Transcript chapter_4_Payment System

Electronic Commerce
อาจารย์ชนิดา เรื องศิริวฒั นกุล หลักสูตรสาขาวิชาเทคโนโลยีสารสนเทศ
Electronic Payment System
การชาระเงินผ่ านระบบ
อิเล็กทรอนิกส์
Company
LOGO
Company
LOGO
1.
2.
3.
4.
5.
องค์ ประกอบหลักของระบบการชาระเงิน
ลูกค้า
ร้านค้า
ธนาคาร หรื อ สถาบันทางการเงิน
ผูก้ าหนดกฎระเบียบปฏิบตั ิ มาตรฐาน
เครื อข่ายธนาคาร
Company
LOGO
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
8.
การชาระเงินของพาณิชย์ อเิ ล็กทรอนิกส์
ระบบโอนเงินผ่านที่ทาการไปรษณี ย ์
บริ การโอนเงินผ่านธนาคาร
บริ การชาระค่าใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิต
บริ การชาระค่าใช้จ่ายผ่านบัตรเดบิต
การชาระเงินผ่านผูใ้ ห้บริ การรับชาระเงินรู ปแบบอื่น
ระบบออดิโอเท็กซ์ 1900
การชาระเงินด้วย SMS
E-mobile
Company
LOGO
การชาระเงินของพาณิชย์ อเิ ล็กทรอนิกส์
1. ระบบโอนเงินผ่านที่ทาการไปรษณี ย ์
 1.1 บริ การธนาณัติ
 1.2 ตัว๋ แลกเงินไปรษณี ย ์
 1.3 ไปรษณี ยเ์ ก็บเงิน หรื อ พัสดุเก็บเงินปลายทาง (พ.ก.ง.)
 1.4 Pay At Post บริ การรับชาระค่าใช้จ่ายต่างๆ มากกว่า 80
รายการ ผ่านที่ทาการไปรษณี ยท์ วั่ ประเทศ
Company
LOGO
การชาระเงินของพาณิชย์ อเิ ล็กทรอนิกส์
2. บริ การโอนเงินผ่านทางธนาคาร
 2.1 โอนเงินผ่านเคาน์เตอร์ธนาคาร
 โอนเงินในประเทศ/ระหว่างประเทศ
 ธนาณัติเวสเทิร์นยูเนี่ยน คือ บริ การส่ งเงินด่วนทาง
อิเล็กทรอนิกส์ผา่ นตัวแทนเวสเทิร์นยูเนี่ยนมากกว่า
117,000 แห่งทัว่ โลก โดยใช้เวลาประมาณ 15 นาที
โดยผูร้ ับโอนสามารถรับเงินได้ที่สาขา ที่มี
เครื่ องหมาย โดยไม่ตอ้ งมีบญั ชีธนาคารเปิ ดอยู่ และ
ผูฝ้ ากส่ งไม่ตอ้ งใช้เอกสารใดๆ
Company
LOGO
การชาระเงินของพาณิชย์ อเิ ล็กทรอนิกส์
ธนาณัติเวสเทิร์นยูเนี่ยน
สามารถส่ งธนาณัติเวสเทิร์นยูเนี่ยนได้ไม่เกิน 1,900
เหรี ยญสหรัฐ หรื อประมาณไม่เกิน 75,000 บาท ต่อ
การฝากส่ งธนาณัติ 1 ฉบับ/วัน
Company
LOGO
การชาระเงินของพาณิชย์ อเิ ล็กทรอนิกส์
2. บริ การโอนเงินผ่านทางธนาคาร
 2.1 โอนเงินผ่านเคาน์เตอร์ธนาคาร
 ธนาณัติมนั นี่แกรม(Money Gram) คล้ายกับเวส
เทิร์นยูเนี่ยน คือ โอนเงินด่วนระหว่างประเทศ
เพียงประมาณ 10 นาที หลังการโอนสามารถติดต่อ
ขอรับได้ทนั ทีที่ธนาคารทุกสาขาที่มีเครื่ องหมาย
Company
LOGO
การชาระเงินของพาณิชย์ อเิ ล็กทรอนิกส์
