Transcript E-banking
E-banking Prezentacje przygotowała Anna Patrzałek Spis treści 1.Wirtualny świat naszych pieniędzy Korzyści e-bankowania dla klientów Korzyści dla banków Wady e-bankowania Wygodne załatwianie przez sieć 2.Modele banków 3.Bezpieczeństwo wirtualnych banków Atak i kontratak Jak radzą sobie banki? Jak sami możemy chronić swoje konto? KONIEC 1.Wirtualny świat naszych pieniędzy Cztery lata temu raczkująca w Polsce e-bankowość była alternatywą dla tych wszystkich, którzy nie chcieli stać w długich kolejkach do okienek. Dziś mBank- największy polski bank internetowy-obsługuje ponad milion klientów, co daje pierwsze miejsce w europejskiej czołówce. E-bankowanie to nie tylko prosta metoda zarządzania finansami osobistymi. To również sposób na zmniejszenie kosztów wielu operacji, znalezienie najciekawszych ofert oraz niedostępnych od niedawna produktów. Zalety e-bankowania Wygoda – nie musimy iść do banku. Zwiększenie satysfakcji – świadomość iż wirtualny bank mamy do dyspozycji 24h/dobę i 7 dni w tyg. napawa nas optymizmem. Operowanie kapitałem z dowolnego miejsca i w dowolnym czasie jest czynnikiem odgrywającym daleko posuniętą rolę w kształtowaniu jego zadowolenia. Prosta informacja – możemy łatwo sprawdzić stan konta czy np. wycenę jednostek funduszu inwestycyjnego. Szeroki wybór – wszystkie oferty różnych banków są dostępne w sieci. Przejrzystość – dzięki serwisom finansowym mamy łatwy dostęp do porównań, tabel i rankingów. Oszczędność pieniędzy - większość banków obniża opłaty za e-operacje. Korzyści dla banków Zwiększenie wyników finansowych banku – wynika to głównie ze zmniejszenia kosztów stałych. Promowanie szerokiego asortymentu usług i produktów – Internet jest bardzo dobrą płaszczyzną do promowania dużego zakresu usług bankowych; ponadto charakteryzuje się dużą elastycznością, oznacza to, że jest bardzo szybka reakcja na zmiany. Możliwość zebrania cennych informacji o klientach – stosowane przez banki systemy CRM pozwalają na bieżące monitorowanie działań swoich klientów. Wykonywane transakcje, wykorzystywanie jednego lub kilku kanałów dostępu, eksploracja firmowych stron WWW pozwalają zebrać wiele cennych informacji o kliencie. Pozyskane dane pozwolą na skrupulatną analizę zachowań klienta co w efekcie pozwoli opracować obraz preferencji odbiorców usług bankowych. Indywidualizacja oferty - banki posiadają bardzo szczegółowe dane o kliencie. Na tej podstawie możliwym taje się wygenerowanie pełnego obrazu klienta i serwowanie mu tylko tych usług i produktów, którymi mógłby być zainteresowany. Możliwość dotarcia do licznej grupy klientów - elektroniczne kanały umożliwiają dostęp do szerokiego środowiska zainteresowanego usługami bankowymi. Upowszechnianie się telefonów komórkowych i popularyzacja Internetu pozwala na dotarcie z ofertą do milionów potencjalnych klientów. W zależności od preferencji danej grupy docelowej możliwym staje się wybór odpowiadającego jej środka komunikacji. Obszar działania banków jest bardzo atrakcyjny i wymaga jedynie opracowania kreatywnej strategii działania. Szansa dla nowych banków - Internet stwarza wiele możliwości dla nowych banków rozpoczynających swoją działalność. Ich obecność w globalnej Sieci pretenduje je do rangi banku ogólnodostępowego. Atrakcyjne produkty, usługi, obsługa na wysokim poziomie i przede wszystkim niskie koszty dostępu to postulaty, które są konieczne do zrealizowania. Taka strategia działań może być zapowiedzią wielkiego sukcesu w sektorze usług bankowych. Jako przykład można przytoczyć inicjatywę wirtualnego banku - mBanku, który zrewolucjonizował polski rynek. Wady e-bankowania Ograniczony kontakt z doradcą – dotyczy to tych klientów, dla których porada pani z okienka jest istotna. Kwestie bezpieczeństwa – wciąż wywołują niepokój. Z jednej strony słusznie – beztroskie korzystanie z internetowych dobrodziejstw naraża nas na straty finansowe. Z drugiej strony – gdy znamy i stosujemy zasady bezpieczeństwa, nic złego nie powinno nam się przytrafić. Wymiana korespondencji – wiele umów możemy zawrzeć jedynie na piśmie z odręcznym podpisem. I tu niestety będzie potrzebna poczta. Wygodne załatwianie przez sieć Bieżąca obsługa konta – sprawdzanie stanu i historii rachunku na stronach internetowych, wykonywanie przelewów, ustalanie przelewów, zakładanie lokat bankowych, zmiana parametrów kont. Kontakt ze swoim bankiem – składanie