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Workshop – Generali BD West
14. Mai 2014
Rente – Chance Plus
„Duschen – ohne nass zu werden –“
Die aktuelle Marktlage…
Chance – aber bitte ohne Risiko!
Kursgewinne
einstreichen
Gewinne und Guthaben
sind sicher – egal was an
der Börse passiert
Mit der Rente Chance Plus
ist Ihr Geld sicher!
Kursverluste
wegstreichen
ungeplante
unterjährige
Entnahmen ohne
größere Verluste –
müssen drin sein
Generali Rente Chance Plus
Das Konzept im Überblick
 Aufgeschobene Rentenversicherung gegen Einmalbeitrag ab 10.000 €
 Überschuss-System Indexbeteiligung an Gewinnen des Euro Stoxx 50
 Indexbeteiligung zum Stichtag auch abwählbar, dann Überschüsse in sicherheitsorientierte Fonds
Wunschrententermin
Einmalbeitrag
min. 10.000 €
Spätester Rentenbeginn
max. 85. Lebensjahr
Rente vor verlegbar
(nach mindestens 8 Jahren)
min. 10 Jahre
Aufschubphase
min. 5 Jahre
+ Anschlussphase
Rentenphase
Lebenslange Rente oder
einmalige Kapitalabfindung
bei Rückkauf zum Jahrestag
mindestens Einmalbeitrag
Todesfallschutz wählbar:
 Restguthabenrückgewähr
 Rentengarantiezeit
 Hinterbliebenrentenzusatzvers.
Generali Rente Chance Plus
Gewinne werden gesichert
Einmalbeitrag
50.000 €
90.000
Verrentungskapital
ca. 80.824 €
80.000
70.000
60.000
Lebenslange
Rente
oder
einmalige
Kapitalabfindung
50.000
40.000
30.000
20.000
10.000
+ 5 Jahre Anschlussphase
10 Jahre Aufschubphase
Rentenphase
0
0
1
2
3
Optionsgewinn
4
5
Guthaben
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
Entwicklung EURO STOXX 50
Verlauf des Gesamtguthabens im Backtest* Aufschubzeit 15 Jahre, Einmalbeitrag 50.000 Euro, Beginn
6.1998, * Annahmen: Cap 35%, Partizipationsrate durchschnittlich 40%, Überschussdeklaration 2014,
Entwicklung des EURO STOXX 50 von 6.1998 bis 6.2013
Generali Rente Chance Plus
Highlights
 Einmalbeitrag ist nicht an der Börse investiert, sondern sicher bei der Generali
 Die Überschüsse ermöglichen die Indexbeteiligung an Gewinnen des Euro Stoxx 50
 Bei Rückkauf zum Jahrestag mindestens Einmalbeitrag vorhanden
 Flexibilität durch Wunschrententermin
Auf den vollen
Deckungsstock = Einmalbeitrag !!!!
 Option auf erhöhte Altersrente im Pflegefall – 185% - am besten zum Jahrestag
 Kapitalentnahmen auch zwischendurch möglich
( mit max 1,2% Kosten – im Jahresverlauf fallend)
 Einmal erzielte Indexgewinne werden im Vertrag gesichert
 Chancen auf höhere Gewinne
 Aktuelle Ergebnisse:
Zeitraum 01.02.2013 – 01.02.2014: + 5,03 %
Zeitraum 01.03.2013 – 01.03.2014: + 6,63 %
Zeitraum 01.04.2013 – 01.04.2014: + 9,52 %
Zeitraum 01.05.2013 – 01.05.2014: + 6,61 %
Generali Rente Chance Plus
Gewinne einstreichen – Verluste wegstreichen
Wie wirkt sich das Überschuss-System Indexbeteiligung auf das Guthaben aus?
Beispiel: Cap bei 35%* und Partizipationsrate bei 40%*.
Gutes Börsenjahr
Beginndatum
Exzellentes
Börsenjahr
Schlechtes
Börsenjahr
01.07.2009
01.03.2009
01.03.2011
Anfangswert
2.401,69
1.976,23
3.013,09
gemittelter Endwert
2.835,52
2.688,03
2.501,64
18,1%
36,0%
35,0%
-17,0%
Kunde hat +
Kunde hat +
Verlustschutz
7,24 %
14,0 %
0,0 %
Maßgebliche Indexentwicklung
nach Cap von 35% *
Verlustschutz
Wertentwicklung Gesamtguthaben bei
Partizipationsrate von 40% *
* Stand 02/2014. Cap und Partizipationsrate werden auf Basis der jährlichen Überschussdeklaration und der
Kapitalmarktsituation zum Jahrestag der Versicherung bestimmt.
Im Backtest (Modellhafte Berechnung mit historischer Indexentwicklung) hat sich bei einem Cap von 35%
eine mittlere Partizipation von über 40% ergeben. Sichere Rückschlüsse von der Vergangenheit auf die
Zukunft sind natürlich nicht möglich.
