TEKU*I RA*UN GRA*ANA
Download
Report
Transcript TEKU*I RA*UN GRA*ANA
Za
efikasno
obavljanje
platnog
prometa potrebno je da svi učesnici
imaju otvorene račune kod nosilaca
platnog prometa
banke otvaraju račune klijentima na
njihov zahtev, pod uslovima utvrđenim
Zakonom o platnom prometu
Tekući računi se koriste za obavljanje
transakcija, vršenje plaćanja u zemlji i
inostranstvu, tzv.transfere novca.
Mogu se koristiti za različite vrste uplata i
isplata i za mjenjačke poslove.
Računi u banci su u stvari vrsta bankarske
lične karte: prateći račune, banka
može
videti kakvo je finansijsko stanje
klijenta
omogućavanje lakšeg prometa
bez upotrebe gotovog novca
Serija, niz operacija uplata i isplata po
osnovu redovnih i permanentnih
primanja
Zašto “žiro” račun?
U krugu i ne moraju se obavljati
permanentno
ugovorni
odnos – Ugovor o TR
Ko otvara TR? Banka
Kome otvara TR? Fizičkom licu
Svrha TR: preko računa prima
uplate i vrši isplate
ograničenje
–
raspoloživa
sredstva
i
odobren
kredit
(“dozvoljeni minus”)
Podaci
o poslovanju građana
preko tekućih računa su poslovna
tajna Banke
mogu
se saopštavati samo
vlasniku tekućeg računa,
ovlašćenom licu i
sudu na pismeni zahtev.
pravo
na otvaranje tekućeg
računa
poslovno i pravno sposobno
fizičko lice
čije je prebivalište,
ili sedište pravnog lica kod koga
ostvaruje lična primanja,
na području gde Banka ima svoje
poslovno-organizacione delove
u radnom odnosu na neodređeno
vreme;
uživa penziju;
ostvaruje prihode iz poslovanja pravnog
lica čiji je on vlasnik, pod uslovom da je
takvo pravno lice deponent Banke;
ostvaruje prihode po osnovu obavljanja
privredne delatnosti u ličnoj svojini
(preduzetnici – deponenti Banke),
obavljanja poljoprivredne delatnosti, i
druge prihode.
ostvaruju redovan mesečni priliv sredstava
procenom (od strane nadležnog
rukovodioca) ostvarivih interesa Banke u
poslovanju sa ovakvim licima
izuzetno po odobrenju nadležnog
rukovodioca, može otvoriti tekući račun i
licu koje ne ispunjava uslove ako se proceni
da za to postoji interes Banke
licu za koje je ustanovljeno da se nalazi u
evidenciji zloupotrebljenih tekućih
računa,
licu kome je tekući račun ugašen po
nalogu Banke (zbog nedozvoljenog
prekoračenja), kao i
licu za koje je ustanovljeno da već ima
otvoren tekući račun kod Banke.
Tekuće
račune Banka može
otvarati kolektivno, po odobrenju
nadležnog rukovodećeg radnika
Banke
dogovor između predstavnika
Banke i predstavnika pravnog lica
za čije ostvarioce ličnih primanja
se otvaraju tekući računi
sa svakim pojedincom se
zaključuje ugovor.
primati platu,
plaćati račune,
dobiti čekovnu karticu i čekove,
dobiti debitnu/kreditnu karticu,
uzeti kredit,
dobiti dozvoljeni minus,
e-banking.
Tekući račun u platnom prometu se sastoji iz tri dela,
od ukupno 18 cifara:
XXX-YYYYYYYYYYYYY-ZZ
XXX je jedinstven identifikacioni broj Banke u RTGS, dodeljen od
strane Narodne Banke
YYYYYYYYYYYYY – broj partije računa – dodeljuje ga poslovna
banka (do 13 numeričkih mesta),
ZZ – kontrolni broj (algoritam 97)
Primer: 145-0000001304110-55
Skraćeno: 145-1304110-55
Pravna i fizička lica mogu imati više od
jednog računa u jednoj banci i račune u
više banaka.
