Transcript Renata Butko - Lietuvos nekilnojamojo turto agentūrų asociacija

Būsto paskolų tendencijos ir NT partnerių indėlis į
DNB banko sėkmę
2013 m. lapkričio 12 d.
Renata Butko, DNB banko individualių klientų bankininkystės skyriaus vadovė
TURINYS
NT ir būsto kreditų rinkos tendencijos ir
klientų elgsena
Kreditavimas – pagrindiniai bankų ir kitų
institucijų reikalavimai
DNB Banko bendradarbiavimas su
partneriais
NT ir būsto kreditų rinkos tendencijos bei
klientų elgsena
Kreditavimas – pagrindiniai bankų ir kitų
institucijų reikalavimai
DNB Banko bendradarbiavimas su
partneriais
NEKILNOJAMOJO TURTO RINKA ATSIGAUNA
Būsto sandorių kiekis Lietuvoje (vnt.)
2013 prognozė
37,223 (+20 proc.)
P&D_WQ_2011
Šaltinis: VĮ Registrų centro duomenys.
NEBŪTINA BŪTI DIDŽIAUSIU, KAD BŪTUME GERIAUSIAIS
Naujų būsto kreditų rinkos dalys, 2013 m. 1-9 mėn.
Naujų būsto kreditų augimas
2013 m. 1-9 mėn. vs. 2012 m. 1-9 mėn
2973 paskolos = 408 mln. LT
.563%
5.099%
.276%
DNB
100
90
7.337%
SEB
29.4%
70
Swedbank
+38 %
80
+34 %
60
50
Danske
28.4%
Nordea
28.9%
Šiaulių
40
30
20
10
0
Kiti bankai
Rinka
DNB
P&D_WQ_2011
Šaltinis: Lietuvos bankų asociacija.
BRANGIAUSIAI IR ILGIAUSIAI SKOLINASI VILNIEČIAI
Vid. paskolos suma – 126 tūkst.
Vid. paskolos suma – 84 tūkst.
Vid. paskolos terminas – 24 m
Vid. paskolos terminas – 19 m
Telšiai
Šiauliai
KLAIPĖDA
PANEVĖŽYS
Utena
Kėdainiai
Tauragė
Ukmergė
KAUNAS
VILNIUS
Vid. paskolos suma – 123 tūkst.
Vid. paskolos suma – 171 tūkst.
Marijampolė
Vid. paskolos terminas – 25 m
Alytus
Vid. paskolos terminas – 27 m
Lazdijai
P&D_WQ_2011
NAUJŲ BŪSTO KREDITŲ RINKOS TENDENCIJOS
P&D_WQ_2011
Šaltinis: Lietuvos bankų asociacija.
NT ir būsto kreditų rinkos tendencijos ir
klientų elgsena
Kreditavimas – pagrindiniai bankų ir kitų
institucijų reikalavimai
DNB Banko bendradarbiavimas su
partneriais
SKOLINIMAS – PRIŽIŪRIMAS IR GRIEŽTAI REGLAMENTUOTAS PROCESAS
•
Kredito gavėjo mokumas
ir jo įvertinimas
•
•
LR Vartojimo kreditų įstatymas ir jo atnaujinimai
bei aiškinamieji raštai
LB patvirtinti Atsakingo skolinimo nuostatai (ASN)
įtakoja visų kreditinių produktų fiziniams
asmenims teikimą, tačiau labiausiai daro įtaką
būsto kreditų sąlygoms.
Banko kreditavimo strategija (vidinis bankų
dokumentas)
P&D_WQ_2011
DNB BANKAS LAIKOSI GRIEŽTŲ LIETUVOS BANKO SKOLINIMO REIKALAVIMŲ
Atsakingo skolinimo nuostatų tikslas:
Skatinti atsakingą kredito įstaigų skolinimosi praktiką,
rinkos drausmę ir veiklos skaidrumą.
Siekiama sumažinti kredito įstaigų sektoriaus riziką,
nesubalansuotus nekilnojamojo turto kainų pokyčius, taip
pat pernelyg spartaus kreditų portfelio augimo ir perteklinės
koncentracijos riziką.
Norima apsaugoti vartotojus nuo per didelės finansinių
įsipareigojimų naštos ir ugdyti atsakingo skolinimosi
įpročius.
ASN įsigalioja nuo 2011.11.01 priimtiems sprendimams dėl kredito suteikimo.
