Transcript Document
اصول سرمايه گذاري http://www.Beiki.info فهرست مطالب مقدمه طرح كسب و كار يك صفحه اي()One Page Business Plan طرح كسب و كار()Full Scale Business Plan ساير پيشنهادات و توضيحات مرتبط با طرح كسب وكار برنامه مالي و تامين مالي كارآفريني 2 http://www.Beiki.info طرح كسب و كار يك صفحه اي باورها غلط درباره طرحهاي كسب و كار oهمه ی طرحهای تجاری مکتوب اند oبرای اينکه خوب باشند بايد طوالنی باشند. oهدف اصلی از نوشتن آنها جذب سرمايه است. oديگران راحت تر می توانند طرح كسب و كار بنويسند. oشما ميتوانيد و بايد طرح كسب و كارتان را خودتان تنهائی بنويسيد. oنوشتن اين برنامه شش ماه طول ميکشد و کلی از وقت صاحبکار کارکنان اصلی و مشاوران شرکت را ميگيرد. oاگر هم تمام بشود در کتابخانه خاک ميخورد. oکار من خيلی کوچک است.طرح كسب و كار مال فعاليت های بزرگ است. oمن ميدانم دارم چيکار ميکنم .طرح كسب و كار الزم ندارم. oمن پولش را دارم که يک مشاور بگيرم و او اين برنامه را برايم بنويسد .همين کافيست 3 http://www.Beiki.info طرح كسب و كار 4 نوشتن يك طرح كسب و كار صفحه معرفي خالصه مديريتي بررسي صنعت شرح كسب و كار برنامه توليد برنامه بازاريابي برنامه سازماني ارزيابي ريسك برنامه مالي پيوست ها http://www.Beiki.info طرح كسب و كار نوشتن يك طرح كسب و كار oتحقيق ،تحقيق ،تحقيق oصداقت ،صداقت ،صداقت oاگر دو مورد فوق با هم تطابق نداشتند ،مدل خود را تغيير دهيد يا برنامه خود را عوض كنيد oشناخت اينكه آيا كشتن يك ايده حاشيهاي ارزانتر است يا اينكه بدنبال كار كردن روي آن باشيم oانجام تمرينهاي مالي oصحبت با مشتريان و رقبا oرسيدن به نقطهاي كه كاركردن بر روي برنامه ديگر ممكن نباشد oبه خاطر داشته باشيد كه آن يك مدرك زنده است. 5 http://www.Beiki.info طرح كسب و كار صفحه معرفي o o o o نام و آدرس عنوان كسب و كار بيان نيازهاي مالي مشخصات افراد اصلي نمونه اي از صفحه معرفي 6 http://www.Beiki.info طرح كسب و كار خالصه مديريتي 7 كوتاه سراصل موضوع خالصه فعاليتها http://www.Beiki.info طرح كسب و كار خالصه مديريتي oفقط يك چكيده از برنامه نيست. oيك مقدمه نيست. oيك مجموعه تصادفي از نكات مهم نيست. خالصه مديريت مينياتور برنامه کسب و کار شما است(.بايد جلب توجه خواننده را به همراه داشته باشد) 8 http://www.Beiki.info طرح كسب و كار خالصه مديريتي اندازه – ترجيحا دو صفحه حداكثر پنج صفحه خالصه مديريت بايد: – منطقي – روشن – هيجان انگيز خالصه مديريت شبيه يك رزومه است. – اگر بتواند توجه خواننده را جلب نمايد بقيه گزارش نيز خوانده خواهد شد. 9 http://www.Beiki.info طرح كسب و كار خالصه مديريتي o o o o o o o شما چه كسي هستيد؟ راهبرد و چشمانداز شما چيست؟ كسب و كار شما چيست؟ بازار شما چيست؟ چه قدر سرمايه نياز داريد و آن را چگونه هزينه خواهيد كرد؟ مزيترقابتي پايدار شما چيست؟ توان توليد درآمد برنامه کسب و کار شما چقدر است؟ وقتي خواننده آن را تمام كرد ميتواند به كس ديگر بگويد شما قرار است چه كنيد. 10 http://www.Beiki.info طرح كسب و كار بررسي صنعت o o o o 11 چشمانداز و روندهاي آتي صنعت تحليل رقبا ناحيهبندي بازار پيشبيني صنعت http://www.Beiki.info طرح كسب و كار شرح كسب و كار o o o o o 12 محصول يا محصوالت خدمات اندازه كسب و كار تجهيزات اداري و پرسنلي سوابق مجريان http://www.Beiki.info طرح كسب و كار برنامه توليد o o o o 13 فرآيند توليد تاسيسات فيزيكي ابزار و ماشينآالت نام تامينكنندگان مواد خام http://www.Beiki.info طرح كسب و كار برنامه بازاريابي نرخگذاري Cost Plus Follower Low Cost Leadership Differentiation o o پيشبيني محصول http://www.Beiki.info o توزيع تبليغات و ترويج Packing Advertising Public Relation o 14 طرح كسب و كار برنامه سازماني o o o o o 15 مالكيتها شناخت شركا وضعيت حقوقي سوابق تيم مديريتي نقش و مسووليت اعضاي مختلف سازمان http://www.Beiki.info طرح كسب و كار ارزيابي ريسك oريسك : risk ريسك عبارت است از انحراف در پيشامدهاي ممكن آينده هرچقدر احتمال وقوع آينده كمتر باشد ريسك بيشتر است اگر تنها يك پيشامد ممكن باشد انحراف و ريسك صفر ميباشد ريسك در كجا ؟ – در هرجائي كه آينده ناشناخته باشد – هر جا بيش از يك پيشامد احتمال وقوع دارد 16 http://www.Beiki.info طرح كسب و كار ارزيابي ريسك اثرات ريسك اثري كه مي تواند بقاء سازمان را تهديد كند بسيار محتمل اثر مهم اثر مشخص ولي قابل تحمل اثر خفيف محتمل ممكن غير محتمل احتمال وقوع ريسك 17 http://www.Beiki.info اثر نامشخص تقريبا غير ممكن طرح كسب و كار ارزيابي ريسك oمديريت ريسك : فرآيند شناسائي ،ارزيابي و انجام اقدامات كنترلي و اصالح ريسكهاي اتفاقي بالقوه اي است كه مشخصا پيشامدهاي ممكن آن خسارت يا عدم تغيير در وضع موجود مي باشد Defining, Assessment, Control and Treatment of outcomes to decisions 18 http://www.Beiki.info طرح كسب و كار ارزيابي ريسك oعدم اطمينان – عدم قطعيت يا : uncertainty عدم اطمينان شكي است كه شخص در ارتباط با توانائي خويش براي پيش بيني تعدادي از پيشامدهاي ممكني كه اتفاق مي افتند دارد عدم اطمينان خودآگاهي شخص از ريسك در شرايط معين مي باشد 19 http://www.Beiki.info طرح كسب و كار ارزيابي ريسك oواكنش نسبت به عدم قطعيت ،شرايط ريسك : ميزان واكنش افراد نسبت به ريسك عالوه بر مشخصه هاي فردي مدير تصميم گير به عوامل مختلف بستگي دارد:: – احتمال شكست يا موفقيت – ميزان فايده يا ضرر حاصله – توان مالي شركت يا فرد در شرايط شكست يا موفقيت 20 http://www.Beiki.info طرح كسب و كار ارزيابي ريسك oواكنش نسبت به عدم قطعيت ،شرايط ريسك : مشخصه هاي فردي موثر بر ريسك : – در بيشتر مطالعات مردان ريسك پذيرتر از زنها هستند – وجود سابقه حضور در فعاليت توام با ريسك ،با افزايش ريسك پذيري همراه است – تصميمات گروهي از ريسك پذيري باالتري برخورداراست – افراد نسبت به ريسك مالي حساستر از ريسك اجتماعي هستند 21 http://www.Beiki.info طرح كسب و كار ارزيابي ريسك oواكنش نسبت به عدم قطعيت ،شرايط ريسك : مشخصه هاي سازماني موثر بر ريسك : – تاريخچه تكاملي شركت – شخصيت ها و تجربه مديريت فعلي – طبيعت و ميزان دارائيهاي شركت – طبيعت فعاليتهاي شركت – ميزان هم راستائي (يا تعارض) در اهداف و ترجيحات سهامداران ،موسسان و مديران شركت 22 http://www.Beiki.info طرح كسب و كار ارزيابي ريسك oتفاوت ريسك واقعي با ريسك سوداگرانه يا برد و باخت : ريسك واقعي : – ريسك واقعي زماني است كه احتمال ضرر وجود دارد ولي احتمال سود وجود ندارد ريسك واقعي هميشه ناخوشايند و توام با استرس است – مثل اينكه مالك ماشين در معرض تصادف است و زيان ولي اگر تصادف نكند سود در يافت نمي كند ريسك سوداگرانه يا برد و باخت : – در ريسك سوداگرانه هم احتمال برد و هم باخت وجود دارد – ريسك سوداگرانه بالقوه داراي جنبه جذابيت مي باشد – مثل عقد قرار داد با يك شركت جديد التاسيس يا اجراي يك فرايند تبليغاتي 23 http://www.Beiki.info طرح كسب و كار ارزيابي ريسك oشرايط موجود : .1در تما ِمي اقدامات سازماني ،امكان تصميم گيري متعدد است .2شرايط تصميم گيري در زمانها و مكانهاي مختلف ،متفاوت است .3عواقب تصميم گيري در شرايط مختلف متفاوت است .4وقايع آينده عمدتا غير قابل پيش بيني و عدم قطعيت قاعده عام است uncertainty .5درجه پيچيدگي سازمانها و ميزان تعامل آنها با محيط ،با ميزان توجه به مديريت ريسك ارتباط مستقيم دارد .6هميشه مي توان با اعمال مديريت علمي و تحليل ريسك احتمال ضرر و زيان به شركت را به حداقل رساند 24 http://www.Beiki.info طرح كسب و كار ارزيابي ريسك o اهداف مديريت ريسك .1 .2 .3 .4 .5 .6 .7 .8 25 بقاء :حفظ هزينه ها زير حد معيني كه تداوم شركت را به مخاطره نياندازد صرفه جوئي :در صورت سازگاري با ساير اهداف تاثيرات كليدي بر موفقيت شركت ميگذارد ايجاد سطح قابل قبولي از نگراني و اضطراب ثبات عايدات يا درآمدها :ايجاد سطح قابل قبولي از عايدات با محدود نمودن كاهشهاي پيش بيني نشده در درآمدها يا جريانات نقدي ناشي از خسارات عدم توقف عمليات و يا ايجاد حداقل تاخيرات رشد مداوم و تخصيص بهنگام براي توسعه مسئوليت اجتماعي يا سودمند نمودن شركت ،محدود نمودن خسارات به كاركنان ،عرضه كنندگان و مشتريان و جامعه رعايت مقررات نگهداري سوابق سازمان و موارد مرتبط با ريسك و ساير الزامات خارجي http://www.Beiki.info طرح كسب و كار ارزيابي ريسك o نمونه هايي از پيامدها 26 احتمال وقوع آتش سوزي در انبار و بحث بيمه آتش سوزي احتمال وقوع تصادف ماشين حمل دارو و بيمه حوادث احتمال و ميزان آسيب اقتصادي وارده از تصادف كاميون حمل دارو و ميزان حق بيمه پرداختي احتمال عدم موفقيت محصوالت يك شركت و عقد قرارداد توزيع محصوالت شركت احتمال جبران غرامت وميزان آن با اخراج يك كارمند خاطي احتمال نشت گازهاي آلوده كننده شيميائي در محيط كارخانه و عوارض انساني آن و بيمه درماني كاركنان احتمال خراب شدن سيستم كامپيوتري main frameدر شركت و خريد دستگاه حمايتي و.................................... http://www.Beiki.info مديريت ريسك طرح كسب و كار شركت را قادر مي سازد كه به نحو بهتري ريسكهاي متداول در فعاليتهاي روزمره را مديريت نموده و با خيالي آسوده از خسارات تصادفي ،بطور جامعتر و موثرتر فعاليتهاي روزمره خود را ادامه دهد .