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RAPPORT D’ACTIVITÉ
AU CŒUR
DE L’ÉCONOMIE
2013 — 2014
RÉCITS
UN GROUPE BANCAIRE
DE RÉFÉRENCE
Le groupe Crédit Agricole est le premier financeur de l’économie
française et l’un des tout premiers acteurs bancaires en Europe.
Leader de la banque de proximité en Europe, le Groupe est également
premier gestionnaire d’actifs européen, premier bancassureur en Europe
et leader mondial du financement de l’aéronautique.
Fort de ses fondements coopératifs et mutualistes, de ses 150 000 collaborateurs
et 31 000 administrateurs des Caisses locales et régionales,
le groupe Crédit Agricole est une banque responsable et utile, au service
de 49 millions de clients, 7,4 millions de sociétaires et 1,2 million d’actionnaires.
Grâce à son modèle de banque universelle de proximité – l’association
étroite entre ses banques de proximité et les métiers qui leur sont liés –
le groupe Crédit Agricole accompagne ses clients dans leurs projets en France
et dans le monde : assurance, immobilier, moyens de paiement, gestion
d’actifs, crédit-bail et affacturage, crédit à la consommation, banque
de financement et d’investissement.
Au service de l’économie, le Crédit Agricole se distingue également par sa politique
de responsabilité sociale et environnementale dynamique et innovante. Elle repose
sur une démarche pragmatique qui irrigue tout le Groupe et met chaque
collaborateur en action. L’entrée récente dans les indices extra-financiers
de Vigeo-NYSE Euronext témoigne de la reconnaissance de son engagement.
60
UNE PRÉSENCE MONDIALE
DANS PRÈS DE 60 PAYS
BANQUE D’UN
PARTICULIER SUR TROIS EN FRANCE
49 M 150000
DE CLIENTS
COLLABORATEURS
BANQUE DE PRÈS D’UNE ENTREPRISE
SUR DEUX EN FRANCE
BANQUE DE NEUF
AGRICULTEURS SUR DIX EN FRANCE
L’ORGANISATION DU GROUPE
7,4 millions de sociétaires sont à la base de l’organisation coopérative du Crédit Agricole. Ils détiennent sous forme
de parts sociales le capital des 2 483 Caisses locales et désignent chaque année leurs représentants :
31 000 administrateurs qui portent leurs attentes au cœur du Groupe.
Les Caisses locales détiennent l’essentiel du capital des 39 Caisses régionales.
Les Caisses régionales sont des banques régionales coopératives qui offrent à leurs clients une gamme complète
de produits et services. L’instance de réflexion des Caisses régionales est la Fédération Nationale du Crédit Agricole,
lieu où sont débattues les grandes orientations du Groupe.
À travers la SAS Rue La Boétie, les Caisses régionales sont l’actionnaire majoritaire, à 56,2 %, de Crédit Agricole S.A.
Crédit Agricole S.A. détient 25 % du capital des Caisses régionales (sauf la Corse). Il coordonne, en liaison
avec ses filiales spécialisées, les stratégies des différents métiers en France et à l’international.
LA BANQUE UNIVERSELLE DE PROXIMITÉ
BANQUES DE PROXIMITÉ
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Moyen
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1ER FINANCEUR DE L’ÉCONOMIE
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AUTRES FILIALES SPÉCIALISÉES :
Crédit Agricole Capital
Investissement & Finance
(Idia, Sodica), Uni-éditions
1ER GESTIONNAIRE D’ACTIFS
EUROPÉEN
CRÉDIT AGRICOLE S.A.
AU CŒUR
DE L’ÉCONOMIE
RÉCITS
ÊTRE AU CŒUR DE L’ÉCONOMIE, C’EST METTRE NOTRE
EXPÉRIENCE ET NOUS ENGAGER AU SERVICE DES BESOINS
DE TOUS ET DE CHACUN.
NOTRE MISSION, C’EST ÊTRE LÀ :
AU CŒUR DES TERRITOIRES,
AU CŒUR DES BESOINS DE NOS CLIENTS.
C’EST ÉGALEMENT AGIR AU CŒUR DE NOTRE GROUPE.
NOUS VOUS INVITONS À DÉCOUVRIR LE RÉCIT DE CE QUE
NOUS AVONS PARTAGÉ AU QUOTIDIEN, EN 2013, AVEC LES
ACTEURS ET LES HABITANTS DES TERRITOIRES QUE NOUS
ACCOMPAGNONS, ET AVEC LES HOMMES ET LES FEMMES
DU CRÉDIT AGRICOLE. VOICI LE RÉCIT DE NOTRE UTILITÉ.
01
SOMMAIRE
PAGE
10
PAGE
04
MESSAGE DU PRÉSIDENT ET DU DIRECTEUR GÉNÉRAL
LA COOPÉRATIVE AGRICOLE NORMANDE AGRIAL
CHAPITRE 1
CHAPITRE 1
AU CŒUR
DES TERRITOIRES
P. 08
NOTRE ACCOMPAGNEMENT
EN 4 RÉCITS DE FINANCEMENT
P. 09
CHAPITRE 2
AU CŒUR
DES BESOINS
DE NOS CLIENTS
P. 26
CHAPITRE 3
AU CŒUR DE
NOTRE GROUPE
P. 44
02
PAGE
14
UN ÉCO-QUARTIER EN ÎLE-DE-FRANCE
CRÉDIT AGRICOLE S.A.
CHAPITRE 2
NOS ENGAGEMENTS
EN 7 ENJEUX CLÉS
P. 27
PAGE
18
UNE CENTRALE PHOTOVOLTAÏQUE EN HAUTE-GARONNE
PAGE
31
PAGE
22
DES SOLUTIONS D’ÉPARGNE RESPONSABLES
ET SOLIDAIRES
LE PORT DE LA SPEZIA EN ITALIE
PAGE
47
CHAPITRE 3
NOTRE ANNÉE
EN 4 ACTIONS
P. 45
REPÈRES 2013
03
MESSAGE DU PRÉSIDENT ET DU DIRECTEUR GÉNÉRAL
UN GROUPE ENGAGÉ DANS
UNE CROISSANCE DURABLE
JEAN-MARIE SANDER
PRÉSIDENT
DE CRÉDIT AGRICOLE S.A.
JEAN-PAUL CHIFFLET
DIRECTEUR GÉNÉRAL
DE CRÉDIT AGRICOLE S.A.
L e fait majeur de cette année
est la réussite du recentrage
de notre Groupe, modifiant ainsi
notre profil de risque et
réaffirmant notre modèle spécifique.
Entre 2012 et le début de l’année
2014, plusieurs opérations structurantes
ont été menées, parmi lesquelles les
cessions d’Emporiki, de Cheuvreux et
de CLSA. Ce sera bientôt le cas de
notre participation dans Newedge,
tout en renforçant celle que nous avons
dans Amundi. Et les nouveaux modèles
économiques que nous avons mis en
place dans les métiers de banque de
financement et dans le crédit à la
consommation sont maintenant
opérationnels.
Toutes ces décisions répondent à
un objectif : délivrer une performance
que nous voulons durable, fondée
sur un modèle de coopération entre
des métiers spécialisés puissants
et des banques de proximité,
leaders sur leurs marchés.
Aujourd’hui, avec un résultat
de 2 505 millions d’euros pour
Crédit Agricole S.A. au titre de
l’exercice 2013, nous pouvons affirmer
que nos choix portent leurs fruits.
Pour le groupe Crédit Agricole
(périmètre formé par les Caisses
FAIRE LE POINT SUR L’ANNÉE 2013, C’EST SOULIGNER
LE TRAVAIL ACCOMPLI TRIMESTRE APRÈS TRIMESTRE
POUR RECENTRER NOTRE GROUPE AUTOUR DE SON MODÈLE :
LA BANQUE UNIVERSELLE DE PROXIMITÉ AU SERVICE
DU FINANCEMENT DE L’ÉCONOMIE.
régionales et Crédit Agricole S.A.),
il atteint 5 136 millions d’euros.
Ces résultats traduisent les bonnes
performances des Caisses régionales
de Crédit Agricole qui, en dépit d’un
environnement encore peu porteur, ont
généré une activité soutenue, avec une
hausse de 3,2 % de la collecte globale
et de 0,4 % des encours de crédit. Leur
résultat atteint 3,7 milliards d’euros
dont 1,1 milliard est pris en compte
dans celui de Crédit Agricole S.A,
compte tenu des 25 % de détention
dans chacune des Caisses régionales1.
Les métiers propres à Crédit Agricole S.A.
délivrent une performance conforme
à nos objectifs, avec un produit net
bancaire qui progresse légèrement
(+ 0,4 %), signe d’une reprise
de l’activité aussi bien en banque
de proximité que dans le pôle gestion
de l’épargne et assurances.
Les métiers pour lesquels nous avions
décidé d’une réduction de périmètre
d’activité, les services financiers
spécialisés et la banque de marchés,
connaissent, quant à eux, une baisse
limitée de leurs revenus.
Le Groupe a renforcé ses positions
en Europe en s’affirmant comme premier
bancassureur sur le continent et le
04
premier gestionnaire d’actifs européen.
Il reste bien sûr le premier financeur de
l’économie française avec des encours de
crédit qui atteignent 487 milliards d’euros.
En outre, la gestion rigoureuse
de nos moyens a permis une baisse
des charges de 3 %. Notre programme
d’économies des charges (MUST)
dans les domaines de l’informatique,
des achats et de l’immobilier atteint
351 millions d’euros sur 2012 et 2013.
Cette réduction s’explique aussi par
la baisse de 2 % des effectifs. Quant
à l’amélioration du coût du risque, qui a
permis d’enregistrer une baisse de 20 %
en 2013, elle provient notamment de
notre filiale de crédit à la consommation
en Italie qui a été profondément
restructurée depuis dix-huit mois.
Le renforcement de la solidité financière
fait partie de nos priorités. Preuve
en est l’augmentation de nos capitaux
propres et de nos ratios de solvabilité,
aussi bien pour Crédit Agricole S.A.
que pour le groupe Crédit Agricole pris
dans son ensemble. Au moment où
commence à s’appliquer le nouveau
référentiel Bâle 3, le ratio Common
Equity Tier 1 non phasé du Groupe est
estimé à 11,2 %, au-delà des exigences
réglementaires. Celui de Crédit Agricole S.A.
CRÉDIT AGRICOLE S.A.
“NOTRE MOBILISATION EST ENTIÈRE
POUR CONTINUER À ÊTRE UNE BANQUE
UTILE ET EFFICACE AU SERVICE
DES ACTEURS DE L’ÉCONOMIE.”
“NOUS AVONS RÉUSSI
LE RECENTRAGE
DE NOTRE GROUPE.”
JEAN-PAUL CHIFFLET
DIRECTEUR GÉNÉRAL
DE CRÉDIT AGRICOLE S.A.
JEAN-MARIE SANDER
PRÉSIDENT DE CRÉDIT AGRICOLE S.A.
s’établit à 8,3 % (début janvier 2014).
Tous ces éléments ont conduit
le Conseil d‘administration à proposer
à l’Assemblée générale de 2014 le
versement d’un dividende de 0,35 euro
par action 2, qui sera payable, au choix
de l’actionnaire, en numéraire ou
en actions. Il correspond à un taux
de distribution de 35 % du résultat
net part du Groupe. Les Caisses
régionales, via la SAS Rue la Boétie,
ont indiqué qu’elles opteraient pour
le paiement en actions nouvelles.
Cette décision contribuera au
renforcement de la solidité financière
de la société cotée. Enfin, les actionnaires
répondant aux critères d’attribution
du dividende majoré se verront offrir pour
la première fois une majoration de 10 %
du montant du dividende proposé à
l’Assemblée générale.
Au terme de deux années de profonds
changements, le Groupe est un leader
européen, en ordre de marche pour
délivrer une performance durable.
Notre plan à moyen terme a été rendu
public le 20 mars 2014. Il s’inscrit bien
évidemment dans la continuité du Projet
de Groupe, défini en 2010 et qui fixait
le cap sur dix années. Ce plan présente
notre stratégie sur la période
2014-2016, au regard des évolutions
réglementaires des dernières années
et des perspectives économiques
pour les années à venir.
L’environnement réglementaire s’est
considérablement durci, dans un souci
de protection de l’épargne des clients
et de stabilité économique en Europe.
À la prévention des risques systémiques
de Bâle s’ajoute désormais
05
MESSAGE DU PRÉSIDENT ET DU DIRECTEUR GÉNÉRAL
“NOUS NOUS DEVONS DE RAPPELER QUE
LA RESPONSABILITÉ SOCIALE D’ENTREPRISE
DU CRÉDIT AGRICOLE PREND RACINE DANS
SES ORIGINES, COOPÉRATIVES ET MUTUALISTES.”
JEAN-MARIE SANDER
PRÉSIDENT DE CRÉDIT AGRICOLE S.A.
le mécanisme de supervision bancaire
unique que la Banque centrale
européenne orchestre pour la zone euro.
À l’instar de 130 établissements
bancaires, nous participons à l’exercice
d’analyse et de stress tests des bilans
bancaires menés par la BCE, qui
permettra de renforcer la confiance de
l’ensemble des parties prenantes et dont
les résultats seront connus à l’automne.
Ce plan s’appuie sur le retour de la
croissance en Europe, certes modeste,
avec en particulier une sortie de la
récession en Europe du Sud et un regain
d’activité en France. Notre hypothèse
est prudente, elle se fonde sur une
croissance autour de 1 % et une remontée
des taux d’intérêt très progressive.
Pour assurer notre développement,
nous avons identifié quatre axes
prioritaires qui s’articulent autour
de la conquête et de la recherche
de nouvelles synergies : l’innovation
et la transformation de la banque de
proximité pour mieux servir les clients,
l’intensification des synergies au sein
du Groupe, un développement ciblé
en Europe et l’accentuation de notre
efficacité commerciale et bancaire.
Nos banques de proximité en France,
les Caisses régionales et LCL, génèrent
des résultats élevés et récurrents. Elles
vont accentuer leurs spécificités pour
répondre aux nouvelles attentes et aux
nouveaux usages des clients. Proximité,
personnalisation, mobilité et multicanal
sont les principales caractéristiques
que nous allons prioriser, l’excellence
relationnelle restant au centre de notre
démarche. Notre modèle de banque
intégrée va nous permettre de dégager
des revenus supplémentaires.
Dans les autres pays européens, nous
allons renforcer les positions existantes
par l’accélération des ventes croisées
et par un développement organique ciblé,
principalement dans les métiers
de gestion de l’épargne, de l’assurance
et les autres métiers spécialisés.
La banque d’investissement et de
financement du Groupe, focalisée sur
une clientèle d’institutionnels et de
grandes entreprises, voit son ancrage
européen renforcé, autour d’un modèle
de “distribution-origination” au profil
de risque limité. Par ailleurs, le Groupe
affiche déjà des coefficients d’exploitation
parmi les meilleurs du marché dans
la plupart de ses métiers (Caisses
régionales, assurance, gestion d’actifs,
services financiers aux institutionnels…).
