Transcript 복리의 마술
테마별 리테일 영업역량 향상 세미나 6회차 영업사원 수익 포트폴리오 다변화 전략 2011.8.25 신논현역지점 부장 오윤관 강사 소개 주요 강연 한국경제 WOW TV “생방송 눈높이증권” 한국통신, 현대차, 하이닉스, 교보생명, 에스티로더, HP 등 기업체 강연 크레듀, 비법닷컴, 유니텔연수원(교원경제교육) 등 온라인 교육업체 동영상 강연 현대백화점, 롯데백화점, 신세계백화점 문화센터 재테크 강의 진행 2009년, 2010년 증권거래소 IR EXPO 강의 한국 FP 협회, 전국투자자교육협의회 펀드 부문 강사 주요 약력 1993년 영국 Univ. of Essex 금융경제학과 졸업 1993년 SK증권 주식부 대리 1995년 조흥은행 증권투자부 과장 1999년 ㈜코스메틱랜드 본부장 2004년 메리츠증권 강남센터 부장 2009년 동부증권 신논현역지점 지점장 역임 주요 저서 목록 신논현역지점 부장 오윤관 영업사원 수익 포트폴리오 다변화 전략 1. 들어가기 2. 지점 영업사원의 역할 3. 나의 영업 현황 4. 영업수익 다변화를 위한 전략 5. 마치면서… 1. 들어가기 부자가 되는 3가지 방법 신논현역지점 부장 오윤관 2008년 3월 어느 날의 뉴스 한 토막 32 +1 300,000,000 신논현역지점 부장 오윤관 2007년 인기펀드 흐름도 2~3월 2조 유럽 일본 - 32% 4~5월 6조 리츠 - 42% 9~11월 8조 중국 - 71% (1년 후 평가현황) 신논현역지점 부장 오윤관 2. 지점 영업사원의 역할 당신의 꿈은 무엇입니까? 신논현역지점 부장 오윤관 영업은 어디서부터 시작되는가? 한영인 과장에게서 배울 점 타 증권사나 금융기관에서 이 금융상품에 가입하게 된 동기가 무엇입니까? 신논현역지점 부장 오윤관 될성싶은 영업사원 떡잎부터 알아본다? 관심 신논현역지점 부장 오윤관 지점 영업사원의 역할 나는 브로커인가 자산관리영업인가? 고객의 니즈 무엇이 성공한 투자인가? 고객 / 직원의 입장 신논현역지점 부장 오윤관 지점 영업사원의 역할 • Know your customer - 고객의 현재 포트폴리오가 자신에게 가장 편한 포트폴리오이다. - 고객의 재무목표를 달성하기 위한 최선의 자산배분을 따르도록 설득하는 것이 영업사원의 역할이다. - 객관적인 자료로 합리적으로 설명한 후 고객 스스로 결정하도록 이끈다. • Know your market - 국내외 경제전망 및 금융시장/주식시장 추이 및 동향 • Know your product - 주식, 채권, 펀드, ELS 등 다양한 종류의 금융투자상품에 대한 구체적이고 정확한 지식 • Manage your customer - 고객의 기대수준을 낮추고, 고객을 교육시켜라. • Manage customer’s financial risk - 영업사원의 도움이 없으면 마치 해변에서 조개 껍질 줍듯이 그때 그때 유행하는 금융상품에 투자하여 포트폴리오를 구성하게 되고, 이로 인해 재무적 위험이 증대되는 경향이 있다. 신논현역지점 부장 오윤관 지점 영업사원의 역할 고객에게 무엇을 교육시킬 것인가? 장기투자 / 분산투자 / 자산재조정 고객설득을 위한 스토리텔링 - 장기투자 ; 김밥할머니 = 투자하려는 의지와 자신감 부여 - 분산투자 ; 연복리 수익률의 구체적인 숫자 제시 = 이론과 현실의 간격 메우기 - 자산 재조정 ; 자동적인 ‘고가매도-저가매수’ 전략 = 고객과의 관계 유지 신논현역지점 부장 오윤관 3. 나의 영업 현황 올해 목표는 무엇입니까? 신논현역지점 부장 오윤관 자산 현황 11% 15% 7% 14% 10% 40% 주식 대출/신용 채권 수익증권 ELS CMA 기타 3% (2010년 7월말 기준) 신논현역지점 부장 오윤관 수익 현황 17% 3% 주식 이자 수익증권 ELS 기타 11% 65% 4% (2010년 7월말 기준) 신논현역지점 부장 오윤관 자산/수익 추이 <자산 추이 (최근 2년)> <수익 추이 (최근 2년)> 신논현역지점 부장 오윤관 고객 현황 250 200 150 100 50 1억원 이상 5천만원 이상 1천만원 이상 잔고 있음 (2010년 8월 8일 기준) 신논현역지점 부장 오윤관 고객 창출 원천 분석 12% 25% 8% 사회 학교선후배 책/강의 전직장 내점 친구 기타 10% 19% 12% 14% (1억 이상 고객 기준) 신논현역지점 부장 오윤관 고객 관리부 / 영업일지 신논현역지점 부장 오윤관 4. 