Transcript Vortrag Herr Stieb - ISB - in Rheinland

ISB Gründer tag 2014
„Welches
Finanzierungsinstrument
passt zu meiner Gründung?“
Mainz, 10. Juni 2014
Michael Stieb
www.isb.rlp.de
AG E N DA
1. Förderinstitute des Bundes und des Landes Rheinland-Pfalz
 Investitions- und Strukturbank Rheinland-Pfalz (ISB)
 Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW)
2. Fehlervermeidung beim Hausbankengespräch- der Weg zum Kredit
 Hausbankenprinzip und Bankenleitweg
 Problemfelder bei der Finanzierung einer Existenzgründung / Unternehmensgründung
3. Beratungsförderung
4. Finanzierungsförderung – die richtigen Förderprogramme nutzen
 Stärkung der Eigenkapitalbasis
 Zinsgünstige Finanzierung
 Gewährung zusätzlicher Sicherheiten
5. Möglichkeiten der Beratung durch die ISB
 Erste Schritte zur optimalen Finanzierung
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Investitions - und Str ukturbank
Rheinland-Pfalz (ISB)
 Förderinstitut des Landes Rheinland-Pfalz
(Förderung aus einer Hand),
hervorgegangen aus der Fusion zwischen LTH
Landestreuhandbank für Wohnraumförderung
und Investitions- und Strukturbank (ISB) für
Wirtschaftsförderung zum 01.01.2012
 Träger: Land Rheinland-Pfalz
 Förderinstrumente: Zuschüsse, Darlehen, Bürgschaften,
Kapitalbeteiligungen => Förderung von A-Z
 2012: Über 6.600 geförderte Projekte
 Knapp 400.000 geschaffene und gesicherte DAP
seit 1994 in der Wirtschaftsförderung
 Knapp 108.400 geförderte Wohneinheiten
seit 1995 in der Wohnraumförderung
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1 . Fö r d e r i n s t i t u t e d e s B u n d e s u n d
des Landes Rheinland-Pfalz
Investitions- und Strukturbank Rheinland-Pfalz (ISB)
Mittelstandsförderung
Innovationsförderung
Existenzgründungsförderung
Schwerpunkte
der
ISB-Tätigkeit
Regionalförderung
Handels- und Kooperationsförderung
Standortmarketing- und
Infrastrukturfinanzierung
Information und Beratung
Wohnbauförderung
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1 . Fö r d e r i n s t i t u t e d e s B u n d e s u n d
des Landes Rheinland-Pfalz
KfW Mittelstandsbank (KfW)
 Die KfW Mittelstandsbank ist ein Geschäftsbereich
der KfW Bankengruppe
 Sie fördert
 Existenzgründungen
 Investitionen in Wachstum und Sicherung in
Deutschland tätiger Unternehmen
 Kleine und mittlere Unternehmen (KMU) erhalten
besonders günstige Konditionen
 KfW-Infocenter Tel.: 0800 539 9001
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2. Der We g zum Kr edit
z.Bsp.: Darlehensfinanzierung im Mittelstandsförderprogramm
Hausbank leitet den Antrag
bei positivem Entscheid
weiter
Kunde stellt den Antrag vor
Vorhabensbeginn bei der
Hausbank
Hausbank /
KUNDE
ISB / KfW
Zentralinstitut
Hausbank schließt den
Kreditvertrag mit dem
Kunden und zahlt den Kredit
aus
ISB/KfW erstellt bei
positivem Entscheid eine
Darlehenszusage und
refinanziert den Kredit mit
günstigen Fördermitteln
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2. Der We g zum Kr edit
Diese Faktoren beeinflussen die Bankentscheidung
Typische Gründe für die Ablehnung von Kreditanträgen:
Quelle: KfW Unternehmensbefragung 2012
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3. Beratungsför der ung der ISB
Beratungsprogramm für Existenzgründer in Rheinland-Pfalz
Wer wird
gefördert?
 natürliche Personen (bei Existenzgründungsberatung)
 gewerbliche Unternehmen und freiberufliche Praxen in Alleininhaberschaft mit Sitz in RLP
(bei Betriebsübergabe); zusätzlich folgende Voraussetzungen:
 Unternehmer/in muss das 55. Lebensjahr vollendet haben bzw. erwerbsunfähig sein
 Unternehmen hat nicht mehr als 50 Beschäftigte und
 bis zu 10 Mio. € Jahresumsatz oder bis zu 10 Mio. € Jahresbilanzsumme
 Beratungen von natürlichen Personen vor Gründung einer selbständigen Vollexistenz (auch
durch Übernahme oder tätigen Beteiligung)
Was wird
gefördert?
 Beratungen zur schrittweisen Entwicklung der Selbständigkeit begleitend zu einer
bestehenden abhängigen Beschäftigung oder zum Einstieg in die Erwerbstätigkeit
(Nebenerwerbsgründung)
 Beratungen von älteren Betriebsinhabern im Zusammenhang mit Betriebsnachfolgen
