Transcript Tytuł prezentacji

Bank Ochrony Środowiska SA
Centrum Korporacyjne w Olsztynie
ul. Partyzantów 3
Olsztyn
Oferta
Banku Ochrony Środowiska S.A.
dla przedsiębiorców działających w
Warmińsko-Mazurskiej Specjalnej
Strefie Ekonomicznej S.A.
Informacje o Banku
BOŚ Bank jest jednym z piętnastu największych banków komercyjnych
w Polsce, notowanym na Giełdzie Papierów Wartościowych od 1996
roku. Obok standardowej działalności bankowej, specyfiką Banku jest
obsługa projektów związanych z ochroną środowiska.
Bank znajduje się w grupie dwudziestu największych instytucji na
świecie wspierających ekologię. Współpracując z naszym Bankiem
mają Państwo gwarancję stabilności i bezpieczeństwa oraz
świadomość uczestnictwa w ekologicznej misji Banku.
Za pośrednictwem sieci naszych placówek, BOŚ Bank oferuje swe
usługi na całym terytorium Polski zapewniając w każdej z nich
najwyższej jakości usługi. Pełna obsługa bankowa Klienta może być
prowadzona we wszystkich Oddziałach Banku.
2
Rachunki bankowe
 Podstawą działania każdej firmy są finanse. Zarządzanie nimi wymaga
stosowania nowoczesnych technologii, zapewnienia wysokiego bezpieczeństwa
transakcji i szerokiej gamy usług dodatkowych.
 To wszystko gwarantują rachunki bankowe w BOŚ Banku.
 Zachęcamy Państwa do otwarcia rachunku w BOŚ Banku oraz skorzystania
z wachlarza usług dodatkowych jak Cash Management, czy systemu
bankowości internetowej BOŚBank24iBOSS, które stworzą Państwu
maksymalnie wygodny i efektywny sposób zarządzania środkami.
3
Rachunki bankowe
Konto Wyjątkowe Biznes
Rachunek bieżący służący do przeprowadzania rozliczeń krajowych i zagranicznych, związanych z prowadzoną przez
klienta działalnością.
W ramach miesięcznej opłaty otrzymują Państwo:
 otwarcie i prowadzenie Konta
 korzystanie z bankowości internetowej – BOŚBank24iBOSS
 wydanie pierwszego tokena i użytkowanie w okresie ważności
 przelewy internetowe w atrakcyjnej cenie 0,95 zł
W ramach Umowy Konta Wyjątkowego Biznes mogą Państwo również korzystać z wachlarza produktów
bankowych np:
 rachunków pomocniczych w złotych i walutach wymienialnych
 lokat terminowych w złotych i walutach wymienialnych
 lokat na koncie nocnym
 kredytu w rachunku bieżącym
Koszt otwarcia i prowadzenia Konta Wyjątkowego Biznes:
 otwarcie rachunku bankowego : bez opłat
 prowadzenie rachunku bankowego:
 przez pierwsze trzy miesiące bez opłat
 49 zł w przypadku zrealizowania poniżej 100 przelewów miesięcznie z rachunku (przelewy krajowe
i zagraniczne liczone łącznie, z wyłączeniem przelewów wewnętrznych)
 w przypadku wykonywania co najmniej 100 przelewów w każdym miesiącu na rachunki w innych
bankach, nie zapłacą Państwo za prowadzenie konta firmowego w następnym miesiącu.
4
Rozliczenia zagraniczne
Przelew SEPA
Przelew SEPA to przelew transgraniczny realizowany za granicę i do innych banków krajowych w walucie EUR na rzecz
beneficjenta posiadającego rachunek bankowy w strefie SEPA bądź też przelew otrzymany na rzecz Klienta polskiego
banku, jeżeli zleceniodawca wysyła przelew ze strefy SEPA. Do strefy SEPA należą kraje Unii Europejskiej oraz Islandia,
Lichtenstein, Norwegia i Szwajcaria.
Koszt otrzymania i wysłania przelewu SEPA:

przelew wychodzący 0,95 zł

przelew przychodzący 0,00 zł
Realizację przelewów SEPA można zlecić za pośrednictwem bankowości internetowej BOŚBank24 iBOSS jak również
w formie papierowej w oddziale. Zachęcamy Państwa do realizacji przelewów SEPA za pośrednictwem bankowości
internetowej – zlecenia w iBOSS w przeciwieństwie do zleceń składanych w oddziale są zwolnione z dodatkowych opłat
związanych z obsługą zleceń w formie papierowej.
Kwota przelewu: do 50 000 EUR włącznie
Jeśli rachunek jest prowadzony w walucie różnej niż EUR to transakcja zostanie przewalutowana z zastosowaniem kursów
wymiany zawartymi w „Tabeli kursów walut BOŚ SA” obowiązującymi w BOŚ Banku w momencie księgowania transakcji
Wszystkie dyspozycje złożone do 12:00 są realizowane przez BOŚ Bank w tym samym dniu, dyspozycje złożone po 12:00
są realizowane w kolejnym dniu roboczym. Bank beneficjenta powinien zostać uznany kwotą przelewu SEPA w ciągu 3 dni
roboczych od momentu zrealizowania przelewu przez BOŚ Bank.
5
Lokowanie nadwyżek pieniężnych
BOŚ Bank oferuje szeroką gamę produktów rynku kapitałowego wspomagających sprawne zarządzanie finansami firmy
i korzystne lokowanie nadwyżek. Oferujemy Państwu depozyty o różnych terminach zapadalności i każdorazowo
negocjowane indywidualnie oprocentowanie. Ponadto, za pośrednictwem BOŚ Bank możecie Państwo lokować nadwyżki
środków w bony skarbowe, obligacje Skarbu Państwa, obligacje komunalne i papiery komercyjne przedsiębiorstw.
Lokaty w złotych i walutach
Rachunki lokat terminowych otwierane i prowadzone:
 w ramach oferty standardowej
 na zasadach negocjowanych
Charakterystyka
 Lokaty terminowe w ramach oferty standardowej:
 Okres trwania: 7 i 14 dni (lokaty zakładane przez internet), 21 dni, 1 M, 3 M, 6 M, 12 M, 24 M i 36 M dla
lokat w walucie
 Waluta: PLN, USD, EUR, GBP, CHF, SEK
 Oprocentowanie: stałe/zmienne
 Kapitalizacja: miesięczna Minimalna kwota: 10 000 PLN/ 3 000 USD lub równowartość
w innej walucie

Lokaty terminowe na warunkach negocjowanych:
 Okres trwania: dowolny
 Waluta: PLN, USD, EUR, GBP, CHF, SEK
 Oprocentowanie: stałe
 Minimalna kwota: 100 000 PLN/ 30 000 USD lub równowartość w innej walucie
6
Karty płatnicze
Proponujemy Państwu korzystanie z naszych kart płatniczych. Ułatwią one Państwu dokonywanie
bezpiecznych płatności bezgotówkowych oraz kontrolę wydatków służbowych pracowników Państwa
Firmy.
W ofercie posiadamy dwa rodzaje kart płatniczych, kartę debetową Maestro Business oraz kartę
kredytową Visa Business.
7
Faktoring
Faktoring zgodnie z Konwencją Ottawską to usługa finansowa
spełniająca min. 2 z czterech elementów:




