielane są przez oddziały Banku
Wszelkich informacji o warunkach kredytu
i proponowanym montażu finansowym udziela
Ekolog Oddziału
Podstawą oceny możliwości udzielenia
kredytu jest posiadanie zdolności kredytowej
i możliwości zabezpieczenia kredytu
BOŚ S.A. W FINANSOWANIU PROJEKTÓW
PROEKOLOGICZNYCH ZE ŚRODKAMI UE
Szczególne możliwości BOŚ S.A.
Organizowanie montażu finansowego zadania i doradztwo
ekologiczne świadczone przez zatrudnionych w Banku
inżynierów ochrony środowiska
Możliwość zaangażowania w finansowanie zadania środków
donatorów z którymi Bank współpracuje w zakresie
„miękkiego” finansowania projektów infrastrukturalnych
ZAPRASZAMY
http:/www.bosbank.pl
Maria Arendarczyk
Departament Projektów Ekologicznych
Główny Ekolog Oddziału w Gdańsku
tel. 0/58 305-34-17, kom. 515-111-065
[email protected]
- 22 Oddziały
- 80 Oddziałów Operacyjnych
- 7 Punktów Obsługi Klienta
Slide 27
BANK OCHRONY ŚRODOWISKA S.A.
BOŚ S.A. – możliwości finansowania
działań inwestycyjnych w zakresie
oszczędności energetycznej
Gdańsk, październik 2008r.
MISJA BANKU
Bank Ochrony Środowiska S.A.
Bankiem przyjaznym Klientom i naturalnemu środowisku,
wpisującym się w procesy regionalnego rozwoju kraju.
Bankiem realizującym społeczną misję biznesu, kierującym
się zasadami odpowiedzialności wobec swoich klientów,
wobec społeczności w których funkcjonuje, jak też wobec
swoich współpracowników.
DOŚWIADCZENIE W FINANSOWANIU
OCHRONY ŚRODOWISKA
W latach 1991 – 2007 BOŚ S.A. udzielił
ponad 41,5 tys. kredytów proekologicznych,
w łącznej kwocie 7,8 mld zł.
Przy udziale kredytów BOŚ S.A. powstało
prawie 27 tys. inwestycji proekologicznych
o wartości około 26,6 mld zł.
DOŚWIADCZENIA W ZAKRESIE
OCHRONY ATMOSFERY
Kredyty na ochronę atmosfery to ponad 4 mld zł
udzielonych kredytów proekologicznych BOŚ S.A.
w tym ponad 700 mln zł na inwestycje związane
z wykorzystaniem energii odnawialnej
UZYSKANE EFEKTY EKOLOGICZNE
Efekty ekologiczne w dziedzinie ochrony powietrza
z zadań kredytowanych przez BOŚ S.A.
zrealizowanych w latach 1991-2007 :
•
•
•
redukcja emisji zanieczyszczeń pyłowych
136 tys. ton/rok
redukcja emisji zanieczyszczeń gazowych (SO2, NOx)
486 tys. ton/rok
produkcja energii ze źródeł odnawialnych
414 GWh/rok
FINANSOWANIE DZIAŁAŃ W ZAKRESIE
EFEKTYWNOŚCI ENERGETYCZNEJ
PARTNERZY BOŚ S.A.
Fundusze Ochrony Środowiska i Gospodarki
Wodnej (NFOŚiGW, WFOŚiGW)
Bank Gospodarstwa Krajowego
Zagraniczne instytucje finansowe
Producenci i dystrybutorzy urządzeń i wyrobów
służących ochronie środowiska
FORMY KREDYTOWANIA EKOLOGII
Kredyty preferencyjne
Udzielane w ramach współpracy z donatorami środków
Kredyty ze środków Banku z dopłatami do odsetek
Kredyty ze środków donatorów
Kredyty w ramach wspólnego finansowania
Kredyty komercyjne
Gdy nie ma możliwości skorzystania z kredytu
preferencyjnego
LINIE KREDYTOWE ze środków WFOŚiGW
Podmioty uprawnione do ubiegania się o kredyt:
- Osoby fizyczne,
w tym prowadzące działalność gospodarczą,
- Spółdzielnie mieszkaniowe
- Wspólnoty mieszkaniowe
- Spółki prawa handlowego – LK-2
LINIA LK 1
Budowa i modernizacja małych i przydomowych
oczyszczalni ścieków oraz systemów
odprowadzających ścieki
Zakres rzeczowy
Budowa i modernizacja oczyszczalni ścieków o
przepustowości do 50 m3/d
Budowa kanalizacji sanitarnej
Podłączenie budynków do kanalizacji sanitarnej
LINIA LK 2
Modernizacja systemów grzewczych
Zakres rzeczowy
1. Modernizacja lub wymiana na bardziej efektywne
ekologicznie i energetycznie systemów grzewczych w tym na
niekonwencjonalne oraz układów technologicznych,
przeznaczonych do ogrzewania pomieszczeń, podgrzewania
wody oraz wytwarzania ciepła technologicznego dla
istniejących obiektów o mocy do 300 kW
2. Instalacja w nowo budowanych obiektach odnawialnych
źródeł energii w postaci pomp ciepła i kolektorów
słonecznych o mocy do 30 kW
LINIA LK 2 cd
Modernizacja systemów grzewczych
Warunki kredytowania
maksymalna kwota – do 300 000 zł /do 80% kosztów zadania
maksymalny okres kredytowania – do 6 lat
Oprocentowanie – 3,5% w skali roku, stałe
maksymalny okres karencji – 12 miesięcy
LINIA LK 3
Usuwanie i unieszkodliwianie azbestu oraz
wyrobów zawierających azbest
Zakres rzeczowy
Wymiana elementów budowlanych zawierających azbest,
usuwanie materiałów azbestowych z budynków np. płyt
elewacyjnych, materiałów izolacyjnych.
Demontaż, transport i unieszkodliwianie
LINIA LK 3 cd
Usuwanie i unieszkodliwianie azbestu oraz
wyrobów zawierających azbest
Warunki kredytowania
maksymalna kwota – do 40 000 zł /do 80% kosztów zadania
maksymalny okres kredytowania – do 6 lat
Oprocentowanie – 3,5% w skali roku, stałe
maksymalny okres karencji – 12 miesięcy
Kredyty konsorcjalne z WFOŚiGW
i NFOŚiGW
Kredyty udzielane ze środków łączonych
Banku i Funduszy. Warunki udzielenia kredytu
są negocjowane indywidualnie dla każdej
transakcji
KREDYTY DLA WSI I MIAST DO 20 TYS.
MIESZKAŃCÓW ZE ŚRODKÓW EFRWP
AGROTURYSTYKA
Uruchomienie lub rozwój przedsięwzięć z zakresu
agroturystyki w zakresie bazy noclegowej,
gastronomicznej, rekreacyjno-sportowej i kulturowej
oraz zakup niezbędnego, pierwszego wyposażenia
inwestycyjnego budowanych obiektów
Kwota kredytu:
plafon A: 50.000 zł lecz nie więcej niż 100% wartości kosztorysowej zadania brutto
plafon B: 300.000 zł lecz nie więcej niż 80% wartości kosztorysowej zadania brutto
Okres kredytowania: do 5 lat, w tym karencja do 1 roku
Oprocentowanie:
plafon A: 0,80 s.r.w. lecz nie mniej niż 4% w skali roku
plafon B: 1,39 s.r.w. lecz nie mniej niż 4% w skali roku
FUNDUSZ TERMOMODERNIZACJI
Ustawa z dnia 18 grudnia 1998r. o wspieraniu
przedsięwzięć termomodernizacyjnych
(Dz. U. Nr 162/98 poz. 1121)
Zagwarantowanie inwestorom wykonującym zadania
termomodernizacyjne zdefiniowane w ustawie, przy wykorzystaniu
środków kredytowych, otrzymanie 25%-procentowej premii
wypłacane z Funduszu Termomodernizacji
Zarządzanie Funduszem Termomodernizacji – BGK
Udzielanie kredytów – banki komercyjne związane z BGK stosowną
umową
KWALIFIKOWANIE INWESTYCJI DO KREDYTÓW
Z PREMIĄ TERMOMODERNIZACYJNĄ
Kredytem mogą zostać sfinansowane przedsięwzięcia polegające na:
wykonaniu przyłączy technicznych do scentralizowanego źródła ciepła
w związku z likwidacją lokalnego źródła ciepła, prowadzące
do zmniejszenia kosztów ciepła dostarczanego do budynków
o co najmniej 20% w stosunku rocznym
zamianie źródeł energii z konwencjonalnych na niekonwencjonalne
ulepszenie, w wyniku którego następuje zmniejszenie rocznych strat
energii pierwotnej w lokalnym źródle ciepła i lokalnej sieci
ciepłowniczej o co najmniej 25%
LOKALNE ŹRÓDŁO CIEPŁA:
- kotłownia lub węzeł cieplny, z których nośnik ciepła jest dostarczany
bezpośrednio do instalacji ogrzewania i ciepłej wody w budynku,
- ciepłownia osiedlowa lub grupowy wymiennik ciepła wraz z siecią
ciepłowniczą o mocy nominalnej do 11,6 MW, dostarczająca ciepło
do budynków
UPRAWNIENI DO UBIEGANIA SIĘ
O KREDYT
Kredyt na realizację przedsięwzięcia
termomodernizacyjnego udzielany jest:
Właścicielom i zarządcom budynku, lokalnej sieci
ciepłowniczej lub lokalnego źródła ciepła,
realizującym przedsięwzięcie termomodernizacyjne,
z wyłączeniem jednostek budżetowych i zakładów
budżetowych
Jednostkom samorządu terytorialnego realizującym
przedsięwzięcia w budynku, służącym
do wykonywania zadań publicznych, stanowiącym
ich własność
KREDYTY TERMOMODERNIZACYJNE –
WARUNKI
maksymalna kwota kredytu – do 80% kosztów zadania
okres spłaty kredytu – do 10 lat
miesięczne spłaty kredytu wraz z odsetkami – nie większe niż
obliczona 1/12 kwoty rocznych oszczędności kosztów energii
(spłaty wyższe – na wniosek Kredytobiorcy)
oprocentowanie komercyjne – ustalane indywidualnie przez każdy
z banków uczestniczących w systemie wspierania przedsięwzięć
termomodernizacyjnych
Oprocentowanie w BOŚ S.A.
Klienci indywidualni: WIBOR 1M + 1,6 do 2,2, p.p.
Wspólnoty mieszkaniowe: WIBOR 1M + 0,8 do 0,9 p.p.
Przedsiębiorstwa: WIBOR 1M + 0,3 do 1,95 p.p.
Segment finansów publicznych: WIBOR 1M + 0,14 do 1,5 p.p.
w zależności od okresu kredytowania i ratingu
PROCEDURA
– USTAWA TERMOMODERNIZACYJNA
INWESTOR
Wniosek o kredyt
Audyt energetyczny
Wniosek o premię
Realizacja
zadania
Zakończenie
BANK KREDYTUJĄCY
Umowa kredytowa
/warunkowa/
Audyt energetyczny
Wniosek o premię
BGK
Weryfikacja
audytu
Decyzja pozytywna
Realizacja
kredytu
Zaświadczenie
o zakończeniu
zadania i nabyciu
prawa do premii
Wypłata
premii
WNIOSEK O KREDYT
Kredytobiorca występuje do Banku z wnioskiem o udzielenie kredytu
na druku udostępnionym przez Bank.
Do wniosku Kredytobiorca dołącza wymagane przez Bank dokumenty
i informacje potwierdzające stan prawny, sytuację ekonomicznofinansową i majątkową Kredytobiorcy, dokumenty dotyczące
proponowanego zabezpieczenia spłaty kredytu oraz dokumenty
dotyczące inwestycji będącej przedmiotem kredytowania.
Wykaz dokumentów wymaganych przez Bank Kredytobiorca otrzymuje
wraz z drukiem wniosku o udzielenie kredytu.
Jeżeli złożony wniosek o udzielenie kredytu jest niekompletny, Bank
wzywa Kredytobiorcę do uzupełnienia braków w uzgodnionym terminie.
Bank może ponadto zwrócić się do Kredytobiorcy o przedłożenie
innych dokumentów, niezbędnych do rozpatrzenia wniosku o udzielenie
kredytu i oceny sytuacji finansowej Kredytobiorcy.
AUDYT ENERGETYCZNY, WNIOSEK O PREMIĘ
Kredytobiorca dołącza do wniosku o kredyt 1 egzemplarz audytu
energetycznego
Zawartość merytoryczna audytu musi być zgodna z algorytmem
określonym w aktach wykonawczych do ustawy termomodernizacyjnej
Postać audytu musi uniemożliwiać usunięcie lub wymianę jego
zawartości
Wariant, określony w audycie jako optymalny, precyzuje przyjęty
do realizacji zakres wykonywanych prac i jest podstawą do rozliczenia
zadania
Wniosek o premię zawiera podstawowe informacje o wnioskodawcy,
wykonawcy audytu, celu i charakterystyce przedsięwzięcia
UMOWA KREDYTOWA
Uruchomienie środków kredytu następuje po:
• podpisaniu umowy kredytowej,
• przekazaniu przez BGK zawiadomienia o przyznaniu premii
termomodernizacyjnej,
• przedłożeniu przez projektanta potwierdzenia o sporządzeniu projektu
budowlanego przedsięwzięcia zgodnie z audytem energetycznym,
• pobraniu prowizji przygotowawczej,
• ustanowieniu przewidzianych w umowie zabezpieczeń,
• złożeniu oświadczenia o poddaniu się egzekucji.
W przypadku negatywnej weryfikacji audytu energetycznego umowa
kredytu ulega rozwiązaniu
Zmiany umowy kredytu dotyczące zakresu przedsięwzięcia, kwoty
kredytu, terminów jego spłaty wymagają zgody BGK w trybie jak
w przypadku ubiegania się o premię termomodernizacyjną
ROZLICZENIE ZADANIA
Rozliczenie zadania musi być udokumentowane:
Potwierdzeniem zakończenia zadania w terminie określonym w umowie
kredytu:
• w przypadku inwestycji realizowanych przez osoby fizyczne termin
zakończenia zadania potwierdzony musi być oświadczeniem o zakończeniu
inwestycji,
• w pozostałych przypadkach do oświadczenia o zakończeniu inwestycji
dołączony musi być protokół odbioru robót i przekazania do użytkowania
inwestycji,
Potwierdzeniem inspektora nadzoru inwestorskiego lub projektanta
sprawującego nadzór autorski, posiadającego uprawnienia budowlane,
zrealizowania przedsięwzięcia temomodernizacyjnego zgodnie
z projektem budowlanym (wg obowiązującego wzoru),
Potwierdzeniem projektanta sporządzenia projektu budowlanego
przedsięwzięcia termomodernizacyjnego zgodnie z audytem
energetycznym (wg obowiązującego wzoru).
WYPŁATA PREMII TERMOMODERNIZACYJNEJ
Bank kredytujący:
Zawiadamia BGK o spełnieniu warunków do wypłaty premii.
BGK:
Przekazuje premię termomodernizacyjną bankowi kredytującemu,
w terminie 7 dni roboczych od otrzymania pisemnego rozliczenia zadania
Bank kredytujący zalicza przekazaną premię termomodernizacyjną
na spłatę kapitału kredytu wykorzystanego przez Kredytobiorcę i może
ustalić z nim dalszy sposób spłaty rat kredytu poprzez skrócenie okresu
kredytowania lub pomniejszenie rat kapitałowych z zachowaniem
dotychczasowego okresu spłaty.
Niespełnienie przez Kredytobiorcę warunków związanych z rozliczeniem
inwestycji powoduje utratę prawa do premii termomodernizacyjnej.
W przypadku niespełnienia warunków niezbędnych do przekazania przez BGK
premii termomodernizacyjnej, Kredytobiorca zobowiązany jest do całkowitej
spłaty kredytu, zgodnie z harmonogramem spłat, stanowiącym załącznik
do umowy kredytu.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Bank Rozwoju Rady Europy (CEB)
Kredyty dla segmentu finansów publicznych
Przedmiot kredytowania: m.in. inwestycje z zakresu ochrony
środowiska
Całkowity koszt inwestycji: max 20 mln EUR lub jej równowartość
w PLN
Kwota kredytu: max 5 mln EUR lub jej równowartość w PLN
(max. 50% wartości inwestycji)
Okres kredytowania: min. 4 lata, max. 15 lat
Karencja w spłacie kapitału: do 5 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M / EURIBOR 3M + marża 0,16 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Europejski Bank Inwestycyjny (EIB)
Kredyty dla wszystkich podmiotów realizujących inwestycje
z obszaru ochrony środowiska
Całkowity koszt inwestycji: od 40 tys. EUR do 25 mln EUR,
w ramach Municipal Finace Facility – 5 mln EUR (lub jej
równowartości w PLN)
Kwota kredytu: min 20 tys. EUR max 12,5 mln EUR (lub jej
równowartość w PLN), max. 50% kosztu inwestycji
Okres kredytowania: min. 4 lata, max. 12 lat
Karencja w spłacie kapitału: do 2 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M / EURIBOR 3M + marża 0,16 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW5)
Inwestycje małych i średnich przedsiębiorstw
Przedmiot kredytowania: termomodernizacja budynków, OZE
Kwota kredytu: max 250 tys. EUR lub jej równowartość
(max. 85% wartości inwestycji)
Okres kredytowania: min. 5 lata, max. do 10.03.2017r.
Karencja w spłacie kapitału: do 2 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M/EURIBOR 3M + marża 0,7 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY NA ZAKUP I MONTAŻ URZĄDZEŃ
SŁUŻĄCYCH OCHRONIE ŚRODOWISKA
Warunki udzielania kredytów:
maksymalna kwota kredytu – do 100% kosztów zakupu
i montażu
okres kredytowania – do 5 lat
oprocentowanie zmienne – ustalane uchwałą Zarządu
Banku, oparte o WIBOR
W przypadku zawarcia umowy pomiędzy Bankiem
a sprzedawcą bądź producentem urządzeń lub wyrobów
albo wykonawcą montażu oprocentowanie kredytu
nabiera preferencyjnego charakteru
PROJEKTY WSPÓŁFINANSOWANE
W RAMACH PROGRAMÓW UE
Kredyty pomostowe – do czasu wpływu
środków z dotacji
Kredyty na uzupełnienie środków
przeznaczonych na inwestycje realizowane
ze wsparciem UE
PROCEDURY UDZIELENIA KREDYTU
Kredyty udzielane są przez oddziały Banku
Wszelkich informacji o warunkach kredytu
i proponowanym montażu finansowym udziela
Ekolog Oddziału
Podstawą oceny możliwości udzielenia
kredytu jest posiadanie zdolności kredytowej
i możliwości zabezpieczenia kredytu
BOŚ S.A. W FINANSOWANIU PROJEKTÓW
PROEKOLOGICZNYCH ZE ŚRODKAMI UE
Szczególne możliwości BOŚ S.A.
Organizowanie montażu finansowego zadania i doradztwo
ekologiczne świadczone przez zatrudnionych w Banku
inżynierów ochrony środowiska
Możliwość zaangażowania w finansowanie zadania środków
donatorów z którymi Bank współpracuje w zakresie
„miękkiego” finansowania projektów infrastrukturalnych
ZAPRASZAMY
http:/www.bosbank.pl
Maria Arendarczyk
Departament Projektów Ekologicznych
Główny Ekolog Oddziału w Gdańsku
tel. 0/58 305-34-17, kom. 515-111-065
[email protected]
- 22 Oddziały
- 80 Oddziałów Operacyjnych
- 7 Punktów Obsługi Klienta
Slide 28
BANK OCHRONY ŚRODOWISKA S.A.
BOŚ S.A. – możliwości finansowania
działań inwestycyjnych w zakresie
oszczędności energetycznej
Gdańsk, październik 2008r.
MISJA BANKU
Bank Ochrony Środowiska S.A.
Bankiem przyjaznym Klientom i naturalnemu środowisku,
wpisującym się w procesy regionalnego rozwoju kraju.
Bankiem realizującym społeczną misję biznesu, kierującym
się zasadami odpowiedzialności wobec swoich klientów,
wobec społeczności w których funkcjonuje, jak też wobec
swoich współpracowników.
DOŚWIADCZENIE W FINANSOWANIU
OCHRONY ŚRODOWISKA
W latach 1991 – 2007 BOŚ S.A. udzielił
ponad 41,5 tys. kredytów proekologicznych,
w łącznej kwocie 7,8 mld zł.
Przy udziale kredytów BOŚ S.A. powstało
prawie 27 tys. inwestycji proekologicznych
o wartości około 26,6 mld zł.
