תוכניות ביטוח סיעודי ייחודיות
Download
Report
Transcript תוכניות ביטוח סיעודי ייחודיות
"אופק זהב"
ביטוח סיעוד – תוכניות ייחודיות
אבי רייטן,
CLU
1דצמבר 2011
להלן יפורטו תוכניות ביטוח סיעודי ייחודיות השונות במבניהן מהתוכניות
הרגילות ברות ההשוואה.
רשימת התוכניות בפרק זה – ראה בדף הבא.
מודגש שהמידע המצוי במצגת זו נמסר לנו על ידי חברות הביטוח .עם
זאת הערכים השונים מעוגלים ויתכנו סטיות קלות .אין אנו מוציאים מכלל
אפשרות שתהיינה טעויות ולכן ,הנתונים המחייבים הם אלה שבידי
חברות הביטוח ומומלץ לאמתם טרם רכישת ביטוח סיעודי.
"אופק זהב"
אבי רייטן,
CLU
רשימת התוכניות המיוחדות
(מפורטות להלן)
" .1כלל בריאות" " -אחריות אישית לעתיד".
" .2הראל"
" .3אליהו"
" .4הפניקס"
" .5מגדל"
-
א" .סיעודי לכל"
ב golden car” .הוני".
ג" .שחרור הדדי".
ד" .יתרון ."65
ה" .משולבת".
"סיעודי עולה".
" סיעוד 360מעלות".
" דואגים למחר משולב".
"אופק זהב"
אבי רייטן,
CLU
"כלל"
חברה לביטוח
"אחריות אישית לעתיד"
א .תוכנית זו מיועדת ללקוחות עד לגיל כניסה .55
ב .תנאי הפוליסה והגדרות הזכאות זהים ל"אחריות לעתיד" .
ג .התוכנית משלבת ביטוח בפרמיה קבועה עם פרמיה משתנה לפי כללים
מחייבים שהם:
סכום הביטוח בפרמיה הקבועה לא יפחת מ.₪ 3,000 - סכום הביטוח בפרמיה המשתנה יכול להשלים עד ל ₪ 20,000 -פיצויחודשי.
הפרמיה המשתנה עולה כל 5שנים. בגיל 60הפרמיה המשתנה מומרת לפרמיה קבועה באופן אוטומטי. הפרמיה הכוללת החדשה תוזל ב 20% -לצמיתות לכל מי שרכש את הביטוחעד גיל ( 49כולל) ,ו 10% -לאלה שהצטרפו מגיל 50ואילך.
ד .להלן הפרמיה המשתנה הניתנת לרכישה במסגרת תוכנית זו:
"אופק זהב"
אבי רייטן,
CLU
פרמיה משתנה לתוכנית "אחריות אישית לעתיד"
פרמיה חודשית סכום ביטוח ₪ 10,000פיצוי חודשי
גיל
30
35
40
45
50
55
מסלול פיצוי 5שנים
אשה
גבר
4
5
5
6
12
12
22
21
39
35
64
63
מסלול פיצוי לכל החיים
אשה
גבר
10
10
12
11
23
22
41
36
67
57
105
94
"אופק זהב"
אבי רייטן,
CLU
"הראל" חברה לביטוח
.1
"סיעודי לכל"
א .התוכנית קובעת שזכאות תקבע מ A.D.L. 3 -או תשישות נפש.
ב .סכום הביטוח בשהיית המבוטח בבית יהיה 50%מסכום הביטוח הנקוב בפוליסה.
ג .תקופת ההמתנה תעמוד על 12חודש.
ג .במצב סיעודי יחול שחרור מתשלום פרמיה לאחר 60ימי המתנה ראשונים.
ד .כל מצטרף עד גיל 60חייב בהצהרה (תשובה חיובית על 3שאלות במצטבר)
שיש בידיו:
ביטוח סיעודי כל שהוא לרבות קבוצתי במסגרת קופת חולים. שיש בידיו אמצעים כספיים שיכסו את צרכיו ב 12 -החודשים הראשונים להיותוסיעודי.