Nous allons encore les améliorer, tout
en continuant à investir pour l’avenir.
L’objectif que nous nous fixons est donc
de passer de 2,5 milliards d’euros de
résultat en 2013 à 4 milliards en 2016.
Nous visons une rentabilité des fonds
propres de 12 % à fin 2016 pour
Crédit Agricole S.A., ce qui pourrait,
selon nos hypothèses, nous permettre
de porter à 50 % le taux de distribution
des résultats de 2015 et de 2016 2,
sans mettre en cause la progression
du ratio de nos fonds propres,
prévu à 10,5 % à cet horizon 3.
Enfin, nous voulons rappeler que
la responsabilité sociale d’entreprise
du Crédit Agricole prend racine dans
06
ses origines, coopératives et
mutualistes. Elle se manifeste toujours
aujourd’hui par l’engagement territorial
des Caisses régionales qui agissent
au service du financement des acteurs
de l’économie locale et placent l’éthique
au cœur de la relation client. Ce modèle
est créateur de valeur sur le long terme
grâce aux liens de proximité construits avec
les clients dans la durée. Il est déployé
à l’ensemble du Groupe qui souhaite
répondre, par exemple, aux défis sociétaux
de ses quatre domaines d’excellence :
l’agriculture et l’agroalimentaire,
le logement, l’économie de l’énergie
et de l’environnement, et la santé
et le vieillissement. Notre engagement est
authentique, il se matérialise d’ores et déjà
dans des réalisations concrètes : nous
sommes le premier financeur des énergies
renouvelables en France ; un tiers de la
rémunération variable différée des cadres
dirigeants de Crédit Agricole S.A. est indexé
à la performance RSE de l’entreprise.
Mais nous comptons aller plus loin en
intégrant des éléments Environnement
Social et Gouvernance (ESG) à l’ensemble
des activités de crédit et de financement
et en atteignant 100 milliards d’euros
d’investissement socialement responsable
sous gestion.
Sachez que notre mobilisation est entière
pour continuer à être une banque utile
et efficace au service des acteurs de
l’économie. Mais nous tenons aussi à
remercier les collaborateurs, les clients, les
sociétaires, les actionnaires, pour la fidélité
et la confiance qu’ils nous ont témoignées.
1
À l’exception de la Caisse régionale de Corse.
Sous réserve de l’approbation par l’Assemblée générale
des actionnaires.
3
Bâle 3, Common Equity Tier 1 non phasé.
2
CRÉDIT AGRICOLE S.A.
“NOUS VISONS UNE
RENTABILITÉ DES FONDS
PROPRES DE 12 %
À FIN 2016 POUR
CRÉDIT AGRICOLE S.A.,
CE QUI POURRAIT,
SELON NOS HYPOTHÈSES,
NOUS PERMETTRE DE
PORTER À 50 % LE TAUX
DE DISTRIBUTION
DES RÉSULTATS DE 2015
ET DE 20162.”
JEAN-PAUL CHIFFLET
DIRECTEUR GÉNÉRAL
DE CRÉDIT AGRICOLE S.A.
07
CHAPITRE 1
AU CŒUR
DES
TERRITOIRES
CRÉDIT AGRICOLE S.A.
NOTRE ACCOMPAGNEMENT
EN 4 RÉCITS DE FINANCEMENT
PROPOSER À UNE COOPÉRATIVE AGRICOLE D’ACCÉDER
AU MARCHÉ OBLIGATAIRE POUR SE FINANCER ;
PARTICIPER À LA CRÉATION D’UN NOUVEAU CENTRE DE VIE
POUR DÉVELOPPER UNE VILLE ET FAVORISER L’ACCÈS
DES CITADINS À LA PROPRIÉTÉ ; INVESTIR DANS
LE PHOTOVOLTAÏQUE POUR ÉCLAIRER RENTABLEMENT
ET DURABLEMENT UN VILLAGE ENSOLEILLÉ ;
INVESTIR DANS L’AGRANDISSEMENT D’UN PORT POUR
CONTRIBUER AU RAYONNEMENT ÉCONOMIQUE D’UNE
RÉGION… VOICI QUELQUES PROJETS SIGNIFICATIFS QUE
NOUS AVONS ACCOMPAGNÉS EN 2013, GRÂCE À L’ÉTROITE
COLLABORATION ENTRE LES BANQUES DE PROXIMITÉ ET LES
FILIALES SPÉCIALISÉES DU GROUPE. RÉCITS EN MOTS ET EN
IMAGES DE LA MISE EN ŒUVRE DE CES EXPÉRIENCES.
LA COOPÉRATIVE
AGRICOLE NORMANDE
AGRIAL
P. 10
UN ÉCO-QUARTIER
EN ÎLE-DE-FRANCE
P. 14
UNE CENTRALE
PHOTOVOLTAÏQUE
EN HAUTE-GARONNE
P. 18
LE PORT DE LA SPEZIA
EN ITALIE
P. 22
AU CŒUR DES TERRITOIRES
AGRIAL,
COOPERATIVE
AGRICOLE,
ACCEDE AU MARCHE
OBLIGATAIRE
UN SUCCÈS PILOTÉ PAR CRÉDIT AGRICOLE NORMANDIE ET LES EXPERTS DU GROUPE CRÉDIT AGRICOLE
10
CRÉDIT AGRICOLE S.A.
AGRIAL EST L’UN DES PLUS IMPORTANTS GROUPES COOPÉRATIFS DU SECTEUR AGRICOLE
ET AGROALIMENTAIRE. IL FÉDÈRE 10 000 AGRICULTEURS ADHÉRENTS DANS LE GRAND OUEST
DE LA FRANCE ET DÉVELOPPE SES ACTIVITÉS EN FRANCE ET EN EUROPE. POUR CONTINUER
SON ESSOR, AGRIAL AVAIT BESOIN D’ADAPTER SA STRUCTURE FINANCIÈRE.
OBJECTIF : ÊTRE PRÊT POUR SAISIR DE NOUVELLES OPPORTUNITÉS DE DÉVELOPPEMENT.
2 715
2011
3 608
3 901
2012
2013
ÉVOLUTION DU CHIFFRE D’AFFAIRES D’AGRIAL EN M€
LE TERRITOIRE DES ADHÉRENTS
DE LA COOPÉRATIVE AGRIAL
CAEN
MANCHE
CALVADOS
ORNE
MAYENNE
ILLE-ET-VILAINE
SARTHE
INDRE-ET-LOIRE
1,39
MILLIARD DE LITRES
DE LAIT COLLECTÉS
EN FRANCE AUPRÈS
DE 3 400 PRODUCTEURS
YVES JACOBS,
DIRECTEUR FINANCIER, AGRIAL
“Nous avons d’importants projets
d’investissement à l’international entre
2015 et 2018, notamment dans la filière
laitière et les légumes. Pour les réaliser,
nous avions besoin d’optimiser notre
structure financière et d’allonger la maturité
de notre dette. C’est tout naturellement que
nous avons demandé au Crédit Agricole
Normandie de nous accompagner dans
notre réflexion pour mieux appréhender
notre virage stratégique. Nous avons pu
échanger avec tous les experts du Groupe.”
11
AU CŒUR DES TERRITOIRES
UNE SOLUTION
DE FINANCEMENT
SPÉCIFIQUE
GRÂCE AU GROUPE CRÉDIT AGRICOLE,
AGRIAL A MOBILISÉ 95 MILLIONS
D’EUROS SOUS LA FORME D’UN
PLACEMENT PRIVÉ OBLIGATAIRE
DE TYPE EURO PP. CET EMPRUNT
OBLIGATAIRE À 7 ANS EST
REMBOURSABLE IN FINE.
ÉRIC FELTEN,
DIRECTEUR DES ENTREPRISES
ET DES CLIENTÈLES SPÉCIALISÉES,
CRÉDIT AGRICOLE NORMANDIE
“Agrial est un client historique de la Caisse
régionale de Normandie. Nous avons
accompagné son développement qui s’est
accéléré ces quatre dernières années.
Et, la Caisse se devait, en tant que banquier
historique et premier financeur de la région,
d’être à ses côtés. Grâce au pôle agriculture
et agroalimentaire, nous avons renforcé notre
connaissance de la stratégie et des besoins
d’Agrial. La solution que nous lui avons
proposée est vraiment emblématique des
synergies que le Groupe peut déployer en
termes d’ingénierie financière, puisque
plusieurs acteurs se sont mobilisés :
Crédit Agricole CIB a été l’arrangeur de
l’opération pour le compte de la Caisse
régionale et Amundi a été investisseur
pour le compte de Crédit Agricole Assurances.”
AGRIAL EST PRÉSENT DANS LA TRANSFORMATION DU LAIT, DES
LÉGUMES, POMMES À CIDRE, VOLAILLES ET VIANDES. IL DISPOSE
D’OUTILS INDUSTRIELS EN FRANCE, EN EUROPE ET AUX ÉTATS-UNIS.
11 000
COLLABORATEURS
DANS LE MONDE
12
CRÉDIT AGRICOLE S.A.
JEAN-JACQUES DUCHAMP,
DIRECTEUR GÉNÉRAL ADJOINT
DE CRÉDIT AGRICOLE ASSURANCES
“En 2013, Crédit Agricole Assurances a investi
9 milliards d’euros dans le financement de
l’économie dont 2,1 en faveur d’entreprises
non cotées et de collectivités publiques.
En réinvestissant l’argent collecté en
assurance-vie dans les Caisses régionales,
nous donnons du sens à l’épargne de nos
clients. Nous répondons également au souci
de diversifier nos placements pour garantir
à nos clients sécurité et rentabilité à l’épargne
qu’ils nous ont confiée. En souscrivant à
l’obligation d’Agrial, coopérative agricole et
agroalimentaire, à forte implantation régionale,
nous démontrons notre implication au service
des territoires et misons sur l’avenir. ”
LE MARCHÉ DES PLACEMENTS PRIVÉS S’ADRESSE AUX ENTREPRISES
DE TAILLE INTERMÉDIAIRE. IL LEUR PERMET DE DIVERSIFIER LEURS
SOURCES DE FINANCEMENT.
*Entreprise de taille intermédiaire.
CLÉMENCE BERROËTA,
DIRECTRICE EXÉCUTIVE DE L’ORIGINATION
OBLIGATAIRE, CRÉDIT AGRICOLE CORPORATE
& INVESTMENT BANK
“Nous avons proposé à Agrial une émission
obligataire sous format Euro PP (Euro Private
Placement) qui a permis à la coopérative
de lever 95 millions d’euros à 7 ans.
Nous avions inauguré, l’an passé, ce nouveau
type de financement pour les ETI *,
sur le modèle des US PP. Il permet de répondre
aux besoins des entreprises non cotées
et non notées de trouver une alternative
au crédit bancaire afin de diversifier leur
source de financement et d’allonger la maturité
de leur dette. La nouveauté a porté dans
la construction d’une communication
financière adaptée à une coopérative,
mode de gouvernance peu connu
des investisseurs institutionnels.”
13
AU CŒUR DES TERRITOIRES
LURBANISME
DE’ DEMAIN
S INVENTE
A MELUN
’
UN PROJET D’ÉCO-QUARTIER MUNICIPAL ACCOMPAGNÉ
DE BOUT EN BOUT PAR LE GROUPE CRÉDIT AGRICOLE
14
CRÉDIT AGRICOLE S.A.
CETTE VASTE RÉORGANISATION URBAINE EST MENÉE
DANS LE CADRE DU PROJET “OXYGÈNE”. À LA CLÉ, POUR
LES MELUNAIS, UN NOUVEAU CADRE DE VIE QUI PRIVILÉGIE
L’ALLIANCE DE LA NATURE ET DE LA VILLE.
RÉCIT D’UNE COOPÉRATION UTILE POUR LES HABITANTS
ET RESPECTUEUSE DE L’ENVIRONNEMENT.
2 500 LOGEMENTS, UNE PLAINE DES
SPORTS, UN PÔLE CULTUREL, DEUX
GROUPES SCOLAIRES, UNE CRÈCHE
FACILEMENT ACCESSIBLE,
À DEUX PAS DE LA FUTURE
LIGNE DU BUS T-ZEN 2
PARIS
MELUN
EMPLACEMENT DU
FUTUR ÉCO-QUARTIER
1
CA BRIE
PICARDIE
2
3
CA
IMMOBILIER
PIERRICK LOZÉ,
DIRECTEUR GÉNÉRAL DES SERVICES DE LA VILLE DE MELUN
“Ce projet va améliorer l’attractivité de la commune
et fidéliser les habitants. Nous attendons des profils
et des générations variés.
Le cadre de vie des habitants de Melun en 2018 ?
Une vraie vie de quartier, avec ses commerces,
ses espaces verts, ses déplacements doux…”
15
CACIB
1 Crédit Agricole Brie Picardie
est la banque d’un habitant sur trois
du territoire.
2 Crédit Agricole Immobilier
est l’un des principaux promoteurs
immobiliers de France.
3 Crédit Agricole CIB est la banque
de financement et d’investissement du
groupe Crédit Agricole au service de
1 100 entreprises et 500 institutions
financières à travers le monde.
AU CŒUR DES TERRITOIRES
LE CRÉDIT AGRICOLE
ACCOMPAGNE
LA VILLE DE MELUN
SUR LE LONG TERME
HAMZA, CLIENT DU CRÉDIT AGRICOLE
BRIE PICARDIE ET FUTUR PROPRIÉTAIRE
D’UN 3 PIÈCES CONÇU PAR CA IMMOBILIER
DANS L’ÉCO-QUARTIER DE MELUN
“J’ai tout de suite été séduit par ce projet.
Ce concept d’éco-quartier est en accord
avec ma sensibilité écologiste. Il offrira à
ses habitants des conditions de vie saines
dans un quartier bien desservi. Pour me
permettre d’accéder à la propriété, mon
conseiller du Crédit Agricole m’a proposé
un emprunt sur 15 ans au taux attractif.
Il s’est montré à l’écoute, flexible
et pédagogue. Et ce rêve est devenu
un vrai projet.”
GUILLAUME ROUSSEAU, DIRECTEUR GÉNÉRAL
DE CRÉDIT AGRICOLE BRIE PICARDIE
65
HECTARES
LES PREMIERS LOGEMENTS
SERONT LIVRÉS EN 2016
16
“Dans ce projet, la ville de Melun a choisi un
partenaire unique : le groupe Crédit Agricole
aux compétences qui couvrent l’exhaustivité
de ses besoins. Le Crédit Agricole Brie Picardie
apporte à la fois sa connaissance du territoire,
sa capacité à financer le projet et les
opérations immobilières mais également
de prêter aux particuliers souhaitant acquérir
un bien dans l’éco-quartier. La Caisse
régionale est le premier financeur
du logement à Melun. C’est notre rôle
de banquier de proximité.
Cet accompagnement nous permet d’illustrer
l’ambition du Groupe d’être la première
banque du logement des Français.”
CRÉDIT AGRICOLE S.A.
