Slide 1

Nowi wykluczeni.
VaR upadłości konsumenckich
Jan Krzysztof Solarz
Prof. zw. dr hab.
Społeczna Akademia Nauk

Plan wystąpienia
•
•
•
•
•

Finansowanie codzienności miliardów ludzi
Typologia upadłości konsumenckiej
Zasada ograniczonego zaufania
Formy oszczędności w XXI wieku
Motywy nabywania nieruchomości
mieszkalnych
• Zmiany polityki upadłości konsumenckiej
• Wnioski

Schemat analizy
Rodzina

Gospoadarstwo
domowe

przedsiębiorstwo

codziennośc

Kultura masowa

Codzienność instytucją
Społeczna
gospodarka
rynkowa

dobrostan
nanofinanse
codzienność
bogactwo

finansjalizacja

Ludność świata w mld
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.

1846
1927
1960
1974
1984
1999
2011

8. 2026
9.2045
10.2085

Segmentacja upadłości konsumenckiej
Konsumenci

Zamożni

Ubodzy

Włączeni

Private banking

Underbanked

Wyłączeni

Shadow banking

Unbanked

Typy zaufania do pośredników
finansowych
Zaufanie/dobrostan

Zamożni

Ubodzy

Pełne

Bankowość inwestycyjna

Bankowość uniwersalna

Ograniczone

Oazy podatkowe

Szara strefa

Typy oszczędności
Typy oszczędności

Dobrowolne

Przymusowe

Ex post

Karty kredytowe

Kredyty hipoteczne i
konsumpcyjne

Ex ante

Obligacje Skarbu Państwa

Zwroty podatków

Motywy nabywania nieruchomości
mieszkalnych
Motywy inwestorów

Racjonalność ekonomiczna Koszty alternatywne

Rentowność

Rentierstwo

Ostentacyjna konsumpcja

Bezpieczeństwo

Pranie brudnych pieniędzy

Dach nad głową

Program alternatywny ograniczenia
zjawiska nowych wykluczonych
Adresat i cel

Wpływy budżetowe

Pułapka własności

Zamożni

Hazard

Leasing mieszkań

Ubodzy

Loteria państwowa

Wczasy pod gruszą

Wnioski
1. Rozpraszanie ryzyka zmusza wszystkich do aktywnego
nim zarządzania
2. Dostęp do profesjonalnego zarządzania ryzykiem jest
prawem człowieka
3. Ograniczone zaufanie obowiązuje w kontaktach z
pośrednikami finansowymi
4. Inwestycje w nieruchomości mieszkalne są nie do
sfinansowania
5. Lawinowo narasta liczba kredytobiorców „pod wodą”
6. Nowi wykluczeni stanowią koszt zewnętrzny
prywatyzacji banków w Polsce


Slide 2

Nowi wykluczeni.
VaR upadłości konsumenckich
Jan Krzysztof Solarz
Prof. zw. dr hab.
Społeczna Akademia Nauk

Plan wystąpienia
•
•
•
•
•

Finansowanie codzienności miliardów ludzi
Typologia upadłości konsumenckiej
Zasada ograniczonego zaufania
Formy oszczędności w XXI wieku
Motywy nabywania nieruchomości
mieszkalnych
• Zmiany polityki upadłości konsumenckiej
• Wnioski

Schemat analizy
Rodzina

Gospoadarstwo
domowe

przedsiębiorstwo

codziennośc

Kultura masowa

Codzienność instytucją
Społeczna
gospodarka
rynkowa

dobrostan
nanofinanse
codzienność
bogactwo

finansjalizacja

Ludność świata w mld
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.