Jedan osnovni tekući račun i više
namenskih računa u jednoj banci
Raspolaže se saldom tekućeg računa
predstavlja poslovni račun
ne podrazumeva permanentan priliv
otvara se fizičkim liicima po osnovu:
autorskih prava,
patenata i tehničkih unapređenja,
honorarnog ili dopunskog rada po
Ugovoru o delu,
imovine i imovinskih prava.
provera da li to lice već ima otvoren
tekući račun
Izdaje se obrazac Zahtev za otvaranje
tekućeg računa
razmatra se, najpre u smislu formalne i
sadržinske ispravnosti, a potom u smislu
ispunjavanja zahteva
donosi se odgovarajuća (pozitivna ili
negativna) odluka
putem transakcija iz aplikacije popunjava
podatke
sprovodi transakciju otvaranja
štampa dokumenta:
Ugovor o dinarskom tekućem računu i
Pristupnica za tekući račun
dokumenta potpisuje i overava pečatom
Banke, obezbeđujući i potpis podnosioca
zahteva
odlaže u dokumentacioni dosije (do pristizanja
prvog priliva sredstava)
štampa, putem putem odgovarajuće
transakcije obrazac Čekovne karte
potpisuje Pristupnicu i Čekovnu kartu
overava pečatom Banke Čekovnu kartu,
pristupa postupku plastificiranja iste, a zatim
obrazac Pristupnice i Čekovne karte odlaže
u dokumentacioni dosije vlasnika
Zahtev za otvaranje tekućeg računa
predaje podnosiocu zahteva da ga
prosledi
nadležnoj
službi
isplatioca
primanja, a drugi primerak (kopiju) odlaže u
dokumentacioni dosije
Po
pristizanju prvog priliva sredstava
na tekući račun vlasniku se uručuju:
Ugovor,
Opšti uslovi za dinarski tekući račun i
Čekovna karta i,
na
zahtev
vlasnika,
izdaje
odgovarajući broj čekovnih blanketa,
čime
se
otvorenim.
tekući
račun
smatra
Zahtev za otvaranje računa
Lična karta
Zaposleni: Potvrda od preduzeća da je
klijent u radnom odnosu
Penzioneri: ček od penzije
ВИРТУЕЛНА БАНКА
_______________________________
(презиме и име)
_______________________________
(адреса)
_______________________________
(ЈМБГ и број личне карте и СУП где је издата)
_______________________________
(број телефона )
ЗАХТЕВ ЗА ОТВАРАЊЕ ТЕКУЋЕГ РАЧУНА
Обраћам се Банци са захтевом да ми отвори текући рачун и изда Дина Цард и Виса елецтрон дебитне картице.
Прилив на текући рачун обезбедићу
1. ДОЗНАКОМ НЕТО ИЗНОСА МОЈЕ ЗАРАДЕ
По занимању сам ________________________________________
Запослен у _____________________________________________
Моја последња зарада износила је ____________________________
2. ЛИЧНОМ УПЛАТОМ НА ШАЛТЕРУ БАНКЕ
3. ОСТАЛО___________________________
У вези са чланом 5,6,7 и 34 Закона о спречавању прања новца (Сл. Гласник РС бр.107/2005 и 117/2005) и
тачке 8. став 2 подтачка 2) Одлуке о минималној садржини процедуре „Упознај свог клијента“ (Сл.Гласник РС
бр.107/2005), а у поступку отварања рачуна код „Виртуелне Банке“ потребно ја да попуните следећи УПИТНИК:
Рачун отварам у својству:
-
власника
законског заступника
пуномоћника (писмено овлашћење оверено у суду)
Сврха отварања
______________________________________________________________________________________Очекивани
годишњи промет на рачуну ће бити око
______________________________________________________________________________________
Отворени рачуни у другим банкама ДА НЕ (навести Банке):
_________________________________________________________________________________________________
___________________________________________________________________________
Разлози због којих се прекида уговорни однос са другом Банком
_________________________________________________________________________________________________
___________________________________________________________________________
_______________
датум
____________________________
ПОТПИС ПОДНОСИОЦА ЗАХТЕВА
Назив предузећа/организиција ___________________________________
Организациона јединица
______________________________________
Адреса
______________________________________
______________________________________
Жиро-рачун
______________________________________
Особа за контакт
______________________________________
Телефон предузећа/организације __________________________________
П О Т В Р Д А
Којом се утврђује да је _________________________________________ (име, очево име и
презиме), матични број______________________________из __________________________
ул._____________________бр.________,бр.личне карте ________________________________
издате од СУП ______________________________________, има заснован стални радни однос
у предузећу ____________________________________ почев од __________________ године.