Finansowanie
Prowadzenie kont rozliczeniowych Odbiorców
Przejęcie ryzyka wypłacalności Odbiorców
Windykacja
8
Faktoring
Korzyści:
 Możliwość otrzymania finansowania dla firm z gorszą sytuacją finansową, ale dobrym
portfelem należności.
 Możliwość otrzymania finansowania dla firm, które nie mogą lub nie chcą ustanawiać
„twardych zabezpieczeń”
 Możliwość oferowania odbiorcom dłuższych terminów płatności
 Możliwość kreowania polityki handlowej (cena /tp)
 Budowanie trwałej przewagi na rynku
 Szybki dostęp do środków pieniężnych
 Poprawa płynności finansowej
 Zwiększenie sprzedaży bez konieczności angażowania dodatkowych środków
finansowych
 Nieograniczone możliwości zasilania finansowego
 Poprawa współpracy z najlepszymi odbiorcami - stworzenie dodatkowych silnych relacji
z odbiorcami
9
Faktoring - SCHEMAT TRANSAKCJI
BANK
5
zwrot funduszu
gwarancyjnego
4
3
zaliczka
FAKTORANT
2
faktura/należność
1
dobra/usługi
spłata/
zapłata za należności
ODBIORCY
Kredyty i pożyczki
Oferowane przez BOŚ Bank produkty kredytowe umożliwią Państwa firmie utrzymanie płynności finansowej, realizację
zaplanowanych przedsięwzięć, jak również zapewnią swobodne prowadzenie rozliczeń ze swoimi partnerami handlowymi.
Warunki kredytu, wysokość prowizji i oprocentowanie są ustalane każdorazowo w ramach indywidualnych negocjacji w
oparciu o rynkowe stawki prowizyjne.
Kredyt odnawialny w rachunku bieżącym - udzielany w PLN i walutach wymienialnych na finansowanie
bieżącej działalności firmy na okres do 1 roku; dzięki możliwości wielokrotnego wykorzystywania środków
z udzielonego kredytu sprzyja utrzymaniu bieżącej płynności przez firmę.
Warunki kredytu:
 Przeznaczenie: Finansowanie bieżących zobowiązań związanych z prowadzoną działalnością gospodarczą
 Okres finansowania: do 12 miesięcy z możliwością przedłużenia na kolejne okresy
 Waluta: PLN, EUR, USD
 Kwota kredytu: Wysokość kredytu jest ustalana indywidualnie, w zależności od potrzeb
i zdolności kredytowej Klienta oraz z uwzględnieniem wysokości i częstotliwości obrotów na rachunku
kredytobiorcy
 Cena i zabezpieczenia kredytu: negocjowane indywidualnie
Kredyt WPROST - kredyt odnawialny w rachunku bieżącym, udzielany na uproszczonych zasadach, do kwoty 500.000 zł
11
Kredyty i pożyczki
Kredyt inwestycyjny - dzięki długiemu okresowi finansowania oraz preferencyjnemu oprocentowaniu stanowi doskonałe
źródło finansowania przedsięwzięć produkcyjnych i budowlanych, zakupu urządzeń, maszyn oraz środków
transportu.
Warunki kredytu:
 Przeznaczenie: Finansowanie przedsięwzięć mających na celu zwiększenie wartości majątku trwałego
 Okres finansowania: do 20 lat, określany w zależności od planowanego okresu realizacji inwestycji oraz oceny
zdolności kredytowej Klienta
 Waluta:
 PLN, CHF, EUR, USD
 PLN denominowane do CHF, EUR, USD
 Kwota kredytu: do 80 % wartości kredytowanego przedsięwzięcia
 Cena i zabezpieczenia kredytu: negocjowane indywidualnie
Zalety produktu:
 Możliwość rozłożenia kosztów inwestycji na wiele lat, dzięki długiemu okresowi finansowania inwestycji, co
pozwoli na dopasowanie spłat kredytu do możliwości finansowych Firmy
 Możliwość zastosowania odstępstw i kredytowania powyżej 80% inwestycji
 Możliwość karencji w spłacie kapitału, okres karencji dostosowany indywidualnie do wymagań Firmy
 Preferencyjne oprocentowanie
12
Kredyty preferencyjne
Kredyt preferencyjny z dopłatami WFOŚiGW w Olsztynie
Przedmiot kredytowania:
finansowanie przedsięwzięć z zakresu ochrony środowiska ze szczególnym
uwzględnieniem inwestycji z zakresu:
Odnawialne źródła energii
Instalacje energetyczne
Inwestycje w zakresie czystej produkcji
Małe oczyszczalnie ścieków
Usuwanie i unieszkodliwianie azbestu i wyrobów zawierających azbest
Inwestycje w zakresie termomodernizacji:
Warunki wspólne do w/w linii kredytowych
Oprocentowanie kredytu: 0,5 WIBOR 3M+2 p.p.
Prowizja do 1,0% kwoty kredytu
Okres kredytowania: do 5 lat, w tym karencja w spłacie kapitału do 12 miesięcy od dnia
zawarcia umowy kredytowej
Kredyty preferencyjne
Kredyt technologiczny
Kryteria dostępu:
- status mikro, małego lub średniego przedsiębiorcy
- posiadanie zdolności kredytowej, umożliwiającej uzyskanie kredytu
-udokumentowany wkład własny, minimum 25% kosztów kwalifikowanych
Inwestycja technologiczna polegająca na:
zakupie nowej technologii (stosowanej na świecie nie dłużej niż 5 lat),
jej wdrożeniu oraz uruchomieniu na jej podstawie produkcji nowych lub znacząco ulepszonych
towarów lub usług
wdrożeniu własnej technologii oraz uruchomieniu na jej podstawie produkcji nowych lub znacząco
ulepszonych towarów lub usług
Kredytobiorca może uzyskać dofinansowanie w postaci Premii technologicznej, przeznaczonej na
spłatę części kapitału Kredytu technologicznego udzielonego przez Bank
Premia technologiczna jest udzielana jest zgodnie z mapą pomocy regionalnej - do wysokości
4.000.000 zł. Warunkiem uruchomienia środków z Kredytu Technologicznego jest przyznanie przez
BGK promesy Premii technologicznej.
Kredyt technologiczny udzielany jest do wysokości 75% wartości kosztów kwalifikowanych
projektu.
FINANSOWANIE PROJEKTÓW UE
„EUROPEJSKA OFERTA”