2. บริ การโอนเงินผ่านทางธนาคาร
 2.2 โอนเงินผ่านเครื่ องเอทีเอ็ม (ATM)
 2.3 ชาระผ่านอินเทอร์เน็ตแบงกิ้ง (E-Banking) เป็ นบริ การ
ที่ลูกค้าธนาคารที่มีบญั ชีฝากกับธนาคารนั้นๆ สามารถทา
ธุรกรรมกับธนาคารได้ผา่ นเครื อข่ายอินเทอร์เน็ต สาหรับ
ร้านค้าที่ตอ้ งการให้ลูกค้าชาระผ่านช่องทางนี้ได้ ต้องจด
ทะเบียนอยูใ่ นรู ปแบบบริ ษทั เท่านั้น
Company
LOGO
การชาระเงินของพาณิชย์ อเิ ล็กทรอนิกส์
บริการ e-Banking ของธนาคารต่ างๆ
Company
LOGO
การชาระเงินของพาณิชย์ อเิ ล็กทรอนิกส์
2. บริการโอนเงินผ่ านทางธนาคาร
การยืนยันการชาระเงิน
 ส่ งใบสลิปการโอนเงินให้ร้านค้า

ทางแฟกซ์ หรื อ ทาง EMail
 การเช็กยอดการโอนเงินว่าโอนมาจริ ง


ผ่านทาง E-Banking
Phone Banking
Company
LOGO
การชาระเงินของพาณิชย์ อเิ ล็กทรอนิกส์
3. บริ การชาระค่าใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิต





เป็ นบริ การที่ได้รับความนิยมสู งสุ ด สะดวก รวดเร็ ว
สามารถชาระเงินด้วยบัตรแทนการชาระด้วยเงินสดได้ โดยค่าของสิ นค้าจะ
ถูกหักจากยอดคงเหลือของบัตรเครดิต
ใช้บตั รเครดิตในระบบเดิมต่อเชื่อมเข้ากับระบบอนุมตั ิวงเงินผ่านทาง
เครื อข่ายอินเตอร์ เน็ต โดยวงเงินขึ้นอยูก่ บั ข้อตกลงของสถาบันทางการเงิน
มีการพัฒนาระบบความปลอดภัยที่เรี ยกว่า SET (Secure Electronic
Transaction)
ผูป้ ระกอบการต้องจดทะเบียนรู ปแบบบริ ษทั หรื อนิติบุคคลไม่นอ้ ยกว่า 1 ปี
ทุนจดทะเบียนไม่ต่ากว่า 1,000,000 บาท และวางเงินค้ าประกันไม่ต่ากว่า
50,000 ถึง 200,000 บาท
Company
LOGO
การชาระเงินของพาณิชย์ อเิ ล็กทรอนิกส์
การชาระเงินผ่านบัตรเครดิตออนไลน์ทางานอย่างไร?



1. เมื่อการสั่งซื้ อสิ นค้า และใช้บตั รเครดิต ระบบจะส่ งข้อมูลการสั่งซื้ อ และ
ข้อมูลของผูถ้ ือบัตร ได้แก่ เลขบัตรเครดิต ตัวเลขหลังบัตรเครดิต(CVC
Card Verify Code) ไปตรวจสอบยังธนาคารที่เป็ นผูอ้ อกบัตรเครดิตเพื่อ
ตรวจสอบข้อมูล และวงเงิน
2. หากวงเงินเพียงพอ ธนาคารลูกค้าจะตัดเงินออกจากวงเงินลูกค้า และแจ้ง
กลับมายังธนาคารของร้านค้าว่าอนุมตั ิ และทารายการ
3. ธนาคารของร้านค้าจะส่ งข้อมูลแจ้งกลับไปยังหน้าจอลูกค้าว่าเงินได้ถกู
ชาระและตัดเงินไปเรี ยบร้อยแล้ว แต่หากเกิดความผิดพลาด จะแจ้งว่าวงเงิน
ไม่พอหรื อบัตรผิด
Company
LOGO
การชาระเงินของพาณิชย์ อเิ ล็กทรอนิกส์
การชาระเงินผ่านบัตรเครดิตออนไลน์ทางานอย่างไร? (ต่อ)