На основу остварених личних примања запосленог у последња у три месеца у износу од
_______________ динара, утврђено је да висина месечних личних примања запосленог у
наведеном периоду износи __________________________ динара.
Запослени __________________________________ (име, очево име и презиме), се на дан
потписивања потврде не налази на принудном одмору нити је у плановима предузећа да са
њим промени уговорени раду однос.
Запослени нема обуставе зарада по основу отплате кредита код других банака или
финансијских институција, нити по другим основама које умањују висину расположиве
зараде, а самим тим и кредитну спосoбност.
Потврда се издаје у 2(два) примерка, један за предузеће/организацију, јeдан за Банку.
Име и презиме овлашћеног лица
______________________________________
У _______________
дана _____________
Функција овлашћеног лица
______________________________________
бр. личне карте овлашћеног лица и
СУП у које издата
______________________________________
Потпис овлашћеног лица и печат предузећа/организације
____________________________________________
Čekovna karta
je poseban dokument
kojim se uz ličnu kartu utvrđuje
identitet korisnika tekućeg računa
(vlasnika ili ovlašćenog lica), kao i
ispravnost potp
isa.
Obrazac čekovne karte je
standardizovan (unificiran).
Prednja strana:
1. znak i naziv banke
2. tekst čekovna kartica
3. uokviren prostor za potpis korisnika
4. ime i prezime korisnika
5. broj tekućeg računa
6. serijski broj čekovne karte sa 8 znakova
Zadnja strana:
1. pečat i potpis odgovornih lica
2. tekst: svakoga ko nađe ovu karticu
molimo neka je uruči najbližoj poslovnoj
jedinici bilo koje banke
čekovna karta se plastificira
sve manje u upotrebi
zahtev za otvaranje tekućeg računa;
kopija lične karte
ugovor o dinarskom tekućem računu;
pristupnicu,
ovlašćenje (punomoćje);
popunjene kartone evidencije o izdatim
čekovnim blanketima sa potvrdom prijema
istih;
druge evidenciju (sporazum o trajnom ili
drugom nalogu za plaćanje obaveza, ...).
ВИРТУЕЛНА БАНКА
ПРИСТУПНИЦА
________________________________________________________________
Лични број
Бр.л.к.
Општина
Име:
Презиме:
Држава:
Место:
Адреса:
Фирма:
__________________
Власник
Датум рођења
Место рођења
Име родитеља:
Телефон:
Моб.тел.
Факс
Е –mail
_________________________
печат и потпис банкарског службеника
ВИРТУЕЛНА БАНКА
Партија ПОПУЊЕН БРОЈ ПАРТИЈЕ ТЕКУЋЕГ РАЧУНА
(у даљем тексту Банка) и
виртуелн банка
Организациони део
Милан Тасовац
УСМЕРАВАЊЕ ПРИМАЊА
2605947890010
Презим и име
ППППРИМАЊАПРИМА
Основ отварања
ЊА
Лични број
24000 Суботица
МИРОСАВА МРКШИЋА 18
Поштански број и назив места
закључили су дана
(у даљем тексту Депонент)
Адреса
Датум полагања матуре
УГОВОР О ТЕКУЋЕМ РАЧУНУ
Члан 1
Уговорне стране сагласне су са условима пословања са средствима на текућем рачуну од члана 2. до члана 15. који су
одштампани на полеђини и у свему их прихватају :
Члан 2
Банка отвара Депоненту текући рачун пријема уплата и вршења исплата у висини расположивих средстава и евентуално
одобреног дозвољеног преколрачења на текућем рачуну Депонента , у складу са актима Пословне политике БанкеЧлан 3.