שהוא סבור שיש בני משפחה שיסייעו לו כספית במצב סיעודי.ה .מצטרף מעל גיל 50לא יחוייב בבעלות על פוליסה סיעודית קיימת.
ו .ערכי הסילוק מצטברים בהתאם לטבלאות הרגילות.
ו .הפרמיה החודשית לכיסוי זה תעמוד על כ 65% - 60% -מהפרמיה בתוכנית
" גולדן קאר" רגילה כמפורט להלן:
"אופק זהב"
אבי רייטן,
CLU
"סיעודי לכל" -פרמיה
הפרמיה המוצגת היא באחוזים ,לפי קבוצת גיל ,בהתייחס
לתעריפים הרגילים בתוכנית "גולדן קאר"
קבוצת גיל
עד 50
51-55
56-60
61-65
66-70
71-75
76-80
פיצוי 5שנים
אשה
גבר
63
62
63
61
64
62
64
61
64
60
64
58
62
57
פיצוי 100ח' או לכל החיים
אשה
גבר
67
64
66
63
66
63
65
62
64
60
63
58
61
56
"אופק זהב"
אבי רייטן,
CLU
- Golden Care .2הוני
א .התוכנית מספקת לאדם סיעודי סכום חד פעמי.
ב .סכום לרכישה :עד ₪ 150,000לגילאים של עד 65ו ₪ 100,000-למבוגרים יותר.
ג .הגדרות הזכאות ,ותנאי הפוליסה ,זהים להגדרות . Golden Care
ד .מצב סיעודי לפני גיל 65מקנה סכום ביטוח כפול.
ה .תקופת המתנה 90 :יום למחצית הסכום ו 180 -יום למחצית השניה.
ו .הטבות למשפחה :הנחה בגובה 50%לתופה של 3שנים לילדי מבוטח שנפטר
(קיימת גם ב.)G.C. -
ז .פרמיות :עלות חודשית ל ₪ 100,000 -פיצוי חד פעמי:
גיל כניסה
גבר
אשה
גיל כניסה
גבר
אשה
30
35
40
45
50
71
82
97
115
136
85
98
116
135
159
55
60
65
70
75
163
163
163
163
163
190
227
278
361
477
"אופק זהב"
אבי רייטן,
CLU
" .3שחרור הדדי"
א .נספח שתכליתו לשחרר מתשלום פרמיה בפוליסה זוגית את בן הזוג שאינו
סיעודי או במקרה בו אחד מבני הזוג נפטר.
ב .הפרמיות נקבעות עפ"י הפרש הגילאים כמפורט להלן:
גיל הגבר
30
40
50
60
70
-10
2.70%
4.40%
8.50%
14.90%
25.00%
-5
2.80%
4.90%
9.20%
16.50%
27.40%
0
3.00%
5.30%
10.10%
17.60%
28.50%
5
3.20%
5.60%
10.50%
18.30%
27.20%
10
3.30%
6.10%
10.70%
17.60%
24.10%
מקרא :טורים בסימן מינוס משמעותם שהאשה צעירה מהגבר .סימן פלוס – ההפך.
המספר באחוזים מציין את התוספת שתדרש לפרמיה הכוללת.
"אופק זהב"
.4
אבי רייטן,
- G.C.יתרון 65
CLU
א .התוכנית מספקת למבוטח שלושה שרותים מעבר לשרותים הרגילים של הביטוח
הסיעודי הרגיל והם:
תשלום פרמיה עד גיל 65ואח"כ סילוק בשעור של .100% סכום פיצוי חד פעמי (נוסף לפיצוי החודשי) בגובה של מכפלה ב 10 -של סכום הפיצויהחודשי שנרכש.
במקרה מוות שארע טרם היותו במצב סיעודי– החזרת פרמיות באופן חלקי או המרתןלסכומי ביטוח חינם – לילדי המבוטח( .הזכויות תלויות בגיל בו ארע המוות).
ב .תנאי הפוליסה והגדרות הזכאות זהים לאלה של .Golden Care
ג .ניתן להוסיף "שחרור הדדי".
