Transcript Die ideale Alternative zur BU Absicherung!.

Herzlich willkommen!
Network Convention Budapest 2012
Arne Martin
Vetriebsleiter Nord,
Janitos Versicherung AG
Mail: [email protected]
Tel: 0162. 291 95 77
Die Janitos Multi-Rente –
die moderne Form der Absicherung
bei Krankheit und Unfall.
Die Janitos Multi-Rente
– Multidimensionale Invaliditätsvorsorge
Die ideale Alternative zur BU Absicherung!
Allg. Infos zur Absicherung bei Unfall und Krankheit
Szenar
GKV:
Krankheit
6 Wochen
Gehaltsfortzahlung
ca. 80% des
letzten Netto
PKV:
Individuelle
Absicherung
?
Alters-Rente?
Bis 100 % des
letzten Netto
65 / 67
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IST-Situation
„GDV Position“:
Rund ein Viertel aller Haushalte hat eine
Berufsunfähigkeitsversicherung. Damit sorgen noch immer viel zu
wenige – Mann oder Frau – für den Fall vor, dass sie etwa wegen
Krankheit den Beruf nicht mehr ausüben können und über kein
Arbeitseinkommen mehr verfügen.
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Kennen Sie die Situation?
Kunde 25 Jahre kaufm. Angestellter, während Studium Gesprächstherapie
wegen Prüfungsangst
BU- Absicherung: mtl. Rente € 1.500,ÜBERHAUPT MÖGLICH?
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Kennen Sie die Situation?
Kunde 25 Jahre kaufm. Angestellter, während Studium Gesprächstherapie
wegen Prüfungsangst
BU- Absicherung: mtl. Rente € 1.500,ÜBERHAUPT MÖGLICH?
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Kennen Sie die Situation?
Kunde 33 Jahre; selbständiger Malermeister, Frau schwanger
BU- Absicherung: mtl. Rente € 2.000,-
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Kennen Sie die Situation?
Kunde 33 Jahre; selbständiger Malermeister, Frau schwanger
BU- Absicherung: mtl. Rente € 2.000,Mtl. Prämie bis 65: 241,72 Euro netto*
* Tarif: BV10 der Alte Leipziger mit 1,5 % garantierter Rentensteigerung
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Kennen Sie die Situation?
Kunde 33 Jahre; selbständiger Malermeister, Frau schwanger
BU- Absicherung: mtl. Rente € 2.000,Mtl. Prämie bis 65: 241,72 Euro netto*
* Tarif: BV10 der Alte Leipziger mit 1,5 % garantierter Rentensteigerung
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Kennen Sie die Situation?
Kunde 33 Jahre; selbständiger Malermeister, Frau schwanger
BU- Absicherung: mtl. Rente € 2.000,Mtl. Prämie bis 65: 241,72 Euro netto*
Mtl. Prämie bis 60: 165,43 Euro netto*
* Tarif: BV10 der Alte Leipziger mit 1,5 % garantierter Rentensteigerung
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Kennen Sie die Situation?
Kunde 33 Jahre; selbständiger Malermeister, Frau schwanger
BU- Absicherung: mtl. Rente € 2.000,Mtl. Prämie bis 65: 241,72 Euro netto*
Mtl. Prämie bis 60: 165,43 Euro netto*
Mtl. Prämie bis 55: 113,73 Euro netto*
* Tarif: BV10 der Alte Leipziger mit 1,5 % garantierter Rentensteigerung
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Kennen Sie die Situation?
Kunde 33 Jahre; selbständiger Malermeister, Frau schwanger
BU- Absicherung: mtl. Rente € 2.000,Mtl. Prämie bis 65: 241,72 Euro netto*
Mtl. Prämie bis 60: 165,43 Euro netto*
Mtl. Prämie bis 55: 113,73 Euro netto*
* Tarif: BV10 der Alte Leipziger mit 1,5 % garantierter Rentensteigerung
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Ausgangssituation und Marktlage
Sozialversicherungspflichtige Beschäftigte in Deutschland (2007)
Mehr als die Hälfte der Beschäftigten würde bei der BU den Berufsgruppen C+D zugeordnet.