RÉGIS MONFRONT, DIRECTEUR GÉNÉRAL
DÉLÉGUÉ DE CRÉDIT AGRICOLE CORPORATE &
INVESTMENT BANK
CERTIFIÉ HAUTE QUALITÉ ENVIRONNEMENTALE, LE QUARTIER
A ÉTÉ CONÇU POUR MAÎTRISER LES CONSOMMATIONS ÉNERGÉTIQUES
(GESTION DES EAUX, GÉOTHERMIE, ETC.)
“Crédit Agricole CIB offre une expertise
mondiale unique sur le marché
de l’immobilier. Nous détenons environ
25 % du marché du financement
de la promotion immobilière en France.
Sur le projet de Melun, nous avons
conseillé Crédit Agricole Brie Picardie
et mis en place en pool les concours
financiers dont Crédit Agricole Immobilier
avait besoin pour sa réalisation,
principalement un crédit long terme
et une garantie financière d’achèvement.
Avec ce projet, la banque démontre
une nouvelle fois son implication dans
le financement de l’économie réelle
et l’accompagnement du développement
de l’immobilier, le troisième métier
du groupe Crédit Agricole.”
POUR EN SAVOIR PLUS :
WWW.CREDIT-AGRICOLE.COM
MICHEL GOUTORBE, DIRECTEUR GÉNÉRAL,
CRÉDIT AGRICOLE IMMOBILIER
“À Melun, Crédit Agricole Immobilier intervient
dans deux domaines. Il est co-aménageur du
quartier, aux côtés de son partenaire Loticis,
mission qui nous permet d’accompagner
le renouvellement urbain de la commune
et d’inscrire durablement notre vision de la
ville dans le territoire. Le quartier est labellisé
HQE Aménagement, grâce notamment
à la maîtrise de l’énergie, le développement
de la biodiversité et la gestion de l’eau.
Nous sommes aussi promoteur du projet,
financé par le Crédit Agricole Brie Picardie
et Crédit Agricole CIB. Cela représente
2 500 logements, des bureaux, des
commerces et des équipements publics.”
À SUIVRE…
17
AU CŒUR DES TERRITOIRES
A CALMONT, LE
PHOTOVOLTAIQUE
PERMET DE REDUIRE
LES EMISSIONS
DE CO2
LE PROJET “SOLAR MED III”, PORTÉ PAR TÉNERGIE
ET FINANCÉ PAR LE GROUPE CRÉDIT AGRICOLE
18
CRÉDIT AGRICOLE S.A.
AVEC 52 000 PANNEAUX SOLAIRES, LA CENTRALE DE CALMONT EST LA
PLUS GRANDE DU DÉPARTEMENT. RÉCIT DE CETTE AVENTURE MENÉE
PAR CET ACTEUR CLÉ DE LA TRANSITION ÉNERGÉTIQUE AVEC LCL
ET CRÉDIT AGRICOLE LEASING & FACTORING.
PRODUCTION DE LA CENTRALE : L’ÉQUIVALENT
DE LA CONSOMMATION ÉLECTRIQUE ANNUELLE
DE 10 000 HABITANTS (HORS CHAUFFAGE ET EAU
CHAUDE SANITAIRE ÉLECTRIQUES)
TÉNERGIE ASSURE
L’EXPLOITATION ET
LA MAINTENANCE
DU SITE DE CALMONT
POUR 20 ANS
TOULOUSE
(A66)
HAUTE-GARONNE
CALMONT
- 2TONNES
000
DE CO 2 / AN,
L’ÉQUIVALENT DE PRÈS
DE 14 MILLIONS DE
KM / AN EN VOITURE
LCL
CAL&F
1
2
1 LCL est un réseau national de banque
de proximité à forte implantation urbaine
au service de 6 millions de clients
particuliers, 330 000 clients professionnels
et 27 000 clients entreprises.
2 Crédit Agricole Leasing & Factoring
cumule 2 milliards d’euros de financement
liés au développement durable
et contribue à l’alimentation électrique
de 850 000 foyers français.
ZONE D’INSTALLATION
DES PANNEAUX SOLAIRES
FOIX
NICOLAS JEUFFRAIN,
PRÉSIDENT DE TÉNERGIE
“Aujourd’hui, les énergies renouvelables deviennent de plus en
plus compétitives. Engagée dans l’éolien et le photovoltaïque,
Ténergie possède à son actif plus de 60 centrales
photovoltaïques en France et dans le monde. Son objectif :
participer à la réduction des gaz à effet de serre. Comment
avons-nous installé 52 000 panneaux au sol autour
de Calmont ? Tout simplement grâce à notre banquier
historique LCL et à l’expertise du groupe Crédit Agricole.”
19
AU CŒUR DES TERRITOIRES
UN PRÊT DE
12,9 MILLIONS D’EUROS
SUR 18 ANS POUR
UNE CENTRALE
DE 27 HECTARES
POUR RÉALISER CE PROJET,
TÉNERGIE A FAIT APPEL À SON
BANQUIER HISTORIQUE : LCL
ET CRÉDIT AGRICOLE LEASING
& FACTORING (CAL&F), UN DES LEADERS
FRANÇAIS DU FINANCEMENT
DES ÉNERGIES RENOUVELABLES.
12 MWc
C’EST LA PUISSANCE INSTALLÉE
DE LA CENTRALE DE CALMONT.
DEPUIS SA CRÉATION EN 2008, TÉNERGIE A PARTICIPÉ
AU DÉVELOPPEMENT DE 96 CENTRALES PHOTOVOLTAÏQUES
DANS LE MONDE, REPRÉSENTANT PRÈS DE 100 MWc.
3X20
LE PROJET RÉPOND AUX OBJECTIFS
EUROPÉENS D’ICI 2020 : - 20 %
D’ÉMISSIONS DE GAZ À EFFET DE
SERRE, - 20 % DE CONSOMMATION
ÉNERGÉTIQUE, + 20 % D’ÉNERGIES
RENOUVELABLES
20
CRÉDIT AGRICOLE S.A.
AVEC UNE SURFACE ÉQUIVALENTE À 30 TERRAINS DE FOOT, “SOLAR
MED III” EST LA PLUS GRANDE CENTRALE PHOTOVOLTAÏQUE AU SOL
DE HAUTE-GARONNE.
OLIVIER CONSTANTIN, DIRECTEUR BANQUE
DES ENTREPRISES ET GESTION DE FORTUNE,
MEMBRE DU COMITÉ EXÉCUTIF, LCL
“LCL est le banquier de Ténergie depuis sa
création et accompagne l’entreprise dans ses
projets. Nous avons décidé d’apporter notre
concours au financement de la centrale
photovoltaïque à Calmont après deux
expériences passées réussies avec notre client
sur des réalisations de moindre ampleur.
Grâce à notre modèle de banque universelle de
proximité, nous avons pu financer ce nouveau
projet pour un montant de 12,9 millions d’euros
à parts égales avec Crédit Agricole Leasing &
Factoring. Il s’agit d’un projet utile en phase
avec notre ambition de faire du Groupe
un acteur référent de l’économie de l’énergie
et de l’environnement.”
PHILIPPE CARAYOL, DIRECTEUR GÉNÉRAL
DE CRÉDIT AGRICOLE LEASING & FACTORING
POUR EN SAVOIR PLUS :
WWW.CREDIT-AGRICOLE.COM
21
“En six ans, le groupe Ténergie est devenu
l’un des cinq premiers producteurs d’énergie
durable en France. Chez CAL&F, nous
connaissons bien ce client de LCL et de
plusieurs Caisses régionales pour l’avoir
accompagné dès ses premiers investissements.
Nos équipes se sont fortement impliquées dans
la réussite du projet de Calmont, pour lequel
nous avons été arrangeur et cofinanceur aux
côtés de LCL. Pour cette réalisation d’envergure
et complexe, nous avons mobilisé un très haut
niveau d’expertise technique, économique,
écologique et juridique. En France, CAL&F est
un acteur majeur du financement des énergies
renouvelables, domaine d’excellence du
Groupe. Nous sommes déterminés à renforcer
l’accompagnement de ces projets d’avenir
au service des Caisses régionales et de LCL.”
AU CŒUR DES TERRITOIRES
LA SPEZIA CONTAINER
TERMINAL AGRANDIT
LE PORT POUR
DYNAMISER LA REGION
CARISPEZIA, BANQUE HISTORIQUE DU TERRITOIRE DE LA SPEZIA ET FILIALE DE CARIPARMA CRÉDIT AGRICOLE,
FINANCE LE DÉVELOPPEMENT DU “PORT DE TOUS LES RECORDS”
22
CRÉDIT AGRICOLE S.A.
LSCT, OPÉRATEUR COMMERCIAL DE TERMINAUX DU PORT DE
LA SPEZIA, A APPROUVÉ UN PLAN DE DÉVELOPPEMENT AFIN
D’AUGMENTER SA CAPACITÉ DE TRAFIC*. CE PLAN RÉPOND
AU BESOIN DE SE DOTER D’INFRASTRUCTURES CAPABLES
D’ACCUEILLIR DES NAVIRES DE DERNIÈRE GÉNÉRATION. CETTE
DÉCISION EST FONDAMENTALE POUR LE DÉVELOPPEMENT
DE L’ENTREPRISE ET DU TERRITOIRE OÙ ELLE OPÈRE.
* Elle passera de 1 200 000 à plus de 2 000 000 EVP. L’EVP est l’unité de mesure des conteneurs, elle est équivalente à vingt pieds.
LA SPEZIA CONTAINER TERMINAL –
CONTSHIP ITALIA GROUP COMPTE PARMI
LES PLUS GRANDS OPÉRATEURS DE
TERMINAUX DE CONTENEURS D’ITALIE.
SUISSE
34 % CELA REPRÉSENTE
LE TRAFIC FERROVIAIRE
D’ENTRÉE ET DE SORTIE DU PORT :
UN RECORD EN EUROPE.
AUTRICHE
FRANCE
MILAN
TURIN
SLOVÉNIE
ITALIE
DU NORD
VENISE
GÊNES
PRÈS DE
NICE
300 000 m2
LA SPEZIA
(LSCT)
PORT
C’EST LA SUPERFICIE ACTUELLE DU TERMINAL,
QUI DISPOSE DE L’UNE DES PLUS FORTES PRODUCTIVITÉS AU MONDE. LES VOLUMES
GÉRÉS NÉCESSITERAIENT UNE SUPERFICIE 3 À 4 FOIS SUPÉRIEURE.
Carispezia, banque fondée
en 1842 à La Spezia, est une filiale
de Gruppo Cariparma Crédit Agricole.
Cariparma, banque fondée
en 1857 à Parme, est une filiale
de Crédit Agricole depuis 2007.
MARCO SIMONETTI, CONTSHIP ITALIA, VICE-PRÉSIDENT
DE MARITIME CONTAINER TERMINAL ET VICE-PRÉSIDENT DE LA SPEZIA CONTAINER TERMINAL
“LSCT est une entreprise qui regarde
vers l’avenir et celui du territoire
où elle opère. Notre secteur évolue
rapidement avec des cycles économiques
d’une durée inférieure à un an. Notre
objectif est de maintenir l’excellence
qui distingue notre travail, en développant
23
notre activité, en créant des emplois
et en offrant les structures adéquates
à nos clients. Le rôle d’un port est
d’être une « porte sur les marchés
internationaux », et notre activité contribue
à la croissance économique du territoire
et à son internationalisation.”
AU CŒUR DES TERRITOIRES
20 MILLIONS D’EUROS
POUR RENOVER ET
AGRANDIR LES QUAIS
ROBERTO GHISELLINI,
DIRECTEUR GÉNÉRAL DE CARISPEZIA
“Carispezia est depuis longtemps partenaire
du développement en Ligurie. Nous
sommes attentifs à l’évolution du territoire
sur lequel nous sommes implantés et le
port de La Spezia joue un rôle essentiel
dans la vie économique de notre région.
En tant que banquier historique
de La Spezia Container Terminal,
c’est notre rôle de l’accompagner
dans son expansion.”
2e
PORT ITALIEN POUR
LE TRAFIC DE CONTENEURS
POUR EN SAVOIR PLUS :
WWW.CREDIT-AGRICOLE.COM
24
CRÉDIT AGRICOLE S.A.
ENVIRON
1 200 COLLABORATEURS
(SALARIÉS ET LES EMPLOIS INDUITS)
17
MILLIONS DE TONNES :
TRAFIC ANNUEL TOTAL
DU PORT
ROBERTO GHISELLINI,
DIRECTEUR GÉNÉRAL DE CARISPEZIA
“Carispezia a mené cette opération
de 20 millions d’euros en synergie avec sa
maison-mère Cariparma et a joué le rôle
de chef de file d’un groupement de banques.
Carispezia soutient l’économie locale grâce à
son ancrage régional et bénéficie de l’appui de
Cariparma et du Crédit Agricole sur des projets
d’envergure nationale et internationale.”
25
CHAPITRE 2
AU CŒUR
DES BESOINS
DE NOS
CLIENTS
CRÉDIT AGRICOLE S.A.
NOS ENGAGEMENTS
EN 7 ENJEUX CLÉS
RÉALISER SES PROJETS, ÉPARGNER, SE SOIGNER
ET BIEN VIEILLIR, FAIRE FACE AUX MAUVAIS MOMENTS,
DÉVELOPPER SON ACTIVITÉ, ÊTRE CLIENT
D’UNE BANQUE RESPONSABLE… LE CRÉDIT AGRICOLE
EST À L’ÉCOUTE DES BESOINS DE SES CLIENTS
ET RÉPOND PRÉSENT POUR S’ENGAGER
DANS LES PROJETS UTILES ET NÉCESSAIRES
À LA SOCIÉTÉ DANS SON ENSEMBLE. DÉCOUVREZ
NOS ENGAGEMENTS ET LE RÉCIT DE LEUR
CONCRÉTISATION.
1. RÉALISER SES PROJETS
2. ÉPARGNER
P. 28
P. 30
3. SE SOIGNER
ET BIEN VIEILLIR
4. FAIRE FACE
AUX MAUVAIS MOMENTS
P. 32
P. 34
5. DÉVELOPPER
SON ACTIVITÉ ÉCONOMIQUE
6. ÊTRE CLIENT D’UNE BANQUE RESPONSABLE
P. 36
P. 40
7. ASSOCIER L’ENVIRONNEMENT
À L’ÉCONOMIE
P. 42
AU CŒUR DES BESOINS DE NOS CLIENTS
1. RÉALISER
SES PROJETS
FAVORISER L’ACCÈS AU LOGEMENT
280,8
274
267,6
214,1
218,9
224,4
Caisses
régionales
53,5
55,1
2011
2012
56,4
LCL
en Mds €
2013
Évolution des encours de crédit
à l’habitat en France
En 2013, les Caisses régionales
et LCL ont réalisé en France
1,2 million de prêts à l’habitat
maintenant leur part de marché
de plus de 28 %*. Innovation majeure
des Caisses régionales, le site
e-immobilier.credit-agricole.fr, lancé
en juin 2013, a déjà enregistré près
de 190 000 demandes. Ses principaux
atouts : une réponse de principe
immédiate et l’assurance d’être
contacté dans les 24 heures.
