Transcript الأردنية لتمويل المشاريع الصغيرة

‫األردنية لتمويل المشاريع الصغيرة‬
‫زياد الرفاعي‬
‫المدير التنفيذي‬
‫مؤتمر أفاق األردن االقتصادي الثالث‬
‫‪ 3‬أيار ‪2011‬‬
‫‪1‬‬
‫لمحة عن صناعة التمويل األصغر في األردن‬
‫• ثمانية مؤسسات عاملة في صناعة التمويل األصغر‬
‫‪‬صندوق التنمية والتشغيل‬
‫‪‬الشركة األردنية لتمويل المشاريع الصغيرة (تمويلكم)‬
‫‪‬الشركة األهلية لتنمية وتمويل المشاريع الصغيرة‬
‫‪‬شركة الشرق األوسط لتمويل المشاريع الصغيرة‬
‫‪‬البنك الوطني لتمويل المشاريع الصغيرة‬
‫‪‬صندوق المرأة‬
‫‪‬مؤسسة فينكا األردن‬
‫‪‬مؤسسة اإلقراض الزراعي‬
‫لمحة عن صناعة التمويل األصغر في األردن‬
‫• تسع مؤسسات وطنية تقدم خدمات تمويلية كأحد برامجها‬
‫‪‬بنك اإلنماء الصناعي ‪ /‬صندوق الحرفيين‬
‫‪‬مؤسسة إدارة وتنمية أموال األيتام‬
‫‪‬المؤسسة العامة لإلسكان والتطوير الحضري‬
‫‪‬وزارة التنمية اإلجتماعية‪ /‬برنامج األسر المنتجة‬
‫‪‬مؤسسة الملك الحسين‬
‫‪‬اإلتحاد العام للجمعيات الخيرية‬
‫‪‬الصندوق األردني الهاشمي للتنمية البشرية‬
‫‪‬اإلتحاد النسائي األردني العام‬
‫‪‬وكالة األمم المتحدة إلغاثة وتشغيل الالجئين الفلسطينيين‬
‫لمحة عن صناعة التمويل األصغر في األردن‬
‫• ‪202,000‬عميل مستفيد من شركات التمويل األصغر‬
‫• ‪ 115‬فرع لمؤسسات التمويل األصغر موزعة في محافظات المملكة‬
‫• ‪ 1,175‬عدد العاملين في صناعة التمويل األصغر‬
‫لمحة عن صناعة التمويل األصغر في األردن‬
‫البيئة القانونية ‪:‬‬
‫شهد عام ‪ 2010‬تغييرات جوهرية على الوضع القانوني لشركات التمويل االصغر ‪ ,‬فبعد صدور‬
‫قانون مؤقت للجمعيات العام ‪ 2009‬والذي تم بموجبه اعتبار كافة شركات التمويل االصغر‬
‫جمعيات تتبع وزارة التنمية االجتماعية وانه يتعين على هذه الشركات تصويب اوضاعها القانونية‬
‫ومن هنا تمت المبادرة واالتصال مع الجهات المسؤولة بهدف توضيح الدور الفاعل لشركات‬
‫التمويل االصغر في دعم االقتصاد الوطني ومحاربة الفقر والبطالة وتوضيح لما لهذا القانون من‬
‫تأثيرات سلبية على نشاط عمل شركات االقراض المتناهي الصغر فأثمرة الجهود المبذولة وتم‬
‫اصدار قانون معدل لقانون الشركات والذي بموجبه تم توضيح الوضع القانوني لشركات التمويل‬
‫االصغر في اعتبارها شركات غير هادفة للربح واعادة تبعيتها القانونية لوزارة الصناعة‬
‫والتجارة‪.‬‬
‫المقدمة‬
‫•‬
‫تأسست الشركة األردنية لتمويل المشاريع الصغيرة "تمويلكم" في عام ‪ ،1999‬كشركة غير‬
‫ربحية رائدة في مجال دعم وتطوير المشاريع الصغيرة‪ .‬حيث بدأت تمويلكم العمل فور تسجيلها‬
‫لدى وزارة الصناعة والتجارة بتاريخ ‪ ،20/6/1999‬كشركة ذات مسؤولية محدودة مملوكة‬
‫بالكامل لمؤسسة نور الحسين‪ ،‬والتي تعمل بشكل مستقل تحت مظلة مؤسسة الملك حسين‪.‬‬
‫المقدمة‬
‫• الـرؤيـا‬
‫قيادة صناعة التمويل األصغر في األردن و منطقة الشرق األوسط وشمال افريقيا للحد من الفقر‬
‫والبطالة و االرتقاء بالمستوى االجتماعي و االقتصادي ‪.‬‬
‫• الرسـالـة‬
‫توفير أفضل الخدمات المالية وغير المالية لذوي الدخل المحدود والفقراء المنتجين من خالل تبني‬
‫وتطبيق أفضل الممارسات الدولية للتمويل األصغر بهدف االرتقاء بمستواهم المعيشي‬
‫واالجتماعي‪.‬‬
‫خدمات تمويلكم المتكاملة‬
‫التدريب‬
‫مالي‬
‫الفقراء المنتجين‬
‫ذوي الدخل المحدود‬
‫اجتماعي‬
‫الخدمات المالية‬
‫إقتصادي‬
‫المستثنيين ماليا‬
‫بيئي‬
‫النساء‬
‫الهدف‬
‫‪8‬‬
‫الخدمات غير المالية‬
‫الحاجة‬
‫األثر‬
‫التدريب‬