Wie wird
gefördert?
einmaliger Zuschuss zu Beratungskosten
(max. 50 %; max. 3, 6 oder 9 Tagewerke, Zuschuss max. 400 €)
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3. Beratungsför der ung der ISB
Beratungsprogramm Mittelstand
Wer wird
gefördert?
Kleine und mittlere Unternehmen sowie Freiberufler mit Sitz oder
Betriebsstätte in Rheinland-Pfalz
Was wird
gefördert?
Beratungen über alle strategischen, wirtschaftlichen und organisatorischen und technischen
Fragen der Unternehmensführung sowie Fragen zum Produkt- und Kommunikationsdesign
Wie wird
gefördert?
einmaliger Zuschuss zu Beratungskosten
(max. 50 %; max. 15 Tagewerke innerhalb von 3 Jahren, Zuschuss max. 400 €)
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3. Beratungsför der ung der ISB
Beratungsprogramm für Existenzgründer in Rheinland-Pfalz
 Beantragung des Beratungsprogramm für Existenzgründer
immer über unsere Vertriebspartner, die Kammern (IHK,
HWK oder Institut für Freie Berufe (Nürnberg))
 Beantragung des Mittelstandsberatungsprogramm für
bestehende Unternehmen immer direkt bei der ISB
 Förderfähige Berater finden Sie auf der Homepage der KfW
www.kfw.de/ (Beratersuche)
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3. Beratungsför der ung der KfW (2014)
Alternative zur Landesförderung
Coaching- und Beratungsmaßnahmen der KfW
bis zu 6 Monate
Coachingzeitraum
75 % Zuschuss
für Gründer (n. L.)
bis zu 5 Jahre nach
Gründung möglich
50 % Zuschuss
für Gründer (a. L.)
förderfähiges Tageshonorar: 800 €
förderfähiges Gesamthonorar: 6.000 €
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4. Finanzierungsförderung
Vorteile der Förderprogramme
Stärkung der Eigenkapitalbasis
Gewährung zusätzlicher Sicherheiten
Zinsgünstige Finanzierung
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4. Finanzierungsförderung
Stärkung des Eigenkapitals
ERP Kapital für Gründung
 (KfW-Programm)
Beteiligungsformen
 z.B. MBG Beteiligung (Bürgschaftsbank RLP)
Einbindung eines möglichen Zuschusses in die Finanzierung
 z.B. im Rahmen des regionalen Landesförderprogramms
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4. Finanzierungsförderung
Stärkung des Eigenkapitals
 Nachrangdarlehen an den „Gründer“ / „Nachfolger“
 Gründungsphase 0 bis 3 Jahre
 Maximal 500.000 €, Auszahlung zu 100 % (APLT gegen
Zahlung einer VFE möglich)
ERP Kapital
für Gründung
(KfW-Darlehen)
 Maximal 30 % der Bemessungsgrundlage (z.B. Kaufpreis)
 Eigenmittel des „Gründers“ sollen 15 % nicht unterschreiten
 Laufzeit 15 Jahre, davon 7 Jahre tilgungsfrei
 Zinssatz in den ersten drei Jahren z. Zt. 0,65 % (zzgl. 1 %
Garantieentgelt), dann sukzessiv steigend (z. Zt. 2,65 %)
 Zinsbindungsfrist 10 Jahre
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4. Finanzierungsförderung
Stärkung des Eigenkapitals
 Antragsteller können auch Existenzgründer sein
 Branchen: Freiberufler und gewerbliche Unternehmen
 Typisch stille Beteiligungen, Laufzeit 10 Jahre,
i.d.R. maximal 1,25 Mio. €, mind. 50.000 €
MBG
Beteiligung
(bei Existenzgründungen maximal 250.000 €)
 Eigenkapitalparität
 Bet.entgelt (fest): z.Zt. ab 5,75 %
(zzgl. Garantieprovision 1,05 % zzgl. UST)
 Bet.engelt (gewinnabhängig): ab 2 %
 Bearbeitungsgebühr: 1,05 % zzgl. UST (bei Antragstellung)
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4. Finanzierungsförderung
Regionale Fördergebiete der Zuschussförderung
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4. Finanzierungsförderung
Zinsgünstige (Fremdkapital-)Finanzierung
Mittelstandsförderungsprogramm
Zinsgünstiges Darlehen in den Varianten
ERP-Gründerkredit RLP
Unternehmerkredit RLP
Darlehenshöchstbeträge:
 Investitionskredite:
bis 2 Mio. €
 Betriebsmittelkredite:
bis 500 T€
Einstufung gemäß RGZS. Der Zinssatz ist abhängig vom Rating der Hausbank.
Zinsverbilligung i.d.R. 20 Basispunkten
Servicegarantie: Bearbeitungszeit maximal 5 Bankarbeitstage!
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4. Finanzierungsförderung
Zinsgünstige (Fremdkapital-)Finanzierung
Mittelstandsförderungsprogramm