ד .להלן הפרמיות החודשיות ל – ₪ 5,000סכום פיצוי חודשי לפי תקופות פיצוי שונות:
גל כניסה
30
35
40
45
50
55
60
פיצוי 3שנים
גבר
86
111
154
202
290
445
968
אשה
116
149
196
267
399
635
1383
פיצוי 5שנים
גבר
122
157
211
268
385
588
1266
אשה
162
208
268
340
489
774
1635
פיצוי לכל החיים
גבר
174
223
295
378
534
827
1755
אשה
249
313
410
522
738
1138
2361
"אופק זהב"
אבי רייטן,
CLU
" – G.C .5משולבת"
א .תוכנית המיועדת לאוכלוסיה שטרם הגיעה לגיל מבוגר (גיל כניסה עד – .)60
ב .הפרמיה הראשונה נמוכה בכ 48% -מזו הנדרשת בתוכנית הרגילה עם פרמיה קבועה,
("גולדן קר") ,אך עולה מידי שנה ב 2% -והחל בגיל 50הגידול השנתי הוא 5%ומתייצבת
בגיל . 65
ג .שיעורה של הפרמיה המתייצבת בגיל ,65גבוה בכ 50% -של צעירים בגיל 25ויורדת
בהדרגה כדי 17%לבני 40וכן הלאה ,מהפרמיה הבסיסית של G.C.במסלול "פרמיה
קבועה" באותו גיל כניסה.
ג .התוכנית צוברת ערכי סילוק באופן המתייחס לעלית הפרמיה.
ד .פרטי התוכנית זהים לאלה של "גולדן קר" ,הן באפשרויות של מסלולי הפיצוי
והן בתוספות האופצינאליות הרגילות.
ה .התוכנית אפשרית גם בביטחים המשלימים (תקופות המתנה ארוכות 36ו 60 -חודש).
ו .סכומי הביטוח – צמודים למדד.
"אופק זהב"
אבי רייטן,
CLU
"משולבת" פרמיה חודשית ל ₪ 10,000 -ביטוח
א .פרמיה במסלול "לכל החיים":
גיל כניסה
25
30
35
40
45
50
55
פרמיה בגיל כניסה
אשה
גבר
131
100
159
120
195
146
240
179
300
224
382
284
550
405
פרמיה
גבר
340
369
408
454
515
592
659
בגיל 65
אשה
441
492
545
601
688
794
896
ב .פרמיה במסלול 60חודש :ג .פרמיה במסלול 100חודש:
גיל כניסה
25
30
35
40
45
50
55
פר' בגיל כניסה
אשה
גבר
90
71
108
84
132
102
163
125
202
155
257
196
376
283
פר' בגיל 65
אשה
גבר
306
241
335
261
369
282
412
316
463
355
534
407
612
461
גיל ל
ב ג י
כניסה
25
30
35
40
45
50
55
פר' בגיל כניסה
אשה
גבר
112
85
135
102
166
124
204
152
255
191
325
242
467
344
פר' בגיל 65
אשה
גבר
381
289
411
314
463
347
518
385
584
438
675
501
761
560
ב
ג
י
ל
"אופק זהב"
אבי רייטן,
CLU
ערכי סילוק ל ₪ 1000 -ביטוח ,מסלול פיצוי –לכל החיים
"G.C.משולבת" (דוגמאות עד גיל )80
א .גבר:
גיל כניסה
30
35
40
45
50
55
60
ב .אשה :
5
0
0
0
0
0
0
0
גיל כניסה
30
35
40
45
50
55
60
5
0
0
0
0
0
0
0
ערך מסולק
15
10
50
0
60
0
60
0
70
0
110
0
180
10
260
70
בתום שנת תשלום:
25
20
180
120
200
130
250
150
310
190
390
250
460
340
410
ערך מסולק בתום שנת תשלום:
25
20
15
10
210
140
80
20
240
160
90
30
290
180
90
30
370
240
120
30
440
320
170
50
510
390
250
120
460
330
190
30
250
290
360
430
500
30
280
330
400
470
540
35
320
390
460
530
35
360
430
500
560
"אופק זהב"
אבי רייטן,
CLU
"משולבת" פרמיה חודשית ל ₪ 10,000 -ביטוח
תקופות המתנה ארוכות ("משלים")
פרמיה המתנה 36חודש :
גיל כניסה
30
35
40
45
50
55
60
פר' בגיל כניסה
אשה
גבר
77
53
96
67
120
83
150
107
191
135
275
191
416
281
פר' בגיל 65
אשה
גבר
239
161
268
186
303
211
345
245
398
282
448
311
530
359
פרמיה המתנה 60חודש:
כניסה
ב גגילי ל
30
35
40
45
50
55
60
פר' בגיל כניסה
אשה
גבר
51
36
63
44
78
55
98
70
124
88
174
122
256
171
פר' בגיל 65
אשה
גבר
158
110
173
115
194
139
203
161
257
184
284
199
326
218
ב ג י
"אופק זהב"
אבי רייטן,
CLU
"אליהו" חברה לביטוח
"סיעודי עולה"
א .תוכנית המיועדת לאוכלוסיה שטרם הגיעה לגיל מבוגר.