 4. หลังจากตัดเงินจากบัตรเครดิตลูกค้าแล้ว ธนาคารจะโอนเงินเข้า
บัญชีร้านค้าทันที
 5. สิ้ นเดือน ลูกค้าจะได้รับใบเรี ยกเก็บเงินของบัตรเครดิตที่ได้ใช้
ชาระเงินในเว็บไซต์
 6. ลูกค้าชาระเงินค่าสิ นค้าตามใบเรี ยกเก็บเงินของบัตรเครดิต
กลับมายังธนาคารเจ้าของบัตรเครดิต
Company
LOGO
ขบวนการชาระเงินด้วยบัตรเครดิตบนอินเทอร์ เน็ต
ร้านค้า
2.ตรวจสอบ
1.สั่งซื้ อ
Gateway
ลูกค้า
5. ยืนยัน
6.เข้าบัญชี
บัญชีลกู ค้า
7. เรี ยกเก็บเงิน
บัญชีร้านค้า
8. หักบัญชี
3.ตรวจสอบ
ธนาคารเจ้าของบัตรลูกค้า
ธนาคารที่ร้านค้าใช้บริ การ
4.อนุมตั ิ
เครื อข่ายของธนาคาร
Company
LOGO
การชาระเงินด้ วย Credit Card แบบออนไลน์
ตัวอย่างวิธีการซื้อหนังสื อจาก Tohome.com
 เลือกสิ นค้าใส่ ในตระกร้า
 ลงทะเบียนเป็ นสมาชิก
 ระบุที่จดั ส่ ง
 ชาระเงินด้วยบัตรเครดิต
Company
LOGO
Company
LOGO
Company
LOGO
Company
LOGO
สั ญลักษณ์ รูปการทาธุรกรรมทีม่ กี ารรักษาความปลอดภัย
Company
LOGO
Company
LOGO
Company
LOGO
Company
LOGO
3 Digits
 หมายเลข 3 หลักสุ ดท้ายที่ปรากฎอยูท่ ี่ดา้ นหลังบัตรเครดิตบริ เวณแถบ
ลายเซ็นต์
 หมายเลขเพิ่มเติมนอกเหนือจากหมายเลขบัตร 16 หลัก
 เพิ่มความปลอดภัยสาหรับการสัง่ ซื้อสิ นค้าผ่านทาง mailorder / telephone
order / internet
 บ. MasterCard International เป็ นผูน้ ามาใช้เป็ นรายแรก
 ทุกครั้งที่มีการชาระเงินผูถ้ ือบัตรต้องกรอกหมายเลข 3 ตัวเพิ่มเติม จาก
หมายเลข 16 หลัก
Company
LOGO
3 Digits
ความพยายามของธนาคาร
 CVV2 หลังบัตรเครดิต กรอกลงไปใน
เว็บไซต์
 บัตร VISA Electron
 บัตร MasterCard Electronic
Company
LOGO
Verified by VISA
 เวอริฟายด์ บายวีซ่า, Verified by VISA (VBV) คือ ระบบรักษาความ
ปลอดภัยประเภท 3D Secure ที่พฒั นา โดย วีซ่า อินเตอร์เนชัน่ แนล เพื่อ
ยกระดับความปลอดภัยให้กบั การชาระเงินด้วยบัตรเครดิตผ่าน
อินเตอร์เน็ต โดยจะเพิ่มขั้นตอนในการยืนยันตัวตนของผูถ้ ือบัตร ด้วย
รหัสผ่านส่ วนตัว (Password) และข้อความยืนยันส่ วนตัว (Personal
Assurance Message) ในทุกครั้ง ที่มีการทารายการชาระค่าสิ นค้าและ
บริ การผ่านบัตรเครดิตทางอินเตอร์เน็ต ด้วยวิธีการดังกล่าวจะสามารถ
การป้ องกันผูท้ ี่ไม่ใช่เจ้าของบัตรเครดิต ในการนาบัตรเครดิตของผูอ้ ื่นมา
ใช้เพื่อกระทาทุจริ ตและฉ้อโกงต่าง ๆ ผ่านอินเตอร์เน็ต
