Transcript Историјат - Srpska banka

СРПСКА БАНКА а.д.
www.srpskabanka.rs
[email protected]
Садржај
•
•
•
•
•
Историјат
Нормативни оквир
Структура Банке
Послови са привредом
Послови са становништвом
Историјат
• 1950. г. - Војни сервис при
Народној банци Југославије
• 1996. г. - Yu Garant банка
• 2003. г. - Српска банка а.д.
Нормативни оквир
• Закон о банкама
• Закони и подзаконски акти који регилишу
банкарско пословање и пословање финансијских
институција
• Статут Српске банке
• Процедуре Банке
• Пословници о раду органа управљања и одбора у
Банци
• Интерна акта
Организациона структура
Квалификациона и
старосна структура запослених
на дан 30.09.2011. године
Године старости
До 30
година
31 – 40
година
41 – 50
година
51 – 60
година
Преко 60
година
УКУПНО
I - НК
0
0
3
5
0
8
II - ПК
0
0
1
2
0
3
III – КВ, ССС
0
1
4
6
0
11
IV - ССС
9
25
36
74
5
149
V - ВКВ
0
1
0
1
1
3
VI - ВШС
5
11
9
19
2
46
VII1- ВСC
28
41
32
49
2
152
VII 2-магистар, специјалиста
0
7
1
1
0
9
VIII - доктор наука
0
0
1
0
0
1
УКУПНО
42
86
87
157
10
382
Степен стручне спреме
80
75
70
65
60
55
50
45
40
35
30
25
20
15
10
5
0
I - НК
II - ПК
До 30 година
III – КВ, ССС
31 - 40 година
IV - ССС
V - ВКВ
41 – 50 година
VI - ВШС
51 – 60 година
VII1- ВСC
VII 2-магист ар,
специјалист а
Преко 60 година
VIII - докт ор
наука
ПОСЛОВИ
СА ПРИВРЕДОМ
Платни промет у земљи
Производи и услуге
•
•
Отварање текућих рачуна у динарима и девизама правним лицима (резидентима и
нерезидентима) и предузетницима
Динарски платни промет
- Готовинске уплате и исплате
- Безготовинска (вирманска) плаћања и уплате
- Овера и наплата овлашћења директних задужења (Direct Debit), меница и других
инструмената обезбеђења
- Реализација налога за наплату
- Подношење обрачунских налога (цесије, компензације и сл.)
- Могућност плаћања са валутом унапред
- Већи обрт новца због брзог извршења налога
- Конкурентне тарифе
- E-banking
Платни промет са иностранством
• Плаћања према иностранству путем дознака
(ностро дознаке)
• Наплате из иностранства путем дознака (лоро
дознаке)
• Трансакције по налогу и у корист нерезидената
• Службена путовања у иностранство
• Инкасо послови и чекови
• Документарни акредитиви
- Ностро (увозни) акредитиви
- Лоро (извозни) акредитиви
Кореспондентна
и контокорентна мрежа
•
•
Банка тренутно има успостављене кореспондентске односе и размењене SWIFT
кључеве са више од три стотине банака на шест континената.
Главне контокорентне банке Српске банке а.д. :
Austria
Volkskreditbank AG, Linz
VKBLAT2L
EUR
Australia
Commonwealth Bank of Australia, Sydney
CTBAAU2S
AUD
Germany
Commerzbank AG, Frankfurt am Main
Unicredit Bank AG (Hypovereinsbank),
München
DZ Bank AG, Frankfurt am Main
LHB Internationale Handelsbank,
Frankfurt am Main
UBS AG, Frankfurt am Main
COBADEFF
EUR, USD
HYVEDEMM
GENODEFF
EUR, USD
EUR, USD
LHBIDEFF
UBSWDEFF
EUR, USD
EUR
Switzerland UBS AG, Zürich
UBSWCHZH80A
CHF,USD
Кореспондентна
и контокорентна мрежа
Italy
Intesa Sanpaolo SPA, Milano
BCITITMM
EUR
Sweden
Svenska Handelsbanken, Stockholm
HANDSESS
SEK
U.S.A.