ב .הפרמיה הראשונה נמוכה בכ 40% - 30% -מזו הנדרשת בתוכנית הרגילה
("לחיות בכבוד") ,אך עולה מידי שנה באופן מתון יחסית ומתייצבת בגיל 65
ושיעורה גבוה בכ 25% -מהפרמיה הבסיסית של "לחיות בכבוד" בגיל
הכניסה.
ג .התוכנית צוברת ערכי סילוק באופן רצוף.
ד .פרטי התוכנית זהים לאלה של "לחיות בכבוד" ,הן באפשרויות של מסלולי
הפיצוי ,הן בחופש הבחירה בין 2או ( A.D.L. 3הפרש פרמיה של כ.)11% -
ה .ניתן להוסיף לתוכנית את כל התוספות האופצינאליות הרגילות.
ו .אין הנחה אחוזית לבני זוג ,אלא של ₪ 16לפוליסה זוגית.
ז .סכומי הביטוח – צמודים למדד.
"אופק זהב"
אבי רייטן,
CLU
פרמיה חודשית ל ₪ 10,000 -ביטוח מסלול פיצוי
לכל החיים A.D.L. 2
א .פרמיה לגבר:
גיל כניסה
30
35
40
45
50
55
60
ר
35
128
132
פ
30
114
מ
ה
י
40
142
151
154
45
156
170
182
184
ג
ב
55
184
209
237
267
296
276
50
170
189
210
225
226
י
ב .פרמיה לאשה :
גיל כניסה
30
35
40
45
50
55
60
30
185
פ ר
35
209
214
מ
י ה
40
233
247
250
45
257
280
297
297
ב ג
50
281
313
344
367
363
י
ל
60
198
228
265
309
365
406
342
65
212
247
293
351
435
536
668
ל
55
306
346
391
437
479
445
הנחה של ₪ 16כששני בני הזוג מבוטחים
60
330
379
438
507
595
660
545
65
354
412
485
577
710
875
1074
"אופק זהב"
אבי רייטן,
CLU
פרמיה חודשית ל ₪ 10,000 -ביטוח מסלול פיצוי
5שנים A.D.L. 2
א .פרמיה לגבר:
גיל כניסה
30
35
40
45
50
55
60
(הנחה של ₪ 16כאשר שני בני זוג מבוטחים)
פ
30
84
ר
35
93
96
מ
ה
י
40
103
109
112
45
113
123
131
132
ג
ב
55
132
149
169
190
210
198
50
122
136
150
161
161
י
ל
60
142
162
188
220
258
288
246
65
151
176
207
249
307
379
476
ב .פרמיה לאשה :
גיל כניסה
30
35
40
45
50
55
60
30
129
פ ר
35
145
148
מ
י ה
40
161
170
172
45
177
192
203
203
ב ג
50
193
214
235
250
248
י
ל
55
209
236
266
297
325
302
60
225
259
297
344
402
446
371
65
241
280
328
390
480
589
725
"אופק זהב"
אבי רייטן,
CLU
ערכי סילוק ל ₪ 1000 -ביטוח ,מסלול פיצוי –לכל החיים
א.