PLUS D’1 CRÉDIT HABITAT SUR 4 EST
FINANCÉ PAR LE GROUPE CRÉDIT AGRICOLE*.
GUY BERNFELD,
G
D
DIRECTEUR GÉNÉRAL
D
DÉLÉGUÉ DE
C
CRÉDIT AGRICOLE
IIMMOBILIER
“Bâtir la ville, pour un opérateur urbain
innovant et engagé, c’est contribuer au
développement des territoires ; concevoir
des bâtiments responsables ; lutter contre
l’étalement urbain et la destruction des terres
agricoles. C’est aussi favoriser la mixité
sociale, générationnelle et d’usages au cœur
des villes. Bâtir la vie, c’est accompagner nos
clients à tous les âges, dans la constitution,
la gestion et la valorisation de leur patrimoine
immobilier, grâce à une offre de logements
qui s’adapte aux évolutions de la famille,
à la colocation ou au maintien à domicile
des seniors, par exemple.”
*En France au 31/12/2013. Sources : études économiques,
Crédit Agricole S.A.
L’immobilier constitue aujourd’hui
le 3 e métier du Crédit Agricole
LA RÉSIDENCE “JARDIN PRIMAVERA”
À TOULOUSE A REÇU UNE PYRAMIDE D’ARGENT
28
CRÉDIT AGRICOLE S.A.
POUR EN SAVOIR PLUS
CREDIT-AGRICOLE.COM
FINANCER LES BIENS D’ÉQUIPEMENT
280 600
Le crédit à la consommation
est un levier important pour
le commerce, utile aux ménages
pour l’acquisition de biens
d’équipement durables
(automobiles, équipements
du logement) mais également pour
réaliser des travaux d’amélioration
de l’habitat ou encore pour financer
des études supérieures.
CRÉDITS AUTOFINANCÉS
PAR LE GROUPE (CAISSES
RÉGIONALES, LCL ET
CA CONSUMER FINANCE)
EN FRANCE EN 2013.
En France, trois voitures neuves sur
quatre sont vendues grâce au crédit
à la consommation (une sur deux
pour les voitures d’occasion).
En 2013, CA Consumer
Finance a lancé
le Pack Engagements
Sofinco
Il traduit sa nouvelle relation client fondée
sur quatre valeurs qui structurent également
l’offre commerciale. Il s’appuie notamment
sur le Forfait Sofinco, solution de financement qui combine la souplesse et la disponibilité du crédit renouvelable tout en garantissant au client transparence et maîtrise.
L’ACCOMPAGNEMENT
LA CONFIANCE
LE RESPECT
LA COMPÉTITIVITÉ
GRÂCE AU PARTENARIAT AVEC FIAT
GROUP AUTOMOBILE, CRÉDIT AGRICOLE
CONSUMER FINANCE CONTRIBUE
AU FINANCEMENT DE 4 VÉHICULES
SUR 10 DE LA MARQUE FIAT EN EUROPE.
29
LE CRÉDIT AGRICOLE
EST LEADER EN UKRAINE
ET EN SERBIE POUR
LE FINANCEMENT
DE VÉHICULES NEUFS.
AU CŒUR DES BESOINS DE NOS CLIENTS
2. ÉPARGNER
PROPOSER
OPOSER DES PLACEMENTS INNOVANTS
Incertitudes sur la reprise
économique, modification
de la fiscalité, reprise des
marchés financiers : le Crédit
Agricole innove pour proposer
de nouvelles solutions d’épargne
qui répondent aux différents
profils d’investisseurs.
Zoom sur de nouvelles
offres éligibles
aux compte-titres
ou à l’assurance-vie
3 Mds €
PRÈS DE 3 MILLIARDS D’EUROS
COLLECTÉS PAR LES CAISSES
RÉGIONALES SUR LA NOUVELLE
GAMME D’OBLIGATIONS CRÉDIT
AGRICOLE S.A. AU DERNIER
TRIMESTRE.
—
Trois grandes classes d’actifs
couvertes présentant un minimum
de risque et un maximum de flexibilité
pour un capital garanti à l’échéance :
obligation classique, investissement
adossé à de l’immobilier d’entreprise,
grâce à l’expertise d’Amundi
Immobilier, et investissements
indexés au marché boursier.
5%
ANNUALISÉ AU-DELÀ DE L’EONIA : C’EST L’OBJECTIF
DE PERFORMANCE D’AMUNDI PATRIMOINE.
—
Ce Fonds Commun de Placement
à destination de la clientèle
patrimoniale a pour objectif d’offrir
une performance annualisée nette de
5 % au-delà de l´Eonia capitalisé (taux
de référence du marché monétaire
Euro au jour le jour), sur un horizon
d’investissement recommandé de
5 ans minimum*. Pour y parvenir,
le gérant met en œuvre une gestion
flexible et de convictions visant
à saisir les meilleures opportunités
des marchés tout en s’exposant
le moins possible à leurs éventuels
retournements. Il affiche depuis sa
30
création (07/02/2012) une
performance de 9,18 %**.
*Le fonds n’offre pas de garantie de performance et présente
un risque de perte en capital. **Les performances passées ne
préjugent pas des performances futures.
Premier dépositaire en Europe avec
760 milliards d’euros d’encours,
CACEIS est un acteur essentiel
du dispositif de protection de l’épargne
collective (Sicav et FCP). Il vérifie
que les décisions de gestion sont
conformes aux caractéristiques
du prospectus déposé auprès
des autorités de régulation.
CRÉDIT AGRICOLE S.A.
68
68,37
Mds€
d’encours
d’
ISR gérés
IS
par
pa Amundi
PIE
PIERRE
SCHERECK
DIR
DIRECTEUR DE L’ÉPARGNE
SA
SALARIALE ET RETRAITE
ET DE L’ISR CHEZ AMUNDI
“Amundi a inscrit, dès
sa création, la finance
responsable comme l’un
des piliers de sa stratégie
de développement. Elle est
leader de l’Investissement
Socialement Responsable
(ISR) en France avec
68,37 milliards d’euros soit
près de 9 % de ses encours
totaux. Elle décline une offre
de fonds dans toutes
les classes d’actifs et
des solutions sur mesure
pour ses clients
institutionnels.
Avec de fortes ambitions
en France et à l’international,
Amundi vise 100 milliards
d’euros d’encours ISR
à horizon 2015.”
OFFRIR DES SOLUTIONS D’ÉPARGNE RESPONSABLES
RESPO
ET SOLIDAIRES
Les Caisses régionales proposent
à leurs clients d’investir autrement,
de donner plus de sens à leur
épargne en participant au
développement des territoires
et de l’économie solidaire, à travers
une offre intitulée “l’Autre
Épargne”. Le total des encours
de ces différentes solutions
représente 3 milliards d’euros.
TOOKETS
Atout Valeurs Durables est un fonds
actions de thématique
environnementale, géré par Amundi.
Il investit dans les entreprises
européennes qui exercent au moins
20 % de leur chiffre d’affaires dans le
développement des technologies
technologie
“vertes” (énergies renouvelables,
efficacité énergétique, gestion de
l’eau, et des déchets…). Il respecte
les principes de l’Investissement
socialement responsable (ISR).
En 2013, grâce aux Tookets, monnaie
solidaire générée par l’épargne
des livrets sociétaires, 800 000 euros
ont été reversés à des associations.
LCL propose à ses clients un fonds,
FCP Habitat et Humanisme, en faveur
du logement et de l’insertion des
personnes en difficultés, qui conjugue
solidarité et partage. 25 % des
revenus sont reversés à l’association
Habitat et Humanisme.
En contrepartie, le souscripteur
bénéficie d’un avantage fiscal.
LCL abandonne 80 % des droits
d’entrée et Amundi 40 % des frais
de gestion. Ce fonds est éligible
au contrat d’assurance-vie
LCL Banque Privée Acuity. En 2013,
288 000 euros ont ainsi pu être
reversés à Humanisme et Habitat.
Le contrat Solidaire de Predica,
filiale de CA Assurances,
est un contrat d’assurance-vie
labellisé Finansol, distribué
par les Caisses régionales.
Il est solidaire dans ses trois
composantes : le support euro
comprend 5 à 10 % d’investissements
solidaires ; 5 à 10 % de l’épargne
collectée dans les unités
de compte sont dédiés
au financement d’activités
solidaires ; enfin,
la moitié des frais de versement
prélevés est reversée
à une association.
31
AU CŒUR DES BESOINS DE NOS CLIENTS
3. SE SOIGNER
ET BIEN VIEILLIR
INVESTIR DANS LA FILIÈRE SANTÉ
En tant que 1er bancassureur
en Europe, Crédit Agricole
Assurances a une responsabilité
lité
économique qui se traduit
par des investissements utiless
pour ses assurés, à savoir
couvrir l’ensemble de la chaîne
ne
de valeur santé, de la gestion des
soins médicaux à l’établissement
ment
de santé.
EN 2013, CRÉDIT
AGRICOLE
ASSURANCES
RENFORCE
SES POSITIONS
DANS LE DOMAINE
DE LA SANTÉ
CA ASSURANCES RENFORCE
ORCE
SES POSITIONS EN EUROPE
OPE
DANS LES SERVICES
AUX SENIORS.
CA Assurances sera le 1er actionnaire
onnaire
avec 20,4 % du capital du groupe
pe
né de la fusion annoncée de
Korian-Medica. Cette opérationn
aboutira à la création d’un ensemble
emble
leader européen des services aux
seniors avec 600 établissements
nts
gérés en Europe (Allemagne,
Belgique, France et Italie).
CA ASSURANCES
ACTIONNAIRE DU 3E
OPÉRATEUR FRANÇAIS
DU MONDE HOSPITALIER.
R.
CA Assurances détient 47 %
de Ramsay Santé qui a acquis
Medipsy (groupe Générale de Santé),
leader français des cliniques de santé
mentale et des cliniques de soins
de suite et de réadaptation.
Cette opération permet à Ramsay
Santé de devenir le 3 e opérateur
français du monde hospitalier.
13 440 LITS
FINANCÉS
PAR CA ASSURANCES
EN EUROPE
32
58 CLINIQUES EN
PARTENARIAT
FINANCÉES PAR
CA ASSURANCES
ET ICADE SANTÉ
35 EPHAD
FINANCÉS PAR
CA ASSURANCES
ET FONCIÈRE
DES MURS
CRÉDIT AGRICOLE S.A.
POUR EN SAVOIR PLUS
CREDIT-AGRICOLE.COM
ACCOMPAGNER LE VIEILLISSEMENT DE LA POPULATION
L’offre dépendance “Vers
l’autonomie ”, proposée par
CA Assurances via sa filiale
Predica, a été labellisée en 2013
GAD Assurances. Elle s’organise
autour de trois volets :
1 M€
de financement
pour 60 projets
dans 37 départements
depuis 2010 en faveur
des aidants.
01
Un soutien financier : en cas de perte
d’autonomie, une rente mensuelle
et un capital destiné à aménager
le domicile de l’assuré sont octroyés.
02
Une assistance intergénérationnelle :
les proches bénéficient d’une aide
dans les démarches à accomplir.
03
L’accès à des paroles d’experts
et conseils sur le site dédié
i-dependance.fr.
JÉ
JÉRÔME
GRIVET,
DIR
DIRECTEUR GÉNÉRAL
DE
DE CRÉDIT AGRICOLE
A
S
ASSURANCES
“L’engagement pérenne de CA Assurances
aux côtés des aidants répond à un triple
objectif : mettre en lumière les
8,3 millions de personnes invisibles et
pourtant si utiles au maintien à domicile
des malades, soutenir ensuite l’action
33
de proximité des associations qui partout
en France participent à l’innovation
sociale, contribuer enfin à reconnaître
que les aidants ne veulent être ni victimes
ni héros, et qu’ils témoignent d’une réelle
solidarité de proximité.”
AU CŒUR DES BESOINS DE NOS CLIENTS
4. FAIRE FACE
AUX MAUVAIS MOMENTS
AIDER À TRAVERSER LES COUPS DURS
230 000
Le réseau des Points Passerelle des
Caisses régionales de Crédit Agricole
existe maintenant depuis seize ans
pour éviter l’exclusion sociale
des personnes victimes de rupture
dans leur vie. Cet engagement
du Groupe s’est vu renforcé en 2013
avec le lancement de l’Agence
d’Accompagnement Client mise
en place par CA Consumer Finance
dans le cadre de son programme
de prévention du surendettement.
Objectif : identifier et accompagner
les clients présentant des signaux
de fragilité financière. Une analyse
approfondie de la situation financière
du client, basée sur un entretien
d’une quarantaine de minutes,
permet de lui proposer des solutions
adaptées pour rétablir son équilibre
budgétaire. Le client peut être mis
en relation avec un partenaire
sélectionné par CA Consumer
Finance, tel que l’association Cresus
ou l’un des trois Points Passerelle
partenaires.
dossiers de
surendettement
déposés en 2013
auprès de la
Banque de France.
3,5 M
60 000
38 000 SINISTRES INTEMPÉRIES
OUVERTS EN 2013 POUR LES
CAISSES RÉGI
RÉGIONALES ET LCL
DE FOYERS FRANÇAIS ONT ÉTÉ
TOUCHÉS PAR LE PHÉNOMÈNE DE
PRÉCARITÉ ÉNERGÉTIQUE EN 2013.
ENTREPRISES DÉPOSENT CHAQUE
ANNÉE LE BILAN EN FRANCE.
—
Aider les chefs d’entreprise ayant
connu une faillite à surmonter leur
échec et lancer un nouveau business :
c’est le pari de 60 000 Rebonds.
Le Crédit Agricole d’Aquitaine
est le partenaire de cette association
soutenue par la ville de Bordeaux
qui a accompagné cinq chefs
d’entreprise en 2013.
Dans le cadre de la démarche Point
Passerelle, le Crédit Agricole et GDF
Suez unissent leurs compétences et
leurs moyens pour venir en aide aux
personnes en situation de précarité
énergétique.
—
À chaque intempérie, LCL met en
place une aide de première urgence,
soit un prêt immédiat, sans frais de
dossier et sans frais d’intervention,
incluant un report des mensualités
de crédit jusqu’à six mois.
34
CRÉDIT AGRICOLE S.A.
POUR EN SAVOIR PLUS
CREDIT-AGRICOLE.COM
PROTÉGER LES AGRICULTEURS FACE AUX RISQUES
Le Crédit Agricole
propose à ses clients
agriculteurs un bilan
des risques agricoles
afin d’identifier les
risques tant
professionnels que
privés : exploitation,
homme et marché.
Deuxième assureur du marché de l’agriculture, Pacifica, filiale de CA Assurances,
accompagne les besoins croissants de la
filière en matière de couverture des
risques. 2013 aura ainsi été marquée
par des avancées majeures, telles que
le lancement d’une offre d’assurance des
plants de pommes de terre, co-construite
avec les professionnels du secteur pour
mieux sécuriser la filière ; le test grandeur
nature d’une offre d’assurance des
fourrages, radicalement innovante
en assurance agricole, couvrant les prairies
– comme les autres cultures – contre
les risques climatiques ; et la conception
d’une nouvelle offre Multirisque agricole
pour un lancement courant 2014.
