Transcript 3. Zakres zastosowania rozporządzenia SEPA end-date

Zakres, najważniejsze założenia Rozporządzenia
SEPA end-date
ul. Świętokrzyska 12
00-916 Warszawa
tel.: +48 22 123 45 67
fax :+48 22 123 45 67
www.mf.gov.pl
1. Geneza powstania rozporządzenia – podstawowe przyczyny podejścia
regulacyjnego
- powolne tempo migracji na standardy SEPA - w marcu 2010 r. –
ponad dwa lata po uruchomieniu systemu polecenia przelewu SEPA
(oficjalnie projekt SEPA został rozpoczęty w dniu 28 stycznia 2008 r.)
– jedynie 6,7 % poleceń przelewu realizowanych było przy użyciu
standardów SEPA . Zakończenie migracji na ogólnounijne schematy
polecenia przelewu i polecenia zapłaty, przy takie postępie migracji –
w zależności od przyjętego scenariusza – nastąpiłoby więc nie
wcześniej niż za 15 do 30 lat,
- potrzeba uspójnienia zasad w zakresie podstawowych usług
płatniczych - zintegrowany rynek płatności w euro wymaga
ogólnounijnego podejścia, jako że leżące u jego podstaw normy,
zasady i procesy muszą być spójne we wszystkich państwach
członkowskich,
ul. Świętokrzyska 12
00-916 Warszawa
tel.: +48 22 123 45 67
fax :+48 22 123 45 67
www.mf.gov.pl
2
2. Podstawowe informacje o rozporządzeniu SEPA end-date
- rozporządzenie jest kolejnym etapem budowy wewnętrznego
rynku usług płatniczych w euro określanego też jako Jednolity
Obszar Płatności w Euro (SEPA), tj. rynku, na którym obowiązują
jednolite zasady dokonywania płatności transgranicznych i krajowych w
euro,
Docelowym założeniem tego rozporządzenia, jest, by po upływie
okresów przejściowych zapisanych w rozporządzeniu zunifikowane
zostały krajowe schematy dla poleceń przelewu i poleceń zapłaty w
euro i transakcje te były realizowane w oparciu o jeden schemat
ogólnounijny, którego standard został ustalony w rozporządzeniu
SEPA.
ul. Świętokrzyska 12
00-916 Warszawa
tel.: +48 22 123 45 67
fax :+48 22 123 45 67
www.mf.gov.pl
3
3. Zakres zastosowania rozporządzenia SEPA end-date (art. 1 ust. 1)
Rozporządzenie ma zastosowanie do transakcji polecenia przelewu i
transakcji polecenia zapłaty w euro w Unii Europejskiej (a
dokładniej na obszarze EOG), w przypadku gdy:
- dostawca usług płatniczych płatnika oraz dostawca usług płatniczych
odbiorcy znajdują się w Unii, lub
- jedyny dostawca usług płatniczych uczestniczący w transakcji
znajduje się w Unii.
Rozporządzenie ma także zastosowanie do poleceń przelewu i poleceń
zapłaty leżących u podstaw transakcji płatniczych, których schematy są
na nich oparte, lecz wykazują dodatkowe cechy fakultatywne lub
obejmują usługi fakultatywne.
ul. Świętokrzyska 12
00-916 Warszawa
tel.: +48 22 123 45 67
fax :+48 22 123 45 67
www.mf.gov.pl
4
3. Zakres zastosowania rozporządzenia SEPA end-date – wyłączenia
stosowania rozporządzenia (art. 1 ust. 2)
Rozporządzenie nie ma zastosowania do transakcji płatniczych:
- między dostawcami usług płatniczych i w ramach dostawców usług
płatniczych na ich własny rachunek,
- przetwarzanych i rozliczanych przez systemy obsługujące płatności
wysokokwotowe, z wyłączeniem transakcji polecenia zapłaty, których
płatnik nie żądał, aby były one zrealizowane w takim systemie,
- dokonywanych przy użyciu karty płatniczej, chyba że karty płatniczej
używa się do wygenerowania informacji niezbędnej do dokonania
polecenia przelewu lub polecenia zapłaty na lub z rachunku
identyfikowanego poprzez BBAN lub IBAN,
ul. Świętokrzyska 12
00-916 Warszawa
tel.: +48 22 123 45 67
fax :+48 22 123 45 67
www.mf.gov.pl
5
3. Zakres zastosowania rozporządzenia SEPA end-date – wyłączenia
stosowania rozporządzenia (art. 1 ust. 2) – cd.
