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Die Gründungsförderung der KfW
Potsdam, 27.2.2013
Eckard von Schwerin
Bank aus Verantwortung
KfW Bankengruppe
Fördern im öffentlichen Auftrag
Gründung:
1948 als Kreditanstalt
für Wiederaufbau
Anteilseigner:
80 % Bund,
20 % Bundesländer
Rating:
AAA / Aaa
Fördervolumen 2011: 70,4 Mrd. Euro
Sitz:
Frankfurt am Main
Niederlassungen:
Berlin, Bonn
Gründungs- und Unternehmensfinanzierung
Programmstruktur
KfW Mittelstandsbank
Gründungsfinanzierung
›
›
›
›
ERP-Gründerkredit - StartGeld
ERP-Gründerkredit - Universell
ERP-Kapital für Gründung
Gründercoaching Deutschland
Allgemeine
Unternehmensfinanzierung
› KfW-Unternehmerkredit Fremdkapital
› KfW-Unternehmerkredit Nachrang
› ERP-Innovationsprogramm
› ERP-Startfonds
› ERP-Regionalförderprogramm
›
›
›
›
KfW-Umweltprogramm
KfW-Energieeffizienzprogramm
KfW-Programm Erneuerbare Energien
Energieberatung Mittelstand
Das “Hausbankprinzip”
stellt den Antrag bei der
Hausbank vor
Investitionsbeginn
Kunde
bei positivem Entscheid
leitet die Hausbank
den Antrag weiter
Hausbank
schließt den
Kreditvertrag und
zahlt den Kredit aus
refinanziert den
Kredit mit günstigen
Refinanzierungszinsen
Gründungs- und Unternehmensfinanzierung
Förderfähige Vorhaben
Neugründung
Unternehmensübernahme
Förderfähige Vorhaben
Unternehmensbeteiligung
Wachstum- und
Festigung
Gründungs- und Unternehmensfinanzierung
Förderfähige Kosten
•Gründstücke, Gebäude
•Maschinen, Einrichtung
•Fahrzeug
•Erstes Warenlager
•Übernahme-/Beteiligungspreis
•Betriebsmittel
ERP-Gründerkredit StartGeld
Die Komplettlösung bis 100.000 Euro (Nr. 067)
bis zu 100.000 EUR
Fremdfinanzierung
bis zu 30.000 EUR
Betriebsmittelanteil
Förderung bis 3 Jahre
nach Gründung
anfänglicher
Nebenerwerb möglich
80 % Haftungsfreistellung für die Hausbank inklusive!
ERP-Gründerkredit - StartGeld
Haftungsfreistellung
StartGeld
ohne
Haftungsfreistellung
StartGeld
mit
Haftungsfreistellung
80 % Risiko KfW
100 % Risiko
Hausbank
20 % Risiko
Hausbank
ERP-Gründerkredit - StartGeld
Konditionen
Höchstbetrag:
100.000 EUR
Laufzeit:
5 oder 10 Jahre
Zinsbindung:
5 oder 10 Jahre
Tilgungsfreie Anlaufjahre:
1 bis max. 2
Sicherheiten:
banküblich
Bereitstellungsprovision:
1 Monat frei, danach 0,25 % pro Monat
APL-Tilgung
nur gegen Vorfälligkeitsentschädigung
Kombination:
mit anderen KfW-Programmen und
weiteren Fördermitteln möglich
Finanzierungsbeispiel 1
Zwei Friseurmeisterinnen planen sich mit der Neueröffnung eines eigenen
Friseursalons selbstständig zu machen.
Investitionsplan
EUR
Umbau/Renovierung
Geschäftsausstattung
Betriebsmittel/Anlaufkosten
30.000
100.000
20.000
Summe
150.000
ERP-Gründerkredit StartGeld
ERP-Gründerkredit StartGeld
Finanzierungsbeispiel 1
Investitionsplan
Umbaukosten/Renovierung
Einrichtung/Ausstattung
Betriebsmittel
Summe
Finanzierungsplan
Eigenkapital
ERP-Gründerkredit StartGeld 1
ERP-Gründerkredit StartGeld 2
Summe
EUR
30.000
100.000
20.000
150.000
EUR
20.000
65.000
65.000
150.000
ERP-Gründerkredit Universell
Die Komplettlösung bis 10 Mio. Euro (Nr. 068)
100 % Finanzierung
(Investitionen
& Betriebsmittel)
Förderung bis 3 Jahre
nach Gründung
anfänglicher
Nebenerwerb möglich
bankübliche
Besicherung
ERP-Gründerkredit - Universell
Konditionen
Höchstbetrag:
10 Mio. EUR
Laufzeit:
5, 10 oder 20 Jahre
Zinsbindung:
5, 10 oder 20 Jahre
Tilgungsfreie Anlaufjahre:
1 bis max. 3
Sicherheiten:
banküblich
Bereitstellungsprovision:
1 Monat frei, danach 0,25 % pro Monat
APL-Tilgung
nur gegen Vorfälligkeitsentschädigung
Kombination:
mit anderen KfW-Programmen und
weiteren Fördermitteln möglich
Exkurs
Risikogerechtes Zinssystem
Risikobeurteilung
durch die Hausbank
Vorgaben der KfW
Beurteilung der
wirtschaftlichen Verhältnisse
(Bonitätsklasse)
Risikogerechter Zinssatz
(9 Preisklassen)
Bewertung der Sicherheiten
(Sicherheitenklasse)
Finanzierungsbeispiel 2
Ein Angestellter eines Metallbaubetriebs plant sich mit der Übernahme des
bestehenden Betriebs selbstständig zu machen.