수익 다변화를 위한 전략 따로 똑같이 신논현역지점 부장 오윤관 첫 단추가 가장 중요하다 – 고객 상담 처음 만난 고객과 당신은 무엇을 이야기 하는가? 상담 후 처음 만난 고객이 당신을 어떻게 생각했을까? 신논현역지점 부장 오윤관 투자제안서 송 호 근 님을 위한 자산배분 전략 Wealth Management Proposal 2011. 8. 1 ☞기대수익률과 목표평가금액은 이해를 돕기 위하여 임의로 계산된 것이며, 실제 운용성과와는 다릅니다. 제안 내용 자산배분은 안전자산에 43.8%, 위험자산에 6.7%, 대안투자에 50.0%를 배분 Financial Consultant 오 윤 관 위의 자산배분은 세 후 약 11.5%의 기대수익률이 예상되어 성장형 투자자에게 적합함 Telephone : 02) 3482 - 2111 Mobile : 010 – 8874 - 2899 E-mail : [email protected] 신논현역지점 부장 오윤관 투자제안서 금융자산 포트폴리오 구성 내용 투자제안 요약 고객님의 투자목적 : 노후자금 안정적으로 장기 운용 자산배분 전략 ( 단위 : 천원) 총 투자금액 안전자산 160,000 43.8% 주식/주식형 6.7% 대안 펀드 50.0% 자산 재조정 시기 : 최종 금액 투자 후 매 1년 주기 10년 후 포트폴리오 성과 예상 구 분 포트폴리오 투자 합 ☞기대수익률과 기대금액은 이해를 돕기 위하여 임의로 계산된 것이며, 실제 운용성과와는 다릅니다. 계 투자금액 ( 단위 : 천원) 총 기대수익률 세 후 총 기대 금액 160,000 297.5% 476,040 160,000 297.5% 476,040 세 후 매년 11.5% 복리 = 10년 후 원금의 297.5% 신논현역지점 부장 오윤관 주식 영업 주식에 대한 나의 견해 매매 방법 주식시장에 대한 접근 원칙 신논현역지점 부장 오윤관 ELS 영업 ELS에 대한 오해와 진실 투자제안서 작성의 핵심 상품 복리효과가 가장 확실한 금융상품 신논현역지점 부장 오윤관 ELS 관리부 신논현역지점 부장 오윤관 펀드 영업 펀드 ; 꼭 팔아야 하나? 적립식 펀드투자 ; 미래 고객확보를 위한 미끼 금융상품 적립식 펀드투자에 대한 오해와 진실 신논현역지점 부장 오윤관 기타 영업 채권 ; 장외채권, 장내채권 선물옵션 및 ELW 주식연계채권 ; CB, BW 신용/대출 등 이자수익 신논현역지점 부장 오윤관 성공 투자 원칙 성공 투자 원칙 자산 재조정 정기적인‘고가매도 저가매수’전략 장기 투자 복리의 마술 = 황금알 낳는 거위 분산 투자 장기적으로 연복리 수익률 높임 신논현역지점 부장 오윤관 장기투자 : 복리의 마술 시간 수익률 복리의 마술 시간 수익률 신논현역지점 부장 오윤관 장기투자 : 복리의 마술 복리 수익률 7% 단리 10년 15년 시간 신논현역지점 부장 오윤관 장기투자 : 복리의 마술 신논현역지점 부장 오윤관 장기투자 : 복리의 마술 하루 7천원 한달 20만원 일년 240만원 15% 복리 10년 2,400만원 5,600만원 30년 7,200만원 119,990만원 신논현역지점 부장 오윤관 김밥할머니의 비밀 신논현역지점 부장 오윤관 분산투자 원칙 • 분산투자 원칙 1 ; 100-나이 = 주식형펀드 신논현역지점 부장 오윤관 분산투자 원칙 • 분산투자 원칙 2 ; 투자가능 기간 = 주식형펀드 신논현역지점 부장 오윤관 분산투자 효과 분산투자 = 위험 감소 위험 = 표준편차 수익 증가 + 수익 = 기대수익률 실질적인 효과 : 편안한 마음으로 투자할 수 있음 돈을 벌려면 돈을 쫓지 마라! 신논현역지점 부장 오윤관 분산투자 : 연복리 수익률 높임 신논현역지점 부장 오윤관 자산재조정 자산 재조정 시기 : 투자 실행 후 6개월 혹은 1년 주기 자산 재조정이 필요한 이유 1. 안정된 포트폴리오 변동성(위험) 수준을 유지하게 된다. 2. 포트폴리오 자산의 균형 있는 분산을 유지하게 된다. 3. 반복적이며 기계적인 ‘고가매도 저가매수’ 전략으로 역발상 투자가 가능하게 된다. 신논현역지점 부장 오윤관 5. 마치면서… 인생의 72법칙 감사합니다. 신논현역지점 부장 오윤관