Zinsgünstiges Darlehen als ERP-Gründerkredit RLP
für Existenzgründer, gewerbliche Unternehmen (KMU) und Freiberufler innerhalb
der ersten 3 Jahre nach Gründung

Laufzeiten:
- 5 Jahre (1) auch bei Betriebsmittelkrediten
- 10 Jahre (2) bei Investitionskrediten
- 20 Jahre (3) bei überwiegend baulichen Investitionen

Monatliche Tilgung

Einstufung gemäß RGZS. Der Zinssatz ist abhängig vom Rating der Hausbank.

Zinssatz: 20 Basispunkte unter KfW-ERP-Gründerkredit-Universell

Auszahlung zu 100 % (APLT gegen Zahlung einer VFE möglich)
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4. Finanzierungsförderung
Zinsgünstige (Fremdkapital-)Finanzierung
Mittelstandsförderungsprogramm

Zinsgünstiges Darlehen als Unternehmerkredit RLP
für gewerbliche Unternehmen (KMU) und Freiberufler ab dem 4 Jahre nach
Gründung sowie für natürliche Personen mit V+V an KMU

Laufzeiten:
- 5 Jahre (1) auch bei Betriebsmittelkrediten (zusätzlich 2/2 Endfällig)
- 10 Jahre (2) bei Investitionskrediten
- 20 Jahre (3) bei überwiegend baulichen Investitionen

Vierteljährliche Tilgung

Einstufung gemäß RGZS. Der Zinssatz ist abhängig vom Rating der Hausbank.

Zinssatz: 20 Basispunkte unter KfW-Unternehmerkredit KmU Fenster

Auszahlung zu 100 % (APLT gegen Zahlung einer VFE möglich)
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4. Finanzierungsförderung
Zinsgünstige (Fremdkapital-) Finanzierung
Mittelstandsförderungsprogramm – Konditionsübersicht
Preisklasse ( 9 )
A
B
C
D
E
F
G
H
I
*
Bonitätsklasse (1 - 7)
1
1
1
2
2
3
4
2
3
5
4
6
5
3
4
6
5
7
7
6
Besicherungsklasse (1-3)
1
2
3
1
2
1
1
3
2
1
2
1
2
3
3
2
3
1
2
3

ebenfalls zusagefähig: Kombinationen der Bonität und Besicherungsklasse 7/1, 7/2 und 6/3

für 7/1 und 7/2 gilt der max. Zinssatz der Preisklasse I

für 6/3 erhöht sich der max. Zinssatz der Preisklasse I um bis zu 2,30 Prozentpunkte
Aktuelle Konditionen finden Sie immer auf unserer Homepage
http://isb.rlp.de/de/wirtschaft/aktuelle-konditionen/
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4. Finanzierungsförderung
Zinsgünstige Finanzierung des Bundes
KfW StartGeld

Darlehen für Existenzgründer, gewerbliche Unternehmen (KMU) und Freiberufler
innerhalb der ersten 3 Jahre nach Gründung


Darlehenshöchstbeträge:
Investitionen:
bis 100 T€
/ davon Betriebsmittel: bis 30 T€
Der Investitionsbetrag kann über 100 T€ liegen, wenn der übersteigende Betrag mit
Eigenmitteln finanziert wird.

Laufzeiten:
5 Jahre (1) Investitionen & Betriebsmittel / 10 Jahre (2) Investitionen & Betriebsmittel

Fester Zinssatz derzeit bei
nom. 2,55 % p.a. (5/1/5)




/ nom. 3,20 % p.a. (10/2/10)
80%ige Haftungsfreistellung gegenüber der Hausbank
Auszahlung zu 100 % (APLT gegen Zahlung einer VFE möglich)
Tilgung in monatlichen Raten
i.d.R. nicht mit anderen Programmen kombinierbar
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4. Kreditsicherheiten über die ISB
Förderprogramme für den Mittelstand
Bürgschaftsbank
Rheinland-Pfalz
ISB
Bürgschaft
 Bürgschaften bis 1,25 Mio. €
 Bis 3,5 Mio. €
Landesbürgschaft RLP
 > 3,5 Mio. € bis 50 Mio. €
 Garantien der Bürgschaftsbank zur Absicherung von
MBG-Beteiligungen
Enge Kooperation mit dem
Geschäftsbesorger ISB
Risikoträger
Bürgschaftsbank RLP mit
Rückbürgen
ISB
Land Rheinland-Pfalz
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5.Beratung durch die ISB
Wichtiger
Hinweis
 Im Falle der Kumulation mehrerer Förderprogramme kann es bei
bestimmten Fallgestaltungen aus EU-beihilferechtlicher Sicht
oder wegen programmspezifischer Vorschriften zu
Einschränkungen kommen.
 Lassen Sie sich von der ISB beraten. Wir sind gerne bei der
Optimierung Ihrer individuellen Förderung behilflich.
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Beratung durch die ISB
ISB Beratertag und Beratungszentrum
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Homepage der ISB
www.isb.rlp.de
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V i e l e n D a n k f ü r I h r e Au f m e r k s a m ke i t !
www.isb.rlp.de