1846
1927
1960
1974
1984
1999
2011

8. 2026
9.2045
10.2085

Segmentacja upadłości konsumenckiej
Konsumenci

Zamożni

Ubodzy

Włączeni

Private banking

Underbanked

Wyłączeni

Shadow banking

Unbanked

Typy zaufania do pośredników
finansowych
Zaufanie/dobrostan

Zamożni

Ubodzy

Pełne

Bankowość inwestycyjna

Bankowość uniwersalna

Ograniczone

Oazy podatkowe

Szara strefa

Typy oszczędności
Typy oszczędności

Dobrowolne

Przymusowe

Ex post

Karty kredytowe

Kredyty hipoteczne i
konsumpcyjne

Ex ante

Obligacje Skarbu Państwa

Zwroty podatków

Motywy nabywania nieruchomości
mieszkalnych
Motywy inwestorów

Racjonalność ekonomiczna Koszty alternatywne

Rentowność

Rentierstwo

Ostentacyjna konsumpcja

Bezpieczeństwo

Pranie brudnych pieniędzy

Dach nad głową

Program alternatywny ograniczenia
zjawiska nowych wykluczonych
Adresat i cel

Wpływy budżetowe

Pułapka własności

Zamożni

Hazard

Leasing mieszkań

Ubodzy

Loteria państwowa

Wczasy pod gruszą

Wnioski
1. Rozpraszanie ryzyka zmusza wszystkich do aktywnego
nim zarządzania
2. Dostęp do profesjonalnego zarządzania ryzykiem jest
prawem człowieka
3. Ograniczone zaufanie obowiązuje w kontaktach z
pośrednikami finansowymi
4. Inwestycje w nieruchomości mieszkalne są nie do
sfinansowania
5. Lawinowo narasta liczba kredytobiorców „pod wodą”
6. Nowi wykluczeni stanowią koszt zewnętrzny
prywatyzacji banków w Polsce


Slide 3

Nowi wykluczeni.
VaR upadłości konsumenckich
Jan Krzysztof Solarz
Prof. zw. dr hab.
Społeczna Akademia Nauk

Plan wystąpienia
•
•
•
•
•

Finansowanie codzienności miliardów ludzi
Typologia upadłości konsumenckiej
Zasada ograniczonego zaufania
Formy oszczędności w XXI wieku
Motywy nabywania nieruchomości
mieszkalnych
• Zmiany polityki upadłości konsumenckiej
• Wnioski

Schemat analizy
Rodzina

Gospoadarstwo
domowe

przedsiębiorstwo

codziennośc

Kultura masowa

Codzienność instytucją
Społeczna
gospodarka
rynkowa

dobrostan
nanofinanse
codzienność
bogactwo

finansjalizacja

Ludność świata w mld
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.

1846
1927
1960
1974
1984
1999
2011

8. 2026
9.2045
10.2085

Segmentacja upadłości konsumenckiej
Konsumenci

Zamożni

Ubodzy

Włączeni

Private banking

Underbanked

Wyłączeni

Shadow banking

Unbanked

Typy zaufania do pośredników
finansowych
Zaufanie/dobrostan

Zamożni

Ubodzy

Pełne

Bankowość inwestycyjna

Bankowość uniwersalna

Ograniczone

Oazy podatkowe

Szara strefa

Typy oszczędności
Typy oszczędności

Dobrowolne

Przymusowe

Ex post

Karty kredytowe

Kredyty hipoteczne i
konsumpcyjne

Ex ante

Obligacje Skarbu Państwa

Zwroty podatków

Motywy nabywania nieruchomości
mieszkalnych
Motywy inwestorów

Racjonalność ekonomiczna Koszty alternatywne

Rentowność

Rentierstwo

Ostentacyjna konsumpcja

Bezpieczeństwo

Pranie brudnych pieniędzy

Dach nad głową

Program alternatywny ograniczenia
zjawiska nowych wykluczonych
Adresat i cel

Wpływy budżetowe

Pułapka własności

Zamożni

Hazard

Leasing mieszkań

Ubodzy

Loteria państwowa

Wczasy pod gruszą

Wnioski
1. Rozpraszanie ryzyka zmusza wszystkich do aktywnego
nim zarządzania
2. Dostęp do profesjonalnego zarządzania ryzykiem jest
prawem człowieka
3. Ograniczone zaufanie obowiązuje w kontaktach z
pośrednikami finansowymi
4. Inwestycje w nieruchomości mieszkalne są nie do
sfinansowania
5. Lawinowo narasta liczba kredytobiorców „pod wodą”
6. Nowi wykluczeni stanowią koszt zewnętrzny
prywatyzacji banków w Polsce


Slide 4

Nowi wykluczeni.
VaR upadłości konsumenckich
Jan Krzysztof Solarz
Prof. zw. dr hab.
Społeczna Akademia Nauk

Plan wystąpienia
•
•
•
•
•

Finansowanie codzienności miliardów ludzi
Typologia upadłości konsumenckiej
Zasada ograniczonego zaufania
Formy oszczędności w XXI wieku
Motywy nabywania nieruchomości
mieszkalnych
• Zmiany polityki upadłości konsumenckiej
• Wnioski

Schemat analizy
Rodzina

Gospoadarstwo
domowe

przedsiębiorstwo

codziennośc

Kultura masowa

Codzienność instytucją
Społeczna
gospodarka
rynkowa

dobrostan
nanofinanse
codzienność
bogactwo

finansjalizacja

Ludność świata w mld
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.

