Kartice i drugi vidovi elektronskog plaćanja Sarajevo,

22. oktobar 2010.

2 AGENDA

 Uvod - UniCredit Bank u nekoliko informacija  Kartično poslovanje u UniCredit Bank – od početaka do danas  Internet i mobilno bankarstvo – nove tehnologije za lakše poslovanje  Pogled u budućnost – strategija i planovi

3 Dugogodišnja tradicija…

Prva banka u BiH koja je uvela kartično poslovanje

1997

Banka mijenja naziv u Zagrebačka banka BH d.d.

2000

Banka uvodi internet bankarstvo za pravna lica

2004

Završen proces integracije HVB-CPB i UniCredit Zagrebačke banke – nastala UniCredit Bank

2008 1993

Banka počinje sa svojim poslovanjem 1993. kao Hrvatska banka d.d. Mostar

1999

Većinski vlasnik Banke postaje Zagrebačka banka d.d. Zagreb

2004

2006

Universal banka d.d. Sarajevo pripojena je Zagrebačkoj banci BH d.d., Banka mijenja ime u UniCredit Zagrebačka banka d.d.

Uvedeno elektronsko bankarstvo za fizička lica

2009

Uvedena usluga mobilnog bankarstva m-ba

Poslovna mreža danas

•

93 filijale

•

960.000 klijenata

•

1.376 zaposlenih 4

Dugogodišnjim predanim radom i razvojem proizvoda i usluga, svakodnevno se prilagođavamo potrebama naših klijenata i partnera težeći izvrsnosti i stvaranju inovativnih rješenja koja će im svakodnevni rad i život učiniti lakšim.

Kartično poslovanje u UniCredit Bank – od početaka do danas

6 Kartično poslovanje u UniCredit Bank

Prva Diners kartica Licenca za izdavanje Prva revolving kartica (MC revolving) Miles & More prvi program lojalnosti Prva debitna kartica (Maestro) Prva MC kartica (MC Business) Upgrade EMV chip EFT POS i ATM mreža

1996 1998 1999 2000 2001 2006 2007

Licenca za prihvat VISA 24 potrošački krediti Obročna otplata i VISA 24 gotovinski krediti Kupovina prepaid bonova na bankomatima Prva VISA kartica (VISA Classic)

2009 2010 ....

GPRS EFT POS

7 Kartično poslovanje u UniCredit Bank - danas

Više od 500,000 izdanih kartica iz palete VISA International i MasterCard Worldwide Više od 5,500 EFT POS terminala Više od 210 bankomata

8 Odgovor na zahtjeve tržišta Kupac želi:

- raspolagati svojim sredstvima 24/7, - sigurno obavljati kupovinu, različite mogućnosti plaćanja, - beskamatnu odgodu plaćanja, plaćati na rate, različite mogućnosti brzog kreditiranja, kontrolu troškova, -.........

ODGOVOR NA ZAHTJEVE KUPCA I TRGOVCA SU “SMART” PLATNE KARTICE SA SVIM SVOJIM DODATNIM FUNKCIONALNOSTIMA I RAZVIJENA EFT POS I ATM MREŽA. Trgovac želi:

povećati svoj promet, - biti konkurentan, garanciju da će naplatiti, - redovnu naplatu, - savremeno poslovanje, - ........

9 Razvoj proizvoda u skladu s potrebama tržišta

Vođeni potrebama klijenata za praktičnim i sigurnim raspolaganjem vlastitim novcem, pružili smo im međunarodno prihvaćene debitne kartice tekućeg računa kao sredstvo bezgotovinskog plaćanja. Proizvod pruža niz pogodnosti koje su klijenti prepoznali nakon savladavanja prvobitnog straha od korištenja kartica:  Kupovina je brza, jednostavna i sigurna,  Smanjenje rizika nošenja gotovine (izgubljena kartica može se odmah blokirati),  Ušteda dragocjenog vremena,  Minimalna dokumentacija za otvaranje tekućeg računa,  Brzo izdavanje kartice bez naknade,  Siguran proizvod – EMV chip tehnologija,  Široka bankomatska i EFT POS mreža u BiH – raspolaganje vlastitim novcem 24/7,  Podizanje gotovine

bez naknade

na 19,000 bankomata članica Grupe u 18 evropskih zemalja.

10 Razvoj proizvoda u skladu s potrebama tržišta

Izgradnjom povjerenja i povećanjem korištenja kartica, kao i širenjem EFT POS mreže koja pruža mogućnost bezgotovinskog plaćanja otvara se prostor za uvođenje i drugih kartičnih proizvoda – charge kartice i revolving kartice.

U ovim proizvodima klijenti prepoznaju dodatne vrijednosti koje su im postale dostupne:  Beskamatna odgoda plaćanja,  Kupovina na rate bez kamata i naknada,  Potrošački krediti do 24 mjeseca,  Gotovinski krediti do 24 mjeseca,  Otplaćivanje troškova u budućnosti,  Automatizam otplate duga prema mogućnostima i željama klijenta,  Prvi program lojalnosti - Miles & More.

11 Kartice i privreda

 Rast kartičnih plaćanja, kao i rast broja kartica pridonosi i povećanju općenite transparentnosti plaćanja.