wniosków o linię kredytową na koncie, wystawienie dodatkowej karty płatniczej, wniosków o pożyczki. Rachunki za e-zakupy – z wykorzystaniem dostępu do konta, przelewów, błyskawicznych transferów i kart płatniczych. Kupowanie jednostek funduszy inwestycyjnych – Internet to dobre miejsce na takie zakupy, mamy dostęp do kilkudziesięciu różnych funduszy różnych towarzystw, a dodatkowo nie płacimy prowizji za zakup (czyli wynagrodzenia dla agenta-pośrednika). Kupowanie polis ubezpieczeniowych – coraz popularniejsze jest sprzedawanie ubezpieczeń komunikacyjnych oraz polis na życie właśnie przez Internet. Unikamy zazwyczaj prowizji, którą płaci się agentowi w Realu. 2.Modele banków Bank internetowy – jest to zdematerializowany bank, który nie posiada rzeczywistej placówki. Bank ten komunikuje się z klientami poprzez: pocztę elektroniczna, SMS, WAP i telefon. Dostęp elektroniczny (kanał dostępu) - jest to rozszerzenie usług tradycyjnego banku o konto internetowe, usługę WAP, SMS, lub telefoniczną. Dlatego nie jest potrzebne klientowi dodatkowe konto. Niezależny oddział - klasyczne banki internetowe mogą dysponować niezależnymi oddziałami wirtualnymi. Stanowią one odrębne filie bankowe, które nie są powiązane z dotychczasową działalnością tradycyjną. W związku z tym klient posiadający rachunek w oddziale tradycyjnym musi założyć kolejny w oddziale wirtualnym. 3.Bezpieczeństwo wirtualnych banków Przypadki okradania klientów banków w przestrzeni wirtualnej zdarzają się rzadko, mimo to znacznie więcej pieniędzy pada łupem kieszonkowców w świecie realnym. Lecz to nie zwalnia nas z obowiązku czujności przy e-bankowaniu. Niezachowanie podstawowych zasad jest jak spacerowanie po mieście z otwartą torebką. Głównym problemem jest kradzież danych osobowych. Znając je, złodziej bez problemu może dokonać jakiejś transakcji. Aby tego uniknąć należy stosować różne zabezpieczenia. ATAK I KONTRATAK Jak atakują cyberprzęstępcy? Instalują w naszym komputerze programy szpiegowskie, by zdobyć loginy, hasła i kody dostępu. Jak się bronić? Instalują w naszym komputerze programy szpiegowskie, aby podpatrzeć dane kart kredytowych. Nie instalować programów z podejrzanych źródeł w Internecie, mieć zawsze włączoną aktualną wersję programu tupu firewell oraz antyszpiegowskiego. Kopiują dane karty płatniczej, by później użyć jej w sieci. Zawsze mieć swoją kartę na widoku. Przysyłają do naszej skrzynki e-maila, który udaje list od personelu banku, z prośbą o podanie lub potwierdzenie nazw użytkownika, numerów kart, z prośbą o skierowanie się na stronę banku podaną w odnośniku. Jest to fałszywa strona, lecz wygląda jak bankowa, na której jest potwierdzenie wszystkich danych. Pretekstem są problemy banku. NOWOŚĆ: dzwonią do klienta przez komunikator internetowy, udając automatyczną wiadomość z działu technicznego banku. Proszą o wejście na stronę banku, podają adres, który jest fałszywy. Tworzą w Internecie fałszywy e-sklep z bardzo atrakcyjnymi cenami, w ten sposób zbierają dane z kart – zdarza się to sporadycznie. Nie odpowiadać, zgłosić sprawę do banku. Korzystać tylko ze sprawdzonych e – sklepów. Jak radzą sobie banki? Maskowanie hasła – aby uzyskać dostęp do konta przez Internet, trzeba zalogować się do serwisu internetowego banku. UWAGA!!! Stosowanie przez bank tylko tej metody bezpieczeństwa nie zapewnia nam całkowitej ochrony. Wystarczy, że złodziej zajrzy nam przez ramię. Potwierdzenie przez hasło z tokena – elektroniczne urządzenie generujący kod, za pomocą którego możemy potwierdzić transakcję. Potwierdzenie przez hasło z listy haseł jednorazowych – metoda podobna do poprzednich, lecz dostajemy z banku listę losowych kodów (zazwyczaj ciągi cyfr). Klucz prywatny – transakcje potwierdzamy przez włożenie do komputera płyty CD lub dyskietki zawierającej odpowiedni plik. Jak sami możemy chronić swoje e-konto? Wylogować się – po każdym używaniu konta w sieci. Jeśli robimy to w kafejce internetowej, trzeba wyłączyć przeglądarkę. Zainstalować oprogramowanie ochronne – antyszpiegowskie, firewell oraz najnowszą wersją systemu operacyjnego Windows ze wszystkimi uaktualnieniami. Nie odpowiadać – na żadne e-maile ani też telefony poprzez Skype czy inne komunikatory z prośbą o podanie lub potwierdzenie numerów kart bankowych, haseł lub kodów PIN. To jest wielkie oszustwo, ponieważ banki nigdy nie poproszą o podawanie takich informacji. KONIEC