El ABC del Crédito
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Transcript El ABC del Crédito
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¿Cómo obtener capital en
el sistema financiero?
Lic. Eco. María Luz Beingolea
[email protected]
¿En qué pensar cuando se
pide un crédito?
• ¿A quién lo puedo solicitar?
• ¿En cuánto tiempo lo puedo pagar?
• ¿Qué tasa de interés me darán?
¿NECESITO REALMENTE UN CRÉDITO?
¿Qué es un Crédito MES?
Financiamiento concedido por una
Entidad Financiera (Bancos,
Financieras, Cooperativas, Cajas de
Municipales o Rurales, etc.) a una
Pequeña o Microempresa
Requisitos para Otorgar un
Crédito
Solicitados:
Estados Financieros para evaluar el flujo
de efectivo
Minuta de Constitución y Poderes
Garantías
Propósito del Crédito
Obtenidos de otras entidades:
Reporte Central de Riesgos para evaluar
antecedentes
crediticios
y
las
obligaciones pendientes
Entorno económico de la Industria
Consulta sobre tipo de cliente a otras
entidades
SE EVALUA EL RIESGO DE NO PAGO
Estados Financieros
ESTADOS DE
Architecture
BALANCE
Products
GANANCIAS
Y PÉRDIDAS
GENERAL
FLUJO DEL
Support
PROYECTO
A FINANCIAR
FLUJO DE
Tools
EFECTIVO
Garantías
Líquidas
Depósitos a plazo
Avales
No líquidas
Hipotecas
Letras, Pagarés
Prendas
Propósito del Crédito
Capital de Trabajo
Remodelación ampliación de Planta
Renovación de Equipos
Reestructuración de deudas antiguas
Sobregiro
Centrales de Riesgo
De acuerdo al atraso, monto de deuda y
antecedentes
Clasificación:
Normal
Problemas Potenciales
Deficiente
Dudoso
Pérdida
Categorías en Función al
Atraso
Comerciales
Normal
MES /
Consumo
Hipotecario
Hasta 8 días
Hasta 30 dias
Problemas
Potenciales
Menor a 60
De 9 a 30
De 31 a 90
Deficiente
De 60 a 120
De 31 a 60
De 91 a120
Dudoso
De 121 a
365
De 61 a 120
De 121 a 365
Pérdida
Mas de 365
Mas de 121
Mas de 366
Entorno Económico de la
Industria
Perspectivas Macroeconómicas
Evolución del Tipo de Cambio
Perspectivas de la Industria
Posición dentro de la Industria
Evolución del Tipo de Cambio
Consulta a otras entidades
Experiencia en el Negocio
Referencias Comerciales de Proveedores,
Clientes, Otras entidades financieras
Verificaciones (Visitas a locales)
Formalización
¿Qué pide a cambio la Entidad
Financiera por el Crédito?
La Tasa de Interés
Cumplimiento de plazos
A más
riesgo,
mayor tasa
de interés
Modalidades de Crédito
Directo
Arrendamiento Financiero
Factoring y descuento de documentos
Características del Préstamo
MES
No debe ser superior a US$ 30 mil
Solo empresas o persona con empresa
No con consorcios
Categoría de Micro y Pequeña empresa
por el volumen de transacciones y
número de empleados.