1846
1927
1960
1974
1984
1999
2011

8. 2026
9.2045
10.2085

Segmentacja upadłości konsumenckiej
Konsumenci

Zamożni

Ubodzy

Włączeni

Private banking

Underbanked

Wyłączeni

Shadow banking

Unbanked

Typy zaufania do pośredników
finansowych
Zaufanie/dobrostan

Zamożni

Ubodzy

Pełne

Bankowość inwestycyjna

Bankowość uniwersalna

Ograniczone

Oazy podatkowe

Szara strefa

Typy oszczędności
Typy oszczędności

Dobrowolne

Przymusowe

Ex post

Karty kredytowe

Kredyty hipoteczne i
konsumpcyjne

Ex ante

Obligacje Skarbu Państwa

Zwroty podatków

Motywy nabywania nieruchomości
mieszkalnych
Motywy inwestorów

Racjonalność ekonomiczna Koszty alternatywne

Rentowność

Rentierstwo

Ostentacyjna konsumpcja

Bezpieczeństwo

Pranie brudnych pieniędzy

Dach nad głową

Program alternatywny ograniczenia
zjawiska nowych wykluczonych
Adresat i cel

Wpływy budżetowe

Pułapka własności

Zamożni

Hazard

Leasing mieszkań

Ubodzy

Loteria państwowa

Wczasy pod gruszą

Wnioski
1. Rozpraszanie ryzyka zmusza wszystkich do aktywnego
nim zarządzania
2. Dostęp do profesjonalnego zarządzania ryzykiem jest
prawem człowieka
3. Ograniczone zaufanie obowiązuje w kontaktach z
pośrednikami finansowymi
4. Inwestycje w nieruchomości mieszkalne są nie do
sfinansowania
5. Lawinowo narasta liczba kredytobiorców „pod wodą”
6. Nowi wykluczeni stanowią koszt zewnętrzny
prywatyzacji banków w Polsce


Slide 5

Nowi wykluczeni.
VaR upadłości konsumenckich
Jan Krzysztof Solarz
Prof. zw. dr hab.
Społeczna Akademia Nauk

Plan wystąpienia
•
•
•
•
•

Finansowanie codzienności miliardów ludzi
Typologia upadłości konsumenckiej
Zasada ograniczonego zaufania
Formy oszczędności w XXI wieku
Motywy nabywania nieruchomości
mieszkalnych
• Zmiany polityki upadłości konsumenckiej
• Wnioski

Schemat analizy
Rodzina

Gospoadarstwo
domowe

przedsiębiorstwo

codziennośc

Kultura masowa

Codzienność instytucją
Społeczna
gospodarka
rynkowa

dobrostan
nanofinanse
codzienność
bogactwo

finansjalizacja

Ludność świata w mld
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.

