Vortrag Herr Stieb - ISB - in Rheinland
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Transcript Vortrag Herr Stieb - ISB - in Rheinland
ISB Gründer tag 2014
„Welches
Finanzierungsinstrument
passt zu meiner Gründung?“
Mainz, 10. Juni 2014
Michael Stieb
www.isb.rlp.de
AG E N DA
1. Förderinstitute des Bundes und des Landes Rheinland-Pfalz
Investitions- und Strukturbank Rheinland-Pfalz (ISB)
Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW)
2. Fehlervermeidung beim Hausbankengespräch- der Weg zum Kredit
Hausbankenprinzip und Bankenleitweg
Problemfelder bei der Finanzierung einer Existenzgründung / Unternehmensgründung
3. Beratungsförderung
4. Finanzierungsförderung – die richtigen Förderprogramme nutzen
Stärkung der Eigenkapitalbasis
Zinsgünstige Finanzierung
Gewährung zusätzlicher Sicherheiten
5. Möglichkeiten der Beratung durch die ISB
Erste Schritte zur optimalen Finanzierung
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Investitions - und Str ukturbank
Rheinland-Pfalz (ISB)
Förderinstitut des Landes Rheinland-Pfalz
(Förderung aus einer Hand),
hervorgegangen aus der Fusion zwischen LTH
Landestreuhandbank für Wohnraumförderung
und Investitions- und Strukturbank (ISB) für
Wirtschaftsförderung zum 01.01.2012
Träger: Land Rheinland-Pfalz
Förderinstrumente: Zuschüsse, Darlehen, Bürgschaften,
Kapitalbeteiligungen => Förderung von A-Z
2012: Über 6.600 geförderte Projekte
Knapp 400.000 geschaffene und gesicherte DAP
seit 1994 in der Wirtschaftsförderung
Knapp 108.400 geförderte Wohneinheiten
seit 1995 in der Wohnraumförderung
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1 . Fö r d e r i n s t i t u t e d e s B u n d e s u n d
des Landes Rheinland-Pfalz
Investitions- und Strukturbank Rheinland-Pfalz (ISB)
Mittelstandsförderung
Innovationsförderung
Existenzgründungsförderung
Schwerpunkte
der
ISB-Tätigkeit
Regionalförderung
Handels- und Kooperationsförderung
Standortmarketing- und
Infrastrukturfinanzierung
Information und Beratung
Wohnbauförderung
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1 . Fö r d e r i n s t i t u t e d e s B u n d e s u n d
des Landes Rheinland-Pfalz
KfW Mittelstandsbank (KfW)
Die KfW Mittelstandsbank ist ein Geschäftsbereich
der KfW Bankengruppe
Sie fördert
Existenzgründungen
Investitionen in Wachstum und Sicherung in
Deutschland tätiger Unternehmen
Kleine und mittlere Unternehmen (KMU) erhalten
besonders günstige Konditionen
KfW-Infocenter Tel.: 0800 539 9001
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2. Der We g zum Kr edit
z.Bsp.: Darlehensfinanzierung im Mittelstandsförderprogramm
Hausbank leitet den Antrag
bei positivem Entscheid
weiter
Kunde stellt den Antrag vor
Vorhabensbeginn bei der
Hausbank
Hausbank /
KUNDE
ISB / KfW
Zentralinstitut
Hausbank schließt den
Kreditvertrag mit dem
Kunden und zahlt den Kredit
aus
ISB/KfW erstellt bei
positivem Entscheid eine
Darlehenszusage und
refinanziert den Kredit mit
günstigen Fördermitteln
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2. Der We g zum Kr edit
Diese Faktoren beeinflussen die Bankentscheidung
Typische Gründe für die Ablehnung von Kreditanträgen:
Quelle: KfW Unternehmensbefragung 2012
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3. Beratungsför der ung der ISB
Beratungsprogramm für Existenzgründer in Rheinland-Pfalz
Wer wird
gefördert?
natürliche Personen (bei Existenzgründungsberatung)
gewerbliche Unternehmen und freiberufliche Praxen in Alleininhaberschaft mit Sitz in RLP
(bei Betriebsübergabe); zusätzlich folgende Voraussetzungen:
Unternehmer/in muss das 55. Lebensjahr vollendet haben bzw. erwerbsunfähig sein
Unternehmen hat nicht mehr als 50 Beschäftigte und
bis zu 10 Mio. € Jahresumsatz oder bis zu 10 Mio. € Jahresbilanzsumme
Beratungen von natürlichen Personen vor Gründung einer selbständigen Vollexistenz (auch
durch Übernahme oder tätigen Beteiligung)
Was wird
gefördert?
Beratungen zur schrittweisen Entwicklung der Selbständigkeit begleitend zu einer
bestehenden abhängigen Beschäftigung oder zum Einstieg in die Erwerbstätigkeit
(Nebenerwerbsgründung)
Beratungen von älteren Betriebsinhabern im Zusammenhang mit Betriebsnachfolgen
Wie wird
gefördert?
einmaliger Zuschuss zu Beratungskosten
(max. 50 %; max. 3, 6 oder 9 Tagewerke, Zuschuss max. 400 €)
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3. Beratungsför der ung der ISB
Beratungsprogramm Mittelstand
Wer wird
gefördert?
