Transcript Presentación Luis Carlos Morales, Finagro

Microcrédito Rural: campo para el desarrollo
8 de marzo de 2013
FINAGRO
VISIÓN
Ser la institución financiera líder en la gestión del
desarrollo rural colombiano con clase mundial
1. Intervención estratégica sobre la falla de mercado
y complemento para los intermediarios financieros
2. Capacidad para la gestión del riesgo y elevado
conocimiento específico del sector
3. Alineación con las políticas gubernamentales con
innovación y autonomía en la gestión
FINAGRO
FINANCIAMIENTO
INSTRUMENTOS
PARA EL DESARROLLO
Gestión de riesgos
agropecuarios
Financiamiento de
fomento
Acceso al
financiamiento
Promoción de la
inversión rural
Fortalecimiento
productivo y social
Financiamiento 2012
Financiamiento de
fomento
CARTERA
•La cartera agropecuaria en 2012
ascendió a $11,5 billones a través de
829 mil operaciones (crecimiento del
22% respecto a 2011)
•FINAGRO utilizó la totalidad de los
TDA ($6 bn) y canalizó recursos para el
sector rural por más de $283 mil
millones de su patrimonio
CRÉDITO
• El valor de las colocaciones
incrementó 18% respecto a 2011
alcanzando $6,5 billones en 2012.
•El 56% de los créditos se destina a
inversión en valor ($3,6 bn)
Acceso al
financiamiento
FAG
•Las garantías vigentes alcanzaron los $3
bn que apalancaron $4,9 bn en créditos.
•El valor de las garantías expedidas
alcanzó los $1,5 bn, 18% más que en
2011
•El número de garantías expedidas
alcanzó 245 mil, lo que significó un
crecimiento del 8% respecto a 2011
•Los pequeños productores se
beneficiaron del 97% de las garantías
otorgadas
MICROCRÉDITO
• Apoyo a la economía campesina.
• En 2012 se beneficiaron 10 mil
productores con microcréditos por valor
de $21,5 mil millones.
Instrumentos para el desarrollo
2012
Gestión de riesgos
agropecuarios
SEGURO AGROPECUARIO
•Se alcanzó la cifra récord de 61
mil hectáreas aseguradas en
2012, 33% más que en 2011
•Se aseguraron proyectos por
valor de $312 mil millones, que
recibieron subsidios por $8,9 mil
millones
PROGRAMA DE COBERTURAS
•Se cubrieron USD 607 millones
de ventas
•El costo del programa fue de
$69,9 mil millones, de los cuales
el MADR aportó $33,7 mil
millones
•Se estima la entrega de
compensaciones por $81 mil
millones
Promoción de la
inversión rural
ICR
•Se pagaron $263 mil millones, es
decir crecieron 24% respecto a
2011
•Se incentivaron proyectos por
valor de $927 mil millones
•El 96% de los incentivos se dirigió
a pequeños productores (77% del
valor) en 2012
•Café y cacao son las actividades
que mayor uso del incentivo.
CIF
•Firma de 174 contratos por $13
mil millones para apoyar la
reforestación de 14 mil hectáreas.
•Pago de $22 mil millones (más
del doble que en 2011) para
apoyar 489 proyectos con 60 mil
hectáreas
Fortalecimiento
productivo y social
ASOCIATIVIDAD
ENCADENAMIENTO
• Encadenadores que garantizan la
comercialización de las cosechas y
proveen asistencia técnica.
RECURSO HÍDRICO
• Apoyo a la construcción de 31
distritos de riego por valor de $50
mil millones para 16 mil hectáreas.
26 proyectos serán apoyados en
2013 a través de la realización de
obras, estudios y diseños.
ASISTENCIA TÉCNICA
•Evaluación, selección y encargo
fiduciario para 228 municipios en
beneficio de 128 mil productores.
Apoyo para 9 zonas especiales en
beneficio de 22 mil productores en
83 municipios
Para profundizar el acceso al financiamiento en
las zonas rurales, FINAGRO ha participado de
convenios de microcrédito





El microcrédito empodera al microempresario rural
El microcrédito es oportuno
Es un herramienta de acceso con altos beneficios sociales
Es un complemento a las operaciones tradicionales de FINAGRO
Los recursos se dirigen a un sector con características particulares:
población dispersa (particularmente aquella ubicada en áreas
rurales), carecen de historia crediticia, no cuentan con información
suficiente de su flujo de caja y realizan operaciones de bajo monto.