مديريت ريسك ما را قادر ميسازد 27 http://www.Beiki.info طرح كسب و كار ارزيابي ريسك oعوارض عدم قطعيت بدون اعمال مديريت ريسك عدم سرمايه گذاري بعلت احتمال زيان – در مورد ريسك هاي واقعي بعلت عدم جذابيت احتمال عدم سرمايه گذاري افزايش مي يابد محدود سازي بعضي از فعاليتهاي جاري ايجاد استرس و فشار جسمي رواني ناشي از ترس و نگراني بي نظمي در استفاده از منابع بصورت انباشت بيمورد بعضي از كاالها يا منابع ،افزايش قيمت تمام شده بعضي از كاالها توسعه بيش از حد در صنايع با اطمينان باالتر ،در نتيحه عقب افتادگي در صنايع با ريسك و عقب ماندگي كلي برنامه هاي توسعه – اين پديده خود آفت رشد و سبب عقب ماندگي تدريجي صنايع مطمئن موجود براي صاحبان صنايع مي گردد 28 http://www.Beiki.info طرح كسب و كار ارزيابي ريسك o شش گام اصلي در فرايند مديريت ريسك .1 تعريف هدف مشخص از مديريت ريسك بقاء بد نبال يك خسارت فاجعه آميز در آمد با ثبات هزينه هاي كم در بلند مدت و آرامش خاطر كوتاه مدت .2 .3 شناسائي ريسك ها :اين قسمت اهميت خاصي دارد چراكه عدم شناسائي هركدام سبب آسيب هاي جدي به سازمان ميگردد ارزيابي خسارت بالقوه در طي برنامه احتمال يا شانس خسارت اثر خسارت بر شركت توانائي شناسائي خساراتي كه واقعا اتفاق خواهند افتاد 29 http://www.Beiki.info طرح كسب و كار ارزيابي ريسك o شش گام اصلي در فرايند مديريت ريسك .4 انتخاب ابزار مقابله با مشكالت .5 .6 30 اجتناب از ريسك كاهش احتمال وقوع خسارات و درصورت وقوع جلوگيري از توسعه آن انتقال خسارات به طرف ديگر مثل سازمان بيمه گر نگهداري و يا تحمل خسارت (مديريت خود بيمه گري) اجراي تصميم مثال در بيمه تعيين مناسبت ترين پوشش بيمه ، منطقي ترين نرخ و قرارداد با سازمان بيمه گر مناسب ارزيابي نتايج از نظر عقالنيت http://www.Beiki.info طرح كسب و كار ارزيابي ريسك o شش گام اصلي در فرايند مديريت ريسك شناسايي ريسك ارزيابي و نظارت كاهش ريسك 31 http://www.Beiki.info طرح كسب و كار ارزيابي ريسك ريسك بانكي ريسك بانكي به اجزاء زير تقسيم بندي ميشود: ريسك اعتباري ريسك نقدينگي ريسك بازار – – – 32 ريسك نوسانات نرخ بهره و تورم ريسك نوسانات نرخ ارز ريسك نوسانات قيمتها Credit Risk Liquidity Risk Market Risk Interest Rate & Inflation Risk Currency Risk Price Risk Capital Risk ريسك سرمايه ريسك عملياتي و تسويه حسابها Operational & Settlement Risk Legal Risk ريسك حقوقي http://www.Beiki.info طرح كسب و كار ارزيابي ريسك ريسك اعتباري احتمال عدم برگشت اصل و فرع تسهيالت اعطا شده ,ريسك اعتباري تعريف ميشود اين ريسك به حالتهاي زير خود را نشان ميدهد: احتمال كاهش توان باز پرداخت اصل و فرع تسهيالت دريافتي احتمال عدم باز پرداخت اصل و فرع تسهيالت دريافتي احتمال معوق شدن بازپرداخت اصل و فرع تسهيالت دريافتي 33 http://www.Beiki.info طرح كسب و كار ارزيابي ريسك ريسك نقدينگي احتمال عدم توان اجرا به تعهدات مالي كوتاه مدت ريسك نقدينگي تعريف ميشود اين ريسك به حالتهاي زير خود را نشان ميدهد: احتمال عدم توان اجرا به تعهدات كوتاه مدت احتمال عدم توان تامين منابع مالي كوتاه مدت در زمان الزم احتمال عدم توان تامين منابع مالي كوتاه مدت با هزينه مقرون به صرفه 34 http://www.Beiki.info طرح كسب و كار ارزيابي ريسك ريسك بازار خطا در پيش بيني ها يي كه حاصل از نوسانات نرخها در بازار باشد ,ريسك بازار تعريف ميشود اين ريسك به حالتهاي زير خود را نشان ميدهد: Net ريسك حاصل از نوسانات نرخ بهره و تورم و تاثير آن بر Marginو ارزش دارائيها و بدهيها ريسك حاصل از نوسانات نرخ ارز و تاثير آن بر Net Marginو ارزش دارائيها و بدهيها ريسك حاصل از نوسانات قيمت دارائيها و تاثير آن بر Net Margin و ارزش دارائيها و بدهيها 35 http://www.Beiki.info طرح كسب و كار ارزيابي ريسك ريسك سرمايه احتمال مواجه شدن با كمبود سرمايه الزم بعنوان آخرين پشتوانه و ذخيره مالي ,ريسك سرمايه تعريف ميشود اين ريسك براي سهامداران و مالكين بسيار با اهميت ميباشد 36 http://www.Beiki.info طرح كسب و كار ارزيابي ريسك ريسك عملياتي و تسويه حسابها احتمال مشاهده خطا در كنترل و روان بودن جريان نظام تسويه حسابهاي مالي ,ريسك عملياتي و تسويه حسابها تعريف ميشود اين ريسك به حالتهاي زير خود را نشان ميدهد: 37 احتمال وجود خطاي عمدي ,غير عمدي ,ماشيني و انساني در معامالت و تسويه حسابهاي مالي احتمال تاخير دريافتها و پرداختها در معامالت و تسويه حسابهاي مالي عدم وجود كنترلهاي الزم براي نظارت و مديريت جريان پرداختها و دريافتهاي مالي احتمال عدم وجود تخصص ,اطالعات و ديگر ابزار الزم براي نظام عملياتي و تصميم گيري مديران http://www.Beiki.info طرح كسب و كار ارزيابي ريسك ريسك حقوقي احتمال عدم طراحي صحيح حقوقي قراردادها بصورتي كه حق و حقوق قانوني سازمان و مشتريان در حالتهاي مختلف بصورت عادالنه لحاظ نگردد ,ريسك حقوقي تعريف ميشود اين ريسك به حالتهاي زير خود را نشان ميدهد: عادالنه نبودن و طراحي ناصحيح قراردادهاي تسهيالت اعطائي و سپرده پذيري عدم توانائي در اجراي مفاد قراردادها 38 http://www.Beiki.info طرح كسب و كار ارزيابي ريسك o شناخت نقاط ضعف كسب و كار خطرپذيری عمليات – – – – خطر پذيري بازار – – – – o o 39 خطرپذيری از دست