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삼성생명 인덱스UP 변액연금보 험 [ 08. 6월］ 마케팅실 CPC추진파트 Concept 상품컨셉 인덱스Up 변액연금 (1) 보증옵션으로 은퇴 후 삶을 UP-Grade (2) 투자수익 추구로 여유로운 삶을 준비 투자형 상품 금리 상품 新 보증옵션의 이해 스텝업-스탠다드 옵션 투자 실적 관계없이 기간 경과에 따라 연금개시시점에 보증금액 확정 (단, 중도해지시 최저보증無) 계약일로부터 납입완료일 100% 납입완료 후 10년 경과 시까지 110% 보증 10년 이후 매 5년마다 최저보증금액 5% 씩 증가 스텝업- 다이나믹 옵션 펀드 운용실적에 따라 일정 경과기간마다 최저보증금액 증가 (단, 중도해지시 최저보증無) 매 보증평가 기준일(1종 3년, 2종 5년) 직전최저보증금액의 100~120% 보증 최저보증금액의 최고한도는 기납입 주보험료의 2배까지 스텝업-스탠다드형의 이해 장기투자 할수록 보증옵션이 증가 주가상승시 수익추구, 주가하락시 보증옵션으로 안정된 연금자산 형성 기납입P 가입 110% 납입 완료 115% 120% 125% +10년 +15년 +20년 연 금 전 환 +25년 스텝업-스탠다드형의 이해 예) 35세 5년납 65세 연금개시 기납입P 가입 110% 납입 완료 115% 50세 120% 55세 125% 60세 연 금 전 환 65세 스텝업-다이나믹형의 이해 매 평가기준일에 직전 보증금액의 100~120% 보증 (연금개시시점 기납입 보험료 최고 2배 한도로 보증) 보증기준평가일 (매 5년 또는 3년) 연 금 개 시 적 립 액 스텝업-다이나믹형의 이해 적립액 1500만원 1200 120% 1000 100% 적립액 1100만원 직전최저 보증금액 적립액 800만원 보증기준평가일 사망보험금 ■ 제 1보험기간(연금지급 개시前) 급부명 적 립 형 거 치 형 재해 사망 보험금 1,200万 + 사망 당시 계약자적립금 기본보험료 20% + 사망 당시 계약자 적립금 일반 사망 보험금 600万 + 사망 당시 계약자적립금 기본보험료 10% + 사망 당시 계약자 적립금 사망당시 계약자적립액 사망당시 적립액 > 최저 사망보험금보증금액 ▶ 600(1200)만 + 사망당시 적립액 지급 사망당시 적립액 < 최저 사망보험금보증금액 ▶ 직전 최저 사망보험금 보증금액과 600(1200)만 + 사망당시 적립액 中 큰 금액을 지급 셀링 포인트 셀링포인트 1 업계 최고 수준 최저연금적립액 보증 ※ 타사 130% 보증형태 운영 중 변액연금 상품경쟁력 차별화 셀링포인트 2 Up만 있고 Down은 없는 최고의 Step Up 보증옵션 1형(스텝업-다이나믹형) 이미 보증된 부분은 주가하락 시에도 Down없이 최저보증 셀링포인트 2 Up만 있고 Down은 없는 최고의 Step Up 보증옵션 2형(스텝업-스탠다드형) 주가등락과 관계없이 일정기간 경과시 최저연금 보증금액 지속상승 셀링포인트 3 노후자금에 적합한 장기 안정적 시장수익율 추구 저렴한 비용(보수)으로 장기 안정적 수익 ① 작은 보수차이가 수익률에 절대적인 영향 ② 펀드 선택시 중요한 것은 통제할 수 없는 미래수익이 아니라 통제가능한 위험, 비용, 시간 셀링포인트 구분 총보수 당사 年 0.395% D사 0.6 K사 0.6 M사 0.8 I사 0.6 ※ 혼합형30% 가정(M사 70%형) 단기투자시 차이가 미미하지만 장기로 갈수록 적립액 규모 증가로 수익차 크게 발생 셀링포인트 3 노후자금에 적합한 장기 안정적 시장수익율 추구 분산투자로 인한 낮은 변동성으로 장기 안정적 수익추구 ① 희망보다는 경험이 승리 ② 2006년 Top 10위권 액티브 펀드 중 2007년 Top 10위권 존속하는 펀드 전무 셀링포인트 4 국내 변액보험 최초 ETF투자 도입 K-Index에 투자되는 Kodex200은 한국최초 상장된 ETF Kodex200 ETF를 운용하는 삼성투신은 대한민국 1위 자산운용사 국내 ETF 70%, 총 인덱스펀드 50% 점유 셀링포인트 5 라이프사이클에 맞는 품격있는 은퇴설계 가능 확정, 종신, 상속, 확정+종신연금의 다양한 연금지급방법에 따라 라이프사이클에 맞는 은퇴설계 가능 노후설계자금으로 노후의 3단계에 맞는 품격있는 은퇴설계 가능 노후 3단계 은 퇴 기 1단계 2단계 3단계 은퇴 활동기 회고기 간병기 65~75세 75~85세 85세~ 여행, 사회활동 집중구간 활동 침체구간 CI, 노환, 기타질병 발생구간