DOŚWIADCZENIA W ZAKRESIE
OCHRONY ATMOSFERY
Kredyty na ochronę atmosfery to ponad 4 mld zł
udzielonych kredytów proekologicznych BOŚ S.A.
w tym ponad 700 mln zł na inwestycje związane
z wykorzystaniem energii odnawialnej
UZYSKANE EFEKTY EKOLOGICZNE
Efekty ekologiczne w dziedzinie ochrony powietrza
z zadań kredytowanych przez BOŚ S.A.
zrealizowanych w latach 1991-2007 :
•
•
•
redukcja emisji zanieczyszczeń pyłowych
136 tys. ton/rok
redukcja emisji zanieczyszczeń gazowych (SO2, NOx)
486 tys. ton/rok
produkcja energii ze źródeł odnawialnych
414 GWh/rok
FINANSOWANIE DZIAŁAŃ W ZAKRESIE
EFEKTYWNOŚCI ENERGETYCZNEJ
PARTNERZY BOŚ S.A.
Fundusze Ochrony Środowiska i Gospodarki
Wodnej (NFOŚiGW, WFOŚiGW)
Bank Gospodarstwa Krajowego
Zagraniczne instytucje finansowe
Producenci i dystrybutorzy urządzeń i wyrobów
służących ochronie środowiska
FORMY KREDYTOWANIA EKOLOGII
Kredyty preferencyjne
Udzielane w ramach współpracy z donatorami środków
Kredyty ze środków Banku z dopłatami do odsetek
Kredyty ze środków donatorów
Kredyty w ramach wspólnego finansowania
Kredyty komercyjne
Gdy nie ma możliwości skorzystania z kredytu
preferencyjnego
LINIE KREDYTOWE ze środków WFOŚiGW
Podmioty uprawnione do ubiegania się o kredyt:
- Osoby fizyczne,
w tym prowadzące działalność gospodarczą,
- Spółdzielnie mieszkaniowe
- Wspólnoty mieszkaniowe
- Spółki prawa handlowego – LK-2
LINIA LK 1
Budowa i modernizacja małych i przydomowych
oczyszczalni ścieków oraz systemów
odprowadzających ścieki
Zakres rzeczowy
Budowa i modernizacja oczyszczalni ścieków o
przepustowości do 50 m3/d
Budowa kanalizacji sanitarnej
Podłączenie budynków do kanalizacji sanitarnej
LINIA LK 2
Modernizacja systemów grzewczych
Zakres rzeczowy
1. Modernizacja lub wymiana na bardziej efektywne
ekologicznie i energetycznie systemów grzewczych w tym na
niekonwencjonalne oraz układów technologicznych,
przeznaczonych do ogrzewania pomieszczeń, podgrzewania
wody oraz wytwarzania ciepła technologicznego dla
istniejących obiektów o mocy do 300 kW
2. Instalacja w nowo budowanych obiektach odnawialnych
źródeł energii w postaci pomp ciepła i kolektorów
słonecznych o mocy do 30 kW
LINIA LK 2 cd
Modernizacja systemów grzewczych
Warunki kredytowania
maksymalna kwota – do 300 000 zł /do 80% kosztów zadania
maksymalny okres kredytowania – do 6 lat
Oprocentowanie – 3,5% w skali roku, stałe
maksymalny okres karencji – 12 miesięcy
LINIA LK 3
Usuwanie i unieszkodliwianie azbestu oraz
wyrobów zawierających azbest
Zakres rzeczowy
Wymiana elementów budowlanych zawierających azbest,
usuwanie materiałów azbestowych z budynków np. płyt
elewacyjnych, materiałów izolacyjnych.
Demontaż, transport i unieszkodliwianie
LINIA LK 3 cd
Usuwanie i unieszkodliwianie azbestu oraz
wyrobów zawierających azbest
Warunki kredytowania
maksymalna kwota – do 40 000 zł /do 80% kosztów zadania
maksymalny okres kredytowania – do 6 lat
Oprocentowanie – 3,5% w skali roku, stałe
maksymalny okres karencji – 12 miesięcy
Kredyty konsorcjalne z WFOŚiGW
i NFOŚiGW
Kredyty udzielane ze środków łączonych
Banku i Funduszy. Warunki udzielenia kredytu
są negocjowane indywidualnie dla każdej
transakcji
KREDYTY DLA WSI I MIAST DO 20 TYS.
MIESZKAŃCÓW ZE ŚRODKÓW EFRWP
AGROTURYSTYKA
Uruchomienie lub rozwój przedsięwzięć z zakresu
agroturystyki w zakresie bazy noclegowej,
gastronomicznej, rekreacyjno-sportowej i kulturowej
oraz zakup niezbędnego, pierwszego wyposażenia
inwestycyjnego budowanych obiektów
Kwota kredytu:
plafon A: 50.000 zł lecz nie więcej niż 100% wartości kosztorysowej zadania brutto
plafon B: 300.000 zł lecz nie więcej niż 80% wartości kosztorysowej zadania brutto
Okres kredytowania: do 5 lat, w tym karencja do 1 roku
Oprocentowanie:
plafon A: 0,80 s.r.w. lecz nie mniej niż 4% w skali roku
plafon B: 1,39 s.r.w. lecz nie mniej niż 4% w skali roku
FUNDUSZ TERMOMODERNIZACJI
Ustawa z dnia 18 grudnia 1998r. o wspieraniu
przedsięwzięć termomodernizacyjnych
(Dz. U. Nr 162/98 poz. 1121)
Zagwarantowanie inwestorom wykonującym zadania
termomodernizacyjne zdefiniowane w ustawie, przy wykorzystaniu
środków kredytowych, otrzymanie 25%-procentowej premii
wypłacane z Funduszu Termomodernizacji
Zarządzanie Funduszem Termomodernizacji – BGK
Udzielanie kredytów – banki komercyjne związane z BGK stosowną
umową
KWALIFIKOWANIE INWESTYCJI DO KREDYTÓW
Z PREMIĄ TERMOMODERNIZACYJNĄ
Kredytem mogą zostać sfinansowane przedsięwzięcia polegające na:
wykonaniu przyłączy technicznych do scentralizowanego źródła ciepła
w związku z likwidacją lokalnego źródła ciepła, prowadzące
do zmniejszenia kosztów ciepła dostarczanego do budynków
o co najmniej 20% w stosunku rocznym
zamianie źródeł energii z konwencjonalnych na niekonwencjonalne
ulepszenie, w wyniku którego następuje zmniejszenie rocznych strat
energii pierwotnej w lokalnym źródle ciepła i lokalnej sieci
ciepłowniczej o co najmniej 25%
LOKALNE ŹRÓDŁO CIEPŁA:
- kotłownia lub węzeł cieplny, z których nośnik ciepła jest dostarczany
bezpośrednio do instalacji ogrzewania i ciepłej wody w budynku,
- ciepłownia osiedlowa lub grupowy wymiennik ciepła wraz z siecią
ciepłowniczą o mocy nominalnej do 11,6 MW, dostarczająca ciepło
do budynków
UPRAWNIENI DO UBIEGANIA SIĘ
O KREDYT
Kredyt na realizację przedsięwzięcia
termomodernizacyjnego udzielany jest:
Właścicielom i zarządcom budynku, lokalnej sieci
ciepłowniczej lub lokalnego źródła ciepła,
realizującym przedsięwzięcie termomodernizacyjne,
z wyłączeniem jednostek budżetowych i zakładów
budżetowych
Jednostkom samorządu terytorialnego realizującym
przedsięwzięcia w budynku, służącym
do wykonywania zadań publicznych, stanowiącym
ich własność
KREDYTY TERMOMODERNIZACYJNE –
WARUNKI
maksymalna kwota kredytu – do 80% kosztów zadania
okres spłaty kredytu – do 10 lat
miesięczne spłaty kredytu wraz z odsetkami – nie większe niż
obliczona 1/12 kwoty rocznych oszczędności kosztów energii
(spłaty wyższe – na wniosek Kredytobiorcy)
oprocentowanie komercyjne – ustalane indywidualnie przez każdy
z banków uczestniczących w systemie wspierania przedsięwzięć
termomodernizacyjnych
Oprocentowanie w BOŚ S.A.
Klienci indywidualni: WIBOR 1M + 1,6 do 2,2, p.p.
Wspólnoty mieszkaniowe: WIBOR 1M + 0,8 do 0,9 p.p.
Przedsiębiorstwa: WIBOR 1M + 0,3 do 1,95 p.p.
Segment finansów publicznych: WIBOR 1M + 0,14 do 1,5 p.p.
w zależności od okresu kredytowania i ratingu
PROCEDURA
– USTAWA TERMOMODERNIZACYJNA
INWESTOR
Wniosek o kredyt
Audyt energetyczny
Wniosek o premię
Realizacja
zadania
Zakończenie
BANK KREDYTUJĄCY
Umowa kredytowa
/warunkowa/
Audyt energetyczny
Wniosek o premię
BGK
Weryfikacja
audytu
Decyzja pozytywna
Realizacja
kredytu
Zaświadczenie
o zakończeniu
zadania i nabyciu
prawa do premii
Wypłata
premii
WNIOSEK O KREDYT
Kredytobiorca występuje do Banku z wnioskiem o udzielenie kredytu
na druku udostępnionym przez Bank.
Do wniosku Kredytobiorca dołącza wymagane przez Bank dokumenty
i informacje potwierdzające stan prawny, sytuację ekonomicznofinansową i majątkową Kredytobiorcy, dokumenty dotyczące
proponowanego zabezpieczenia spłaty kredytu oraz dokumenty
dotyczące inwestycji będącej przedmiotem kredytowania.
Wykaz dokumentów wymaganych przez Bank Kredytobiorca otrzymuje
wraz z drukiem wniosku o udzielenie kredytu.
Jeżeli złożony wniosek o udzielenie kredytu jest niekompletny, Bank
wzywa Kredytobiorcę do uzupełnienia braków w uzgodnionym terminie.
Bank może ponadto zwrócić się do Kredytobiorcy o przedłożenie
innych dokumentów, niezbędnych do rozpatrzenia wniosku o udzielenie
kredytu i oceny sytuacji finansowej Kredytobiorcy.
AUDYT ENERGETYCZNY, WNIOSEK O PREMIĘ
Kredytobiorca dołącza do wniosku o kredyt 1 egzemplarz audytu
energetycznego
Zawartość merytoryczna audytu musi być zgodna z algorytmem
określonym w aktach wykonawczych do ustawy termomodernizacyjnej
Postać audytu musi uniemożliwiać usunięcie lub wymianę jego
zawartości
Wariant, określony w audycie jako optymalny, precyzuje przyjęty
do realizacji zakres wykonywanych prac i jest podstawą do rozliczenia
zadania
Wniosek o premię zawiera podstawowe informacje o wnioskodawcy,
wykonawcy audytu, celu i charakterystyce przedsięwzięcia
UMOWA KREDYTOWA
Uruchomienie środków kredytu następuje po:
• podpisaniu umowy kredytowej,
• przekazaniu przez BGK zawiadomienia o przyznaniu premii
termomodernizacyjnej,
• przedłożeniu przez projektanta potwierdzenia o sporządzeniu projektu
budowlanego przedsięwzięcia zgodnie z audytem energetycznym,
• pobraniu prowizji przygotowawczej,
• ustanowieniu przewidzianych w umowie zabezpieczeń,
• złożeniu oświadczenia o poddaniu się egzekucji.
W przypadku negatywnej weryfikacji audytu energetycznego umowa
kredytu ulega rozwiązaniu
Zmiany umowy kredytu dotyczące zakresu przedsięwzięcia, kwoty
kredytu, terminów jego spłaty wymagają zgody BGK w trybie jak
w przypadku ubiegania się o premię termomodernizacyjną
ROZLICZENIE ZADANIA
Rozliczenie zadania musi być udokumentowane:
Potwierdzeniem zakończenia zadania w terminie określonym w umowie
kredytu:
• w przypadku inwestycji realizowanych przez osoby fizyczne termin
zakończenia zadania potwierdzony musi być oświadczeniem o zakończeniu
inwestycji,
• w pozostałych przypadkach do oświadczenia o zakończeniu inwestycji
dołączony musi być protokół odbioru robót i przekazania do użytkowania
inwestycji,
Potwierdzeniem inspektora nadzoru inwestorskiego lub projektanta
sprawującego nadzór autorski, posiadającego uprawnienia budowlane,
zrealizowania przedsięwzięcia temomodernizacyjnego zgodnie
z projektem budowlanym (wg obowiązującego wzoru),
Potwierdzeniem projektanta sporządzenia projektu budowlanego
przedsięwzięcia termomodernizacyjnego zgodnie z audytem
energetycznym (wg obowiązującego wzoru).
WYPŁATA PREMII TERMOMODERNIZACYJNEJ
Bank kredytujący:
Zawiadamia BGK o spełnieniu warunków do wypłaty premii.
BGK:
Przekazuje premię termomodernizacyjną bankowi kredytującemu,
w terminie 7 dni roboczych od otrzymania pisemnego rozliczenia zadania
Bank kredytujący zalicza przekazaną premię termomodernizacyjną
na spłatę kapitału kredytu wykorzystanego przez Kredytobiorcę i może
ustalić z nim dalszy sposób spłaty rat kredytu poprzez skrócenie okresu
kredytowania lub pomniejszenie rat kapitałowych z zachowaniem
dotychczasowego okresu spłaty.
Niespełnienie przez Kredytobiorcę warunków związanych z rozliczeniem
inwestycji powoduje utratę prawa do premii termomodernizacyjnej.
W przypadku niespełnienia warunków niezbędnych do przekazania przez BGK
premii termomodernizacyjnej, Kredytobiorca zobowiązany jest do całkowitej
spłaty kredytu, zgodnie z harmonogramem spłat, stanowiącym załącznik
do umowy kredytu.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Bank Rozwoju Rady Europy (CEB)
Kredyty dla segmentu finansów publicznych
Przedmiot kredytowania: m.in. inwestycje z zakresu ochrony
środowiska
Całkowity koszt inwestycji: max 20 mln EUR lub jej równowartość
w PLN
Kwota kredytu: max 5 mln EUR lub jej równowartość w PLN
(max. 50% wartości inwestycji)
Okres kredytowania: min. 4 lata, max. 15 lat
Karencja w spłacie kapitału: do 5 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M / EURIBOR 3M + marża 0,16 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Europejski Bank Inwestycyjny (EIB)
Kredyty dla wszystkich podmiotów realizujących inwestycje
z obszaru ochrony środowiska
Całkowity koszt inwestycji: od 40 tys. EUR do 25 mln EUR,
w ramach Municipal Finace Facility – 5 mln EUR (lub jej
równowartości w PLN)
Kwota kredytu: min 20 tys. EUR max 12,5 mln EUR (lub jej
równowartość w PLN), max. 50% kosztu inwestycji
Okres kredytowania: min. 4 lata, max. 12 lat
Karencja w spłacie kapitału: do 2 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M / EURIBOR 3M + marża 0,16 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW5)
Inwestycje małych i średnich przedsiębiorstw
Przedmiot kredytowania: termomodernizacja budynków, OZE
Kwota kredytu: max 250 tys. EUR lub jej równowartość
(max. 85% wartości inwestycji)
Okres kredytowania: min. 5 lata, max. do 10.03.2017r.
Karencja w spłacie kapitału: do 2 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M/EURIBOR 3M + marża 0,7 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY NA ZAKUP I MONTAŻ URZĄDZEŃ
SŁUŻĄCYCH OCHRONIE ŚRODOWISKA
Warunki udzielania kredytów:
maksymalna kwota kredytu – do 100% kosztów zakupu
i montażu
okres kredytowania – do 5 lat
oprocentowanie zmienne – ustalane uchwałą Zarządu
Banku, oparte o WIBOR
W przypadku zawarcia umowy pomiędzy Bankiem
a sprzedawcą bądź producentem urządzeń lub wyrobów
albo wykonawcą montażu oprocentowanie kredytu
nabiera preferencyjnego charakteru
PROJEKTY WSPÓŁFINANSOWANE
W RAMACH PROGRAMÓW UE
Kredyty pomostowe – do czasu wpływu
środków z dotacji
Kredyty na uzupełnienie środków
przeznaczonych na inwestycje realizowane
ze wsparciem UE
PROCEDURY UDZIELENIA KREDYTU
Kredyty udzielane są przez oddziały Banku
Wszelkich informacji o warunkach kredytu
i proponowanym montażu finansowym udziela
Ekolog Oddziału
Podstawą oceny możliwości udzielenia
kredytu jest posiadanie zdolności kredytowej
i możliwości zabezpieczenia kredytu
BOŚ S.A. W FINANSOWANIU PROJEKTÓW
PROEKOLOGICZNYCH ZE ŚRODKAMI UE
Szczególne możliwości BOŚ S.A.
Organizowanie montażu finansowego zadania i doradztwo
ekologiczne świadczone przez zatrudnionych w Banku
inżynierów ochrony środowiska
Możliwość zaangażowania w finansowanie zadania środków
donatorów z którymi Bank współpracuje w zakresie
„miękkiego” finansowania projektów infrastrukturalnych
ZAPRASZAMY
http:/www.bosbank.pl
Maria Arendarczyk
Departament Projektów Ekologicznych
Główny Ekolog Oddziału w Gdańsku
tel. 0/58 305-34-17, kom. 515-111-065
[email protected]
- 22 Oddziały
- 80 Oddziałów Operacyjnych
- 7 Punktów Obsługi Klienta
Slide 29
BANK OCHRONY ŚRODOWISKA S.A.
BOŚ S.A. – możliwości finansowania
działań inwestycyjnych w zakresie
oszczędności energetycznej
Gdańsk, październik 2008r.
MISJA BANKU
Bank Ochrony Środowiska S.A.
Bankiem przyjaznym Klientom i naturalnemu środowisku,
wpisującym się w procesy regionalnego rozwoju kraju.
Bankiem realizującym społeczną misję biznesu, kierującym
się zasadami odpowiedzialności wobec swoich klientów,
wobec społeczności w których funkcjonuje, jak też wobec
swoich współpracowników.
DOŚWIADCZENIE W FINANSOWANIU
OCHRONY ŚRODOWISKA
W latach 1991 – 2007 BOŚ S.A. udzielił
ponad 41,5 tys. kredytów proekologicznych,
w łącznej kwocie 7,8 mld zł.
Przy udziale kredytów BOŚ S.A. powstało
prawie 27 tys. inwestycji proekologicznych
o wartości około 26,6 mld zł.
DOŚWIADCZENIA W ZAKRESIE
OCHRONY ATMOSFERY
Kredyty na ochronę atmosfery to ponad 4 mld zł
udzielonych kredytów proekologicznych BOŚ S.A.
w tym ponad 700 mln zł na inwestycje związane
z wykorzystaniem energii odnawialnej
UZYSKANE EFEKTY EKOLOGICZNE
Efekty ekologiczne w dziedzinie ochrony powietrza
z zadań kredytowanych przez BOŚ S.A.
zrealizowanych w latach 1991-2007 :
•
•
•
redukcja emisji zanieczyszczeń pyłowych
136 tys. ton/rok
redukcja emisji zanieczyszczeń gazowych (SO2, NOx)
486 tys. ton/rok
produkcja energii ze źródeł odnawialnych
414 GWh/rok
FINANSOWANIE DZIAŁAŃ W ZAKRESIE
EFEKTYWNOŚCI ENERGETYCZNEJ
PARTNERZY BOŚ S.A.
Fundusze Ochrony Środowiska i Gospodarki
Wodnej (NFOŚiGW, WFOŚiGW)
Bank Gospodarstwa Krajowego
Zagraniczne instytucje finansowe
Producenci i dystrybutorzy urządzeń i wyrobów
służących ochronie środowiska
FORMY KREDYTOWANIA EKOLOGII
Kredyty preferencyjne
Udzielane w ramach współpracy z donatorami środków
Kredyty ze środków Banku z dopłatami do odsetek
Kredyty ze środków donatorów
Kredyty w ramach wspólnego finansowania
Kredyty komercyjne
Gdy nie ma możliwości skorzystania z kredytu
preferencyjnego
LINIE KREDYTOWE ze środków WFOŚiGW
Podmioty uprawnione do ubiegania się o kredyt:
- Osoby fizyczne,
w tym prowadzące działalność gospodarczą,
- Spółdzielnie mieszkaniowe
- Wspólnoty mieszkaniowe
- Spółki prawa handlowego – LK-2
LINIA LK 1
Budowa i modernizacja małych i przydomowych
oczyszczalni ścieków oraz systemów
odprowadzających ścieki
Zakres rzeczowy
Budowa i modernizacja oczyszczalni ścieków o
przepustowości do 50 m3/d
Budowa kanalizacji sanitarnej
Podłączenie budynków do kanalizacji sanitarnej
LINIA LK 2
Modernizacja systemów grzewczych
Zakres rzeczowy
1. Modernizacja lub wymiana na bardziej efektywne
ekologicznie i energetycznie systemów grzewczych w tym na
niekonwencjonalne oraz układów technologicznych,
przeznaczonych do ogrzewania pomieszczeń, podgrzewania
wody oraz wytwarzania ciepła technologicznego dla
istniejących obiektów o mocy do 300 kW
2. Instalacja w nowo budowanych obiektach odnawialnych
źródeł energii w postaci pomp ciepła i kolektorów
słonecznych o mocy do 30 kW
LINIA LK 2 cd
Modernizacja systemów grzewczych
Warunki kredytowania
maksymalna kwota – do 300 000 zł /do 80% kosztów zadania
maksymalny okres kredytowania – do 6 lat
Oprocentowanie – 3,5% w skali roku, stałe
maksymalny okres karencji – 12 miesięcy
LINIA LK 3
Usuwanie i unieszkodliwianie azbestu oraz
wyrobów zawierających azbest
Zakres rzeczowy
Wymiana elementów budowlanych zawierających azbest,
usuwanie materiałów azbestowych z budynków np. płyt
elewacyjnych, materiałów izolacyjnych.