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Kunden mit Absicherungsbedarf gegen biometrische Risiken
100%
14
Kunden mit Absicherungsbedarf gegen biometrische Risiken
Keine
(ausreich.)
Absicherung
aus gesundh.
Gründen
Keine
(ausreichende)
Absicherung aus
wirtschaftl. Gründen
Keine
(ausreichende)
Absicherung
aufgrund
des Berufs
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Kunden mit Multi-Rente-Bedarf
Keine
(ausreich.)
Absicherung
aus gesundh.
Gründen
Keine
(ausreichende)
Absicherung aus
wirtschaftl. Gründen
Keine
(ausreichende)
Absicherung
aufgrund
des Berufs
Kunden mit Multi-Rente-Bedarf
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Kunden mit Multi-Rente-Bedarf
Keine
(ausreichende)
Absicherung aus
wirtschaftl. Gründen
Keine
(ausreich.)
Absicherung
aus gesundh.
Gründen
Keine
(ausreichende)
Absicherung
aufgrund
des Berufs
z.B.
z.B. wegen
z.B.
- Best Ager
- psych. Erkrankungen
- Sportler
- Normalverdiener
- Rücken
- Handwerker
- Hausfrauen/Hausmänner
- Tinnitus
- Gastwirte
- Junge Familien
- Allergien
- Lehrer
- Berufsstarter
- Migräne
- Künstler
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Versicherungsumfang der Janitos Multi-Rente
Grundgedanke
Ausdehnung der Invaliditätsabsicherung zusätzlich zum Unfallprinzip auch
auf Krankheiten und den Verlust von Grundfähigkeiten
Ausschlaggebend für den Erhalt der Rente ist eine klar definierte Minderung
der Körperfunktionen (unabhängig davon, ob ein Beruf noch ausgeübt
werden kann oder nicht)
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Versicherungsumfang der Janitos Multi-Rente
Invaliditätsrente
durch
Organschäden durch
- Unfall
- Krankheit
Grundfähigkeitsverlust durch
- Unfall
Multi-Rente
Pflegebedürftigkeit
durch
- Unfall
- Unfall
- Krankheit
- Krankheit
4 Absicherungsbereiche für umfassenden Schutz
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Baustein 1: Unfall
Verbesserte Gliedertaxe
Auge
60%
Arm
70%
Hand
60%
Bein über der Mitte des
Oberschenkels
70%
Fuß
50%
Die Multi-Rente
leistet nach einem
Unfall ab einem
Invaliditätsgrad von
mindestens
50 % in voller
Rentenhöhe!
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Baustein 2: Organschäden (durch Krankheit oder Unfall)
Organschäden
-
Dauerhafte, irreversible
Beeinträchtigungen körperlicher
oder geistiger Fähigkeiten als
Folge eines Unfalls oder einer
Krankheit
-
Wird anhand von objektiven
medizinischen Kriterien
gemessen – damit eindeutig
definierter Leistungsfall
-
Verbessern sich die
medizinischen Kriterien, z.B.