Странка се обавезије да Депоненту по закључењу овог Уговора изда чековну картицу као иднтификациони документ за
располагање средствима по текућем рачуна.Чековне бланкете и извештаје о променама и стању на текућем рачуну , Банка
даје Депоненту у складу са Пословном политиком Банке
Члан 4.
Банка се обавезије да у име и за рачун Депонента прима уплате и врши плаћања текућег рачуна на основу његовог
једнократног и трајног налога .
Члан 5.
Банка на средства текућег рауна плаћа Депоненту камату , која је променљива, и у складу са законским прописима и актима
Пословне политике Банке.Уколико дође до измене каматних стопа , на основу законских прописа или аката Пословне политике
Банке , банка ће аутоматски примењивати нове каматне стопе , од дана ступања на снагу променутих прописа и аката
Члан 6.
Депонент се обавезује да ће обезбедити прилив новчаних средстава на текући рачуни рачун ће користити само у границама
расположивих средстава , уколико посебним одобрењем није другачије договорено . Депонент може , уб сваком тренутку,
располагати салдом који се на рачуну налази, изузев ако је уговорен отказби рок.
Члан7.
Депонент се обавезује да ће Банци платити затезну камату , по стопи утврђеној актима Пословне политике Банке , нса износ
неизумиреног дуга који је изашао услед неиспуњења обавеза по основу одобрења дозвољеног прекорачења , као И
недозвољеноог прекорачења.
Депонент је сагласан да у случају неовлашћеног коришћења средстава по текућем рачуну – недозвољеног минусног салда ,
банци , поред законске затезне камате , накдонадити штету , уколико је она већа од стопе затезне камате , по начину И у
висини који Банка утврди.
Члан 8.
Депонент може пренети право располагања средствима по теклућем рачуну на друго лице у складу са важећим позитивним
прописима.
Члан 9.
У случају гашења текућег рачуна , као и на писани захтев Банке , Депонент се обавезује да врати Банци чековну картицу ,
неискоришћене чековне блањкете , новчане картице , како своје, тако и овлашћеног лица .
Члан 10.
Депонент се обавезује да о свакој насталој промени , свих података које је дао , обавести Банку.У противном сноси све
трошкове произашле у циљу сазнаја података , и дужан их је измирити
Члан 11.
Депонент се обавезује да у случају нестанка или уништења чековних бланкета – чекова , истие огласи неважећим у „Сл. Листу СРЈ“ , и да о
томе писано обавести Банку. Ризик и материјалну штету насталу услед нестанка , уништења или неовлашћеног издавања чекова сноси
Депонент.
Члан 12.
У складу са Одлуком о тарифи накнаде Банке , Банка мое Депоненту наплатити извршену услугу директним задужењем текућег рачуна без
потсебне писане сагласноси Депоненту.
Члан 13.
Уговор се закључује на неодређено време .Свака уговорна страна може отказати Уговор писаним путем , са отказним роком од два (2)
месеца .Исти тече од првог дана следећег месеца.Банка може отказати Угововор Депонанту ,и без његовое сагласности у случају
неизвршења било које обавезе Депонента предвиђене овим Уговором. Депонент може отказуати уговор само уколико претходно измири све
обавезе предвидјене овом Уговором.
Члан 14.
Евентуалне спорове по овом Уговору решаваће стварно надлежни судф на чијем се подручју налази седиште Банке .
Члан 15.
Уговор сачињен је у два (2) истоветна примерка , с тим да један (1) примерак задржи свака уговорна страна .
Милан Тасовац
Потпис Депонента
_ПЕЧАТ И ПОТПИС БАНКАРСКОГ СЛУЖБЕНИКА
Банка
Hvala na pažnji!