Transcript 주택은행의 경영전략
은행구조조정과 주택은행 경영혁신 1999. 6. 9. 주 택 은 행 목 차 • 은행 구조조정의 기본방향 • 은행의 대응과제 • 주택은행의 경영전략 • 경영혁신 추진 실적 및 과제 【참고】주요 재무지표 전망 은행 구조조정의 기본방향 주 택 은 행 은행구조조정의 기본방향 은행의 조기 경영정상화 - 자본충실도 기준에 의한 부실은행 정리 - 외자유치 및 자구노력과 연계한 공적자금 투입으로 금융시장 정상화 - clean bank 화를 통한 대외 신인도 제고 감독시스템의 개선 - 적기시정조치 도입 및 확대 실시 - 여신 건전성 분류기준 및 충당금 적립기준 강화 - 예금보장 제도 개선 및 은행 공시제도 강화 은행의 국제 경쟁력 제고 - 국제모범사례(best practice)를 기준으로 경영시스템의 재구축 - M&A 활성화의 기반을 구축하여 세계수준의 은행 육성 - 수익지향적 경영과 투명성 제고로 고부가가치 산업화 은행의 대응과제 주 택 은 행 은행의 대응과제 경영구조의 개선 - 이사회와 경영진의 분리를 통한 책임경영체제 확립 - 이사회는 주주권익을 대표하여 은행가치 극대화를 위한 기업통할 담당 - 경영성과에 따른 경영진의 보상체계 구축 경영시스템의 선진화 - 사업본부제를 도입하여 책임경영과 전문성 강화 - 성과중심 기업문화 구축과 보상체계 실행으로 경영효율성 제고 - 과학적 위험관리를 통한 자본배분 및 운영의 최적화 경영유연성 제고 - 지속적 구조조정과 업무개선을 통해 금융시장 변화에 대한 적응력 제고 - 고부가가치 신규사업 개척으로 미래성장기회의 확보 주택은행의 경영전략 주 택 은 행 경영철학 고객만족경영 맞춤서비스 제공 상품 및 서비스 혁신 고객별 교차판매 추진 주주가치 극대화 투명경영 국제기준 도입 결산 시행 투명한 의사결정구조 구축 성과주의 사업부제 도입(책임경영체제) 성과급 연봉제 도입 경영전략 수립 과정 성공은행 벤치 마킹 외부 환경 분석 • 외부 요인 내부 요인 분석 현재 주택은행 • 재무성과 • 수익성 • 상품시장 • 핵심역량 • 조직 미래비젼 경영 비젼 2004년까지 세계수준의 인력, 성과, 역량을 갖춘 국내 소매금융시장에서의 혁신적 선도은행화 편리한 서비스망을 구축하여 최상의 고객서비스와 혁신적인 금융상품제공 리스크관리 신 용 카 드 개 인 대 출 가치 손 해 보 험 ) 정보기술 자 산 관 리 , 와 투 자 관 리 보 험 생 명 ( 세일즈와 마케팅 주 택 자 금 대 출 MBS 성과관리 대 출 관 리 서 비 스 - 주주가치 - 투명성 - 능력주의 - 강한 추진력 - 신뢰 - 팀웍 중 소 기 업 금 융 성장 전략 제3단계 제2단계 제1단계 핵심영역 새로운 주력상품 • 생명보험 • 신용카드 • 개인대출 • 주택금융 주택금융 일류은행 대안 마련 육성 방어/확장 중점추진 영 역 미래성장을 위한 • 자산관리 국내최고 소매은행 • 손해보험 • 주식위탁매매 • MBS • 중소기업금융 세계수준 금융기관 경영혁신 추진 실적 및 과제 경영지배구조 개선 사업부제 도입 clean bank 추진 인력 구조조정 영업네트웍 재구축 성과-보상시스템 재구축 여신프로세스 개선 전략적 제휴 ABC / MOR 도입 위험관리시스템 재구축 Sales / Marketing 강화 후선업무 집중화 주 택 은 행 경영지배구조 개선 투명성 강화 및 주주가치 극대화 주주총회 주주총회 감사 감사 이사회 이사회 - 상임이사 (4) - 상임이사 (9) - 비상임이사 (11) - 비상임이사 (9) 이사회운영위원회 전략위원회 리스크관리위원회 은행장 은행장 윤리위원회 보상위원회 상임이사 상임이사 상임이사 사업본부장 사업본부장 사업본부장 사업부제 도입 기능별 조직 사업부제 • 책임구분과 성과측정 용이 • 효율적인 업무 흐름 및 조직 구조 (17 부, 1원, 9실) • 성과급 연봉제 도입 (1 Corporate Center (5 부문), 6 사업본부, 1 지원본부) Clean bank 추진 미래의 손실가능성을 감안한 최대한의 대손충당금 적립 추가 4,266억 국내기준 3,962억 국제기준 8,228억원 - 채무자의 미래 상환능력 기준으로 자산건전성 분류 - 법적 분쟁 등에 따른 예상손실 발생가능 전액에 대해 대손충당금 적기 적립 국제회계법인(PwC)에 의한 회계감사 실시 - 국제회계기준의 도입에 대한 사전대처 - 전략적 제휴 및 외자유치의 원활한 추진 인력 구조조정 인원감축 1997 12,176 명 감축 3,659명 1998 8,517 