بانك ملّي ايران اداره تحقيقات و برنامهريزي ( )PLS 2 3 ساسان گلباز ژينا آقابيگي بيژن بيدآباد مهستي نعيمي آذرنگ اميراستوار سعيد صالحيان سعيد نفيسي زيده سرايي عليرضا مهديزاده چله بري حجت اهلل قاسمي.
Download ReportTranscript بانك ملّي ايران اداره تحقيقات و برنامهريزي ( )PLS 2 3 ساسان گلباز ژينا آقابيگي بيژن بيدآباد مهستي نعيمي آذرنگ اميراستوار سعيد صالحيان سعيد نفيسي زيده سرايي عليرضا مهديزاده چله بري حجت اهلل قاسمي.
1 بانك ملّي ايران اداره تحقيقات و برنامهريزي ()PLS 2 3 ساسان گلباز ژينا آقابيگي بيژن بيدآباد مهستي نعيمي آذرنگ اميراستوار سعيد صالحيان سعيد نفيسي زيده سرايي عليرضا مهديزاده چله بري حجت اهلل قاسمي صيقل سرايي بيژن حسينپور سعيد شيخاني محمود الهياري فرد محمد صفاييپور ناديا خليلي والئي رياست اداره تحقيقات و برنامهريزي معاونت اداره تحقيقات و برنامهريزي مشاور معاونت اداره حقوقي و دعاوي كارشناس اداره حقوقي و دعاوي معاونت اداره سرمايه گذاري كارشناس مالي اداره معامالت و تسهيالت مالي كارشناس امور مهندسي اداره بررسي طرحها و نظارت رئيس شعبه مستقل ممتاز بازار رئيس شعبه درجه 3نوبهار بازرس ويژه مديريت عامل كارشناس اداره تحقيقات و برنامهريزي كارشناس اداره تحقيقات و برنامهريزي كارشناس اداره تحقيقات و برنامهريزي 4 : اتصال مستقيم بخش حقيقي اقتصاد به بخش پسانداز 5 وقتي بانكها اقدام به رفتار حداكثر كردن سود مينمايند بخش واسطهگري مالي به صورت يك بخش مستقل در اقتصاد فعال ميشود و تفاوتهايي كه در سمت تقاضاي منابع با عرضة منابع در نرخهاي بهرة توسط بانكها ايجاد ميشود ،نوسان در بازارهاي مالي را ايجاد ميكند. از طرفي چون قراردادهاي پرداخت و دريافت وام مدتدار هستند ،زماني طول ميكشد تا در صورت تغيير در عرضه يا تقاضاي منابع پساندازي و پايين آمدن نرخ بهره اين اثرات به بخش عرضه و تقاضاي تسهيالت منتقل شود .اين تأخير باعث ايجاد نوسان مداوم در بازارهاي مالي ميشود. بازار سرمايه گذاري -بانك -بازار سپرده گذاري 6 تبادل ريسك نقدينگي و هزينه نگهداري نقدينگي 7 فلسفه و ماهيت مشاركت در سود و زيان 8 تله نقدينگي: (افزايش ريسك سرمايهگذاري باعث كاهش خالص بازدهي سرمايه) : ( ) مشاركت در سود و زيان 9 : ) %10-%15 : ( ( ) تعريف بانك PLS 12 بانك واحدي است كه به عنوان وكيل سپردهگذار منابع سپردهايي سپردهگذار را به متقاضيان تسهيالت مشاركت (مجري طرحهاي سرمايهگذاري) تخصيص ميدهد و طبق قراردادهاي مشخص سود يا زيان حاصله ،بين سپردهگذار ،بانك و سرمايهگذار تقسيم ميشود .