Krajowa Izba Rozliczeniowa - Prezentacja
Download
Report
Transcript Krajowa Izba Rozliczeniowa - Prezentacja
Efektywne płatności jako
fundament rozwoju
gospodarki
Jacek Rapcia
Wiceprezes Zarządu
Warszawa, dnia 14 marca 2012 roku
Rozwój gospodarki a obrót bezgotówkowy
Zakres stosowania obrotu bezgotówkowego
stanowi jeden ze wskaźników poziomu rozwoju
gospodarczego każdego kraju
W Polsce, mimo intensywnych działań
podejmowanych na rzecz rozwoju
nowoczesnego systemu płatniczego, nadal
utrzymuje się wysoki poziom płatności
dokonywanych w formie gotówkowej – szacuje
się, że 9 na 10 płatności dokonywanych jest w
formie gotówkowej
Poziom ubankowienia społeczeństwa nadal zależy od przełamania
szeregu barier o charakterze społecznym, w tym przede wszystkim:
barier psychologicznych (wieloletnie przyzwyczajenia, strach przed
potencjalnymi problemami z kontrolą wydatków) czy braku wiedzy na
temat funkcjonowania instrumentów płatniczych
Polski system płatniczy na tle UE i Strefy Euro*
Liczba rachunków bankowych na 1 mieszkańca
Polska
średnia dla Strefy Euro
Liczba transakcji kartami płatniczymi na 1 mieszkańca
Polska
średnia dla Strefy Euro
*dane wg raportu NBP „Porównanie wybranych elementów polskiego systemu płatniczego z
systemami innych krajów UE za 2010 rok”
Polski system płatniczy na tle UE i Strefy Euro* (2)
Liczba terminali POS i imprinterów na milion mieszkańców
Polska
średnia dla Strefy Euro
Liczba poleceń przelewu na 1 mieszkańca
Polska
średnia dla Strefy Euro
*dane wg raportu NBP „Porównanie wybranych elementów polskiego systemu płatniczego z
systemami innych krajów UE za 2010 rok”
Polski system płatniczy na tle UE i Strefy Euro* (3)
Liczba transakcji instrumentami płatniczymi na 1 mieszkańca
Polska
średnia dla Strefy Euro
Liczba poleceń zapłaty na 1 mieszkańca
Polska
średnia dla Strefy Euro
*dane wg raportu NBP „Porównanie wybranych elementów polskiego systemu płatniczego z
systemami innych krajów UE za 2010 rok”
Polski system płatniczy na tle UE i Strefy Euro* (4)
W Polsce, wśród transakcji
bezgotówkowych, dominują polecenia
przelewu – 62,9% udział w liczbie
dokonanych transakcji – przy czym na
przestrzeni ostatnich 10 lat udział ten
zmniejszył się o 21,4 p.p. na rzecz wzrostu
płatności kartami
Udział kart płatniczych w liczbie
dokonanych transakcji wyniósł 36,1%
Udział transakcji bezgotówkowych w ogólnej liczbie transakcji
dokonanych kartami płatniczymi kształtuje się na poziomie 54,4% karty nadal chętnie wykorzystywane są do podejmowania gotówki
*dane wg raportu NBP „Porównanie wybranych elementów polskiego systemu płatniczego z
systemami innych krajów UE za 2010 rok”
Polski system płatniczy na tle UE i Strefy Euro* (5)
Analizując wskaźniki, dotyczące głównie
obrotu bezgotówkowego, porównanie
Polski z krajami Unii Europejskiej nie
wypada korzystnie - w zakresie
infrastruktury płatniczej Polska zajmuje
jedno z ostatnich miejsc wśród krajów UE.
Nieco korzystniej wypada porównanie w obszarze wykorzystania
infrastruktury płatniczej oraz bezgotówkowych instrumentów płatniczych
w liczbie transakcji dokonanych w pojedynczym terminalu POS Polska
zbliża się do średniej w UE,
w liczbie transakcji bezgotówkowych dokonywanych pojedynczą kartą
Polska wyprzedza 11 krajów członkowskich, a w liczbie poleceń
przelewu na 1 mieszkańca wyprzedza 10 krajów.