دادن سرمايه خطرپذيری لو رفتن ف ّناوري خطرپذيری شكست در توليد محصول /خدمت خطرپذيری از دست دادن پرسنل كليدي عوامل موثر بر تغيير بازار خطرپذيری از دست دادن هزينههاي بازاريابي خطرپذيری عكسالعمل رقبا خطرپذيری عدم موفق عمل كردن در كانالهاي توزيع تكنولوژيهاي جديد برنامههاي احتمالي http://www.Beiki.info طرح كسب و كار برنامه مالي o o o o o 40 صورتحساب سود و زيان ترازنامه جريان نقدينگي نقطه سربه سر منابع مالي و كاربردهاي آن http://www.Beiki.info طرح كسب و كار برنامه مالي oنكاتي براي نوشتن بخش مالي محتاط باشيد. صادق باشيد. از اصطالحات استاندارد استفاده نماييد. واقعبين باشيد. تجربههاي عملي در كسب و كار خود را مد نظر قرار دهيد. از روشهاي حسابداري علمي استفاده كنيد. سازگاري بين اجزاء را رعايت نماييد. 41 http://www.Beiki.info طرح كسب و كار پيوست ها o o o o 42 نامهها دادههاي تحقيقات بازار قرادادها با سازمانهاي ديگر ليست قيمتهاي تامينكنندگان http://www.Beiki.info ساير پيشنهادات و توضيحات مرتبط با طرح كسب وكار ده دام در برنامه ريزي .1استفاده تك منظوره .2اجرا توسط يك نفر .3جدي نگرفتن كار .4سند غيراجرايي .5بخش هاي غير متعادل .6سرخوردگي .7خيلي عملياتي .8بدون استانداردهاي كارآ .9كنترلرهاي ضعيف .10زود مصرف 43 http://www.Beiki.info ساير پيشنهادات و توضيحات مرتبط با طرح كسب وكار سرمايه گذاران و وام دهندگان به چه نكاتي توجه مي كنند؟ :معيار هاي داوري ) (Cover Pageمشخصات كلي طرح )1 :عنوان طرح :نام طراح /مسئول اصلي تيم طراحان وضعيت کسب و کار: نو و بديع ( مشابه داخلي يا خارجي ) بومي شده طرحهاي خارجي :ميزان سرمايه مورد نياز براي انجام طرح (One Page Business Plan):طرح کسب کار يک صفحه اي ) (Table Of Contentsفهرست مطالب )2 قسمتهاي 1و 2به همراه رعايت نظم ظاهر طرح ))امتياز ((10 44 http://www.Beiki.info ساير پيشنهادات و توضيحات مرتبط با طرح كسب وكار سرمايه گذاران و وام دهندگان به چه نكاتي توجه مي ) (Executive Summaryتشريح مديريتي )3 .اين بخش چکيده اي است از تمام بخشهاي طرح که بصورت خال صه در حداکثر 3صفحه ارائه مي شود كنند؟ ))امتياز ((10 )(Business Descriptionتشريح کسب وکار )4 توصيف محصول /خدمت شامل :ايده نو آوري ،پتانسيل ها و فرصت هاي ايجاد کسب و کار ،قابليت تجاري شدن 4-1- اندازه کسب و کار 4-2- تجهيزات اداري و پرسنل مورد نياز 4-3- ))امتياز ((22 ) (Market Analysisتحليل بازار )5 )تحليل صنعت (آينده اين کسب وکار ،رقباي اين کسب و کار 5-1- )مطالعه و تحقيق بازار( بخش بندي بازار ،پتانسيل بازار ،نوع مشتري 5-2- ) برنامه ريزي بازار (استراتژي قيمت گذاري ،استراتژيهاي توزيع و تبليغات ،آينده محصول 5-3- ))امتياز ((18 45 http://www.Beiki.info ساير پيشنهادات و توضيحات مرتبط با طرح كسب وكار سرمايه گذاران و وام دهندگان به چه نكاتي توجه مي كنند؟ )) ((Risk Evaluationارزيابي ريسک )6 نقاط ضعف کسب و کار 6-1- ارزيابي ريسک در ارتباط با تکنولوژي و شرايط جديد 6-2- ))امتياز ((8 ) (Organization Plan/Chartساختار /برنامه سازماني )7 )شکل مالکيت (نوع شرکت ،نحوه و ميزان سرمايه گذاري شرکاء 7-1- معرفي شرکاء تيم کاري و حوزه اختيارات 7-2- پيشينه مديريتي و مسئوليت اعضاء 7-3- ))امتياز ((8 ) (Implementation Planبرنامه اجرايي ))امتياز ((8 46 )8 فرايند توليد محصول /ارائه خدمات 8-1- محل اجراء 8-2- تجهيزات و ماشين آالت مورد نياز 8-3- تامين کنندگان مواد اوليه 8-4- http://www.Beiki.info ساير پيشنهادات و توضيحات مرتبط با طرح كسب وكار سرمايه گذاران و وام دهندگان به چه نكاتي توجه مي )9 ) (Financial Planبرنامه ريزي مالي كنند؟ پيش بيني حساب سود و زيان 9-1- پيش بيني تراز نامه 9-2- پيش بيني جريان نقدينگي 9-3- تحليل نقطه سر به سر 9-4- منابع تامين و کاربرد سرمايه 9-5- ))امتياز((10 ) (Appendixساير اطالعات و ضمائم )10 داده هاي بازار 10-1- ليست قيمتها 10-2- مستندات 10-3- بروشورها 10-4- تصاوير يا نقشه هاي نمونه محصول /خدمت 10-5- ))امتياز ((6 47 http://www.Beiki.info ساير پيشنهادات و توضيحات مرتبط با طرح كسب وكار سرمايه گذاران و وام دهندگان به چه نكاتي توجه مي كنند؟ o طرحهاي تجاري معموال توسط کميته هاي مخصوص ،ارزيابي مي شوند o در عمل شما بايد به اين نکته توجه کنيد که o o o 48 کميته ها متشکل از افراد است کميته ها سعي مي کنند که منصف باشند و مسايل فني را ارزيابي کنند طرح كسب و كار ممكن است توسط افراد تصميم گيري خوانده شود که ديدي از زمينه تحقيقي و فني کار شما ندارند افرادي که به اين زمينه تحقيقاتي توجهي ندارند افرادي که وقت کافي براي مطالعه طرح كسب و كار ندارند در بسياري موارد به دنبال دليل کوچکي براي رد طرح كسب و كار مي گردند طرح كسب و كار بايد سرمايه گذاران را تحت تاثير قرار دهد لذا بايد در عين توجه به مسايل فني ،مخاطب مديريتي را نيز قانع کند براي تهيه يک طرح كسب و كار موثر بايد کار نسبتا بلند مدت انجام شود بايد کامال اجرايي باشد و خواننده حس کند که بحث اجرايي است نه نظري و خيالي http://www.Beiki.info ساير پيشنهادات و توضيحات مرتبط با طرح كسب وكار تمام موارد به شكل يك بسته ارائه گردد. oجلد و شيرازهبندي طرح كسب و كار بايد مناسب باشد .