- dokonywanych przy użyciu jakiegokolwiek urządzenia
telekomunikacyjnego, cyfrowego lub informatycznego, jeżeli transakcje
takie nie skutkują poleceniem przelewu lub poleceniem zapłaty,
- w przypadku których przekazywany jest pieniądz elektroniczny, chyba
że transakcje takie skutkują poleceniem przelewu lub poleceniem
zapłaty na lub z rachunku identyfikowanego poprzez BBAN lub IBAN,
- przekazu pieniężnego.
ul. Świętokrzyska 12
00-916 Warszawa
tel.: +48 22 123 45 67
fax :+48 22 123 45 67
www.mf.gov.pl
6
4. Wnioski dla Polski wynikające z wejścia w życie rozporządzenia
- zdolność odbiorcza (art. 3) - dostawcy usług płatniczych z państw
nienależących do strefy euro, czyli także z Polski, posiadający zdolność
odbiorczą dla krajowych transakcji polecenia przelewu lub polecenia
zapłaty w euro, powinni, zgodnie z art. 16 ust. 2 rozporządzenia,
najpóźniej do dnia 31 października 2016 r. zapewnić zdolność
odbiorczą (gotowość do odbioru transakcji SEPA),
- interoperacyjność (art. 4) - podmioty prowadzące systemy płatności
detalicznych w euro zapewniają techniczną interoperacyjność z innymi
systemami płatności detalicznych w euro w Unii. Techniczna
interoperacyjność powinna zostać osiągnięta poprzez wykorzystanie
standardów wypracowanych przez międzynarodowe lub europejskie
organy normalizacyjne, a przetwarzanie poleceń przelewu i poleceń
zapłaty w systemach nie powinno być w jakikolwiek sposób utrudniane
ani uniemożliwiane przez bariery techniczne,
ul. Świętokrzyska 12
00-916 Warszawa
tel.: +48 22 123 45 67
fax :+48 22 123 45 67
www.mf.gov.pl
7
4. Wnioski dla Polski wynikające z wejścia w życie rozporządzenia – cd.
- interoperacyjność - zgodnie z art. 16 ust. 8 rozporządzenia, dla
polskich podmiotów prowadzących systemy płatności detalicznych w
euro wyznaczono datę 31 października 2016 r., po której będą musiały
spełnić odpowiednie wymogi w zakresie zapewnienia interoperacyjności
technicznej z innymi systemami płatności.
W przypadku Polski przepisami rozporządzenia w zakresie
interoperacyjności objęty jest system EuroELIXIR prowadzony przez
Krajową Izbę Rozliczeniową S.A. W ramach tego systemu aktualnie
stosowane są następujące schematy rozliczeń:
- XCT, w ramach którego obsługiwane są komunikaty zgodne ze
standardem SWIFT MT103 (rozliczenia wewnątrzsystemowe),
- SCT, w ramach którego obsługiwane są komunikaty XML, zgodne
ze standardem ISO 20022 i wytycznymi EPC dla SEPA (rozliczenia
wewnątrzsystemowe oraz międzysystemowe).
ul. Świętokrzyska 12
00-916 Warszawa
tel.: +48 22 123 45 67
fax :+48 22 123 45 67
www.mf.gov.pl
8
4. Wnioski dla Polski wynikające z wejścia w życie rozporządzenia – cd.
Wymogi techniczne dla poleceń przelewu i poleceń zapłaty w euro
W art. 5 rozporządzenia zdefiniowano szczegółowe wymogi dotyczące
poleceń przelewu i poleceń zapłaty, które zgodnie z art. 6 najpóźniej do
dnia 1 lutego 2014 r. roku będą musieli spełnić dostawcy usług
płatniczych ze strefy euro.
Dostawcy usług płatniczych oraz użytkownicy usług płatniczych z państw,
w których walutą nie jest euro, zgodnie z art. 16 ust. 8 rozporządzenia
będą od dnia 31 października 2016 r. musieli stosować wyłącznie
schematy płatnicze spełniające wymogi rozporządzenia.
ul. Świętokrzyska 12
00-916 Warszawa
tel.: +48 22 123 45 67
fax :+48 22 123 45 67
www.mf.gov.pl
9
4. Wnioski dla Polski wynikające z wejścia w życie rozporządzenia – cd.
Kwestia IBAN oraz BIC
W art. 5 ust. 4 rozporządzenia nałożono wymóg podawania IBAN
oraz – gdy jest to konieczne - BIC odpowiednio na:
- odbiorców akceptujących polecenie przelewu w euro,
- płatników dokonujących pierwszej transakcji polecenia zapłaty.