*dane wg raportu NBP „Porównanie wybranych elementów polskiego systemu płatniczego z
systemami innych krajów UE za 2010 rok”
Wpływ regulacji UE na sektor bankowy w Polsce
Nowe ostrożnościowe regulacje europejskie
Regulacje dotyczące wymogów kapitałowych
i zarządzania ryzykiem BAZYLEA III
Konsekwencje wprowadzenia regulacji
pociągną za sobą wzrost kosztów
finansowania, a także ograniczą akcję
kredytową dla klientów
Regulacje w zakresie obszaru płatności
Dyrektywa PSD regulująca utworzenie
Jednolitego Obszaru Płatności w Euro
„SEPA”
Konsekwencją będzie wzrost konkurencji
sektora poprzez otwarcie rynku niebankowym
dostawcom usług płatniczych
Konsekwencje regulacji UE, wyzwania dla banków
Nowe podmioty na rynku usług płatniczych
Nowe instrumenty płatnicze online
Wzrost konkurencji w sektorze
Koszty związane z implementacją
Niższe przychody z usług płatniczych
Wzrost kosztów świadczenia usług
płatniczych
Zwiększenie konkurencyjności sektora
Poszerzenie oferty produktowej dla klientów
Wdrożenie nowych, szybkich i bezpiecznych płatności jako
alternatywy dla substytutów oferowanych przez podmioty
niebankowe
KIR S.A. w odpowiedzi na potrzeby sektora
Od 20 lat KIR S.A. wspiera kreowanie
nowoczesnej i innowacyjnej gospodarki
realizując bezpieczną i niezawodną
elektroniczną wymianę informacji,
szczególnie w zakresie rozliczeń
międzybankowych.
Do stabilnego rozwoju sektora nie
wystarczy samo funkcjonowanie w
warunkach silnej konkurencji. Potrzebne są
także inicjatywy wspólne, zarówno w
warstwie technicznej, jak i produktowej
(standardy) czy legislacyjnej.
Systemy płatności prowadzone przez KIR S.A.
Liczba transakcji
System ELIXIR® umożliwia wymianę
komunikatów rozliczeniowych przeznaczonych
do obsługi uznaniowych i obciążeniowych
instrumentów płatniczych oraz komunikatów nie
podlegających rozliczeniu, przeznaczonych do
przekazywania informacji oraz realizacji
reklamacji i kontroli.
System ELIXIR® to obecnie 50
uczestników bezpośrednich –
pełne pokrycie sektora
bankowego*
W 2011 roku Izba
przetworzyła ponad 1,4 mld
transakcji o wartości
3,6 bln złotych
1998
1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011
*liczone wg. rankingu „50 największych banków w Polsce” 2011 prezentowanego przez
miesięcznik Bank
Systemy płatności prowadzone przez KIR S.A.
Liczba transakcji
EuroELIXIR to międzybankowy system
rozliczeń płatności w walucie euro. Umożliwia
on bankom rozliczanie płatności w euro
zarówno w kraju, jak i w relacjach
transgranicznych. System został dostosowany
do standardów SEPA.
2005
2006
2007
2008
2009
2010
2011
System EuroELIXIR to
obecnie 25 uczestników
bezpośrednich – 81,4%
pokrycia sektora bankowego*
W 2011 roku Izba
przetworzyła blisko 8 mln
transakcji o wartości
41,8 mld euro
*liczone wg. rankingu „50 największych banków w Polsce” 2011 prezentowanego przez
miesięcznik Bank
Systemy wspierające płatności w KIR S.A.
PayByNet to system gwarantowanych płatności
internetowych opracowany specjalnie na potrzeby
handlu elektronicznego, będący obecnie najszybszym
potwierdzeniem płatności w Internecie, dzięki któremu
zamówienie może zostać zrealizowane od razu po
wyrażeniu zgody klienta na przelew.
Usługa typu EBPP - Electronic Bill
Presentment and Payment (Elektroniczna
Prezentacja i Płatność Rachunków)
zorientowana na obsługę prezentacji i
płatności rachunków za usługi o cyklicznym
charakterze za pośrednictwem bankowości
internetowej.