 Elektronskim plaćanjem u konačnici se pomaže boljoj kontroli plaćanja u državi, odnosno smanjenju sive ekonomije i neplaćanja poreznih obaveza - opticaj novca se putem kartica uvodi u bankarski sistem koji bilježi svaku transakciju.

 Povećanje broja transakcija putem kartica pozitivno utiče na BDP.

 Elektronskim plaćanjem ostvaruju se velike uštede zbog smanjenja nepotrebne papirologije.

 Elektronsko plaćanje pojednostavljuje i ubrzava administrativne poslove.

Trend ATM, EFT POS mreže i prometa BiH vs. UniCredit Bank EFT POS MREŽA ATM MREŽA Prosječan promet po jednoj kartici 12

Izvor: Centralna Banka BiH

13 Trend aktivnosti platnih kartica izdanja UniCredit Bank Aktivnost platnih kartica UniCredit Bank

Edukacija klijenata i korisnika / Saradnja s kartičnim kućama

 Zaposlenici u poslovnoj mreži Banke najvažniji su izvor informacija za klijenta i često primarni ˝interface˝ s Bankom. Savjet zaposlenika, u velikom broju slučajeva, važniji je od bilo kakve pisane poruke/materijala.

 Kako bi klijentima osigurala kvalitetne informacije o proizvodima, te prednostima i istih, UniCredit Bank kontinuirano ulaže u edukaciju zaposlenika.

načinima korištenja

14

 U saradnji s kartičnim kućama Visa Int. i MasterCard UniCredit Bank organizuje sveobuhvatne promotivne kampanje s ciljem povećanja korištenja platnih kartica i nagrađivanja povjerenja korisnika kartica.

15 Prepreke za brži razvoj kartičnog poslovanja u BiH

 Trgovci nude popuste za gotovinu čime destimuliraju plaćanje karticama (kartice su transparentan način plaćanja i pomažu u suzbijanju sive ekonomije).

 Izbjegavanje plaćanja poreza i doprinosa - poslodavac dio plate isplaćuje "na crno”.

 Visoka stopa nezaposlenosti i navike plaćanja gotovinom.

 Administrativne prepreke – nepriznavanja slipa kao dokaza o plaćanju.

 Nedovoljna edukovanost i povjerenje klijenata u pogledu korištenja platnih kartica.

Elektronsko i mobilno bankarstvo – nove tehnologije za lakše poslovanje

17 Elektronsko i mobilno bankarstvo U skladu s tržišnim trendovima i potrebama klijenata, uveli smo:

 Elektronsko bankarstvo za pravna lica u martu 2004.

 Internet bankarstvo

e-ba

u junu 2006.

 Mobilno bankarstvo

m-ba

u aprilu 2009.

Godišnja stopa rasta novougovorenih usluga elektronsko bankarstvo za pravna lica Godišnja stopa rasta novougovorenih usluga e-ba i m-ba

18 Prednosti za korisnike elektronskog i mobilnog bankarstva

 Prostorna i vremenska neograničenost.

 Elektronsko/mobilno bankarstvo je dostupno 24/7.

 Upravljanje ličnim/poslovnim finansijama, nezavisno od lokacije.

 Naknade za transakcije realizovane putem elektronskog/mobilnog bankarstva povoljnije su u odnosu na standarne naloge preko šaltera.

 Sigurno obavljanje bankarskih poslova.

19 Prepreke za brži razvoj elektronskog i mobilnog plaćanja u BiH

 Manji broj Internet korisnika u odnosu na zemlje u okruženju.

 Manji broj korisnika mobilnih uređaja u odnosu na zemlje u okruženju.

 Nedovoljna edukovanost klijenata.

 Ustaljene navike koje se teško mijenjaju.

 Zabrinutost zbog sigurnosti transakcija.

 Neupućenost u korištenje tehnologije i strah od lošeg iskustva.

Korištenje Interneta u regiji i BiH 2010 Internet korisnici u BiH i regiji 20

Izvor: www.internetworldstats.com

Broj mobilnih telefona po stanovniku u BiH i Evropi Usluge mobilne telefonije koristi 80% građana BiH u dobi od 15 i više godina!

21

Izvor: www.gfk.ba, http://en.wikipedia.org

Pogled u budućnost – strategija i planovi

23 Fokus u budućnosti – Multichanneling UniCredit Bank

 Savremeni donosi način života diktira brzi tempo, tjera nas da budemo na više mjesta u isto vrijeme, hronični nedostatak vremena.

 Nove generacije imaju iste finansijske potrebe, ali drugačija ponašanja i shvaćanja tehnologije, web koriste kao primarni kanal komunikacije, preferiraju život “on-line” i netolerantni su prema tehnološkim ograničenjima.

ODGOVOR - Direktni kanali distribucije

 Predstaviti klijentima direktne kanale (bankomate, Internet i mobilno bankarstvo) kao paket samouslužnih uređaja.

 Potaknuti klijente na redovima.

korištenje direktnih kanala (samouslužnih uređaja) umjesto čekanja u

24 Pogled u budućnost …



E- commerce



Contactless – beskontaktne kartice



NFC (Near Field Communication)

25

Pitanja Sandra Bohm

  Kontakt telefon: +387 36 356 357 E-mail: [email protected]