Obowiązek podawania kodu identyfikującego instytucję - BIC został
ograniczony w czasie do:
- dnia 1 lutego 2014 r. dla płatności krajowych,
- dnia 1 lutego 2016 r. dla płatności transgranicznych.
Zgodnie z art. 5 ust. 7 rozporządzenia, po ww. terminach dostawcy
usług płatniczych nie będą mogli wymagać od swoich klientów
podawania kodu identyfikującego instytucję - BIC.
ul. Świętokrzyska 12
00-916 Warszawa
tel.: +48 22 123 45 67
fax :+48 22 123 45 67
www.mf.gov.pl
10
5. Opłata interchange od transakcji polecenia zapłaty
W art. 8 ust. 1 rozporządzenia 260/2012 postanowiono, iż – co do
zasady – do transgranicznych poleceń zapłaty nie będą miały
zastosowania ani wielostronna opłata interchange, ani inne
uzgodnione opłaty o podobnym celu lub skutku.
Wyjątek został ustanowiony w art. 6 ust. 3 rozporządzenia, który
utrzymywał możliwość pobierania opłat interchange od
transgranicznych transakcji polecenia zapłaty jedynie do dnia 1
listopada 2012 r.
Opłaty interchange od krajowych transakcji polecenia zapłaty w
euro mogą być pobierane do dnia 1 listopada 2017 r., ale tylko
wówczas, jeżeli wielostronna opłata interchange obowiązywała
przed dniem 1 listopada 2009 r.
ul. Świętokrzyska 12
00-916 Warszawa
tel.: +48 22 123 45 67
fax :+48 22 123 45 67
www.mf.gov.pl
11
6. Organy odpowiedzialne w Polsce za przestrzeganie przepisów
rozporządzenia - KNF
Zgodnie z art. 10 ust. 1 i 3 rozporządzenia, należy wyznaczyć w Polsce
organy odpowiedzialne za przestrzeganie przepisów rozporządzenia,
przy czym mogą to być organy już istniejące. Muszą one posiadać
uprawnienia niezbędne do wykonywania ich obowiązków.
W toku obecnie prowadzonej nowelizacji ustawy z dnia 19 sierpnia
2011 r. o usługach płatniczych zmieniany jest art. 14 tejże ustawy.
Zmiana polega na określeniu, że nadzór Komisji Nadzoru Finansowego
lub innego organu sprawującego nadzór nad dostawcami, jest
wykonywany w zakresie zgodności ich działalności z przepisami
rozporządzenia SEPA end-date.
ul. Świętokrzyska 12
00-916 Warszawa
tel.: +48 22 123 45 67
fax :+48 22 123 45 67
www.mf.gov.pl
12
7. Sankcje za naruszenie przepisów rozporządzenia oraz pozasądowe procedury
wnoszenia skarg i procedury dochodzenia praw wynikających z rozporządzenia
Zgodnie z art. 11 rozporządzenia, należy ustanowić w Polsce, do dnia 1 lutego
2013 r., przepisy stanowiące sankcje za naruszenie przepisów rozporządzenia.
Zgodnie z art. 12 ust. 1 zdanie 1 rozporządzenia, należy w Polsce ustanowić
pozasądowe procedury wnoszenia skarg i procedury dochodzenia praw, na
podstawie których rozstrzygane będą spory z zakresu praw i obowiązków
wynikających z rozporządzenia, powstałe między użytkownikami usług
płatniczych a ich dostawcami. Państwa członkowskie mogą przy tym
postanowić, iż procedury powyższe będą miały zastosowanie jedynie do
użytkowników usług płatniczych, którzy są konsumentami lub konsumentami i
mikroprzedsiębiorcami (w przypadku skorzystania z takiej możliwości należy
poinformować o tym Komisję Europejską do dnia 1 sierpnia 2013 r.).
ul. Świętokrzyska 12
00-916 Warszawa
tel.: +48 22 123 45 67
fax :+48 22 123 45 67
www.mf.gov.pl
13
Dziękuję za uwagę.
Paweł Bułgaryn
[email protected]
Departament Rozwoju Rynku Finansowego
Ministerstwo Finansów
ul. Świętokrzyska 12
00-916 Warszawa
tel.: +48 22 694 57 16
fax: +48 694 39 50
ul. Świętokrzyska 12
00-916 Warszawa
tel.: +48 22 123 45 67
fax :+48 22 123 45 67
www.mf.gov.pl
14