Funktionsweise Rente Chance plus
Jahr 1 – hier 2013
Jahr 1:
Einsatz:
100.000 €
=> vorweggenommener Überschuss abzgl. Risikoabschlag.
bzgl. Abzinsung
= 2,8 %
= 2,7 %
 einsetzbare Optionsmittel
= 2.700 €
 angebotener Optionspreis = 6 %
= 6.000 €
 daraus ergibt sich die Partizipationsrate
 bei einem gemittelten
(2.700 € / 6.000 €) von
Kursgewinn von 20 % ist der Gewinn
45 %
=9%
Generali Rente Chance Plus
Expertenfolie: Ermittlung der maßgeblichen Kursentwicklung
Indexstand zum Beginn des Versicherungsjahrs verglichen mit dem Mittelwert der
folgenden 4 Quartalsstände (Glättung).
Beispiel maßgeblicher Indexentwicklung
Rechenweg:
Datum
Stand des
Euro-STOXX 50
01.04.2013 (Anfangswert)
2.624,02
01.07.2013
2.602,59
+
2.893,15
+
3.100,93
+
3.161,60
01.10.2013
01.01.2013
01.04.2014 (Endwert)
gemittelter Endwert
maßgebliche Kursentwicklung, (kein Cap vorhanden)
=
Veränderung
=
11.758,27
: 4 (Glättung)
2.939,57
12,03 %
davon 79,18 % (Partizipationsrate)
= 9,52 %
Rechenweg für Verträge mit Versicherungsbeginn 01.04.2013.
Für diese Verträge galt eine Partizipationsrate von 79,18 %. und keinen Cap.
Rente Chance Plus Unterjährige Rückkaufswerte, Beispiel: Einmalbeitrag 100.000 €
im 1. Jahr
Voraussichtlicher
Rückkaufswert
01.02.2013
Beginn 100.000 €
01.03.2013
98.910 €
01.04.2013
99.010 €
01.05.2013
99.110 €
01.06.2013
99.210 €
01.07.2013
99.310 €
01.08.2013
99.410 €
01.09.2013
99.500 €
01.10.2013
99.600 €
01.11.2013
99.700 €
01.12.2013
99.800 €
01.01.2014
99.900 €
01.02.2014
100.000 €
Beispiel: Indexgewinn nach 1. Jahr 9% - alternativ 0%,
Beispiel: Indexgewinn nach 2. Jahr 5%
Unterjährige Rückkaufswerte, Beispiel: Einmalbeitrag 100.000 €,
im 1. Jahr
Voraussichtlicher
Rückkaufswert
im 2. Jahr
Mit 9% = 9.000 €
Indexgewinn
Ohne
Indexgewinne
01.02.2013
Beginn 100.000 €
01.02.2014
109.000 €
100.000 €
01.03.2013
98.910 €
01.03.2014
107.910 €
98.910 €
01.04.2013
99.010 €
01.04.2014
108.010 €
99.010 €
01.05.2013
99.110 €
01.05.2014
108.110 €
99.110 €
01.06.2013
99.210 €
01.06.2014
108.210 €
99.210 €
01.07.2013
99.310 €
01.07.2014
01.08.2013
99.410 €
01.08.2014
108.310
€
Indexgewinn
nach 2.99.310
Jahr €
108.410 € z.B. 5%
99.410 €
01.09.2013
99.500 €
01.09.2014
01.10.2013
99.600 €
01.10.2014
Berechungsgrundlage:
108.500
€
99.500 €
Gesamtguthaben Vorjahr
108.600 €
99.600 €
01.11.2013
99.700 €
01.11.2014
108.700 €
99.700 €
01.12.2013
99.800 €
01.12.2014
108.800 €
99.800 €
01.01.2014
99.900 €
01.01.2015
108.900 €
99.900 €
01.02.2014
100.000 €
01.02.2015
114.450 €
105.000 €
Funktionsweise Rente Chance plus
JahrJahr
1: 1
Einsatz: 100.000€ => vorweggenommener Überschuss abzgl. Risikoabschlag.
Abzgl. Abzinsung
= 2,8 %
= 2,7 %
=> einsetzbare Optionsmittel
= 2.700 €
=> angebotener Optionspreis = 6 %
= 6.000 €
=> daraus ergibt sich die Partizipationsrate (2.700 € / 6.000 €) von.
=> bei einem gemittelten Kursgewinn von 20 % ist der Gewinn
45 %
=9%
JahrJahr
2: 2
Einsatz: 109.000€ => vorweggenommener Überschuss abzgl. Risikoabschlag.
Abzgl. Abzinsung
= 2,2 %
= 2,1 %
=> einsetzbare Optionsmittel (Topf 1)
= 2.100 €
=> zuzüglich Zins aus Optionsgewinn Jahr 1 (9.000€ x 3,45 %).
