Transcript Krajowa Izba Rozliczeniowa - Prezentacja

Efektywne płatności jako
fundament rozwoju
gospodarki
Jacek Rapcia
Wiceprezes Zarządu
Warszawa, dnia 14 marca 2012 roku
Rozwój gospodarki a obrót bezgotówkowy
Zakres stosowania obrotu bezgotówkowego
stanowi jeden ze wskaźników poziomu rozwoju
gospodarczego każdego kraju
W Polsce, mimo intensywnych działań
podejmowanych na rzecz rozwoju
nowoczesnego systemu płatniczego, nadal
utrzymuje się wysoki poziom płatności
dokonywanych w formie gotówkowej – szacuje
się, że 9 na 10 płatności dokonywanych jest w
formie gotówkowej
Poziom ubankowienia społeczeństwa nadal zależy od przełamania
szeregu barier o charakterze społecznym, w tym przede wszystkim:
barier psychologicznych (wieloletnie przyzwyczajenia, strach przed
potencjalnymi problemami z kontrolą wydatków) czy braku wiedzy na
temat funkcjonowania instrumentów płatniczych
Polski system płatniczy na tle UE i Strefy Euro*
Liczba rachunków bankowych na 1 mieszkańca
Polska
średnia dla Strefy Euro
Liczba transakcji kartami płatniczymi na 1 mieszkańca
Polska
średnia dla Strefy Euro
*dane wg raportu NBP „Porównanie wybranych elementów polskiego systemu płatniczego z
systemami innych krajów UE za 2010 rok”
Polski system płatniczy na tle UE i Strefy Euro* (2)
Liczba terminali POS i imprinterów na milion mieszkańców
Polska
średnia dla Strefy Euro
Liczba poleceń przelewu na 1 mieszkańca
Polska
średnia dla Strefy Euro
*dane wg raportu NBP „Porównanie wybranych elementów polskiego systemu płatniczego z
systemami innych krajów UE za 2010 rok”
Polski system płatniczy na tle UE i Strefy Euro* (3)
Liczba transakcji instrumentami płatniczymi na 1 mieszkańca
Polska
średnia dla Strefy Euro
Liczba poleceń zapłaty na 1 mieszkańca
Polska
średnia dla Strefy Euro
*dane wg raportu NBP „Porównanie wybranych elementów polskiego systemu płatniczego z
systemami innych krajów UE za 2010 rok”
Polski system płatniczy na tle UE i Strefy Euro* (4)
 W Polsce, wśród transakcji
bezgotówkowych, dominują polecenia
przelewu – 62,9% udział w liczbie
dokonanych transakcji – przy czym na
przestrzeni ostatnich 10 lat udział ten
zmniejszył się o 21,4 p.p. na rzecz wzrostu
płatności kartami
 Udział kart płatniczych w liczbie
dokonanych transakcji wyniósł 36,1%
 Udział transakcji bezgotówkowych w ogólnej liczbie transakcji
dokonanych kartami płatniczymi kształtuje się na poziomie 54,4% karty nadal chętnie wykorzystywane są do podejmowania gotówki
*dane wg raportu NBP „Porównanie wybranych elementów polskiego systemu płatniczego z
systemami innych krajów UE za 2010 rok”
Polski system płatniczy na tle UE i Strefy Euro* (5)
Analizując wskaźniki, dotyczące głównie
obrotu bezgotówkowego, porównanie
Polski z krajami Unii Europejskiej nie
wypada korzystnie - w zakresie
infrastruktury płatniczej Polska zajmuje
jedno z ostatnich miejsc wśród krajów UE.
Nieco korzystniej wypada porównanie w obszarze wykorzystania
infrastruktury płatniczej oraz bezgotówkowych instrumentów płatniczych
 w liczbie transakcji dokonanych w pojedynczym terminalu POS Polska
zbliża się do średniej w UE,
 w liczbie transakcji bezgotówkowych dokonywanych pojedynczą kartą
Polska wyprzedza 11 krajów członkowskich, a w liczbie poleceń
przelewu na 1 mieszkańca wyprzedza 10 krajów.