Demontaż, transport i unieszkodliwianie
LINIA LK 3 cd
Usuwanie i unieszkodliwianie azbestu oraz
wyrobów zawierających azbest
Warunki kredytowania
maksymalna kwota – do 40 000 zł /do 80% kosztów zadania
maksymalny okres kredytowania – do 6 lat
Oprocentowanie – 3,5% w skali roku, stałe
maksymalny okres karencji – 12 miesięcy
Kredyty konsorcjalne z WFOŚiGW
i NFOŚiGW
Kredyty udzielane ze środków łączonych
Banku i Funduszy. Warunki udzielenia kredytu
są negocjowane indywidualnie dla każdej
transakcji
KREDYTY DLA WSI I MIAST DO 20 TYS.
MIESZKAŃCÓW ZE ŚRODKÓW EFRWP
AGROTURYSTYKA
Uruchomienie lub rozwój przedsięwzięć z zakresu
agroturystyki w zakresie bazy noclegowej,
gastronomicznej, rekreacyjno-sportowej i kulturowej
oraz zakup niezbędnego, pierwszego wyposażenia
inwestycyjnego budowanych obiektów
Kwota kredytu:
plafon A: 50.000 zł lecz nie więcej niż 100% wartości kosztorysowej zadania brutto
plafon B: 300.000 zł lecz nie więcej niż 80% wartości kosztorysowej zadania brutto
Okres kredytowania: do 5 lat, w tym karencja do 1 roku
Oprocentowanie:
plafon A: 0,80 s.r.w. lecz nie mniej niż 4% w skali roku
plafon B: 1,39 s.r.w. lecz nie mniej niż 4% w skali roku
FUNDUSZ TERMOMODERNIZACJI
Ustawa z dnia 18 grudnia 1998r. o wspieraniu
przedsięwzięć termomodernizacyjnych
(Dz. U. Nr 162/98 poz. 1121)
Zagwarantowanie inwestorom wykonującym zadania
termomodernizacyjne zdefiniowane w ustawie, przy wykorzystaniu
środków kredytowych, otrzymanie 25%-procentowej premii
wypłacane z Funduszu Termomodernizacji
Zarządzanie Funduszem Termomodernizacji – BGK
Udzielanie kredytów – banki komercyjne związane z BGK stosowną
umową
KWALIFIKOWANIE INWESTYCJI DO KREDYTÓW
Z PREMIĄ TERMOMODERNIZACYJNĄ
Kredytem mogą zostać sfinansowane przedsięwzięcia polegające na:
wykonaniu przyłączy technicznych do scentralizowanego źródła ciepła
w związku z likwidacją lokalnego źródła ciepła, prowadzące
do zmniejszenia kosztów ciepła dostarczanego do budynków
o co najmniej 20% w stosunku rocznym
zamianie źródeł energii z konwencjonalnych na niekonwencjonalne
ulepszenie, w wyniku którego następuje zmniejszenie rocznych strat
energii pierwotnej w lokalnym źródle ciepła i lokalnej sieci
ciepłowniczej o co najmniej 25%
LOKALNE ŹRÓDŁO CIEPŁA:
- kotłownia lub węzeł cieplny, z których nośnik ciepła jest dostarczany
bezpośrednio do instalacji ogrzewania i ciepłej wody w budynku,
- ciepłownia osiedlowa lub grupowy wymiennik ciepła wraz z siecią
ciepłowniczą o mocy nominalnej do 11,6 MW, dostarczająca ciepło
do budynków
UPRAWNIENI DO UBIEGANIA SIĘ
O KREDYT
Kredyt na realizację przedsięwzięcia
termomodernizacyjnego udzielany jest:
Właścicielom i zarządcom budynku, lokalnej sieci
ciepłowniczej lub lokalnego źródła ciepła,
realizującym przedsięwzięcie termomodernizacyjne,
z wyłączeniem jednostek budżetowych i zakładów
budżetowych
Jednostkom samorządu terytorialnego realizującym
przedsięwzięcia w budynku, służącym
do wykonywania zadań publicznych, stanowiącym
ich własność
KREDYTY TERMOMODERNIZACYJNE –
WARUNKI
maksymalna kwota kredytu – do 80% kosztów zadania
okres spłaty kredytu – do 10 lat
miesięczne spłaty kredytu wraz z odsetkami – nie większe niż
obliczona 1/12 kwoty rocznych oszczędności kosztów energii
(spłaty wyższe – na wniosek Kredytobiorcy)
oprocentowanie komercyjne – ustalane indywidualnie przez każdy
z banków uczestniczących w systemie wspierania przedsięwzięć
termomodernizacyjnych
Oprocentowanie w BOŚ S.A.
Klienci indywidualni: WIBOR 1M + 1,6 do 2,2, p.p.
Wspólnoty mieszkaniowe: WIBOR 1M + 0,8 do 0,9 p.p.
Przedsiębiorstwa: WIBOR 1M + 0,3 do 1,95 p.p.
Segment finansów publicznych: WIBOR 1M + 0,14 do 1,5 p.p.
w zależności od okresu kredytowania i ratingu
PROCEDURA
– USTAWA TERMOMODERNIZACYJNA
INWESTOR
Wniosek o kredyt
Audyt energetyczny
Wniosek o premię
Realizacja
zadania
Zakończenie
BANK KREDYTUJĄCY
Umowa kredytowa
/warunkowa/
Audyt energetyczny
Wniosek o premię
BGK
Weryfikacja
audytu
Decyzja pozytywna
Realizacja
kredytu
Zaświadczenie
o zakończeniu
zadania i nabyciu
prawa do premii
Wypłata
premii
WNIOSEK O KREDYT
Kredytobiorca występuje do Banku z wnioskiem o udzielenie kredytu
na druku udostępnionym przez Bank.
Do wniosku Kredytobiorca dołącza wymagane przez Bank dokumenty
i informacje potwierdzające stan prawny, sytuację ekonomicznofinansową i majątkową Kredytobiorcy, dokumenty dotyczące
proponowanego zabezpieczenia spłaty kredytu oraz dokumenty
dotyczące inwestycji będącej przedmiotem kredytowania.
Wykaz dokumentów wymaganych przez Bank Kredytobiorca otrzymuje
wraz z drukiem wniosku o udzielenie kredytu.
Jeżeli złożony wniosek o udzielenie kredytu jest niekompletny, Bank
wzywa Kredytobiorcę do uzupełnienia braków w uzgodnionym terminie.
Bank może ponadto zwrócić się do Kredytobiorcy o przedłożenie
innych dokumentów, niezbędnych do rozpatrzenia wniosku o udzielenie
kredytu i oceny sytuacji finansowej Kredytobiorcy.
AUDYT ENERGETYCZNY, WNIOSEK O PREMIĘ
Kredytobiorca dołącza do wniosku o kredyt 1 egzemplarz audytu
energetycznego
Zawartość merytoryczna audytu musi być zgodna z algorytmem
określonym w aktach wykonawczych do ustawy termomodernizacyjnej
Postać audytu musi uniemożliwiać usunięcie lub wymianę jego
zawartości
Wariant, określony w audycie jako optymalny, precyzuje przyjęty
do realizacji zakres wykonywanych prac i jest podstawą do rozliczenia
zadania
Wniosek o premię zawiera podstawowe informacje o wnioskodawcy,
wykonawcy audytu, celu i charakterystyce przedsięwzięcia
UMOWA KREDYTOWA
Uruchomienie środków kredytu następuje po:
• podpisaniu umowy kredytowej,
• przekazaniu przez BGK zawiadomienia o przyznaniu premii
termomodernizacyjnej,
• przedłożeniu przez projektanta potwierdzenia o sporządzeniu projektu
budowlanego przedsięwzięcia zgodnie z audytem energetycznym,
• pobraniu prowizji przygotowawczej,
• ustanowieniu przewidzianych w umowie zabezpieczeń,
• złożeniu oświadczenia o poddaniu się egzekucji.
W przypadku negatywnej weryfikacji audytu energetycznego umowa
kredytu ulega rozwiązaniu
Zmiany umowy kredytu dotyczące zakresu przedsięwzięcia, kwoty
kredytu, terminów jego spłaty wymagają zgody BGK w trybie jak
w przypadku ubiegania się o premię termomodernizacyjną
ROZLICZENIE ZADANIA
Rozliczenie zadania musi być udokumentowane:
Potwierdzeniem zakończenia zadania w terminie określonym w umowie
kredytu:
• w przypadku inwestycji realizowanych przez osoby fizyczne termin
zakończenia zadania potwierdzony musi być oświadczeniem o zakończeniu
inwestycji,
• w pozostałych przypadkach do oświadczenia o zakończeniu inwestycji
dołączony musi być protokół odbioru robót i przekazania do użytkowania
inwestycji,
Potwierdzeniem inspektora nadzoru inwestorskiego lub projektanta
sprawującego nadzór autorski, posiadającego uprawnienia budowlane,
zrealizowania przedsięwzięcia temomodernizacyjnego zgodnie
z projektem budowlanym (wg obowiązującego wzoru),
Potwierdzeniem projektanta sporządzenia projektu budowlanego
przedsięwzięcia termomodernizacyjnego zgodnie z audytem
energetycznym (wg obowiązującego wzoru).
WYPŁATA PREMII TERMOMODERNIZACYJNEJ
Bank kredytujący:
Zawiadamia BGK o spełnieniu warunków do wypłaty premii.
BGK:
Przekazuje premię termomodernizacyjną bankowi kredytującemu,
w terminie 7 dni roboczych od otrzymania pisemnego rozliczenia zadania
Bank kredytujący zalicza przekazaną premię termomodernizacyjną
na spłatę kapitału kredytu wykorzystanego przez Kredytobiorcę i może
ustalić z nim dalszy sposób spłaty rat kredytu poprzez skrócenie okresu
kredytowania lub pomniejszenie rat kapitałowych z zachowaniem
dotychczasowego okresu spłaty.
Niespełnienie przez Kredytobiorcę warunków związanych z rozliczeniem
inwestycji powoduje utratę prawa do premii termomodernizacyjnej.
W przypadku niespełnienia warunków niezbędnych do przekazania przez BGK
premii termomodernizacyjnej, Kredytobiorca zobowiązany jest do całkowitej
spłaty kredytu, zgodnie z harmonogramem spłat, stanowiącym załącznik
do umowy kredytu.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Bank Rozwoju Rady Europy (CEB)
Kredyty dla segmentu finansów publicznych
Przedmiot kredytowania: m.in. inwestycje z zakresu ochrony
środowiska
Całkowity koszt inwestycji: max 20 mln EUR lub jej równowartość
w PLN
Kwota kredytu: max 5 mln EUR lub jej równowartość w PLN
(max. 50% wartości inwestycji)
Okres kredytowania: min. 4 lata, max. 15 lat
Karencja w spłacie kapitału: do 5 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M / EURIBOR 3M + marża 0,16 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Europejski Bank Inwestycyjny (EIB)
Kredyty dla wszystkich podmiotów realizujących inwestycje
z obszaru ochrony środowiska
Całkowity koszt inwestycji: od 40 tys. EUR do 25 mln EUR,
w ramach Municipal Finace Facility – 5 mln EUR (lub jej
równowartości w PLN)
Kwota kredytu: min 20 tys. EUR max 12,5 mln EUR (lub jej
równowartość w PLN), max. 50% kosztu inwestycji
Okres kredytowania: min. 4 lata, max. 12 lat
Karencja w spłacie kapitału: do 2 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M / EURIBOR 3M + marża 0,16 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW5)
Inwestycje małych i średnich przedsiębiorstw
Przedmiot kredytowania: termomodernizacja budynków, OZE
Kwota kredytu: max 250 tys. EUR lub jej równowartość
(max. 85% wartości inwestycji)
Okres kredytowania: min. 5 lata, max. do 10.03.2017r.
Karencja w spłacie kapitału: do 2 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M/EURIBOR 3M + marża 0,7 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY NA ZAKUP I MONTAŻ URZĄDZEŃ
SŁUŻĄCYCH OCHRONIE ŚRODOWISKA
Warunki udzielania kredytów:
maksymalna kwota kredytu – do 100% kosztów zakupu
i montażu
okres kredytowania – do 5 lat
oprocentowanie zmienne – ustalane uchwałą Zarządu
Banku, oparte o WIBOR
W przypadku zawarcia umowy pomiędzy Bankiem
a sprzedawcą bądź producentem urządzeń lub wyrobów
albo wykonawcą montażu oprocentowanie kredytu
nabiera preferencyjnego charakteru
PROJEKTY WSPÓŁFINANSOWANE
W RAMACH PROGRAMÓW UE
Kredyty pomostowe – do czasu wpływu
środków z dotacji
Kredyty na uzupełnienie środków
przeznaczonych na inwestycje realizowane
ze wsparciem UE
PROCEDURY UDZIELENIA KREDYTU
Kredyty udzielane są przez oddziały Banku
Wszelkich informacji o warunkach kredytu
i proponowanym montażu finansowym udziela
Ekolog Oddziału
Podstawą oceny możliwości udzielenia
kredytu jest posiadanie zdolności kredytowej
i możliwości zabezpieczenia kredytu
BOŚ S.A. W FINANSOWANIU PROJEKTÓW
PROEKOLOGICZNYCH ZE ŚRODKAMI UE
Szczególne możliwości BOŚ S.A.
Organizowanie montażu finansowego zadania i doradztwo
ekologiczne świadczone przez zatrudnionych w Banku
inżynierów ochrony środowiska
Możliwość zaangażowania w finansowanie zadania środków
donatorów z którymi Bank współpracuje w zakresie
„miękkiego” finansowania projektów infrastrukturalnych
ZAPRASZAMY
http:/www.bosbank.pl
Maria Arendarczyk
Departament Projektów Ekologicznych
Główny Ekolog Oddziału w Gdańsku
tel. 0/58 305-34-17, kom. 515-111-065
[email protected]
- 22 Oddziały
- 80 Oddziałów Operacyjnych
- 7 Punktów Obsługi Klienta
Slide 30
BANK OCHRONY ŚRODOWISKA S.A.
BOŚ S.A. – możliwości finansowania
działań inwestycyjnych w zakresie
oszczędności energetycznej
Gdańsk, październik 2008r.
MISJA BANKU
Bank Ochrony Środowiska S.A.
Bankiem przyjaznym Klientom i naturalnemu środowisku,
wpisującym się w procesy regionalnego rozwoju kraju.
Bankiem realizującym społeczną misję biznesu, kierującym
się zasadami odpowiedzialności wobec swoich klientów,
wobec społeczności w których funkcjonuje, jak też wobec
swoich współpracowników.
DOŚWIADCZENIE W FINANSOWANIU
OCHRONY ŚRODOWISKA
W latach 1991 – 2007 BOŚ S.A. udzielił
ponad 41,5 tys. kredytów proekologicznych,
w łącznej kwocie 7,8 mld zł.
Przy udziale kredytów BOŚ S.A. powstało
prawie 27 tys. inwestycji proekologicznych
o wartości około 26,6 mld zł.
DOŚWIADCZENIA W ZAKRESIE
OCHRONY ATMOSFERY
Kredyty na ochronę atmosfery to ponad 4 mld zł
udzielonych kredytów proekologicznych BOŚ S.A.
w tym ponad 700 mln zł na inwestycje związane
z wykorzystaniem energii odnawialnej
UZYSKANE EFEKTY EKOLOGICZNE
Efekty ekologiczne w dziedzinie ochrony powietrza
z zadań kredytowanych przez BOŚ S.A.
zrealizowanych w latach 1991-2007 :
•
•
•
redukcja emisji zanieczyszczeń pyłowych
136 tys. ton/rok
redukcja emisji zanieczyszczeń gazowych (SO2, NOx)
486 tys. ton/rok
produkcja energii ze źródeł odnawialnych
414 GWh/rok
FINANSOWANIE DZIAŁAŃ W ZAKRESIE
EFEKTYWNOŚCI ENERGETYCZNEJ
PARTNERZY BOŚ S.A.
Fundusze Ochrony Środowiska i Gospodarki
Wodnej (NFOŚiGW, WFOŚiGW)
Bank Gospodarstwa Krajowego
Zagraniczne instytucje finansowe
Producenci i dystrybutorzy urządzeń i wyrobów
służących ochronie środowiska
FORMY KREDYTOWANIA EKOLOGII
Kredyty preferencyjne
Udzielane w ramach współpracy z donatorami środków
Kredyty ze środków Banku z dopłatami do odsetek
Kredyty ze środków donatorów
Kredyty w ramach wspólnego finansowania
Kredyty komercyjne
Gdy nie ma możliwości skorzystania z kredytu
preferencyjnego
LINIE KREDYTOWE ze środków WFOŚiGW
Podmioty uprawnione do ubiegania się o kredyt:
- Osoby fizyczne,
w tym prowadzące działalność gospodarczą,
- Spółdzielnie mieszkaniowe
- Wspólnoty mieszkaniowe
- Spółki prawa handlowego – LK-2
LINIA LK 1
Budowa i modernizacja małych i przydomowych
oczyszczalni ścieków oraz systemów
odprowadzających ścieki
Zakres rzeczowy
Budowa i modernizacja oczyszczalni ścieków o
przepustowości do 50 m3/d
Budowa kanalizacji sanitarnej
Podłączenie budynków do kanalizacji sanitarnej
LINIA LK 2
Modernizacja systemów grzewczych
Zakres rzeczowy
1. Modernizacja lub wymiana na bardziej efektywne
ekologicznie i energetycznie systemów grzewczych w tym na
niekonwencjonalne oraz układów technologicznych,
przeznaczonych do ogrzewania pomieszczeń, podgrzewania
wody oraz wytwarzania ciepła technologicznego dla
istniejących obiektów o mocy do 300 kW
2. Instalacja w nowo budowanych obiektach odnawialnych
źródeł energii w postaci pomp ciepła i kolektorów
słonecznych o mocy do 30 kW
LINIA LK 2 cd
Modernizacja systemów grzewczych
Warunki kredytowania
maksymalna kwota – do 300 000 zł /do 80% kosztów zadania
maksymalny okres kredytowania – do 6 lat
Oprocentowanie – 3,5% w skali roku, stałe
maksymalny okres karencji – 12 miesięcy
LINIA LK 3
Usuwanie i unieszkodliwianie azbestu oraz
wyrobów zawierających azbest
Zakres rzeczowy
Wymiana elementów budowlanych zawierających azbest,
usuwanie materiałów azbestowych z budynków np. płyt
elewacyjnych, materiałów izolacyjnych.
Demontaż, transport i unieszkodliwianie
LINIA LK 3 cd
Usuwanie i unieszkodliwianie azbestu oraz
wyrobów zawierających azbest
Warunki kredytowania
maksymalna kwota – do 40 000 zł /do 80% kosztów zadania
maksymalny okres kredytowania – do 6 lat
Oprocentowanie – 3,5% w skali roku, stałe
maksymalny okres karencji – 12 miesięcy
Kredyty konsorcjalne z WFOŚiGW
i NFOŚiGW
Kredyty udzielane ze środków łączonych
Banku i Funduszy. Warunki udzielenia kredytu
są negocjowane indywidualnie dla każdej
transakcji
KREDYTY DLA WSI I MIAST DO 20 TYS.