Kleine und mittlere Unternehmen sowie Freiberufler mit Sitz oder
Betriebsstätte in Rheinland-Pfalz
Was wird
gefördert?
Beratungen über alle strategischen, wirtschaftlichen und organisatorischen und technischen
Fragen der Unternehmensführung sowie Fragen zum Produkt- und Kommunikationsdesign
Wie wird
gefördert?
einmaliger Zuschuss zu Beratungskosten
(max. 50 %; max. 15 Tagewerke innerhalb von 3 Jahren, Zuschuss max. 400 €)
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3. Beratungsför der ung der ISB
Beratungsprogramm für Existenzgründer in Rheinland-Pfalz
Beantragung des Beratungsprogramm für Existenzgründer
immer über unsere Vertriebspartner, die Kammern (IHK,
HWK oder Institut für Freie Berufe (Nürnberg))
Beantragung des Mittelstandsberatungsprogramm für
bestehende Unternehmen immer direkt bei der ISB
Förderfähige Berater finden Sie auf der Homepage der KfW
www.kfw.de/ (Beratersuche)
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3. Beratungsför der ung der KfW (2014)
Alternative zur Landesförderung
Coaching- und Beratungsmaßnahmen der KfW
bis zu 6 Monate
Coachingzeitraum
75 % Zuschuss
für Gründer (n. L.)
bis zu 5 Jahre nach
Gründung möglich
50 % Zuschuss
für Gründer (a. L.)
förderfähiges Tageshonorar: 800 €
förderfähiges Gesamthonorar: 6.000 €
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4. Finanzierungsförderung
Vorteile der Förderprogramme
Stärkung der Eigenkapitalbasis
Gewährung zusätzlicher Sicherheiten
Zinsgünstige Finanzierung
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4. Finanzierungsförderung
Stärkung des Eigenkapitals
ERP Kapital für Gründung
(KfW-Programm)
Beteiligungsformen
z.B. MBG Beteiligung (Bürgschaftsbank RLP)
Einbindung eines möglichen Zuschusses in die Finanzierung
z.B. im Rahmen des regionalen Landesförderprogramms
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4. Finanzierungsförderung
Stärkung des Eigenkapitals
Nachrangdarlehen an den „Gründer“ / „Nachfolger“
Gründungsphase 0 bis 3 Jahre
Maximal 500.000 €, Auszahlung zu 100 % (APLT gegen
Zahlung einer VFE möglich)
ERP Kapital
für Gründung
(KfW-Darlehen)
Maximal 30 % der Bemessungsgrundlage (z.B. Kaufpreis)
Eigenmittel des „Gründers“ sollen 15 % nicht unterschreiten
Laufzeit 15 Jahre, davon 7 Jahre tilgungsfrei
Zinssatz in den ersten drei Jahren z. Zt. 0,65 % (zzgl. 1 %
Garantieentgelt), dann sukzessiv steigend (z. Zt. 2,65 %)
Zinsbindungsfrist 10 Jahre
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4. Finanzierungsförderung
Stärkung des Eigenkapitals
Antragsteller können auch Existenzgründer sein
Branchen: Freiberufler und gewerbliche Unternehmen
Typisch stille Beteiligungen, Laufzeit 10 Jahre,
i.d.R. maximal 1,25 Mio. €, mind. 50.000 €
MBG
Beteiligung
(bei Existenzgründungen maximal 250.000 €)
Eigenkapitalparität
Bet.entgelt (fest): z.Zt. ab 5,75 %
(zzgl. Garantieprovision 1,05 % zzgl. UST)
Bet.engelt (gewinnabhängig): ab 2 %
Bearbeitungsgebühr: 1,05 % zzgl. UST (bei Antragstellung)
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4. Finanzierungsförderung
Regionale Fördergebiete der Zuschussförderung
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4. Finanzierungsförderung
Zinsgünstige (Fremdkapital-)Finanzierung
Mittelstandsförderungsprogramm
Zinsgünstiges Darlehen in den Varianten
ERP-Gründerkredit RLP
Unternehmerkredit RLP
Darlehenshöchstbeträge:
Investitionskredite:
bis 2 Mio. €
Betriebsmittelkredite:
bis 500 T€
Einstufung gemäß RGZS. Der Zinssatz ist abhängig vom Rating der Hausbank.
Zinsverbilligung i.d.R. 20 Basispunkten
Servicegarantie: Bearbeitungszeit maximal 5 Bankarbeitstage!
