Transcript A BANK - Napi.hu

MKB ajánlata a logisztikai ágazat szereplőinek
Fizetési módok- Okmányos termékek
Labancz Margit
igazgató
MKB Bank Zrt.
Budapest, 2010. április 27.
Összefoglaló
 MKB bemutatása és szerepe a logisztikai ágazat finanszírozásában
 Kockázatok az áruk / szolgáltatások forgalmának lebonyolításában
 Eladó-vevő szempontjai a fizetési módok kiválasztásában
 Banki szerepvállalás
 Miért az MKB?
 Főbb okmányos termékek (elfelejtett technikák)
 Akkreditív, csekk, váltó…
2
MKB rövid bemutatása, szerepe a logisztikai ágazat
finanszírozásában
Az MKB fontosabb jellemzői







Második legnagyobb bank Magyarországon
Stabil tulajdonosi háttér (Bayerische Landesbank, közel 90%)
Szilárd tőkeerő, stabil likviditás (10,7% tőkemegfelelés, 2009 IFRS)
Meghatározó (12% feletti) piaci részesedés a nem pénzügyi vállalatok
finanszírozásában, fontos szereplő a vállalati fizetési forgalomban
Hagyományosan erős pozíció a projekt- és ingatlanfinanszírozásban
Folyamatosan növekvő piacrész a lakossági bankszolgáltatások területén
Rendkívül komplex szolgáltatási termékkör (kereskedelmi banki és tőkepiaci termékek,
biztosító, nyugdíjpénztár, egészségpénztár, flottakezelés, stb.)
Szerepünk a szállítmányozás-logisztika ágazatban
 Közvetlenül az ágazat szereplői számára széleskörű banki termékek biztosítása
 Infrastrukturális háttér kialakításának finanszírozása (utak, autópályák, vasút, reptér,
logisztikai parkok, stb.)
 MKB számlakapcsolati penetráció az ágazaton belül a különböző vállalati
szegmensekben: NV 71%, FKV 31%, AKV 18%, KV 3,4%
3
Milyen kockázatok jelentkeznek az áruk / szolgáltatások
forgalmának lebonyolítása során?
 Gazdasági, kereskedelmi kockázat:
a. vevő nem fizet,
b. vevő fizetésképtelenné válik
c. eladó nem teljesít
Fizetési feltételek: a felek az ügyletben
rejlő kockázatokat megosztják /
megfelelő fizetési mód
kiválasztása ( a bank
közreműködik)
 Szállítmányozási, fuvarozási kockázat, mert az
áru a fuvarozás során a nagy távolság miatt
a. sérül
b. Elvész
Biztosítás
( a bank tanácsot ad)
 Politikai kockázat:
a. háborús események
b. sztrájk,
c. polgári engedetlenség
 Kereskedelempolitikai kockázat:
a. ki/behozatalai engedélyek visszatartása,
megtagadása
b. embargó
c. mennyiségi korlátozás (kvóta)
Árfolyam kockázat/ transzferrizikó
külföldi pénznemben adunk el, az árfolyam
közben változik
Tájékozódás helyileg, adott ország
sajátosságai
( a bank tanácsot ad)
Kockázat fedezése: hedge üzlet,
határidős üzlet ( a bank
közreműködik)
4
Eladó- vevő szempontjai a fizetési feltételek kialakításában
Eladó
 Fizetési kockázat
 Célja:
 Kockázat csökkentése:
 Megfelelő fizetési mód
 Minél korábbi fizetés
 Szabad pénzeszközökhöz jutás
 Hitelfelvétel elkerülése
 Vevő fizetési kockázata helyett
banki kockázatvállalás
Vevő
 Szállítási / teljesítési kockázat
 szállítás / teljesítés
elmaradásából eredő károk,
hiányos, vagy hibás szállítás
 Célja:
 Kockázat csökkentése
 Megfelelő fizetési mód
 Minél későbbi fizetés
 Pénzeszközök lekötése,ill.
hitelfelvétel elkerülése
Általában mérlegelendők:
 Eszközlekötés szükségessége, likviditási
helyzet
 Költségek nagysága, megoszlása
 Áru jellege
 Felek erőviszonyai
Megfelelő fizetési mód kiválasztása
Kockázatcsökkentés
5
Miért vegyünk igénybe banki szolgáltatásokat?
A vevő ismeretlen
Az ország ismeretlen
Nagy értékű szerződés / szállítás esetén
Ma: a válság miatt
 a célpiacok, vevők helyzete rosszabbodott
 szükségessé vált új, ismeretlen piacok, új üzleti kapcsolatrendszer
 új és régi, valamint a belföldi piacokon is felvetődik a fokozott biztonság, banki szerepvállalás/
bankári biztosítékok igénye a vállalatoknál.
 Hiányos (nemzetközi) pénzügyi ismeretek a vállalkozásoknál