En plus d’un socle
d’assurance des
exploitations, chaque
agriculteur peut
sélectionner les options
propres à ses besoins.
Le Crédit Agricole
propose, en outre, des
contrats d’assurance
récoltes pour faire face
aux aléas climatiques
et une garantie
responsabilité
environnementale.
Parce qu’un arrêt de
travail peut avoir de
lourdes conséquences
sur l’activité agricole,
un contrat est mis en
place dans lequel
le client choisit
librement la protection
qui lui convient.
En complément,
l’agriculteur
peut souscrire un
contrat Garantie des
Accidents de la Vie.
Face à des prix
agricoles de plus
en plus volatils,
se couvrir contre
les risques est
indispensable.
JEAN-CHRISTOPHE DEBAR,
DIRECTEUR DE LA FONDATION
POUR L’AGRICULTURE ET LA
RURALITÉ DANS LE MONDE
(FARM)
82 M€
Le Compte DPA (Déduction Pour Aléas) fiscal 8 ans
est réservé aux exploitants imposés sur le revenu et
vient en substitution de l’ancien dispositif réformé en
2012. Il leur permet de se constituer une épargne de
précaution défiscalisée face aux aléas. Lancée en
mars 2013, la collecte atteint 82 millions d’euros.
1 Md€
collectés à fin 2013 pour le Compte Épargne Agri
5 ans. Il confirme son succès et s’affiche comme
un produit répondant efficacement au besoin
de sécurisation de l’activité des agriculteurs.
35
“Pour nourrir les villes,
dans tous les pays, il est
sans conteste nécessaire
de produire plus. Cela
n’est possible que si les
agriculteurs peuvent financer
leurs investissements,
ce qui reste très difficile
dans beaucoup de pays
du Sud. Le crédit serait
plus facile à obtenir si
les agriculteurs étaient
assurés contre les
risques climatiques.”
AU CŒUR DES BESOINS DE NOS CLIENTS
5. DÉVELOPPER
SON ACTIVITÉ ÉCONOMIQUE
FAVORISER LE DÉVELOPPEMENT DES ENTREPRISES ET DES TERRITOIRES
Le Groupe est mobilisé pour
soutenir l’activité économique
et le développement des territoires.
Cela se traduit par la mise en œuvre
de solutions de financement pour
accompagner les projets
de l’ensemble de ses clients.
Ainsi, le Groupe investit également
directement dans l’économie.
Les Caisses régionales, à travers
notamment leurs sociétés de
capital-risque, ont développé une
politique de capital investissement
de proximité en réinjectant une
partie de leurs fonds propres dans
les PME ; le montant investi en 2013
s’élève à 162,4 millions d’euros.
Crédit Agricole Leasing &
Factoring (CAL&F) soutient
l’activité des PME/TPE.
Ainsi, plus de
64 000
Le Crédit Agricole CharentePérigord a participé au financement
d’un éco-pôle en Dordogne qui
accueillera à partir de 2015 de jeunes
entreprises ayant des activités liées
au développement durable. La Caisse
régionale s’est engagée sur ce projet
créateur de valeur pour le territoire,
à hauteur de 1,4 million d’euros,
en partie grâce au partenariat signé
par Crédit Agricole S.A. avec
la Banque européenne
d’investissement pour notamment
le financement du bâtiment HQE.
factures ont été financées en France
pour les professionnels via Créances
Services, pour un montant de
401 M€
Par ailleurs, 10 000 factures ont été
financées pour les TPE en partenariat
avec Bpifrance au service de la
création et du développement des
petites entreprises, pour un chiffre
d’affaires de 71 millions d’euros.
36
Crédit Agricole Corporate and
Investment Bank a accompagné
Shuanghui, premier producteur
de porcs en Chine dans l’acquisition
de Smithfield, premier producteur
de porcs aux États-Unis, pour un
montant de 7,1 milliards de dollars.
Il s’agit de la plus importante
acquisition d’une société américaine
par une société chinoise jamais
réalisée.
CRÉDIT AGRICOLE S.A.
9 Mds€
c’est le montant investi par CA Assurances
dans le financement de l’économie en 2013,
dont 2,1 milliards d’euros d’investissements innovants en faveur
d’entreprises non cotées et de collectivités publiques.
Au terme de l’appel d’offres lancé
par l’État français et le Fonds
Stratégique d’Investissement,
CA Assurances a pris une
participation de 4,81 % dans le
capital d’Aéroports de Paris (ADP).
Cet investissement d’envergure
auprès d’un acteur majeur
du secteur aéroportuaire s’inscrit
dans la stratégie de CA Assurances
d’accroître son exposition
au secteur des infrastructures.
Il accompagnera le développement
d’ADP dans la durée dans une
logique partenariale.
La L2 à Marseille est une autoroute
urbaine de contournement de la ville
construite par un consortium piloté
par le Groupe Bouygues (Bouygues
Construction et Colas), un grand
client de la banque, et associant
également Meridiam, investisseur
de premier plan dans les infrastructures
publiques, Egis, Spie batignolles
et CDC Infrastructures. Le montage
financier est particulièrement
innovant pour ce Partenariat
Public Privé, associant l’État
et les collectivités locales.
D’un montant de 600 millions d’euros
sur 30 ans, il est financé par un
Project bond. Crédit Agricole CIB
a joué un rôle essentiel dans
ce projet. Il démontre à nouveau
sa capacité à rester à la pointe
de l’innovation pour le financement
des infrastructures et se voit
récompensé de l’European Availability
Road and Overall European Deal
of the Year 2013 par Project Finance
magazine.
37
L’action conjuguée de trois acteurs
du Groupe – Gruppo Cariparma
Crédit Agricole, LCL et Crédit
Agricole CIB – a permis
la réalisation d’un financement
à hauteur de 500 000 euros
pour une filiale française
de Noemalife SpA., leader européen
en informatique médicale.
Cette entreprise italienne était
à la recherche d’un partenaire
financier capable d’accompagner
son développement européen.
AU CŒUR DES BESOINS DE NOS CLIENTS
SOUTENIR LES ACTEURS DE LA FILIÈRE
AGRI-AGROALIMENTAIRE
9 AGRICULTEURS SUR
10 SONT FINANCÉS PAR
LE CRÉDIT AGRICOLE
EN FR
FRANCE
RAN
A CE
GA
GAËLLE
REGNARD,
DIRECTEUR ADJOINT DU
DIR
PÔ
PÔLE MÉTIER AGRICULTURE
ET AGROALIMENTAIRE,
C
CR
CRÉDIT AGRICOLE S.A.
“L’installation des agriculteurs constitue
le socle d’une agriculture dynamique,
d’une part, et du renouvellement
de l’activité sur ce marché pour les
Caisses régionales, d’autre part. Face
au déséquilibre entre le nombre
d’installations et le nombre de départs,
chaque projet devient de plus en plus
important pour assurer le maintien
du dynamisme économique du secteur.
C’est le rôle du Crédit Agricole
d’accompagner tous les projets dès lors
qu’ils présentent une viabilité économique.”
Crédit Agricole Ukraine, reconnu
meilleure banque agricole pour
la 2e année consécutive
(banker awards 2013 /
l’hebdomadaire financier
investgazeta).
Le partage de nos savoir-faire dans le domaine
de l’agriculture et de l’agroalimentaire
Leader bancaire français
historique dans le domaine
de l’agriculture et de l’agroalimentaire,
le Crédit Agricole veut devenir
la banque de référence sur ces
secteurs dans ses pays d’implantation
en servant l’ensemble des acteurs
de la chaîne de valeur : production,
négoce, transformation.
Pour y parvenir, la banque
de proximité à l’international,
au travers de ses différentes
implantations, développe
38
des compétences spécifiques.
En Italie, quatre filières prioritaires
sont ciblées : vin, lait, céréales
et viande. En 2013, plus
de 3 500 nouveaux clients issus
du secteur agricole ont été ainsi
acquis par Cariparma. La Pologne
a, comme l’Italie, signé un partenariat
avec John Deere, leader mondial
dans la fabrication de matériel
agricole. Crédit Agricole Srbjia
est leader sur le financement
de l’agri-agroalimentaire.
CRÉDIT AGRICOLE S.A.
Les Caisses régionales sont le premier partenaire financier du secteur
agroalimentaire, avec une part de marché de 37 %*. La constitution au niveau
du Groupe d’un pôle d’experts, dont les ingénieurs d’affaires sont intervenus en 2013
dans 80 % des Caisses régionales, illustre la volonté du Groupe d’accompagner
le développement de cette filière en France et à l’international.
Le groupe Crédit Agricole
est entré au capital
de Limagrain, groupe
coopératif agricole
international
Grâce à l’action coordonnée de
Crédit Agricole Centre France, LCL
et Sodica Capital Investissement,
le Groupe a investi 70 millions d’euros
dans la société holding de Limagrain
lui permettant ainsi d’accélérer l’atteinte
de ses objectifs stratégiques : intensifier
son essor à l’international dans
ses métiers de référence (semences,
grandes cultures et produits céréaliers)
mais également de développer sa
branche boulangerie-pâtisserie en
France.
Crédit Agricole CIB
a conseillé
illé Danone
D
dans l’acquisition
de la Centrale Laitière
du Maroc
Par cette acquisition,
Danone devient
l’actionnaire
majoritaire de la
Centrale Laitière
du Maroc. Cette
opération majeure
d’un montant de
543 millions d’euros
va permettre au
nouvel ensemble
d’investir davantage
sur un marché à fort
potentiel.
Le Crédit du Maroc
accompagnera au
quotidien la Centrale
Laitière du Maroc
contribuant ainsi au
développement de la
filière laitière locale.
La réussite de cette
opération phare dans
le secteur
agroalimentaire a été
rendue possible par
la combinaison des
expertises de Crédit
Agricole CIB et des
banques de proximité
du Groupe. La
Centrale Laitière du
Maroc produit 60 %
du lait marocain. Elle
gère quatre usines
principales au plus
près des pôles de
collecte de lait grâce
à la coopération
avec quelque
120 000 exploitants
éleveurs. Ses produits
sont vendus via un
réseau de distribution
alimentant 70 000 points
de vente au Maroc.
*Source : Banque de France, septembre 2013
39
AU CŒUR DES BESOINS DE NOS CLIENTS
6. ÊTRE CLIENT
D’UNE BANQUE RESPONSABLE
ÊTRE UNE ENTREPRISE RESPONSABLE
ÉRIC COCHARD,
RESPONSABLE DÉVELOPPEMENT
DURABLE,
CRÉDIT AGRICOLE CORPORATE
& INVESTMENT BANK
“Nous avons publié en 2012 des
politiques sectorielles, qui
visent à prendre en compte le
respect des droits humains,
la lutte contre le réchauffement
climatique et la préservation
de la biodiversité dans notre
activité de financement et
d’investissement, pour le
secteur de l’énergie.
Nous les avons complétées en
2013, avec la publication de nos
conditions d’intervention en
matière de transports.
En effet, la cartographie des
émissions induites de Crédit
Agricole CIB montrait que 80 %
de celles-ci provenaient
de l’énergie et des transports.
Crédit Agricole CIB a donc
décidé de préciser ses
conditions d’intervention en
définissant des critères
d’analyse et d’exclusion.”
Politique pour
le secteur automobile
Politique pour
le secteur maritime
Politique pour
our
le secteur aéronautique
onautiqu
Par exemple : la banque ne participera
pas à des opérations directement liées
au développement, à la construction
ou à l’extension d’installations
industrielles si elle a connaissance
d’un impact critique sur une zone
protégée ou une zone humide
d’importance internationale couverte
par la convention de Ramsar ou la
localisation dans un site inscrit au
patrimoine mondial de l’Humanité
selon le classement de l’Unesco.
Par exemple : la banque ne participera
pas à des financements liés
à l’acquisition ou à l’exploitation
d’un navire de commerce si le navire
est immatriculé dans un des pays
de la liste noire du Mémorandum
de Paris ou s’il ne dispose pas
de son certificat de classification
(émis par une société de classification
acceptable par la banque).
Par exemple : les émissions
sion de gaz
à effet de serre seront appréciées
selon l’âge de l’aéronef ou bien l’âge
moyen de la flotte. L’objectif est de
privilégier le financement d’aéronefs
récents, économes en énergie.
Depuis 2010, avec la Chaire Finance Quantitative
et Développement Durable de l’Université de ParisDauphine et de l’École Polytechnique, des travaux
de recherches sont menés sur la quantification
des émissions de CO 2 liées à l’activité bancaire.
Une méthodologie innovante a permis de dresser,
par secteur et par région, une cartographie
des émissions induites liées aux activités
de financement. Compte tenu des perspectives
innovantes de ces travaux, Crédit Agricole CIB
a créé avec l’Université de Paris-Dauphine une initiative
de recherche sur ce sujet.
40
CRÉDIT AGRICOLE S.A.
ÊTRE UNE ENTREPRISE SOLIDAIRE
Acteur majeur du développement en France, le Crédit Agricole porte des valeurs
de proximité, de responsabilité et de solidarité. Il les défend sur le terrain,
grâce à son ancrage régional, et dans le monde.
MICROFINANCE
ET SOLIDARITÉ
CULTURE
ET PATRIMOINE
ENGAGEMENT
DES COLLABORATEURS
LA FONDATION GRAMEEN
CRÉDIT AGRICOLE EN 2013 :
FONDATION DU CRÉDIT AGRICOLE PAYS DE FRANCE EN 2013 :
PROGRAMME “SOLIDAIRES”
INITIÉ ET SOUTENU PAR
CRÉDIT AGRICOLE S.A. EN 2013 :
30 NOUVEAUX
FINANCEMENTS
DE
38 PROJETS
PRÉSERVATION
+ DE
et d’animation du patrimoine soutenus
par la Fondation du Crédit Agricole Pays de France.
de bénévolat référencées sur le site
dédié ca-solidaires.fr
103 PROJETS
APPROUVÉS
D’EUROS
1,2 MILLION
DE SUBVENTIONS
103 COLLABORATEURS
approuvés sous forme de prêts
ou de prises de participation au profit
d’institutions de microfinance
ou d’entreprises de social business.
depuis sa création, il y a 5 ans,
pour un montant de 61,5 millions
d’euros, dans 32 pays dont 29 pays
en développement.
apportées par la Fondation
du Crédit Agricole - Pays de France
avec les Caisses régionales.
100 MISSIONS
lauréats des Coups de pouce
Solidaires dans 6 entités du Groupe.
L’ E X E M P L E D E A S I E N A
AU BURKINA FASO
89 €
C’est le montant du prêt moy
—
en.
15 993
emprunteurs en 2013.
—
92 %
femmes,
des emprunteurs sont des
rurale.
la quasi-majorité vit en zone
L’ E X E M P L E D E L A G R O T T E
CHAUVET (ARDÈCHE)
Le Crédit Agricole soutient
préservation et la mise en valeula
r de la
grotte à travers différentes
actions,
notamment sa candidature
au
patrimoine mondial de l’Une
sco et
l’animation du territoire aux
alentours.