Company
LOGO
Verified by VISA
ประโยชน์ ของ Verified by VISA ต่ อผู้ถือบัตร
 เพิ่มความปลอดภัยด้วยระบบการเรี ยกถามรหัสผ่านส่ วนตัว (Password) ซึ่ งผูถ้ ือ
บัตรเป็ นผูก้ าหนดขึ้นเอง
 ป้ องกันมิให้ผอู ้ ื่นลักลอบใช้หมายเลขบัตรเครดิตของท่านในการทา รายการทาง
อินเตอร์ เน็ต โดยเสริ มความมัน่ ใจ ด้วยการใช้ขอ้ ความยืนยันส่ วนตัว (Personal
Assurance Message) ที่จะปรากฏบนหน้าเว็บไซต์ขณะทารายการ เพื่อให้ท่าน
แน่ใจว่ากาลังทารายการผ่านเว็บไซต์ที่ได้รับการรับรองจากวีซ่า
 สมัครใช้บริ การนี้ได้อย่างสะดวก รวดเร็ ว และไม่ มีค่าใช้ จ่ายแต่ อย่ างใด
 ไม่ตอ้ งส่ งเอกสารเพิ่มเติม หรื อ ข้อมูลส่ วนตัวเพื่อใช้ในการยืนยันตัวตนกับร้านค้า
Company
LOGO
การชาระเงินของพาณิชย์ อเิ ล็กทรอนิกส์
4. บริ การชาระค่าใช้จ่ายผ่านบัตรเดบิทการ์ด (Debit Cards)





ใช้เหมือนเงินสด หรื อ เช็คส่ วนตัว
ตั้งวงเงินการใช้จ่ายได้เอง
ต้องมีบญั ชีในธนาคาร
เมื่อซื้อสิ นค้าจะถูกหักบัญชีทนั ที
เมื่อมีการใช้จ่ายจักมีการตรวจสอบวงเงินจากบัญชีเงินฝากโดยตรง
ว่า มีเงินเพียงพอที่จะชาระสิ นค้าหรื อไม่
Company
LOGO
การชาระเงินของพาณิชย์ อเิ ล็กทรอนิกส์
5.การชาระเงินผ่านผูใ้ ห้บริ การรับชาระเงินรู ปแบบอื่น
 5.1 PayPal.com ชาระผ่านผูใ้ ห้บริ การตัดบัตรเครดิต
 เป็ นบริ ษทั ออนไลน์ที่ให้บริ การระบบโอนและชาระเงินผ่าน
อีเมล์ได้ทวั่ ประเทศ โดยการรวมเอา 2 เทคโนโลยีเข้าด้วยกัน
คือ อีเมล์ และระบบทางการเงินผ่านบัตรเครดิตและบัญชี
ธนาคาร ผูท้ ี่ตอ้ งการใช้บริ การโอนหรื อชาระเงินผ่านเครื อข่าย
ของ PayPal ต้องลงทะเบียนสมัครเป็ นสมาชิก
 ผูใ้ ห้บริ การจะเป็ นผูเ้ ชื่อมต่อการชาระเงินเข้ากับธนาคาร
 บริ การที่นิยม คือ การโอนเงินระหว่างบุคคล การชาระค่า
สิ นค้า เช่น Ebay.com
Company
LOGO
ระบบการจ่ ายเงินของ Paypal
ขั้นตอนการใช้ บริการ
 สมัครเป็ นสมาชิกกับ Paypal (จะได้ user+psw) หลังจากเปิ ดบัญชีและ
เติมเงินไว้แล้ว
 เมื่อต้องการจะจ่ายเงินให้กบั ใคร ระบุอีเมล์ของผูร้ ับเงิน จานวนเงินที่
ต้องการส่ ง และประเภทของการชาระเงิน เพื่อแจ้งให้ผรู ้ ับเงินทราบ
 ระบุขอ้ มูลบัตรเครดิตหรื อเดบิตของตน เพื่อทาการหักบัญชี ของผูจ้ ่าย
 หลังจากยืนยันการโอน Paypal จะส่ งอีเมล์แจ้งหมายเลขยืนยันการโอน
เงินเพื่อให้ผโู ้ อนเงินได้อา้ งอิง ส่ วนผูร้ ับจะได้รับอีเมล์แจ้งว่ามีการโอน
