Transcript Sposoby rozrachunku transakcji na rynkach (pieniężnym, kapitałowym, międzybankowym) w Polsce i za granicą

Sposoby rozrachunku transakcji na
rynkach (pieniężnym, kapitałowym,
międzybankowym) w Polsce i za
granicą
Agata Górska
Marlena Siemieniewska
SORBNET

Stworzona i prowadzona przez NBP platforma elektroniczna (od
1996 roku)

System rozrachunku brutto w czasie rzeczywistym (RTGS)

Zapewnia szybkie i bezpieczne rozliczenia międzybankowe, ale też
transakcji rynku pieniężnego, walutowego i papierów wartościowych

Rozrachunek przy pomocy modułu bankowego SORBNET_BW

Getin Bank: przelew w kwocie poniżej 1 mln zł - prowizja 49,99 zł
SORBNET-EURO

Wdrożony przez NBP w marcu 2005 roku

Wykorzystywany do rozliczeń krajowych i transgranicznych płatności w
euro

System rozrachunku brutto w czasie rzeczywistym (RTGS) do obsługi
rachunków prowadzonych w Centrali NBP

Połączony z paneuropejskim systemem rozliczeń TARGET za
pośrednictwem dedykowanego łącza systemem RTGS o nazwie BIREL,
prowadzonym przez Bank Włoch

Pośrednictwo NBP w rozliczeniach w euro w systemie TARGET2, a więc
także funkcjonowanie systemu SORBNET-EURO w NBP, będzie
możliwe najdalej do maja 2012 roku.
Źródło: www.nbp.pl
Przykład rozrachunku transakcji
Źródło: www.nbp.pl
SORBNET-EURO- prowizje
„NBP pobiera od Banku prowizje i opłaty za następujące czynności:
 za przystąpienie Banku do uczestnictwa w systemie SORBNET-EURO –
25.000 zł,
 za prowadzenie rachunku Banku w ramach systemu SORBNET-EURO 4.000 zł kwartalnie,(…)
 za realizację na rachunku Banku każdego zlecenia płatniczego w euro,
złożonego przez Bank lub inny podmiot z upoważnienia i w imieniu
Banku:
a) za realizację zleceń krajowych - 3 zł,
b) za realizację zleceń transgranicznych:
- za każde z pierwszych 100 zleceń zrealizowanych w miesiącu – 1,75 euro,
- za każde z następnych 900 zleceń zrealizowanych w miesiącu – 1,00 euro,
- za każde następne zlecenie zrealizowane w miesiącu - 0,80 euro”

Źródło: http://www.nbp.pl
TARGET2

Wprowadzony w listopadzie 2007 roku w państwach UE ma
zastąpić dotychczasowy system TARGET

Paneuropejski system międzybankowych rozliczeń w euro, w
czasie rzeczywistym uruchomiony pod nadzorem Europejskiego
Banku Centralnego

Umożliwia rozrachunek banków komercyjnych, a nie jedynie
centralnych jak w wypadku poprzedniego systemu
TARGET2

NBP przystąpił do niego 19 maja 2008 roku, uruchamiając
system TARGET2-NBP. Wtedy też bezpośrednimi
uczestnikami systemu zostały banki:
1.
2.
3.
ABN AMRO Bank (Polska) S.A.
Bank Zachodni WBK S.A.
Powszechna Kasa Oszczędności Bank Polski S.A.

Za pośrednictwem NBP w tym dniu dostęp do rozliczeń tym
systemem uzyskały 24 inne banki, KIR S.A. oraz KDPW S.A.

Aktualnie za pośrednictwem NBP z systemu korzystają
22 banki oraz KDPW S.A.
TARGET2 – opłaty


Według raportu EBC z postępów w realizacji systemu
TARGET2 (z 2005 r.) najwyższa opłata transakcyjna nie
powinna przekraczać 0,80 euro, a najniższa opłata
transakcyjna (przy największej liczbie transakcji) powinna
dojść do 0,25 euro od transakcji.
Bank Zachodni WBK S.A. :


transakcja realizowana za pośrednictwem usług bankowości
elektronicznej (płatność w EUR, rozliczana w czasie rzeczywistym
RTGS) - 0,20%, min. 9,50 zł, maks.180 zł
transakcja realizowana w oddziale BZ WBK (płatność w EUR, rozliczana
w czasie rzeczywistym - RTGS) - 0,30%, min. 20 zł maks.180 zł
powiększona o 20 zł
Sposób rozrachunku transakcji
zawieranych za pomocą kart płatniczych

Dane o transakcji są przesyłane przez punkt handlowo-usługowy do
agenta rozliczeniowego, z którym podpisał on umowę, albo
elektronicznie za pośrednictwem terminalu.