1846
1927
1960
1974
1984
1999
2011

8. 2026
9.2045
10.2085

Segmentacja upadłości konsumenckiej
Konsumenci

Zamożni

Ubodzy

Włączeni

Private banking

Underbanked

Wyłączeni

Shadow banking

Unbanked

Typy zaufania do pośredników
finansowych
Zaufanie/dobrostan

Zamożni

Ubodzy

Pełne

Bankowość inwestycyjna

Bankowość uniwersalna

Ograniczone

Oazy podatkowe

Szara strefa

Typy oszczędności
Typy oszczędności

Dobrowolne

Przymusowe

Ex post

Karty kredytowe

Kredyty hipoteczne i
konsumpcyjne

Ex ante

Obligacje Skarbu Państwa

Zwroty podatków

Motywy nabywania nieruchomości
mieszkalnych
Motywy inwestorów

Racjonalność ekonomiczna Koszty alternatywne

Rentowność

Rentierstwo

Ostentacyjna konsumpcja

Bezpieczeństwo

Pranie brudnych pieniędzy

Dach nad głową

Program alternatywny ograniczenia
zjawiska nowych wykluczonych
Adresat i cel

Wpływy budżetowe

Pułapka własności

Zamożni

Hazard

Leasing mieszkań

Ubodzy

Loteria państwowa

Wczasy pod gruszą

Wnioski
1. Rozpraszanie ryzyka zmusza wszystkich do aktywnego
nim zarządzania
2. Dostęp do profesjonalnego zarządzania ryzykiem jest
prawem człowieka
3. Ograniczone zaufanie obowiązuje w kontaktach z
pośrednikami finansowymi
4. Inwestycje w nieruchomości mieszkalne są nie do
sfinansowania
5. Lawinowo narasta liczba kredytobiorców „pod wodą”
6. Nowi wykluczeni stanowią koszt zewnętrzny
prywatyzacji banków w Polsce


Slide 6

Nowi wykluczeni.
VaR upadłości konsumenckich
Jan Krzysztof Solarz
Prof. zw. dr hab.
Społeczna Akademia Nauk

Plan wystąpienia
•
•
•
•
•

Finansowanie codzienności miliardów ludzi
Typologia upadłości konsumenckiej
Zasada ograniczonego zaufania
Formy oszczędności w XXI wieku
Motywy nabywania nieruchomości
mieszkalnych
• Zmiany polityki upadłości konsumenckiej
• Wnioski

Schemat analizy
Rodzina

Gospoadarstwo
domowe

przedsiębiorstwo

codziennośc

Kultura masowa

Codzienność instytucją
Społeczna
gospodarka
rynkowa

dobrostan
nanofinanse
codzienność
bogactwo

finansjalizacja

Ludność świata w mld
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.

1846
1927
1960
1974
1984
1999
2011

8. 2026
9.2045
10.2085

Segmentacja upadłości konsumenckiej
Konsumenci

Zamożni

Ubodzy

Włączeni

Private banking

Underbanked

Wyłączeni

Shadow banking

Unbanked

Typy zaufania do pośredników
finansowych
Zaufanie/dobrostan

Zamożni

Ubodzy

Pełne

Bankowość inwestycyjna

Bankowość uniwersalna

Ograniczone

Oazy podatkowe

Szara strefa

Typy oszczędności
Typy oszczędności

Dobrowolne

Przymusowe

Ex post

Karty kredytowe

Kredyty hipoteczne i
konsumpcyjne

Ex ante

Obligacje Skarbu Państwa

Zwroty podatków

Motywy nabywania nieruchomości
mieszkalnych
Motywy inwestorów

Racjonalność ekonomiczna Koszty alternatywne

Rentowność

Rentierstwo

Ostentacyjna konsumpcja

Bezpieczeństwo

Pranie brudnych pieniędzy

Dach nad głową

Program alternatywny ograniczenia
zjawiska nowych wykluczonych
Adresat i cel

Wpływy budżetowe

Pułapka własności

Zamożni

Hazard

Leasing mieszkań

Ubodzy

Loteria państwowa

Wczasy pod gruszą

Wnioski
1. Rozpraszanie ryzyka zmusza wszystkich do aktywnego
nim zarządzania
2. Dostęp do profesjonalnego zarządzania ryzykiem jest
prawem człowieka
3. Ograniczone zaufanie obowiązuje w kontaktach z
pośrednikami finansowymi
4. Inwestycje w nieruchomości mieszkalne są nie do
sfinansowania
5. Lawinowo narasta liczba kredytobiorców „pod wodą”
6. Nowi wykluczeni stanowią koszt zewnętrzny
prywatyzacji banków w Polsce


Slide 7

Nowi wykluczeni.
VaR upadłości konsumenckich
Jan Krzysztof Solarz
Prof. zw. dr hab.
Społeczna Akademia Nauk

Plan wystąpienia
•
•
•
•
•

Finansowanie codzienności miliardów ludzi
Typologia upadłości konsumenckiej
Zasada ograniczonego zaufania
Formy oszczędności w XXI wieku
Motywy nabywania nieruchomości
mieszkalnych
• Zmiany polityki upadłości konsumenckiej
• Wnioski

Schemat analizy
Rodzina

Gospoadarstwo
domowe

przedsiębiorstwo

codziennośc

Kultura masowa

Codzienność instytucją
Społeczna
gospodarka
rynkowa

dobrostan
nanofinanse
codzienność
bogactwo

finansjalizacja

Ludność świata w mld
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.