به ياد داشته باشيد كه برداشت اولية افراد از شما از طريق طرح. تجاري ايجاد ميشود. oطرح كسب و كار بايد عاري از هرگونه اشتباه تايپي و دستور زباني باشد. oظاهر طرح كسب و كار بايد از جذابيت مناسب برخوردار باشد 49 http://www.Beiki.info ساير پيشنهادات و توضيحات مرتبط با طرح كسب وكار نكات قابل توجه o o o o o o o o در ابتداي طرح كسب و كار فهرست بياوريد تا افراد بتوانند هر بخش دلخواه را به سرعت پيدا كرده و بررسي نمايند. طرح كسب و كار بايد نشان دهد كه سرمايهگذاري در آن ،سودآور است ( نه الزاما ً سود سريع ،ولي در نهايت سود كالن حاصل ميشود). حجم طرح كسب و كار معموالً بين 25تا 50صفحه است. هميشه واقعيتها را ذكر كنيد و از دروغ بپرهيزيد. طرح كسب و كار يک نوع نوشتن براي قانع کردن است نکات کليدي که براي قانع کردن سرمايه گذار مطرح شده است بايد توسط آمارها، اشکال و حقايق ضمني غني شود يک طرح كسب و كار خوب در يک مرحله نوشته نمي شود بلکه به تدريج کامل مي شود برخي از مواردي که بايد در ذهن خواننده قرار گيرد 50 اهداف اين پروژه به موقعيت برد براي دو طرف مي انجامد سازمان مجري ،قابليت اجراي اين پروژه را به راحتي دارد در حال حاضر در سازمان مجري تحقيقات اوليه راجع به مطلب انجام شده است و سازمان از نظر فني در سطح بااليي قرار دارد تخمين هزينه و زمان براي پروژه معقول و در حد پروژه است (نه کمتر و نه بيشتر) http://www.Beiki.info ساير پيشنهادات و توضيحات مرتبط با طرح كسب وكار نكات قابل توجه o قرار گرفتن در سمت مشتري (سرمايه گذار) o مشتري را به سمت خودتان سوق دهيد 51 از نقطه نظر خواننده متن را بنويسيد (چنان که در حال نوشتن متني در ارتباط با مشکالت سازمان خودتان هستيد) آگاهي دقيق خود از صورت مسئله و فهميدن کامل مشکالت سازمان سرمايه گذار را در متن منعکس کنيد کامال بي طرفانه و با خونسردي راجع به راه حل ها صحبت کنيد و بسيار ظريف به دفاع از راه حل خود بپردازيد متن را به شکل منصفانه در بياوريد کليه راه حل هاي ممکن براي حل مشکل را بيان کنيد در متن به مشتري اين بهانه را بدهيد که راه حل شما را رد کند (خود دليلي بر رد آن مطرح کنيد) نظر مورد ترجيح خود را در پايان ساير نظرها مطرح کنيد http://www.Beiki.info ساير پيشنهادات و توضيحات مرتبط با طرح كسب وكار ارائه شفاهي طرح كسب و كار o o o o o o o o 52 اغلب ضروري است در مقابل سرمايهگذاران بالقوه طرح كسب و كار را به طور شفاهي ارائه داد .انتظار ميرود در اين جلسة مناظره ،كارآفرين اراية كوتاهي (20 دقيقه تا نيم ساعت) از طرح كسب و كار خود را آماده نمايد. با حرارت و احساس ،طرح خود را به مخاطب ارايه دهيد ولي در بروز احساسات زيادهروي نكنيد. مخاطبان خود را بشناسيد و مطابق با خواستة آنها ارايه كنيد. نخست سرفصل مطالب عمده را عنوان كنيد و جزئيات را براي بعد بگذاريد. اراية شما بايد ساده و قابل فهم باشد .روي دو تا سه موضوع اصلي تمركز كنيد و از ذكر جزئيات فني بپرهيزيد. از وسايل شنيداري و ديداري بهره بگيرد. ارايه را با ذكر مجدد نقاط قوت پايان دهيد. خود را براي پاسخگويي به پرسشهاي احتمالي سرمايهگذاران آماده كنيد. http://www.Beiki.info ساير پيشنهادات و توضيحات مرتبط با طرح كسب وكار كار عملي 53 http://www.Beiki.info ساير پيشنهادات و توضيحات مرتبط با طرح كسب وكار چرا برخي از طرحهاي كسب و كار به شكست مي انجامد؟ o o o o o 54 طرح كسب و كار سرشار از اصطالحات خاص بازار يا تكنولوژي بوده است. برداشتهاي ساده انگارانه و ساده فرض كردن مسائل سبك بودن نگارش ،دستور زبان غير شيوا ،اشكاالت زياد كوتاه بودن بيش از حد تفصيل زياد به همراه اطالعات غير مرتبط http://www.Beiki.info ساير پيشنهادات و توضيحات مرتبط با طرح كسب وكار چرا برخي از طرحهاي كسب و كار به شكست مي انجامد؟ o o o o o o 55 اهداف كارآفرين غيرمنطقياند. اهداف ،سنجشپذير نيستند. كارآفرين در قبال كسبوكار نوپا خود تعهد كامل ندارد. كارآفرين در كسبوكار موردنظر هيچ تجربهاي ندارد. كارآفرين هيچ شناختي از خطرها و ضعفهاي بالقوة در بازار ندارد. بازاري وجود ندارد كه در آن مشتريان به كاال يا خدمات عرضه شده نياز داشته باشند. http://www.Beiki.info نمونه اي از طرحهاي كسب و كار Http://www.sba.gov/starting/wideindexbusplan.html http://www.bplans.com http://www.businessplans.org/MootCorp.html http://www.state.nj.us/njbiz/s_step1_sample.shtml http://www.sb.gov.bc.ca/smallbus/workshop/download/samplebp.html http://153.91.1.141/sbdc/centsbdc/BUSPLAN.HT http://www.Beiki.info 56 تامين مالي كارآفريني داليل و ضرورت توجه به تامين مالی کارآفرينان oتغيير در روشهای تامين مالی برای کارآفرينان در سطح جهانی و ملی oنقش اساسی دولتها درتقويت کارآفرينی در دهه های اخير oويژگيهای خاص پروژه های کارآفرينان ( خطر پذيری باال ،محدوديتهای منابع مالی کارآفرينان و )... oتغييرات سريع در رابطه با مسائل ف ّناوری و سازمانی oالزامات سند چشم انداز بيست ساله نظام و برنامه هاي توسعه اقتصادی در رابطه با نقش فعال کارآفرينان در توسعه اقتصادی کشور oوجود تجربيات بين المللی که نشان دهنده موفقيت اقدامات کارآفرينان است . oفقدان توسعه موسسات کوچک و متوسط ( ) SMEبه عنوان يک عامل عمومی عقب ماندگی 57 http://www.Beiki.info تامين مالي كارآفريني هدف كارآفرينان در تأمين مالي تركيب مناسب وجوه باكمترين هزينه براي كسب و كار وكمترين محدوديت براي توليد و عمليات همزمان با پذيرش باالترين درجه خطر پذيری 58 http://www.Beiki.info تامين مالي كارآفريني ويژگيهای فعاليتهای کارآفرينی عمليات در مقياس خرد خطر پذيری باال نقدينگی پايين نرخ رشد نامطمئن هزينه مبادالت نسبتا باال برای اندازه سرمايه گذاری نرخ بقا پايين دوره زمانی طوالنی برای توسعه 59 http://www.Beiki.info تامين مالي كارآفريني مشکالت کارآفرينان o o o o o o o 60 سرعت باالی تغييرات انتخاب بين بازارهای مختلف بازيگران جهانی نياز به بازاريابی و بهبود کسب و کار ساختار دهی و نظارت بر کسب و کار نياز به تجربه مديريت وجوه نقد مشکل دائمی است http://www.Beiki.info تامين مالي كارآفريني مشکالت کارآفرينان کشور خط مش ی دولت آموزش فرهنگ و هنجارهای اجتماعی استرالیا 3 1 2 آملان 1 هند 1 ژاپن 3 سنگاپور 3 2 کره جنوبی 1 3 آمریکا 3 2 2 1 2 1 منبع :گزارش موسسه GEM 61 2 3 1 3 تامین مالی http://www.Beiki.info 2 تامين مالي كارآفريني تعريف تامين مالی oمطالعه و مشخص نمودن راههايی که افراد و سازمانها اقدام به افزايش ،تخصيص و استفاده از منابع پولی با در نظرگرفتن خطر پذيری های طرح هايشان در طی زمان انجام می دهند. اصطالح تامين مالی ممکن است موارد زير را در بر گيرد: o o o o 62 مطالعه پول و ساير دارايی ها مديريت و کنترل دارايی ها مديريت و مشخص نمودن خطر پذيری های پروژه به عنوان فعل ( ) to financeتهيه و تدارک وجوه برای کسب و کار http://www.Beiki.info تامين مالي كارآفريني تفاوتهای ذاتی بين کارآفرينان و سرمايه گذاران 63 ردیف موضوعات مورد اختالف سرمایه گذار کارآفرین 1 هدف برگشت منافع بیشتر موفقیت کسب و کار 2 ترکیب هیات مدیره تحت کنترل سرمایه گذاران تحت کنترل کارآفرین 3 نظارت توسط سرمایه گذار و نمایندگان وی توسط کارآفرین 4 زمان محدودیت زمان عدم محدودیت 5 مرحله مناسب برای تامین مالی مرحله توسعه مرحله شروع 6 میزان منابع مالی 20تا 30درصد کل نیازهای فعالیت هر چه بیشتر بهتر http://www.Beiki.info تامين مالي كارآفريني نيازهای مالی ( )Financial Requirmentsکارآفرينان نیازهای مالی کارآفرینان نیازهای شخص ی تحقیق و توسعه ()R&D 64 نیازهای عملیاتی اداری سرمایه در گردش نیازهای دارایی ماشین آالت و تجهیزات http://www.Beiki.info توسعه تاسیسات تامين مالي كارآفريني منابع تامين مالی o o o منبع تامين مالی برای کارآفرينان o o o o o o 65 سرمايه سهمی :دوستان و خانواده ،پيشگامان ( فرشتگان ) و سرمايه گذاران مخاطره پذير قرض :بانکها ،موسسات اعتباری و مالی ،وام دهندگان (فروشندگان / پيمانکاران ) کمکهای بال عوض :دولتها و نهادهای حمايتی دولتی سرمايه سهمی وامها و کمکهای بال عوض وامهای بلند مدت و اوراق قرضه وامهای کوتاه مدت رهن اعتبارات فروشندگان و پيمانکاران و .... http://www.Beiki.info تامين مالي كارآفريني چگونگی استفاده از منابع مالی توسط کارآفرينان -سرمایه سهمی خطر پذيری کسب و کار100% : تحقیق و توسعه50% : دارائیهای ثابت25% -50 : -سرمایه در گردش20% : کمکهای بال عوض -وامهای بلند مدت -دارائیهای ثابت50% -75 : -رهن -دارایی های ثابت10% -15: وامهای کوتاه مدت -اعتبار ( فروشندگان /پیمانکاران ) 66 -تحقیق و توسعه50% -80 : سرمایه در گردش40% : -سرمایه در گردش40% : http://www.Beiki.info تامين مالي كارآفريني سواالتی که قبل از انتخاب روش تامين مالی بايد توسط کارآفرينان پاسخ داده شود o o o o o 67 کسب و کار در چه مرحله ای ( مفهوم ،شروع ،بهبود يا سودآوری ) است؟ کسب و کار در چه سطحی ( محلی ،منطقه ای ،ملی ،بين المللی ) است؟ آيا کسب و کار برای نسل آينده خودم است؟ چه موقع کسب و کار قابليت سودآوری پيدا می کند؟ آيا نيازمند شريک هستم؟ http://www.Beiki.info تامين مالي كارآفريني عوامل موثر بر انتخاب روشهای تامين مالی توسط کارآفرينان o o o o 68 ويژگيهای کارآفرينان ويژگيهای کسب و کار موانع کسب و کار ( داخلی و خارجی ) مشوقهای کسب و کار ( داخلی و خارجی ) http://www.Beiki.info تامين مالي كارآفريني روشهای سهمی oپرداختها از عوايد باقيمانده از کسب و کار تامين می گردد. oيک واحد سازمانی جديد با مالکيت تقسيم شده و مديريت مجزا تشکيل می گردد. oروابط بين شرکاء دارای محدوديت زمانی نيست. روشهای غير سهمی oدارای شرايط پرداخت معين oروابط قراردادی دارای هدف و زمان مشخصی می باشد. oنيازی به تشکيل شرکت وجود ندارد. 69 http://www.Beiki.info تامين مالي كارآفريني موسسات و شرکتهای عمومی سندیکای پیشگامان( فرشتگان ) کسب و کار پیشگامان (فرشتگان) کسب و کار کارآفرینان دوستان خطر پذيری پایین خانواده ساده ها زمان رشد پایدار 70 رشد اولیه شروع هسته ( بذر ) http://www.Beiki.info سرمایه مورد نیاز مراحل تامين مالی رشد خطر پذيری باال تامين مالي كارآفريني مراحل تامين مالی 71 http://www.Beiki.info تامين مالي كارآفريني ايده()Gestation o o o o o 72 كارآفرين در اين مرحله داراي يك ايده است كه بازار بالقوه خوبي نيز دارد ولي از نظر كارشناسي در فضاي كسب و كار محدود ميباشد و منابع براي تجاري كردن آن در دسترس نيست. سازمان :ذهني مديريت :كارآفريني ف ّناوري :ايده تامين مالي :قبل از سرمايهگذاري اوليه -هزينههاي پژوهش http://www.Beiki.info تامين مالي كارآفريني آغاز()Inception o o o o o 73 هيچ درآمدي از محصول موجود نيست و هزينههايي نيز بايد صورت گيرد ،تيم كاري در اين مرحله ناقص ميباشد .در اين مرحله طرح تجاري وجود دارد و در آغاز شروع تكامل محصول هستيم. سازمان :غيررسمي مديريت :كارآفريني ف ّناوري :مفهوم تامين مالي :سرمايهگذاري اوليه -هزينه پژوهش و نوآوري http://www.Beiki.info تامين مالي كارآفريني مرحله توليد نمونه اوليه()Pilot Stage oادامه توسعه محصول ،تحمل هزينه قابل توجه و در عين حال هيچ درآمدي از محصول حاصل نخواهد شد. سازمان :غيررسمي مديريت :كارآفريني ف ّناوري :نمونه اوليه تامين مالي :سرمايهگذاري اوليه -هزينه نمونهسازي 74 http://www.Beiki.info تامين مالي كارآفريني معرفي كاال به بازار()Roll Out oدرآمدهاي محدود از محصول ،ف ّناوری ثابت شده كه به بازار عرضه ميشود. سازمان :ساده مديريت :كارآفريني ف ّناوري :اثبات شده تامين مالي :سرمايهگذاري اوليه (تجاريسازي) 75 http://www.Beiki.info تامين مالي كارآفريني رشد()Growth oشركت مشغول توسعه خط توليد خويش است و بيشتر بر محصول اصلي خويش تاكيد دارد و مديريت انتقال از سازمان غير رسمي به رسمي را بر عهده دارد. سازمان :متمركز مديريت :تركيبي از رسمي و غيررسمي ف ّناوري :توسعهيافته و متمركز تامين مالي :سرمايهگذاري ثانويه(رشد) 76 http://www.Beiki.info تامين مالي كارآفريني گسترش()Expansion oشركت به مرحله درآمدزايي ميرسد و توليد خود را توسعه داده و وارد مرحلههاي جديد ميشود. سازمان :غيرمتمركز مديريت :حرفهاي ف ّناوري :متنوع تامين مالي :سرمايهگذاري ثانويه 77 http://www.Beiki.info تامين مالي كارآفريني بلوغ()Maturity oشركت در بازار به شهرت ميرسد و نياز به نوآوري دارد تا به طور مستمر رقابتي باقي بماند. سازمان :غيرمتمركز مديريت :حرفهاي ف ّناوري :يكپارچه تامين مالي :دارايي محور 78 http://www.Beiki.info تامين مالي كارآفريني منابع شخصي كارآفرينان o o o o o o o o 79 پس اندازهاي شخصي فروش دارائي ها ارث وامهاي بال عوض بيمه مشتريان اعتبار تجاري كارتهاي اعتباري http://www.Beiki.info تامين مالي كارآفريني ساده ها ،خانواده ،دوستان o o o o o o o o 80 روابط شخصی ،تماس های بلند مدت ارتباط نزديک با کارآفرينان پول شخصی از 1000تومان تا 20،000،000تومان پول را بدون هيچ سوالی می دهند برای اعطا پول بررسی نمی نمايند چارچوب زمانی برای بازپرداخت ندارند هدف کمک است و انتظار منافع خاصی نيست ارزانترين روش تامين مالی http://www.Beiki.info تامين مالي كارآفريني فرشتگان ( )angelsکسب و کار oويژگي ها افراد خصوصی با تجربه مديريت يا کارآفرينی ميزان سرمايه گذاری بين 25،000،000تا 250،000،000تومان متمايل به سرمايه گذاری در بخش خاص که خودشان قبال درآن تجربه داشته اند تامين مالی بخاطر تفريح و درگير بودن در برخی فعاليتها که انجام می داده اند 81 http://www.Beiki.info تامين مالي كارآفريني فرشتگان ( )angelsکسب و کار oاهداف متمرکز روی شرکتهای کوچک سرمايه گذاری در مراحل هسته و شروع به کار نزديکی با نوع خاص کسب و کار سهامدار اقليت سرمايه گذاران فعال بازده مورد انتظار15% - 20%: خروج از کسب و کار 5 - 10 :سال 82 http://www.Beiki.info تامين مالي كارآفريني فرشتگان ( )angelsکسب و کار oآمارها 1000 پروژه 360 پروژه مورد مذاکره قرار می گيرد در 30پروژه سرمايه گذاری می کنند 83 http://www.Beiki.info تامين مالي كارآفريني سرمايه گذاران مخاطره oويژگي ها به طور حرفه ای منابع مالی خود را مديريت می نمايند معموال پول ساير افراد را بکار می گيرند هدفشان