JPMorgan Chase N.A., New York
CHASUS33
USD
Russia
Euroaxis Bank, Moscow
EABMRUMM
Macedonia Sparkasse Bank Makedonija AD, Skopje
INSBMK22
USD, EUR, GBP,
CHF, CAD, AUD,
SEK, DKK, JPY
All currencies
Послови са привредом
•
КРЕДИТИ
•
•
•
•
ДИНАРСКИ КРЕДИТИ
КРЕДИТИ СА ДЕВИЗНОМ КЛАУЗУЛОМ
ДЕВИЗНИ КРЕДИТИ
ДОЗВОЉЕНО ПРЕКОРАЧЕЊЕ ПО ТЕКУЋЕМ РАЧУНУ
(OVERDRAFT КРЕДИТИ)
•
ГАРАНЦИЈЕ И ПИСМА О ДОБРИМ
НАМЕРАМА ЗА ИЗДАВАЊЕ ГАРАНЦИЈА
•
ЕСКОНТ МЕНИЧНИХ ПОТРАЖИВАЊА
Кредити
КРЕДИТИ СЕ ОДОБРАВАЈУ КЛИЈЕНТИМА КОЈИ ИМАЈУ
ОТВОРЕН РАЧУН И ОБАВЉАЈУ ПЛАТНИ ПРОМЕТ ПРЕКО
РАЧУНА У СРПСКОЈ БАНЦИ А.Д. БЕОГРАД
ПОСТУПАК ОДОБРЕЊА КРЕДИТА ПРАВНИМ ЛИЦИМА
•
•
•
•
•
•
•
ПРИЈЕМ КРЕДИТНЕ ДОКУМЕНТАЦИЈЕ (Служба за односе са правним
лицима и кредитну анализу/Служба дугорочних кредитних аранжмана)
ОБРАДА ДОКУМЕНТАЦИЈЕ (Служба за односе са правним лицима и
кредитну анализу/Служба дугорочних кредитних аранжмана)
ПРИПРЕМА КРЕДИТНОГ ПРЕДЛОГА (Служба за односе са правним лицима
и кредитну анализу/Служба дугорочних кредитних аранжмана)
МИШЉЕЊЕ СЕКТОРА УПРАВЉАЊА РИЗИЦИМА
МИШЉЕЊЕ ПРАВНЕ СЛУЖБЕ (случај хипотеке, ручне залоге)
ОДЛУКА КРЕДИТНОГ ОДБОРА
РЕАЛИЗАЦИЈА КРЕДИТА И УСПОСТАВЉАЊЕ КОЛАТЕРАЛА (Служба за
администрацију и праћење кредита – Back office)
Kредитни услови
Врста кредита
Износ кредита
Рок отплате
Са девизном клаузулом
у зависности од кредитне
способности
1-12 месеци
Динарски
у зависности од кредитне
способности
1-12 месеци
Девизни
у зависности од кредитне
способности
1-12 месеци
Overdraft кредити
у зависности од кредитне
способности
3 месеца
Каматна стопа
Накнада
ЕКС од
0,20% - 1,20%
12,55%
0,20% - 1,20%
22,17%
0,90% - 1,20%
0,20% - 1,20%
12,55%
2,40% - 2,80%
0,50%
0,90% - 1,20%
Реф. НБС + 2,0 до 3,5 п.п.
1,60% - 2,20%
Реф. НБС + 10 до 12 п.п.
Дозвољено прекорачење
по текућем рачуну (overdraft кредити)
По пријему кредитног захтева, аутоматски се врши оцена бонитета и
одобравање позајмице.
•
ИЗНОС:
• 15% oд просечног месечног платног промета преко рачуна Банке у последња три
месеца (умањено за износ пуштених средстава кредита преко Српске банке)
• Maксимални износ прекорачења 8.000.000 динара
•
ОПИС ПРОИЗВОДА:
• За превазилажење тренутне неликвидности, за плаћање ПДВ-a
• Kaмата се обрачунава само на искоришћени износ
• Прекорачење се одобрава на период oд 3 месеца, са могућношћу продужења
•
НАКНАДА:
• Накнада 0,50% oд одобреног износа
•
KОЛАТЕРАЛ:
• Бланко сопствене менице и уговорна овлашћења
Гаранције
Банка клијентима издаје следеће врсте гаранција:
• Плативе гаранције
• Чинидбене гаранције, које могу бити за:
• озбиљност понуде (тендерске - лицитационе)
• повраћај аванса
• добро извршење посла
• отклањање недостатака у гарантном року
Уз захтев за издавање гаранције oбавезно је приложити и документацију
која потврђује оправданост захтева.