1846
1927
1960
1974
1984
1999
2011

8. 2026
9.2045
10.2085

Segmentacja upadłości konsumenckiej
Konsumenci

Zamożni

Ubodzy

Włączeni

Private banking

Underbanked

Wyłączeni

Shadow banking

Unbanked

Typy zaufania do pośredników
finansowych
Zaufanie/dobrostan

Zamożni

Ubodzy

Pełne

Bankowość inwestycyjna

Bankowość uniwersalna

Ograniczone

Oazy podatkowe

Szara strefa

Typy oszczędności
Typy oszczędności

Dobrowolne

Przymusowe

Ex post

Karty kredytowe

Kredyty hipoteczne i
konsumpcyjne

Ex ante

Obligacje Skarbu Państwa

Zwroty podatków

Motywy nabywania nieruchomości
mieszkalnych
Motywy inwestorów

Racjonalność ekonomiczna Koszty alternatywne

Rentowność

Rentierstwo

Ostentacyjna konsumpcja

Bezpieczeństwo

Pranie brudnych pieniędzy

Dach nad głową

Program alternatywny ograniczenia
zjawiska nowych wykluczonych
Adresat i cel

Wpływy budżetowe

Pułapka własności

Zamożni

Hazard

Leasing mieszkań

Ubodzy

Loteria państwowa

Wczasy pod gruszą

Wnioski
1. Rozpraszanie ryzyka zmusza wszystkich do aktywnego
nim zarządzania
2. Dostęp do profesjonalnego zarządzania ryzykiem jest
prawem człowieka
3. Ograniczone zaufanie obowiązuje w kontaktach z
pośrednikami finansowymi
4. Inwestycje w nieruchomości mieszkalne są nie do
sfinansowania
5. Lawinowo narasta liczba kredytobiorców „pod wodą”
6. Nowi wykluczeni stanowią koszt zewnętrzny
prywatyzacji banków w Polsce


Slide 8

Nowi wykluczeni.
VaR upadłości konsumenckich
Jan Krzysztof Solarz
Prof. zw. dr hab.
Społeczna Akademia Nauk

Plan wystąpienia
•
•
•
•
•

Finansowanie codzienności miliardów ludzi
Typologia upadłości konsumenckiej
Zasada ograniczonego zaufania
Formy oszczędności w XXI wieku
Motywy nabywania nieruchomości
mieszkalnych
• Zmiany polityki upadłości konsumenckiej
• Wnioski

Schemat analizy
Rodzina

Gospoadarstwo
domowe

przedsiębiorstwo

codziennośc

Kultura masowa

Codzienność instytucją
Społeczna
gospodarka
rynkowa

dobrostan
nanofinanse
codzienność
bogactwo

finansjalizacja

Ludność świata w mld
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.

1846
1927
1960
1974
1984
1999
2011

8. 2026
9.2045
10.2085

Segmentacja upadłości konsumenckiej
Konsumenci

Zamożni

Ubodzy

Włączeni

Private banking

Underbanked

Wyłączeni

Shadow banking

Unbanked

Typy zaufania do pośredników
finansowych
Zaufanie/dobrostan

Zamożni

Ubodzy

Pełne

Bankowość inwestycyjna

Bankowość uniwersalna

Ograniczone

Oazy podatkowe

Szara strefa

Typy oszczędności
Typy oszczędności

Dobrowolne

Przymusowe

Ex post

Karty kredytowe

Kredyty hipoteczne i
konsumpcyjne

Ex ante

Obligacje Skarbu Państwa

Zwroty podatków

Motywy nabywania nieruchomości
mieszkalnych
Motywy inwestorów

Racjonalność ekonomiczna Koszty alternatywne

Rentowność

Rentierstwo

Ostentacyjna konsumpcja

Bezpieczeństwo

Pranie brudnych pieniędzy

Dach nad głową

Program alternatywny ograniczenia
zjawiska nowych wykluczonych
Adresat i cel

Wpływy budżetowe

Pułapka własności

Zamożni

Hazard

Leasing mieszkań

Ubodzy

Loteria państwowa

Wczasy pod gruszą

Wnioski
1. Rozpraszanie ryzyka zmusza wszystkich do aktywnego
nim zarządzania
2. Dostęp do profesjonalnego zarządzania ryzykiem jest
prawem człowieka
3. Ograniczone zaufanie obowiązuje w kontaktach z
pośrednikami finansowymi
4. Inwestycje w nieruchomości mieszkalne są nie do
sfinansowania
5. Lawinowo narasta liczba kredytobiorców „pod wodą”
6. Nowi wykluczeni stanowią koszt zewnętrzny
prywatyzacji banków w Polsce