MIESZKAŃCÓW ZE ŚRODKÓW EFRWP
AGROTURYSTYKA
Uruchomienie lub rozwój przedsięwzięć z zakresu
agroturystyki w zakresie bazy noclegowej,
gastronomicznej, rekreacyjno-sportowej i kulturowej
oraz zakup niezbędnego, pierwszego wyposażenia
inwestycyjnego budowanych obiektów
Kwota kredytu:
plafon A: 50.000 zł lecz nie więcej niż 100% wartości kosztorysowej zadania brutto
plafon B: 300.000 zł lecz nie więcej niż 80% wartości kosztorysowej zadania brutto
Okres kredytowania: do 5 lat, w tym karencja do 1 roku
Oprocentowanie:
plafon A: 0,80 s.r.w. lecz nie mniej niż 4% w skali roku
plafon B: 1,39 s.r.w. lecz nie mniej niż 4% w skali roku
FUNDUSZ TERMOMODERNIZACJI
Ustawa z dnia 18 grudnia 1998r. o wspieraniu
przedsięwzięć termomodernizacyjnych
(Dz. U. Nr 162/98 poz. 1121)
Zagwarantowanie inwestorom wykonującym zadania
termomodernizacyjne zdefiniowane w ustawie, przy wykorzystaniu
środków kredytowych, otrzymanie 25%-procentowej premii
wypłacane z Funduszu Termomodernizacji
Zarządzanie Funduszem Termomodernizacji – BGK
Udzielanie kredytów – banki komercyjne związane z BGK stosowną
umową
KWALIFIKOWANIE INWESTYCJI DO KREDYTÓW
Z PREMIĄ TERMOMODERNIZACYJNĄ
Kredytem mogą zostać sfinansowane przedsięwzięcia polegające na:
wykonaniu przyłączy technicznych do scentralizowanego źródła ciepła
w związku z likwidacją lokalnego źródła ciepła, prowadzące
do zmniejszenia kosztów ciepła dostarczanego do budynków
o co najmniej 20% w stosunku rocznym
zamianie źródeł energii z konwencjonalnych na niekonwencjonalne
ulepszenie, w wyniku którego następuje zmniejszenie rocznych strat
energii pierwotnej w lokalnym źródle ciepła i lokalnej sieci
ciepłowniczej o co najmniej 25%
LOKALNE ŹRÓDŁO CIEPŁA:
- kotłownia lub węzeł cieplny, z których nośnik ciepła jest dostarczany
bezpośrednio do instalacji ogrzewania i ciepłej wody w budynku,
- ciepłownia osiedlowa lub grupowy wymiennik ciepła wraz z siecią
ciepłowniczą o mocy nominalnej do 11,6 MW, dostarczająca ciepło
do budynków
UPRAWNIENI DO UBIEGANIA SIĘ
O KREDYT
Kredyt na realizację przedsięwzięcia
termomodernizacyjnego udzielany jest:
Właścicielom i zarządcom budynku, lokalnej sieci
ciepłowniczej lub lokalnego źródła ciepła,
realizującym przedsięwzięcie termomodernizacyjne,
z wyłączeniem jednostek budżetowych i zakładów
budżetowych
Jednostkom samorządu terytorialnego realizującym
przedsięwzięcia w budynku, służącym
do wykonywania zadań publicznych, stanowiącym
ich własność
KREDYTY TERMOMODERNIZACYJNE –
WARUNKI
maksymalna kwota kredytu – do 80% kosztów zadania
okres spłaty kredytu – do 10 lat
miesięczne spłaty kredytu wraz z odsetkami – nie większe niż
obliczona 1/12 kwoty rocznych oszczędności kosztów energii
(spłaty wyższe – na wniosek Kredytobiorcy)
oprocentowanie komercyjne – ustalane indywidualnie przez każdy
z banków uczestniczących w systemie wspierania przedsięwzięć
termomodernizacyjnych
Oprocentowanie w BOŚ S.A.
Klienci indywidualni: WIBOR 1M + 1,6 do 2,2, p.p.
Wspólnoty mieszkaniowe: WIBOR 1M + 0,8 do 0,9 p.p.
Przedsiębiorstwa: WIBOR 1M + 0,3 do 1,95 p.p.
Segment finansów publicznych: WIBOR 1M + 0,14 do 1,5 p.p.
w zależności od okresu kredytowania i ratingu
PROCEDURA
– USTAWA TERMOMODERNIZACYJNA
INWESTOR
Wniosek o kredyt
Audyt energetyczny
Wniosek o premię
Realizacja
zadania
Zakończenie
BANK KREDYTUJĄCY
Umowa kredytowa
/warunkowa/
Audyt energetyczny
Wniosek o premię
BGK
Weryfikacja
audytu
Decyzja pozytywna
Realizacja
kredytu
Zaświadczenie
o zakończeniu
zadania i nabyciu
prawa do premii
Wypłata
premii
WNIOSEK O KREDYT
Kredytobiorca występuje do Banku z wnioskiem o udzielenie kredytu
na druku udostępnionym przez Bank.
Do wniosku Kredytobiorca dołącza wymagane przez Bank dokumenty
i informacje potwierdzające stan prawny, sytuację ekonomicznofinansową i majątkową Kredytobiorcy, dokumenty dotyczące
proponowanego zabezpieczenia spłaty kredytu oraz dokumenty
dotyczące inwestycji będącej przedmiotem kredytowania.
Wykaz dokumentów wymaganych przez Bank Kredytobiorca otrzymuje
wraz z drukiem wniosku o udzielenie kredytu.
Jeżeli złożony wniosek o udzielenie kredytu jest niekompletny, Bank
wzywa Kredytobiorcę do uzupełnienia braków w uzgodnionym terminie.
Bank może ponadto zwrócić się do Kredytobiorcy o przedłożenie
innych dokumentów, niezbędnych do rozpatrzenia wniosku o udzielenie
kredytu i oceny sytuacji finansowej Kredytobiorcy.
AUDYT ENERGETYCZNY, WNIOSEK O PREMIĘ
Kredytobiorca dołącza do wniosku o kredyt 1 egzemplarz audytu
energetycznego
Zawartość merytoryczna audytu musi być zgodna z algorytmem
określonym w aktach wykonawczych do ustawy termomodernizacyjnej
Postać audytu musi uniemożliwiać usunięcie lub wymianę jego
zawartości
Wariant, określony w audycie jako optymalny, precyzuje przyjęty
do realizacji zakres wykonywanych prac i jest podstawą do rozliczenia
zadania
Wniosek o premię zawiera podstawowe informacje o wnioskodawcy,
wykonawcy audytu, celu i charakterystyce przedsięwzięcia
UMOWA KREDYTOWA
Uruchomienie środków kredytu następuje po:
• podpisaniu umowy kredytowej,
• przekazaniu przez BGK zawiadomienia o przyznaniu premii
termomodernizacyjnej,
• przedłożeniu przez projektanta potwierdzenia o sporządzeniu projektu
budowlanego przedsięwzięcia zgodnie z audytem energetycznym,
• pobraniu prowizji przygotowawczej,
• ustanowieniu przewidzianych w umowie zabezpieczeń,
• złożeniu oświadczenia o poddaniu się egzekucji.
W przypadku negatywnej weryfikacji audytu energetycznego umowa
kredytu ulega rozwiązaniu
Zmiany umowy kredytu dotyczące zakresu przedsięwzięcia, kwoty
kredytu, terminów jego spłaty wymagają zgody BGK w trybie jak
w przypadku ubiegania się o premię termomodernizacyjną
ROZLICZENIE ZADANIA
Rozliczenie zadania musi być udokumentowane:
Potwierdzeniem zakończenia zadania w terminie określonym w umowie
kredytu:
• w przypadku inwestycji realizowanych przez osoby fizyczne termin
zakończenia zadania potwierdzony musi być oświadczeniem o zakończeniu
inwestycji,
• w pozostałych przypadkach do oświadczenia o zakończeniu inwestycji
dołączony musi być protokół odbioru robót i przekazania do użytkowania
inwestycji,
Potwierdzeniem inspektora nadzoru inwestorskiego lub projektanta
sprawującego nadzór autorski, posiadającego uprawnienia budowlane,
zrealizowania przedsięwzięcia temomodernizacyjnego zgodnie
z projektem budowlanym (wg obowiązującego wzoru),
Potwierdzeniem projektanta sporządzenia projektu budowlanego
przedsięwzięcia termomodernizacyjnego zgodnie z audytem
energetycznym (wg obowiązującego wzoru).
WYPŁATA PREMII TERMOMODERNIZACYJNEJ
Bank kredytujący:
Zawiadamia BGK o spełnieniu warunków do wypłaty premii.
BGK:
Przekazuje premię termomodernizacyjną bankowi kredytującemu,
w terminie 7 dni roboczych od otrzymania pisemnego rozliczenia zadania
Bank kredytujący zalicza przekazaną premię termomodernizacyjną
na spłatę kapitału kredytu wykorzystanego przez Kredytobiorcę i może
ustalić z nim dalszy sposób spłaty rat kredytu poprzez skrócenie okresu
kredytowania lub pomniejszenie rat kapitałowych z zachowaniem
dotychczasowego okresu spłaty.
Niespełnienie przez Kredytobiorcę warunków związanych z rozliczeniem
inwestycji powoduje utratę prawa do premii termomodernizacyjnej.
W przypadku niespełnienia warunków niezbędnych do przekazania przez BGK
premii termomodernizacyjnej, Kredytobiorca zobowiązany jest do całkowitej
spłaty kredytu, zgodnie z harmonogramem spłat, stanowiącym załącznik
do umowy kredytu.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Bank Rozwoju Rady Europy (CEB)
Kredyty dla segmentu finansów publicznych
Przedmiot kredytowania: m.in. inwestycje z zakresu ochrony
środowiska
Całkowity koszt inwestycji: max 20 mln EUR lub jej równowartość
w PLN
Kwota kredytu: max 5 mln EUR lub jej równowartość w PLN
(max. 50% wartości inwestycji)
Okres kredytowania: min. 4 lata, max. 15 lat
Karencja w spłacie kapitału: do 5 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M / EURIBOR 3M + marża 0,16 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Europejski Bank Inwestycyjny (EIB)
Kredyty dla wszystkich podmiotów realizujących inwestycje
z obszaru ochrony środowiska
Całkowity koszt inwestycji: od 40 tys. EUR do 25 mln EUR,
w ramach Municipal Finace Facility – 5 mln EUR (lub jej
równowartości w PLN)
Kwota kredytu: min 20 tys. EUR max 12,5 mln EUR (lub jej
równowartość w PLN), max. 50% kosztu inwestycji
Okres kredytowania: min. 4 lata, max. 12 lat
Karencja w spłacie kapitału: do 2 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M / EURIBOR 3M + marża 0,16 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW5)
Inwestycje małych i średnich przedsiębiorstw
Przedmiot kredytowania: termomodernizacja budynków, OZE
Kwota kredytu: max 250 tys. EUR lub jej równowartość
(max. 85% wartości inwestycji)
Okres kredytowania: min. 5 lata, max. do 10.03.2017r.
Karencja w spłacie kapitału: do 2 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M/EURIBOR 3M + marża 0,7 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY NA ZAKUP I MONTAŻ URZĄDZEŃ
SŁUŻĄCYCH OCHRONIE ŚRODOWISKA
Warunki udzielania kredytów:
maksymalna kwota kredytu – do 100% kosztów zakupu
i montażu
okres kredytowania – do 5 lat
oprocentowanie zmienne – ustalane uchwałą Zarządu
Banku, oparte o WIBOR
W przypadku zawarcia umowy pomiędzy Bankiem
a sprzedawcą bądź producentem urządzeń lub wyrobów
albo wykonawcą montażu oprocentowanie kredytu
nabiera preferencyjnego charakteru
PROJEKTY WSPÓŁFINANSOWANE
W RAMACH PROGRAMÓW UE
Kredyty pomostowe – do czasu wpływu
środków z dotacji
Kredyty na uzupełnienie środków
przeznaczonych na inwestycje realizowane
ze wsparciem UE
PROCEDURY UDZIELENIA KREDYTU
Kredyty udzielane są przez oddziały Banku
Wszelkich informacji o warunkach kredytu
i proponowanym montażu finansowym udziela
Ekolog Oddziału
Podstawą oceny możliwości udzielenia
kredytu jest posiadanie zdolności kredytowej
i możliwości zabezpieczenia kredytu
BOŚ S.A. W FINANSOWANIU PROJEKTÓW
PROEKOLOGICZNYCH ZE ŚRODKAMI UE
Szczególne możliwości BOŚ S.A.
Organizowanie montażu finansowego zadania i doradztwo
ekologiczne świadczone przez zatrudnionych w Banku
inżynierów ochrony środowiska
Możliwość zaangażowania w finansowanie zadania środków
donatorów z którymi Bank współpracuje w zakresie
„miękkiego” finansowania projektów infrastrukturalnych
ZAPRASZAMY
http:/www.bosbank.pl
Maria Arendarczyk
Departament Projektów Ekologicznych
Główny Ekolog Oddziału w Gdańsku
tel. 0/58 305-34-17, kom. 515-111-065
[email protected]
- 22 Oddziały
- 80 Oddziałów Operacyjnych
- 7 Punktów Obsługi Klienta
Slide 31
BANK OCHRONY ŚRODOWISKA S.A.
BOŚ S.A. – możliwości finansowania
działań inwestycyjnych w zakresie
oszczędności energetycznej
Gdańsk, październik 2008r.
MISJA BANKU
Bank Ochrony Środowiska S.A.
Bankiem przyjaznym Klientom i naturalnemu środowisku,
wpisującym się w procesy regionalnego rozwoju kraju.
Bankiem realizującym społeczną misję biznesu, kierującym
się zasadami odpowiedzialności wobec swoich klientów,
wobec społeczności w których funkcjonuje, jak też wobec
swoich współpracowników.
DOŚWIADCZENIE W FINANSOWANIU
OCHRONY ŚRODOWISKA
W latach 1991 – 2007 BOŚ S.A. udzielił
ponad 41,5 tys. kredytów proekologicznych,
w łącznej kwocie 7,8 mld zł.
Przy udziale kredytów BOŚ S.A. powstało
prawie 27 tys. inwestycji proekologicznych
o wartości około 26,6 mld zł.
DOŚWIADCZENIA W ZAKRESIE
OCHRONY ATMOSFERY
Kredyty na ochronę atmosfery to ponad 4 mld zł
udzielonych kredytów proekologicznych BOŚ S.A.
w tym ponad 700 mln zł na inwestycje związane
z wykorzystaniem energii odnawialnej
UZYSKANE EFEKTY EKOLOGICZNE
Efekty ekologiczne w dziedzinie ochrony powietrza
z zadań kredytowanych przez BOŚ S.A.
zrealizowanych w latach 1991-2007 :
•
•
•
redukcja emisji zanieczyszczeń pyłowych
136 tys. ton/rok
redukcja emisji zanieczyszczeń gazowych (SO2, NOx)
486 tys. ton/rok
produkcja energii ze źródeł odnawialnych
414 GWh/rok
FINANSOWANIE DZIAŁAŃ W ZAKRESIE
EFEKTYWNOŚCI ENERGETYCZNEJ
PARTNERZY BOŚ S.A.
Fundusze Ochrony Środowiska i Gospodarki
Wodnej (NFOŚiGW, WFOŚiGW)
Bank Gospodarstwa Krajowego
Zagraniczne instytucje finansowe
Producenci i dystrybutorzy urządzeń i wyrobów
służących ochronie środowiska
FORMY KREDYTOWANIA EKOLOGII
Kredyty preferencyjne
Udzielane w ramach współpracy z donatorami środków
Kredyty ze środków Banku z dopłatami do odsetek
Kredyty ze środków donatorów
Kredyty w ramach wspólnego finansowania
Kredyty komercyjne
Gdy nie ma możliwości skorzystania z kredytu
preferencyjnego
LINIE KREDYTOWE ze środków WFOŚiGW
Podmioty uprawnione do ubiegania się o kredyt:
- Osoby fizyczne,
w tym prowadzące działalność gospodarczą,
- Spółdzielnie mieszkaniowe
- Wspólnoty mieszkaniowe
- Spółki prawa handlowego – LK-2
LINIA LK 1
Budowa i modernizacja małych i przydomowych
oczyszczalni ścieków oraz systemów
odprowadzających ścieki
Zakres rzeczowy
Budowa i modernizacja oczyszczalni ścieków o
przepustowości do 50 m3/d
Budowa kanalizacji sanitarnej
Podłączenie budynków do kanalizacji sanitarnej
LINIA LK 2
Modernizacja systemów grzewczych
Zakres rzeczowy
1. Modernizacja lub wymiana na bardziej efektywne
ekologicznie i energetycznie systemów grzewczych w tym na
niekonwencjonalne oraz układów technologicznych,
przeznaczonych do ogrzewania pomieszczeń, podgrzewania
wody oraz wytwarzania ciepła technologicznego dla
istniejących obiektów o mocy do 300 kW
2. Instalacja w nowo budowanych obiektach odnawialnych
źródeł energii w postaci pomp ciepła i kolektorów
słonecznych o mocy do 30 kW
LINIA LK 2 cd
Modernizacja systemów grzewczych
Warunki kredytowania
maksymalna kwota – do 300 000 zł /do 80% kosztów zadania
maksymalny okres kredytowania – do 6 lat
Oprocentowanie – 3,5% w skali roku, stałe
maksymalny okres karencji – 12 miesięcy
LINIA LK 3
Usuwanie i unieszkodliwianie azbestu oraz
wyrobów zawierających azbest
Zakres rzeczowy
Wymiana elementów budowlanych zawierających azbest,
usuwanie materiałów azbestowych z budynków np. płyt
elewacyjnych, materiałów izolacyjnych.
Demontaż, transport i unieszkodliwianie
LINIA LK 3 cd
Usuwanie i unieszkodliwianie azbestu oraz
wyrobów zawierających azbest
Warunki kredytowania
maksymalna kwota – do 40 000 zł /do 80% kosztów zadania
maksymalny okres kredytowania – do 6 lat
Oprocentowanie – 3,5% w skali roku, stałe
maksymalny okres karencji – 12 miesięcy
Kredyty konsorcjalne z WFOŚiGW
i NFOŚiGW
Kredyty udzielane ze środków łączonych
Banku i Funduszy. Warunki udzielenia kredytu
są negocjowane indywidualnie dla każdej
transakcji
KREDYTY DLA WSI I MIAST DO 20 TYS.
MIESZKAŃCÓW ZE ŚRODKÓW EFRWP
AGROTURYSTYKA
Uruchomienie lub rozwój przedsięwzięć z zakresu
agroturystyki w zakresie bazy noclegowej,
gastronomicznej, rekreacyjno-sportowej i kulturowej
oraz zakup niezbędnego, pierwszego wyposażenia
inwestycyjnego budowanych obiektów
Kwota kredytu:
plafon A: 50.000 zł lecz nie więcej niż 100% wartości kosztorysowej zadania brutto
plafon B: 300.000 zł lecz nie więcej niż 80% wartości kosztorysowej zadania brutto
Okres kredytowania: do 5 lat, w tym karencja do 1 roku
Oprocentowanie:
plafon A: 0,80 s.r.w. lecz nie mniej niż 4% w skali roku
plafon B: 1,39 s.r.w. lecz nie mniej niż 4% w skali roku
FUNDUSZ TERMOMODERNIZACJI
Ustawa z dnia 18 grudnia 1998r. o wspieraniu
przedsięwzięć termomodernizacyjnych
(Dz. U. Nr 162/98 poz. 1121)
Zagwarantowanie inwestorom wykonującym zadania
termomodernizacyjne zdefiniowane w ustawie, przy wykorzystaniu
środków kredytowych, otrzymanie 25%-procentowej premii
wypłacane z Funduszu Termomodernizacji
Zarządzanie Funduszem Termomodernizacji – BGK
Udzielanie kredytów – banki komercyjne związane z BGK stosowną
umową
KWALIFIKOWANIE INWESTYCJI DO KREDYTÓW
Z PREMIĄ TERMOMODERNIZACYJNĄ
Kredytem mogą zostać sfinansowane przedsięwzięcia polegające na:
wykonaniu przyłączy technicznych do scentralizowanego źródła ciepła
w związku z likwidacją lokalnego źródła ciepła, prowadzące
do zmniejszenia kosztów ciepła dostarczanego do budynków
o co najmniej 20% w stosunku rocznym
zamianie źródeł energii z konwencjonalnych na niekonwencjonalne
ulepszenie, w wyniku którego następuje zmniejszenie rocznych strat
energii pierwotnej w lokalnym źródle ciepła i lokalnej sieci
ciepłowniczej o co najmniej 25%
LOKALNE ŹRÓDŁO CIEPŁA:
- kotłownia lub węzeł cieplny, z których nośnik ciepła jest dostarczany
bezpośrednio do instalacji ogrzewania i ciepłej wody w budynku,
- ciepłownia osiedlowa lub grupowy wymiennik ciepła wraz z siecią
ciepłowniczą o mocy nominalnej do 11,6 MW, dostarczająca ciepło
do budynków
UPRAWNIENI DO UBIEGANIA SIĘ
O KREDYT
Kredyt na realizację przedsięwzięcia
termomodernizacyjnego udzielany jest:
Właścicielom i zarządcom budynku, lokalnej sieci
ciepłowniczej lub lokalnego źródła ciepła,
realizującym przedsięwzięcie termomodernizacyjne,
z wyłączeniem jednostek budżetowych i zakładów
budżetowych
Jednostkom samorządu terytorialnego realizującym
przedsięwzięcia w budynku, służącym
do wykonywania zadań publicznych, stanowiącym
ich własność
KREDYTY TERMOMODERNIZACYJNE –
WARUNKI
maksymalna kwota kredytu – do 80% kosztów zadania
okres spłaty kredytu – do 10 lat
miesięczne spłaty kredytu wraz z odsetkami – nie większe niż
obliczona 1/12 kwoty rocznych oszczędności kosztów energii
(spłaty wyższe – na wniosek Kredytobiorcy)
oprocentowanie komercyjne – ustalane indywidualnie przez każdy
z banków uczestniczących w systemie wspierania przedsięwzięć
termomodernizacyjnych
Oprocentowanie w BOŚ S.A.