durch Transplantation oder
Dialyse, wird die Leistung
weiterhin erbracht
„Psyche“
Hirn (zentrales
Nervensystem)
Lungen
Herz
Leber
Nieren
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Baustein 2: Organschäden (durch Krankheit oder Unfall)
Krebserkrankung
Leistungsvoraussetzungen:
- bei Vorliegen von Fernmetastasen
- Tumorgröße T2 oder Stadium 2 plus Lymphknotenbeteiligung
- Tumorgröße T3 bzw. Stadium 3 und höher
- Wiederauftreten dieses Krebses
Inkl. Krebsbaustein
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Baustein 3: Grundfähigkeiten (durch Krankheit oder Unfall)
Grundfähigkeiten der Kategorie A
- Verlust des Sehvermögens
- Verlust des Hörvermögens
- Verlust des Sprachvermögens
- Verlust der Orientierung
(100 Punkte)
(100 Punkte)
(100 Punkte)
(100 Punkte)
Grundfähigkeiten der Kategorie B
- Hände gebrauchen
- Heben und Tragen
- Arme bewegen
- Treppen steigen
- Gehen
- Stehen
- Knien oder Bücken
- Sitzen und sich erheben
- Beugen
- Auto fahren
(25 Punkte)
(25 Punkte)
(25 Punkte)
(15 Punkte)
(30 Punkte)
(30 Punkte)
(30 Punkte)
(20 Punkte)
(30 Punkte)
(30 Punkte)
Bei mind.100 Punkten tritt der Leistungsfall ein, Rente wird gezahlt
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Baustein 4: Pflege
Die vereinbarte Rentenhöhe wird ab Pflegestufe I
für die vereinbarte Zeit gezahlt.
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Produktvarianten und Wahlmöglichkeiten
Rentenbezugsdauer:
- bis 67 Jahre
- lebenslang
Dynamisierung der Rentenhöhe während der Vertragslaufzeit
(Aktivdynamik):
- keine
-3%
-5%
Dynamisierung der Rentenhöhe im
Leistungsfall (Passivdynamik):
- keine
- 1,5 %
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Produktdetails
Versicherbare
Personen:
Alle Personen von 4 bis 59 Jahre.
Endalter:
Versicherungsschutz endet zum 67. Lebensjahr
Kinder: Umstellung ohne Gesundheitsprüfung in Erwachsenentarif
Rentenhöhe:
Erwachsene: 500 bis 3.000 EUR, max. 10.000 € möglich!
Kinder: max. 2.000 EUR dynamisierbar bis max. 3.000 EUR
Beitragszahlungspflicht endet bei Rentenbezug
Wartezeiten:
Vertragsdauer:
Unfallrente
Keine
Organschäden
Keine (Ausnahme: Krebs 6 Mo. und MS 12 Mo.)
Grundfähigkeitenverlust
Keine (Ausnahme: Krebs 6 Mo. und MS 12 Mo.)
Pflegestufe
Keine (Ausnahme: Krebs 6 Mo. und MS 12 Mo.)
1 Jahr (mit automatischer Verlängerung).
Der Vertrag kann ausschließlich vom VN gekündigt werden.
Produktdetails
Nachversicherungsgarantie des VN:
Bei Heirat, Scheidung, Geburt/Adoption eines Kindes, Gehaltsentwicklung sowie
Erwerb von selbst genutztem Wohneigentum ist die einmalige Erhöhung der Rente um
bis zu 25 % (max. 500 Euro und Alter VN max. 40 Jahre) ohne Gesundheitsprüfung
möglich.
Beitragsfreiheit
bei Arbeitslosigkeit des VN:
6 Monate bei voller Aufrechterhaltung des Versicherungsschutzes
(Voraussetzung: der Vertrag und das Arbeitsverhältnis bestehen bereits seit 24
Monaten).
Innovationsupdate:
Beitragsfreie Leistungsverbesserungen im Tarif gelten automatisch
auch für den Bestand.
Reaktivierungsfrist:
Erwachsene: Wenn mind. 36 Monate die Rentenleistung erbracht wurde, wird die
Rente bis zum vereinbarten Vertragsende geleistet.
Kinder: 60 Monate Reaktivierungsfrist
Produktdetails
Produktdetails
Tod des VN:
Kinder: Sofern VN bei Vertragsabschluss nicht älter als 45 Jahre war, erfolgt
Beitragsbefreiung.
Kapitalsofortleistung
Erwachsene: In Höhe von 3 Monatsrenten im Leistungsfall.
