Transcript PPT(나침반)

인생여행의
‘나침반’
이 되어줄
재무설계
대구 나침반 이다혜 , 조선진 , 이채민 , 장유정
이것은 무엇일까요
재무설계의 인도자 역할
나 침 반
등장인물 소개
콜럼버스 (父)
3번
펠리파 (母)
1번
연봉 2500만원
JAKOREA은행 근무
→ 복지혜택
연봉 3500만원
연봉 3500만원
父 32세, 36세 출생
5년차 대리
5년차 대리
두 자녀는 딸
60세 은퇴
60세 은퇴
대학진학
60세 은퇴
가
디에고 , 파르난도 (子女)
정
노후에 부부는 전원 생활
사진 전시회 및 농장 운영
남편과 아내는 동갑
콜럼버스의 청사진
10억
금액
5억
7천
4천
나이 23 ~27
28~32
지위
취직
가정
목표 취직 결혼자금
32
33
33~36
대리
결혼
36
과장
첫째
차 구입1
36~42
42
52
부장 임원
둘째
56
60
퇴직
자1졸업 자2졸업
집장만 차 구입2
인생2막
Contents
1
독신기
2
신혼기
3
자녀교육기
4
노후준비기
5
은퇴기
6
노년기
1.독신기(28세~31세)
학자금대출상환
결혼자금마련
목표금액
40,000,000
1. 독신기 - 현금흐름표
현금 유출
보험
현금 유입
항목
금액
항목
금액
부채 원리금 상환
부채상환
고정
연봉 2500만원
지출
월급 :184만원
급여
저축
총계
저축
지출
보험
200,000원
의료실비보험
25,200원
암보험
25,080원
변동
생활비
지출
(SC제일은행두드림)
700,000원
KDB 다이렉트 하이어카운트
생활비
590,000원
kB국민첫제테크적금
300,000원
1,840,000원 총계
1,840,000원
(월 단위)
1.독신기 - 자산관리plan
아 나이
원리금
28세
240만원
29세
232만원
30세
224만원
31세
216만원
32세
208만원
합계
1120만원
투자 통장
KB첫 재테크 적금 (연 4.5%)
→월복리 , 목돈마련 최적화 , 가입기간 3년
비상금 통장
KB 다이렉트 하이어카운트 (연 3.5%)
→ 매일 이자 지급, 수수료 면제
급여
의료실비보험
급여통장
SC제일 두드림통장 (연3.33%)
→ 자유입출금식 예금 , 월복리 , 모든ATM 수수료면제
메리츠 화재 알파 plus 보장 보험
암보험
흥국생명 행복을 多 주는 가족사랑 보험
플러스암플랜
1.독신기 - 자산상태
KB 첫 재테크 적금
KDB 하이 어카운트
부채 상환
14,718,392원
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35,797,077원
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1,1200,000원
보험
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40,315,469원
결혼자금
10,315,469 원
신혼집 마련
3000 만/월 10만
0원
2.신혼기(32세~35세)
자동차 구입
주택 마련
2.신혼기 - 현금흐름표
현금 유입
항목
현금 유출
금액
항목
저축
금액
의료실비 및 암보험
100,000원
태아보험
75,000원
종신보험
1,048,000원
보험
투자
고정
지출
지출
월세
대구 아파트(3000/10)
양가 부모님 생활비
급여
변동지출 생활비 및 교육비
본인 : 2,230,000원
배우 : 2,580,000원
생활비
합계
저축
저축 및
투자
투자
합계
100,000원
400,000원
1,500,000원
보험
3,223,000원
장기주택 마련 저축
396,750원
주택종합 청약
396,750원
주식형 펀드
555,450원
(월
단위)
채권형 펀드
238,050원
1,587,000원
2.신혼기 - 자산관리plan
주식형 펀드
골드먼삭스 맥쿼리 글로벌인프라 증권자 투자신탁1
(주식-재간접형) A
→저금리 정책시 인프라 펀드로 안정적 수익
채권형 펀드
IBK비과세 저축 (연 4.3%)
→연말 소득공제 최대 40%
7년 경과 시 이자소득 비과세
급여
양가 부모님 생활비
IBK 주택 청약 종합저축 (연 4.5%)
→모든 주택 청약 가능
자유 적금으로 유동적 관리가능
장기 주택마련 저축
동부 바이오 헬스케어 30증권
제1호 (채권혼합)C
→높은 안정성
한국 헬스케어 시장의
높은 성장 가능성
생활비 및 교육비
주택 종합 청약
의료실비보험
암보험
태아보험
현대해상 굿앤굿 어린이 CI보험
→태아보험 + 어린이 보험 동시만족
다양한 선택 특약 및 보장내용
종신보험
삼성생명 탑 클래스 종신보험
→10년 납/중도 인출 가능
가정 보호기능
연금 수령가능
2.신혼기 - 자산상태
IBK
장기주택마련저축
14,620,833원
IBK
주택청약종합저축
메리츠
힘찬국채플러스
1호 채권펀드A
20,627,450원
140,473,200
주식형 펀드
골드만맥쿼리 인프라
29,424,675원
채권형 펀드
동부 바이오 헬스케어
12,215,850원
자동차구입
20,000,000원
56,888,808원
3.자녀교육기(36세~41세)
주택마련
목표금액
200,000,000
3.자녀 교육기 - 현금흐름표
현금유입
항목
현금유출
금액
항목
고정
급여
보험
지출
100,000원
태아보험
150,000원
종신보험
1,048,000원
자동차보험
월세
대구아파트(3000/10)
양가 부모님 생활비
본인 : 2,580,000원
배우자 : 2,990,000원
의료실비 및 암보험
투자
저축
지출
급액
변동지출
생활비합계
저축 및
투자
합계
저축
투자
보험
생활비 및 교육비
340,000원
100,000원
400,000원
2,160,000원
4,298,000원
장기주택 마련저축
636,000원
주식형펀드
445,200원
(월 단위)
채권형편드
190,800원
1,272,000원
3.자녀 교육기 - 자산관리plan
주식형 펀드
장기 주택마련 저축
채권형 펀드
급여
생활비 및 교육비
양가 부모님 생활비
의료실비보험
암보험
태아보험
종신보험
자동차 보험
삼성화재 다이렉트
→다이렉트할인
주행거리에 따른 할인혜택
셀프 보험 설계 가능
3.자녀 교육기 - 자산상태
35세순자산
56,888,808원
.