Klienci indywidualni: WIBOR 1M + 1,6 do 2,2, p.p.
Wspólnoty mieszkaniowe: WIBOR 1M + 0,8 do 0,9 p.p.
Przedsiębiorstwa: WIBOR 1M + 0,3 do 1,95 p.p.
Segment finansów publicznych: WIBOR 1M + 0,14 do 1,5 p.p.
w zależności od okresu kredytowania i ratingu
PROCEDURA
– USTAWA TERMOMODERNIZACYJNA
INWESTOR
Wniosek o kredyt
Audyt energetyczny
Wniosek o premię
Realizacja
zadania
Zakończenie
BANK KREDYTUJĄCY
Umowa kredytowa
/warunkowa/
Audyt energetyczny
Wniosek o premię
BGK
Weryfikacja
audytu
Decyzja pozytywna
Realizacja
kredytu
Zaświadczenie
o zakończeniu
zadania i nabyciu
prawa do premii
Wypłata
premii
WNIOSEK O KREDYT
Kredytobiorca występuje do Banku z wnioskiem o udzielenie kredytu
na druku udostępnionym przez Bank.
Do wniosku Kredytobiorca dołącza wymagane przez Bank dokumenty
i informacje potwierdzające stan prawny, sytuację ekonomicznofinansową i majątkową Kredytobiorcy, dokumenty dotyczące
proponowanego zabezpieczenia spłaty kredytu oraz dokumenty
dotyczące inwestycji będącej przedmiotem kredytowania.
Wykaz dokumentów wymaganych przez Bank Kredytobiorca otrzymuje
wraz z drukiem wniosku o udzielenie kredytu.
Jeżeli złożony wniosek o udzielenie kredytu jest niekompletny, Bank
wzywa Kredytobiorcę do uzupełnienia braków w uzgodnionym terminie.
Bank może ponadto zwrócić się do Kredytobiorcy o przedłożenie
innych dokumentów, niezbędnych do rozpatrzenia wniosku o udzielenie
kredytu i oceny sytuacji finansowej Kredytobiorcy.
AUDYT ENERGETYCZNY, WNIOSEK O PREMIĘ
Kredytobiorca dołącza do wniosku o kredyt 1 egzemplarz audytu
energetycznego
Zawartość merytoryczna audytu musi być zgodna z algorytmem
określonym w aktach wykonawczych do ustawy termomodernizacyjnej
Postać audytu musi uniemożliwiać usunięcie lub wymianę jego
zawartości
Wariant, określony w audycie jako optymalny, precyzuje przyjęty
do realizacji zakres wykonywanych prac i jest podstawą do rozliczenia
zadania
Wniosek o premię zawiera podstawowe informacje o wnioskodawcy,
wykonawcy audytu, celu i charakterystyce przedsięwzięcia
UMOWA KREDYTOWA
Uruchomienie środków kredytu następuje po:
• podpisaniu umowy kredytowej,
• przekazaniu przez BGK zawiadomienia o przyznaniu premii
termomodernizacyjnej,
• przedłożeniu przez projektanta potwierdzenia o sporządzeniu projektu
budowlanego przedsięwzięcia zgodnie z audytem energetycznym,
• pobraniu prowizji przygotowawczej,
• ustanowieniu przewidzianych w umowie zabezpieczeń,
• złożeniu oświadczenia o poddaniu się egzekucji.
W przypadku negatywnej weryfikacji audytu energetycznego umowa
kredytu ulega rozwiązaniu
Zmiany umowy kredytu dotyczące zakresu przedsięwzięcia, kwoty
kredytu, terminów jego spłaty wymagają zgody BGK w trybie jak
w przypadku ubiegania się o premię termomodernizacyjną
ROZLICZENIE ZADANIA
Rozliczenie zadania musi być udokumentowane:
Potwierdzeniem zakończenia zadania w terminie określonym w umowie
kredytu:
• w przypadku inwestycji realizowanych przez osoby fizyczne termin
zakończenia zadania potwierdzony musi być oświadczeniem o zakończeniu
inwestycji,
• w pozostałych przypadkach do oświadczenia o zakończeniu inwestycji
dołączony musi być protokół odbioru robót i przekazania do użytkowania
inwestycji,
Potwierdzeniem inspektora nadzoru inwestorskiego lub projektanta
sprawującego nadzór autorski, posiadającego uprawnienia budowlane,
zrealizowania przedsięwzięcia temomodernizacyjnego zgodnie
z projektem budowlanym (wg obowiązującego wzoru),
Potwierdzeniem projektanta sporządzenia projektu budowlanego
przedsięwzięcia termomodernizacyjnego zgodnie z audytem
energetycznym (wg obowiązującego wzoru).
WYPŁATA PREMII TERMOMODERNIZACYJNEJ
Bank kredytujący:
Zawiadamia BGK o spełnieniu warunków do wypłaty premii.
BGK:
Przekazuje premię termomodernizacyjną bankowi kredytującemu,
w terminie 7 dni roboczych od otrzymania pisemnego rozliczenia zadania
Bank kredytujący zalicza przekazaną premię termomodernizacyjną
na spłatę kapitału kredytu wykorzystanego przez Kredytobiorcę i może
ustalić z nim dalszy sposób spłaty rat kredytu poprzez skrócenie okresu
kredytowania lub pomniejszenie rat kapitałowych z zachowaniem
dotychczasowego okresu spłaty.
Niespełnienie przez Kredytobiorcę warunków związanych z rozliczeniem
inwestycji powoduje utratę prawa do premii termomodernizacyjnej.
W przypadku niespełnienia warunków niezbędnych do przekazania przez BGK
premii termomodernizacyjnej, Kredytobiorca zobowiązany jest do całkowitej
spłaty kredytu, zgodnie z harmonogramem spłat, stanowiącym załącznik
do umowy kredytu.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Bank Rozwoju Rady Europy (CEB)
Kredyty dla segmentu finansów publicznych
Przedmiot kredytowania: m.in. inwestycje z zakresu ochrony
środowiska
Całkowity koszt inwestycji: max 20 mln EUR lub jej równowartość
w PLN
Kwota kredytu: max 5 mln EUR lub jej równowartość w PLN
(max. 50% wartości inwestycji)
Okres kredytowania: min. 4 lata, max. 15 lat
Karencja w spłacie kapitału: do 5 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M / EURIBOR 3M + marża 0,16 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Europejski Bank Inwestycyjny (EIB)
Kredyty dla wszystkich podmiotów realizujących inwestycje
z obszaru ochrony środowiska
Całkowity koszt inwestycji: od 40 tys. EUR do 25 mln EUR,
w ramach Municipal Finace Facility – 5 mln EUR (lub jej
równowartości w PLN)
Kwota kredytu: min 20 tys. EUR max 12,5 mln EUR (lub jej
równowartość w PLN), max. 50% kosztu inwestycji
Okres kredytowania: min. 4 lata, max. 12 lat
Karencja w spłacie kapitału: do 2 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M / EURIBOR 3M + marża 0,16 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW5)
Inwestycje małych i średnich przedsiębiorstw
Przedmiot kredytowania: termomodernizacja budynków, OZE
Kwota kredytu: max 250 tys. EUR lub jej równowartość
(max. 85% wartości inwestycji)
Okres kredytowania: min. 5 lata, max. do 10.03.2017r.
Karencja w spłacie kapitału: do 2 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M/EURIBOR 3M + marża 0,7 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY NA ZAKUP I MONTAŻ URZĄDZEŃ
SŁUŻĄCYCH OCHRONIE ŚRODOWISKA
Warunki udzielania kredytów:
maksymalna kwota kredytu – do 100% kosztów zakupu
i montażu
okres kredytowania – do 5 lat
oprocentowanie zmienne – ustalane uchwałą Zarządu
Banku, oparte o WIBOR
W przypadku zawarcia umowy pomiędzy Bankiem
a sprzedawcą bądź producentem urządzeń lub wyrobów
albo wykonawcą montażu oprocentowanie kredytu
nabiera preferencyjnego charakteru
PROJEKTY WSPÓŁFINANSOWANE
W RAMACH PROGRAMÓW UE
Kredyty pomostowe – do czasu wpływu
środków z dotacji
Kredyty na uzupełnienie środków
przeznaczonych na inwestycje realizowane
ze wsparciem UE
PROCEDURY UDZIELENIA KREDYTU
Kredyty udzielane są przez oddziały Banku
Wszelkich informacji o warunkach kredytu
i proponowanym montażu finansowym udziela
Ekolog Oddziału
Podstawą oceny możliwości udzielenia
kredytu jest posiadanie zdolności kredytowej
i możliwości zabezpieczenia kredytu
BOŚ S.A. W FINANSOWANIU PROJEKTÓW
PROEKOLOGICZNYCH ZE ŚRODKAMI UE
Szczególne możliwości BOŚ S.A.
Organizowanie montażu finansowego zadania i doradztwo
ekologiczne świadczone przez zatrudnionych w Banku
inżynierów ochrony środowiska
Możliwość zaangażowania w finansowanie zadania środków
donatorów z którymi Bank współpracuje w zakresie
„miękkiego” finansowania projektów infrastrukturalnych
ZAPRASZAMY
http:/www.bosbank.pl
Maria Arendarczyk
Departament Projektów Ekologicznych
Główny Ekolog Oddziału w Gdańsku
tel. 0/58 305-34-17, kom. 515-111-065
[email protected]
- 22 Oddziały
- 80 Oddziałów Operacyjnych
- 7 Punktów Obsługi Klienta
Slide 32
BANK OCHRONY ŚRODOWISKA S.A.
BOŚ S.A. – możliwości finansowania
działań inwestycyjnych w zakresie
oszczędności energetycznej
Gdańsk, październik 2008r.
MISJA BANKU
Bank Ochrony Środowiska S.A.
Bankiem przyjaznym Klientom i naturalnemu środowisku,
wpisującym się w procesy regionalnego rozwoju kraju.
Bankiem realizującym społeczną misję biznesu, kierującym
się zasadami odpowiedzialności wobec swoich klientów,
wobec społeczności w których funkcjonuje, jak też wobec
swoich współpracowników.
DOŚWIADCZENIE W FINANSOWANIU
OCHRONY ŚRODOWISKA
W latach 1991 – 2007 BOŚ S.A. udzielił
ponad 41,5 tys. kredytów proekologicznych,
w łącznej kwocie 7,8 mld zł.
Przy udziale kredytów BOŚ S.A. powstało
prawie 27 tys. inwestycji proekologicznych
o wartości około 26,6 mld zł.
DOŚWIADCZENIA W ZAKRESIE
OCHRONY ATMOSFERY
Kredyty na ochronę atmosfery to ponad 4 mld zł
udzielonych kredytów proekologicznych BOŚ S.A.
w tym ponad 700 mln zł na inwestycje związane
z wykorzystaniem energii odnawialnej
UZYSKANE EFEKTY EKOLOGICZNE
Efekty ekologiczne w dziedzinie ochrony powietrza
z zadań kredytowanych przez BOŚ S.A.
zrealizowanych w latach 1991-2007 :
•
•
•
redukcja emisji zanieczyszczeń pyłowych
136 tys. ton/rok
redukcja emisji zanieczyszczeń gazowych (SO2, NOx)
486 tys. ton/rok
produkcja energii ze źródeł odnawialnych
414 GWh/rok
FINANSOWANIE DZIAŁAŃ W ZAKRESIE
EFEKTYWNOŚCI ENERGETYCZNEJ
PARTNERZY BOŚ S.A.
Fundusze Ochrony Środowiska i Gospodarki
Wodnej (NFOŚiGW, WFOŚiGW)
Bank Gospodarstwa Krajowego
Zagraniczne instytucje finansowe
Producenci i dystrybutorzy urządzeń i wyrobów
służących ochronie środowiska
FORMY KREDYTOWANIA EKOLOGII
Kredyty preferencyjne
Udzielane w ramach współpracy z donatorami środków
Kredyty ze środków Banku z dopłatami do odsetek
Kredyty ze środków donatorów
Kredyty w ramach wspólnego finansowania
Kredyty komercyjne
Gdy nie ma możliwości skorzystania z kredytu
preferencyjnego
LINIE KREDYTOWE ze środków WFOŚiGW
Podmioty uprawnione do ubiegania się o kredyt:
- Osoby fizyczne,
w tym prowadzące działalność gospodarczą,
- Spółdzielnie mieszkaniowe
- Wspólnoty mieszkaniowe
- Spółki prawa handlowego – LK-2
LINIA LK 1
Budowa i modernizacja małych i przydomowych
oczyszczalni ścieków oraz systemów
odprowadzających ścieki
Zakres rzeczowy
Budowa i modernizacja oczyszczalni ścieków o
przepustowości do 50 m3/d
Budowa kanalizacji sanitarnej
Podłączenie budynków do kanalizacji sanitarnej
LINIA LK 2
Modernizacja systemów grzewczych
Zakres rzeczowy
1. Modernizacja lub wymiana na bardziej efektywne
ekologicznie i energetycznie systemów grzewczych w tym na
niekonwencjonalne oraz układów technologicznych,
przeznaczonych do ogrzewania pomieszczeń, podgrzewania
wody oraz wytwarzania ciepła technologicznego dla
istniejących obiektów o mocy do 300 kW
2. Instalacja w nowo budowanych obiektach odnawialnych
źródeł energii w postaci pomp ciepła i kolektorów
słonecznych o mocy do 30 kW
LINIA LK 2 cd
Modernizacja systemów grzewczych
Warunki kredytowania
maksymalna kwota – do 300 000 zł /do 80% kosztów zadania
maksymalny okres kredytowania – do 6 lat
Oprocentowanie – 3,5% w skali roku, stałe
maksymalny okres karencji – 12 miesięcy
LINIA LK 3
Usuwanie i unieszkodliwianie azbestu oraz
wyrobów zawierających azbest
Zakres rzeczowy
Wymiana elementów budowlanych zawierających azbest,
usuwanie materiałów azbestowych z budynków np. płyt
elewacyjnych, materiałów izolacyjnych.
Demontaż, transport i unieszkodliwianie
LINIA LK 3 cd
Usuwanie i unieszkodliwianie azbestu oraz
wyrobów zawierających azbest
Warunki kredytowania
maksymalna kwota – do 40 000 zł /do 80% kosztów zadania
maksymalny okres kredytowania – do 6 lat
Oprocentowanie – 3,5% w skali roku, stałe
maksymalny okres karencji – 12 miesięcy
Kredyty konsorcjalne z WFOŚiGW
i NFOŚiGW
Kredyty udzielane ze środków łączonych
Banku i Funduszy. Warunki udzielenia kredytu
są negocjowane indywidualnie dla każdej
transakcji
KREDYTY DLA WSI I MIAST DO 20 TYS.
MIESZKAŃCÓW ZE ŚRODKÓW EFRWP
AGROTURYSTYKA
Uruchomienie lub rozwój przedsięwzięć z zakresu
agroturystyki w zakresie bazy noclegowej,
gastronomicznej, rekreacyjno-sportowej i kulturowej
oraz zakup niezbędnego, pierwszego wyposażenia
inwestycyjnego budowanych obiektów
Kwota kredytu:
plafon A: 50.000 zł lecz nie więcej niż 100% wartości kosztorysowej zadania brutto
plafon B: 300.000 zł lecz nie więcej niż 80% wartości kosztorysowej zadania brutto
Okres kredytowania: do 5 lat, w tym karencja do 1 roku
Oprocentowanie:
plafon A: 0,80 s.r.w. lecz nie mniej niż 4% w skali roku
plafon B: 1,39 s.r.w. lecz nie mniej niż 4% w skali roku
FUNDUSZ TERMOMODERNIZACJI
Ustawa z dnia 18 grudnia 1998r. o wspieraniu
przedsięwzięć termomodernizacyjnych
(Dz. U. Nr 162/98 poz. 1121)
Zagwarantowanie inwestorom wykonującym zadania
termomodernizacyjne zdefiniowane w ustawie, przy wykorzystaniu
środków kredytowych, otrzymanie 25%-procentowej premii
wypłacane z Funduszu Termomodernizacji
Zarządzanie Funduszem Termomodernizacji – BGK
Udzielanie kredytów – banki komercyjne związane z BGK stosowną
umową
KWALIFIKOWANIE INWESTYCJI DO KREDYTÓW
Z PREMIĄ TERMOMODERNIZACYJNĄ
Kredytem mogą zostać sfinansowane przedsięwzięcia polegające na:
wykonaniu przyłączy technicznych do scentralizowanego źródła ciepła
w związku z likwidacją lokalnego źródła ciepła, prowadzące
do zmniejszenia kosztów ciepła dostarczanego do budynków
o co najmniej 20% w stosunku rocznym
zamianie źródeł energii z konwencjonalnych na niekonwencjonalne
ulepszenie, w wyniku którego następuje zmniejszenie rocznych strat
energii pierwotnej w lokalnym źródle ciepła i lokalnej sieci
ciepłowniczej o co najmniej 25%
LOKALNE ŹRÓDŁO CIEPŁA:
- kotłownia lub węzeł cieplny, z których nośnik ciepła jest dostarczany
bezpośrednio do instalacji ogrzewania i ciepłej wody w budynku,
- ciepłownia osiedlowa lub grupowy wymiennik ciepła wraz z siecią
ciepłowniczą o mocy nominalnej do 11,6 MW, dostarczająca ciepło
do budynków
UPRAWNIENI DO UBIEGANIA SIĘ
O KREDYT
Kredyt na realizację przedsięwzięcia
termomodernizacyjnego udzielany jest:
Właścicielom i zarządcom budynku, lokalnej sieci
ciepłowniczej lub lokalnego źródła ciepła,
realizującym przedsięwzięcie termomodernizacyjne,
z wyłączeniem jednostek budżetowych i zakładów
budżetowych
Jednostkom samorządu terytorialnego realizującym
przedsięwzięcia w budynku, służącym
do wykonywania zadań publicznych, stanowiącym
ich własność
KREDYTY TERMOMODERNIZACYJNE –
WARUNKI
maksymalna kwota kredytu – do 80% kosztów zadania
okres spłaty kredytu – do 10 lat
miesięczne spłaty kredytu wraz z odsetkami – nie większe niż
obliczona 1/12 kwoty rocznych oszczędności kosztów energii
(spłaty wyższe – na wniosek Kredytobiorcy)
oprocentowanie komercyjne – ustalane indywidualnie przez każdy
z banków uczestniczących w systemie wspierania przedsięwzięć
termomodernizacyjnych
Oprocentowanie w BOŚ S.A.
Klienci indywidualni: WIBOR 1M + 1,6 do 2,2, p.p.
Wspólnoty mieszkaniowe: WIBOR 1M + 0,8 do 0,9 p.p.
Przedsiębiorstwa: WIBOR 1M + 0,3 do 1,95 p.p.
Segment finansów publicznych: WIBOR 1M + 0,14 do 1,5 p.p.
w zależności od okresu kredytowania i ratingu
PROCEDURA
– USTAWA TERMOMODERNIZACYJNA
INWESTOR
Wniosek o kredyt
Audyt energetyczny
Wniosek o premię
Realizacja
zadania
Zakończenie
BANK KREDYTUJĄCY
Umowa kredytowa
/warunkowa/
Audyt energetyczny
Wniosek o premię
BGK
Weryfikacja
audytu
Decyzja pozytywna
Realizacja
kredytu
Zaświadczenie
o zakończeniu
zadania i nabyciu
prawa do premii
Wypłata
premii
WNIOSEK O KREDYT
Kredytobiorca występuje do Banku z wnioskiem o udzielenie kredytu
na druku udostępnionym przez Bank.
Do wniosku Kredytobiorca dołącza wymagane przez Bank dokumenty
i informacje potwierdzające stan prawny, sytuację ekonomicznofinansową i majątkową Kredytobiorcy, dokumenty dotyczące
proponowanego zabezpieczenia spłaty kredytu oraz dokumenty
dotyczące inwestycji będącej przedmiotem kredytowania.
Wykaz dokumentów wymaganych przez Bank Kredytobiorca otrzymuje
wraz z drukiem wniosku o udzielenie kredytu.
Jeżeli złożony wniosek o udzielenie kredytu jest niekompletny, Bank
wzywa Kredytobiorcę do uzupełnienia braków w uzgodnionym terminie.
Bank może ponadto zwrócić się do Kredytobiorcy o przedłożenie
innych dokumentów, niezbędnych do rozpatrzenia wniosku o udzielenie
kredytu i oceny sytuacji finansowej Kredytobiorcy.