A BANK



Közvetít eladó és vevő között
Pénzügyi és kereskedelmi okmányok képviselik az áru feletti rendelkezés jogát
Bizalmi kéz: a felek a bankra bízzák értékeiket
A Bank bekapcsolásának előnyei:






Fizetések lebonyolítása, elszámolása
Fizetési módok kiválasztása: inkasszó, garancia, akkreditív /Fizetés - teljesítés okmányokon
alapul
Finanszírozás
Kockázatcsökkentés : vevőkockázat, országkockázat elleni védelem
Jogi és dokumentációs kockázat csökkentése:Nemzetközi szokványok, szabványok (Incoterms,
URC 522, UCP 600, URDG 458, stb.) alkalmazása
Bizalom, biztonság erősítésének eszköze: egyrészt a vevő fizetési fegyelme javul, másrészt csak
akkor fizet, ha az okmányokkal igazolt teljesítés megtörtént
6
MKB ajánlat elemei
 Hosszú távon kiemelkedő, stabil
működés: 60 év tapasztalat
 Kiterjedt, közel 3000 bankból
álló globális levelezőbanki hálózat:
levelezőbankári kapcsolatok
kiépítése új bankokkal is (know
your customer, pénzmosási
azonosítás, kontroll okmányok
cseréje, swift kapcsolat)
 Számlakapcsolatok több mint 50
bankkal a főbb devizanemek mellett
kisebb devizanemekben is
 Ismertség a nemzetközi
pénzpiacokon, tulajdonosi
támogatás
 Ország-, bankrendszer ,
nemzetközi pénzügyi ismeretek
 Kockázati limitek bankokra,
gyors limitmegállapítás
 Tradíció a külkereskedelmi
ügyletek pénzügyi lebonyolításában
 Személyre szabott szolgáltatás/ rugalmas
megoldások:
 Vállalati és pénzintézeti referensek
 Termékspecialisták
 Back Office
 szoros együttműködésben
 Megfelelő szaktudás, szakértelem
 Banki szolgáltatás paletta – Erősségeink
 Sikeres termékek:
 Átutalás
 Okmányos műveletek lebonyolítása
 Kockázatvállalás
 Garancia-kibocsátás
(vámgarancia)
 Akkreditív igazolás,
leszámítolás
 Árfolyamkockázat fedezése
 Finanszírozás
 Okmány-leszámítolás
 Váltó-leszámítolás
7
Termékek és szolgáltatások
vállalati és intézményi ügyfelek részére












Forint- és devizaszámlavezetés
Forint- és devizabetétek
Forint- és devizahitelek
Üzleti bankkártyák
Fizetési műveletekhez
kapcsolódó szolgáltatások
(cash pool, okmányos
műveletek, átutalások,
akkreditív nyitás, inkasszó,
garanciák)
Okmányleszámítolás
Pénztári és széfszolgáltatás
Pénzpiaci és kockázatmanagement termékek és
szolgáltatások
Export, import, határon-átnyúló
és belföldi faktoring,
követeléskezelés
Gépjárműlízing és flotta
management
Eszközlízing
Projekt finanszírozás és
speciális finanszírozás, PPP















Állami támogatásos
hiteltermékek
MKB EU program
Értékpapír számlavezetés
Értékpapír forgalmazás
MKB és BayernLB Lux
befektetési alapok
Vagyon és letétkezelés
MKB Nyugdíjpénztár
MKB Egészségpénztár
MKB Biztosítók
Pénzügyi és befektetési
tanácsadás
Értékpapír programok:
IPO-k, LBO-k, MBO-k
Akvizíciós finanszírozás
Ingatlanforgalmazás és
management
Ingatlanértékelés
Trade Finance
8
Milyen fizetési módot válasszak? Fizetési kockázatok
kezelése
Növekvő előnyök az eladónál
sima átutalás
inkasszó
csekk
váltó
bankgarancia
bank által
avalizált váltó
akkreditív
előrefizetés
Növekvő előnyök a vevőnél
9
Okmányos termékek
Nyilvántartás
Okmányos
beszedvény
Váltóleszámítolás
Csekkmeghitelezés
Látra szóló
L/C
Halasztott
fiz. L/C
L/C igazolás
Stand-by L/C
Garanciakibocsátás
Garanciaavizálás
Okmányvizsgálat
Okmány- Kockázattovábbítás vállalás

