‫التدريب المهني‬
‫التسويق‬
‫مهارات األعمال‬
‫الخدمات‬
‫المالية‬
‫القرض الجماعي‬
‫القروض الفردية‬
‫الخدمات‬
‫غير المالية‬
‫‪9‬‬
‫•النافذة التسويقية (سوق أيادي)‬
‫• التأمين المجاني على القرض‬
‫•نظام النقاط لبطاقة الوالء‬
‫‪ ‬رحلة عمرة‬
‫‪ ‬منحة مدرسية‬
‫‪ ‬رحلة ترفيهية‬
‫‪ ‬أجهزة كهربائية‬
‫المناطق التي تغطيها الشركة‬
‫‪10‬‬
‫الخدمات المالية‬
‫الخدمات المالية‬
‫‪‬‬
‫‪‬‬
‫‪‬‬
‫‪‬‬
‫‪‬‬
‫‪‬‬
‫‪‬‬
‫قرض التعاون الجماعي‬
‫قرض األمل‬
‫القرض المهني‬
‫قرض التقدم‬
‫قرض التميز‬
‫قرض السخان الشمسي‬
‫قرض التواصل‬
‫الخدمات غير المالية‬
‫(مميزات القرض)‬
‫اإلنجازات‬
‫عام ‪:2010‬‬
‫• إطالق مشروع كفاءة بهدف تحسين ظروف العمل للمشاريع الصغيرة وبالتعاون مع منظمة‬
‫العمل الدولية‬
‫•حصلت تمويلكم على تصنيف ‪ 4‬من ‪ 5‬في اختبارات تقييم المخاطر الخاص بشركاء كيفا حيث‬
‫حصلت تمويلكم على تمويل بقيمة مليون دوالر بناءا على ذلك‬
‫• اطالق خدمة المحفظة المتنقلة وبالتعاون مع شركة زين لإلتصاالت لعمالء تمويلكم مما يتيح‬
‫لعمالء تمويلكم دفع دفعاتهم الشهرية عن طريق الهاتف المحمول‬
‫اإلنجازات‬
‫عام ‪: 2009‬‬
‫•حصول تمويلكم على تصنيف )‪(A‬في تصنيف األداء الذي قامت به شركة ‪Planet Rating‬‬
‫ليعكس هذا التقييم أداء الشركة المتميز الذي حققته خالل الفترة السابقة‪.‬‬
‫•حصول تمويلكم على تصنيف "‪ "+3‬تقييم األداء اإلجتماعي األول من نوعه في المملكة مع‬
‫وصف الشركة بأنها تتقدم لتحقيق تتائج أفضل في إدارة األداء االجتماعي من شركة "بالنت‬
‫ريتنج " الفرنسية المتخصصة في تقييم أداء شركات التمويل األصغر ماليا و إجتماعيا‪.‬‬
‫•حصول تمويلكم على جائزة األداء في التمويل متناهي الصغر من شبكة سنابل للتمويل األصغر‬
‫للبلدان العربية‪.‬‬
‫•حصول تمويلكم على شهادة ختم التميز في أولى مشاركتها بالجائزة حيث نالت المركز الثاني‬
‫من بين ‪ 41‬مؤسسة خاصة تنافست للحصول على الجائزة‪.‬‬
‫•حصول تمويلكم على جائزة اإلبداع اإلجتماعي و التي قدمتها مؤسسة شواب لألعمال‬
‫اإلجتماعية التابعة للمنتدى اإلقتصادي العالمي لمنطقة الشرق األوسط و ذلك لدورها الفعال في‬
‫خدمة المجتمع و البيئة‪.‬‬
‫•تكريم جاللة الملكة رانيا العبدهللا للفائزين بجائزة سيتي جروب‬
‫اإلنجازات‬
‫عام ‪:2008‬‬
‫•اختيار تمويلكم كأفضل مؤسسة لتمويل المشاريع الصغيرة لشهر آذار‬
‫•تصنيف تمويلكم ضمن أفضل ‪ 10‬شركات لتمويل المشاريع الصغيرة لعام‬
‫عام ‪:2007‬‬
‫•تصنيف تمويلكم ضمن أفضل ‪ 10‬شركات لتمويل المشاريع الصغيرة‬
‫• حصول تمويلكم على تصنيف )‪ ) A-‬في تصنيف األداء الذي قامت به شركة ‪Planet Rating‬‬
‫•حصول تمويلكم على جائزة التحدي واإلبداع لمساعدة الفقراء‬
‫اإلنجازات‬
‫عام ‪: 2006‬‬
‫•انضمام تمويلكم رسميا إلى شبكة تمويل المشاريع الصغيرة (‪ )MFN‬في عام ‪2006‬‬
‫•حصول تمويلكم على جائزة الشفافية المالية‬
‫•حازت تمويلكم على جائزة وشهادة شرف للشفافية المالية ‪ Transparency Merit‬من المجموعة االستشارية‬
‫لمساعدة الفقراء "سيجاب" (‪.)CGAP‬‬
‫•تكريم جاللة الملكة رانيا العبدهللا للفائزين بجائزة سيتي جروب‬
‫عام ‪:2005‬‬
‫•حصول تمويلكم على تصنيف )‪ (B+‬في تصنيف األداء الذي قامت به شركة‬
‫عام ‪:2002‬‬
‫•انضمام تمويلكم إلى شبكة تبادل معلومات المؤسسات اإللكترونية (‪)Mix Market‬‬
‫•انضمام تمويلكم إلى شبكة سنابل اإلقليمية لتبادل الخبرات والمعلومات وخدمات بناء القدرات في مجال التمويل‬
‫األصغر‪.‬‬
‫شكرا الهتمامكم‬