Transcript 輸出入銀行如何協助廠商拓展出口

「輸銀如何協助廠商拓展出口」
中國輸出入銀行
台中分行
楊俊雄
101.5.10
強化貿易金融
協助對外貿易
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一、輸銀二大服務項目
1.出口保險
2.出口貸款
強化貿易金融
協助對外貿易
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二、「新鄭和計畫」
輸銀優惠方案
1.強化出口貸款方案
2.加強輸出保險準備計畫
3.轉融資促進出口方案
強化貿易金融
協助對外貿易
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二、「新鄭和計畫」
輸銀優惠方案
1.爭取出口訂單
2.保障貨款收回
3.降低財務成本
4.拓展新興市場
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三、強化出口貸款方案
優惠利率：按本行貸款利率
減年率0.5%計收
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四、輸出保險方案內容
1
1.保險費優惠
(1)L/C保險：
5折(28個重點拓銷及新興國家
暨美國、歐盟等（國貿局指定補助國家）)
7.5折(其餘國家)
國家等級B、C、D級者，均以B級國家等級計費
(2)O/A、D/P、D/A:以A級國家等級計收保險費
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四、輸出保險方案內容
2
2.徵信費優惠：
(1)該買主於上年度承保實績超過新台幣300萬元
者，本年度免收代辦買主徵信費。
(2)全球通帳款保險:10家A、B級國家代辦買主徵
信費用5折優惠，出口廠商所繳5折徵信費用部
分於購買全球通保單後，可折抵應繳之保險費。
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五、經濟部28個重點拓銷及新興國家
中國大陸（含香港）、日本、韓國、印度、印尼、
越南、巴西、俄羅斯、南非、土耳其、墨西哥、
阿拉伯聯合大公國、沙烏地阿拉伯、以色列、約
旦、敘利亞、科威特、黎巴嫩、卡達、阿曼、巴
林、葉門、伊拉克、阿富汗、孟加拉、巴基斯坦、
塞浦路斯、埃及。
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六、國貿局指定補助國家:美國、歐盟等
美國、奧地利、比利時、保加利亞、捷克、丹麥、
愛沙尼亞、芬蘭、法國、德國、希臘、匈牙利、愛
爾蘭、義大利、拉脫維亞、立陶宛、盧森堡、馬爾
他、荷蘭、波蘭、葡萄牙、羅馬尼亞、斯洛伐克、
斯洛維尼亞、西班牙、瑞典、英國
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七、輸出保險
1.D/P、D/A、O/A輸出保險
2.全球通帳款保險
3.
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國際貿易之主要付款件：
1.預付貨款（Advance Payment）
出口商交運貨物前，進口商先付貨款 予
出口商。
2.信用狀（L/C）
Sight L/C、 Usance L/C
3.託收（Collection）
D/P D/A
4.記帳方式（Open Account：O/A）
5.分期付款（Installment）
強化貿易金融 6.寄售(Consignment)
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國際貿易的二大風險:
＊因 天災 或 人禍
貨物毀損滅失的風險
投保貨物運送保險
＊因 政治風險 或 信用風險
貨款($)無法收回的風險
投保輸出保險
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各類付款條件之風險
1.信用狀：
買賣未依約要求開狀行簽發信用狀、信用狀偽造
及變造、開狀行信用風險、進口地政治風險，以
及資金融通。
2.託收：
進口商信用風險、進口地政治風險以及資金融通。
3.記帳方式：
同託收，但無匯票追索較困難。
4.分期付款：
進口商信用風險、匯率變動風險以及資金融通。
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為什麼要投保輸出保險?
 風險獲得保障
風險轉嫁給中國輸出入銀行
 易於取得融資
把保險權益轉讓給押匯／融資銀行
 擴大接單能力
付款條件讓步以利爭取商機
 開發新的市場
以保險為後盾，開發陌生市場
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不放帳，
客人跑掉怎麼辦？
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要放帳，
客人倒帳怎麼辦？
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D/P、D/A、O/A輸出保險
承保範圍：
信用危險：進口商破產，或進口商不依約提貨、不
依約付款、不依約承兌、或承兌後不付款，以致貨
款不能收回所致損失。
政治危險：進口國發生戰爭、革命、內亂、天災等
致貨物不能進口或不能匯兌，以致貨款不能收回所
致損失。
保險金額：
信用危險：賠償實際損失金額的80%~90%
強化貿易金融 政治危險：賠償實際損失金額的90%
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產品線完整，一站購足: 信用風險及政治風險
保障多買主(全/選)營業額
保障單筆出貨
信用狀(L/C)保險
託收方式(D/P、D/A)保險
記帳方式(O/A)保險
全球通帳款保險
(本行自保統保保單)
保障政治風險
保障信用風險
1.進口國禁止或限制匯兌
2.進口國禁止或限制貨物進口
3.因戰爭、革命、內亂或(天災)
致中止貨物進口或外匯交易
1.進口商(開狀銀行)破產
2.進口商(開狀銀行)重整
3.進口商(開狀銀行)結束營業
4.進口商(開狀銀行)惡意不付款
5.進口商下落不明
6.進口商不提貨
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信用狀(L/C)方式出口信用保險
承作對象
出口廠商以不可撤銷即期信用狀（Sight
L/C）。
或不可撤銷遠期信用狀（Usance L/C)
方式接單。
保險起日：被保險人之貨物裝運日;
到期日：按雙方所約定之付款日而定。
保險責任期間
以輸出貨價、匯票金額、信用狀金額三者
中之最低者為乘以保障倍數為被保險金額。
被保障金額
按保險期間長短及開狀銀行所在地區之
分類，由輸銀核保決定。
保險費率
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可採逐筆或預繳方式繳付保險費。
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託收(D/P、D/A)方式輸出綜合保險
承作對象
出口廠商以付款交單(D/P)。
出口廠商以承兌交單(D/A)。
簽訂買賣契約由本國或第三地出貨。
被保障金額
保險費率
按輸出金額乘以保險成數計算。
按付款條件(D/P或D/A)、保險期間長短
，進口地區政治經濟情況等訂定基本費率。
另依據進口商之信用狀況，按基本費率
訂定增減費率。
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記帳(O/A)方式輸出綜合保險
承作對象
國內出口廠商以Open Account（O/A）記帳方式與國外進口廠商簽訂買
賣契約由本國或第三地輸出貨物者。
被保障金額
按輸出金額乘以保險成數計算。
保險責任期間
自貨物裝運日起至貨款預計收回日止。
費率計算原則
按保險期間長短、進口地區政治經濟情況及進口商信用狀況等而訂定。
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全球通帳款保險
第一張本土型「統保」保單。
承保範圍：政治危險、信用危險
承保交易：D/P、D/A、O/A 交易
預估保費：由預估投保賒銷金額 (營業額)
× 費率，先繳預繳保費，期末再予結算
出貨及貨款收回免申報，手續簡便。
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全球通帳款保險(一)