Investitionsplan
EUR
Übernahmepreis
Betriebsmittel
120.000
30.000
Summe
150.000
ERP-Gründerkredit Universell
ERP-Gründerkredit Universell
Finanzierungsbeispiel 2
Investitionsplan
EUR
Übernahmepreis
Betriebsmittel
120.000
30.000
Summe
150.000
Finanzierungsplan
EUR
Eigenkapital
ERP-Gründerkredit
Universell - Investitionen
Universell - Betriebsmittel
15.000
105.000
30.000
Summe
150.000
Gründungs- und Unternehmensfinanzierung
Programmstruktur
KfW Mittelstandsbank
Gründungsfinanzierung
›
›
›
›
ERP-Gründerkredit - StartGeld
ERP-Gründerkredit - Universell
ERP-Kapital für Gründung
Gründercoaching Deutschland
Allgemeine
Unternehmensfinanzierung
› KfW-Unternehmerkredit Fremdkapital
› KfW-Unternehmerkredit Nachrang
› ERP-Innovationsprogramm
› ERP-Startfonds
› ERP-Regionalförderprogramm
›
›
›
›
KfW-Umweltprogramm
KfW-Energieeffizienzprogramm
KfW-Programm Erneuerbare Energien
Energieberatung Mittelstand
ERP-Kapital für Gründung
Das Eigenkapitalplus bis zu 500.000 Euro (Nr. 058)
Finanzierungsanteil
30 % bzw. 40 %
Eigenkapitaleinsatz
15 % bzw. 10 %
besonders
günstiger Zinssatz
keine
Besicherung
Für Gründer und Unternehmer bis 3 Jahre nach Gründung
ERP Kapital für Gründung
Eigenmitteleinsatz
Sacheinlagen
(aus Eigenmitteln finanziert)
Eigenleistungen
(Bilanzaktivierung bzw. Bestätigung Steuerberater)
Darlehen von privaten Dritten
Je nach Vorhabensgröße
gilt:
Investitionssumme
< 500 TEUR
> 500 bis 1.500 TEUR
> 1.500 TEUR
Eigenmittel (n. L. / a. L.)
10 % / 15 %
mind. 50 TEUR / 75 TEUR
mind. 3,5 % / 5 %
ERP-Kapital für Gründung
Konditionen
Höchstbetrag:
500.000 EUR
Laufzeit:
15 Jahre
Zinsbindung:
10 Jahre
Tilgungsfreie Anlaufjahre:
7 Jahre
Sicherheiten:
keine
Bereitstellungsprovision:
keine
APL-Tilgung
nur gegen Vorfälligkeitsentschädigung
Kombination:
mit anderen KfW-Programmen und
weiteren Fördermitteln möglich
Finanzierungsbeispiel 3
Ein Angestellter eines Metallbaubetriebs plant sich mit der Übernahme des
bestehenden Betriebs selbstständig zu machen.
15 % bzw. 10 % der Investitionen können aus Eigenmitteln finanziert werden.
Investitionsplan
EUR
Übernahmepreis
Betriebsmittel
120.000
30.000
Summe
150.000
ERP-Kapital für Gründung
+ ERP-Gründerkredit Universell
ERP-Kapital für Gründung
Finanzierungsbeispiel 3
Investitionsplan
Übernahmepreis
Betriebsmittel
120.000
30.000
Summe
150.000
Finanzierungsplan a. L.
Eigenkapital (15 %)
ERP-Kapital für Gründung (30 %)
ERP-Gründerkredit
Universell - Investitionen
Universell - Betriebsmittel
Summe
EUR
EUR
18.000
36.000
66.000
30.000
150.000
Finanzierungsplan n. L.