AUDYT ENERGETYCZNY, WNIOSEK O PREMIĘ
Kredytobiorca dołącza do wniosku o kredyt 1 egzemplarz audytu
energetycznego
Zawartość merytoryczna audytu musi być zgodna z algorytmem
określonym w aktach wykonawczych do ustawy termomodernizacyjnej
Postać audytu musi uniemożliwiać usunięcie lub wymianę jego
zawartości
Wariant, określony w audycie jako optymalny, precyzuje przyjęty
do realizacji zakres wykonywanych prac i jest podstawą do rozliczenia
zadania
Wniosek o premię zawiera podstawowe informacje o wnioskodawcy,
wykonawcy audytu, celu i charakterystyce przedsięwzięcia
UMOWA KREDYTOWA
Uruchomienie środków kredytu następuje po:
• podpisaniu umowy kredytowej,
• przekazaniu przez BGK zawiadomienia o przyznaniu premii
termomodernizacyjnej,
• przedłożeniu przez projektanta potwierdzenia o sporządzeniu projektu
budowlanego przedsięwzięcia zgodnie z audytem energetycznym,
• pobraniu prowizji przygotowawczej,
• ustanowieniu przewidzianych w umowie zabezpieczeń,
• złożeniu oświadczenia o poddaniu się egzekucji.
W przypadku negatywnej weryfikacji audytu energetycznego umowa
kredytu ulega rozwiązaniu
Zmiany umowy kredytu dotyczące zakresu przedsięwzięcia, kwoty
kredytu, terminów jego spłaty wymagają zgody BGK w trybie jak
w przypadku ubiegania się o premię termomodernizacyjną
ROZLICZENIE ZADANIA
Rozliczenie zadania musi być udokumentowane:
Potwierdzeniem zakończenia zadania w terminie określonym w umowie
kredytu:
• w przypadku inwestycji realizowanych przez osoby fizyczne termin
zakończenia zadania potwierdzony musi być oświadczeniem o zakończeniu
inwestycji,
• w pozostałych przypadkach do oświadczenia o zakończeniu inwestycji
dołączony musi być protokół odbioru robót i przekazania do użytkowania
inwestycji,
Potwierdzeniem inspektora nadzoru inwestorskiego lub projektanta
sprawującego nadzór autorski, posiadającego uprawnienia budowlane,
zrealizowania przedsięwzięcia temomodernizacyjnego zgodnie
z projektem budowlanym (wg obowiązującego wzoru),
Potwierdzeniem projektanta sporządzenia projektu budowlanego
przedsięwzięcia termomodernizacyjnego zgodnie z audytem
energetycznym (wg obowiązującego wzoru).
WYPŁATA PREMII TERMOMODERNIZACYJNEJ
Bank kredytujący:
Zawiadamia BGK o spełnieniu warunków do wypłaty premii.
BGK:
Przekazuje premię termomodernizacyjną bankowi kredytującemu,
w terminie 7 dni roboczych od otrzymania pisemnego rozliczenia zadania
Bank kredytujący zalicza przekazaną premię termomodernizacyjną
na spłatę kapitału kredytu wykorzystanego przez Kredytobiorcę i może
ustalić z nim dalszy sposób spłaty rat kredytu poprzez skrócenie okresu
kredytowania lub pomniejszenie rat kapitałowych z zachowaniem
dotychczasowego okresu spłaty.
Niespełnienie przez Kredytobiorcę warunków związanych z rozliczeniem
inwestycji powoduje utratę prawa do premii termomodernizacyjnej.
W przypadku niespełnienia warunków niezbędnych do przekazania przez BGK
premii termomodernizacyjnej, Kredytobiorca zobowiązany jest do całkowitej
spłaty kredytu, zgodnie z harmonogramem spłat, stanowiącym załącznik
do umowy kredytu.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Bank Rozwoju Rady Europy (CEB)
Kredyty dla segmentu finansów publicznych
Przedmiot kredytowania: m.in. inwestycje z zakresu ochrony
środowiska
Całkowity koszt inwestycji: max 20 mln EUR lub jej równowartość
w PLN
Kwota kredytu: max 5 mln EUR lub jej równowartość w PLN
(max. 50% wartości inwestycji)
Okres kredytowania: min. 4 lata, max. 15 lat
Karencja w spłacie kapitału: do 5 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M / EURIBOR 3M + marża 0,16 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Europejski Bank Inwestycyjny (EIB)
Kredyty dla wszystkich podmiotów realizujących inwestycje
z obszaru ochrony środowiska
Całkowity koszt inwestycji: od 40 tys. EUR do 25 mln EUR,
w ramach Municipal Finace Facility – 5 mln EUR (lub jej
równowartości w PLN)
Kwota kredytu: min 20 tys. EUR max 12,5 mln EUR (lub jej
równowartość w PLN), max. 50% kosztu inwestycji
Okres kredytowania: min. 4 lata, max. 12 lat
Karencja w spłacie kapitału: do 2 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M / EURIBOR 3M + marża 0,16 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW5)
Inwestycje małych i średnich przedsiębiorstw
Przedmiot kredytowania: termomodernizacja budynków, OZE
Kwota kredytu: max 250 tys. EUR lub jej równowartość
(max. 85% wartości inwestycji)
Okres kredytowania: min. 5 lata, max. do 10.03.2017r.
Karencja w spłacie kapitału: do 2 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M/EURIBOR 3M + marża 0,7 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY NA ZAKUP I MONTAŻ URZĄDZEŃ
SŁUŻĄCYCH OCHRONIE ŚRODOWISKA
Warunki udzielania kredytów:
maksymalna kwota kredytu – do 100% kosztów zakupu
i montażu
okres kredytowania – do 5 lat
oprocentowanie zmienne – ustalane uchwałą Zarządu
Banku, oparte o WIBOR
W przypadku zawarcia umowy pomiędzy Bankiem
a sprzedawcą bądź producentem urządzeń lub wyrobów
albo wykonawcą montażu oprocentowanie kredytu
nabiera preferencyjnego charakteru
PROJEKTY WSPÓŁFINANSOWANE
W RAMACH PROGRAMÓW UE
Kredyty pomostowe – do czasu wpływu
środków z dotacji
Kredyty na uzupełnienie środków
przeznaczonych na inwestycje realizowane
ze wsparciem UE
PROCEDURY UDZIELENIA KREDYTU
Kredyty udzielane są przez oddziały Banku
Wszelkich informacji o warunkach kredytu
i proponowanym montażu finansowym udziela
Ekolog Oddziału
Podstawą oceny możliwości udzielenia
kredytu jest posiadanie zdolności kredytowej
i możliwości zabezpieczenia kredytu
BOŚ S.A. W FINANSOWANIU PROJEKTÓW
PROEKOLOGICZNYCH ZE ŚRODKAMI UE
Szczególne możliwości BOŚ S.A.
Organizowanie montażu finansowego zadania i doradztwo
ekologiczne świadczone przez zatrudnionych w Banku
inżynierów ochrony środowiska
Możliwość zaangażowania w finansowanie zadania środków
donatorów z którymi Bank współpracuje w zakresie
„miękkiego” finansowania projektów infrastrukturalnych
ZAPRASZAMY
http:/www.bosbank.pl
Maria Arendarczyk
Departament Projektów Ekologicznych
Główny Ekolog Oddziału w Gdańsku
tel. 0/58 305-34-17, kom. 515-111-065
[email protected]
- 22 Oddziały
- 80 Oddziałów Operacyjnych
- 7 Punktów Obsługi Klienta
Slide 33
BANK OCHRONY ŚRODOWISKA S.A.
BOŚ S.A. – możliwości finansowania
działań inwestycyjnych w zakresie
oszczędności energetycznej
Gdańsk, październik 2008r.
MISJA BANKU
Bank Ochrony Środowiska S.A.
Bankiem przyjaznym Klientom i naturalnemu środowisku,
wpisującym się w procesy regionalnego rozwoju kraju.
Bankiem realizującym społeczną misję biznesu, kierującym
się zasadami odpowiedzialności wobec swoich klientów,
wobec społeczności w których funkcjonuje, jak też wobec
swoich współpracowników.
DOŚWIADCZENIE W FINANSOWANIU
OCHRONY ŚRODOWISKA
W latach 1991 – 2007 BOŚ S.A. udzielił
ponad 41,5 tys. kredytów proekologicznych,
w łącznej kwocie 7,8 mld zł.
Przy udziale kredytów BOŚ S.A. powstało
prawie 27 tys. inwestycji proekologicznych
o wartości około 26,6 mld zł.
DOŚWIADCZENIA W ZAKRESIE
OCHRONY ATMOSFERY
Kredyty na ochronę atmosfery to ponad 4 mld zł
udzielonych kredytów proekologicznych BOŚ S.A.
w tym ponad 700 mln zł na inwestycje związane
z wykorzystaniem energii odnawialnej
UZYSKANE EFEKTY EKOLOGICZNE
Efekty ekologiczne w dziedzinie ochrony powietrza
z zadań kredytowanych przez BOŚ S.A.
zrealizowanych w latach 1991-2007 :
•
•
•
redukcja emisji zanieczyszczeń pyłowych
136 tys. ton/rok
redukcja emisji zanieczyszczeń gazowych (SO2, NOx)
486 tys. ton/rok
produkcja energii ze źródeł odnawialnych
414 GWh/rok
FINANSOWANIE DZIAŁAŃ W ZAKRESIE
EFEKTYWNOŚCI ENERGETYCZNEJ
PARTNERZY BOŚ S.A.
Fundusze Ochrony Środowiska i Gospodarki
Wodnej (NFOŚiGW, WFOŚiGW)
Bank Gospodarstwa Krajowego
Zagraniczne instytucje finansowe
Producenci i dystrybutorzy urządzeń i wyrobów
służących ochronie środowiska
FORMY KREDYTOWANIA EKOLOGII
Kredyty preferencyjne
Udzielane w ramach współpracy z donatorami środków
Kredyty ze środków Banku z dopłatami do odsetek
Kredyty ze środków donatorów
Kredyty w ramach wspólnego finansowania
Kredyty komercyjne
Gdy nie ma możliwości skorzystania z kredytu
preferencyjnego
LINIE KREDYTOWE ze środków WFOŚiGW
Podmioty uprawnione do ubiegania się o kredyt:
- Osoby fizyczne,
w tym prowadzące działalność gospodarczą,
- Spółdzielnie mieszkaniowe
- Wspólnoty mieszkaniowe
- Spółki prawa handlowego – LK-2
LINIA LK 1
Budowa i modernizacja małych i przydomowych
oczyszczalni ścieków oraz systemów
odprowadzających ścieki
Zakres rzeczowy
Budowa i modernizacja oczyszczalni ścieków o
przepustowości do 50 m3/d
Budowa kanalizacji sanitarnej
Podłączenie budynków do kanalizacji sanitarnej
LINIA LK 2
Modernizacja systemów grzewczych
Zakres rzeczowy
1. Modernizacja lub wymiana na bardziej efektywne
ekologicznie i energetycznie systemów grzewczych w tym na
niekonwencjonalne oraz układów technologicznych,
przeznaczonych do ogrzewania pomieszczeń, podgrzewania
wody oraz wytwarzania ciepła technologicznego dla
istniejących obiektów o mocy do 300 kW
2. Instalacja w nowo budowanych obiektach odnawialnych
źródeł energii w postaci pomp ciepła i kolektorów
słonecznych o mocy do 30 kW
LINIA LK 2 cd
Modernizacja systemów grzewczych
Warunki kredytowania
maksymalna kwota – do 300 000 zł /do 80% kosztów zadania
maksymalny okres kredytowania – do 6 lat
Oprocentowanie – 3,5% w skali roku, stałe
maksymalny okres karencji – 12 miesięcy
LINIA LK 3
Usuwanie i unieszkodliwianie azbestu oraz
wyrobów zawierających azbest
Zakres rzeczowy
Wymiana elementów budowlanych zawierających azbest,
usuwanie materiałów azbestowych z budynków np. płyt
elewacyjnych, materiałów izolacyjnych.
Demontaż, transport i unieszkodliwianie
LINIA LK 3 cd
Usuwanie i unieszkodliwianie azbestu oraz
wyrobów zawierających azbest
Warunki kredytowania
maksymalna kwota – do 40 000 zł /do 80% kosztów zadania
maksymalny okres kredytowania – do 6 lat
Oprocentowanie – 3,5% w skali roku, stałe
maksymalny okres karencji – 12 miesięcy
Kredyty konsorcjalne z WFOŚiGW
i NFOŚiGW
Kredyty udzielane ze środków łączonych
Banku i Funduszy. Warunki udzielenia kredytu
są negocjowane indywidualnie dla każdej
transakcji
KREDYTY DLA WSI I MIAST DO 20 TYS.
MIESZKAŃCÓW ZE ŚRODKÓW EFRWP
AGROTURYSTYKA
Uruchomienie lub rozwój przedsięwzięć z zakresu
agroturystyki w zakresie bazy noclegowej,
gastronomicznej, rekreacyjno-sportowej i kulturowej
oraz zakup niezbędnego, pierwszego wyposażenia
inwestycyjnego budowanych obiektów
Kwota kredytu:
plafon A: 50.000 zł lecz nie więcej niż 100% wartości kosztorysowej zadania brutto
plafon B: 300.000 zł lecz nie więcej niż 80% wartości kosztorysowej zadania brutto
Okres kredytowania: do 5 lat, w tym karencja do 1 roku
Oprocentowanie:
plafon A: 0,80 s.r.w. lecz nie mniej niż 4% w skali roku
plafon B: 1,39 s.r.w. lecz nie mniej niż 4% w skali roku
FUNDUSZ TERMOMODERNIZACJI
Ustawa z dnia 18 grudnia 1998r. o wspieraniu
przedsięwzięć termomodernizacyjnych
(Dz. U. Nr 162/98 poz. 1121)
Zagwarantowanie inwestorom wykonującym zadania
termomodernizacyjne zdefiniowane w ustawie, przy wykorzystaniu
środków kredytowych, otrzymanie 25%-procentowej premii
wypłacane z Funduszu Termomodernizacji
Zarządzanie Funduszem Termomodernizacji – BGK
Udzielanie kredytów – banki komercyjne związane z BGK stosowną
umową
KWALIFIKOWANIE INWESTYCJI DO KREDYTÓW
Z PREMIĄ TERMOMODERNIZACYJNĄ
Kredytem mogą zostać sfinansowane przedsięwzięcia polegające na:
wykonaniu przyłączy technicznych do scentralizowanego źródła ciepła
w związku z likwidacją lokalnego źródła ciepła, prowadzące
do zmniejszenia kosztów ciepła dostarczanego do budynków
o co najmniej 20% w stosunku rocznym
zamianie źródeł energii z konwencjonalnych na niekonwencjonalne
ulepszenie, w wyniku którego następuje zmniejszenie rocznych strat
energii pierwotnej w lokalnym źródle ciepła i lokalnej sieci
ciepłowniczej o co najmniej 25%
LOKALNE ŹRÓDŁO CIEPŁA:
- kotłownia lub węzeł cieplny, z których nośnik ciepła jest dostarczany
bezpośrednio do instalacji ogrzewania i ciepłej wody w budynku,
- ciepłownia osiedlowa lub grupowy wymiennik ciepła wraz z siecią
ciepłowniczą o mocy nominalnej do 11,6 MW, dostarczająca ciepło
do budynków
UPRAWNIENI DO UBIEGANIA SIĘ
O KREDYT
Kredyt na realizację przedsięwzięcia
termomodernizacyjnego udzielany jest:
Właścicielom i zarządcom budynku, lokalnej sieci
ciepłowniczej lub lokalnego źródła ciepła,
realizującym przedsięwzięcie termomodernizacyjne,
z wyłączeniem jednostek budżetowych i zakładów
budżetowych
Jednostkom samorządu terytorialnego realizującym
przedsięwzięcia w budynku, służącym
do wykonywania zadań publicznych, stanowiącym
ich własność
KREDYTY TERMOMODERNIZACYJNE –
WARUNKI
maksymalna kwota kredytu – do 80% kosztów zadania
okres spłaty kredytu – do 10 lat
miesięczne spłaty kredytu wraz z odsetkami – nie większe niż
obliczona 1/12 kwoty rocznych oszczędności kosztów energii
(spłaty wyższe – na wniosek Kredytobiorcy)
oprocentowanie komercyjne – ustalane indywidualnie przez każdy
z banków uczestniczących w systemie wspierania przedsięwzięć
termomodernizacyjnych
Oprocentowanie w BOŚ S.A.
Klienci indywidualni: WIBOR 1M + 1,6 do 2,2, p.p.
Wspólnoty mieszkaniowe: WIBOR 1M + 0,8 do 0,9 p.p.
Przedsiębiorstwa: WIBOR 1M + 0,3 do 1,95 p.p.
Segment finansów publicznych: WIBOR 1M + 0,14 do 1,5 p.p.
w zależności od okresu kredytowania i ratingu
PROCEDURA
– USTAWA TERMOMODERNIZACYJNA
INWESTOR
Wniosek o kredyt
Audyt energetyczny
Wniosek o premię
Realizacja
zadania
Zakończenie
BANK KREDYTUJĄCY
Umowa kredytowa
/warunkowa/
Audyt energetyczny
Wniosek o premię
BGK
Weryfikacja
audytu
Decyzja pozytywna
Realizacja
kredytu
Zaświadczenie
o zakończeniu
zadania i nabyciu
prawa do premii
Wypłata
premii
WNIOSEK O KREDYT
Kredytobiorca występuje do Banku z wnioskiem o udzielenie kredytu
na druku udostępnionym przez Bank.
Do wniosku Kredytobiorca dołącza wymagane przez Bank dokumenty
i informacje potwierdzające stan prawny, sytuację ekonomicznofinansową i majątkową Kredytobiorcy, dokumenty dotyczące
proponowanego zabezpieczenia spłaty kredytu oraz dokumenty
dotyczące inwestycji będącej przedmiotem kredytowania.
Wykaz dokumentów wymaganych przez Bank Kredytobiorca otrzymuje
wraz z drukiem wniosku o udzielenie kredytu.
Jeżeli złożony wniosek o udzielenie kredytu jest niekompletny, Bank
wzywa Kredytobiorcę do uzupełnienia braków w uzgodnionym terminie.
Bank może ponadto zwrócić się do Kredytobiorcy o przedłożenie
innych dokumentów, niezbędnych do rozpatrzenia wniosku o udzielenie
kredytu i oceny sytuacji finansowej Kredytobiorcy.
AUDYT ENERGETYCZNY, WNIOSEK O PREMIĘ
Kredytobiorca dołącza do wniosku o kredyt 1 egzemplarz audytu
energetycznego
Zawartość merytoryczna audytu musi być zgodna z algorytmem
określonym w aktach wykonawczych do ustawy termomodernizacyjnej
Postać audytu musi uniemożliwiać usunięcie lub wymianę jego
zawartości
Wariant, określony w audycie jako optymalny, precyzuje przyjęty
do realizacji zakres wykonywanych prac i jest podstawą do rozliczenia
zadania
Wniosek o premię zawiera podstawowe informacje o wnioskodawcy,
wykonawcy audytu, celu i charakterystyce przedsięwzięcia
UMOWA KREDYTOWA
Uruchomienie środków kredytu następuje po:
• podpisaniu umowy kredytowej,
• przekazaniu przez BGK zawiadomienia o przyznaniu premii
termomodernizacyjnej,
• przedłożeniu przez projektanta potwierdzenia o sporządzeniu projektu
budowlanego przedsięwzięcia zgodnie z audytem energetycznym,
• pobraniu prowizji przygotowawczej,
• ustanowieniu przewidzianych w umowie zabezpieczeń,
• złożeniu oświadczenia o poddaniu się egzekucji.
W przypadku negatywnej weryfikacji audytu energetycznego umowa
kredytu ulega rozwiązaniu
Zmiany umowy kredytu dotyczące zakresu przedsięwzięcia, kwoty
kredytu, terminów jego spłaty wymagają zgody BGK w trybie jak
w przypadku ubiegania się o premię termomodernizacyjną
ROZLICZENIE ZADANIA
Rozliczenie zadania musi być udokumentowane:
Potwierdzeniem zakończenia zadania w terminie określonym w umowie
kredytu:
• w przypadku inwestycji realizowanych przez osoby fizyczne termin
zakończenia zadania potwierdzony musi być oświadczeniem o zakończeniu
inwestycji,
• w pozostałych przypadkach do oświadczenia o zakończeniu inwestycji
dołączony musi być protokół odbioru robót i przekazania do użytkowania
inwestycji,
Potwierdzeniem inspektora nadzoru inwestorskiego lub projektanta
sprawującego nadzór autorski, posiadającego uprawnienia budowlane,
zrealizowania przedsięwzięcia temomodernizacyjnego zgodnie
z projektem budowlanym (wg obowiązującego wzoru),
Potwierdzeniem projektanta sporządzenia projektu budowlanego
przedsięwzięcia termomodernizacyjnego zgodnie z audytem
energetycznym (wg obowiązującego wzoru).