 Alto potencial en la demanda de recursos
 El microcrédito tiene un concepto de ruralidad ampliado
Microcrédito
FINAGRO maneja dos convenios para la promoción del
microcrédito rural
PADEMER (2005)
Enfatiza la microempresa rural como
solución a los problemas de pobreza en los
territorios rurales colombianos.
Busca lograr un posicionamiento e inclusión
de los microempresarios en las dinámicas
propias del mercado.
• Opera a través de 8 fondos por valor de
$16 mil millones, de los cuales el MADR
aportó $9.680 millones.
•Ha beneficiado 57 mil microempresarios
rurales con microcréditos por valor
acumulado de $98 mil millones.
• Apoyo significativo a la mujer rural con más
de 36 mil beneficiadas.
•Valor promedio del microcrédito de $1,7
millones.
OPORTUNIDADES RURALES (2007)
Busca contribuir a la lucha contra la pobreza
rural, a través del incremento del empleo y
de los ingresos de las familias más pobres,
mejorando la competitividad e integración a
los mercados de las microempresas rurales
•Opera a través de 20 intermediarios por valor
de $10 mil millones, de los cuales el MADR
aportó $3,3 mil millones y la CHF $6,6.
•La Cooperative House Foundation-CHF opera
el convenio.
•Ha beneficiado 12 mil microempresarios
rurales por valor acumulado de créditos de
$26,5 mil millones.
•Valor promedio del microcrédito de $2,2
millones.
Microcrédito
AMPLIO CUBRIMIENTO. Cubrimiento en 24 departamentos de territorio nacional.
Bolivar $12,4 mm
Santander: $11,7 mm
A diciembre de 2012 el 52%
de los microcréditos se
concentraron en Nariño,
Bolívar, Meta y Santander
($64 mil millones).
Meta: $12 mm
$0
Nariño: $28,2mm
Mayor a $2.000 millones
Microcrédito
APOYO A LA MUJER RURAL . El 60% de las operaciones se dirigen a mujeres por
valor de $67 mil millones.
Valor
$ Miles de millones
Número
Mujer
41,272
60%
Mixto
(Asociativo)
696
1%
Hombre
27,018
39%
Mujer
$ 67
54%
Mixto
(Asociativo)
$2
2%
Hombre
$ 55
44%
Se interviene sobre una falla de mercado importante evidenciada
en las zonas rurales (brecha de género)
Microcrédito
BUENOS INDICADORES FINANCIEROS . El indicador de morosidad de 2,32% de
PADEMER evidencia los buenos resultados del programa.
Indicador de cartera vencida
(cierre de año)
6%
5.20%
5%
3.62%
4%
3%
2.33%
2.06%
2%
2.32%
1.86%
1.04%
1%
0%
2006
2007
2008
2009
2010
2011
2012
Microcrédito
APOYO PARA EL FINANCIAMIENTO DEL MICROEMPRESARIO RURAL. El 89% de las
operaciones se destinan a capital de trabajo.
Valor
$ Miles de millones
Número
Capital de
Trabajo
61,057
88%
Inversión
7,559
11%
Capital de
Trabajo
$ 103.7
84%
Mixto
370
1%
La alta participación del capital de trabajo evidencia la
complementariedad con el crédito tradicional de FINAGRO que
se dirige principalmente a inversión
Inversión
$ 19.0
15%
Mixto
$ 1.4
1%
Acciones
 Se abrió el redescuento a las Cooperativas vigiladas por la Super Solidaria, afiliadas a
FOGACOP y que se ajusten a los niveles de análisis de riesgo de estipulados FINAGRO
(2010).
 Se creó una línea de redescuento para créditos evaluados y otorgados bajo esquemas
establecidos a través de las tecnologías de microcrédito (2012).
Condiciones generales
• Tasa de redescuento. Será de DTF E.A. + 2.5% y varía de acuerdo al perfil de cada
entidad.
• La tasa de interés. Es acordada libremente entre el intermediario financiero y el
beneficiario del crédito, dentro de los límites de ley.
• Plazo. Hasta por dos años.
• Cobertura de financiación. De hasta el 100% del capital de trabajo requerido para
la actividad del beneficiario.
• Margen de redescuento. De hasta 100% del crédito.
• Amortización. Podrá pactarse libremente entre el beneficiario y el intermediario
Pasos a seguir
• En la actualidad FINAGRO trabaja en la reglamentación de la
Resolución 7 de 2012.
• FINAGRO está acompañando al Ministerio de Agricultura y
Desarrollo Rural- MADR en el proyecto de Ley de Desarrollo
Rural que incorpora un artículo para la creación del Fondo
de Microfinanzas Rurales. Este último sería administrado por
FINAGRO.
Gracias