Eigenkapital (10 %)
ERP-Kapital für Gründung (40 %)
ERP-Gründerkredit
Universell - Investitionen
Universell - Betriebsmittel
Summe
EUR
12.000
48.000
60.000
30.000
150.000
Ihre Unterlagen
Gründungs- bzw.
Geschäftskonzept
Rentabilitätsvorschau
Für mind. 2 Jahre
Investitions- und
Finanzierungsplan
Liquiditätsplan
für mind. 2 Jahre
Tabellarischer
Lebenslauf
Jahresabschlüsse
der letzten 2 Jahre
+ aktuelle BWA
Gründungs- und Unternehmensfinanzierung
Programmstruktur
KfW Mittelstandsbank
Gründungsfinanzierung
›
›
›
›
ERP-Gründerkredit - StartGeld
ERP-Gründerkredit - Universell
ERP-Kapital für Gründung
Gründercoaching Deutschland
Allgemeine
Unternehmensfinanzierung
› KfW-Unternehmerkredit Fremdkapital
› KfW-Unternehmerkredit Nachrang
› ERP-Innovationsprogramm
› ERP-Startfonds
› ERP-Regionalförderprogramm
›
›
›
›
KfW-Umweltprogramm
KfW-Energieeffizienzprogramm
KfW-Programm Erneuerbare Energien
Energieberatung Mittelstand
Gründercoaching Deutschland
Beratungsstark mit bis zu 4.500 Euro Zuschuss
bis 5 Jahre
nach Gründung
50 % bzw. 75 %
Zuschuss
max. 3.000 EUR
bzw. 4.500 EUR
bis zu 12 Monate
Coachingzeitraum
Antragstellung über KfW-Regionalpartner
www.gruender-coaching-deutschland.de
Gründercoaching Deutschland
Beratungsstark mit bis zu 3.600 Euro Zuschuss
speziell für Gründungen
aus der Arbeitslosigkeit
Leistungsempfänger
nach SGB II oder III
im ersten Jahr der
Selbstständigkeit
90 % Zuschuss,
max. 3.600 EUR
Antragsweg
Gründercoaching Deutschland
1
Unternehmer/in
Regionalpartner
3
4
Berater aus der
KfW-Beraterbörse
(www.kfw-beraterboerse.de)
2
Gründungs- und Unternehmensfinanzierung
Programmstruktur
KfW Mittelstandsbank
Gründungsfinanzierung
›
›
›
›
ERP-Gründerkredit - StartGeld
ERP-Gründerkredit - Universell
ERP-Kapital für Gründung
Gründercoaching Deutschland
Allgemeine
Unternehmensfinanzierung
› KfW-Unternehmerkredit Fremdkapital
› KfW-Unternehmerkredit Nachrang
› ERP-Innovationsprogramm
› ERP-Startfonds
› ERP-Regionalförderprogramm
›
›
›
›
KfW-Umweltprogramm
KfW-Energieeffizienzprogramm
KfW-Programm Erneuerbare Energien
Energieberatung Mittelstand
ERP-Startfonds
Eckpunkte
Zielgruppe: kleine Technologieunternehmen
Venture Capital
Unternehmen
bis zehn Jahre
privater
Leadinvestor
erforderlich
umfassende
Unternehmensfinanzierung
pari-passuAnsatz
Beteiligungen
bis 5 Mio. EUR
ERP-Startfonds
Prinzipien
› Leadinvestorenmodell
Investitionen gemeinsam mit privatem Marktpartner;
50% Risikoanteil bei KfW und Leadinvestor (LI)
› Pari-passu-Ansatz
KfW beteiligt sich bis zu gleicher Höhe und
zu gleichen Konditionen wie der LI
› Aufwandsentschädigung
Betreuung des Unternehmens durch LI wird kompensiert
› Technologiefokus
Nur Unternehmen mit innovativer Technologie-Basis
ERP-Startfonds
Technologiefelder im Portfolio
Biotechnologie
Medizintechnik
Software
Elektronik
Kommunikation
Internet
MSR-Technik
Umwelttechnik
Sonstige
Sie benötigen weitere Informationen?
Hilfreiche Adressen im Internet
• Beraterbörse der KfW
www.kfw-beraterboerse.de
• Existenzgründerportal des BMWi
www.existenzgruender.de
• Gründungswerkstatt Deutschland
www.gruendungswerkstatt-deutschland.de
• Gründerstarter „Startothek“
www.startothek.de
• nexxt-Initiative Unternehmensnachfolge
www.nexxt.org
Wir sind für Sie da!
Infocenter der KfW
Montag bis Freitag von 8.00 – 17.30 Uhr
0800 5399002 (kostenfreie Servicerufnummer)
[email protected]
www.kfw.de
Programmfinder
Steckbriefe & Merkblätter
Tilgungsrechner
www.kfw-beraterboerse.de