Transcript Poręczenia i gwarancje spłaty kredytów udzielane w ramach programu „Wspieranie przedsiębiorczości z wykorzystaniem poręczeń i gwarancji BGK” Katowice, 2013 r.

Poręczenia i gwarancje spłaty kredytów
udzielane w ramach programu
„Wspieranie przedsiębiorczości z wykorzystaniem poręczeń i gwarancji BGK”
Katowice, 2013 r.
Dobra wiadomość dla przedsiębiorców!
• Bank Gospodarstwa Krajowego, utworzony
w 1924 r., jest jedynym bankiem państwowym
w Polsce
• Misją BGK jest sprawna i efektywna realizacja
działalności zleconej przez Państwo,
uzupełniona przez rozwój atrakcyjnej oferty
działalności własnej dla wybranych segmentów
rynku
• Kluczowe obszary działalności Banku:
- wspieranie programów rządowych
- obsługa jednostek budżetu centralnego
- obsługa jednostek samorządu
terytorialnego
BGK – BANK KOOPERUJĄCY A NIE
KONKURUJĄCY
2
Dobra wiadomość dla przedsiębiorców!
Poręczenia i gwarancje – dostępne produkty portfelowe
1.
Portfelowa Linia Gwarancyjna de minimis – PLD
2.
Portfelowa Linia Poręczeniowa – PLP
3.
Portfelowa Linia Gwarancyjna – PLG
3
Dobra wiadomość dla przedsiębiorców!
Pomoc de minimis
– na czym polega?
Kwota pomocy (w euro) w bieżącym roku
podatkowym i 2 poprzedzających go latach
podatkowych + (kwota gwarancji w zł *13,33
% /średni kurs euro NBP z dnia z dnia
udzielenia gwarancji)<= 200 000 euro

najprostsza forma pomocy publicznej dopuszczona
przepisami UE

limit pomocy dla jednego przedsiębiorcy wynosi:
200 tys. euro na trzy lata
100 tys. euro dla podmiotu działającego w sektorze
transportu drogowego

wartość pomocy de minimis wynosi 13,33% kwoty udzielonej
gwarancji

udzielana w ramach programów unijnych i krajowych (RPO,
ZUS, US, PFRON, JEREMIE, szkolenia itd.)

forma potwierdzenia uzyskania pomocy
de minimis(zaświadczenie/decyzja)