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




承保危險:政治危險 + 信用危險
計價方式:以營業額為計價基礎(預估全年營業額)
幣別:美金
申報:每季申報營業額
承保國家地區:不限(含內銷)
最長付款期間:自發票日起算120天為原則
保險費率:單一費率、分組費率、個別費率
投保買主家數:投保家數越多費率越低
年度理賠上限:約為所繳保費25 到 35 倍
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全球通帳款保險(二)
 賠償比率:政治危險可達90﹪;
信用危險可達90﹪(依報價單而定)
 付費方式:預付年度最低保費
(預估年度保費之部份)
 購買前徵信費:10家半價優惠
(買方需位於A、B級國家)俟購買後抵繳保險費
 自負額等條件:個別保單訂定
 損失通知:自發票日起算150天內
 等待期間:個別保單訂定(一般自損失通知日起算2~3個月)
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全球通帳款保險(三)

費率：依報價單核定費率計收

費率決定因素：
投保營業額、買方信用品質、放帳期間、
風險分散程度、買方所在國家或地區、
產業風險、損失經驗等因素

報價方式：
– 單一費率
– A,B級國家費率及C,D級國家費率
– 個別費率
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全球通帳款保險(四)
◎期初
最低保費= 預估全年度承保營業額 x 保險費率
◎期中
每季申報營業額 (填寫申報書)
◎期末
補繳保費 = 申報營業額 x 費率 - 最低保費
未達最低保費承保之營業額者不退費
◎續約
自動續約為原則
改變承保條件於續約前一個月提出
前一年度補繳保費及續約年度最低保費交付後生效
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輸出保險被保險人義務
誠信原則：被保險人辦理有關各事項，均應遵守
誠實信用之原則。
告知義務：訂立保險契約時，對於所填交之要保
書及其附表及本行書面詢問等，均應據實說明。
通知義務：通知買賣契約內容變更、危險發
生 ．．．等。
採取保全措施及追償之義務。
接受調查並提供有關資料之義務。
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三、徵信、核保 、承保、理賠
作業流程
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三~1 輸出保險徵信作業流程
委託輸出入銀行辦理輸出保險徵信
委託輸出入銀行辦理買主徵信
出口商填送
1. 「代辦國外廠商徵信調查委託書」或
2.「告知事項及開狀銀行信用限額申請書」
出口商填送
「服務契約」
繳交徵信費用
委外徵信流程
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輸銀進行核保作業
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輸銀送交徵信報告予
出口商
三~2 輸出保險核保作業流程
出口商提供進口商徵信資料
輸銀進行核
保作業
出口商取得徵信資料途徑：
１委託輸銀辦理輸出保險徵信
２自行委託徵信機構辦理徵信
３委託輸銀辦理買主徵信取得
徵信報告
輸銀通知出口商核保結果
達承保標準核予額度
未達承保標準
輸銀發送「國外進口商
信用限額通知書」
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回覆出口商
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三~3 輸出保險承保作業流程
出口商填送
「要保書」
輸銀發予保險單
(作業時間為一至二日，保險單有效
期限一年， 屆時辦理更新手續)
出口商
貨物裝船
出口商填送「貨物輸出通知書」
D/P、D/A及O/A：出貨五日內通知輸銀
L/C：出貨六日內通知輸銀
出口商繳交保險費
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輸銀發予「保險證明書」及保費收據
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Page(作業時間約為一至二日)投保完成
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三~4 輸出保險理賠作業流程
正常收兌
國外進口商
償付貸款
出口商送結匯
證實書影本予
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輸銀---銷案
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風險事故發生
出口商填送「保險事故發生通知書及國
外進口商/開狀銀行未付款報告書」