גבר( :במסלול פיצוי ל 5 -שנים הערכים גבוהים עד כדי )1%
גיל כניסה
30
35
40
45
50
55
60
ב .אשה :
5
79
84
87
92
98
106
122
גיל כניסה
30
35
40
45
50
55
60
5
77
80
83
87
91
99
120
ערך מסולק
15
10
327
212
346
223
370
235
402
253
447
277
509
315
572
383
בתום שנת תשלום:
25
20
545
439
581
466
625
501
675
547
726
603
768
659
709
ערך מסולק
15
10
316
204
332
214
351
224
378
238
424
259
496
300
569
379
בתום שנת תשלום:
25
20
525
423
556
446
599
476
656
522
712
585
761
650
706
30
645
686
731
775
813
30
621
662
712
761
804
35
735
775
813
847
35
712
757
800
837
"אופק זהב"
אבי רייטן,
CLU
"פניקס"
חברה לביטוח
"סיעוד 360מעלות"
א .התוכנית נועדה בעיקרה ,לתת סכומי ביטוח מדורגים וריאליים העונים על הצרכים
השונים בין טיפול ביתי (נמוך יחסית) או טיפול במוסד (גבוה יחסית) תוך צמצום
הפרמיה הנגבית לעומת תוכניות רגילות אחרות .סכום הביטוח שנקבע לסיעודי
בבית יוכפל ב 2.2 -בהיותו סיעודי מאושפז במוסד.
ב .קיימים שני מסלולי פרמיה" :קבועה" ו"משתנה":
)1הביטוח במסלול "קבועה" מיועד החל מגיל 3ועד גיל 70וניתן לרכישה
בכפולות של ₪ 1,000עד לתקרה של ₪ 10,000בבית (שהם ₪ 22,000
במוסד).
)2מסלול ה"משתנה" מיועד לאנשים מגיל 20עד גיל .55ניתן לצרף ילדים
עד גיל 20כנספחים ללא פרמיה עד הגיעם לגיל .21סכומי הביטוח
קבועים מראש ("חבילה" סגורה):
₪ 5,000כפיצוי לאדם סיעודי בבית ו ₪ 11,000 -לאדם השוהה במוסד
סיעודי – לא ניתן לרכוש "חבילה" נוספת .ניתן לעבור למסלול "קבועה"
בכל עת.
"אופק זהב"
אבי רייטן,
CLU
סיעוד 360מעלות (המשך)
ג .במסלול ה"קבועה" נצברים ערכי סילוק בהתאם לטבלאות הרגילות של
"עתיר כבוד".
ד .פרטי הביטוח על הנספחים השונים זהים לפרטי הביטוח של התוכנית
הרגילה "עתיר כבוד" ,כמפורט בטבלאות ההשוואה של התוכניות הרגילות.
ה .תקופת המתנה של 30יום בלבד .בנוסף קיימות אפשרויות לתקופות המתנה
של 36או 60חודש במסלול של "לכל החיים".
הפרמיות לאפשרויות השונות מפורטות בטבלאות שלהלן:
(הפרמיות לילדים מפורטות בטבלת הפרמיות לילדים ).
"אופק זהב"
אבי רייטן,
CLU
"סיעוד 360מעלות"
פרמיה חודשית קבועה ל₪ 5,000 -
30ימי המתנה
( ₪ 5,000פיצוי בבית ₪ 11,000פיצוי במוסד)
גיל
כניסה
פיצוי 5שנים
אשה
גבר
פיצוי 8שנים
אשה
גבר
פיצוי לכל החיים
אשה
גבר
20
59
92
71
113
89
148
25
69
109
84
134
105
174
30
83
129
100
159
125
206
35
87
134
117
184
148
239
40
106
161
144
223
180
289
45
124
194
170
269
213
349
50
156
239
216
336
269
443
55
196
297
292
448
363
576
60
268
396
373
557
460
714
65
347
507
506
751
622
959
70
490
704
719
1065
871
1344
אא
"אופק זהב"
אבי רייטן,
"סיעוד 360מעלות"
CLU
פרמיה חודשית משתנה לחבילת הביטוח
30ימי המתנה
₪ 5,000פיצוי בבית ₪ 11,000פיצוי במוסד
א .הביטוח ניתן לרכישה עד גיל 55בלבד.