4 mld zł udzielonej pomocy de minimis

140 tys. przedsiębiorców skorzystało z pomocy de minimis

średnia pomoc 6 tys. euro
4
Dobra wiadomość dla przedsiębiorców!
Portfelowa Linia Gwarancyjna de minimis
Wniosek o kredyt
Sprawozdawczość
Outsourcing oceny ryzyka
UOKiK
Bank
kredytujący
Przedsiębiorca
Portfel kredytów
Wniosek o udzielenie
gwarancji
Umowa PLD
Przedsiębiorca nie musi występować do BGK o gwarancję!
5
Dobra wiadomość dla przedsiębiorców!
Gwarancja de minimis
• kredyty obrotowe udzielane w złotych
• do 3,5 mln zł (dla jednostkowej transakcji
i/lub sumy transakcji z jednym
Klientem)
• max. do 60 % kwoty kredytu
• stawka: 0% (pierwszy rok); 0,5% (drugi rok)
• bez odsetek oraz kosztów związanych z
udzielonym kredytem
• maksymalnie na okres 27 miesięcy (okres nie
dłuższy niż okres kredytu wydłużony max. o
trzy miesiące)
6
Dobra wiadomość dla przedsiębiorców!
Klient PLD
•mikro, mały lub średni przedsiębiorca wg definicji unijnej: rozporządzenie Komisji Europejskiej (WE) nr 800/2008
•PARP: Kwalifikator MŚP
Jak zdefiniować MŚP
Liczba osób zatrudnionych
<250
Powiązania
•
•
MŚP
Roczny obrót
<= 50 mln euro
LUB
podmioty partnerskie
podmioty powiązane
Suma Bilansowa
<=43 mln euro
rezydent
posiada zdolność kredytową ocenioną zgodnie z procedurą Banku Kredytującego
nie ciąży na nim obowiązek zwrotu pomocy publicznej
7
Dobra wiadomość dla przedsiębiorców!
Klient PLD
- posiada zdolność kredytową (zgodnie z procedurą banku kredytującego)
- w okresie 3 miesięcy przed datą złożenia wniosku o kredyt przewidziany do objęcia
gwarancją PLD:
- nie otrzymał z Banku Kredytującego wypowiedzenia jakiejkolwiek
ekspozycji kredytowej
- nie posiadał w Banku Kredytującym zadłużenia przeterminowanego
powyżej 30 dni w kwocie przekraczającej 500 zł
- nie posiadał ekspozycji kredytowej zaliczanej do kategorii „zagrożone”
lub w przypadku której, według oceny Banku Kredytującego, zaistniały
przesłanki wskazujące na utratę wartości zgodnie z Międzynarodowymi
Standardami Rachunkowości
- nie może mieć aktywnego wpisu w Bankowym Rejestrze Niesolidnych Klientów albo
w systemie Biura Informacji Kredytowej dla przedsiębiorcy
8
Dobra wiadomość dla przedsiębiorców!
Jaki kredyt może być objęty gwarancją?
na finansowanie działalności bieżącej, w tym kredyt w rachunku
bieżącym
nowy kredyt
kredyt istniejący:
 odnawialny - udostępnienie limitu kredytu na kolejny okres
 odnawialny – podwyższenie kwoty limitu (kwota limitu po
zwiększeniu)
 nieodnawialny - podwyższenie kwoty kredytu (tylko kwota
zwiększenia)
istnieje możliwość refinansowania kredytu w innym banku kredytem
zabezpieczonym gwarancją BGK. Nie jest możliwe refinansowanie
kredytu w ramach jednego banku kredytem zabezpieczonym gwarancją
BGK
9
Dobra wiadomość dla przedsiębiorców!
Pomoc de minimis nie może być przyznana na:
1. działalność w sektorze rybołówstwa i akwakultury
2. produkcję podstawową produktów rolnych wymienionych w załączniku I do
Traktatu o funkcjonowanie Unii Europejskiej
3. przetwarzanie i wprowadzanie do obrotu produktów rolnych wymienionych w
załączniku I do Traktatu o funkcjonowaniu Unii Europejskiej, o ile:
1. wysokość pomocy ustalana jest na podstawie ceny lub ilości takich produktów zakupionych od
producentów surowców lub wprowadzonych na rynek przez kredytobiorców objętych pomocą
2. kiedy przyznanie pomocy zależy od faktu przekazania jej w części lub całości producentom surowców
4. wywóz do państw trzecich lub państw członkowskich, tzn. nie może być
bezpośrednio związana z ilością wywożonych produktów, tworzeniem i
prowadzeniem sieci dystrybucyjnej lub innymi wydatkami bieżącymi związanymi z
prowadzeniem działalności eksportowej
5. pomocy uwarunkowanej pierwszeństwem korzystania z towarów krajowych w
stosunku do towarów sprowadzanych z zagranicy
6. w sektorze węglowym
7. na nabycie pojazdów przeznaczonych do transportu drogowego przyznawanej
Kredytobiorcom prowadzącym działalność zarobkową w zakresie drogowego
transportu towarowego
10
Portfelowa Linia Poręczeniowa PLP
Kwota poręczenia:
 od 100 tys. zł do 3,5 mln zł
dla jednostkowej transakcji i/lub sumy transakcji
z jednym Klientem w Banku Kredytującym
- kredyty obrotowe i inwestycyjne
Zakres poręczenia:
 max do 60% kwoty kredytu
 poręczenie obejmuje wyłącznie niespłaconą kwotę kredytu
bez odsetek oraz kosztów związanych z udzielonym kredytem
 poręczeniem nie może być objęty kredyt uruchomiony przed
datą wpisania do rejestru
11
Portfelowa Linia Gwarancyjna PLG
Bank kredytujący samodzielnie - w imieniu BGK - w okresie 12 miesięcy
od daty zawarcia umowy i do wysokości ustalonego przez BGK limitu obejmuje
gwarancją spłaty nowych kredytów przeznaczonych na cele :
 bieżącego finansowania

gwarancja udzielona max na 39 miesięcy
(3 lata i 3 miesiące)

od 100



tys. zł do 3,5 mln zł
max do 60% kwoty kredytu
jedyne zabezpieczenie gwarancji – weksel własny in blanco Kredytobiorcy
BGK wykonuje zobowiązanie w terminie 15 dni roboczych od daty otrzymania
wezwania do zapłaty
12
Dziękuję za uwagę
Centrum Poręczeń i Gwarancji
[email protected]
Tel. (22) 522 91 91
13