P&D_WQ_2011
KREDITO DYDŽIO IR ĮKEISTO TURTO VERTĖS SANTYKIS IMANT BŪSTO
PASKOLĄ – AKTUALIAUSI
Nekilnojamojo turto įsigijimui/statybai, maksimalus kredito dydžio ir įkeisto turto
vertės santykis (toliau- LTV) negali būti didesnis kaip 85 proc. įkeičiamo turto
rinkos vertės arba kainos, atsižvelgiant į mažesnę
Taikomas didesnis LTV nei 85 proc. tik tada, kai kredito gavėjas, siekdamas
pakeisti gyvenimo sąlygas, įsigyja kitą būstą ir per protingą terminą įsipareigoja
sumažinti prisiimamą įsipareigojimą reikiamu nuosavų lėšų dalies dydžiu
Kreditams, kurie suteikiami tam pačiam kredito gavėjui daugiau kaip vienam
gyvenamosios paskirties nekilnojamam turtui įsigyti, turi būti taikomas griežtesnis
apribojimas
Įsigyjamo turto kainos dalis, viršijanti maksimalų LTV, turi būti sumokėta iki banko
kredito išmokėjimo, ir kredito gavėjas turi pateikti patvirtinimą, kad minėta
kainos dalis sumokėta nuosavais (ne skolintais) kredito gavėjo pinigais
P&D_WQ_2011
KREDITO DYDŽIO IR ĮKEISTO TURTO VERTĖS SANTYKIS IMANT BŪSTO
PASKOLĄ – AKTUALIAUSI
Kredito gavėjo patiriamos išlaidos įsipareigojimams vykdyti negali viršyti
40 proc. gaunamų pajamų
Teikiant kreditą turi būti atsižvelgiama į ne mažiau kaip pusės metų
tvarių pajamų istorijos vidurkį ir įvertinamas ilgalaikis pajamų tvarumas
Kai kredito ir kredito gavėjo gaunamų pajamų valiuta skiriasi, kredito
įstaiga turi taikyti griežtesnius apribojimus patiriamoms išlaidoms nei 40
proc. gaunamų pajamų, įvertinus užsienio valiutos kurso pasikeitimo
riziką
P&D_WQ_2011
KLIENTAMS KYLA DAUGYBĖ KLAUSIMŲ...
Ar galima grąžinti paskolą bet kada ir be mokesčių?
Ar marža fiksuota visam laikotarpiui?
Ar perėjimas į kitą finansavimo instituciją yra
nemokamas?
Ar pradžioje galima mokėti tik dalį įmokos?
Ar Bankas gali finansuoti buto statybų
užbaigimą/įrengimą?
Ar esant finansiniams sunkumams galima atidėti
mokėjimus?
P&D_WQ_2011
Į VISUS ŠIUOS KLIENTŲ KLAUSIMUS TURIME VIENĄ ATSAKYMĄ...
...TAIP!..
P&D_WQ_2011
LANKSČIOS KREDITAVIMO SĄLYGOS:
Kredito paskirtis:
•būstui įsigyti,
•žemės sklypui įsigyti ir būstui statyti,
•būstui statyti,
•būstui įrengti, remontuoti arba rekonstruoti.
Kredito suma:
•suteiksime būsto kreditą iki 85% įsigyjamo būsto vertės arba kainos (mažesnės iš jų).
Palūkanos:
•fiksuotos arba kintamos, priklausomai nuo kliento poreikių ir galimybių.
Įkeičiamo turto draudimas:
•galimybė banke apdrausti už kreditą įkeičiamą turtą palankiomis sąlygomis, taip
sutaupant kliento laiką.
Atstatomasis kreditas:
•klientui grąžinus dalį kredito, tas pats kreditas gali būti atstatytas iki pradinės kredito
sumos.
Kredito terminas:
•maksimalus terminas iki 35 m.
BŪSTO KREDITO PROGRAMA PIRMI NAMAI:
•
Galimybė grąžinti kreditą prieš laiką nemokamai.
•
Galimybė atidėti kredito grąžinimą.
•
•
Būstui įsirengti – galimybė iki metų laikotarpiui atidėti būsto
kredito grąžinimą.
ERGO būsto paskolos gavėjo investicinis gyvybės draudimas
NT ir būsto kreditų rinkos tendencijos ir
klientų elgsena
Kreditavimas – pagrindiniai bankų ir kitų
institucijų reikalavimai
DNB Banko bendradarbiavimas su
partneriais
DNB NEKILNOJAMOJO TURTO PARTNERIAI PRITRAUKIA ~30 proc.
BŪSTO KREDITŲ
Kasdienis bendravimas
Sutarčių administravimas
Strategijos kūrimas
Renginių partneriams
organizavimas
Aktualios naujovės: informacija
apie naujus produktus,
akcijas, pokyčius ir t.t.
Bendradarbiavimo sutarties
pasirašymas
Partneris
Klientas
Skyrius 1
DNB
Skyrius 2
Partneris
Kasdienis bendravimas
Aktualios naujovės: informacija
apie naujus produktus,
akcijas, pokyčius ir t.t.
P&D_WQ_2011
Bendradarbiavimo sutarties
pasirašymas
Klientas
Kiekvienas darome tai, ką mokame geriausiai!
Kokybė
Greitis
Pasitikėjimas
AČIŪ UŽ DĖMESĮ
Kontaktai:
Renata Butko
DNB banko individualių klientų bankininkystės skyriaus vadovė
Tel. +370 5 2393 508 │Mob. +370 640 555 00 │ Fax +370 5 239 3298
El.paštas: [email protected] │ http://www.dnb.lt
Monika Žigelytė
DNB banko individualių klientų bankininkystės projektų vadovė
Tel. +370 5 2393 442 │Mob. +370 615 619 20 │ Fax +370 5 239 3636
El.paštas: [email protected] │ http://www.dnb.lt