IBK 장기주택마련저축
71,667,024원
주식형 펀드
골드만맥쿼리 인프라
51,507,361 원
채권형 펀드
동부 바이오 헬스케어
20,821,989원
내집 마련의 꿈
200,000,000원
(월세보증금3천포함)
30,888,808원
4.노후 준비기(42세~51세)
주택확장
자동차구입
목표금액
500,000,000
4.노후 준비기 - 현금흐름표
현금유입
항목
현금유출
금액
항목
저축
고정
지출
급여
의료실비 및 암보험
100,000원
태아보험(어린이 보험연계)
투자
보험
150,000원
자동차보험
지출
변액연금
본인 : 3,640,000원
보험
배우자 : 4,120,000원
변동지출 생활비 및 교육비
400,000원
3,700,000원
3,490,000원
생활비
저축
적금
1,000,000원
투자
채권형펀드
합계
1,000,000원
(월 단위)
3,206,000원
총계
7,760,000원
저축 및
7,760,000원
204,000원
1,206,000원
양가 부모님 생활비
합계
총계
금액
투자
4.노후 준비기 - 자산관리plan
채권형 펀드
매리츠자산운용 힘찬 국채 플러스 1호채권펀드 A
(연 3.9%)
→장기 국채투자
채권금리변동위험축소
금리스왑조건추가수익
적금 통장
SC제일은행 퍼스트가계은행 (연 3.9%)
→확정금리형, 정기적금식 5년단위
급여
생활비 및 교육비
양가 부모님 생활비
의료실비보험
암보험
변액 적립보험
대한생명 파워플랜
→변액보험 & 변액유니버셜 기능
결합,다양한 연금 수령방식
4.노후 준비기- 자산상태
41세 순자산
30,888,808원
.
자동차구입
50,000,000 원
적금
SC제일 퍼스트가계은행
130,764,972원
내집 마련의 꿈2
350,000,000원
(살던집 2억 포함)
채권형 펀드
메리츠 힘찬국채플러스
1호 채권펀드A
140,473,200원
102,126,980원
5. 은퇴기(52세~60세)
전원주택 건립비용
농장토지 구입비용
목표금액
1,000,000,000
5.은퇴기 - 현금흐름표
현금유입
항목
본인
배우자
현금유출
금액
항목
5,940,000원
6,840,000원
저축
지출
고정
보험
지출
급액
의료실비 및 암보험
100,000원
태아보험
투자
150,000원
자동차보험
300,000원
변액연금
양가 부모님 생활비
급여
변동 자동차유지비
보험
지출 생활비 및 교육비
합계
생활비
투자
저축 및
투자
총액
12,780,000원
1,206,000원
400,000원
700,000원
5,100,000원
6,750,000원
채권형 펀드
저축 적금
2,412,000원
2,412,000원
합계
6,030,000원
총액
12,780,000원
5.은퇴기-자산관리Plan
적금통장
채권형 펀드
SC제일퍼스트가계적금은행
메리츠 힘찬 국채 플러스
급여
생활비 및 교육비
양가 부모님 생활비
자동차 유지비
의료실비보험
암 보험
태아보험
자동차보험
5.은퇴기 - 자산상태
51세 순자산
102,126,980원
.
적금
채권형 펀드
SC제일 퍼스트 가계적금
메리츠 힘찬국채플러스
249,259,360원
263,221,367원
614,607,707원 + 집매매 443,369,528원
전원주택건립비
500,000,000원
농장 토지 구입
200,000,000원
357,977,235원
6. 노년기
농장관리 및 전원 생활
전시회 준비
목표금액
월
7,000,000
6.노년기 - 자산상태
국민연금
퇴직연금
1,765,660원
2,390,000원
종신보험
변액보험
연금
연금
1,240,000원
1,600,000원
약 700만원
6,995,660원
357,977,235원
비상금 및 여행자금
6.노년기 – 자산plan
여행
사진 전시회 준비비
1년에 한번
국내외 여행 가능
월 1,000,000원
농장 관리 비용
생활비
월 600,000원
월 4,600,000원
+ 자동차 유지비 , 보험
THANK YOU
Thank You