WYPŁATA PREMII TERMOMODERNIZACYJNEJ
Bank kredytujący:
Zawiadamia BGK o spełnieniu warunków do wypłaty premii.
BGK:
Przekazuje premię termomodernizacyjną bankowi kredytującemu,
w terminie 7 dni roboczych od otrzymania pisemnego rozliczenia zadania
Bank kredytujący zalicza przekazaną premię termomodernizacyjną
na spłatę kapitału kredytu wykorzystanego przez Kredytobiorcę i może
ustalić z nim dalszy sposób spłaty rat kredytu poprzez skrócenie okresu
kredytowania lub pomniejszenie rat kapitałowych z zachowaniem
dotychczasowego okresu spłaty.
Niespełnienie przez Kredytobiorcę warunków związanych z rozliczeniem
inwestycji powoduje utratę prawa do premii termomodernizacyjnej.
W przypadku niespełnienia warunków niezbędnych do przekazania przez BGK
premii termomodernizacyjnej, Kredytobiorca zobowiązany jest do całkowitej
spłaty kredytu, zgodnie z harmonogramem spłat, stanowiącym załącznik
do umowy kredytu.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Bank Rozwoju Rady Europy (CEB)
Kredyty dla segmentu finansów publicznych
Przedmiot kredytowania: m.in. inwestycje z zakresu ochrony
środowiska
Całkowity koszt inwestycji: max 20 mln EUR lub jej równowartość
w PLN
Kwota kredytu: max 5 mln EUR lub jej równowartość w PLN
(max. 50% wartości inwestycji)
Okres kredytowania: min. 4 lata, max. 15 lat
Karencja w spłacie kapitału: do 5 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M / EURIBOR 3M + marża 0,16 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Europejski Bank Inwestycyjny (EIB)
Kredyty dla wszystkich podmiotów realizujących inwestycje
z obszaru ochrony środowiska
Całkowity koszt inwestycji: od 40 tys. EUR do 25 mln EUR,
w ramach Municipal Finace Facility – 5 mln EUR (lub jej
równowartości w PLN)
Kwota kredytu: min 20 tys. EUR max 12,5 mln EUR (lub jej
równowartość w PLN), max. 50% kosztu inwestycji
Okres kredytowania: min. 4 lata, max. 12 lat
Karencja w spłacie kapitału: do 2 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M / EURIBOR 3M + marża 0,16 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW5)
Inwestycje małych i średnich przedsiębiorstw
Przedmiot kredytowania: termomodernizacja budynków, OZE
Kwota kredytu: max 250 tys. EUR lub jej równowartość
(max. 85% wartości inwestycji)
Okres kredytowania: min. 5 lata, max. do 10.03.2017r.
Karencja w spłacie kapitału: do 2 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M/EURIBOR 3M + marża 0,7 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY NA ZAKUP I MONTAŻ URZĄDZEŃ
SŁUŻĄCYCH OCHRONIE ŚRODOWISKA
Warunki udzielania kredytów:
maksymalna kwota kredytu – do 100% kosztów zakupu
i montażu
okres kredytowania – do 5 lat
oprocentowanie zmienne – ustalane uchwałą Zarządu
Banku, oparte o WIBOR
W przypadku zawarcia umowy pomiędzy Bankiem
a sprzedawcą bądź producentem urządzeń lub wyrobów
albo wykonawcą montażu oprocentowanie kredytu
nabiera preferencyjnego charakteru
PROJEKTY WSPÓŁFINANSOWANE
W RAMACH PROGRAMÓW UE
Kredyty pomostowe – do czasu wpływu
środków z dotacji
Kredyty na uzupełnienie środków
przeznaczonych na inwestycje realizowane
ze wsparciem UE
PROCEDURY UDZIELENIA KREDYTU
Kredyty udzielane są przez oddziały Banku
Wszelkich informacji o warunkach kredytu
i proponowanym montażu finansowym udziela
Ekolog Oddziału
Podstawą oceny możliwości udzielenia
kredytu jest posiadanie zdolności kredytowej
i możliwości zabezpieczenia kredytu
BOŚ S.A. W FINANSOWANIU PROJEKTÓW
PROEKOLOGICZNYCH ZE ŚRODKAMI UE
Szczególne możliwości BOŚ S.A.
Organizowanie montażu finansowego zadania i doradztwo
ekologiczne świadczone przez zatrudnionych w Banku
inżynierów ochrony środowiska
Możliwość zaangażowania w finansowanie zadania środków
donatorów z którymi Bank współpracuje w zakresie
„miękkiego” finansowania projektów infrastrukturalnych
ZAPRASZAMY
http:/www.bosbank.pl
Maria Arendarczyk
Departament Projektów Ekologicznych
Główny Ekolog Oddziału w Gdańsku
tel. 0/58 305-34-17, kom. 515-111-065
[email protected]
- 22 Oddziały
- 80 Oddziałów Operacyjnych
- 7 Punktów Obsługi Klienta
Slide 34
BANK OCHRONY ŚRODOWISKA S.A.
BOŚ S.A. – możliwości finansowania
działań inwestycyjnych w zakresie
oszczędności energetycznej
Gdańsk, październik 2008r.
MISJA BANKU
Bank Ochrony Środowiska S.A.
Bankiem przyjaznym Klientom i naturalnemu środowisku,
wpisującym się w procesy regionalnego rozwoju kraju.
Bankiem realizującym społeczną misję biznesu, kierującym
się zasadami odpowiedzialności wobec swoich klientów,
wobec społeczności w których funkcjonuje, jak też wobec
swoich współpracowników.
DOŚWIADCZENIE W FINANSOWANIU
OCHRONY ŚRODOWISKA
W latach 1991 – 2007 BOŚ S.A. udzielił
ponad 41,5 tys. kredytów proekologicznych,
w łącznej kwocie 7,8 mld zł.
Przy udziale kredytów BOŚ S.A. powstało
prawie 27 tys. inwestycji proekologicznych
o wartości około 26,6 mld zł.
DOŚWIADCZENIA W ZAKRESIE
OCHRONY ATMOSFERY
Kredyty na ochronę atmosfery to ponad 4 mld zł
udzielonych kredytów proekologicznych BOŚ S.A.
w tym ponad 700 mln zł na inwestycje związane
z wykorzystaniem energii odnawialnej
UZYSKANE EFEKTY EKOLOGICZNE
Efekty ekologiczne w dziedzinie ochrony powietrza
z zadań kredytowanych przez BOŚ S.A.
zrealizowanych w latach 1991-2007 :
•
•
•
redukcja emisji zanieczyszczeń pyłowych
136 tys. ton/rok
redukcja emisji zanieczyszczeń gazowych (SO2, NOx)
486 tys. ton/rok
produkcja energii ze źródeł odnawialnych
414 GWh/rok
FINANSOWANIE DZIAŁAŃ W ZAKRESIE
EFEKTYWNOŚCI ENERGETYCZNEJ
PARTNERZY BOŚ S.A.
Fundusze Ochrony Środowiska i Gospodarki
Wodnej (NFOŚiGW, WFOŚiGW)
Bank Gospodarstwa Krajowego
Zagraniczne instytucje finansowe
Producenci i dystrybutorzy urządzeń i wyrobów
służących ochronie środowiska
FORMY KREDYTOWANIA EKOLOGII
Kredyty preferencyjne
Udzielane w ramach współpracy z donatorami środków
Kredyty ze środków Banku z dopłatami do odsetek
Kredyty ze środków donatorów
Kredyty w ramach wspólnego finansowania
Kredyty komercyjne
Gdy nie ma możliwości skorzystania z kredytu
preferencyjnego
LINIE KREDYTOWE ze środków WFOŚiGW
Podmioty uprawnione do ubiegania się o kredyt:
- Osoby fizyczne,
w tym prowadzące działalność gospodarczą,
- Spółdzielnie mieszkaniowe
- Wspólnoty mieszkaniowe
- Spółki prawa handlowego – LK-2
LINIA LK 1
Budowa i modernizacja małych i przydomowych
oczyszczalni ścieków oraz systemów
odprowadzających ścieki
Zakres rzeczowy
Budowa i modernizacja oczyszczalni ścieków o
przepustowości do 50 m3/d
Budowa kanalizacji sanitarnej
Podłączenie budynków do kanalizacji sanitarnej
LINIA LK 2
Modernizacja systemów grzewczych
Zakres rzeczowy
1. Modernizacja lub wymiana na bardziej efektywne
ekologicznie i energetycznie systemów grzewczych w tym na
niekonwencjonalne oraz układów technologicznych,
przeznaczonych do ogrzewania pomieszczeń, podgrzewania
wody oraz wytwarzania ciepła technologicznego dla
istniejących obiektów o mocy do 300 kW
2. Instalacja w nowo budowanych obiektach odnawialnych
źródeł energii w postaci pomp ciepła i kolektorów
słonecznych o mocy do 30 kW
LINIA LK 2 cd
Modernizacja systemów grzewczych
Warunki kredytowania
maksymalna kwota – do 300 000 zł /do 80% kosztów zadania
maksymalny okres kredytowania – do 6 lat
Oprocentowanie – 3,5% w skali roku, stałe
maksymalny okres karencji – 12 miesięcy
LINIA LK 3
Usuwanie i unieszkodliwianie azbestu oraz
wyrobów zawierających azbest
Zakres rzeczowy
Wymiana elementów budowlanych zawierających azbest,
usuwanie materiałów azbestowych z budynków np. płyt
elewacyjnych, materiałów izolacyjnych.
Demontaż, transport i unieszkodliwianie
LINIA LK 3 cd
Usuwanie i unieszkodliwianie azbestu oraz
wyrobów zawierających azbest
Warunki kredytowania
maksymalna kwota – do 40 000 zł /do 80% kosztów zadania
maksymalny okres kredytowania – do 6 lat
Oprocentowanie – 3,5% w skali roku, stałe
maksymalny okres karencji – 12 miesięcy
Kredyty konsorcjalne z WFOŚiGW
i NFOŚiGW
Kredyty udzielane ze środków łączonych
Banku i Funduszy. Warunki udzielenia kredytu
są negocjowane indywidualnie dla każdej
transakcji
KREDYTY DLA WSI I MIAST DO 20 TYS.
MIESZKAŃCÓW ZE ŚRODKÓW EFRWP
AGROTURYSTYKA
Uruchomienie lub rozwój przedsięwzięć z zakresu
agroturystyki w zakresie bazy noclegowej,
gastronomicznej, rekreacyjno-sportowej i kulturowej
oraz zakup niezbędnego, pierwszego wyposażenia
inwestycyjnego budowanych obiektów
Kwota kredytu:
plafon A: 50.000 zł lecz nie więcej niż 100% wartości kosztorysowej zadania brutto
plafon B: 300.000 zł lecz nie więcej niż 80% wartości kosztorysowej zadania brutto
Okres kredytowania: do 5 lat, w tym karencja do 1 roku
Oprocentowanie:
plafon A: 0,80 s.r.w. lecz nie mniej niż 4% w skali roku
plafon B: 1,39 s.r.w. lecz nie mniej niż 4% w skali roku
FUNDUSZ TERMOMODERNIZACJI
Ustawa z dnia 18 grudnia 1998r. o wspieraniu
przedsięwzięć termomodernizacyjnych
(Dz. U. Nr 162/98 poz. 1121)
Zagwarantowanie inwestorom wykonującym zadania
termomodernizacyjne zdefiniowane w ustawie, przy wykorzystaniu
środków kredytowych, otrzymanie 25%-procentowej premii
wypłacane z Funduszu Termomodernizacji
Zarządzanie Funduszem Termomodernizacji – BGK
Udzielanie kredytów – banki komercyjne związane z BGK stosowną
umową
KWALIFIKOWANIE INWESTYCJI DO KREDYTÓW
Z PREMIĄ TERMOMODERNIZACYJNĄ
Kredytem mogą zostać sfinansowane przedsięwzięcia polegające na:
wykonaniu przyłączy technicznych do scentralizowanego źródła ciepła
w związku z likwidacją lokalnego źródła ciepła, prowadzące
do zmniejszenia kosztów ciepła dostarczanego do budynków
o co najmniej 20% w stosunku rocznym
zamianie źródeł energii z konwencjonalnych na niekonwencjonalne
ulepszenie, w wyniku którego następuje zmniejszenie rocznych strat
energii pierwotnej w lokalnym źródle ciepła i lokalnej sieci
ciepłowniczej o co najmniej 25%
LOKALNE ŹRÓDŁO CIEPŁA:
- kotłownia lub węzeł cieplny, z których nośnik ciepła jest dostarczany
bezpośrednio do instalacji ogrzewania i ciepłej wody w budynku,
- ciepłownia osiedlowa lub grupowy wymiennik ciepła wraz z siecią
ciepłowniczą o mocy nominalnej do 11,6 MW, dostarczająca ciepło
do budynków
UPRAWNIENI DO UBIEGANIA SIĘ
O KREDYT
Kredyt na realizację przedsięwzięcia
termomodernizacyjnego udzielany jest:
Właścicielom i zarządcom budynku, lokalnej sieci
ciepłowniczej lub lokalnego źródła ciepła,
realizującym przedsięwzięcie termomodernizacyjne,
z wyłączeniem jednostek budżetowych i zakładów
budżetowych
Jednostkom samorządu terytorialnego realizującym
przedsięwzięcia w budynku, służącym
do wykonywania zadań publicznych, stanowiącym
ich własność
KREDYTY TERMOMODERNIZACYJNE –
WARUNKI
maksymalna kwota kredytu – do 80% kosztów zadania
okres spłaty kredytu – do 10 lat
miesięczne spłaty kredytu wraz z odsetkami – nie większe niż
obliczona 1/12 kwoty rocznych oszczędności kosztów energii
(spłaty wyższe – na wniosek Kredytobiorcy)
oprocentowanie komercyjne – ustalane indywidualnie przez każdy
z banków uczestniczących w systemie wspierania przedsięwzięć
termomodernizacyjnych
Oprocentowanie w BOŚ S.A.
Klienci indywidualni: WIBOR 1M + 1,6 do 2,2, p.p.
Wspólnoty mieszkaniowe: WIBOR 1M + 0,8 do 0,9 p.p.
Przedsiębiorstwa: WIBOR 1M + 0,3 do 1,95 p.p.
Segment finansów publicznych: WIBOR 1M + 0,14 do 1,5 p.p.
w zależności od okresu kredytowania i ratingu
PROCEDURA
– USTAWA TERMOMODERNIZACYJNA
INWESTOR
Wniosek o kredyt
Audyt energetyczny
Wniosek o premię
Realizacja
zadania
Zakończenie
BANK KREDYTUJĄCY
Umowa kredytowa
/warunkowa/
Audyt energetyczny
Wniosek o premię
BGK
Weryfikacja
audytu
Decyzja pozytywna
Realizacja
kredytu
Zaświadczenie
o zakończeniu
zadania i nabyciu
prawa do premii
Wypłata
premii
WNIOSEK O KREDYT
Kredytobiorca występuje do Banku z wnioskiem o udzielenie kredytu
na druku udostępnionym przez Bank.
Do wniosku Kredytobiorca dołącza wymagane przez Bank dokumenty
i informacje potwierdzające stan prawny, sytuację ekonomicznofinansową i majątkową Kredytobiorcy, dokumenty dotyczące
proponowanego zabezpieczenia spłaty kredytu oraz dokumenty
dotyczące inwestycji będącej przedmiotem kredytowania.
Wykaz dokumentów wymaganych przez Bank Kredytobiorca otrzymuje
wraz z drukiem wniosku o udzielenie kredytu.
Jeżeli złożony wniosek o udzielenie kredytu jest niekompletny, Bank
wzywa Kredytobiorcę do uzupełnienia braków w uzgodnionym terminie.
Bank może ponadto zwrócić się do Kredytobiorcy o przedłożenie
innych dokumentów, niezbędnych do rozpatrzenia wniosku o udzielenie
kredytu i oceny sytuacji finansowej Kredytobiorcy.
AUDYT ENERGETYCZNY, WNIOSEK O PREMIĘ
Kredytobiorca dołącza do wniosku o kredyt 1 egzemplarz audytu
energetycznego
Zawartość merytoryczna audytu musi być zgodna z algorytmem
określonym w aktach wykonawczych do ustawy termomodernizacyjnej
Postać audytu musi uniemożliwiać usunięcie lub wymianę jego
zawartości
Wariant, określony w audycie jako optymalny, precyzuje przyjęty
do realizacji zakres wykonywanych prac i jest podstawą do rozliczenia
zadania
Wniosek o premię zawiera podstawowe informacje o wnioskodawcy,
wykonawcy audytu, celu i charakterystyce przedsięwzięcia
UMOWA KREDYTOWA
Uruchomienie środków kredytu następuje po:
• podpisaniu umowy kredytowej,
• przekazaniu przez BGK zawiadomienia o przyznaniu premii
termomodernizacyjnej,
• przedłożeniu przez projektanta potwierdzenia o sporządzeniu projektu
budowlanego przedsięwzięcia zgodnie z audytem energetycznym,
• pobraniu prowizji przygotowawczej,
• ustanowieniu przewidzianych w umowie zabezpieczeń,
• złożeniu oświadczenia o poddaniu się egzekucji.
W przypadku negatywnej weryfikacji audytu energetycznego umowa
kredytu ulega rozwiązaniu
Zmiany umowy kredytu dotyczące zakresu przedsięwzięcia, kwoty
kredytu, terminów jego spłaty wymagają zgody BGK w trybie jak
w przypadku ubiegania się o premię termomodernizacyjną
ROZLICZENIE ZADANIA
Rozliczenie zadania musi być udokumentowane:
Potwierdzeniem zakończenia zadania w terminie określonym w umowie
kredytu:
• w przypadku inwestycji realizowanych przez osoby fizyczne termin
zakończenia zadania potwierdzony musi być oświadczeniem o zakończeniu
inwestycji,
• w pozostałych przypadkach do oświadczenia o zakończeniu inwestycji
dołączony musi być protokół odbioru robót i przekazania do użytkowania
inwestycji,
Potwierdzeniem inspektora nadzoru inwestorskiego lub projektanta
sprawującego nadzór autorski, posiadającego uprawnienia budowlane,
zrealizowania przedsięwzięcia temomodernizacyjnego zgodnie
z projektem budowlanym (wg obowiązującego wzoru),
Potwierdzeniem projektanta sporządzenia projektu budowlanego
przedsięwzięcia termomodernizacyjnego zgodnie z audytem
energetycznym (wg obowiązującego wzoru).
WYPŁATA PREMII TERMOMODERNIZACYJNEJ
Bank kredytujący:
Zawiadamia BGK o spełnieniu warunków do wypłaty premii.
BGK:
Przekazuje premię termomodernizacyjną bankowi kredytującemu,
w terminie 7 dni roboczych od otrzymania pisemnego rozliczenia zadania
Bank kredytujący zalicza przekazaną premię termomodernizacyjną
na spłatę kapitału kredytu wykorzystanego przez Kredytobiorcę i może
ustalić z nim dalszy sposób spłaty rat kredytu poprzez skrócenie okresu
kredytowania lub pomniejszenie rat kapitałowych z zachowaniem
dotychczasowego okresu spłaty.
Niespełnienie przez Kredytobiorcę warunków związanych z rozliczeniem
inwestycji powoduje utratę prawa do premii termomodernizacyjnej.
W przypadku niespełnienia warunków niezbędnych do przekazania przez BGK
premii termomodernizacyjnej, Kredytobiorca zobowiązany jest do całkowitej
spłaty kredytu, zgodnie z harmonogramem spłat, stanowiącym załącznik
do umowy kredytu.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Bank Rozwoju Rady Europy (CEB)
Kredyty dla segmentu finansów publicznych
Przedmiot kredytowania: m.in. inwestycje z zakresu ochrony
środowiska
Całkowity koszt inwestycji: max 20 mln EUR lub jej równowartość
w PLN
Kwota kredytu: max 5 mln EUR lub jej równowartość w PLN
(max. 50% wartości inwestycji)
Okres kredytowania: min. 4 lata, max. 15 lat
Karencja w spłacie kapitału: do 5 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M / EURIBOR 3M + marża 0,16 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Europejski Bank Inwestycyjny (EIB)
Kredyty dla wszystkich podmiotów realizujących inwestycje
z obszaru ochrony środowiska
Całkowity koszt inwestycji: od 40 tys. EUR do 25 mln EUR,
w ramach Municipal Finace Facility – 5 mln EUR (lub jej
równowartości w PLN)
Kwota kredytu: min 20 tys. EUR max 12,5 mln EUR (lub jej
równowartość w PLN), max. 50% kosztu inwestycji
Okres kredytowania: min. 4 lata, max. 12 lat
Karencja w spłacie kapitału: do 2 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M / EURIBOR 3M + marża 0,16 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW5)
Inwestycje małych i średnich przedsiębiorstw
Przedmiot kredytowania: termomodernizacja budynków, OZE
Kwota kredytu: max 250 tys. EUR lub jej równowartość
(max. 85% wartości inwestycji)
Okres kredytowania: min. 5 lata, max. do 10.03.2017r.