輸出入銀行立
即向進口商催
促付款
客戶填寫理賠申請書
及損失計算書，檢附
其他相關理賠所需文
件，一併郵寄輸出入
銀行
客戶填寫追索同
意書(委聘國外
追債公司追索)
通過
客戶填寫賠償同意書及
代位求償書，郵寄輸銀
理賠案件審理核駁
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不通過
回覆申請人
三~5 全球通帳款保險投保流程
提供買主基本資料，
包括全年交易金額
及最高帳款餘額。
出口商填送要保書及
要保書附表(Proposal Form)
輸銀提供個別買主信
用限額(Credit Limit)
及報價單，內容包括承保
條件、費率及最低保費等
出口商繳付
最低保險費
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輸銀簽發保險單，
個別買主信用限額生效
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三~6 全球通帳款保險後續流程
投保廠商
定期申報
與買主之
交易金額
輸出入銀行於保險年度屆止後與
投保廠商結算保險費
投保廠商出險
後損失通知
投保廠商申請理賠
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給付賠款 33
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拒賠
•面臨Buyer要求賒銷的功課
*瞭解買方信用狀況(徵信)。
*瞭解產品市場。
*瞭解我方對供應商付款條件。
*瞭解我方資金成本。
*瞭解買方資金成本(當地利率…)。
*瞭解風險移轉(保險)成本。
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承保範圍：
信用危險：開狀銀行無力清償、停止營業或清算、破產
、重整、 被拍賣或被接管、或開狀銀行無正當理由而
不付款或不承兌匯票。
政治危險：進口國發生戰爭、革命、內亂、天災等致貨
物不能進口或不能匯兌，以致貨款不能收回所致損失。
保險金額：
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協助對外貿易
信用危險：依開狀銀行信用狀況而定，可達
保險價額85%~90%
政治危險：賠償實際損失金額的100%
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八、出口貸款
1.短期出口貸款
---以遠期信用狀為主
2.一般出口貸款
3.中長期出口貸款
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中長期出口貸款：
我國廠商在機械設備出口後可拿到全部貨款，國外
買主於貨物裝船前至少應付現15%貨價予我國廠商，
餘款再由國外買主分期付款方式逐期償還。
協助規避風險：
向本行投保中長期延付輸出保險，並將保險權益轉讓
予本行，由本行承擔大部份(最高9成) 風險; 按分期
償付貨價(含利息)之90% 。
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擔保：
以國外銀行擔保信用狀(Standby L/C)及本票
OR 以分期付款信用狀項下承兌匯票
為擔保，出口廠商不需再提供其他擔保品
貸款標的：
機器設備, 資本財等產品。
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中長期出口方案之優點
1 增加成交機會：我國廠商在機械設備出口
後可拿到全部貨款，國外買主則可以分
期付款方式逐期償還.
2.出口商無須提供擔保：以國外銀行保證信
用狀為擔保，或以分期付款信用狀項下
承兌匯票為擔保，國內廠商不需另外提
供擔保品。
3.付款風險由輸銀承擔：輸銀會為國內廠商
安排中長期延付輸出保險，為國內廠商
承擔保證銀行或開狀銀行信用危險及進
強化貿易金融
口國政治危險。
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網路投保
https://www.exinsurance.com.tw



強化貿易金融
協助對外貿易

徵信服務
D/P、
D/A，
O/A信用
限額申請
LC信用限
額申請
限額更改
https://www.exinsurance.com.tw/
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
承保作業

信用配額
及保險單
查詢

理賠名單

理賠申請
40
網路投保手續簡便
強化貿易金融
https://www.exinsurance.com.tw/
協助對外貿易
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41
強化貿易金融
協助對外貿易
中國輸出入銀行台中分行
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電話04-23225756