Гаранције
у пословању са иностранством
• Ностро девизне гаранције
• Лоро девизне гаранције
• Пружање услуга консалтинга клијентима при
реализацији спољнотрговинских послова и
обављања динарског платног промета
Есконт меница
• БАНКА ВРШИ ЕСКОНТ МЕНИЦА OД ПРЕДУЗЕЋА КЛИЈЕНАТА
БАНКЕ, ПО КОЈИМА СУ ТРАСАНТИ ПРЕДУЗЕЋА СА КОЈИМА
БАНКА ИМА ЗАКЉУЧЕН СПОРАЗУМ О ЕСКОНТУ МЕНИЦА
• РОК ОТПЛАТЕ ДО 6 МЕСЕЦИ, СА МОГУЋНОШЋУ ПРОДУЖЕЊА
• КАМАТА 1,80% - 2,00% МЕСЕЧНО
Преглед стања кредита
Врсте кредита
Динарски са дев.
клаузулом
Динарски
Девизни
30.9.11
Раст 30.9.11 /
31.12.08. (у %)
31.12.08
30.6.09
31.12.09
30.6.10
31.12.10
769.043.581
2.166.713.063
51.942.335
1.184.930.230
1.809.596.111
26.140.256
1.418.050.228
3.430.180.154
24.283.834
2.011.842.114
4.285.159.534
77.234.096
2.217.132.816
5.378.239.932
78.068.668
2.501.779.601
6.007.958.351
131.525.160
225%
177%
153%
2.987.698.979
3.020.666.597
4.872.514.215
6.374.235.744
7.673.441.415
8.641.263.111
189%
Подаци о обиму платног промета
2007
2008
2009
2010
до 30.09.2011
у РСД
Динарски платни промет
Укупно
170.330.309.801,87
170.882.051.979,34
195.174.907.319,84
217.605.700.316,33
176.048.284.066,98
у ЕУР
Платни промет са иностранством
Наплате
Плаћања
Укупно
58.072.596,72
65.659.453,22
163.574.759,26
138.957.222,43
168.294.428,79
136.191.517.69
143.404.836,89
91.628.006,96
102.020.586,44
95.605.169,15
123.732.049,94
302.531.981,69
304.485.946,48
235.032.843,85
197.625.755,59
Преглед платног промета
АКЦИЈЕ ДРУГИХ ПРАВНИХ ЛИЦА
У ПОРТФЕЉУ БАНКЕ НА ДАН 30.09.2011. год.
р. бр.
правно лице
број акција
тржишна вредност портфеља
финансијски сектор
1
Привредна банка ад, Београд
3656
1.389.280,00
2
Јубмес банка ад, Београд
382
5.212.390,00
3
Комерцијална банка ад
1900
3.705.000,00
4
АИК банка ад, Ниш
1861
3.573.120,00
5
Металс банка ад, Нови Сад
147
311.934,00
6
Дунав осигурање ад, Београд
500
462.000,00
ф и н а н с и ј с к и с е к т о р:
14.653.724,00
нефинансијски сектор
7
Сојапротеин ад, Бечеј
2749
1.597.169,00
8
Металац ад, Горњи Милановац
1000
1.850.000,00
9
Тигар ад, Пирот
2000
1.226.000,00
10
Телефонија ад, Београд
130
95.290,00
11
Енергопројектхолдинг ад, Бгд
1081
496.179,00
н е ф и н а н с и ј с к и с е к т о р:
5.264.638,00
УКУПНО:
19.918.362,00
Актива банке
18,000,000
17,000,000
у хиљадама динара
16,000,000
15,000,000
14,000,000
13,000,000
Актива
12,000,000
11,000,000
10,000,000
9,000,000
8,000,000
31.12.2008.
31.12.2009.
31.12.2010.
30.09.2011.
Капитал банке
5,000,000
у хиљадама динара
4,000,000
3,000,000
Капитал
2,000,000
1,000,000
0
31.12.2008.
31.12.2009.
31.12.2010.
30.09.2011.
Валутна структура активе
18,000,000
16,000,000
2.609.980
16%
у хиљадама динара
14,000,000
2.417.121
17%
12,000,000
4.730.589
29%
1.795.307
15%
10,000,000
8,000,000
2.900.091
28%
Валутна клаузула
5.027.931
34%
1.072.471
11%
Девизе
3.470.930
29%
Динари
6,000,000
4,000,000
6.141.058
61%
6.599.574
56%
7.267.075
49%
8.971.807
55%
2,000,000
0
31.12.2008.