41
100 000 EUROS
ont été collectés grâce
teurs
à la mobilisation des collabora
nées
du Groupe pendant les Jour
solidaires.
AU CŒUR DES BESOINS DE NOS CLIENTS
7. ASSOCIER L’ENVIRONNEMENT
À L’ÉCONOMIE
ACCOMPAGNER LA TRANSITION ÉNERGÉTIQUE
1,4 Md€
C’est le montant de l’émission
obligataire verte lancée par EDF pour
le financement de futurs projets d’énergies
renouvelables. Crédit Agricole CIB était
l’un des trois chefs de file de l’opération.
Financer des
installations vertes
Cariparma et Crédit
Agricole Leasing Italia
financent, à hauteur
de 8,5 millions d’euros
sur une durée de 150 mois,
une centrale hydroélectrique
dans la vallée d’Aoste.
Cette opération, réalisée au
profit de Sivo Srl, confirme
la volonté de Cariparma
de s’engager en faveur
des projets à fort impact
environnemental, tout en
renforçant la collaboration
entre les entités du groupe
Crédit Agricole en Italie.
Concevoir
des solutions
de financements
innovantes
CAL&F a arrangé
et financé, aux côtés
de la Caisse régionale
de l’Anjou et du Maine
et de la Caisse des Dépôts,
une centrale de cogénération
biomasse et un réseau
de chaleur à Angers.
Ce projet, qui nécessite
58 millions d’euros
de financement et de
garanties bancaires,
permet de chauffer
14 000 logements
de la région.
Crédit Agricole CIB est
à l’origine, aux côtés
d’autres établissements,
du lancement des
“Principes sur les
obligations vertes”.
L’objectif est d’instaurer un
cadre pour accompagner
les émetteurs dans
l’élaboration de telles
obligations et garantir
aux investisseurs
l’information nécessaire
au contrôle de l’impact
environnemental de leurs
investissements.
42
Accompagner
les particuliers
dans l’amélioration
énergétique de
leurs logements
Les Caisses régionales
sont ainsi le 1er groupe
distributeur de l’Éco-prêt
à taux zéro avec 28 %*
de parts de marché.
De son côté, LCL a émis
cette année 1 248 prêts
pour un montant de
22,3 millions d’euros.
* Donnée au 30/09/2013,
source : SGFGAS.
CRÉDIT
CREDIT AGRICOLE S.A.
100 %
c’est l’objectif d’utilisation de papier responsable pour
Crédit Agricole S.A. et ses filiales à horizon 2014. À fin 2013,
l’utilisation de ce type de papier atteint déjà 85 %.
PRODUIRE DE MANIÈRE RESPONSABLE
Innover
Le Crédit Agricole,
avec notamment
sa filiale spécialisée,
Crédit Agricole Cards &
Payments, est à l’origine
de deux innovations
majeures autour
de la carte bancaire
au niveau mondial.
Créer des cartes bancaires
fabriquées à partir d’un
matériau d’origine végétale,
le PLA. L’objectif est de
remplacer le matériau actuel
de l’ensemble du parc des
cartes du Groupe à horizon
2017. À cette échelle, il s’agit
d’une première mondiale.
Le “PLA” est produit à base
d’amidon de maïs cultivé
sur des parcelles non OGM
aux États-Unis puis transformé
en Europe. À terme,
le Crédit Agricole entend
soutenir la constitution d’une
filière d’approvisionnement
française ou européenne.
Recycler les cartes usagées
(13 millions en circulation
pour les seules Caisses
régionales) en développant
et en finançant une toute
nouvelle filière de récupération
et de traitement dédiée.
Testée en 2013 auprès
de 6 Caisses pilotes,
la démarche a permis
de récupérer 80 000 cartes
(soit environ 400 kg en
six mois).
43
Réduire notre
empreinte
écologique
“Agoram”, le nouveau
siège d’Amundi, affiche
une réduction de 40 %
de ses dépenses
énergétiques grâce
à une rénovation qui mêle
travaux d’isolation
thermique, traitement d’air
avec des récupérateurs
de chaleur et recours
à des éclairages LED.
CHAPITRE 3
AU CŒUR
DE NOTRE
GROUPE
CRÉDIT AGRICOLE S.A.
NOTRE ANNÉE EN 4 ACTIONS
AGIR, TOUT AU LONG DE L’ANNÉE 2013,
POUR FINANCER L’ÉCONOMIE RÉELLE À TRAVERS
DES ACTIONS CONCRÈTES. GRANDIR AVEC CHACUN,
EN PROPOSANT DES PARCOURS DE CARRIÈRE
DIVERSIFIÉS ET ÉVOLUTIFS. S’ADAPTER À UN
ENVIRONNEMENT CHANGEANT, POUR CONSOLIDER
NOTRE TRANSFORMATION. DÉCIDER, AU QUOTIDIEN
ET À LONG TERME, POUR FAIRE AVANCER
EFFICACEMENT NOTRE GROUPE. VOICI EN 4 ENJEUX
CLÉS LE RÉCIT DE NOTRE ACTION EN 2013.
AGIR
GRANDIR
P. 46
P. 48
AVANCER
DÉCIDER
P. 50
P. 54
AU CŒUR DE NOTRE GROUPE
AGIR
650 000
2,4 MILLIARDS D’EUROS
Clients ont déjà répondu aux interrogations
du Bilan efficacité de LCL grâce
à un questionnaire ad hoc. Ce fort taux
de réponse permet d’améliorer la qualité
de service de LCL. Cela s’est notamment
traduit par la mise en place du SAV
Facebook.
De produit net bancaire pour les banques
de proximité à l’international dans
six pays principaux (Italie, Pologne,
Ukraine, Serbie, Maroc, Égypte).
2 885
C’est le nombre de logements
en construction labellisés Bâtiment Basse
Consommation en 2013, en France,
par Crédit Agricole Immobilier.
AMUNDI CONFORTE SA
POSITION D’ACTEUR MONDIAL
Amundi a étendu sa présence et son
champ d’action avec notamment
l’ouverture de bureaux en Suède,
aux Pays-Bas, à Taiwan, la création
d’une filiale en Pologne, une acquisition
stratégique, celle de Smith Breeden
Associates, aux États-Unis,
et le développement de nouveaux
segments dans plusieurs pays d’Asie.
14 %
C’est la hausse du chiffre d’affaires
de Crédit Agricole Assurances, soit
26,4 milliards d’euros, qui a bien résisté
en 2013, malgré un contexte de marché
encore marqué par la crise.
46
CRÉDIT AGRICOLE S.A.
EN 2013, NOTRE MODÈLE DE BANQUE UNIVERSELLE
DE PROXIMITÉ POUR FINANCER L’ÉCONOMIE RÉELLE S’EST
CONCRÉTISÉ EN ACTIONS DANS CHACUN DE NOS MÉTIERS.
23,2
%
CRÉDIT AGRICOLE CORPORATE
AND INVESTMENT BANK
a réalisé en 2013 de très belles opérations
démontrant la pertinence de son nouveau
modèle, tant en France qu’à l’international :
l’acquisition de l’opérateur américain Sprint
par le Japonais Softbank, l’acquisition
d’ANA, concessionnaire des aéroports
portugais, par Vinci, l’émission
d’une obligation verte pour IFC, filiale
de la Banque mondiale.
Cela représente la part de marché des
dépôts bancaires des ménages des
Caisses régionales de Crédit Agricole.
EN 2013, CACEIS a renforcé sa
présence en Europe avec une implantation
en Italie, l’ouverture d’un bureau
commercial à Londres et a élargi ses
prestations en Belgique et aux Pays-Bas.
12,4
Mds¤
C’est l’encours de crédit à la consommation
géré par Crédit Agricole Consumer
Finance pour le compte de LCL et des
Caisses régionales.
20,9 MILLIARDS D’EUROS
ENGAGÉ sur la voie de la dématérialisation
C’est l’encours en crédit-bail et en
affacturage géré par Crédit Agricole
Leasing & Factoring dédié
au financement des investissements
et du cycle d’exploitation des clients
entreprises, professionnels, agriculteurs
et collectivités.
des Chèques Restaurant papiers,
Sodexo a choisi Crédit Agricole
Cards & Payments pour
la personnalisation de ses nouvelles
Cartes Restaurant.
47
AU CŒUR DE NOTRE GROUPE
GRANDIR
UN GROUPE INNOVANT
ET OUVERT
MISER SUR
L’APPRENTISSAGE
DES JEUNES
Postée sur Facebook (8 241 fans
à fin 2013) et son fil Twitter RH
(1 861 followers à fin 2013), la
mini-série “SOS Apprentis ” montre
le quotidien d’un apprenti de manière
décalée et humoristique : une manière
pour le Crédit Agricole de souligner
l’importance qu’il accorde à la formation
des jeunes et à leur intégration
dans l’entreprise. Grâce à ce dispositif,
le Groupe fait son entrée directement
à la neuvième place des meilleurs
dispositifs Facebook et Twitter
sur 105 entreprises internationales.
10 000 JEUNES
ont été accueillis au sein du groupe
Crédit Agricole (Caisses régionales
et Crédit Agricole S.A.) en 2013,
en stage, en alternance ou dans
le cadre d’un volontariat international
en entreprise (VIE).
N° 3
DE LA COMMUNICATION
EMPLOYEUR LA PLUS EFFICACE
DU PALMARÈS
POTENTIALPARK 2013
PROMOUVOIR
LE LEADERSHIP
AU FÉMININ
C’est notamment l’objectif du Grand
Prix Étudiantes Crédit Agricole
Louise Tallerie, du nom de la première
femme Directrice générale d’une
banque en France, la Caisse régionale
de Crédit Agricole des Ardennes.
Lors de la 1re édition en 2013,
80 finalistes sur 550 candidates
ont été sélectionnées pour participer
à la grande finale. 10 se sont vu
proposer un emploi, un stage ou une formation en alternance. Pour l’édition
2014, 830 étudiantes se sont portées
candidates au Grand Prix.
PLUS DE 800 OFFRES
D’EMPLOI DANS TOUS
LES MÉTIERS DU
GROUPE DISPONIBLES
EN 1 CLIC
“MyCAJobs ” est une application Groupe
qui permet de consulter l’ensemble
des offres d’emploi disponibles,
y compris les offres de stages
et d’alternance. Outre de nombreuses
fonctionnalités pratiques – l’accès
instantané à toutes les offres d’emploi,
l’abonnement à des “alertes offres
d’emploi ”, le partage des offres sur
les réseaux sociaux et la possibilité
de les envoyer par SMS ou par email –,
elle présente également l’actualité
du Groupe, le calendrier de tous les
événements recrutement, des vidéos
pour connaître les métiers et des
conseils de nos recruteurs à tous
les candidats. Elle a déjà été téléchargée
plus de 4 000 fois.
http://www.mycreditagricole.
jobs est accessible
aux candidats en situation
de déficience visuelle,
auditive et motrice.
Il répond au niveau bronze
du label Accessiweb.
Cariparma reçoit le
prix Top Employeurs
Italie pour la
cinquième année
consécutive.
48
CRÉDIT AGRICOLE S.A.
PROPOSER AUX COLLABORATEURS DES TRAJECTOIRES PROFESSIONNELLES
PRIVILÉGIANT L’ÉVOLUTION ET LA MOBILITÉ EST UN PRÉALABLE INDISPENSABLE
À LEUR MOTIVATION ET À LEUR FIDÉLISATION.
UN GROUPE QUI ACCOMPAGNE
LES COLLABORATEURS
ANTONELLA CASELLA
RESPONSABILE UFFICIO MARKETING
AGROALIMENTARE CARIPARMA, GRUPPO
CARIPARMA CRÉDIT AGRICOLE (ITALIE)
EN MISSION AU SEIN DU PÔLE AGRICULTURE
ET AGROALIMENTAIRE DE NOVEMBRE 2013
À MARS 2014
“J’ai fait acte de candidature au programme
DestiNations à l’international, car je suis
désireuse de m’améliorer et d’enrichir mon
expérience professionnelle. Je dispose déjà
d’une longue expérience dans le secteur de
l’agri-agroalimentaire en Italie mais cela m’a
semblé être une vraie opportunité que
de pouvoir venir chercher l’expertise
du Crédit Agricole en France, leader du
secteur. L’enjeu est d’autant plus important
que Cariparma est en phase de conquête
commerciale sur ce secteur avec pour
objectif de devenir la banque de référence
sur l’agriculture et l’agroalimentaire en Italie.
En arrivant, j’ai tout de suite été intégrée à
l’équipe du pôle agriculture et
agroalimentaire qui m’a confié des missions
concrètes, telles que la présentation de
projets en Caisses régionales, l’organisation
du Comité des affaires… Ce que j’ai
apprécié aussi, c’est la souplesse du
programme. Je suis en Italie à la tête d’une
équipe et on m’a laissé m’organiser afin
que je puisse continuer à travailler avec elle.
Concrètement, je rentre une semaine
par mois en Italie, ce qui me permet
également de partager au fur et à mesure
les bénéfices de la mission. À titre
individuel, c’est un vrai défi. Sortir
de sa zone de confort, travailler
dans une langue étrangère, aborder
une culture différente constituent
une expérience enthousiasmante. ”
DÉVELOPPER LES
COMPÉTENCES ACTUELLES
ET FUTURES
Début 2013, le Groupe a lancé une
démarche novatrice pour mener à la fois
une réflexion prospective, une démarche
paritaire avec les organisations
syndicales et une démarche
collaborative associant les managers
et les collaborateurs pour identifier les
métiers en évolution (en développement,
en mutation ou en décroissance).
Deux instances ont ainsi été créées :
- l’Observatoire des métiers. Il a pour
mission d’anticiper les évolutions
des métiers ainsi que celles liées
à la pyramide des âges et d’identifier
les passerelles entre les métiers et les
formations adaptées. En 2013, cette
instance opérationnelle a identifié des
métiers en évolution, et réalisé des plans
49
d’actions associés. Prochaine étape :
le partage des travaux et leur
présentation au Comité GPEC.
- le Comité de gestion prévisionnelle
de l’emploi et des compétences,
composé des directions
des ressources humaines Groupe
et de la stratégie en coordination
avec les organisations syndicales.
Il analyse les évolutions qualitatives
et quantitatives des emplois et des
compétences des métiers. Il définit
les plans d’actions pour adapter
les emplois et les compétences
à la stratégie du Groupe.
81,3 %
Plus de 81 % des salariés de Crédit Agricole S.A
ont été formés, en France et à l’international,
en 2013, pour un investissement en formation
de 78,7 millions d’euros.
POTENTIELLES : LES
CARRIÈRES AU FÉMININ
Le réseau féminin PotentiElles propose
déjà à plus de 700 collaboratrices
un lieu d’échange et de réflexion sur leur
parcours professionnel. Le Groupe est,
par ailleurs, membre de FinanciElles,
réseau féminin de femmes cadres
du secteur de la finance.
Crédit Agricole S.A.