Kinder: optional wählbar
- bei Rentenbezug
- bei schweren Operationen
Kapitalsofortleistung bei Kindern
Eine schwere Operation liegt vor wenn es sich um einen der folgenden
Eingriffe handelt:
-
Eingriff am Herzen unter Eröffnung des Brustkorbes
Eingriff an den Lungen mit Eröffnung des Brustkorbes
Eingriff an den Nieren
Eingriff am Gehirn mit Eröffnung des Schädels
Eingriff der Einsatz einer Herz-Lungen Maschine notwendig macht
Schwere Operationen
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Kapitalsofortleistung bei Kindern
Eine schwere Operation liegt vor wenn es sich um einen der folgenden
Eingriffe handelt:
-
Eingriff am Herzen unter Eröffnung des Brustkorbes
Eingriff an den Lungen mit Eröffnung des Brustkorbes
Eingriff an den Nieren
Eingriff am Gehirn mit Eröffnung des Schädels
Eingriff der Einsatz einer Herz-Lungen Maschine notwendig macht
sowie gleichzeitig
-
eine Vollnarkose notwendig war und
eine Behandlungsdauer von mehr als 7 Tagen im Krankenhaus erfolgte
Schwere Operationen
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Janitos Multi-Rente – Prämienbeispiele für Kinder
Monatsprämien in Euro inkl. Versicherungssteuer für 1.000 Euro lebenslange Monatsrente
Prämien Mädchen
Prämien Jungen
Eintrittsalter
ohne
Passivdynamik
mit Passivdynamik
Mit Passivdynamik u.
Kapitalsofortl.
Eintrittsalter
4 Jahre
7,88
10,52
14,35
6 Jahre
8,66
11,38
10 Jahre
9,97
12 Jahre
17 Jahre
ohne Passivdynamik
mit
Passivdynamik
Mit Passivdynamik u.
Kapitalsofortl.
4 Jahre
8,03
10,64
14,73
15,56
6 Jahre
8,81
11,56
15,97
12,92
18,06
10 Jahre
10,14
13,12
18,36
10,71
13,83
19,37
12 Jahre
10,91
14,11
19,79
12,48
16,22
23,19
17 Jahre
12,66
16,55
23,56
Janitos Multi-Rente – Prämienbeispiele (Frau)
Brutto-Monatsprämien in Euro für 1.000 Euro Monatsrente
Beruf: Friseurmeister, GF, Allgemeines Handwerk, Musikerin etc…
Rente bis 67
Rente lebenslang
Eintrittsalter
ohne
Passivdynamik
mit
Passivdynamik
ohne
Passivdynamik
mit
Passivdynamik
18 Jahre
12,37
15,39
13,32
17,51
25 Jahre
15,24
17,98
16,42
20,30
30 Jahre
17,04
19,65
18,56
22,40
40 Jahre
22,63
25,15
26,49
30,97
50 Jahre
28,88
30,87
44,17
50,28
Jetzt sogar bis 10.000 € absicherbar!
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Janitos Multi-Rente – Prämienbeispiele (Mann)
Brutto-Monatsprämien in Euro für 1.000 Euro Monatsrente
Beruf: Fliesenleger, GF, Allgemeines Handwerk etc…
Rente bis 67
Rente lebenslang
Eintrittsalter
ohne
Passivdynamik
mit
Passivdynamik
ohne
Passivdynamik
mit
Passivdynamik
18 Jahre
12,41
15,43
13,36
17,56
25 Jahre
15,81
18,65
17,03
21,06
30 Jahre
17,24
19,88
18,78
22,66
40 Jahre
22,85
25,39
26,75
31,27
50 Jahre
32,28
34,50
49,36
56,19
Jetzt sogar bis 10.000 € absicherbar!
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Drei Wege zur Janitos Multi-Rente.
Blau direkt
1. Beantragung
online
„Einkommensversi
cherung“
Janitos
OfflineTarifrechner
Janitos
Papier-Deckungsauftrag
2. Beantragung im
Offline-TarifRechner + PapierDeckungsauftrag
3. Beantragung mit
Papier-Deckungsauftrag inkl.