31.12.2009.
31.12.2010.
30.09.2011.
Валутна структура пасиве
18,000,000
16,000,000
163.124 1%
294.242 2%
14,000,000
у хиљадама динара
6.035.215
37%
12,000,000
238.330 2%
10,000,000
8,000,000
6.326.215
43%
Валутна клаузула
Девизе
Динари
4.289.943
36%
3.812.223
38%
6,000,000
10.113.673
62%
4,000,000
6.301.397
62%
7.337.538
62%
8.091.670
55%
2,000,000
0
31.12.2008.
31.12.2009.
31.12.2010.
30.09.2011.
Рочна структура активе
18,000,000
16,000,000
2.120.609
13%
735.606 5%
у хиљадама динара
14,000,000
489.371 3%
882.728 6%
12,000,000
10,000,000
771.384 6%
1.752.545
809.090 8%
Стална средства
15%
Дугорочно
1.112.498
8,000,000
11%
Краткорочно
13.702.396
13.093.793
84%
89%
6,000,000
9.341.882
4,000,000
8.192.032
79%
81%
2,000,000
0
31.12.2008.
31.12.2009.
31.12.2010.
30.09.2011.
Рочна структура пасиве
18,000,000
16,000,000
14,000,000
4.567.465
2.942.426
28%
у хиљадама динара
20%
12,000,000
1.314.091
2.983.101
3.263.764
Капитал
Дугорочна
178.437 2%
Краткорочна
32%
6,000,000
11.418.663
10.445.610
8.704.273
4,000,000
9%
25%
10,000,000
8,000,000
326.428 2%
6.849.856
70%
71%
73%
68%
2,000,000
0
31.12.2008.
31.12.2009.
31.12.2010.
30.09.2011
Структура пласмана
31.12.2009.
31.12.2008.
60%
56%
21%
24%
13%
10%
Банке
Предузећа
1%
Становништво
Јавни сектор, предузетници, страна лица и други комитенти
30.09.2011.
31.12.2010.
78%
8%
15%
79%
1%
13%
11%
10%
Структура депозита
31.12.2008.
31.12.2009.
54%
60%
17%
17%
9%
Банке
18%
2%
Становништво
11%
Предузећа
Јавни сектор
11%
1%
Предузетници, страна лица и други комитенти
30.09.2011 .
31.12.2010.
62%
18%
56%
16%
19%
23%
1%
2%
1%
2%
Класификована актива,
обрачуната резерва и МРС 39
Класификована
актива
Обрачуната
резерва
Исправка
вредности
Резерва
из добити
31.12.2008.
7.837.248
1.615.036
733.715
894.929
31.12.2009.
11.364.982
1.945.544
1.005.775
961.386
31.12.2010.
14.685.441
2.428.140
1.439.363
1.002.661
30.09.2011.
15.826.726
3.380.816
1.692.173
1.720.549
 Процена и класификовање сваког
појединачног пласмана банке приликом
одобрења
Тромесечно обрачунавање посебне
резерве и утицај на капитал банке
Структура портфолиа банке


Портфолио по врстама клијената
Квалитет портфолиа по
категоријама класификације
А, Б, В, Г и Д
Показатељи пословања
Ред.
број
Показатељ пословања
Лимити у односу на
капитал
31.12.08.
30.09.09.
31.12.2010
30.9.2011
10 мил. евра
31.207.898
29.925.490
22.625.268
30.450.297
мин. 12%
42,67%
38,29%
21,01%
21,76%
макс. 400%
35,04
42,27
217,80
124,97
32,13
39,79
217,61
124,82
1.
Капитал
3.
Показатељ адекватности капитала
4.
Укупна изложеност банкe
4.1
Велика изложеност банке према лицу или
групи повезаних лица
4.2
Изложеност према лицима повезаним
лицима са банком
макс. 20%
2,91
2,48
0,19
0,15
5.
Улагања банке
макс. 60%
32,61
31,82
31,53
69,30
0,49
0,47
0,58
0,45
5,25
5,22
0,23
0,02
26,87
26,13
30,72
68,83
мин. 1,00
2,63
2,59
2,39
2,19
макс. 20%
/макс. 10%
12,98
6,59
6,36
19,74
5.1.