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4. Finanzierungsförderung
Zinsgünstige (Fremdkapital-)Finanzierung
Mittelstandsförderungsprogramm
Zinsgünstiges Darlehen als ERP-Gründerkredit RLP
für Existenzgründer, gewerbliche Unternehmen (KMU) und Freiberufler innerhalb
der ersten 3 Jahre nach Gründung
Laufzeiten:
- 5 Jahre (1) auch bei Betriebsmittelkrediten
- 10 Jahre (2) bei Investitionskrediten
- 20 Jahre (3) bei überwiegend baulichen Investitionen
Monatliche Tilgung
Einstufung gemäß RGZS. Der Zinssatz ist abhängig vom Rating der Hausbank.
Zinssatz: 20 Basispunkte unter KfW-ERP-Gründerkredit-Universell
Auszahlung zu 100 % (APLT gegen Zahlung einer VFE möglich)
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4. Finanzierungsförderung
Zinsgünstige (Fremdkapital-)Finanzierung
Mittelstandsförderungsprogramm
Zinsgünstiges Darlehen als Unternehmerkredit RLP
für gewerbliche Unternehmen (KMU) und Freiberufler ab dem 4 Jahre nach
Gründung sowie für natürliche Personen mit V+V an KMU
Laufzeiten:
- 5 Jahre (1) auch bei Betriebsmittelkrediten (zusätzlich 2/2 Endfällig)
- 10 Jahre (2) bei Investitionskrediten
- 20 Jahre (3) bei überwiegend baulichen Investitionen
Vierteljährliche Tilgung
Einstufung gemäß RGZS. Der Zinssatz ist abhängig vom Rating der Hausbank.
Zinssatz: 20 Basispunkte unter KfW-Unternehmerkredit KmU Fenster
Auszahlung zu 100 % (APLT gegen Zahlung einer VFE möglich)
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4. Finanzierungsförderung
Zinsgünstige (Fremdkapital-) Finanzierung
Mittelstandsförderungsprogramm – Konditionsübersicht
Preisklasse ( 9 )
A
B
C
D
E
F
G
H
I
*
Bonitätsklasse (1 - 7)
1
1
1
2
2
3
4
2
3
5
4
6
5
3
4
6
5
7
7
6
Besicherungsklasse (1-3)
1
2
3
1
2
1
1
3
2
1
2
1
2
3
3
2
3
1
2
3
ebenfalls zusagefähig: Kombinationen der Bonität und Besicherungsklasse 7/1, 7/2 und 6/3
für 7/1 und 7/2 gilt der max. Zinssatz der Preisklasse I
für 6/3 erhöht sich der max. Zinssatz der Preisklasse I um bis zu 2,30 Prozentpunkte
Aktuelle Konditionen finden Sie immer auf unserer Homepage
http://isb.rlp.de/de/wirtschaft/aktuelle-konditionen/
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4. Finanzierungsförderung
Zinsgünstige Finanzierung des Bundes
KfW StartGeld
Darlehen für Existenzgründer, gewerbliche Unternehmen (KMU) und Freiberufler
innerhalb der ersten 3 Jahre nach Gründung
Darlehenshöchstbeträge:
Investitionen:
bis 100 T€
/ davon Betriebsmittel: bis 30 T€
Der Investitionsbetrag kann über 100 T€ liegen, wenn der übersteigende Betrag mit
Eigenmitteln finanziert wird.
Laufzeiten:
5 Jahre (1) Investitionen & Betriebsmittel / 10 Jahre (2) Investitionen & Betriebsmittel
Fester Zinssatz derzeit bei
nom. 2,55 % p.a. (5/1/5)
/ nom. 3,20 % p.a. (10/2/10)
80%ige Haftungsfreistellung gegenüber der Hausbank
Auszahlung zu 100 % (APLT gegen Zahlung einer VFE möglich)
Tilgung in monatlichen Raten
i.d.R. nicht mit anderen Programmen kombinierbar
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4. Kreditsicherheiten über die ISB
Förderprogramme für den Mittelstand
Bürgschaftsbank
Rheinland-Pfalz
ISB
Bürgschaft
Bürgschaften bis 1,25 Mio. €
Bis 3,5 Mio. €
Landesbürgschaft RLP
> 3,5 Mio. € bis 50 Mio. €
Garantien der Bürgschaftsbank zur Absicherung von
MBG-Beteiligungen
Enge Kooperation mit dem
Geschäftsbesorger ISB
Risikoträger
Bürgschaftsbank RLP mit
Rückbürgen
ISB
Land Rheinland-Pfalz
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5.Beratung durch die ISB
Wichtiger
Hinweis
Im Falle der Kumulation mehrerer Förderprogramme kann es bei
bestimmten Fallgestaltungen aus EU-beihilferechtlicher Sicht
oder wegen programmspezifischer Vorschriften zu
Einschränkungen kommen.
Lassen Sie sich von der ISB beraten. Wir sind gerne bei der
Optimierung Ihrer individuellen Förderung behilflich.
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Beratung durch die ISB
ISB Beratertag und Beratungszentrum
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Homepage der ISB
www.isb.rlp.de
25
V i e l e n D a n k f ü r I h r e Au f m e r k s a m ke i t !
www.isb.rlp.de