Transcript A magyar háztartások fizetési szokásai, Takács Kristóf, MNB

A magyar háztartások fizetési szokásai
Takács Kristóf
A hazai pénzforgalom jelene és jövője – MNB konferencia
2011. március 10.
A felmérés bemutatása
•
•
•
•
•
•
•
•
A társadalmi költségfelméréshez kapcsolódva
Cél: a háztartások fizetési szokásainak megismerése
Az adatgyűjtés két körben történt:
• Napló és kérdőív: 1000 háztartás
• Egyszeri megkérdezés: 300 háztartás
Reprezentatív minta
Napló: napi költések regisztrálása két héten keresztül
Egyszeri megkérdezés: az adott napi költésekre vonatkozott
Kérdőív: demográfiai, pénzügyi és pénzforgalomra vonatkozó kérdések
A felmérés alapegysége a háztartás, a kitöltő a családfő
A magyar háztartások fizetési szokásai - Takács Kristóf
2
A lakosság bankkapcsolati mutatói
•
A probléma nem a bankkapcsolati mutatókkal van:
• 89% rendelkezik bankszámlával
• 85% bankkártyával
• 83%-ban legalább egyvalaki a bankszámlára kapja a rendszeres
jövedelmét
• A bankszámlával rendelkezők 95%-a
•
• A számlák 59%-a elérhető az interneten keresztül
A termékportfolió megvan a lakossági oldalon, mégsem használják.
Lehetséges okok:
• Információ, motiváció, bizalom hiánya
• A lakossági termékportfolió kialakulása nem mindig tudatos döntés
eredménye
• Infrastruktúra hiánya
• A különböző típusú költségek összehasonlítása problémás
A magyar háztartások fizetési szokásai - Takács Kristóf
3
Bankszámlával való rendelkezés aránya
A háztartásfő foglalkozása szerint csoportosítva
100%
90%
80%
70%
60%
50%
40%
30%
20%
10%
0%
• A bankkapcsolattal rendelkezők aránya a nyugdíjasok között a
legalacsonyabb
A magyar háztartások fizetési szokásai - Takács Kristóf
4
A bankszámlák és a bankkártyák száma
100%
90%
80%
Bankkártyák
száma
70%
5
60%
4
3
50%
2
40%
1
30%
0
20%
10%
0%
1
•
2
3
4
5
Bankszámlák száma
Amelyik háztartásban csak egy számla van, 6,5% nem rendelkezik
kártyával, a többieknél ez az arány minimális
A magyar háztartások fizetési szokásai - Takács Kristóf
5
Bankkártyák száma
A háztartásfő iskolai végzettsége szerint
100%
90%
80%
70%
4 vagy több
60%
3
50%
2
1
40%
0
30%
20%
10%
0%
8 osztály
•
Középiskola
Egyetem - főiskola
Az alacsonyabb jövedelműeknél szintén magasabb azok aránya, akik
nem rendelkeznek kártyával
A magyar háztartások fizetési szokásai - Takács Kristóf
6
A fizetési módok közötti választás
Négy fizetési helyzet:
közel lévők között
eseti
banki átutalás
bankkártya
bankkártya
készpénz
készpénz
előre fizetett utalvány
internetes vásárlás, csomagküldő
áruk és szolgáltatások vásárlása
szolgáltatás
bankkártya
készpénz
rendszeres közműdíjak, távközlési díjak
ügyfélszolgálaton történő
kiegyenlítése
•
távollévők között
banki átutalás
csoportos beszedés
készpénz-átutalási megbízás
bankkártya
közműdíjak, hiteltörlesztés
Öt fizetési mód: bankkártya, készpénz, banki átutalás, csoportos
beszedés, készpénz-átutalási megbízás
A magyar háztartások fizetési szokásai - Takács Kristóf
7
A fizetési módok közötti választás
Darabszám
2%
11%
Érték
2%
0%
Eseti, közel lévők közötti