identyfikacja możliwości uzyskania dotacji

usługi doradcze we współpracy z firmami partnerskimi

przygotowanie wniosku o dotację przez partnera Banku

zbilansowanie środków finansowych inwestycji:
kredyt pomostowy na pokrycie kosztów kwalifikowanych refundowanych
z funduszy unijnych, na okres realizacji zadania do czasu uruchomienia
środków z Unii Europejskiej
kredyt uzupełniający na pokrycie kosztów niekwalifikowanych inwestycji
nierefundowanych z funduszy unijnych oraz kosztów kwalifikowanych
nie objętych dotacją
FINANSOWANIE PROJEKTÓW UE
Co proponujemy





identyfikacja możliwości dofinansowania ze środków unijnych przez Doradcę Klienta
przygotowanie dokumentacji aplikacyjnej przez partnerów Banku – FIRMY
DORADCZE
uwiarygodnienie źródeł finansowania inwestycji przed Instytucją Wdrażającą –
PROMESA UNIJNA
zapewnienie montażu finansowego inwestycji współfinansowanej ze środków
unijnych – KREDYTOWANIE
prowadzenie rachunku projektu
Kredyty i pożyczki
Pożyczka hipoteczna - to finansowanie na dowolny cel, kwota pożyczki ograniczona jest jedynie
wartością nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie, a okres finansowania do 15 lat i elastyczne
warunki wykorzystania i spłaty sprawiają, że pożyczka hipoteczna to dobry wybór.
Warunki pożyczki:
 Przeznaczenie:
- Działalność bieżąca i inwestycyjna związana z prowadzoną działalnością gospodarczą, bez
konieczności udokumentowania przeznaczenia i przedkładania faktur lub innych dokumentów
- Spłata kredytu/pożyczki w innym banku lub instytucji,
 Okres finansowania: do 15 lat
 Waluta:
 PLN, EUR, USD
 PLN denominowane do EUR, USD
 Kwota pożyczki: bez limitu kwotowego, zależna od wartości nieruchomości, kredytujemy do 70%
wartości nieruchomości
 Cena pożyczki: negocjowana indywidualnie
 Zabezpieczenia pożyczki: podstawowym zabezpieczeniem są:
 hipoteka na nieruchomości zwykła lub kaucyjna
 cesja na rzecz Banku wierzytelności z umowy ubezpieczenia od ognia i innych zdarzeń,
nieruchomości zabudowanej będącej przedmiotem zabezpieczenia spłaty pożyczki
17
Gwarancje bankowe
Jeśli Państwo prowadzicie działalność handlową lub usługową, występując w roli zarówno dostawcy jak
i odbiorcy towaru/usługi, co dzień ponosicie ryzyko nie wywiązania się przez kontrahenta z jego
obowiązków. To ryzyko jest szczególnie znaczące, gdy np.:
 kwota transakcji jest wysoka,
 przedmiotem kontraktu jest realizacja usługi inwestycyjnej,
 gdy wypłacana jest zaliczka potrzebna partnerowi handlowemu na pokrycie wstępnych
nakładów.
Jeśli Państwo chcecie ograniczyć ryzyko nie wywiązania się kontrahenta z zobowiązań kontraktowych –
BOŚ Bank proponuje Państwu (jako dostawcy lub jako odbiorcy) dodatkowe zabezpieczenie niezależnie
od warunków przewidzianych w kontraktach.
Takim zabezpieczeniem może być Gwarancja bankowa.
Gwarancja bankowa stanowi pisemne zobowiązanie Banku podjęte na podstawie zlecenia klienta wobec
beneficjenta gwarancji tzn. osoby prawnej lub fizycznej, na rzecz której dana gwarancja jest wystawiona.
18
Gwarancje bankowe
BOŚ Bank proponuje Państwu wystawianie:

gwarancji zabezpieczających spłatę zaciągniętych kredytów/pożyczek w innych bankach,

gwarancji na wadia przetargowe (gwarancje przetargowe, wadialne),

gwarancji zwrotu zaliczki,

gwarancji dobrego wykonania kontraktu (umowy),

gwarancji zapłaty za dostawę towaru lub wykonanie usługi,

gwarancji za spłatę rat leasingowych,

gwarancji zapłaty za towary sprzedawane ze składu konsygnacyjnego,

gwarancji otwarcia akredytywy,

gwarancji zapłaty za zobowiązania celne,

gwarancji w ramach Wspólnej/Wspólnotowej Procedury Tranzytowej

gwarancji konosamentowej

gwarancji otwarcia lub potwierdzenia akredytywy eksportowej.

gwarancji spłaty zobowiązań z innych tytułów.
a także
 regwarancji, tj. gwarancji udzielanych przez inne banki na nasze zlecenie.
Nasza oferta obejmuje także:



gwarancje własne wystawione na podstawie regwarancji innych banków na rzecz polskich beneficjentów,
potwierdzanie gwarancji obcych, wystawionych przez banki krajowe i zagraniczne,
awizowanie i obsługę gwarancji obcych, wystawionych przez banki krajowe i zagraniczne na rzecz klientów BOŚ
Bank
19
Operacje dokumentowe
BOŚ Bank posiada zróżnicowaną ofertę produktów umożliwiających
konstruowanie strategii zabezpieczających transakcje handlu
zagranicznego.
W szczególności proponujemy Państwu skorzystanie z następujących
usług:
 inkaso dokumentowe w eksporcie i imporcie,
 akredytywy dokumentowe w eksporcie i imporcie,
 dyskonto należności w ramach akredytyw eksportowych z
odroczonym terminem płatności,
 dyskonto weksli handlowych;
20
Zarządzanie ryzykiem finansowym
Prowadzenie rozliczeń zagranicznych w ramach transakcji eksportowo-importowych wiąże
się niejednokrotnie z ryzykiem walutowym. Rozliczenie transakcji zagranicznej dokonywane
jest z reguły w przyszłości co może powodować dla przedsiębiorstwa ryzyko poniesienia
straty z tytułu niekorzystnej zmiany kursu walutowego.
Nie zabezpieczenie ryzyka walutowego może stanowić poważne zagrożenie dla końcowego
wyniku finansowego przedsiębiorstwa.
BOŚ Bank proponuje sprawne i bezpieczne pośrednictwo w rozliczeniach zagranicznych
pozwalających łagodzić ryzyko finansowe przedsiębiorstwa za pomocą następujących
transakcji:
Transakcje wymiany walut FX SPOT
polegające na kupnie lub sprzedaży przez Klienta kwoty w walucie obcej w zamian za PLN
po ustalonym kursie z datą realizacji nie późniejszą niż dwa dni robocze.
Transakcje terminowe FX FORWARD
polegające na kupnie lub sprzedaży określonej waluty w danym dniu w przyszłości według
ustalonego w chwili zawarcia transakcji między bankiem a Klientem kursu terminowego.
21
ZAPRASZAMY
 http:/www.bosbank.pl
Bank Ochrony Środowiska SA
Centrum Korporacyjne w Olsztynie
Ul. Partyzantów 3
10-900 Olsztyn
Olsztyn
Mikołaj Szadziun - Dyrektor Centrum Korporacyjnego tel. 89 522 70 71
Sabina Remiszewska – Dyrektor Sprzedaży tel. 515 111 461
Lucyna Cywińska-Konopka – Główny Ekolog Oddziału tel. 515 111 208
Elżbieta Filipska – Doradca Klienta tel. 515 111 244
Lucyna Droździel – Doradca Klienta tel. 515 111 205
Agata Tracewska – Doradca Klienta tel. 515 111 637
Elbląg
Małgorzata Mytych – Doradca Klienta tel. 515 111 547
Ełk
Monika Wróblewska – Doradca Klienta tel. 515 111 246
- 22 Oddziały
- 81 Oddziałów Operacyjnych
- 7 Punktów Obsługi Klienta