Transcript Poslovi banaka sa stanovništvom

Julija Sekulić
Poslovi banaka sa stanovništvom:
1. Poslovi štednje
2. Poslovi po tekućem, žiro i drugim računima
građana

Banke primaju od stanovništva novčane uloge
koji mogu biti:
 Dinarski
 Devizni

Pojam štednog uloga
 Otvaranje štednih računa
 Podela:
 Štedni ulog po viđenju
 Oročeni štedni ulog
 Pojam štedne knjižice

Po viđenju
• Štedni ulozi koji su isplativi u momentu podnošenja zahteva za isplatu.
• Na depozit po viđenju banka isplaćuje kamatu za štednju po viđenju, koja je
niža od kamate za oročena sredstva.
Oročeni ulozi
• Štedni ulozi koji se isplaćuju nakon određenog vremenskog perioda
• Na oročeni depozit dobiji se određena mesečna kamata na štednju koja se
isplaćuje na kraju perioda oročavanja.
• Kamata na oročenje zavisi od valute i iznosaoročenog depozita, od dužine
oročenje depozita, od uslova koje sama banka nudi za štednju na depozite.
• Depozit se može podići i pre roka dospeća oročenja, ali u tom slučaju ostaje
se bez kamate na oročenu štednju.
Bez namene
Sa određenom namenom
• 1 mesec
• 2 meseca
• 3 meseca
• Radi sticanja prava na
kredit
• 6 meseci
• Dečija štednja
• 12 meseci
• Rentna štednja
• 24 meseca
• Štednja do penzije
• 36 meseci
• Sl.

Tekući račun se koristi u svrhu primanja zarada kao
i ostalih primanja iz radnog odnosa, gotovinskih
uplata na tekući račun i drugih vrsta priliva na tekući
račun kao i isplata, plaćanja obaveza nastalih
korišćenjem platnih i kreditnih kartica, a sve u
granicama raspoloživih sredstava na tekućem
računu.










Sva pravna i fizička lica koja obavljaju delatnost u obavezi su
da za plaćanja u dinarima otvore TEKUĆI RAČUN u banci.
Tekući račun otvara se na osnovu redovnog mesečnog priliva.
Pravna i fizička lica mogu imati više od jednog računa u jednoj
banci i račune u više banaka.
Putem tekućeg računa je moguće:
primati platu,
plaćati račune,
dobiti čekovnu karticu i čekove,
dobiti debitnu / kreditnu karticu,
uzeti kredit,
upravljati novcem.
Danas žiro račun ima karakter tekućeg računa
(poslovnog računa)
 Više se ne otvara pravnim licima kao nekad, već samo
fizičkim licima koja NE obavljaju delatnost, odnosno
koja ostvaruju vanredne prihode od:
• autorskih prava,
• patenata i tehničkih unapređenja,
• honorarnog ili dopunskog rada po Ugovoru o delu,
• imovine i imovinskih prava.
 Najmanje stanje na ovom računu je nula.


Tekući račun u platnom prometu sastoji se iz tri dela,
ukupno 18 cifara:
XXX-YYYYYYYYYYYYY-ZZ



XXX je jedinstven identifikacioni broj Banke u RTGS,
dodeljen od strane Narodne Banke
YYYYYYYYYYYYY – broj partije računa – dodeljuje ga
banka (do 13 numeričkih mesta),
ZZ – kontrolni broj
Primer: 165-0003456478523-01
Skraćeno: 165-3456478523-01












Pored tekućih računa, banke fizičkim licima nude i sledeće
usluge:
Platne kartice,
Trajni nalog,
SMS obaveštenje o prilivu novca,
E-banking,
Dozvoljeni minus
Kreditiranje.
Dodatne usluge koje se razliku od banke do banke:
Lizing
Putno i zdravstevo osiguranje
Razne savetodavne usluge oko finansijskog planiranj
Drugo.

U platne kartice spadaju debitne i kreditne kartice.




Debitna kartica (tzv."bankomat-kartica") - kartica koju
banka izdaje vlasniku tekućeg ili deviznog
računa, kako bi svojim sredstvima mogao raspolagati
nezavisno od radnog vremena banke.
Služi za podizati gotovine na bankomatu (ATM), kao i
plaćanje robe i usluge u prodavnicama (preko POS
terminala).
Prilikom korišćenja debitne kartice zadužuje se tekući
račun vlasnika i to odmah po obavljenom plaćanju pod
uslovom da na računu postoji pokriće. U suprotnom,
transakcija će biti odbijena.
U našoj zemlji banke izdaju sledeće kreditne katice:
Visa electron, Maestro i Dina.





Kod kreditnih kartica banka odobrava korisniku
kreditni limit za potrošnju u određenom iznosu.
Kreditna kartica je vezana za kreditni račun i
omogućuje naknadno plaćanje za kupljene proizvode
putem otplate kredita (u celosti do određenog
datuma ili u ratama).
Koriste se za plaćanje preko POS terminala i
podizanje novca preko ATM-a (bankomat)
U našoj zemlji banke izdaju sledeće kreditne katice:
Visa, MasterCard, American express, Diners.
Vrste kreditnih kartica: klasik i revolving



To je vrsta konstantnog kreditiranja klijenata preko
tekućeg računa, koje klijentima omogućava da podignu
više novca nego što trenutno imaju na svom računu.
Dozvoljeni minus služi klijentima da prevaziđu
kratkoročni problem likvidnosti.
Obično se odobravaju u visini mesečne plate na kraći
period (do 12 meseci).