Slide 9

Nowi wykluczeni.
VaR upadłości konsumenckich
Jan Krzysztof Solarz
Prof. zw. dr hab.
Społeczna Akademia Nauk

Plan wystąpienia
•
•
•
•
•

Finansowanie codzienności miliardów ludzi
Typologia upadłości konsumenckiej
Zasada ograniczonego zaufania
Formy oszczędności w XXI wieku
Motywy nabywania nieruchomości
mieszkalnych
• Zmiany polityki upadłości konsumenckiej
• Wnioski

Schemat analizy
Rodzina

Gospoadarstwo
domowe

przedsiębiorstwo

codziennośc

Kultura masowa

Codzienność instytucją
Społeczna
gospodarka
rynkowa

dobrostan
nanofinanse
codzienność
bogactwo

finansjalizacja

Ludność świata w mld
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.

1846
1927
1960
1974
1984
1999
2011

8. 2026
9.2045
10.2085

Segmentacja upadłości konsumenckiej
Konsumenci

Zamożni

Ubodzy

Włączeni

Private banking

Underbanked

Wyłączeni

Shadow banking

Unbanked

Typy zaufania do pośredników
finansowych
Zaufanie/dobrostan

Zamożni

Ubodzy

Pełne

Bankowość inwestycyjna

Bankowość uniwersalna

Ograniczone

Oazy podatkowe

Szara strefa

Typy oszczędności
Typy oszczędności

Dobrowolne

Przymusowe

Ex post

Karty kredytowe

Kredyty hipoteczne i
konsumpcyjne

Ex ante

Obligacje Skarbu Państwa

Zwroty podatków

Motywy nabywania nieruchomości
mieszkalnych
Motywy inwestorów

Racjonalność ekonomiczna Koszty alternatywne

Rentowność

Rentierstwo

Ostentacyjna konsumpcja

Bezpieczeństwo

Pranie brudnych pieniędzy

Dach nad głową

Program alternatywny ograniczenia
zjawiska nowych wykluczonych
Adresat i cel

Wpływy budżetowe

Pułapka własności

Zamożni

Hazard

Leasing mieszkań

Ubodzy

Loteria państwowa

Wczasy pod gruszą

Wnioski
1. Rozpraszanie ryzyka zmusza wszystkich do aktywnego
nim zarządzania
2. Dostęp do profesjonalnego zarządzania ryzykiem jest
prawem człowieka
3. Ograniczone zaufanie obowiązuje w kontaktach z
pośrednikami finansowymi
4. Inwestycje w nieruchomości mieszkalne są nie do
sfinansowania
5. Lawinowo narasta liczba kredytobiorców „pod wodą”
6. Nowi wykluczeni stanowią koszt zewnętrzny
prywatyzacji banków w Polsce


Slide 10

Nowi wykluczeni.
VaR upadłości konsumenckich
Jan Krzysztof Solarz
Prof. zw. dr hab.
Społeczna Akademia Nauk

Plan wystąpienia
•
•
•
•
•

Finansowanie codzienności miliardów ludzi
Typologia upadłości konsumenckiej
Zasada ograniczonego zaufania
Formy oszczędności w XXI wieku
Motywy nabywania nieruchomości
mieszkalnych
• Zmiany polityki upadłości konsumenckiej
• Wnioski

Schemat analizy
Rodzina

Gospoadarstwo
domowe

przedsiębiorstwo

codziennośc

Kultura masowa

Codzienność instytucją
Społeczna
gospodarka
rynkowa

dobrostan
nanofinanse
codzienność
bogactwo

finansjalizacja

Ludność świata w mld
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.