Улагања банке у финансијски сектор
5.2.
Улагања банке у нефинансијски сектор
5.3.
Улагања банке у основна средства
6.
Показатељ ликвидности у последњем
месецу извештајног периода
7.
Показатељ девизног ризика
макс. 10%
Послови
са становништвом
Понуда производа/услуга
за становништво
1. Динарски текући рачуни:
•
текући динарски рачуни са чековима по основу уплата зарада и
пензија
•
текући динарски рачуни без чекова за домаћа и страна физичка
лица
2. Девизни текући рачуни
•
текући девизни рачуни за домаћа и страна физичка лица
3. Динарска и девизна штедња
•
динарска и девизна штедња по виђењу за домаћа и страна физичка
лица
•
динарска и девизна орочена штедња са могућношћу сукцесивних
уплата за домаћа и страна физичка лица
•
ђачка штедња
Понуда производа/услуга
4. Наменски динарски рачуни
• за куповину и продају акција
• за пољопривреднике
5. Наменски девизни депозити
• за VISA Classic картицу
• за VISA Gold картицу
• за кредитну картицу
• за кредит
Понуда производа/услуга
6. Кредитни производи
• Готовински кредити (динарски са или без валутне клаузуле)
• Потрошачки кредити (динарски са или без валутне клаузуле)
• Кредити 100% покривени депозитом
• Кредити за рефинансирање
• Кредитне картице
• Дозвољено прекорачење по текућем рачуну
7. Платне картице
• DinaCard дебитна платна картица
• DinaCard кредитна картица
• DinaCard картице за запослене у Министарству одбране
• Visa Electron, Classic и Gold дебитна платна картица
• Visa Classic кредитна платна картица
• Visa Business дебитна платна картица
Понуда производа/услуга
8. Уплате, исплате и безготовинска плаћања физичких лица –
домаћи и међународни платни промет
9. Мењачки послови
10. Услуге брзог трансфера новца кроз мрежу Western Union
11. Послови издавања сефова
12. Е-banking, SMS-banking, трајни налози
Мрежа пословних јединица Банке
Банка послове са клијентима oбавља:
- у својим експозитурама у Београду
- и у још десет градова Србије
Мрежа агента ЈП ПТТ "СРБИЈА"
На 1384 шалтера "Поште" могу се подићи средства са текућег рачуна
за уплату зарада код Српске банке а.д., једним чеком, до износа
расположивих средстава, без провизије.
На шалтерима "Поште", које су опремљене ПОС терминалима, могуће је
картицом Српске банке а.д. подићи средства до расположивог износа, уз накнаду.
И у једном и у другом случају постоји on-line веза.
Такође на шалтерима “Поште”, правна лица клијенти Српске банке а.д.
могу предати чекове из дневног пазара без провизије.
Мрежа банкомата Банке
У својој мрежи Банка има 23 банкоматa:
Београд:
- Савска (два банкомата)
- Скадарска
- Кнез Михајлова
- Ресавска
- Пожешка
- Шумадијски трг
Нови Београд:
- Блок38
- Блок 61
Земун:
- Алексиначких рудара
- КБЦ Земун
Краљево:
- Трг српских ратника (два банкомата)
- ЗЦ Студеница
Лазаревац
Ваљево
Шабац
Чачак
Крушевац
Крагујевац
Свијајнац
Трстеник
Бор
Телекомуникациона
инфраструктура
Повезаност система са окружењем
Western
Union
SWIFT
Експозитуре
Сателитски линк према Visa.
Преко frame-relay су реализоване везе са:
•НБС
•Београдском берзом
•Удружењем банака
•ЦРХоВ
•Експозитуре
ЦРХоВ
ИНТЕРНЕТ
ИБИС
Српска
бaнка
Rojters
VISA
НБС
Удружење
банака
Београдскa
берзa
Wireless линк према Infosky -у од 5Мб/с за
потребе интернета, кредитног бироа и поједих
сервиса као што је СМС.
Све експозитуре су повезане са централном
локацијом
преко
Frame-relay, осим
експозитуре у Скадарској улици у Београду
која је повезана оптиком 10Мб/с.
Све експозитуре имају и бекап линкове
реализоване преко ИСДН прикључака.