Gesundheitsfragen
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Vertriebsunterstützende Materialien
Flyer zur Multi-Rente
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Vergleich Multi-Rente mit Allianz Körperschutz-Police
Janitos Multi-Rente
Allianz KSP
Kalkulation
Art der Sachversicherung
Art der Lebensversicherung
Versicherte Leistungsbausteine
-
- Grundfähigkeiten
- Schwere Erkrankungen
- Pflegebedürftigkeit
Leistung im Versicherungsfall
- grundsätzlich Rente mit zusätzlicher
Kapitalzahlung von 3 Monatsrenten
[ausgenommen Motorradfahrer:
Kapitalzahlung nur optional gegen
Zuschlag]
- Bei Kindern Kapitalzahlung von
zusätzlichen 12 Monatsrenten optional
gegen Zuschlag
- Rente bei Verlust einer Grundfähigkeit oder
bei Pflegebedürftigkeit
- bei schweren Erkrankungen nur
Kapitalzahlung von 12 Monatsrenten
Nur wenn eine vers. schwere Erkrankung
ursächlich zum Verlust einer vers.
Grundfähigkeit führt, wird beides geleistet
– Rente und Kapitalzahlung
Beiträge während Rentenbezug
Beitragspflicht entfällt während Rentenbezug.
Beitragspflicht entfällt während Rentenbezug.
Beitragspflicht bleibt bei Erhalt einer
Kapitalzahlung bestehen.
Wichtige Unterschiede bei
Grundfähigkeiten
der Kategorie B
(Bei Grundfähigkeiten der
Kategorie A ergeben sich
kaum Unterschiede)
Grundfähigkeiten der Kategorie B
- Gehen
- Armgebrauch
- Händegebrauch
- Knien/Bücken
- Autofahren
Leistung ergibt sich nach Punktesystem. Es
müssen also mind. 4 Fähigkeiten verloren
sein.
Grundfähigkeiten der Kategorie B
- Gehen
- Armgebrauch
- Händegebrauch
- Knien/Bücken
- Autofahren
Leistungsauslöser ist bereits der Verlust
EINER dieser Fähigkeiten
(Stand: Aug 2011)
Unfall
Grundfähigkeiten
Organschäden
Pflegebedürftigkeit
Vergleich Multi-Rente mit Allianz Körperschutz-Police
Janitos Multi-Rente
Allianz KSP
Wichtige Unterschiede bei
schweren Erkrankungen bzw.
Organschäden
Leistungsauslöser ist ein fest definierter
Schweregrad der Erkrankung bestimmter
Organe. Deutlich umfangreichere Deckung als
KSP.
Zudem wird Rente gezahlt, nicht nur eine
einmalige Kapitalzahlung.
Leistungsauslöser (einer Kapitalzahlung, s. o.)
sind folgende schwere Erkrankungen:
- Krebs
- Herzinfarkt
- Schlaganfall
- MS
- Koma
- Querschnittslähmung
Erkrankungen weiterer Organe sind NICHT
versichert.
Reaktivierungsfrist
Begrenzt auf 3 Jahre.
KEINE! Reaktivierung jederzeit möglich.
Produkt für Kleinkinder geeignet?
Ja! Versicherbar sind Personen ab 4 Jahre
(Janitos Multi-Rente für Kinder)
NEIN! Versicherbar sind Personen ab 15
Jahre
Rentenleistungsdauer
Bis max. 67 oder lebenslang
Bis max. 67 oder kürzer
Aktivdynamik
Keine oder 3 % oder 5 % Bis max.
Rentenhöhe 3,000 €
Keine oder 3 % Bis Alter 55
Passivdynamik
Keine oder 1,5 %
Ja – 0 %, 1 %, 2 % und 3 %
(Stand: Aug 2011)