*dane wg raportu NBP „Porównanie wybranych elementów polskiego systemu płatniczego z
systemami innych krajów UE za 2010 rok”
Wpływ regulacji UE na sektor bankowy w Polsce
 Nowe ostrożnościowe regulacje europejskie

Regulacje dotyczące wymogów kapitałowych
i zarządzania ryzykiem BAZYLEA III
 Konsekwencje wprowadzenia regulacji
pociągną za sobą wzrost kosztów
finansowania, a także ograniczą akcję
kredytową dla klientów
 Regulacje w zakresie obszaru płatności
 Dyrektywa PSD regulująca utworzenie
Jednolitego Obszaru Płatności w Euro
„SEPA”
 Konsekwencją będzie wzrost konkurencji
sektora poprzez otwarcie rynku niebankowym
dostawcom usług płatniczych
Konsekwencje regulacji UE, wyzwania dla banków
 Nowe podmioty na rynku usług płatniczych
 Nowe instrumenty płatnicze online
 Wzrost konkurencji w sektorze
 Koszty związane z implementacją
 Niższe przychody z usług płatniczych
 Wzrost kosztów świadczenia usług
płatniczych
 Zwiększenie konkurencyjności sektora
 Poszerzenie oferty produktowej dla klientów
 Wdrożenie nowych, szybkich i bezpiecznych płatności jako
alternatywy dla substytutów oferowanych przez podmioty
niebankowe
KIR S.A. w odpowiedzi na potrzeby sektora
Od 20 lat KIR S.A. wspiera kreowanie
nowoczesnej i innowacyjnej gospodarki
realizując bezpieczną i niezawodną
elektroniczną wymianę informacji,
szczególnie w zakresie rozliczeń
międzybankowych.
Do stabilnego rozwoju sektora nie
wystarczy samo funkcjonowanie w
warunkach silnej konkurencji. Potrzebne są
także inicjatywy wspólne, zarówno w
warstwie technicznej, jak i produktowej
(standardy) czy legislacyjnej.
Systemy płatności prowadzone przez KIR S.A.
Liczba transakcji
System ELIXIR® umożliwia wymianę
komunikatów rozliczeniowych przeznaczonych
do obsługi uznaniowych i obciążeniowych
instrumentów płatniczych oraz komunikatów nie
podlegających rozliczeniu, przeznaczonych do
przekazywania informacji oraz realizacji
reklamacji i kontroli.
System ELIXIR® to obecnie 50
uczestników bezpośrednich –
pełne pokrycie sektora
bankowego*
W 2011 roku Izba
przetworzyła ponad 1,4 mld
transakcji o wartości
3,6 bln złotych
1998
1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011
*liczone wg. rankingu „50 największych banków w Polsce” 2011 prezentowanego przez
miesięcznik Bank
Systemy płatności prowadzone przez KIR S.A.
Liczba transakcji
EuroELIXIR to międzybankowy system
rozliczeń płatności w walucie euro. Umożliwia
on bankom rozliczanie płatności w euro
zarówno w kraju, jak i w relacjach
transgranicznych. System został dostosowany
do standardów SEPA.
2005
2006
2007
2008
2009
2010
2011
System EuroELIXIR to
obecnie 25 uczestników
bezpośrednich – 81,4%
pokrycia sektora bankowego*
W 2011 roku Izba
przetworzyła blisko 8 mln
transakcji o wartości
41,8 mld euro
*liczone wg. rankingu „50 największych banków w Polsce” 2011 prezentowanego przez
miesięcznik Bank
Systemy wspierające płatności w KIR S.A.
PayByNet to system gwarantowanych płatności
internetowych opracowany specjalnie na potrzeby
handlu elektronicznego, będący obecnie najszybszym
potwierdzeniem płatności w Internecie, dzięki któremu
zamówienie może zostać zrealizowane od razu po
wyrażeniu zgody klienta na przelew.
Usługa typu EBPP - Electronic Bill
Presentment and Payment (Elektroniczna
Prezentacja i Płatność Rachunków)
zorientowana na obsługę prezentacji i
płatności rachunków za usługi o cyklicznym
charakterze za pośrednictwem bankowości
internetowej.