ב .הפרמיה המוצגת לגיל 65היא הפרמיה שתהיה קבועה ותתחיל לצבור ערכי סילוק.
גיל
כניסה
פיצוי 5שנים
אשה
גבר
פיצוי 8שנים
אשה
גבר
פיצוי לכל החיים
אשה
גבר
20
3
2
4
3
7
6
25
3
3
4
4
7
7
30
3
3
4
4
7
7
35
4
3
5
5
8
8
40
7
6
9
9
14
15
45
11
12
15
16
23
26
50
19
21
25
29
39
45
55
34
39
44
52
63
79
60
68
60
89
80
118
116
65
347
507
506
751
622
959
אאא
"אופק זהב"
אבי רייטן,
CLU
"סיעוד 360מעלות"
פרמיה חודשית קבועה ל₪ 5,000 -
תקופות המתנה ארוכות 36 :ו 60 -חודש
( ₪ 5,000פיצוי בבית ₪ 11,000פיצוי במוסד)
המתנה 36ח'
גיל
אשה
כניסה גבר
המתנה 60ח'
אשה
גבר
20
53
88
34
57
25
63
104
39
67
30
74
123
46
79
35
79
132
49
85
40
96
160
60
103
45
107
189
66
122
50
134
235
82
150
55
178
304
108
194
60
222
373
134
236
65
297
494
175
310
70
402
681
230
420
"אופק זהב"
אבי רייטן,
CLU
"מגדל" חברה לביטוח
"דואגים למחר – משולב"
א .התוכנית בנויה כחבילה משולבת וסגורה לרכישה בשלוש רמות של סכומי ביטוח.
ב .בעיקרה התוכנית אמורה לתת מענה למבוטחים להם יש כיסוי ביטוחי
סיעודי נוסף (אחד או שניים) אם מביטוח פרטי ואם בקיבוצי ארגוני או
באמצעות קופות החולים .כמוכן התוכנית מביאה בחשבון את העובדה שככל
שחולף הזמן הצורך הכספי גבוה יותר.
ג .סכומי הביטוח שינתנו למבוטח יהיו שונים בתקופות שונות כדלקמן:
בשלוש השנים הראשונות סכום ראשוני ,בשנתיים הבאות סכום גבוה יותר
והחל מהשנה השישית ולכל החיים סכום גבוה יותר .פרוט סכומי הביטוח
לפי חבילות ראה בדף הבא.
ד .תנאי הפוליסה זהים לחלוטין לאלה של "דואגים למחר" .גיל הכניסה החל מ,3 -
הפרמיה קבועה ויש צבירה של ערכי סילוק.
"אופק זהב"
אבי רייטן,
CLU
סכומי ביטוח לחבילות משולבות
להלן יפורטו סכומי הביטוח בשלושת האפשרויות לרכישה
ביטוח
סכומי
תקופת תשלום הפיצוי
משולב 1משולב 2משולב 3
7,500
5,000
2,500
עד 36חודש
11,250
7,500
5,000
מחודש 37ועד 60
15,000
10,000
7,500
מחודש 61לכל החיים
"אופק זהב"
אבי רייטן,
גיל
כניסה
30
35
40
45
50
55
60
65
70
75
CLU
סיעודי משולב
פרמיה לחבילת ביטוח
משולב 1
אשה
גבר
משולב 2
אשה
גבר
משולב 3
אשה
גבר
106
139
181
231
302
364
473
631
857
1155
162
211
274
349
457
554
727
972
1326
1802
243
306
411
524
686
831
1091
1458
1989
2702
72
91
117
148
192
232
308
409
538
714
110
139
180
229
297
361
486
647
858
1152
166
209
270
343
446
542
729
970
1288
1727