Karencja w spłacie kapitału: do 2 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M/EURIBOR 3M + marża 0,7 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY NA ZAKUP I MONTAŻ URZĄDZEŃ
SŁUŻĄCYCH OCHRONIE ŚRODOWISKA
Warunki udzielania kredytów:
maksymalna kwota kredytu – do 100% kosztów zakupu
i montażu
okres kredytowania – do 5 lat
oprocentowanie zmienne – ustalane uchwałą Zarządu
Banku, oparte o WIBOR
W przypadku zawarcia umowy pomiędzy Bankiem
a sprzedawcą bądź producentem urządzeń lub wyrobów
albo wykonawcą montażu oprocentowanie kredytu
nabiera preferencyjnego charakteru
PROJEKTY WSPÓŁFINANSOWANE
W RAMACH PROGRAMÓW UE
Kredyty pomostowe – do czasu wpływu
środków z dotacji
Kredyty na uzupełnienie środków
przeznaczonych na inwestycje realizowane
ze wsparciem UE
PROCEDURY UDZIELENIA KREDYTU
Kredyty udzielane są przez oddziały Banku
Wszelkich informacji o warunkach kredytu
i proponowanym montażu finansowym udziela
Ekolog Oddziału
Podstawą oceny możliwości udzielenia
kredytu jest posiadanie zdolności kredytowej
i możliwości zabezpieczenia kredytu
BOŚ S.A. W FINANSOWANIU PROJEKTÓW
PROEKOLOGICZNYCH ZE ŚRODKAMI UE
Szczególne możliwości BOŚ S.A.
Organizowanie montażu finansowego zadania i doradztwo
ekologiczne świadczone przez zatrudnionych w Banku
inżynierów ochrony środowiska
Możliwość zaangażowania w finansowanie zadania środków
donatorów z którymi Bank współpracuje w zakresie
„miękkiego” finansowania projektów infrastrukturalnych
ZAPRASZAMY
http:/www.bosbank.pl
Maria Arendarczyk
Departament Projektów Ekologicznych
Główny Ekolog Oddziału w Gdańsku
tel. 0/58 305-34-17, kom. 515-111-065
[email protected]
- 22 Oddziały
- 80 Oddziałów Operacyjnych
- 7 Punktów Obsługi Klienta
Slide 35
BANK OCHRONY ŚRODOWISKA S.A.
BOŚ S.A. – możliwości finansowania
działań inwestycyjnych w zakresie
oszczędności energetycznej
Gdańsk, październik 2008r.
MISJA BANKU
Bank Ochrony Środowiska S.A.
Bankiem przyjaznym Klientom i naturalnemu środowisku,
wpisującym się w procesy regionalnego rozwoju kraju.
Bankiem realizującym społeczną misję biznesu, kierującym
się zasadami odpowiedzialności wobec swoich klientów,
wobec społeczności w których funkcjonuje, jak też wobec
swoich współpracowników.
DOŚWIADCZENIE W FINANSOWANIU
OCHRONY ŚRODOWISKA
W latach 1991 – 2007 BOŚ S.A. udzielił
ponad 41,5 tys. kredytów proekologicznych,
w łącznej kwocie 7,8 mld zł.
Przy udziale kredytów BOŚ S.A. powstało
prawie 27 tys. inwestycji proekologicznych
o wartości około 26,6 mld zł.
DOŚWIADCZENIA W ZAKRESIE
OCHRONY ATMOSFERY
Kredyty na ochronę atmosfery to ponad 4 mld zł
udzielonych kredytów proekologicznych BOŚ S.A.
w tym ponad 700 mln zł na inwestycje związane
z wykorzystaniem energii odnawialnej
UZYSKANE EFEKTY EKOLOGICZNE
Efekty ekologiczne w dziedzinie ochrony powietrza
z zadań kredytowanych przez BOŚ S.A.
zrealizowanych w latach 1991-2007 :
•
•
•
redukcja emisji zanieczyszczeń pyłowych
136 tys. ton/rok
redukcja emisji zanieczyszczeń gazowych (SO2, NOx)
486 tys. ton/rok
produkcja energii ze źródeł odnawialnych
414 GWh/rok
FINANSOWANIE DZIAŁAŃ W ZAKRESIE
EFEKTYWNOŚCI ENERGETYCZNEJ
PARTNERZY BOŚ S.A.
Fundusze Ochrony Środowiska i Gospodarki
Wodnej (NFOŚiGW, WFOŚiGW)
Bank Gospodarstwa Krajowego
Zagraniczne instytucje finansowe
Producenci i dystrybutorzy urządzeń i wyrobów
służących ochronie środowiska
FORMY KREDYTOWANIA EKOLOGII
Kredyty preferencyjne
Udzielane w ramach współpracy z donatorami środków
Kredyty ze środków Banku z dopłatami do odsetek
Kredyty ze środków donatorów
Kredyty w ramach wspólnego finansowania
Kredyty komercyjne
Gdy nie ma możliwości skorzystania z kredytu
preferencyjnego
LINIE KREDYTOWE ze środków WFOŚiGW
Podmioty uprawnione do ubiegania się o kredyt:
- Osoby fizyczne,
w tym prowadzące działalność gospodarczą,
- Spółdzielnie mieszkaniowe
- Wspólnoty mieszkaniowe
- Spółki prawa handlowego – LK-2
LINIA LK 1
Budowa i modernizacja małych i przydomowych
oczyszczalni ścieków oraz systemów
odprowadzających ścieki
Zakres rzeczowy
Budowa i modernizacja oczyszczalni ścieków o
przepustowości do 50 m3/d
Budowa kanalizacji sanitarnej
Podłączenie budynków do kanalizacji sanitarnej
LINIA LK 2
Modernizacja systemów grzewczych
Zakres rzeczowy
1. Modernizacja lub wymiana na bardziej efektywne
ekologicznie i energetycznie systemów grzewczych w tym na
niekonwencjonalne oraz układów technologicznych,
przeznaczonych do ogrzewania pomieszczeń, podgrzewania
wody oraz wytwarzania ciepła technologicznego dla
istniejących obiektów o mocy do 300 kW
2. Instalacja w nowo budowanych obiektach odnawialnych
źródeł energii w postaci pomp ciepła i kolektorów
słonecznych o mocy do 30 kW
LINIA LK 2 cd
Modernizacja systemów grzewczych
Warunki kredytowania
maksymalna kwota – do 300 000 zł /do 80% kosztów zadania
maksymalny okres kredytowania – do 6 lat
Oprocentowanie – 3,5% w skali roku, stałe
maksymalny okres karencji – 12 miesięcy
LINIA LK 3
Usuwanie i unieszkodliwianie azbestu oraz
wyrobów zawierających azbest
Zakres rzeczowy
Wymiana elementów budowlanych zawierających azbest,
usuwanie materiałów azbestowych z budynków np. płyt
elewacyjnych, materiałów izolacyjnych.
Demontaż, transport i unieszkodliwianie
LINIA LK 3 cd
Usuwanie i unieszkodliwianie azbestu oraz
wyrobów zawierających azbest
Warunki kredytowania
maksymalna kwota – do 40 000 zł /do 80% kosztów zadania
maksymalny okres kredytowania – do 6 lat
Oprocentowanie – 3,5% w skali roku, stałe
maksymalny okres karencji – 12 miesięcy
Kredyty konsorcjalne z WFOŚiGW
i NFOŚiGW
Kredyty udzielane ze środków łączonych
Banku i Funduszy. Warunki udzielenia kredytu
są negocjowane indywidualnie dla każdej
transakcji
KREDYTY DLA WSI I MIAST DO 20 TYS.
MIESZKAŃCÓW ZE ŚRODKÓW EFRWP
AGROTURYSTYKA
Uruchomienie lub rozwój przedsięwzięć z zakresu
agroturystyki w zakresie bazy noclegowej,
gastronomicznej, rekreacyjno-sportowej i kulturowej
oraz zakup niezbędnego, pierwszego wyposażenia
inwestycyjnego budowanych obiektów
Kwota kredytu:
plafon A: 50.000 zł lecz nie więcej niż 100% wartości kosztorysowej zadania brutto
plafon B: 300.000 zł lecz nie więcej niż 80% wartości kosztorysowej zadania brutto
Okres kredytowania: do 5 lat, w tym karencja do 1 roku
Oprocentowanie:
plafon A: 0,80 s.r.w. lecz nie mniej niż 4% w skali roku
plafon B: 1,39 s.r.w. lecz nie mniej niż 4% w skali roku
FUNDUSZ TERMOMODERNIZACJI
Ustawa z dnia 18 grudnia 1998r. o wspieraniu
przedsięwzięć termomodernizacyjnych
(Dz. U. Nr 162/98 poz. 1121)
Zagwarantowanie inwestorom wykonującym zadania
termomodernizacyjne zdefiniowane w ustawie, przy wykorzystaniu
środków kredytowych, otrzymanie 25%-procentowej premii
wypłacane z Funduszu Termomodernizacji
Zarządzanie Funduszem Termomodernizacji – BGK
Udzielanie kredytów – banki komercyjne związane z BGK stosowną
umową
KWALIFIKOWANIE INWESTYCJI DO KREDYTÓW
Z PREMIĄ TERMOMODERNIZACYJNĄ
Kredytem mogą zostać sfinansowane przedsięwzięcia polegające na:
wykonaniu przyłączy technicznych do scentralizowanego źródła ciepła
w związku z likwidacją lokalnego źródła ciepła, prowadzące
do zmniejszenia kosztów ciepła dostarczanego do budynków
o co najmniej 20% w stosunku rocznym
zamianie źródeł energii z konwencjonalnych na niekonwencjonalne
ulepszenie, w wyniku którego następuje zmniejszenie rocznych strat
energii pierwotnej w lokalnym źródle ciepła i lokalnej sieci
ciepłowniczej o co najmniej 25%
LOKALNE ŹRÓDŁO CIEPŁA:
- kotłownia lub węzeł cieplny, z których nośnik ciepła jest dostarczany
bezpośrednio do instalacji ogrzewania i ciepłej wody w budynku,
- ciepłownia osiedlowa lub grupowy wymiennik ciepła wraz z siecią
ciepłowniczą o mocy nominalnej do 11,6 MW, dostarczająca ciepło
do budynków
UPRAWNIENI DO UBIEGANIA SIĘ
O KREDYT
Kredyt na realizację przedsięwzięcia
termomodernizacyjnego udzielany jest:
Właścicielom i zarządcom budynku, lokalnej sieci
ciepłowniczej lub lokalnego źródła ciepła,
realizującym przedsięwzięcie termomodernizacyjne,
z wyłączeniem jednostek budżetowych i zakładów
budżetowych
Jednostkom samorządu terytorialnego realizującym
przedsięwzięcia w budynku, służącym
do wykonywania zadań publicznych, stanowiącym
ich własność
KREDYTY TERMOMODERNIZACYJNE –
WARUNKI
maksymalna kwota kredytu – do 80% kosztów zadania
okres spłaty kredytu – do 10 lat
miesięczne spłaty kredytu wraz z odsetkami – nie większe niż
obliczona 1/12 kwoty rocznych oszczędności kosztów energii
(spłaty wyższe – na wniosek Kredytobiorcy)
oprocentowanie komercyjne – ustalane indywidualnie przez każdy
z banków uczestniczących w systemie wspierania przedsięwzięć
termomodernizacyjnych
Oprocentowanie w BOŚ S.A.
Klienci indywidualni: WIBOR 1M + 1,6 do 2,2, p.p.
Wspólnoty mieszkaniowe: WIBOR 1M + 0,8 do 0,9 p.p.
Przedsiębiorstwa: WIBOR 1M + 0,3 do 1,95 p.p.
Segment finansów publicznych: WIBOR 1M + 0,14 do 1,5 p.p.
w zależności od okresu kredytowania i ratingu
PROCEDURA
– USTAWA TERMOMODERNIZACYJNA
INWESTOR
Wniosek o kredyt
Audyt energetyczny
Wniosek o premię
Realizacja
zadania
Zakończenie
BANK KREDYTUJĄCY
Umowa kredytowa
/warunkowa/
Audyt energetyczny
Wniosek o premię
BGK
Weryfikacja
audytu
Decyzja pozytywna
Realizacja
kredytu
Zaświadczenie
o zakończeniu
zadania i nabyciu
prawa do premii
Wypłata
premii
WNIOSEK O KREDYT
Kredytobiorca występuje do Banku z wnioskiem o udzielenie kredytu
na druku udostępnionym przez Bank.
Do wniosku Kredytobiorca dołącza wymagane przez Bank dokumenty
i informacje potwierdzające stan prawny, sytuację ekonomicznofinansową i majątkową Kredytobiorcy, dokumenty dotyczące
proponowanego zabezpieczenia spłaty kredytu oraz dokumenty
dotyczące inwestycji będącej przedmiotem kredytowania.
Wykaz dokumentów wymaganych przez Bank Kredytobiorca otrzymuje
wraz z drukiem wniosku o udzielenie kredytu.
Jeżeli złożony wniosek o udzielenie kredytu jest niekompletny, Bank
wzywa Kredytobiorcę do uzupełnienia braków w uzgodnionym terminie.
Bank może ponadto zwrócić się do Kredytobiorcy o przedłożenie
innych dokumentów, niezbędnych do rozpatrzenia wniosku o udzielenie
kredytu i oceny sytuacji finansowej Kredytobiorcy.
AUDYT ENERGETYCZNY, WNIOSEK O PREMIĘ
Kredytobiorca dołącza do wniosku o kredyt 1 egzemplarz audytu
energetycznego
Zawartość merytoryczna audytu musi być zgodna z algorytmem
określonym w aktach wykonawczych do ustawy termomodernizacyjnej
Postać audytu musi uniemożliwiać usunięcie lub wymianę jego
zawartości
Wariant, określony w audycie jako optymalny, precyzuje przyjęty
do realizacji zakres wykonywanych prac i jest podstawą do rozliczenia
zadania
Wniosek o premię zawiera podstawowe informacje o wnioskodawcy,
wykonawcy audytu, celu i charakterystyce przedsięwzięcia
UMOWA KREDYTOWA
Uruchomienie środków kredytu następuje po:
• podpisaniu umowy kredytowej,
• przekazaniu przez BGK zawiadomienia o przyznaniu premii
termomodernizacyjnej,
• przedłożeniu przez projektanta potwierdzenia o sporządzeniu projektu
budowlanego przedsięwzięcia zgodnie z audytem energetycznym,
• pobraniu prowizji przygotowawczej,
• ustanowieniu przewidzianych w umowie zabezpieczeń,
• złożeniu oświadczenia o poddaniu się egzekucji.
W przypadku negatywnej weryfikacji audytu energetycznego umowa
kredytu ulega rozwiązaniu
Zmiany umowy kredytu dotyczące zakresu przedsięwzięcia, kwoty
kredytu, terminów jego spłaty wymagają zgody BGK w trybie jak
w przypadku ubiegania się o premię termomodernizacyjną
ROZLICZENIE ZADANIA
Rozliczenie zadania musi być udokumentowane:
Potwierdzeniem zakończenia zadania w terminie określonym w umowie
kredytu:
• w przypadku inwestycji realizowanych przez osoby fizyczne termin
zakończenia zadania potwierdzony musi być oświadczeniem o zakończeniu
inwestycji,
• w pozostałych przypadkach do oświadczenia o zakończeniu inwestycji
dołączony musi być protokół odbioru robót i przekazania do użytkowania
inwestycji,
Potwierdzeniem inspektora nadzoru inwestorskiego lub projektanta
sprawującego nadzór autorski, posiadającego uprawnienia budowlane,
zrealizowania przedsięwzięcia temomodernizacyjnego zgodnie
z projektem budowlanym (wg obowiązującego wzoru),
Potwierdzeniem projektanta sporządzenia projektu budowlanego
przedsięwzięcia termomodernizacyjnego zgodnie z audytem
energetycznym (wg obowiązującego wzoru).
WYPŁATA PREMII TERMOMODERNIZACYJNEJ
Bank kredytujący:
Zawiadamia BGK o spełnieniu warunków do wypłaty premii.
BGK:
Przekazuje premię termomodernizacyjną bankowi kredytującemu,
w terminie 7 dni roboczych od otrzymania pisemnego rozliczenia zadania
Bank kredytujący zalicza przekazaną premię termomodernizacyjną
na spłatę kapitału kredytu wykorzystanego przez Kredytobiorcę i może
ustalić z nim dalszy sposób spłaty rat kredytu poprzez skrócenie okresu
kredytowania lub pomniejszenie rat kapitałowych z zachowaniem
dotychczasowego okresu spłaty.
Niespełnienie przez Kredytobiorcę warunków związanych z rozliczeniem
inwestycji powoduje utratę prawa do premii termomodernizacyjnej.
W przypadku niespełnienia warunków niezbędnych do przekazania przez BGK
premii termomodernizacyjnej, Kredytobiorca zobowiązany jest do całkowitej
spłaty kredytu, zgodnie z harmonogramem spłat, stanowiącym załącznik
do umowy kredytu.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Bank Rozwoju Rady Europy (CEB)
Kredyty dla segmentu finansów publicznych
Przedmiot kredytowania: m.in. inwestycje z zakresu ochrony
środowiska
Całkowity koszt inwestycji: max 20 mln EUR lub jej równowartość
w PLN
Kwota kredytu: max 5 mln EUR lub jej równowartość w PLN
(max. 50% wartości inwestycji)
Okres kredytowania: min. 4 lata, max. 15 lat
Karencja w spłacie kapitału: do 5 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M / EURIBOR 3M + marża 0,16 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Europejski Bank Inwestycyjny (EIB)
Kredyty dla wszystkich podmiotów realizujących inwestycje
z obszaru ochrony środowiska
Całkowity koszt inwestycji: od 40 tys. EUR do 25 mln EUR,
w ramach Municipal Finace Facility – 5 mln EUR (lub jej
równowartości w PLN)
Kwota kredytu: min 20 tys. EUR max 12,5 mln EUR (lub jej
równowartość w PLN), max. 50% kosztu inwestycji
Okres kredytowania: min. 4 lata, max. 12 lat
Karencja w spłacie kapitału: do 2 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M / EURIBOR 3M + marża 0,16 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY Z LINII ZAGRANICZNYCH
Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW5)
Inwestycje małych i średnich przedsiębiorstw
Przedmiot kredytowania: termomodernizacja budynków, OZE
Kwota kredytu: max 250 tys. EUR lub jej równowartość
(max. 85% wartości inwestycji)
Okres kredytowania: min. 5 lata, max. do 10.03.2017r.
Karencja w spłacie kapitału: do 2 lat
Oprocentowanie: zmienne, zgodne z uchwałą Zarządu Banku,
oparte o WIBOR 3M/EURIBOR 3M + marża 0,7 p.p. – 1,8 p.p.
KREDYTY NA ZAKUP I MONTAŻ URZĄDZEŃ
SŁUŻĄCYCH OCHRONIE ŚRODOWISKA
Warunki udzielania kredytów:
maksymalna kwota kredytu – do 100% kosztów zakupu
i montażu
okres kredytowania – do 5 lat
oprocentowanie zmienne – ustalane uchwałą Zarządu
Banku, oparte o WIBOR
W przypadku zawarcia umowy pomiędzy Bankiem
a sprzedawcą bądź producentem urządzeń lub wyrobów
albo wykonawcą montażu oprocentowanie kredytu
nabiera preferencyjnego charakteru
PROJEKTY WSPÓŁFINANSOWANE
W RAMACH PROGRAMÓW UE
Kredyty pomostowe – do czasu wpływu
środków z dotacji
Kredyty na uzupełnienie środków
przeznaczonych na inwestycje realizowane
ze wsparciem UE
PROCEDURY UDZIELENIA KREDYTU
Kredyty udzielane są przez oddziały Banku
Wszelkich informacji o warunkach kredytu
i proponowanym montażu finansowym udziela
Ekolog Oddziału
Podstawą oceny możliwości udzielenia
kredytu jest posiadanie zdolności kredytowej
i możliwości zabezpieczenia kredytu
BOŚ S.A. W FINANSOWANIU PROJEKTÓW
PROEKOLOGICZNYCH ZE ŚRODKAMI UE
Szczególne możliwości BOŚ S.A.
Organizowanie montażu finansowego zadania i doradztwo
ekologiczne świadczone przez zatrudnionych w Banku
inżynierów ochrony środowiska
Możliwość zaangażowania w finansowanie zadania środków
donatorów z którymi Bank współpracuje w zakresie
„miękkiego” finansowania projektów infrastrukturalnych
ZAPRASZAMY
http:/www.bosbank.pl
Maria Arendarczyk
Departament Projektów Ekologicznych
Główny Ekolog Oddziału w Gdańsku
tel. 0/58 305-34-17, kom. 515-111-065
[email protected]
- 22 Oddziały
- 80 Oddziałów Operacyjnych
- 7 Punktów Obsługi Klienta