Transcript 附件3--創新福利暨留才規劃

潮水退了，才知道誰在裸泳~如何
善用金融風暴廣納一流人才
談 創新員工福利暨重要幹部留才規劃
主講人: 陳敏莉 老師
宏觀網址: www.mibfp.com.tw
宏觀電話: (04)3609-0480
新興理財執業模式推動者
陳敏莉 簡介
學歷
美國俄亥俄州立大學人力資源碩士
中央大學數學學士
現任
宏觀財務顧問(股)公司協理
台北金融基金會CFP(認證理財規劃顧問)課程講師
IARFC協會RFC (認證財務顧問師)課程講師
中國廣播「理財生活通」節目特約來賓
正聲廣播「財經知更鳥」節目特約來賓
演講授課經歷
竹科
IC產業人資薪酬聯誼會企業風險
暨員工福利規劃講座
台電
員工協助員理財規劃訓練
日立電子/世成科技 員工理財規劃講座
YWCA/誠品講堂 理財講座
國票證券 全省種子講師培訓班
台灣銀行 理專/主管培訓班
東海大學/德明財經大學 理財規畫課程
ING安泰 投資型保險商品認證考試講師
專業測驗/證照
CFP :認證理財規畫顧問
RFC :國際認證財務顧問師
理財規劃人員專業測驗
人資財務主管關心的議題
人資財務主管幫企業把關的兩大重點為何?
 企業有哪些風險需要被管理風險與成本?
 常見風險管理與員工福利策略有哪些?
 從金融海嘯經驗看還有甚麼企業風險沒有被有效
管理 ?
 如何創新員工福利暨重要幹部留才規畫以達到留
才、增加工作效能、與降低成本的目的?

企業經營管理兩大重點
人
• 選才 育才
• 用才 留才
財
• 開源:增加業務 妥善投資
• 節流:控制成本 管理風險
企業風險因子
人
物
錢
事
地
因為任何人事地物發生事故，導致公司效能
降低，影響營收與利潤，都是企業風險
企業風險分類一
事
• 企業主、幹部、董監事之失能、死
亡、虧空……
• 作業流程設計不當、治理風險、行
銷糾紛…
地
• 辦公室/廠房因火災、地震而毀損
物
• 產品申訴、智慧產權糾紛…
財
• 財務操作失利….
人
「人」所導致之企業風險根源解析1
生病
殘廢 產能下降
身故
身體
心理
道德
意願與體力 下降
產值與品質 下降
或惡意破壞
如何移轉風險 ?
員工福利
員工團體保險
有過失賠償責任
雇主責任保險
無過失補償責任
職業災害保險
如何控制或預防風險 ?
提供
健
康健查
成立
運
動社團
設立
健
身中心
「人」所導致之企業風險根源解析2
身體
人際關係
工作壓力
不滿薪酬
心理
道德
意願與體力 下降
產值與品質 下降
或惡意破壞
常見員工福利項目
團體
保險
心理
財務
健康
檢查
訓練
講座
三節
獎金
休閒
設備
勞動
條件
聯誼
活動
各種
補助
員工福利方案抽樣調查
獎金
禮金
•
•
•
•
保險
• 勞健保(6)
• 團保: 員工(8) / 眷屬(3)
• 職災保險(1)
補助
消費
• 旅遊(6)/訓練
• 用餐點心(5)/優惠禮券(2)
• 特約商店(3)
勞動
條件
• 優於勞基法的休假條件(6)
年終獎金(3)/三節獎金(6)
婚喪奠儀(5)/生日(6)/勞動節(1)/子女教育(1)
績效(2)/營運(1)/提案獎金(1)
分紅(7)
• 男士陪產假(4)
• 周休二日/彈性上班(4)
抽樣調查ˊ竹科IC產業8家官網
員工福利方案抽樣調查
身體
健康
• 健康檢查: (8)/免費(5)
• 健身中心(3) 2自設，1補助
心理
建康
• 心理諮商(1)
聯誼
活動
• 社團(5)
• 家庭日/電影欣賞(1)
• 部門聚餐(2)
設備
•
•
•
•
停車場(2)/免費接駁交通車(1)
宿舍/餐廳/咖啡屋(2)
圖書室(2)
閱覽室/育嬰室/哺乳室
抽樣調查ˊ竹科IC產業8家官網
員工福利制度期望效益
風險管理-移轉、控制、預防
增加招募吸引力
降低員工流動率
僱用關係的和諧
降低薪資競爭壓力
金融海嘯期間，人力資源管理的因應策略
 加班不發加班費改強迫休假
 停止加班
 人力凍結遇缺不補
 無薪假
 正職人力改派遣人力
 減薪
 裁員資遣
金融海嘯時期，員工面臨的工作衝擊
 工作增加
 工時減少
 收入下降
 收入不穩
 收入中止
2008年金融海嘯對薪酬的衝擊
• 3成9 的受訪上班族超過三年未加
薪。
• 4成7有加薪者，其中6成2的加薪
幅度落在5%以內
• 30.63%受訪者表示目前年薪仍未
達海嘯前薪資水準，43.80%持平
2010.10.22
2011年歐債風暴無薪假統計
金融海嘯時期，員工面臨的個人財務衝擊
直接衝擊
股票基金投資失利資產縮水
 公司股票市值縮水資產縮水
 減薪、裁員、資遣收入下降或中斷