เงินให้
 ผูร้ ับเงินรับ E-mail ผูร้ ับต้องลงทะเบียนเป็ นสมาชิกของ PayPal โดยไม่
เสี ยค่าใช้จ่ายใดๆ
Company
LOGO
ระบบการจ่ ายเงินของ Paypal
ขั้นตอนการใช้ บริการ (ต่ อ)
 เมื่อลงทะเบียนแล้ว ผูร้ ับจะได้รับเงินและเก็บบัญชีที่เปิ ดไว้กบั PayPal
โดยสามารถโอนเงินให้แก่ผอู ้ ื่นหรื อถอนเงินออกมาได้
 เมื่อผูร้ ับได้เงินเรี ยบร้อยแล้ว บริ ษทั จะส่ งอีเมล์ยนื ยันการรับเงินดังกล่าว
ให้แก่ผโู ้ อนเงิน และบริ ษทั อนุญาตให้ผโู ้ อนสามารถยกเลิกการโอนเงิน
ได้ทุกเวลาก่อนที่ผรู ้ ับจะรับเงิน
 รายได้ของ Paypal นั้นมาจากอัตราค่าธรรมเนียม และดอกเบี้ยของเงินที่
ค้างอยูใ่ นบัญชี
Company
LOGO
Company
การชาระเงินของพาณิชย์ อเิ ล็กทรอนิกส์
LOGO
5.การชาระเงินผ่านผูใ้ ห้บริ การรับชาระเงินรู ปแบบอื่น
 5.2 PaySbuy.com



บริ การจ่ายเงินออนไลน์สัญชาติไทย โดยมารถส่ งเงินให้บุคคลใดก็
ตามที่มีที่อยูอ่ ีเมล์และมีบญั ชีธนาคารในประเทศไทย
ให้บริ การชาระเงินด้วยระบบ e-wallet หรื อกระเป๋ าเงินอิเล็กทรอนิกส์
ซึ่ งผูใ้ ช้บริ การสามารถชาระสิ นค้าด้วยการเติมเงินจากบัญชีธนาคาร
หรื อบัตรเครดิต เข้ามายังบัญชีของ PaySbuy ที่ได้สมัครไว้ โดยไม่เสี ย
ค่าใช้จ่าย หรื อค่าธรรมเนียม เหมาะกับธุรกิจ E-Commerce
การบริ การรับชาระเงินที่มีความปลอดภัยสู ง โดยการเพิ่มความ
ปลอดภัยการใช้บตั รเครดิตด้วย Verify by VISA
Company
LOGO
ระบบการจ่ ายเงินของ PaySbuy
Company
LOGO
PaySbuy.com
Company
LOGO
การเติมเงินผ่านบัตรเครดิต
Company
LOGO
Third Party Payment Gateway
• ตัวกลางในการชาระเงินผ่านบัตร
เครดิต
• รับบัตรเครดิตของ VISA และ
MasterCard ทุกธนาคาร และ
Amex
TARADPay.com
Company
LOGO
หน้ารายการขายสิ นค้า
Company
LOGO
การชาระเงินของพาณิชย์ อเิ ล็กทรอนิกส์
6.ระบบออดิโอเท็กซ์ 1900
 ระบบโต้ตอบอัตโนมัติแบบเสี ยงผ่านโทรศัพท์ (IVR :
Interative Voice Response) โดยสามารถทาการเก็บเงินจาก
ผูใ้ ช้บริ การได้ โดยค่าใช้บริ การจะไปรวมอยูใ่ นบิลโทรศัพท์
7. การชาระเงินด้วย SMS
 เช่น การโหวตและชมภาพจากเว็บ ผูช้ มต้องสมัครสมาชิกเข้า
ใช้งาน หลังจากนั้นเว็บไซต์จะส่ งรหัสผ่านมาทาง sms มายัง
โทรศัพท์มือถือของผูท้ ี่ตอ้ งการรับชมและโหวต โดยคิด
ค่าบริ การสาหรับรหัสผ่าน
Company
LOGO
Company
LOGO
การชาระเงินของพาณิชย์ อเิ ล็กทรอนิกส์
8. E-mobile