System rozliczeń płatności natychmiastowych
Rozwój technologiczny oraz globalizacja obrotu
gospodarczego wpływają istotnie na zmiany potrzeb klientów
sektora bankowego i instytucji płatniczych – coraz silniej
zaznacza się m.in. potrzeba realizowania płatności w czasie
rzeczywistym
Z przeprowadzonych badań rynku wynika,
że ponad połowa (53%) respondentów
byłaby skłonna skorzystać z usługi
płatności natychmiastowych, przy czym
20% badanych wyraziło zdecydowaną
chęć realizowania płatności w czasie
rzeczywistym
Rozwój systemu Faster Payments - VocaLink
W sektorze bankowym pierwsze rozwiązanie tego typu
zaproponowała brytyjska Izba Rozliczeniowa VocaLink, która w
2008 roku uruchomiła w Wielkiej Brytanii system Faster Payments
Pierwotnie system Faster Payments gwarantował realizację
transakcji w czasie do 4 godzin. Obecnie transakcje realizowane
są maksymalnie w ciągu 15 sekund, a system ten obsługuje także
płatności mobilne (Immediate Mobile Payments).
W ciągu dwóch lat działania tego systemu wolumen transakcji w
relacjach międzybankowych, jak i wartość obrotów uległy
podwojeniu. Płatności realizowane w czasie rzeczywistym
obecnie stają się więc naturalnym kierunkiem rozwoju
systemów płatniczych w Europie.
System rozliczeń płatności natychmiastowych
Izba realizuje działania w
zakresie wdrożenia
Systemu Rozliczeń
Płatności
Natychmiastowych
(SRPN) – banki będą mogły
zaoferować klientom
możliwość wysyłania
i
otrzymywania płatności
w czasie rzeczywistym
System SRPN stanowi
infrastrukturę
teleinformatyczną, która
pozwala w
wystandaryzowany
sposób wymieniać
przelewy pomiędzy
Uczestnikami oraz
realizuje funkcje związane
z rozliczaniem
płatności
System rozliczeń płatności natychmiastowych (2)
W grudniu 2011 roku Krajowa Izba Rozliczeniowa S.A. uzyskała
zgodę Prezesa Narodowego Banku Polskiego na
prowadzenie Systemu SRPN, natomiast w styczniu 2012
roku podpisała z NBP umowę o prowadzenie rachunku
powierniczego dla potrzeb SRPN w systemie SORBNET
Zastosowany mechanizm rozliczania zleceń, działający w oparciu
o rachunek powierniczy prowadzony przez NBP w systemie
SORBNET, eliminacja ryzyka systemowego i kredytowego
dla uczestników Systemu oraz możliwość składania
bezpośrednich zleceń w trybie 24/7/365 to podstawowe
cechy funkcjonowania Systemu Rozliczeń Płatności
Natychmiastowych, które stanowią o innowacyjności wdrażanego
przez KIR S.A. rozwiązania
Korzyści i nowe zastosowania Systemu SRPN
Skrócenie czasu
realizacji płatności,
dostępność w trybie
ciągłym, niezależnie od
harmonogramu sesji
rozliczeń systemu
ELIXIR
Błyskawiczne zasilenie
rachunku wybranej
osoby w sytuacji
awaryjnej: możliwość
podjęcia gotówki przez
odbiorcę natychmiast
po nadaniu przelewu
(np. bankomat)
Realizacja płatności
możliwa w dniu
wymagalności bez
opóźnień -
zminimalizowanie
ryzyka naliczania
opłat karnych (jednak
zależnie od
możliwości prawnych
i technologicznych
strony odbierającej)
Natychmiastowy
przelew na rachunek
sprzedawcy przy
zakupach
internetowych 
szybsza realizacja
zamówienia
Płynne regulowanie
zobowiązań pomiędzy
kontrahentami/klientami
dla klientów
korporacyjnych
Oczekiwane efekty wdrożenia Systemu SRPN
Zwiększenie
konkurencyjności
sektora bankowego
Spadek poziomu
płatności
dokonywanych w
formie gotówkowej –
przełamanie części
barier stanowiących o
poziomie
ubankowienia
społeczeństwa
Poszerzenie i
uatrakcyjnienie
oferty produktowej
kierowanej zarówno
do klientów
detalicznych, jak i
korporacyjnych w
zakresie
bezpiecznych i
innowacyjnych
usług
transakcyjnych
Dalszy rozwój
systemu
płatniczego
System SYBIR
System ELIXIR
Dziękuję za uwagę
Jacek Rapcia
Wiceprezes Zarządu