سود است حداقل ميزان سرمايه گذاری 1،000،000،000تومان می باشد روی خروج متمرکزند انتخابی عمل می نمايند تمرکز جغرافيايی دارند 84 http://www.Beiki.info تامين مالي كارآفريني سرمايه گذاران مخاطره oاهداف قبل از سرمايه گذاری اقدام به بررسی های عمده می نمايند سهامدار حداقلی هستند در هيات مديره عضويت دارند بازده مورد انتظار30 -50 :درصد خروج 3 -5 :سال 85 http://www.Beiki.info تامين مالي كارآفريني سرمايه گذاران مخاطره o آمارها * قبل از سرمايه گذاری :از هر 1000پيشنهاد: 200 -برنامه کسب و کار مطالعه می شود 50پروژه /شرکت مورد بازديد قرار می گيرند 10 -پروژه /شرکت مورد بررسی دقيق قرار می گيرند به 5پروژه /شرکت پيشنهاد سرمايه گذاری داده می شود در 2مورد سرمايه گذاری انجام می شود86 http://www.Beiki.info تامين مالي كارآفريني سرمايه گذاران مخاطره oآمارها * بعد از سرمايه گذاری ،در طی 3سال از هر 10شرکت: يکی ستاره می شود 2 -مورد بازده مناسب دارند 5مورد تغيير چندانی نمی کنند 2مورد از بين می روند87 http://www.Beiki.info تامين مالي كارآفريني سرمايه گذاران مخاطره کسب و کار بايد قابل اندازه گيری باشد . روی ارزشيابی کسب و کار فکر می نمايند . هميشه بازده خودشان را قبل از ديگران بدست می آورند 88 http://www.Beiki.info تامين مالي كارآفريني همه روشهای تامين مالی مناسب برای همه کسب و کارها نيستند oکارآفرينان بايد روش تامين مالی را انتخاب نمايند که متناسب با کسب و کار و اهداف مشخص آنها باشد . oاهداف خودشان را بر روشهای تامين مالی مقدم بدارند . 89 http://www.Beiki.info تامين مالي كارآفريني انواع تامين مالی کار آفرينی o o o سرمايه سهمی وام ترکيب بهينه 1و 2 ردیف مراحل توسعه کارآفرینی انواع تامین منابع مالی 1 هسته اولیه یا مفهوم سرمایه سهمی 2 شروع 3 اولین مرحله وام (بیش از ) 50% 4 دومین و سومین مرحله و مرحله برداشت ترکیب بهینه وام و سرمایه سهمی با توجه به شرایط بازارهای مالی سرمایه سهمی ( بیش از ) 50% وام ( محدود ) سرمایه سهمی (محدود) 90 http://www.Beiki.info تامين مالي كارآفريني ساختار سرمايه بهينه در مراحل توسعه کارآفرينی 91 ردیف مراحل سرمایه سهمی سرمایه غیر سهمی ( قرض ) 1 مفهوم ( هسته اولیه ) 100% -- 2 شروع بیش از50% کمتر از 50% 3 اولین مرحله کمتر از 50% بیش از 50% 4 دومین و سومین مرحله حداکثر 40% حداقل 60% 5 مرحله نهایی ( برداشت ) حداکثر 30% حداقل 70% http://www.Beiki.info تامين مالي كارآفريني ساختار سرمايه بهينه در مراحل توسعه کارآفرينی 92 ردیف مراحل سرمایه سهمی سرمایه غیر سهمی ( قرض ) 1 مفهوم ( هسته اولیه ) 100% -- 2 شروع بیش از50% کمتر از 50% 3 اولین مرحله کمتر از 50% بیش از 50% 4 دومین و سومین مرحله حداکثر 40% حداقل 60% 5 مرحله نهایی ( برداشت ) حداکثر 30% حداقل 70% http://www.Beiki.info تامين مالي كارآفريني تامين مالی سرمايه در گردش o o o o 93 اعتبارات تجاری ( 60 ،30و 90روزه ) رهن ( 3ماهه ) وامهای کوتاه مدت بانکی ( 2يا 3ماهه ) دوستان ،آشنايان و بستگان http://www.Beiki.info تامين مالي كارآفريني چرخه سرمايه در گردش وامها سرمایه سهمی نقد حسابهای پرداختی سربارها و... حسابهای دریافتی موجودی فروش 94 http://www.Beiki.info تامين مالي كارآفريني منابع تامین مالی شرکت/ پروژه در ایران توسط سرمایه گذاران (داخلی و خارجی) تسهیالت مالی (وام) داخلی بانکها و موسسات اعتباری 95 انتشار سهام و سایر اوراق بهادار کمکهای بین املللی و دولتی (يارانه و )... خارجی حساب ذخیره ارزی وامهای بانک توسعه اسالمی وامهای بانک جهانی http://www.Beiki.info بانکها و موسسات اعتباری خارجی تامين مالي كارآفريني ش وضعيت تسهيالت مالي براي كارآفريني در ايران نوع تسهيالت ويژگيها نوع حمايت طرح قانون صندوق طرح تحقيقات صنعتي آموزش و اطالع رساني بالعوض طرح توسعه كارآفريني وام با كارمزد كم 40درصد بودجه مورد نياز ترهين سند ملكي به ارزش 2/1برابر وام دو در هزار فروش محصوالت صنعتي سازمان گسترش و نوسازي طرح خودرو وام با كارمزد كم -- 5درصد ماليات واردات و توليد بند د ماده 45برنامه چهارم حمايت يارانه اي 40درصد هزينه پروژه بودجه بند «ر» تبصره 2قانون بودجه سال 1384 وام بانكي معاف از سهم آورده تسهيالت تكليفي بند خ تبصره 13قانون بودجه سال 1382 وام با كارمزد كم -- منابع داخلي وزارتخانه صندوق غيردولتي پژوهش و ّ فناوري صنعت برق وام بر اساس عقود اسالمي وام با كارمزد كم و كوتاه مدت -- بخش دولتي و غيردولتي -- بانكها ،وزارت صنايع و علوم ترهين سند ملكي و غيره بودجه صندوق مالي توسعه ّ فناوری صندوق حمايت از تحقيقات و توسعه صنايع الكترونيك 96 آورده سرمايهپذير محل تامين اعتبار وام با كارمزد كم http://www.Beiki.info تامين مالي كارآفريني ش وضعيت تسهيالت مالي براي كارآفريني در ايران 97 http://www.Beiki.info http://www.Beiki.info 98