AU CŒUR DE NOTRE GROUPE
AVANCER
LES RÉSULTATS DE L’ANNÉE 2013 CONFIRMENT LA PERTINENCE DU RECENTRAGE RÉALISÉ
POUR ADAPTER CRÉDIT AGRICOLE S.A. À SON ENVIRONNEMENT. LE TRAVAIL DE RÉDUCTION
DU PROFIL DE RISQUES A PORTÉ SES FRUITS. LES RÉSULTATS DE CRÉDIT AGRICOLE S.A.
TRADUISENT DES FONDAMENTAUX SOLIDES ET SONT CONFORMES AUX OBJECTIFS FIXÉS.
PRODUIT NET BANCAIRE
CRÉDIT AGRICOLE S.A.
RÉSULTAT BRUT D’EXPLOITATION
CRÉDIT AGRICOLE S.A.
RÉSULTAT NET PART DU GROUPE
CRÉDIT AGRICOLE S.A.
16 4,7 2,5
MILLIARDS D’EUROS
MILLIARDS D’EUROS
MILLIARDS D’EUROS
UNE BONNE TENUE DE L’ACTIVITÉ COMMERCIALE
ENCOURS DE CRÉDIT
(EN MDS €)
BANQUE DE PROXIMITÉ*
BANQUE DE PROXIMITÉ*
530,3
480,3
MILLIARDS
D’EUROS
+ 1,9
MILLIARD
D’EUROS
2012
2013
+20,9
1 144,3
1 0 9 6,6
52 8,4
2012
2013
4 5 9,4
ACTIFS SOUS GESTION**
(EN MDS €)
+ 47,7
MILLIARDS
D’EUROS
*Hors Emporiki et avec l’activité des Caisses régionales à 100 %.
**Actifs sous gestion y compris doubles comptes, Amundi 100 % joint-venture et hors BES Vida pour l’assurance-vie.
50
2012
2013
COLLECTE BILAN
(EN MDS €)
CRÉDIT AGRICOLE S.A.
“LES RÉSULTATS
SONT CONFORMES
À NOS OBJECTIFS.”
“Les résultats de Crédit
Agricole S.A., avec notamment
un PNB des métiers en hausse
par rapport à 2012, traduisent
une activité soutenue dans les
réseaux de banque de
proximité et une augmentation
des actifs gérés du pôle
gestion de l’épargne et
assurances.
BERNARD DELPIT,
DIRECTEUR FINANCIER GROUPE
La poursuite du recentrage
des activités s’est
accompagnée d’une réduction
des coûts de 3 %, nous
permettant d’être en avance sur
l’objectif de notre programme
d’économies pluriannuelles.
En outre, une gestion rigoureuse
se traduit par une baisse
du coût du risque de 20 %.”
UN GROUPE SOLIDE
CAPITAUX PROPRES PART DU GROUPE
CRÉDIT AGRICOLE S.A.
CAPITAUX PROPRES PART DU GROUPE
GROUPE CRÉDIT AGRICOLE*
42,3
76,3
MILLIARDS D’EUROS
MILLIARDS D’EUROS
*Caisses régionales, Caisses locales, Crédit Agricole S.A. et leurs filiales.
RATIO DE SOLVABILITÉ COMMON EQUITY TIER 1 NON PHASÉ EN BÂLE 3*
11,2 %
8,3 %
Crédit Agricole S.A.
Groupe Crédit Agricole
LE RENFORCEMENT DE LA SOLVABILITÉ
ET DE LA LIQUIDITÉ DU GROUPE
*Janvier 2014
NOTATIONS FINANCIÈRES
A
Au cours de l’exercice 2013, le Crédit Agricole
a renforcé sa situation de liquidité et de
solvabilité. Ainsi, les réserves de liquidité
du groupe Crédit Agricole pris dans son
ensemble s’élèvent à 239 milliards d’euros
(contre 230 milliards d’euros au
31 décembre 2012), largement supérieures
à son endettement court terme brut
(142 milliards d’euros). Les ratios de
solvabilité en Bâle 2.5 (réglementation en
vigueur) ont, quant à eux, progressé à la fois
pour le groupe Crédit Agricole (Core Tier 1 :
à 12,6 % vs 11,4 % à fin 2012) et Crédit
Agricole S.A. (Core Tier 1 : à 10,0 % vs
9,2 % à fin 2012). Ces évolutions favorables
proviennent d’une bonne maîtrise des
engagements sur l’année et de la mise
en réserve d’une grande partie du résultat.
51
STANDARD & POOR’S 20—06—13
A2
MOODY’S 01—03—13
A
FITCHRATINGS 26—07—13
AU CŒUR DE NOTRE GROUPE
UNE PROGRESSION DU TITRE DE PRÈS DE 53 % SUR L’ANNÉE 2013
150
140
130
120
110
100
CRÉDIT AGRICOLE S.A.
CAC 40
30/12/2013
16/12/2013
02/12/2013
18/11/2013
04/11/2013
21/10/2013
07/10/2013
23/09/2013
Cours de Bourse en base 100 au 31/12/2012.
STXE600BK
Capital social en nombre de titres*
09/09/2013
26/08/2013
12/08/2013
29/07/2013
15/07/2013
01/07/2013
17/06/2013
03/06/2013
20/02/2013
06/05/2013
02/04/2013
08/04/2013
25/03/2013
11/03/2013
25/02/2013
11/02/2013
28/01/2013
14/01/2013
31/12/2012
90
2011
2012
2013
2 498 020 537
2 498 020 537
2 501 589 997
Capitalisation boursière au 31/12
(en milliards d’euros)
10,9
15,2
23,3
Dividende net par action (en euro**)
Néant
Néant
0,35
Dividende majoré net par action (en euro)
Néant
Néant
0,385
Taux de distribution
Néant
Néant
35 %
Résultat net par action (en euros)
-0,60
-2,58
1,01
Actif net par action (en euros)
17,1
16,1
16,9
Plus haut (en séance)
12,92
6,56
9,50
Plus bas (en séance)
3,98
2,84
5,95
Fin de période
Cours de l’action (en euros)
4,36
6,08
9,31
Évolution sur l’année
-54,1 %
39,5 %
52,9 %
Évolution du CAC 40
-17,0 %
15,2 %
18,0 %
Le titre clôture l’année 2013
à 9,305 euros, soit un gain
de 52,9 % sur douze mois,
surperformant à la fois l’indice
CAC 40 (+ 18 %) et l’indice
DJ Stoxx 600 Banks (+ 19 %).
Cette bonne performance
résulte d’éléments propres
à Crédit Agricole S.A. :
cession réussie d’activités
jugées non stratégiques
et publication de résultats
trimestriels en phase avec
les attentes du marché.
0,35€
DIVIDENDE NET PAR ACTION
LA RÉPARTITION DU CAPITAL
AU 31/12/2013
*Au 31 décembre 2013, le capital social de Crédit Agricole S.A. s’élève à 7 504 769 991 euros. Il est composé
de 2 501 589 997 actions d’un nominal de 3 euros. L’augmentation en 2013 du nombre de titres s’explique
par la livraison d’actions gratuites attribuées en 2011 à chaque salarié du Groupe encore présent dans l’entreprise
en 2013.
** Le Conseil d’administration a décidé de proposer à l’Assemblée générale des actionnaires du 21 mai 2014
un dividende de 0,35 euro par action. Pour le paiement, deux options seront proposées : soit le paiement en numéraire,
soit le paiement intégral en actions. En outre, les actionnaires répondant aux critères d’attribution du dividende
majoré se verront offrir un dividende de 0,385 euro par action.
52
56,2 %
28,9 %
10,4 %
4,3 %
0,2 %
SAS Rue La Boétie
Investisseurs institutionnels
Actionnaires individuels
Salariés (FCPE)
Autocontrôle
CRÉDIT AGRICOLE S.A.
Crédit Agricole S.A. a mis au point un dispositif d’information
et de communication qui privilégie le contact direct avec ses
actionnaires, aussi bien individuels qu’institutionnels.
En 2013, l’équipe des relations actionnaires individuels a traité
1 500 e-mails, eu 3 500 contacts téléphoniques.
Les réunions d’actionnaires sur l’ensemble du territoire français
ont rassemblé 3 700 actionnaires individuels, animées
pour la plupart par des membres de la Direction générale.
L’équipe des relations investisseurs a assuré
des road shows suite à la présentation des résultats, afin
de rencontrer et renforcer les relations avec de nombreux
gérants et analystes.
RÉUNIONS AVEC LES ACTIONNAIRES INDIVIDUELS
Quimper
Paris
Salon Actionaria
Bordeaux
Assemblée
générale
2013
2014
Lille
Amiens
Montrouge
Reims
Nancy
Saint-Brieuc
Angers
Nantes
Poitiers
La Rochelle
Vichy
Clermont-Ferrand
Brive
Angoulême
1,2 M
*
D’ACTIONNAIRES
INDIVIDUELS, LEADER
DU CAC 40 EN NOMBRE
D’ACTIONNAIRES
INDIVIDUELS
Montpellier
Perpignan
Biarritz
*Données au 31/12/2013
RENCONTRES AVEC LES INVESTISSEURS INSTITUTIONNELS
28,9
*
Amérique du Nord :
Boston, Chicago, Denver, Los Angeles,
Montréal, Newport, New York, San Francisco,
Toronto, Wilmington.
—
Asie : Hong Kong, Singapour, Tokyo.
Europe :
Amsterdam, Bruxelles, Cologne,
Copenhague, Dublin, Édimbourg, Francfort,
Genève, Helsinki, Londres, Luxembourg,
Madrid, Milan, Montrouge, Munich, Paris,
Stockholm, Zürich.
53
%
DU CAPITAL SONT DÉTENUS
PAR DES INVESTISSEURS
INSTITUTIONNELS,
PRINCIPALEMENT EN EUROPE,
AMÉRIQUE DU NORD
ET ASIE.
*Données au 31/12/2013
AU CŒUR DE NOTRE GROUPE
DÉCIDER
CRÉDIT AGRICOLE S.A. EST DÉTENU MAJORITAIREMENT PAR LES CAISSES RÉGIONALES
DE CRÉDIT AGRICOLE. SON MODÈLE DE GOUVERNANCE S’INSPIRE DES VALEURS
MUTUALISTES À L’ORIGINE DU GROUPE ET DES RÈGLES APPLIQUÉES PAR LES GRANDES
SOCIÉTÉS EUROPÉENNES COTÉES.
98 %
6
TAUX D’ASSIDUITÉ
DU CONSEIL
28 %
ADMINISTRATEURS
INDÉPENDANTS
PROPORTION DE FEMMES
AU SEIN DU CONSEIL
21 ADMINISTRATEURS
1
6
10
1
1
2
10
1
6
administrateurs ayant la qualité
de Président ou de Directeur général
de Caisse régionale de Crédit Agricole
administrateur, Président de Caisse régionale
de Crédit Agricole, représentant
la SAS Rue La Boétie
administrateurs indépendants
1
1
administrateur salarié de Caisse régionale
administrateur représentant les organisations
professionnelles agricoles, désigné par arrêté
conjoint des ministres chargés de l’Agriculture
et des Finances
administrateurs élus par les salariés
de l’Union Économique et Sociale (UES)
Crédit Agricole S.A.
54
2
CRÉDIT AGRICOLE S.A.
4 COMITÉS SPÉCIALISÉS
LE COMITÉ
STRATÉGIQUE
LE COMITÉ D’AUDIT
ET DES RISQUES
LE COMITÉ
DES RÉMUNÉRATIONS
LE COMITÉ DES
NOMINATIONS ET DE
LA GOUVERNANCE
9
96 %
4
93 %
7
91 %
2
92 %
Séances
Assiduité
Séances
Assiduité
Séances
Assiduité
Séances
Assiduité
UNE INSTANCE COLLÉGIALE, AU SERVICE
DE L’ENSEMBLE DES ACTIONNAIRES
Une gouvernance dissociée,
des rôles clairement définis
Fidèle aux valeurs mutualistes et aux
principes coopératifs fondateurs
du Crédit Agricole, Crédit Agricole S.A.
a adopté une gouvernance caractérisée
par une séparation claire entre
les responsabilités exécutives
et les responsabilités en matière
de contrôle et de surveillance.
Le Président du Conseil d’administration
est non exécutif ; le Directeur général
ainsi que les Directeurs généraux
délégués ne sont pas administrateurs
de la société. Cette séparation des
fonctions est un facteur d’efficacité
de la gouvernance.
Une activité soutenue en 2013
Le Conseil s’est réuni à 7 reprises
durant l’exercice. En appui de ses
travaux, les comités spécialisés ont tenu
22 réunions. Dans le prolongement
du plan d’adaptation du Groupe décidé
en 2011, les travaux ont largement
porté sur les mesures de recentrage
des activités et de réduction globale
du profil de risque. Parallèlement,
le Conseil a examiné de façon régulière
la situation de l’entreprise et du Groupe
en matière de liquidité, de solvabilité
et de fonds propres, adoptant ainsi
une démarche de strict respect
des nouvelles règles prudentielles.
Les travaux ont également porté sur la
préparation du Plan à moyen terme du
Groupe, pour la période 2014-2016.
55
Une politique de rémunération
responsable
La politique de rémunération
de Crédit Agricole S.A. et ses filiales
est définie par le Conseil
d’administration, sur proposition
du Comité des rémunérations.
Le Comité a fait évoluer la politique
pour tenir compte des évolutions
réglementaires spécifiques
aux établissements de crédit
mais aussi aux recommandations
du Code de gouvernement d’entreprise
(Afep-Medef). Les évolutions
de la politique sont décidées en lien
avec la stratégie du Groupe pour
garantir la performance collective
et durable.
AU CŒUR DE NOTRE GROUPE
1 - François Macé(1)
Censeur
Directeur général de la Caisse
régionale Nord de France
2 - Christian Moueza
Représentant les salariés
(UES - Crédit Agricole S.A.)
HISTOIRE
D’UN COLLECTIF
3 - Françoise Gri
Directrice générale de Pierre &
Vacances-Center Parcs
4 - François Heyman
Représentant les salariés
(UES - Crédit Agricole S.A.)
LE CONSEIL D’ADMINISTRATION
AU 17 MARS 2014
5 - Véronique Flachaire
Directeur général de la Caisse
régionale du Languedoc
6 - Marc Pouzet
Président de la Caisse régionale
Alpes Provence
7 - Jean-Louis Delorme
Président de la Caisse régionale
de Franche-Comté
8 - Christian Streiff
Vice-Président du groupe
Safran
9 - Laurence Dors
Directeur Associé Anthenor
Partners
Administrateur indépendant
de sociétés
10 - Gérard Ouvrier-Buffet(2)
Directeur général de la Caisse
régionale Loire Haute-Loire
LAURENCE DORS, PRÉSIDENTE
DU COMITÉ DES RÉMUNÉRATIONS
JEAN-MARIE SANDER, PRÉSIDENT
DU COMITÉ STRATÉGIQUE
“DÉFINIR UNE POLITIQUE
DE RÉMUNÉRATIONS AU SERVICE
DE LA PERFORMANCE COLLECTIVE”
“INSCRIRE RÉSOLUMENT NOTRE
ACTION DANS UNE PERSPECTIVE
DE MOYEN ET LONG TERMES”
1
2
3
4
5
6
7
56
8
9
10
11
12
CRÉDIT AGRICOLE S.A.