0%
22%
Készpénz
Bankkártya
Előre fizetett utalvány
87%
76%
Levásárlást lehetővé tevő
törzsvásárlói kártya
Rendszeres, távollévők közötti
9%
9%
8%
9%
Készpénz-átutalási
megbízás
Banki átutalás
82%
•
Csoportos beszedési
megbízás
83%
Az összes tranzakció több, mint háromnegyede eseti, közel lévők
közötti
A magyar háztartások fizetési szokásai - Takács Kristóf
8
Fizetési módok a tranzakció értéke szerint
Közel lévők közötti, eseti tranzakciók
100%
90%
80%
70%
60%
50%
40%
30%
20%
10%
0%
Bankkártya
•
Előre fizetett utalvány
Készpénz
15.000 Ft-ig csökken a készpénz aránya, utána viszont újból nő
A magyar háztartások fizetési szokásai - Takács Kristóf
9
Fizetési módok üzlettípusonként
Eseti tranzakciók
0%
10%
Készpénz
•
20%
30%
Bankkártya
40%
50%
60%
70%
80%
90%
100%
Előre fizetett utalvány
A bankkártyák használata főleg
a magasabb iskolai végzettségűek
és a nagyobb jövedelműek
között gyakoribb
0%
Készpénz
20%
40%
Bankkártya
A magyar háztartások fizetési szokásai - Takács Kristóf
60%
80%
100%
Egyéb
10
Fizetési módok a rendszeres tranzakciókban
A háztartásfő iskolai végzettsége szerint
100%
90%
80%
70%
Készpénz-átutalási
megbízás
60%
50%
Csoportos beszedési
megbízás
40%
Banki átutalás
30%
20%
10%
0%
8 osztály
•
Középiskola
Egyetem - főiskola
A magasabb jövedelmű háztartások szintén ritkábban használnak sárga
csekket
A magyar háztartások fizetési szokásai - Takács Kristóf
11
Rendszeres tranzakciók
Sárga csekk
Csoportos beszedés
7%
15%
7%
4%
13%
7%
48%
12%
30%
22%
35%
Küzműdíj
Biztosítási díj
Adó, illeték, bírság
•
Távközlési díj
Hiteltörlesztés
Egyéb
Hiteltörlesztés
Biztosítási díj
Távközlési díj
Egyéb
Közműdíj
Egy háztartás havonta átlagosan 22 percet tölt el a sárga csekkek
feladásával
A magyar háztartások fizetési szokásai - Takács Kristóf
12
Banki átutalások – benyújtási csatornák
A háztartás havi nettó jövedelme szerint csoportosítva
100%
90%
80%
70%
60%
50%
40%
30%
20%
10%
0%
Személyesen
•
Telefonon
Interneten
Mobiltelefonon
A magasabb iskolai végzettségűek és a városokban élők között is
magasabb az elektronikus csatornák használatának az aránya
A magyar háztartások fizetési szokásai - Takács Kristóf
13
Készpénzes tranzakciók
A háztartás havi nettó jövedelme szerint csoportosítva
50
4,000 Ft
45
3,500 Ft
40
3,000 Ft
35
2,500 Ft
30
25
2,000 Ft
20
1,500 Ft
15
1,000 Ft
10
500 Ft
5
0
0 Ft
Átlagos havi tranzakciószám
•
Egy tranzakció átlagos értéke
A készpénzhasználat okai között leggyakrabban annak gyorsasága és az
egyéb fizetési lehetőségek hiánya szerepel
A magyar háztartások fizetési szokásai - Takács Kristóf
14
Készpénzfelvételi tranzakciók
Egy tranzakció átlagos értéke a háztartás havi nettó jövedelme
szerint csoportosítva
60,000 Ft
50,000 Ft
40,000 Ft
30,000 Ft
20,000 Ft
10,000 Ft
0 Ft
50 - 100 ezer Ft 100 - 150 ezer 150 - 200 ezer 200 - 250 ezer 250 - 300 ezer
Ft
Ft
Ft
Ft
•
300 - 500 ezer
Ft
Az ATM-ből felvett összeg 77%-át még aznap befizetik sárga csekken
A magyar háztartások fizetési szokásai - Takács Kristóf
15
Köszönöm a figyelmet!
[email protected]