ช่องทางใหม่ของการสัง่ ซื้อ และชาระค่าสิ นค้าหรื อบริ การต่างๆ
ผ่านทางโทรศัพท์มือถือ ด้วยวิธีที่ง่าย สะดวก และปลอดภัย โดยทา
การสมัครกับธนาคารเจ้าของบัญชี เพื่อทาการผูกเบอร์โทรศัพท์มือถือ
กับบัญชีของผูซ้ ้ือ จากนั้นผูซ้ ้ือสามารถ ใช้หลายๆ ช่องทางเพื่อสัง่ ซื้อ
สิ นค้า กับร้านค้าที่ร่วมให้บริ การ รวมไปถึง ขั้นตอนการชาระเงิน หรื อ
ค่าบริ การต่างๆ จะตัดเงินจากบัญชีของท่าน ซึ่งกระบวนการทั้งหมดนี้
สามารถทาผ่านโทรศัพท์มือถือ เพียงเครื่ องเดียว
Company
การชาระเงินของพาณิชย์ อเิ ล็กทรอนิกส์
LOGO
8. E-mobile
 โมบายเพย์เมนต์คลับ (www.mobilepaymentclub.com)
ช่องทางการชาระสิ นค้าหรื อบริ การต่างๆ ผ่านทาง
โทรศัพท์มือถือ โดยการสมัครกับธนาคารเจ้าของบัญชี
และทาการผูกเบอร์โทรศัพท์มือถือกับบัญชีผซู ้ ้ือ
 mPAY จาก AIS บริ การรับชาระค่าบริ การและสิ นค้าผ่าน
ทางโทรศัพท์มือถือของเครื อข่ายเอไอเอส
Company
LOGO
โมบายเพย์ เมนต์ คลับ (www.mobilepaymentclub.com)
Company
LOGO
บริการ mPAY จาก AIS
Company
LOGO
การชาระเงินของพาณิชย์ อเิ ล็กทรอนิกส์
9.ระบบการชาระเงินอื่นๆ
 Counter Service Co.,Ltd.
 มีบริ การตามร้าน 7-11 สามารถรับชาระเงินบัตรเครดิ ตของธนาคารต่างๆ
ชาระค่าสาธารณูปโภคต่างๆ ตลอดจนชาระค่าบริ การมือถือ แบบจด
ทะเบียน
Company
LOGO
การส่ งสิ นค้ า
Company
LOGO
รูปแบบการส่ งสิ นค้ าในประเทศ
 พนักงานส่ งสิ นค้า (messenger)
 ไปรษณี ยด์ ่วนพิเศษ (EMS)
 พัสดุไปรษณี ยล์ งทะเบียน
 พัสดุเก็บเงินปลายทาง (พ.ง.ก.)
 มารับสิ นค้าที่จุดรับสิ นค้า
Company
LOGO
รูปแบบการส่ งสิ นค้ าต่ างประเทศ
 ผูใ้ ห้บริ การส่ งสิ นค้า Courier
 ไปรษณี ยด์ ่วนพิเศษ (EMS)
 พัสดุไปรษณี ยล์ งทะเบียน
Company
LOGO
แบบฝึ กหัด
1. นักศึกษาคิดว่าวิธีการชาระเงินของพาณิ ชย์อิเล็กทรอนิกส์วิธีใดปลอดภัยที่สุด
เพราะเหตุใด จงอธิบาย
2. นักศึกษาคิดว่าผูถ้ ือบัตรเครดิตต้องรับผิดชอบหรื อไม่ ถ้ามีผอู ้ ื่นนาบัตรไปใช้
ชาระค่าสิ นค้าและบริ การทางอินเทอร์ เน็ต จงอธิ บาย และมีขอ้ ปฏิบตั ิเพื่อป้ องกัน
อย่างไร
3. กระเป๋ าเงินอิเล็กทรอนิกส์ (E-wallet) คืออะไร มีวธิ ี การทางานอย่างไร
4. จงบอกชื่อบริ ษทั และชื่อเว็บไซต์ ที่ให้บริ การขนส่ งสิ นค้าภายในประเทศ หรื อ
ต่างประเทศมาอย่างน้อย 5 บริ ษทั และอธิ บายถึงลักษณะของบริ การว่าขนส่ งสิ นค้า
ประเภทใด