قراردادهاي تنظيمي بانك با هركدام از طرفين ميتواند بر مبناي كارمزد و يا بر مبناي مشاركت در سود يا زيان باشد. مجري شخصيت حقوقي است محصوالت مشاركت در سود و زيان 13 محصوالت: مشاركت در سود و زيان طرح خاص مشاركت در سود و زيان بسته طرحها مشاركت در سود و زيان شعبه مجري بانكداري مشاركت در سود و زيان ابزار: :برگههاي بينامي است كه به قيمت اسمي مشخص و براي مدت زمان اجراي طرح سرمايهگذاري توسط شعبة بانكداري مشاركت در سود و زيان منتشر ميشود .دارندگان اين برگهها به نسبت قيمت اسمي و مدت زمان مشاركت در سود حاصل از اجراي طرح مربوطه شريك ميباشند. :برگههاي بي نامي است كه به قيمت اسمي مشخص و براي مدت زمان اجراي طرح پايان ناپذير سرمايهگذاري توسط شعبه بانكداري مشاركت در سود و زيان منتشر ميشود .دارندگان اين برگهها به نسبت مبلغ پرداختي و مدت زمان مشاركت از مالكيت سرمايه شركت در قالب سهام برخوردار خواهند گرديد. تعامل و نوع ارتباط بانك با سپردهگذار 14 بانك بر اساس عقد جعاله با سپردهگذار قراردادي تنظيم مينمايد كه در ازاي دريافت حق الجعاله اقدام به ارائه خدمات مديريت سرمايه به سپردهگذاران كه بنا به درخواست آنها در يكي از سه نوع محصوالت بانك خواهد بود ،سرمايهگذاري مينمايد. پس از خريد گواهي مشاركت/پذيره توسط سپردهگذار ،رابطه جاعل و عامل بين سپردهگذاران و بانك محقق ميشود. در اين عقد بانك ميتواند هم جاعل ،و هم عامل باشد. تعامل و نوع ارتباط بانك با مجري 15 بانك براساس عقد مشاركت مدني با مجري يا مجريان وارد معامله خواهد شد و با اخذ حق الجعاله يا حقالعمل منابع سپردهاي را تجهيز و به مجري تخصيص ميدهد. بانك به عنوان وكيل سپردهگذار موظف به حفظ حقوق سپردهگذار است بوده و بايد امكانات خود را براي حفظ منافع وي بكار بندد. بانك از محل ارائه اين خدمات كسب درآمد مينمايد. قراردادهاي تنظيمي بانك با طرفين ميتواند بر مبناي كارمزد و يا مشاركت در سود يا زيان باشد. امين :واحدي است كه امور نظارتي فرآيند مشاركت در سود و زيان PLSرا به نمايندگي از طرف بانك درخصوص حسن اجراي طرح ،كنترل عمليات اجرايي در مقايسه با برنامههاي اعالم شده ،نحوه تخصيص منابع و چگونگي مصرف بهينه آنها ...،به عهده دارد. طرفهاي درگير در بانك PLS حكميت بانك مجري امين 16 سپردهگذار / PLS PLS / 17 / PL S / / / 18 S PL D2 / / / / P LS ( ) M1 M3 M5 ` D1 M2 M4 19 ,... / PLS // PLS PLS 20 پوششهاي بيمهاي 21 (اختياري) :بانك ميتواند از شركتهاي بيمهاي درخواست كند تا به منظور حفظ منافع سپردهگذاران ،بخشي از مبلغ اسمي گواهيهاي مشاركت براي طرحهاي پايانپذير و گواهيهاي پذيره براي طرحهاي پايانناپذير را بر اساس تقاضاي سپردهگذاران و به هزينه و به نفع سپردهگذاران بيمه نمايد. ) :مجريان طرحهاي مشاركت در سود و زيان ملزمند تا نسبت به پوشش ( / ضرر و زيان ناشي از اين حوادث با خريد بيمههاي الزم به نام خود اقدام نمايند .از اينرو مجري ملزم است به منظور پوشش اينگونه ريسكها از بيمه مسؤوليت به هزينه و به نام و نفع خود استفاده نمايد. ) :مجري ميبايست موضوع مشاركت را حداقل به ميزان منابع مصرف شده (و ( تأمين شده از محل بانك) تحت پوشش كامل بيمهاي قرار دهد .