Kockázat- Finanszírozás Ellenérték
fedezés
jóváírása




Biztosítás






















Kondíciók a vállalatokra alkalmazott mindenkori kondíciós listák szerint
10
Okmányos termékek fajtái – Beszedvény / Inkasszó
Definíció: a küldő bank (eladó bankja) elvállalja az eladó azon megbízását, hogy annak
követelését (a leszállított áru vagy szolgáltatás ellenértékét) a vevőtől kereskedelmi vagy fizetési
okmányok ellenében beszedi.
A küldő bank semmiféle önálló kötelezettséget nem vállal saját nevében
A megbízó szerepköre szerint (export, import)
A fizetés időpontja szerint: látra szóló / halasztott
A beszedésre benyújtott okmányok szerint:

„Tiszta beszedés”: fizetési okmányok (váltó, intézvény, Promissory Note, csekk) beszedése

Okmányos beszedés: Kereskedelmi okmányok (Számla , fuvarokmány, stb.) vagy fizetési
okmányokkal felszerelt kereskedelmi okmányok beszedése
Biztonság szerint
 Sima beszedvény : a vevő még a fizetés előtt az áru birtokába jut
 Vinkulált beszedvény – áru a bank rendeletére megy, és az ennek megfelelően kiállított
okmányokat is egyidejűleg megküldi az eladó saját bankján keresztül.
Az ügylet résztvevői: Megbízó (eladó),Küldő bank (eladó bankja), Címzett (vevő),Beszedő bank (rendszerint
a vevő bankja, akit a küldő bank kapcsolt be az ügyletbe)
Előnyei:
Az átutalásnál nagyobb biztonságot nyújt
Erkölcsi nyomást gyakorol az ügyletben szereplőkre
11
Okmányos termékek fajtái – csekk
Definíció: pénzt megtestesítő értékpapír, melyben a csekk kibocsátója ( vevő) meghatározott
formaságok mellett utasítja bankját, hogy a csekkben meghatározott összeget a csekk
birtokosának fizesse ki. Készpénzt helyettesítő fizetési eszköz.
 A kiírt bankcsekk bank által kibocsátott, meg-határozott összegre szóló fizetési
ígéret.
 Bankcsekk kibocsátásakor az intézvényezett bank a kibocsátó pénzintézet által
kiállított csekk összegét kifizeti a csekkbirtokosnak, amennyiben a csekk fedezetét
a kibocsátó rendelkezésre bocsátja.
Csekk kellékei:
 A csekk szó , összeg számmal és betűvel, kiállítás helye és dátuma , a fizetésre
kötelezett pénzintézet vagy bank megjelölése, fizetési hely megjelölése, amely az
intézvényezett bank címe, a csekket kibocsátó aláírása.
Előnyök:
 Külföldi szolgáltatások vagy áruk ellenértékének kifizetésére ajánljuk. A
partner
számára biztonságos, hiszen a fedezet megvan.
 Csekk meghitelezhető
 Csekkjog
12
Okmányos termékek fajtái – váltó
Definíció: A váltó szigorú alakisághoz kötött fizetési ígéretet, vagy fizetési felszólítást tartalmazó
forgatható értékpapír. A követelések behajthatóságát a váltójog szigora biztosítja.
A váltóügylet résztvevői:
 a kibocsátó, a váltó kiállítója, aki a maga nevében fizetést ígér, vagy egy másik személyt szólít fel
fizetésre,
 a kedvezményezett, akinek a rendeletére a fizetést teljesíteni kell,
 a címzett (később elfogadó), a kibocsátó által a váltón fizetésre kötelezett személy.
 az átruházó (forgató), mint váltótulajdonos váltókövetelését forgatás útján átruházza,
 új váltókedvezményezett (forgatmányos), a váltó új tulajdonosa, akire a váltót átruházták,
 váltókezes: aki a váltón külön záradékban kezességet vállal a kibocsátóért, elfogadóért,
átruházóért; a kezes aláírásával ellátott váltó az avalváltó.
.
 A saját váltó tulajdonképpen váltó formájában
kiállított adóslevél, a kiállító arra kötelezi magát,
hogy egy későbbi időpontban a váltó
kedvezményezettjének fizetni fog.
 Az idegen váltó fizetési felszólítást tartalmazó
értékpapír, melyben a váltó kibocsátója felszólítja
a címzettet, hogy fizessen a megnevezett
kedvezményezettnek.
13
Váltó folyt.
Kellékek:








A váltó szó
Meghatározott pénzösszegre szóló fizetési meghagyás.
A fizetésre kötelezett neve.
Az esedékesség időpontja (megtekintésre, megtekintés után bizonyos időre, kelet után bizonyos
időre,határozott napra. )
A fizetési hely megjelölése.
Akinek a részére a fizetést teljesíteni kell (rendelvényes, intézvényes, kedvezményezett)
A kiállítás ideje, helye.
A kibocsátó aláírása
Előnyök:
Esedékesség előtt finanszírozást biztosíthat/ leszámítolható
Nemzetközileg egységesen szabályozott, behajthatósága a váltójog alapján
biztosított
14
Okmányos termékek fajtái - akkreditív
Definíció:
a nyitó banktermékek
önálló, független
kötelezettségvállalása,
melyben a vevő megbízásából
Okmányos
fajtái
2.
visszavonhatatlan kötelezettséget vállal a kedvezményezett javára: rendben levő okmányok
benyújtása és az egyéb feltételek teljesülése esetén látra szólóan, vagy halasztott fizetés
esetén egy későbbi dátumra fizet.




okmányos meghitelezés megnyitását mindig a vevő kezdeményezi bankjánál az eladó
javára.
vevő=MEGBÍZÓ, eladó=KEDVEZMÉNYEZETT
az adás-vételi szerződéstől független jogügylet,
a szerződés tartalma a bankokra semmiféle, a szerződésben foglaltakkal kapcsolatos
kötelezettségvállalást nem jelent,
Benyújtandó okmányok:
 Számla és fuvarokmány (ezek az akkreditív elengedhetetlen kellékei)
 az egyéb okmányok a megbízó és a kedvezményezett megállapodása
szerint.
Akkreditív fajtái:
 Stand by L/C: A stand by letter of credit nem kereskedelmi hitellevél, egyes
felfogások szerint fizetési mód, más felfogás szerint biztosíték.( A nem
teljesítés bizonyítása után fizet a bank).
 Átruházható L/C: az akkreditív első kedvezményezettjea szállítás jogát és
ezzel az akkreditív igénybevételét egy másik kedvezmményezett számára
lehetővé teszi
15
Akkreditív folyt.
Banki szerepek:
 Nyitó bank
 Avizáló bank
 Igazoló bank
 Fizető bank
 Váltóelfogadó bank
 Negociáló bank
Előnyök:
 Export esetén a legkedvezőbb az okmányos meghitelezés az eladó számára!
 Hibátlan okmányok határidőben történő benyújtása esetén fizetés történik.
 A vevő biztos lehet abban, hogy fizetés csak akkor történik, ha az okmányokkal
igazolt teljesítés megtörtént.
 Okmányos meghitelezésekre is nemzetközi szokványok vonatkoznak ( UCP 600)
16
Kockázatvállalás- kockázatmegosztás- biztosítás
Kockázatvállalás MKB által
 Külföldi fizetési kockázat
átvállalása
 Ismeretlen helyett ismert,
kiszámítható kockázat
 Banklimit 200 bankra
 Kapcsolatfelvétel új
bankokkal, gyors
limitmegállapítás
EBRD kockázatvállalás
 EBRD stand-by L/C áll az
ügylet mögött
biztosítékként
 Politikai és kereskedelmi
kockázatok 100%-os
lefedése
 Elfogadható árazás
 Együttműködés MKB-val
2000. óta (Trade
Facilitation Program)
MEHIB biztosítás
 Keret-megállapodás
halasztott fizetésű L/C-k
leszámítolására
 Biztosítás 1-5% önrész
mellett
 Politikai és kereskedelmi
kockázatok teljes körű
biztosítása az önrészen felül
 MKB-n keresztül kedvezőbb
kondíciók elérése a forgalmi
volumen miatt
17
Elérhetőségeink
Végh Sándor, igazgató
Projekt, Strukturált és Vállalatfinanszírozás I.
Tel: 1 268 8217
E-mail: [email protected]
Füzér Emília, osztályvezető
Projekt, Strukturált és Vállalatfinanszírozás I.
Tel: 1 268 8110
E-mail: [email protected]
Labancz Margit, igazgató
Pénzintézetek, Szindikálások és Üzletfejlesztés
Tel: 1 268 7237
E-mail: [email protected]
18
KÖSZÖNÖM A FIGYELMET!
Labancz Margit
igazgató
MKB Bank Zrt.
Pénzintézetek, Szindikálások
és Üzletfejlesztés Szakterület
Tel: 1 268 7237
[email protected]
www.mkb.hu
19