= 311 €
=> Summe Optionsmittel (2.100 € + 311 €).
= 2.411 €
=> angebotener Optionspreis = 6 %
= 6.540 €
=> daraus ergibt sich die Partizipationsrate (2.411 € / 6.540 €) von
=> bei einem gemittelten Kursgewinn von 20 % ist der Gewinn
37,37 %
= 7,48 %
Folgejahre analog Jahr 2
12
Die beliebtesten Geldanlagen
Chance Plus
Welches Risiko geht der Kunde bei der
Rente Chance Plus ein?
10.000 €
1 Jahr
Rente Chance Plus - unser Verkaufsrenner
 sichere Anlage
klassische Rentenversicherung
 hohe Verfügbarkeit
jährlich ohne Verlust, monatl. bei Bedarf
 attraktive Renditechancen
zum Beispiel: + 5,03% + 6,63% + 9,52% +6,61%
 steuerlich vorteilhaft
besonders im Rentenbezug und danach
Chance Plus – Hilfsrechner – Ihre DBV Finanzen – Unterstützung !!!
Eine Generation von Erben steht vor der Tür
• Bis 2020 erben rund 5,7 Millionen Haushalte etwa 2,6 Billionen €.
• Wir erleben die einkommensstärkste und vermögendste Erbengeneration, die Deutschland je gesehen hat.
• Im statistischen Durchschnitt erhält jeder Erbe 153 000 €.
• Gute Möglichkeit Rentenlücken damit auszugleichen.
Rente Chance Plus
vereinfachte Beispielrechungen ohne jährliche Rentensteigerungen
Beispiel:
Kunde, geb. 4/1964, Beginn 4/2014, Wunschrentenbeginn 67, Dauer 17 Jahre, Todesfallschutz im Rentenbezug:
Restguthabenrückgewähr, angenommene Wertentwicklung 4 %, unverbindliche Ablaufwerte, Rente Chance Plus
(Tarif REX13), Überschussdeklaration aus 2014, Einmalbeitrag 50.000 €
Berechung Netto-Rente
Verrentung steuerlich
sehr vorteilhaft
Wunschrentenbeginn mit 67
50.000 €
Einmalbeitrag
97.405 €
Verrentungskapital
= 4.946 € / 4.778*
vor Steuer / nach Steuer
lebenslange Gesamt-Bonusrente pro Jahr
*Steuerliche Berechnung – abhängig vom persönlichen Steuersatz:
4.946 € Bonusrente ab 67 = 17% Ertragsanteil = 841 € für Steuer relevanter Betrag
x pers. Steuersatz z.B. 20% = 168 € Steuerabzug = 4.778 € Nettorente – lebenslang
Rente Chance Plus
vereinfachte Beispielrechungen ohne jährliche Rentensteigerungen
Beispiel:
Kunde, geb. 4/1964, Beginn 4/2014, Wunschrentenbeginn 67, Dauer 17 Jahre, Todesfallschutz im Rentenbezug:
Restguthabenrückgewähr, angenommene Wertentwicklung 4%, unverbindliche Ablaufwerte, Rente Chance Plus
(Tarif REX13), Überschussdeklaration aus 2014, Einmalbeitrag 50.000 €
Berechung Todesfall-Leistung
hohe Leistungen
an Hinterbliebene
Wunschrentenbeginn mit 67
Kunde stirbt nach
11 Jahren
>
50.000 €
Einmalbeitrag
97.405 €
Verrentungskapital
gezahlte Bonus-Renten:
54.406 €

76.773 € Restguthaben steuerfrei an
Hinterbliebene
Berechnung Restguthaben:
97.405 € Verrentungskapital abzüglich bisher gezahlter Garantierenten
(monatlich 156,30 € x 12 x 11 Jahre) = 20.632 €
97.405 € Gesamtkapital – 20.632 € gezahlte Garantierenten
= 76.773 € Restguthaben
Generali Rente Chance Plus
Klingt gut: Option auf erhöhte Altersrente bei Pflegebedürftigkeit
Option bei Pflege
ohne Gesundheitsfragen!
Ohne Mehrbeitrag!
 Für den Altersbereich 60 – 85 Jahre
eingebaute Pflegeabsicherung durch
erhöhte Altersrente
 Volle Leistung bereits ab 3 Punkte
ADL (Pflegestufe 1)
Aufschubphase
Eintritt Pflegefall
+ Anschlussphase
Lebenslange Rente
bei Pflegebedürftigkeit
mindestens
185%
100%
Garantierte Altersrente
Lebenslange Rentenphase
Option bei Pflege ohne zusätzlichen Beitrag
schon 8 Jahre nach Beginn
bis 8 Jahre nach Beginn der Rentenphase
bei Todesfallschutz Restguthabenrückgewähr
Achtung! Option bei Pflege nicht identisch mit PFO!
Fazit
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