1846
1927
1960
1974
1984
1999
2011

8. 2026
9.2045
10.2085

Segmentacja upadłości konsumenckiej
Konsumenci

Zamożni

Ubodzy

Włączeni

Private banking

Underbanked

Wyłączeni

Shadow banking

Unbanked

Typy zaufania do pośredników
finansowych
Zaufanie/dobrostan

Zamożni

Ubodzy

Pełne

Bankowość inwestycyjna

Bankowość uniwersalna

Ograniczone

Oazy podatkowe

Szara strefa

Typy oszczędności
Typy oszczędności

Dobrowolne

Przymusowe

Ex post

Karty kredytowe

Kredyty hipoteczne i
konsumpcyjne

Ex ante

Obligacje Skarbu Państwa

Zwroty podatków

Motywy nabywania nieruchomości
mieszkalnych
Motywy inwestorów

Racjonalność ekonomiczna Koszty alternatywne

Rentowność

Rentierstwo

Ostentacyjna konsumpcja

Bezpieczeństwo

Pranie brudnych pieniędzy

Dach nad głową

Program alternatywny ograniczenia
zjawiska nowych wykluczonych
Adresat i cel

Wpływy budżetowe

Pułapka własności

Zamożni

Hazard

Leasing mieszkań

Ubodzy

Loteria państwowa

Wczasy pod gruszą

Wnioski
1. Rozpraszanie ryzyka zmusza wszystkich do aktywnego
nim zarządzania
2. Dostęp do profesjonalnego zarządzania ryzykiem jest
prawem człowieka
3. Ograniczone zaufanie obowiązuje w kontaktach z
pośrednikami finansowymi
4. Inwestycje w nieruchomości mieszkalne są nie do
sfinansowania
5. Lawinowo narasta liczba kredytobiorców „pod wodą”
6. Nowi wykluczeni stanowią koszt zewnętrzny
prywatyzacji banków w Polsce


Slide 11

Nowi wykluczeni.
VaR upadłości konsumenckich
Jan Krzysztof Solarz
Prof. zw. dr hab.
Społeczna Akademia Nauk

Plan wystąpienia
•
•
•
•
•

Finansowanie codzienności miliardów ludzi
Typologia upadłości konsumenckiej
Zasada ograniczonego zaufania
Formy oszczędności w XXI wieku
Motywy nabywania nieruchomości
mieszkalnych
• Zmiany polityki upadłości konsumenckiej
• Wnioski

Schemat analizy
Rodzina

Gospoadarstwo
domowe

przedsiębiorstwo

codziennośc

Kultura masowa

Codzienność instytucją
Społeczna
gospodarka
rynkowa

dobrostan
nanofinanse
codzienność
bogactwo

finansjalizacja

Ludność świata w mld
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.

1846
1927
1960
1974
1984
1999
2011

8. 2026
9.2045
10.2085

Segmentacja upadłości konsumenckiej
Konsumenci

Zamożni

Ubodzy

Włączeni

Private banking

Underbanked

Wyłączeni

Shadow banking

Unbanked

Typy zaufania do pośredników
finansowych
Zaufanie/dobrostan

Zamożni

Ubodzy

Pełne

Bankowość inwestycyjna

Bankowość uniwersalna

Ograniczone

Oazy podatkowe

Szara strefa

Typy oszczędności
Typy oszczędności

Dobrowolne

Przymusowe

Ex post

Karty kredytowe

Kredyty hipoteczne i
konsumpcyjne

Ex ante

Obligacje Skarbu Państwa

Zwroty podatków

Motywy nabywania nieruchomości
mieszkalnych
Motywy inwestorów

Racjonalność ekonomiczna Koszty alternatywne

Rentowność

Rentierstwo

Ostentacyjna konsumpcja

Bezpieczeństwo

Pranie brudnych pieniędzy

Dach nad głową

Program alternatywny ograniczenia
zjawiska nowych wykluczonych
Adresat i cel

Wpływy budżetowe

Pułapka własności

Zamożni

Hazard

Leasing mieszkań

Ubodzy

Loteria państwowa

Wczasy pod gruszą

Wnioski
1. Rozpraszanie ryzyka zmusza wszystkich do aktywnego
nim zarządzania
2. Dostęp do profesjonalnego zarządzania ryzykiem jest
prawem człowieka
3. Ograniczone zaufanie obowiązuje w kontaktach z
pośrednikami finansowymi
4. Inwestycje w nieruchomości mieszkalne są nie do
sfinansowania
5. Lawinowo narasta liczba kredytobiorców „pod wodą”
6. Nowi wykluczeni stanowią koszt zewnętrzny
prywatyzacji banków w Polsce