W Polsce działa obecnie 4 agentów rozliczeniowych: dwa banki i
dwie spółki akcyjne, PolCard i eService. W zależności od decyzji
banku (jako wydawcy karty), transakcja jest kierowana do jednego z
systemów rozliczeniowych wykorzystywanych do przetwarzania
transakcji kartowych.

Obecnie takie usługi oferują polskim bankom 3 systemy. Są to
systemy netto.
Systemy dla transakcji zawieranych za
pomocą kart płatniczych

Visa - Polish National Net Settlement Service
(PNNSS)

MasterCard - Europay Domestic Clearing and
Settlement System (EDCSS)

PolCard - Krajowy System Rozliczeń (KSR
PolCardu)
Krajowy System Rozliczeń (KSR)

System KSR umożliwia kompensacyjne rozliczenie netto transakcji
dokonanych na karty wydane przez polskie Banki i innych polskich
wydawców (karty krajowe i międzynarodowe).

Obecnie z usługi KSR oferowanej przez POLCARD korzysta 28 banków i
instytucji finansowych.
ELIXIR

umożliwia wymianę komunikatów rozliczeniowych
przeznaczonych do obsługi uznaniowych i obciążeniowych
instrumentów płatniczych oraz komunikatów nie podlegających
rozliczeniu, przeznaczonych do przekazywania informacji oraz
realizacji reklamacji i kontroli

udostępnione komunikaty uznaniowe: poza standardowym
poleceniem przelewu/wpłatą gotówkową, komunikaty
dostosowane do rozliczania wpłat składek na ZUS oraz
należności podatkowych na rzecz urzędów skarbowych
Źródło: www.kir.com.pl
ELIXIR
LISTA BEZPOŚREDNICH UCZESTNIKÓW SYSTEMU ELIXIR
(STAN NA DZIEŃ 01/12/2010), między innymi:









Narodowy Bank Polski
Powszechna Kasa Oszczędności
Bank BPH S.A.
Bank Zachodni WBK S.A.
Bank Millennium S.A.
FORTIS BANK POLSKA S.A.
RAIFFEISEN BANK POLSKA S.A.
Fiat Bank Polska S.A.
Toyota Bank Polska S.A.
Źródło: www.kir.com.pl
Źródło: www.kir.com.pl
Łącki Bank Spółdzielczy – prowizja
Od każdego dokumentu przekazywanego w systemie ELIXIR w
Banku prowizja:
a) od dokumentów gotówkowych prowizja wynosi 0,4% nie mniej
niż 1,20 zł, ZUS 2 zł;
b) od dokumentu bezgotówkowego prowizja wynosi 1,20 zł i ZUS
2 zł.


Od dokumentu bezgotówkowego przekazywanego w systemie
ELIXIR w Homebankingu i Banku Internetowym prowizja
wynosi 0,99 zł i ZUS 2 zł.
EuroELIXIR


międzybankowy system rozliczeń płatności w euro zarówno w kraju,
jak i w relacjach transgranicznych
Funkcje systemu:
- rozliczanie transakcji wewnątrzsystemowych w euro;
- przekazywanie płatności do systemu STEP2;
- dystrybucja płatności odebranych z systemu STEP2;
- inicjowanie rozrachunku na platformie TARGET2.

EuroELIXIR wykorzystuje w dużym stopniu infrastrukturę techniczną
systemu ELIXIR®, zwłaszcza w zakresie rozliczeń
wewnątrzsystemowych.

W przypadku rozliczeń transgranicznych zlecenia są przesyłane do
systemu STEP2 poprzez sieć SWIFTNet.
Źródło: www.kir.com.pl
Źródło: www.kir.com.pl
Sposoby rozrachunku – Brazylia

STR (Reserves Transfer System) – system RTGS dla
rozliczania transferów międzybankowych obsługiwanych rzez
BC Brazylii

SITRAF (Funds Transfer System) – służy do rozrachunku
transakcji na rynku pieniężnym (z jednodniowym opóźnieniem)

SILOC (Deferred Settlement System for Interbank Credit
Orders) – do rozrachunku międzybankowych zobowiązań
związanych m.in. Z DOC (Document of Credit), TEC (Special
Credit Transfer)
Schemat działania STR
RSFN – National Financial
System Network
Źródło: www.natlaw.com/interam/br/ec/sp/spbrbk00011.pdf
Dziękujemy za uwagę