System rozliczeń płatności natychmiastowych
Rozwój technologiczny oraz globalizacja obrotu
gospodarczego wpływają istotnie na zmiany potrzeb klientów
sektora bankowego i instytucji płatniczych – coraz silniej
zaznacza się m.in. potrzeba realizowania płatności w czasie
rzeczywistym
Z przeprowadzonych badań rynku wynika,
że ponad połowa (53%) respondentów
byłaby skłonna skorzystać z usługi
płatności natychmiastowych, przy czym
20% badanych wyraziło zdecydowaną
chęć realizowania płatności w czasie
rzeczywistym
Rozwój systemu Faster Payments - VocaLink
W sektorze bankowym pierwsze rozwiązanie tego typu
zaproponowała brytyjska Izba Rozliczeniowa VocaLink, która w
2008 roku uruchomiła w Wielkiej Brytanii system Faster Payments
Pierwotnie system Faster Payments gwarantował realizację
transakcji w czasie do 4 godzin. Obecnie transakcje realizowane
są maksymalnie w ciągu 15 sekund, a system ten obsługuje także
płatności mobilne (Immediate Mobile Payments).
W ciągu dwóch lat działania tego systemu wolumen transakcji w
relacjach międzybankowych, jak i wartość obrotów uległy
podwojeniu. Płatności realizowane w czasie rzeczywistym
obecnie stają się więc naturalnym kierunkiem rozwoju
systemów płatniczych w Europie.
System rozliczeń płatności natychmiastowych
Izba realizuje działania w
zakresie wdrożenia
Systemu Rozliczeń
Płatności
Natychmiastowych
(SRPN) – banki będą mogły
zaoferować klientom
możliwość wysyłania
i
otrzymywania płatności
w czasie rzeczywistym
System SRPN stanowi
infrastrukturę
teleinformatyczną, która
pozwala w
wystandaryzowany
sposób wymieniać
przelewy pomiędzy
Uczestnikami oraz
realizuje funkcje związane
z rozliczaniem
płatności
System rozliczeń płatności natychmiastowych (2)
W grudniu 2011 roku Krajowa Izba Rozliczeniowa S.A. uzyskała
zgodę Prezesa Narodowego Banku Polskiego na
prowadzenie Systemu SRPN, natomiast w styczniu 2012
roku podpisała z NBP umowę o prowadzenie rachunku
powierniczego dla potrzeb SRPN w systemie SORBNET
Zastosowany mechanizm rozliczania zleceń, działający w oparciu
o rachunek powierniczy prowadzony przez NBP w systemie
SORBNET, eliminacja ryzyka systemowego i kredytowego
dla uczestników Systemu oraz możliwość składania
bezpośrednich zleceń w trybie 24/7/365 to podstawowe
cechy funkcjonowania Systemu Rozliczeń Płatności
Natychmiastowych, które stanowią o innowacyjności wdrażanego
przez KIR S.A. rozwiązania
Korzyści i nowe zastosowania Systemu SRPN
Skrócenie czasu
realizacji płatności,
dostępność w trybie
ciągłym, niezależnie od
harmonogramu sesji
rozliczeń systemu
ELIXIR
Błyskawiczne zasilenie
rachunku wybranej
osoby w sytuacji
awaryjnej: możliwość
podjęcia gotówki przez
odbiorcę natychmiast
po nadaniu przelewu
(np. bankomat)
Realizacja płatności
możliwa w dniu
wymagalności bez
opóźnień -
zminimalizowanie
ryzyka naliczania
opłat karnych (jednak
zależnie od
możliwości prawnych
i technologicznych
strony odbierającej)
Natychmiastowy
przelew na rachunek
sprzedawcy przy
zakupach
internetowych
szybsza realizacja
zamówienia
Płynne regulowanie
zobowiązań pomiędzy
kontrahentami/klientami
dla klientów
korporacyjnych
Oczekiwane efekty wdrożenia Systemu SRPN
Zwiększenie
konkurencyjności
sektora bankowego
Spadek poziomu
płatności
dokonywanych w
formie gotówkowej –
przełamanie części
barier stanowiących o
poziomie
ubankowienia
społeczeństwa
Poszerzenie i
uatrakcyjnienie
oferty produktowej
kierowanej zarówno
do klientów
detalicznych, jak i
korporacyjnych w
zakresie
bezpiecznych i
innowacyjnych
usług
transakcyjnych
Dalszy rozwój
systemu
płatniczego
System SYBIR
System ELIXIR
Dziękuję za uwagę
Jacek Rapcia
Wiceprezes Zarządu