間接衝擊
收入下降，資產縮水緊急預備金下降
財務周轉出現問題
 工作壓力，財務吃緊上班壓力增加、專
注力下降、健康變差、產能下降

「人」所導致之企業風險根源解析3
財務壓力
身體
人際關係
工作壓力
不滿薪酬
職業災害
普通傷病
心理
道德
意願與體力 下降
產值與品質 下降
或惡意破壞
共同風險因子-財務
• 目前已經有
理財困擾
• 未來財務的
不確定性
財務因素
工作症狀
• 身體健康不佳
• 工作情緒不佳
• 工作道德減損
•工時下降
•產值下降
•主動離職
•資遣解任
工作結果
面對歐債風暴，你想作的是?
裁員
財源
小心
人才易走 人豺想留
我們還能作甚麼 ?
留下真正能為公司創造財務效益的人才
安心且全力為公司效力?
員工福利創新範例
政府
•職訓局充電加值計畫增加必修
課- 個人財務管理
課程補助 + 財務
國營
事業
•員工協助方案增設員工協助方
案轉介「理財諮詢」服務
諮商面談 + 財務
民營
企業
•引進財務規畫相關講座
•重要幹部留才計畫提供「財務
管家」服務
同仁講座 + 財務
引進財務管家服務
組合舊元素就是一種創新
職訓局充電加值計畫說明
政策性訓練課程
五、訓練課程(續)
勞資關係課程（30小時）
（1）員工職涯規劃與發展：3小時
（2）性別關係與機會均等：3小時
（3）職場性騷擾防治：3小時
（4）勞資合作與分享：3小時
（5）員工關係：3小時
（6）溝通與衝突管理：3小時
（7）勞動法律與員工管理：12小時
共通核心職能課程（36小時）
（1）工作願景與工作倫理：6小時
（2）專業精神與自我管理：6小時
（3）職場與職務之認知與溝通協調技
能：6小時
（4）工作團隊與團隊協作方法：6小時
（5）環境知識的學習與創新：6小時
（6）價值概念與成本意識：6小時
勞工紓壓安心健康課程（30小時）
（1）壓力管理與憂鬱防治：6小時
（2）健康管理：3小時
（3）風險管理：3小時
（4）職場健康：3小時
（5）財務管理：6小時
（6）時間與生活管理：6小時
（7）家庭與親子關係：3小時
► 政策性課程共計3大類20個課程共計
96小時供申請單位必選，申請單位
須規劃政策性課程時數低於96小時
者，以不重覆研提相同課程為原則
；須規劃政策性課程時數高於96小
時者，應注意重覆研提課程之合理
性。
某國營事業公文
某國營事業EAP之特約協助員轉介服務
情緒管理與自我管理
 兩性婚姻
 家庭互動與親子教育
 生活與工作適應
 生涯規劃
 壓力管理
 健康
 法律
 理財
 管理

創新員工福利規劃
常見員工福利項目








團體保險
健康檢查
三節獎金
各種補助
勞動條件
聯誼活動
訓練講座
休閒設備
創新員工福利項目








企業風險規劃
員工財務健診
員工財務規劃
員工財務諮詢
員工稅務規劃
員工退休金規劃(公提+自提)
財務規劃講座
薪酬規劃
有所不為，有所為!!

企業為何不敢或不願引進理財相關專業?




害怕金融人員來賣商品
理財是個人的行為，公司不該介入，更不該鼓勵
害怕引起員工反彈
正確觀念與作法





認知員工的財務發生壓力，就是企業風險的開端
員工有安心的財務品質，才會有穩定的工作情緒
引進提供理財知識與方法的顧問，而非賣商品的業務員
承辦人員先了解
精挑有口碑與知名度的財務顧問
創新留才規劃的執行策略
重視財務安全
穩健理財規劃
增提退休準備
遞延薪資紅利
強化招募留才
創造不同與更好！
提高撫卹金額
強化身故保障
推動財商教育
增加理財智商
系統化理財觀
財務管家的服務內容
財務
規劃
執行
輔導
資產
管理
財務
諮詢
周年
檢視
財務規劃的成品、感受、與效益
成品
•財務規劃報告書
•執行備忘錄
•執行進度追蹤表
感受
•客戶見證(文字)
•客戶見證(影音)
效益
•個案一(中產家庭)
•個案二(高資產家庭)
創新員工福利效益(對主管)
感心
專心
安心
34
創新員工福利效益(對公司)
穩定人心、
人才穩定
降低人才
流動率
提高人才
吸引力
達成育才、
留才目標
35
創新福利規劃可行方案
公司提供全套財務管家服務
公司提供財務規劃服務
公司部分補助財務規劃
公司舉辦員工理財規劃講座
建立特約企業，財務規劃優惠、同仁自費
誰可以提供創新福利規劃?
多元商品
保險&基金
1.證券商營業員
2.銀行理財專員
3.保險經紀人
整體規劃解決方案
規劃建議&多元商品
獨立財務顧問
診所財務家庭醫師
單一商品
保險or存款or基金
需求分析+
問題解決者
1.投信投顧業務員
2.銀行行員
3.保險業務員
聯合藥房藥劑師
詢問需求+
產品供應商
藥廠業務員
產品供應商
宏觀是誰？
一位值得信賴的家庭財務醫師
『家庭醫師』讓每個家庭的財務目標與
人生夢想，都可以在專業與妥善的諮詢
和建議下，建立一套可被執行的中長期
財務圓夢計畫。
財務醫師提供財務上的健康檢查、診斷、
處方與用藥
(財務分析+需求分析+規劃建議)。
顯一 團《
現本 隊商
威帳 ，業
力的 為周
！威 三刊
力 類》
， 帳特
就 務別
在 狀邀
你 況請
設 健宏
立 診觀
明 。財
確 務
的 顧
目 問
標 ，
後 組
， 成
開 四
始 人