명 감소 30.1% 시행효과 - 1인당 총자산 (백만원) - 1인당 예수금 (백만원) - 1인당 업무이익 (백만원) ’97 3,117 2,421 50 ’98 5,011 4,264 95 증가율 60.8% 76.1% 90.0% 책임경영/ 능력주의 도입 - 부서장에 2,3급, 점포장에 3, 4급 직원을 임명하여 능력위주 인사 시행 - 외부 전문가 영입 (투자 및 자본시장 부문) 영업네트웍 재구축 점포 구조조정 - 경쟁력 없는 점포의 통폐합 : 폐쇄 25개, 출장소 격하 1개 - 사업부제 시행으로 영업점을 개인전담점포, 일반점포, 기업금융점포로 차별화 전자금융 활성화 - 전자금융을 주력 영업채널로 전환하여 판매효과 및 수수료 수입 제고 - 단순 처리업무의 표준화 및 기계화로 대면접촉 판매효과의 증대 - Cyber Banking 과 Telebanking 을 활성화하여 새로운 부가가치 창출 성과-보상시스템 재구축 경영실적과 연계한 보상체제 운영 - 경영진의 경영성과에 연계한 스톡옵션제 시행 - 전직원을 대상으로 연공 위주의 급여체계를 집단성과급체제로 전환 - 성과 측정이 명확한 업무분야(딜링, 수익증권 판매 등)는 개별 성과급 운영 목표 관리에 의한 절대평가 - 재무성과 중심의 핵심지표로 사업부 평가 - 개인별 평가제도의 구축과 목표관리에 의한 인력 전문성 강화 여신프로세스 개선 대출관행의 개선 - 무보증 신용대출제도의 실시 : 최고 5천만원 - 주택자금대출 호당한도 폐지 및 담보평가 시스템 개선 여신심사 및 결정과정의 투명성 확보 - 여신결정과 심사의 분리 : 신용리스크기획팀, 신용분석팀 신설 - 여신협의회를 실무자 위주로 구성하고 여신 승인시 결재자 의견 기술제도 도입 - 지역 여신심사센타(Loan Center) 운영 : 기업여신 심사업무 집중(현재 9개소 운영) 계량 여신평가모형의 개발 - CSS(credit scoring system)를 이용하여 신용위험 관리 및 개인대출 활성화 - CRS(credit rating system)를 이용한 기업여신의 선진화 전략적 제휴 목적 - 외자유치를 통한 자기자본 확충 - 선진경영기법 도입 및 경영효율성 제고 추진방향 - 대상기관 : 경영능력, 영업력, 건전성 등에서 세계 유수의 금융기관 - 대상분야 : 자산관리, mutual fund, 신용카드, 보험 등 - 경영기법의 선진화 : 리스크 관리, IT, 마케팅 등 진행상황 - Financial Advisor 선정 : Warburg Dillon Read - 잠재적 투자자들을 대상으로 협의 중 ABC / MOR 도입, 위험관리시스템 재구축 ABC / MOR 도입 - 비용 및 이익의 적정배분으로 성과측정의 공정성 제고 - 정확한 업무원가 계산으로 계정별, 상품별 수익성 분석 - 계좌별 이익공헌도 분석으로 고객별 가격 차별화 위험관리시스템 재구축 - Total Exposure 개념의 전행적 위험관리 시스템 재구축 - RAROC, EVA를 이용한 사업부별 자본배분과 성과평가 - 시장 및 신용변화 시나리오별 시뮬레이션의 일상화로 의사결정 신속성 제고 - SVA(shareholder’s value added)를 통한 주주가치 극대화 구현 Sales / Marketing 강화, 후선업무 집중화 Sales / Marketing - 전화, 인터넷을 이용한 spot survey 를 강화하여 시장변화에 신속히 대응 - Focus group interview 등 고객 세분화 기법을 이용한 상품개발 - SSP(sales stimulation program) 실행으로 우량고객 관리의 체계화 및 PB(personal banking) 강화 : 현재 시범운영, ‘99년 말까지 145개 점포로 확대 후선업무 집중화 - Call Center 운영 : 영업점의 모든 전화를 집중 처리하여 영업점의 영업력 강화 (상담원수 : 400 명 수준, 10월 1일부터 전면 확대시행) - 개인금융 프로세싱센타 운영 : 서류 심사, 임대차 실사, 근저당 설정, 대출실행 등 - 여신관리회사(“주은신용정보 주식회사”) 설립 : 영업점의 연체관리 업무 위탁관리 (10월 설립 예정) 【참고】주요 재무지표 전망 (단위 : 억원) ’98 실적 ’99 계획 충당금 적립전 이익 10,083 8,873 - 당기순이익 - 2,913 3,400 14,550 ROA - 0.70% 0.76% 1.62% ROE - 20.8% 17.5% 25.7% 10.8% 10.0% 12.01% BIS 비율 2004 전망