هزينههاي اين بيمه جزء هزينههاي قابل قبول طرح مشاركت خواهد بود. ) :مجري بايد اموال منقول و يا غيرمنقول وثائق ارائه شده خود را در طول مدت ( مشاركت و حداقل به مبلغ سهمالشركه بانك (كه به نمايندگي از طرف سپردهگذار در طرح مشاركت نموده) ،به هزينه مجري و به نام و به نفع بانك بيمه نمايد. PLS / ايجاد سبدي از گواهيهاي مشاركت/پذيره حالت كم مخاطرهتري را براي متقاضيان گواهي مشاركت/پذيره بوجود خواهد آورد و سبب افزايش ثبات در نرخ بازگشت گواهيهاي مشاركت و تثبيت ارزش گواهيهاي مشاركت/پذيره خواهد شد. / براي تشويق و حمايت از صاحبان سرمايه و همچنين كاهش ريسكهاي مختلف الزم است تا موسسات بيمهاي تأسيس گردد .جهت تشويق صاحبان سرمايه به خريد گواهيهاي مشاركت/پذيره ،بانك ميتواند به عنوان معرف طرحهاي مشاركت به مشتريان ،اقدام به بيمه طرحها نمايد ،تا از اين طريق اعتماد مشتريان به مشاركت جلب گردد. 22 احراز توانايي مجريي حسابداري و حسابرسي تضمينات ،وثائق و آوردهها مدارك و مستندات تنظيم قرارداد دريافتيهاي بانك صالحيت امين حقازحمه امين تغيير در زمانبندي انصراف سپرده گذار مشاركت جديد تبديل گواهي مشاركت ارزيابي طرح تسويه حساب استانداردها الزامات نظارت داوري (حكميت) گزارش دهي مجريي فورس ماژور 23 معامالت گواهي مشاركت پوششهاي بيمهاي e c D t R s A A i i1 i j 1 j n e m e j L Ac r Ac ai Di t i Cost 1 i n i 1 Di t c p iq i p ei q ei Cost 2 i benefit j Lc jV e j Le jV e j (i 1 D c i t c i 1 D e i t e i )i 1 D e i n e pci qci pei qei i p n n i 1 benefit Cost 24 n e Di t e i بازار ثانويه گواهي مشاركت مبتني بر فن آوري اطالعات و ارتباطات مراحل پيشنهاد خريد گواهي مشاركت در سامانه اينترنتي“بازار ثانويه گواهي مشاركت“ 1000ريال 1.2 5000ريال 1.05 7000ريال 1.4 .... 3 1 ... 5 4 ... 8 7 1000ريال 1.1 5000ريال 1.5 1200ريال 1.2 9 3 6 1000ريال 1.0 7000ريال 1.2 1000ريال 1.5 / نوع اول الف محدود 1200ريال 1350 نوع دوم 4و5و... محدود 7500ريال 8500 نوع سوم 3 نامحدود 8400ريال 8500 25 18350 26 PLS هيأت مديره كميته راهبردي PLS گروه كارشناسي تفسير و بازنگري مقررات و فرآيندهاي PLS ساير ادارات مركزي واحد (دايره) حقوقي ارزيابي طرحها كارشناسان اقتصادي ادارات اعتباري واحد مميزي اداره PLS مديريت مهندسي مالي حسابداري (محاسبات) كارشناسان فني مهندسي ساير دواير مورد نياز ادارات امور شعب امين شعبه PLS كارشناسان فني مهندسي كارشناسان مالي شعب تابعه دايره اطالعرساني دايره صندوق ساير دواير كارشناسان مالي 27 بانك ملّي ايران اداره تحقيقات و برنامهريزي http://www.bidabad.com [email protected] [email protected] 28