11 - Jean-Marie Sander
Président du Conseil
d’administration
Président de la Caisse régionale
Alsace Vosges
12 - Christian Talgorn
Président de la Caisse régionale
du Morbihan
13 - Caroline Catoire
Directeur financier du groupe Saur
14 - Pascal Célérier(3)
Directeur général de la Caisse
régionale de Paris et d’Île-deFrance
15 - Jean-Claude Rigaud
Président de la Caisse régionale
Pyrénées-Gascogne
16 - Bernard de Dree
Représentant du Comité
d’entreprise
17 - Dominique Lefebvre
Vice-Président du Conseil
d’administration, représentant
la SAS Rue La Boétie
Président de la Caisse régionale
Val de France
Président de la FNCA
et de la SAS Rue La Boétie
20 - Xavier Beulin
Représentant les organisations
professionnelles agricoles
Président de la FNSEA
23 - François Véverka
Consultant en activités bancaires
et financières (Banquefinance
Associés)
21 - Monica Mondardini
Administrateur délégué de CIR
S.p.A
Administrateur délégué de
“Gruppo Editoriale l’Espresso ”
24 - Philippe Brassac
Vice-Président du Conseil
d’administration, Directeur
général de la Caisse régionale
Provence Côte d’Azur
Secrétaire général de la FNCA
Vice-Président de la SAS Rue
La Boétie
22 - Jean-Louis Roveyaz
Président de la Caisse régionale
de l’Anjou et du Maine
18 - François Thibault
Censeur
Président de la Caisse régionale
Centre Loire
(1) Désigné en tant que Censeur par le Conseil d’administration du 6 novembre 2013
(2) Coopté par le Conseil d’administration du 5 août 2013. Cette cooptation sera soumise
à la ratification de l’Assemblée générale annuelle des actionnaires de Crédit Agricole S.A.
(3) Coopté par le Conseil d’administration du 6 novembre 2013. Cette cooptation sera soumise
à la ratification de l’Assemblée générale annuelle des actionnaires de Crédit Agricole S.A.
19 - Pascale Berger
Représentant les salariés
des Caisses régionales
de Crédit Agricole
MONICA MONDARDINI, PRÉSIDENTE DU COMITÉ
DES NOMINATIONS ET DE LA GOUVERNANCE
FRANÇOIS VÉVERKA, PRÉSIDENT DU COMITÉ D’AUDIT
ET DES RISQUES
“FAIRE ÉVOLUER NOS PRATIQUES,
EN VISANT LES MEILLEURS STANDARDS
DE GOUVERNANCE”
“S’ASSURER EN PERMANENCE DE LA BONNE
APPRÉHENSION DE L’ENSEMBLE DES RISQUES,
TOUT EN SATISFAISANT AUX CONTRAINTES
RÉGLEMENTAIRES ET PRUDENTIELLES”
13
14
15
16
17
18
19
57
20
21
22
23
24
AU CŒUR DE NOTRE GROUPE
COMITÉ DE DIRECTION
01- Jean-Paul Chifflet
Directeur général
LA DYNAMIQUE
DE L’ACTION
02- Jean-Yves Hocher
Directeur général délégué,
en charge de la Banque
de financement
et d’investissement
et de la banque privée
03- Bruno de Laage
Directeur général délégué,
en charge de la Banque de
proximité France, des Services
financiers spécialisés et du pôle
Paiement Groupe
LE COMITÉ DE DIRECTION ET LE COMITÉ EXÉCUTIF
AU 17 MARS 2014 01
02
04
05
03
06
07
58
04- Michel Mathieu
Directeur général délégué,
en charge des fonctions
centrales Groupe
05- Xavier Musca
Directeur général délégué,
en charge de la Banque
de proximité à l’international,
de la gestion d’actifs
et des assurances
06- Joseph d’Auzay
Secrétaire général
de Crédit Agricole S.A.
CRÉDIT AGRICOLE S.A.
07- Pierre Deheunynck
Directeur des ressources
humaines Groupe
08- Bernard Delpit
Directeur financier Groupe
09- Philippe Dumont
Directeur général de Crédit
Agricole Consumer Finance
10- Olivier Gavalda
Directeur du pôle Caisses
régionales
LE COMITÉ EXÉCUTIF EST
COMPOSÉ DES MEMBRES
DU COMITÉ DE DIRECTION
ET DE :
12- Yves Nanquette
Directeur général de LCL
19- Isabelle Job-Bazille
Directeur des études
économiques
13- Yves Perrier
Directeur gestion d’actifs,
titres et services financiers aux
institutionnels
15- Jérôme Brunel
Directeur des affaires publiques
20- Jean-Christophe Kiren
Directeur du pôle Paiement
Groupe
14- Hubert Reynier
Directeur des risques et
contrôles permanents Groupe
16- Philippe Carayol
Directeur général de Crédit
Agricole Leasing & Factoring
21- Giampiero Maioli
Directeur groupe Crédit Agricole
S.A. pour l’Italie
17- Julien Fontaine
Directeur de la stratégie Groupe
22- Jean-Paul Mazoyer
Directeur informatique et
industriel Groupe
11- Jérôme Grivet
Directeur général de Crédit
Agricole Assurances
18- Christophe Gancel
Directeur de la banque privée
JEAN-PAUL CHIFFLET,
DIRECTEUR-GÉNÉRAL
“DEPUIS TROIS ANS, NOUS AVONS
ENGAGÉ COLLECTIVEMENT
UN IMPORTANT EFFORT DE
TRANSFORMATION DU GROUPE.
NOUS AVONS MENÉ UN TRAVAIL
CONTINU POUR RENFORCER NOTRE
PERFORMANCE. DANS UN
CONTEXTE TOUJOURS DIFFICILE,
NOUS RESTONS PLUS QUE JAMAIS
MOBILISÉS POUR POURSUIVRE
LA DYNAMIQUE INITIÉE.”
08
09
10
11
12
13
14
59
23- Marc Oppenheim
Directeur de la Banque de
proximité à l’international
INFORMATIONS
RETROUVEZ LES SUPPORTS DE L’INFORMATION
SUR L’ACTIVITÉ 2013
LA BANQUE
UNIVERSELLE
DE PROXIMITÉ
RAPPORT D’ACTIVITÉ
DOCUMENT
DE RÉFÉRENCE
RAPPORT ANNUEL 2013
AU CŒUR
DE L’ÉCONOMIE
DOCUMENT DE RÉFÉRENCE
RAPPORT ANNUEL 2013
RAPPORT D’ACTIVITÉ VERSION PDF ACCESSIBLE
AUX NON-VOYANTS
CHIFFRES CLÉS
2013 — 2014
2013
RÉCITS
DÉPLIANT DES CHIFFRES CLÉS
Publication e-accessibility
EN SAVOIR PLUS SUR : www.credit-agricole.com/Investisseur-et-actionnaire
REMERCIEMENTS
Régis Abrgrall, Elise Akopcan, Corinne Amedeo, Xavier Amouroux, Valérie d’Arcangues, Hélène Aubertin, Joseph d’Auzay, Fabrice Avot, Eric Babinet, Françoise Badal, Bayram Bakir,
Patricia Baradeau, Wilfrid Bardin, Perrine Bénichou, Guy Bernfeld, Clémence Berroëta, Alain Berry, Olivier Bonin, Eugenie Boucquey, Martine Branglidor, Clare Brennen, Vincent Buchart,
Julie Bureth, Brigitte Cachon, Florent Calais, Oriane Cante, Valérie Carlet, Philippe Carayol, Antonella Casella, Philippe Chapuis, Caroline Chaudot, Eric Cochard, Sophie Collot,
Olivier Constantin, Emanuela Contini, Georges Contoux, Marie-Claude Coustenoble, Olivier Crespin, Patricia Dambrine, Anne-Sophie Dano, Jean-Christophe Debar, Aleth Degrand,
Pierre Deheunynck, Hugues Delafon, Bernard Delpit, Arnaud Demeulemeester, Sabine Depreux, Jean-Luc Derot, Olivier Desjardins, Anne-Sophie Drané, Jean-Christophe Droguet,
Franco Duc, Hervé Ducassou, Jean-Jacques Duchamp, Eric Felten, Fabrice Ferrero, Catherine Fournier, Maria Franco, Hervé Gachen, Philippe Galou, Diego Gaspari, Roberto Ghisellini,
Patricia Ghisleri, Christophe Griffart, Jérôme Grivet, Michel Goutourbe, Françoise Haegel, Hamza, Caroline Hang-Deschamps, Alexandra Hauguel, Joël Hermouet, Guillaume Irigoyen,
Yves Jacobs, Elodie Jacquart, Magali Jacquet-Lagreze, Nicolas Jeuffrain, Roland Kernarcker, Denis Kleiber, Michèle Korchia, Fanny Lagier, Catherine Langlois, Chloé Lallemand,
Chantal Laurens, Alexandra Lebourg, Véronique Le Bras, Christelle Lemetayer, Damien Loisel, Pauline de Longcamps, Marion Longchambon, Pierrick Lozé, Marie-Laure Madelin,
Aude Margoil-Voisin, Alain Marie, Michel Mariette, Denis Marquet, Marco Merello, Régis Monfront, Fatima El Moukhtafi, François Moury, Marie-Bénedicte Narbey, Jost Norman,
Stefania Pedano, Catherine Perreard, Jean-Luc Perron, Eric Perrot Audet, Marie Petracco, Christophe Pierre, Laurence Plessis, Muriel Plessis, Jean-Luc Pothet, Stanislas Pottier,
Catherine Pouliquen, Jonathan Prigent, Gaëlle Regnard, Alicia Requier, Anne Robert, Guillaume Roesch, Guillaume Rousseau, Patrick Rousseau, Pierre Shereck, Claire Simon des Royeries,
Marco Simonetti, Olivier Tassain, Silvia Tragni, Florence Vadot, Anne Verdu, Françoise Villeroy, Christine Walzack, Hanmei Yan.
Andrew McLeish
Maximus Chatsky
Gilles Leimdorfer
a commencé à prendre des photographies lors de ses
études à la “Cambridge School of Art”. En 2001, il est
diplômé d’un master en photographie plasticienne avec
félicitations du jury à l’école des Beaux-Arts de Paris et
remporte le Prix du public au grand prix Paris Match du
photoreportage étudiant. Il reçoit le Prix Déclic décerné par
l’observatoire de l’image ainsi qu’une mention du prix jeune
reporter au Festival international du scoop et du
journalisme - il est représenté par l’agence Interlinks
image, il y développe son travail lié a la communication
photographique.
est directeur artistique pour des magazines, brochures,
catalogues et dépliants, photographe et concepteur
d’événement pour la Galerie des expositions. Il travaille
également comme illustrateur avec un style précis, coloré
et pédagogique. Son univers est à double lecture : on y
ressent le message directement par sa simplicité mais
également par le détail.
vit et travaille à Paris. Après des études de droit, il entre à
l’AFP comme pigiste reporter photographe. Il y apprend son
métier en couvrant l’actualité. Il se consacre ensuite a la
réalisation de grands reportages pour les magazines, ses
photos sont publiées dans Time Magazine, Grands
Reportages, Capital, Géo et bien d’autres... Ancien membre
de l’agence Rapho et du groupe France 14, il est
représenté par l’agence Interlinks image où il y développe
son travail lié à la communication visuelle et ses projets
personnels.
CONCEPTION ET RÉALISATION
– IMPRESSION : ANR Services Épône
CRÉDITS PHOTOS : © Agrial, Crédit Agricole S.A./Capa Pictures/Gilles Bassignac, Crédit Agricole S.A./CAPA Pictures/Rudy Burbant, Maximus Chatsky / KOT illustration, Jean Chiscano,
Arnaud Février, Luciano Gaudenzio/SOPA RF/SOPA/Corbis, Crédit Agricole S.A./CAPA Pictures/Béatrice de Géa, Alain Goulard, Alexandre Guirkinger, Cédric Helsly,
Michel Labelle/Signatures, Gilles Leimdorfer / Interlinks image, Crédit Agricole S.A./CAPA Pictures/Julien Lutt, Andrew McLeish / Interlinks image,
Crédit Agricole S.A./CAPA Pictures/François Moura, Crédit Agricole S.A./Capa Pictures/Pierre Olivier, Palazzo Biassa – Direction générale Carispezia, Ambroise Tézenas, Hervé Thouroude.
Ce document est imprimé dans un atelier adapté, labellisé Imprim’Vert, avec des encres végétales sur un papier 100 % recyclé.
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OLAIRES MARC
MARC A A
AGRANDI
GRANDI SA MAISON
MAISON.
MICHEL A ACHETÉ DIX VACHES. LEE PATRON
NOS CLIENTS
DE JÉRÔMESONT
A OUVERT
NOUVELLE BOUTIQUE.
LE MOTEURUNE
DE L’ÉCONOMIE.
ANNE A ENGAGÉ QUATRE COMMERCIAU
UX. JEAN
ET HUGO ONT LANCÉ UNE START-UP. ANDRÉ A
ACHETÉ UNE VOITURE ÉLECTRIQUE. DAVID A FAIT
Decidement , le bon sens a de l’avenir.
CONSTRUIRE
SA
MAISON.
YASMINE
A OUV
VERT
ERT U
UNE
NE ÉCOLE
ÉCOLE DE
DE DANSE
DANSE À PARME.
ARME
KLAUS A INVESTI DANS L’ÉPARGNE SA
SALARIALEE.
LUC A FAIT ISOLER SA MAISON. YASMINE A OUVERT
UNE GALERIE À NEW YORK. PAUL ET LUCYY ONT
AGR
RANDI LEUR CLINIQUE À HONG
G KONG. ENZO A
OUVEERT UN RESTAUR
RANT
ANT. G
GAËLLE
AËLLE A REFAIT TOUTE SA
TOITUREE. VALÉRIE A RÉNOVÉ UN
NE GRANGE. LA SOCIÉTÉ
DE RENAUD A RENOU VELÉ
SES ÉQUIPEMENTS.
Partout en France depuis 120 ans et aujourd’hui européen, le Crédit Agricole est là pour soutenir les projets
de ses clients. Ils sont aujourd’hui 49 millions à nous faire confiance. Grâce à eux, nous sommes devenus
un leader. Et demain, pour continuer à grandir avec eux, nous allons renforcer la complémentarité
de tous nos métiers de banque universelle de proximité : banque du quotidien, épargne, assurance,
immobilier, paiements, financement, investissement, services financiers.
Réf. 2.7378.3 - DCF/avril 2014
04/2014 – Édité par Crédit Agricole S.A., agréé en tant qu’établissement de crédit – Siège social :12, place des États-Unis,
92127 Montrouge Cedex – Capital social : 7 504 769 991 € – 784 608 416 RCS Nanterre.
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